保险产品说明会

• 误区二，理财不需要保险。保险的主要功能是保障，对于家庭而言，没有保险 的理财规划是无本之木。
• 误区三，理财应该“短、平、快”。在财富面前几乎所有的人都想在明天拿到 十块钱，而不愿等到明年拿一百块。
• 误区四，盲目跟风，冲动投资。在最热门的时候进入，往往是最高价的投资， 要理性投资，独立思考。
• 误区五，过度集中或分散投资。前者无法分散风险，后者使投资追踪困难，无 法提高投资效率。
你的资本能维持多久?
假设: (1) 银行利息=4% (2) 通货膨胀率3%
资本
5万 7.5万 10万 12.5万 15万 17.5万 20万 22.5万 25万 30万 35万 40万 45万
1,000 4 6 8 10 13 15 18 20 23 28 34 39 46
1,500 2 4 5 7 8 10 11 13 14 18 21 24 28
•72定律：不拿回利息，利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年 收益率。比如，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变 20万元？答案是36年。
•80定律：股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%) 。比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。
• 误区六， “人无横财不富，马无夜草不肥”，“富贵险中求”， “ 高风险才 能高回报”。这些话某种意义上来说并不完全正确，只是穷人对财富的一种渴望。
聪明人理财四大定律
•4321定律：家庭资产合理配置比例是家庭收 入的40%用于供房及其他方面投资 ，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。
利率下行（蓝线） CPI（红线）
上图为1993年7月以来人民币一年期 存款利率走势图，2008年10月9日， 由4.14%降至3.87%。
房地产市场——夹缝中求生存
•高位运行,储量太大,风险无穷,投资功能弱化,变现难度加大 。
世界Biblioteka Baidu富—— 股神巴菲特的投资守则：
科学理财 稳健投资
• 误区一，理财是有钱人的事。工薪家庭更需要理财，面临更大的教育、养老、 医疗、购房等现实压力，更需要理财增长财富。
教育支出“重”于一切
民调显示，中国家庭教育花费已接近家庭总收入的1／3，农村家庭每年用在子 女身上的教育花费连续两年增长率超过20％。城乡贫困人群中有40％~50％的人提 道“家里穷，是因为有孩子要读书”——《中国青年报》
上海社科院的著名社会学家徐安琪在一份调查报告中指出，在上海徐汇区目前 抚养一个孩子到成年需要49万元。
保险公司投资渠道：
协议存款 国债
重点工程 基金
医疗费用连年暴涨
小康小康，一场大病全泡汤 小病拖，大病扛，重病等着见阎王 辛辛苦苦几十年，一病回到解放前 救护车一响，半头牛白养；住上一次院，全年活白干
省着省着 窟窿等着 投着投着 风险跟着
房价居高不下，普通百姓买房难，即便是买了，欠下的“债务”也要背 十几年甚至几十年；教育收费太高，有的家庭理性地选择让孩子放弃高考； 医院看病费用高，平价医院一时还解决不了看病贵……
礼貌提醒：
公司简介
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看看上海三十年前
• 灰暗的着装 • 交通落后
• 俯瞰30年前的上海 （大世界）
• 食品单一
再看看三十年后的上海
• 都在改变些什么？
改变的还有：
三十年前 5分1斤
三十年前 1.2元1斤
三十年后 2元1斤
三十年前 5角1斤
三十年后 2.5元1斤
三十年后 15元1斤
伴随着“涨” 声一片，我们都活的非常“惊”彩!
每月提款
2,000 2,500 3,000
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4,000 1 1 2 2 3 3 4 4 5 6 7 8 9
5,000 0 1 1 2 2 3 3 3 4 5 5 6 7
我不理财，财不理我
对财富的需求，对财富恒久持有的需求，对财富实现最大效用的需求，催生 了对于理财的需求。
• 佛心经不住诱惑，和尚也去开户了
据《三秦都市报》报道:5月8日，西 安卧龙寺的和尚释常兴来到西安小南门外 国泰君安证券公司开户购买股票时，引得 股民们围追观看。
基金名目繁多——乱花渐欲迷人眼
基金投资风险的六个不等式 不等式1：低风险≠无风险 不等式2：纸上概念≠切实收益 不等式3：买债券型基金≠安全投资 不等式4：买新基金≠获利更多 不等式5：专业背景≠实战能力 不等式6：股权变动≠可以忽视
金融风暴影响——储 蓄
➢中国人民银行决定：从10月15 日起下调存款类金融机构人民 币存款准备金率0.5个百分点。 从10月9日起下调一年期人民币 存贷款基准利率各0.27个百分 点，其他期限档次存贷款基准 利率作相应调整。 ➢同时，国务院决定： 从10月9 日起对储蓄存款利息所得暂免 征收个人所得税。
与理财需求的增加相对应的是我们理财活动的相对落后。各种理财活动开展 得还不广泛，科学理财观念尚未深入人心，百姓理财方式保守单一，甚至有相当 一部分人对什么是理财也前所未闻。
•股票、基金、房地产、储蓄、国债、收藏、保险…… •理财道路千万条， •哪条最适合我呢？ •科学理财，何去何从？
股票火爆及低迷背后的思考——贪婪和恐惧
•家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10-20倍，保费 支出的恰当比重应为家庭年收入的10%-20%。
专家理财 长期保障
• 世界冰球历史上最伟大的美国运动员格雷斯得过九次最优价值球员， 十次得分王。大家问他说成功地秘诀是什么，他说：我从来不跟着球跑 ，我等在球门后。 • 很多的专家挑来挑去，挑了五年，结果收益率比大盘的收益率少了很 多。 不如直接买大盘；某种意义上讲，买保险就是买大盘。
国家统计局: 2011年7月份，CPI同比上涨
6.4%，创36个月新高
100 今天的
万
71 10年后变 万
20年后变
50万
30年后变 36万
安享晚年谈何容易
如果我们60岁退休，夫妇 两人健康生存至80岁，每餐伙食费10元 /人，需要多少糊口钱？
2×30×365×20= ? 438000
依靠养儿防老？！