保理业务的费用包括融资利息和保理业务手续费
保理业务流程及实施细则
保理业务流程及实施细则一、引言保理业务是一种金融服务模式，通过向中小企业提供短期融资和风险管理支持，促进了经济的发展。
本文将详细介绍保理业务的流程和实施细则。
二、保理业务流程1. 客户申请中小企业作为保理业务的申请方，需要向保理公司提交申请。
申请材料通常包括企业的基本信息、财务报表、销售合同等。
2. 保理公司审核保理公司收到客户的申请后，将进行严格的审核。
审核内容包括企业的信用状况、销售合同的有效性、应收账款的可转让性等。
3. 合同签订审核通过后，保理公司与客户签订保理合同。
合同中包括了双方的权利和义务、费用结构、应收账款的转让方式等。
4. 应收账款转让客户将符合条件的应收账款转让给保理公司。
保理公司根据合同约定的方式进行应收账款的转让，通常包括明示转让和默示转让。
5. 融资发放保理公司根据转让的应收账款，向客户提供融资。
融资方式可以是保理融资、信用融资或其他形式的融资。
6. 应收账款管理公司可以委托专业的催收机构进行催收。
7. 融资还款客户在约定的期限内，按照合同约定的方式向保理公司进行融资还款。
还款方式可以是一次性还款、分期还款或其他方式。
8. 业务结算保理公司根据融资金额和费用结构，与客户进行业务结算。
结算内容包括融资利息、手续费、催收费用等。
三、保理业务实施细则1. 客户资格要求保理公司在审核客户资格时，通常会考虑以下因素：企业规模、信用状况、经营历史、销售合同的有效性等。
2. 应收账款要求客户转让给保理公司的应收账款必须符合一定的要求：具有确定的金额、具备法律效力、没有质押或其他限制等。
3. 融资额度确定保理公司根据客户的资质和应收账款的价值，确定融资额度。
融资额度通常为应收账款的一定比例，如80%或90%。
4. 融资利率和费用保理公司向客户提供融资时，会收取一定的融资利率和费用。
融资利率通常根据市场利率和客户的信用状况确定。
5. 应收账款管理公司可以委托专业的催收机构进行催收。
6. 违约处理如果客户未按照合同约定的方式履行义务，保理公司有权采取违约处理措施，如暂停融资、提前终止合同等。
保理业务管理办法
保理业务管理办法一、总则为规范和促进本公司保理业务的健康发展，加强风险管理，保障公司和客户的合法权益，根据国家相关法律法规和行业规定，结合本公司实际情况，特制定本管理办法。
本办法所称保理业务，是指本公司作为保理商，以债权人转让其应收账款为前提，为债权人提供应收账款融资、应收账款管理、应收账款催收和债务人付款担保等综合性金融服务。
二、业务范围和类型（一）业务范围保理业务的服务对象为依法成立、经营状况良好、信用记录良好的企业法人和其他经济组织。
应收账款应具备真实、合法、有效、可转让等特性。
（二）业务类型1、有追索权保理和无追索权保理有追索权保理是指在应收账款到期无法从债务人处收回时，保理商有权向债权人追索已付融资款及相关费用。
无追索权保理则是指保理商承担应收账款的坏账风险，无权向债权人追索。
2、明保理和暗保理明保理是指应收账款转让事实通知债务人，暗保理则是在一定时期内暂不通知债务人。
三、业务流程（一）客户申请客户向本公司提出保理业务申请，并提交相关资料，包括但不限于基础交易合同、发票、发货单、收货单等。
（二）尽职调查本公司对客户及基础交易进行尽职调查，核实应收账款的真实性、合法性和有效性，评估客户的信用状况和还款能力。
（三）额度审批根据尽职调查结果，按照公司内部审批流程，确定保理业务额度和融资比例。
（四）合同签订在审批通过后，本公司与客户签订保理合同及相关附属协议，明确双方的权利和义务。
（五）应收账款转让客户将应收账款转让给本公司，并办理相关登记手续。
（六）融资发放在完成应收账款转让手续后，本公司按照合同约定向客户发放融资款。
（七）应收账款管理和催收本公司对应收账款进行日常管理，监控债务人的还款情况，及时提醒债务人还款，并在必要时采取催收措施。
（八）还款结算债务人按照约定向本公司支付应收账款，本公司扣除相关费用后，将剩余款项支付给客户。
四、风险管理（一）客户信用风险建立完善的客户信用评估体系，对客户的信用状况进行动态监测和评估，及时调整信用额度和风险策略。
保理业务合作协议
保理业务合作协议1.1 本协议书旨在明确保理业务合作的具体条款，以确保双方在合作中的权利与义务，并保障合作的顺利进行。
协议自双方签字盖章之日起生效。
1.2 协议方信息1.2.1 保理公司（甲方）公司名称：____________________________地址：____________________________联系电话：____________________________法定代表人：____________________________1.2.2 客户（乙方）公司名称：____________________________地址：____________________________联系电话：____________________________法定代表人：____________________________1.3 合作目的与范围1.3.1 合作目的甲方与乙方就保理业务达成合作协议，以支持乙方的资金需求，提高乙方的资金流动性，并实现双方的共同利益。
1.3.2 合作范围1.3.2.1 甲方提供的保理服务包括但不限于：应收账款融资、坏账保护、应收账款管理等。
1.4 合作条款1.4.1 应收账款转让1.4.1.1 乙方应将符合条件的应收账款按时转让给甲方。
1.4.1.2 应收账款的转让须附有合法有效的转让凭证及相关合同。
1.4.2 保理费用1.4.2.1 保理费用包括：保理利息、手续费、服务费等。
具体费用标准为：。
1.4.2.2 费用支付方式：。
1.4.3 资金到账1.4.3.1 甲方在收到乙方转让的应收账款及相关资料后，将按照协议约定的时间将融资资金支付给乙方。
1.4.3.2 资金到账的时间为：____________________________。
1.4.4 风险管理1.4.4.1 甲方应对转让的应收账款进行风险评估，并对乙方提供相应的坏账保护。
1.4.4.2 乙方应确保转让的应收账款的真实性、合法性，并对其承担相应的法律责任。
保理业务流程及实施细则
保理业务流程及实施细则一、保理业务流程保理业务是一种融资工具，可以帮助企业解决资金周转问题。
下面是保理业务的一般流程：1. 企业申请保理业务：企业需要向保理公司提交申请，包括公司基本信息、财务报表、经营情况等。
2. 保理公司评估风险：保理公司会对企业进行风险评估，包括对企业的信用状况、还款能力、合作对象等进行调查和分析。
3. 签订合同：如果保理公司认为企业具备合作条件，双方将签订保理合同，明确双方的权益和义务。
4. 发布应收账款：企业将应收账款信息提供给保理公司，包括账款金额、到期日、付款方等。
5. 保理公司审核：保理公司会对应收账款进行审核，确保其真实有效，并评估账款的风险。
6. 融资发放：保理公司根据审核通过的应收账款向企业提供融资，通常为应收账款金额的一定比例。
7. 催收和管理：保理公司负责催收应收账款，并提供相关的管理服务，包括账款跟踪、提醒付款等。
8. 还款：企业在应收账款到期日前将款项支付给保理公司，保理公司再将剩余的融资款项返还给企业。
二、保理业务实施细则为了确保保理业务的顺利进行，需要制定一些实施细则：1. 信息保密：保理公司和企业之间需要签订保密协议，确保双方交换的信息不会泄露给第三方。
2. 应收账款真实性：企业需要确保提供的应收账款是真实有效的，不存在虚假账款或重复融资的情况。
3. 应收账款转让：一旦应收账款转让给保理公司，企业不得再向付款方要求支付，否则将承担相应的法律责任。
4. 保理费用：保理公司会收取一定的费用，包括融资利息、管理费用等，企业需要在合同中明确费用标准。
5. 风险控制：保理公司会对应收账款进行风险评估，企业需要提供真实的财务信息，确保风险评估的准确性。
6. 合作期限：保理业务通常有一定的合作期限，企业需要在合同中明确合作期限和终止条件。
7. 还款方式：企业需要按照合同约定的方式和时间还款，确保按时归还融资款项。
8. 纠纷解决：如果在保理业务过程中出现纠纷，双方可以协商解决，如果无法协商解决，可以通过仲裁或诉讼途径解决。
保理费 开票项目
保理费开票项目
保理费开票项目是指在进行保理业务时，保理公司向客户提供融资、信用风险管理等服务所收取的费用，这些费用需要开具发票以作为合法凭证。
保理业务在现代金融领域扮演着重要的角色，特别是在促进国内外贸易和解决企业资金问题方面，而保理费作为保理业务的一部分，其开票项目的准确性和规范性至关重要。
首先，保理费开票项目通常包括融资利息、管理费、手续费等。
融资利息是保理公司为客户提供融资服务时收取的费用，根据融资额度和期限计算。
管理费则是保理公司为客户提供账户管理、信用风险管理等服务时收取的费用，这些服务有助于客户更好地管理其应收账款和降低信用风险。
手续费则包括各种与保理业务相关的手续费用，如单据处理费、查询费等。
其次，在开具保理费发票时，需要确保发票内容准确、清晰，并符合相关法律法规的规定。
发票应详细列明收费项目、收费标准、计费基数、计费时间等信息，以便客户核对和理解。
同时，发票的开具应遵循税收法规，确保税款的正确计算和缴纳。
最后，保理公司在开具保理费发票时，还应注重与客户的沟通和协调。
在发票开具前，应与客户确认收费项目和金额，确保双方对费用情况达成一致。
在发票开具后，应及时将发票交付给客户，并解答客户可能提出的疑问和问题。
总之，保理费开票项目是保理业务中的重要环节，需要保理公司严格遵守相关法律法规和行业规范，确保发票的准确性和规范性，以维护客户的权益和公司的声誉。
保理业务流程及实施细则
保理业务流程及实施细则保理业务是一种金融服务模式，是企业通过保理公司融资，即将应收账款转让给保理公司，由保理公司向企业提供融资和风险保障的一种方式。
保理业务流程及实施细则是指保理业务的具体操作步骤和执行规定。
下面将详细介绍保理业务的流程和实施细则。
一、保理业务流程1. 申请阶段企业向保理公司提交资料申请保理业务，包括企业基本情况、财务报表、应收账款清单等。
2. 谈判阶段保理公司对企业资料进行评估，与企业进行谈判，确定融资额度、费率、期限等具体细则。
3. 签约阶段双方达成一致后签订保理合同，明确双方权利和义务，包括应收账款转让、融资额度、费率、还款方式等内容。
4. 资金拨付保理公司按约定将融资款项拨付给企业，企业可以利用这笔资金开展经营活动。
5. 应收账款管理企业将应收账款清单提交给保理公司，保理公司对应收账款进行管理和催收。
6. 还款阶段企业根据合同约定按时还款给保理公司，维护双方的合作关系。
二、保理业务实施细则1. 企业资格要求企业必须是具有独立法人资格和经营资质的企业，能够提供真实有效的应收账款。
2. 应收账款要求应收账款必须是已经确认的、可核查的、不涉及法律纠纷的，符合保理标准的应收账款。
3. 融资额度限制保理公司会根据企业的财务实力、信用情况等综合因素确定融资额度，企业需按时履行还款义务。
4. 费率及费用保理业务中通常包括利率、手续费、管理费等，企业需按照合同约定支付相应的费用。
5. 风险控制保理公司会对企业的经营状况、市场风险等进行评估，对可能出现的风险进行控制和防范。
6. 合同解释保理合同中的条款应明确具体，对双方的权利和义务进行清晰的规定，以避免产生争议。
以上就是关于保理业务流程及实施细则的介绍，希望对您有所帮助。
保理业务的规范实施对于企业的经营和发展具有积极的意义，企业在选择保理公司时应仔细考虑双方的合作条件，确保合作顺利进行。
保理业务操作管理办法
保理业务操作管理办法一、总则保理业务作为一种综合性金融服务，旨在为企业提供应收账款的融资、管理及催收等服务。
为规范保理业务的操作流程，防范业务风险，提高服务质量和效率，特制定本操作管理办法。
本办法适用于_____（公司名称）开展的各类保理业务，包括但不限于有追索权保理、无追索权保理、明保理、暗保理等。
二、业务受理与客户准入（一）业务受理客户提出保理业务申请时，业务人员应向客户详细介绍保理业务的特点、流程和收费标准等，并要求客户提供相关资料，包括但不限于营业执照、财务报表、贸易合同、发票、货运单据等。
（二）客户准入1、客户应具备合法的经营资格和良好的商业信誉，无重大违法违规记录。
2、客户的财务状况良好，具有稳定的偿债能力。
3、客户的应收账款真实、合法、有效，且具有可转让性。
4、客户的贸易背景真实、清晰，交易双方不存在关联关系或其他利益输送行为。
三、尽职调查（一）资料审查对客户提供的资料进行认真审查，核实其真实性、完整性和有效性。
重点审查贸易合同的条款、发票的真伪、应收账款的账龄和金额等。
（二）实地调查对于重要客户或存在疑点的业务，应进行实地调查。
实地调查包括但不限于查看客户的生产经营场所、了解客户的生产经营状况、与客户的管理层和财务人员进行沟通等。
（三）信用评估通过查询信用报告、行业分析等手段，对客户的信用状况进行评估。
评估内容包括客户的信用记录、偿债能力、盈利能力、发展前景等。
四、应收账款审核与受让（一）应收账款审核1、审核应收账款的真实性，包括核实贸易合同、发票、货运单据等的真实性和一致性。
2、审核应收账款的合法性，确保应收账款的产生符合法律法规和相关政策的规定。
3、审核应收账款的有效性，确认应收账款尚未逾期，且不存在任何争议或纠纷。
4、审核应收账款的可转让性，确保应收账款不存在法律上或合同上的限制转让条款。
（二）应收账款受让1、在完成应收账款审核后，与客户签订保理合同，明确双方的权利和义务。
保理业务流程及实施细则
保理业务流程及实施细则一、保理业务流程概述保理业务是一种金融服务，通过向企业提供融资、风险管理和催收伏务，匡助企业改善现金流和降低风险。
保理业务流程主要包括融资申请、尽职调查、合同签订、账款转让、融资发放、账款催收等环节。
二、保理业务流程详细介绍1. 融资申请阶段：企业向保理公司提交融资申请，包括申请表、财务报表、企业资质证明等相关材料。
2. 尽职调查阶段：保理公司对企业进行尽职调查，包括企业信用评估、财务分析、行业研究等，以评估企业的还款能力和风险状况。
3. 合同签订阶段：保理公司与企业签订保理合同，明确双方权益和责任，约定融资金额、利率、还款方式等具体条款。
4. 账款转让阶段：企业将应收账款转让给保理公司，保理公司支付一定比例的融资款项给企业，并负责账款的催收工作。
5. 融资发放阶段：保理公司根据合同约定将融资款项划入企业指定的账户，企业可随时使用这部份资金进行经营活动。
6. 账款催收阶段：保理公司负责对转让的账款进行催收工作，包括与债务方沟通、提醒还款、追讨欠款等，确保企业能够及时收回账款。
三、保理业务实施细则1. 保理业务资格要求：保理公司需要具备合法的金融牌照，且有丰富的风险管理和催收经验。
企业需要具备一定的信用和还款能力，拥有稳定的客户群体和良好的市场前景。
2. 保理合同条款：保理合同应包含以下内容：融资金额、利率、还款方式、账款转让条件、违约责任、保密条款等。
合同条款应明确、合理，保障双方的权益。
3. 账款转让条件：保理公司会对账款进行筛选，选择具备较高信用评级的账款进行转让。
转让条件包括账款金额、账龄、债务方信用状况等。
4. 融资费用：保理公司会收取一定的融资费用，包括服务费、利息、手续费等。
费用标准应合理，并在合同中明确规定。
5. 催收措施：保理公司会采取多种催收措施，如电话催收、法律诉讼、资产处置等，确保账款能够及时回收。
6. 风险管理：保理公司需要建立健全的风险管理体系，包括风险评估、风险控制、风险预警等措施，确保业务风险可控。
银行保理等业务收费标准
银行保理等业务收费标准银行保理是指一种金融服务，即银行对客户的贸易融资业务进行担保，确保客户的货款得到及时回收，但同时也要收取一定的服务费用。
除了银行保理外，还有其他的金融业务如贷款、信用证等需要收取服务费用。
以下是银行保理等业务的收费标准。
银行保理服务费银行保理服务费是指银行为客户提供保理业务所收取的费用，一般按照被保理发票金额的一定比例计算，通常在0.1%~1%之间，具体费率还需要根据客户的交易量、风险等因素进行调整。
此外，还可能有其他一些费用需要缴纳，例如手续费、咨询费等。
不同银行的收费标准有所不同，客户可根据自身情况选择合适的银行。
贷款利率贷款利率是指银行为客户提供贷款业务时所收取的利息费用。
贷款利率在不同银行和不同贷款期限下会有所不同。
在贷款利率方面，客户需要注意的是，如果贷款利率过高，将可能导致财务负担加重，需要谨慎选择。
信用证费用信用证是一种常用的贸易支付方式，但是在开立信用证过程中需要向银行支付一定的费用。
信用证费用包括费用类型比较多，如开证费、修改费、寄单费等，每种费用又按照不同要求进行计算。
此外，如果需要银行对信用证进行保兑，还需要支付额外的费用。
汇款手续费汇款手续费是银行收取的转账费用，这种费用在不同银行以及汇款金额和国家/地区之间存在差别。
银行会按照不同的费率收取一定的手续费，这通常是根据汇款金额的百分比计算的。
需要注意的是，如果汇款地点不同，手续费也会根据具体情况作出变化，需要提前咨询银行详细了解当地的汇款手续费用。
以上列出的这些业务收费标准，都是银行与客户进行业务往来的基本收费项目。
客户在选择银行时，需综合考虑多方面因素，如费用、银行的信誉度、资质等，才能做出最合适的选择。
除此之外，客户还需对各种业务的具体操作流程进行了解，避免收费方式出现疑问或误解的情况。
应收账款的管理措施(中译英对照 )
应收账款的管理措施Management measures for accounts receivable应收账款是指企业因销售商品、产品或提供劳务而形成的债权。
其实质就是企业因赊销产品而形成的产物。
应收账款是企业流动资产的重要组成部分。
安全、有效的加强应收账款管理，对提高企业资金使用率、降低企业经营风险具有十分重要的意义。
对于已形成的应收帐款一般采取以下措施进行管理：Accounts receivable refers to the creditor's rights that are formed by the sale of goods, products or services, which essence is the outcome formed due to the sales of products in credit. Accounts receivable is an important part of an enterprise’s liquid assets. The safe and effective enhancement of management for the accounts receivable has very important significance to improve the utilization rate of enterprise funds, and to reduce the operating risk of an enterprise. As for the receivables which have been formed generally, it generally takes the following measures for management:一、对于正常期限内的应收账款采取保理的方式盘活I. As for the accounts receivable in the normal period, it could take factoring approach to liquidize it.应收账款保理是企业将赊销形成的未到期应收账款在满足一定条件的情况下，转让给商业银行，以获得银行的流动资金支持，加快资金周转。
保理业务收费形式
保理业务收费形式保理业务是企业融资和风险管理的一种重要方式，它通过将应收账款转让给保理公司来获取资金，同时由保理公司承担应收账款的催收和风险管理责任。
在实际操作中，保理公司会根据不同的业务和合作方式，采取不同的收费形式。
一、手续费手续费是保理公司最常见的收费方式之一。
根据业务规模、风险程度和合作时长等因素，保理公司会向企业收取一定比例的手续费。
手续费通常以年化利率计算，根据每笔融资金额的比例进行收取。
手续费可以根据实际情况进行协商，一般情况下，企业融资金额越大，手续费率越低。
二、利息收益除了手续费外，保理公司还可以通过收取利息来获取收益。
在保理业务中，保理公司会向企业提供资金，企业需要按照一定的利率支付利息给保理公司。
利息的计算方式可以根据合同约定的计息基准来确定，如年利率、月利率或日利率等。
利息收益是保理公司的重要收入来源之一，同时也是保理业务风险的一个衡量指标。
三、管理费管理费是保理公司为了提供更好的服务而收取的费用。
保理公司在承担应收账款的催收和风险管理责任时，需要投入人力和资源进行管理和监控。
为了弥补这些成本，保理公司通常会向企业收取一定的管理费。
管理费的计算方式可以根据合同约定的标准来确定，如按照应收账款余额的一定比例进行收取。
四、逾期费用逾期费用是指企业未能按时还款或未能履行合同约定的其他义务而产生的费用。
保理公司为了确保资金的安全和保护自身利益，在合同中通常会约定逾期费用的收取方式和标准。
逾期费用可以根据逾期天数的长短、逾期金额的大小和逾期原因的严重程度等因素来确定。
逾期费用的收取是保理公司对企业履约能力的一种监督和约束。
五、其他费用除了上述提到的常见收费形式外，保理公司还可以根据实际情况收取其他费用。
例如，保理公司可能会向企业收取咨询费用、审查费用或提前终止费用等。
这些费用的收取通常会在合同中明确约定，企业在选择保理公司时需要仔细阅读合同条款，了解所有相关费用并进行合理评估。
总结起来，保理业务收费形式多种多样，包括手续费、利息收益、管理费、逾期费用和其他费用等。
保理业务费用怎么算
保理业务费用怎么算
2014-02-16
保理的收费主要有两方面：
1、服务佣金：一般是承担服务的发票金额的1%–1.5%;
2、进口商的资信调查费：对每次信用额度申请，无论批准与否、批准多少，保理商都收取一定的资信评估费用(一般为50美元)。
此外，如果保理商向出口商提供融资，还要收取一定的融资利息。
从表面上看，保理的收费似乎比信用证或托收的费用高一些，从而会增加出口商的成本，迫使出口商提高出口商品的价格，影响出口商的竞争力，但其实不然。
出口商如改用信用证方式，虽然可以免去自身的保理开支，降低了产品价格，却在同时增加了进口商的负担，因为进口商必须承担开信用证的费用。
更主要的原因是进口商为开证或被迫存入保证金，或占用了自身的银行信用额度，从而造成进口商的资金紧张。
同时，由于银行适用“严格相符原则”，即：文件必须同信用证条件完全一致。
因此，信用证变得缺乏活力。
任何矛盾都可能造成严重延误，有时频繁地改证，带来大量的费用和风险。
这些，都使许多进口商不愿以信用证方式进口商品，从而影响了出口商的竞争力。
出口商若采用D/A托收的形式，往往由于资金紧张而需要押汇，为此必须支付押汇的利息，同时进口商也要支付托收的费用，对双方都造成负担，而且出口商还失去了信用风险保障。
总的来说，采用国际保理业务，出口商虽然可能增加一定的费用，但因此而获得的信用风险担保、资金融通以及管理费用的降低等带来的收益足以抵消保理费用的开支，而进口商也可以免除开信用证或托收的费用，减少资金的占压。
这也就是国际保理业务在欧美等发达国家和地区得以蓬勃发展的原因。
国际保理业务 综合费率
国际保理业务综合费率
国际保理业务的综合费率是指保理商为客户提供保理服务所收取的费用总和，通常包括保理手续费和融资利息两部分。
保理手续费是保理商为客户提供应收账款管理、催收、信用风险担保等服务所收取的费用，一般按照应收账款金额的一定比例收取，比例通常在 0.5%至 2%之间。
保理手续费的具体费率会根据保理商的信誉、服务质量、客户的信用状况等因素而有所不同。
融资利息是保理商为客户提供融资服务所收取的费用，一般按照融资款项的金额和融资期限计算。
融资利息的具体费率会根据市场利率、客户的信用状况、融资期限等因素而有所不同。
除了保理手续费和融资利息之外，国际保理业务的综合费率还可能包括其他费用，如银行手续费、保险费、法律费用等。
这些费用的具体金额和费率会根据实际情况而定。
需要注意的是，国际保理业务的综合费率是保理商和客户在签订保理合同时协商确定的，客户可以通过与多家保理商进行谈判，选择最合适的费率和服务方案。
同时，客户也应该了解保理合同中的各项费用和条款，避免不必要的费用支出。
保理业务的费用包括融资利息和保理业务手续费
保理业务的费用包括融资利息和保理业务手续费保理是指保理商(通常是银行或银行附属机构)为国内贸易中以赊销的信用销售方式销售货物或提供服务而设计的一项综合性金融服务。
卖方(国内供应商)将其与买方(债务人)订立的销售合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等综合性金融服务。
一，国内保理业务是否可以向供应商追索，保理业务可分为有追索权保理(又叫应收账款收购及代购)和无追索权保理(又叫应收账款买断)两种。
有追索权保理是指应收账款到期后买方没有履行付款义务，保理商可向供应商追索的保理;无追索权保理是指应收账款到期买方没有履行付款义务，保理商不能向供应商追索的保理。
但买方以商业纠纷为由拒绝付款的，保理商仍可向供应商追索。
二，属性1、期限办理程序:保理融资期限一般不超过12个月，最长不超过18个月(含1-6个月的宽限期)。
2、额度:保理融资金额根据应收账款的质量、结构和期限按一定的预付比率确定，一般不超过应收账款净值的80%。
3、利率:应收账款融资按人民银行规定收取融资利息，利率按照同档期贷款利率含浮动计算。
4、费率:办理业务的手续费费率的高低取决于交易性质、金额、融资风险和服务内容等，一般为应收账款净额的0.1-1%。
1三，国内保理业务的特点:1、兼容多国内保理种操作方式，突破应收账款债务人不配合办理手续的瓶颈，应收账款一旦形成，即可办理保理业务;2、支持多种融资方式，便于企业灵活选择合适的融资品种，合理控制财务成本;3、融资期限可以突破单笔应收账款的金额和期限，降低企业资金管理的难度。
四，企业使用国内保理业务的优点:对卖方1、将未到期的应收账款立即转换为销售收入，改善财务报表;2、对买方提供更有竞争力的远期付款条件，拓展市场，增加销售;3、买方的信用风险转由应收账款受让银行承担，收款有保障;4、资信调查、账务管理和账款追收等由应收账款受让银行负责，节约管理成本。
保理业务流程及实施细则
保理业务流程及实施细则保理业务是一种金融服务，通过向企业提供短期融资和风险管理工具，匡助企业解决资金周转和应收账款风险的问题。
本文将详细介绍保理业务的流程和实施细则，以匡助企业更好地理解和运用该项金融服务。
一、保理业务流程1. 申请阶段企业需要向保理公司提交申请，包括企业资质、财务报表、应收账款清单等相关文件。
保理公司将对企业进行风险评估和尽职调查，以确定是否接受申请。
2. 合同签订双方达成一致后，将签订保理合同，明确双方权益和责任。
合同内容通常包括保理方式、费用标准、应收账款转让条件等。
3. 应收账款转让企业将符合条件的应收账款转让给保理公司，保理公司支付一定比例的融资款项给企业。
企业需提供相应的应收账款证明文件和转让通知书。
4. 应收账款管理保理公司负责对转让的应收账款进行管理，包括催收、核销、账务处理等。
企业需按照约定将应收账款的收款人信息告知保理公司，并配合保理公司的催收工作。
5. 融资及还款企业可以根据需要，随时向保理公司申请融资。
保理公司根据应收账款的质量和流动性，决定是否允许融资申请，并提供相应的融资款项。
企业需按约定时间和方式偿还融资款项及利息。
6. 结算与结清当应收账款到期或者被付清后，保理公司将结算剩余款项给企业，扣除相应的服务费用和利息。
二、保理业务实施细则1. 保理方式保理业务主要分为明保理和暗保理两种方式。
明保理是指保理公司与企业公开合作，买方知道应收账款已转让给保理公司；暗保理是指保理公司与企业秘密合作，买方不知道应收账款已转让。
2. 融资比例保理公司根据应收账款的质量和流动性，决定融资比例。
通常情况下，融资比例为应收账款的80%至90%。
3. 融资费用保理公司向企业提供融资服务，会收取一定的融资费用，包括手续费、利息等。
费用标准根据合同约定确定。
4. 应收账款质量保理公司会对应收账款进行风险评估，主要考虑应收账款的真实性、有效性和清晰度。
企业需提供相关的应收账款证明文件，确保应收账款的质量。
企业应收账款如何变现
在中小企业向银行借贷的过程中，银行常常会遇到这样的现象：不少企业产品确实好，市场也不错，要命的是300万资本金的企业，应收账款高达900万元。
老板说，做生意都靠朋友，不好意思开口讨应收账款。
账龄超过六个月，危险了；超过一年，要坏账了，白给人家打工了。
应收账款是企业拥有的，经过一定期间才能兑现的债权。
因此，在收回之前的持有时间内，它不但不会增值，反而要随时间的推移让企业付出代价。
如果企业的应收款项不能及时收回，企业资金就无法继续周转，正常的营运活动就被梗阻，不但会对企业自身的资金运转产生负面影响，而且还可能引发企业之间的相互拖欠，从而形成严重的三角债问题；如果企业的应收账款一旦形成呆账，就会使这部分资金滞死，使企业蒙受严重的财务损失，甚至会危及企业的生存和发展。
加强应收账款的管理，避免或减少损失的发生，保证企业经营活动的正常进行，提高企业的经济利益，是十分必须和重要的。
账款融资利弊各半应收账款融资无疑为企业开辟了一条新的融资渠道，特别是对中小企业来说，此种融资模式意义重大。
首先，与银行贷款相比，应收账款融资手续简单、风险低、时间短。
企业在日常运转过程中，经常会由于突发事件的出现，在短期内急需周转资金。
因此，凭借应收账款进行融资，企业就可以迅速筹措到短期资金，以解燃眉之急。
其次，应收账款融资有利于提高资产的流动性。
尽管应收账款属于流动资产，但是变现能力较差。
而应收账款融资可以把未到期的应收账款提前变现成现金或银行存款，盘活了企业的资金，从而提高了整个企业资产的流动性。
最后，应收账款融资能够获得更为理想的资本结构。
如果采取无追索权的保理融资模式，银行将买断企业应收账款，收款风险大大降低，并且资产负债表中反映的是应收账款的减少和货币资金的增加，负债并没有任何变化，更有利于财务结构的优化。
当然，银行对应收账款保理业务收取的费用包括融资利息和保理业务手续费，成本较高。
另外，对于银行来说，他们更愿意提供有追索权的保理业务，这样一来，风险就完全转嫁给了企业。
保理业务流程及实施细则
保理业务流程及实施细则一、引言保理业务是一种融资方式，通过将应收账款转让给保理公司，企业可以快速获得资金流动性。
本文将详细介绍保理业务的流程和实施细则，以帮助企业更好地了解和运用保理业务。
二、保理业务流程1. 保理业务申请阶段a. 企业选择保理公司：根据企业的需求和保理公司的实力、信誉等因素，选择合适的保理公司。
b. 提交申请材料：企业向保理公司提交申请材料，包括企业资质证明、财务报表、应收账款清单等。
c. 保理公司评估：保理公司对企业的信用状况、应收账款质量等进行评估，决定是否接受保理业务申请。
2. 保理业务签约阶段a. 签订合作协议：保理公司和企业签订保理合作协议，明确双方的权利和义务，约定保理费率、服务期限等重要条款。
b. 确定融资额度：根据企业的应收账款规模和质量，保理公司确定给予的融资额度，并告知企业。
3. 应收账款转让阶段a. 提供应收账款清单：企业向保理公司提供应收账款清单，包括客户名称、金额、到期日等信息。
b. 应收账款转让：企业通过签署应收账款转让通知书，将应收账款转让给保理公司，保理公司向企业支付相应的融资款项。
4. 应收账款管理阶段a. 应收账款核查：保理公司对应收账款进行核查，确保其真实性和有效性。
b. 催收和追索：保理公司负责对应收账款进行催收和追索工作，以确保资金的回收。
5. 结算阶段a. 应收账款到期：应收账款到期后，保理公司向客户发出通知，要求其支付欠款。
b. 收款结算：保理公司收到客户的付款后，扣除相应的服务费用和融资本金，将剩余款项支付给企业。
三、保理业务实施细则1. 保理业务资格要求a. 企业应具备合法经营资格和良好信用记录。
b. 企业应有稳定的客户群体和较高的应收账款质量。
2. 保理业务费用a. 保理费用：根据保理业务规模和复杂程度，保理公司收取一定比例的保理费用。
b. 利息费用：保理公司向企业提供融资，企业需要支付相应的利息费用。
3. 保理业务风险控制a. 应收账款质量控制：企业应对客户的信用状况进行评估，避免与信用较差的客户建立业务关系。
保理合同费用法律规定(3篇)
第1篇一、引言保理合同作为一种新型的融资方式，在我国近年来得到了快速发展。
保理合同费用作为保理业务的重要组成部分，直接关系到保理合同的法律效力、保理业务的开展以及各方当事人的利益。
因此，了解保理合同费用的法律规定，对于保障各方合法权益具有重要意义。
本文将从保理合同费用的构成、收费标准、支付方式等方面进行阐述。
二、保理合同费用的构成1. 服务费服务费是保理公司为提供保理服务所收取的费用，主要包括以下内容：（1）信用评估费：保理公司对保理业务进行信用评估，评估费用一般按照评估金额的一定比例收取。
（2）融资利息：保理公司为保理业务提供融资，收取的利息费用。
（3）手续费：保理公司为办理保理业务所收取的手续费。
2. 保证金保证金是保理公司为防范风险，要求债务人或保证人提供的一定金额的担保。
保证金一般按照保理合同金额的一定比例收取。
3. 其他费用（1）法律费用：保理合同涉及的法律事务，如合同起草、修改、审核等所产生的费用。
（2）税务费用：保理业务产生的税费。
（3）其他费用：根据实际情况，保理合同可能涉及的其他费用。
三、保理合同费用收费标准1. 服务费（1）信用评估费：根据评估金额的一定比例收取，一般为0.5%至2%。
（2）融资利息：根据市场利率、融资期限等因素确定，一般为年化利率5%至10%。
（3）手续费：根据保理合同金额的一定比例收取，一般为0.5%至2%。
2. 保证金保证金一般按照保理合同金额的一定比例收取，一般为5%至10%。
3. 其他费用（1）法律费用：根据具体事务的复杂程度、工作量等因素确定。
（2）税务费用：根据国家税收政策规定，计算缴纳。
（3）其他费用：根据实际情况，按照市场行情确定。
四、保理合同费用支付方式1. 预付方式保理合同费用可以采用预付方式，即在签订保理合同后，债务人或保证人按照约定向保理公司支付一定比例的费用。
2. 分期支付方式保理合同费用可以采用分期支付方式，即在保理业务办理过程中，根据实际发生费用进行支付。
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保理是指保理商（通常是银行或银行附属机构）为国内贸易中以赊销的信用销售方式销售货物或提供服务而设计的一项综合性金融服务。
卖方（国内供应商）将其与买方（债务人）订立的销售合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等综合性金融服务。
一，国内保理业务
是否可以向供应商追索，保理业务可分为有追索权保理（又叫应收账款收购及代购）和无追索权保理（又叫应收账款买断）两种。
有追索权保理是指应收账款到期后买方没有履行付款义务，保理商可向供应商追索的保理；无追索权保理是指应收账款到期买方没有履行付款义务，保理商不能向供应商追索的保理。
但买方以商业纠纷为由拒绝付款的，保理商仍可向供应商追索。
二，属性
1、期限办理程序：
保理融资期限一般不超过12个月，最长不超过18个月(含1-6个月的宽限期)。
2、额度：保理融资金额根据应收账款的质量、结构和期限按一定的预付比率确定，一般不超过应收账款净值的80%。
3、利率：应收账款融资按人民银行规定收取融资利息，利率按照同档期贷款利率含浮动计算。
4、费率：办理业务的手续费费率的高低取决于交易性质、金额、融
资风险和服务内容等，一般为应收账款净额的0.1-1%。
三，国内保理业务的特点：
1、兼容多国内保理
种操作方式，突破应收账款债务人不配合办理手续的瓶颈，应收账款一旦形成，即可办理保理业务；
2、支持多种融资方式，便于企业灵活选择合适的融资品种，合理控制财务成本；
3、融资期限可以突破单笔应收账款的金额和期限，降低企业资金管理的难度。
四，企业使用国内保理业务的优点：
对卖方
1、将未到期的应收账款立即转换为销售收入，改善财务报表；
2、对买方提供更有竞争力的远期付款条件，拓展市场，增加销售；
3、买方的信用风险转由应收账款受让银行承担，收款有保障；
4、资信调查、账务管理和账款追收等由应收账款受让银行负责，节约管理成本。
对买方
1、利用优惠的远期付款条件，加速资金周转，创造更大效益。
2、节省开立银行承兑汇票、信用证等的费用。
适用对象
国内保理业务主要适用于赊销结算方式的国内贸易。
申请企业具有良好信用记录，且具备完善的应收账款管理体系，财务状况良好，所经营的产品质量稳定，标准化程度高，易于保管。
五，申请条件
1、申请人应当是经工商行政管理机关核准登记的企业，具备独立法人资格；
2、申请人资信良好，发展前景良好、产品销售渠道通畅；
3、供应商与买方间有稳定的商品买卖关系；
4、买方为信誉良好、具有履约实力的企业；
5、商品交易合法、有效、真实，购销双方没有争议；
6、应收账款权属清楚，没有争议，不受抵消权、质押权、留置权、抵押权及求偿权的影响；
7、应收账款账龄结构合理、坏账比例适度、风险能有效预测和控制；
8、购销合同中没有对应收账款禁止转让的条款；
9、保理商要求的其他条件。
六，申请资料
1、卖方企业须提供资料：
《国内保理业务申请书》；公司的证明文件，包括：
公司简介、
公司章程、
验资报告、
经过年审的营业执照、
法人代码证，
税务登记证、
贷款卡（证）；
法定代表人资格和身份证明，
如果授权还需提供授权委托书及受权人身份证明；
公司有权决策机构或有权决策人同意办理本业务的决议；
公司生产经营情况介绍；
近期财务报表；
公司应收账款管理体系和应收账款明细情况。
2、买方企业须提供资料：公司证明文件，包括：
公司简介、
公司章程、
经过年审的营业执照等；
公司近期财务报表。
3、应收账款资料：购销合同原件或经证实为原件的复印件；经买方确认的应收账款对账单副本，标明相关交易合同应收账款付款情
况、付款期限及付款条件明细；货运证明或其他表明货物确已发运的单据；交易发票；提货单、质检证明、预付款（定金）证明。
4、保理商要求的其他资料。
七，申办程序
1、供应商向买方以赊销的方式销售货物或提供服务取得应收账款；
2、供应商向保理商提出办理国内保理业务的申请并提供相关材料（包括买方资料）；
3、保理商对供应商和买方进行审查，审查通过后，与供应商签订应收账款融资协议，进行债权转移确认；
4、如供应商需要，保理商向其发放融资款项；
5、应收账款到期日前保理商通知买方付款；
6、买方将款项汇入保理商指定账户；
7、保理商扣除融资本息和费用，余款支付卖方；如果是买断的，则结账即可。
无追索权保理项下，保理商承担由于付款人信用风险不能足额支付到期应收账款的责任。
收费标准
应收账款融资除了按人民银行规定收取融资利息外，还收取办理业务的手续费，费率的高低取决于交易性质、金额、融资风险和服务内容等。
具体各项收费均通过合同约定。
八，应收账款质押贷款，保理业务流程：
﹙一﹚，保理业务的费用包括融资利息和保理业务手续费。
金澳应支付的融资利息=Σ（银行支付的保理融资数×计算天数×利率）。
计算天数为自划款日（含当日）起算，截至融资到期日（不含当日）的实际天数。
融资利息适用的利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮10%。
﹙二﹚，最新银行贷款利率表如下：
此次保理业务的利息支付时间为每月的第20日。
保理业务手续费为保理融资款的1-2‰，金澳应当在保理融资款划款日当天，向银行支付保理业务手续费。
﹙三﹚，保理业务还款期最长为六个月内。
放款金额最大为总货款的80-90％。
银行需要在合约确定后，派人在金澳科技考察其偿还能力，以及签订三方协议，并且需要金澳科技盖章承认在保理合约期内支付完贷款。
﹙四﹚，目前景德镇景禹新能源授信额度若靠一家银行无法全额支付，可以几家银行做保理。
如：短期半年利率为：6.10%,
一个月的利率就是：1/12 ×6.10%=0.51%.
2.2亿元保理业务手续费：2.2亿×0.02=400万元。
6个月的利息：0.51%×2.2亿=673.2万元。
按合约景德镇景禹与江西煤炭储运差价额：480万元。
400+480+673.2=1553.2
该笔业务金澳每月需要支付资金成本为：
1553.2÷6=258.87
该笔业务金澳每月实际增加的费用为：880万元。
880÷6=148.67万元。
具体数据需要面议。
民生銀行國內保理業務
上述六个基本步骤中，您只需要完成以下几项具体工作：
一、提交保理申请书（申请保理额度）
如果买卖双方采用赊销方式进行结算，您就可以考虑通过保理来获得信用担保和贸易融资等项服务。
民生银行《保理服务申请书》附送有填写说明，您可在我行网站下载，也可以向民生银行分支机构进行索要。
二、签订保理服务合同
无追索权的国内保理需要申请买方额度。
您可以根据核定额度情况，决定是否办理保理，并与我行签订《保理服务合同》以及签发相应的额度通知书。
三、发出《保理介绍信》
与民生银行签订《保理服务合同》并获得正式保理额度（收到《民生
银行保理额度通知书》）后，请您用贵公司函头信纸打印《保理介绍信》，经有权签字人签署后，邮寄或传真给买方；在买方有权签字人签收后回寄或回传后交给民生银行存档。
申请人可以第一次使用该额度转让发票时，连同相应的单据一并提交我行。
该介绍函的作用：是向买方介绍保理并告知应收账款的债权转让事宜。
在国内保理中，其内容格式由民生银行提供。
四、转让发票
1、提交载有“转让条款”的发票以及货运单据和报关单
请提交下述单据供我行审核：增值税发票，货运单据复印件，合同或订单，装箱单、保险单据等。
各项单据所列内容——货名、买卖双方名称地址、付款条件等应该与核定额度通知上的内容保持一致。
发票务必载明：转让条款、付款条件和付款到期日贵公司转让的所有发票均应记载转让条款。
转让条款的作用是表明发票所示应收账款的债权已转让给民生银行。
其文字内容或贴纸由民生银行提供。
2、填写《应收账款转让通知书》
3、出具《货款明细表》
在您取得额度后首次转让应收账款给民生银行之前，请填写《货款明细表》，表明贵公司和买方之间现存的债权债务关系。
五、申请保理融资提交《保理预付款融资申请书》
如贵公司需要民生银行提供保理融资服务，在转让发票时，请提交《保
理预付款融资申请书》。
民生银行将向贵公司提供最高相当于发票金额80%的融资。
六、其他事项于发票到期后，保理项下账款，买方必须汇入民生银行的指定账户。
民生银行收款后即与贵公司结清余款，如果发生间接付款，请您立即通知民生银行作相应处理。
如果贵公司与买方修改贸易条件，或者得知买方信用状况发生变化，请与民生银行协商变更保理额度。
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