金融监管概述 41页
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金融监管
金融风险的种类
市场风险(利率风险、汇率风险、股价风险和商品价格风险） 市场风险(利率风险、汇率风险、股价风险和商品价格风险） 信用风险(提前偿付风险和偿付风险) 信用风险(提前偿付风险和偿付风险) 流动性风险(市场流动性风险和现金流量流动性风险) 流动性风险(市场流动性风险和现金流量流动性风险) 经营风险（操作风险、欺诈风险、技术风险等） 经营风险（操作风险、欺诈风险、技术风险等） 法律风险
（三）贷款紧急救助
中央银行救助。 中央银行救助。中央银行通过提供低利贷款以援助暂时性流动困 难的银行， 1974年美联储对富兰克林银行以及 年代智利银行 年美联储对富兰克林银行以及80 难的银行，如1974年美联储对富兰克林银行以及80年代智利银行 危机的处理等都属于这种方式。 危机的处理等都属于这种方式。 政府注资。政府筹措大批资金向支付困难的银行“输血” 政府注资。政府筹措大批资金向支付困难的银行“输血”，或提 供大量存款以解燃眉之急。 1993年法国政府 输血”35亿法郎 年法国政府“ 亿法郎、 供大量存款以解燃眉之急。如1993年法国政府“输血”35亿法郎、 增加银行资本49亿法郎抢救里昂信贷银行 1996年巴西政府紧急 亿法郎抢救里昂信贷银行， 增加银行资本49亿法郎抢救里昂信贷银行，1996年巴西政府紧急 注资82亿美元救助巴西银行 以及1992年瑞典银行危机的处理都 注资82亿美元救助巴西银行，以及1992年瑞典银行危机的处理都 亿美元救助巴西银行， 是这方面的例子。 是这方面的例子。 存款保险公司救助。 存款保险公司救助。建立存款保险公司的国家其存款保险机构在 银行出现流动性甚至清偿能力问题时给予资金紧急救助， 银行出现流动性甚至清偿能力问题时给予资金紧急救助，如1984 年美国联邦存款保险公司对遭到挤兑的大陆伊利诺斯国民银行提 供贷款救助，避免了一场银行恐慌。 供贷款救助，避免了一场银行恐慌。 同业联合救助。 同业联合救助。一般由中央银行出面联合几家大银行集资救助有 困难的银行， 1973年英格兰银行采用该办法挽救了 多家房地 年英格兰银行采用该办法挽救了20 困难的银行，如1973年英格兰银行采用该办法挽救了20多家房地 产信贷银行。 产信贷银行。
金融监管概述(ppt 29页)
协议的主要内容：
第一，定义资本的组成 第二，订出风险度量标准和风险加权的计算 第三，协议标准比率的目标
——要求银行的资本对风险加权化资产的标准比率为 8%，其中核心资本至少为4%。
1997年9月，巴塞尔银行监管委员会正式通过了《有 效银行监管的核心原则》，为规范银行监管提出国 际统一的准则。2006年10月修订。
– 促进公平、有效的竞争，提高金融业的运行效率， 实现金融资源的有效配置。
– 确保金融机构的经营活动与中央银行的货币政策 目标保持一致。
东西方九个国家的监管目标综合对比
类型 国别
监管目标内容摘要
多重 目标
美国
维护公众对银行系统的信心；为建立有效率、 有竞争的银行系统服务；保护消费者；允许 银行体系适应经济变化而变化。
中国银行业监管体制沿革
• 1984年起，形成了中央银行、专业银行的二元银行体 制。PBC履行对银行业、证券业、保险业、信托业的综 合监管。
• 1992年8月，国务院决定成立证券委和中国证监会，将 证券业的监管职能从PBC分离出来。
• 1998年，国务院决定成立保险监督管理委员会，将保 险业的监管职能从PBC中分离出来。
金融监管概述(ppt 29 页)
一、金融监管概述
是指国家(政府)根据经济金融体系稳定、有效运行 的客观需要以及经济主体的共同利益要求，通过一 定的金融主管机关，依法对金融体系中各金融主体 和金融市场实行的检查、稽核、组织、协调和处罚。
• 强有力的金融监管是当代市场经济稳健运行的重要保证。 • 目的：回避和分散金融风险，保护存款人利益，保障金
《有效银行监管的核心原则》确定了一个有效监管 体系所必须具备的25项基本原则，共分7大类：
⑴有效银行监管的先决条件； ⑵发照和结构； ⑶审慎法规和要求； ⑷持续性银行监管手段； ⑸信息要求； ⑹正式监管权力； ⑺跨国银行业。
第一，定义资本的组成 第二，订出风险度量标准和风险加权的计算 第三，协议标准比率的目标
——要求银行的资本对风险加权化资产的标准比率为 8%，其中核心资本至少为4%。
1997年9月，巴塞尔银行监管委员会正式通过了《有 效银行监管的核心原则》，为规范银行监管提出国 际统一的准则。2006年10月修订。
– 促进公平、有效的竞争，提高金融业的运行效率， 实现金融资源的有效配置。
– 确保金融机构的经营活动与中央银行的货币政策 目标保持一致。
东西方九个国家的监管目标综合对比
类型 国别
监管目标内容摘要
多重 目标
美国
维护公众对银行系统的信心；为建立有效率、 有竞争的银行系统服务；保护消费者；允许 银行体系适应经济变化而变化。
中国银行业监管体制沿革
• 1984年起，形成了中央银行、专业银行的二元银行体 制。PBC履行对银行业、证券业、保险业、信托业的综 合监管。
• 1992年8月，国务院决定成立证券委和中国证监会，将 证券业的监管职能从PBC分离出来。
• 1998年，国务院决定成立保险监督管理委员会，将保 险业的监管职能从PBC中分离出来。
金融监管概述(ppt 29 页)
一、金融监管概述
是指国家(政府)根据经济金融体系稳定、有效运行 的客观需要以及经济主体的共同利益要求，通过一 定的金融主管机关，依法对金融体系中各金融主体 和金融市场实行的检查、稽核、组织、协调和处罚。
• 强有力的金融监管是当代市场经济稳健运行的重要保证。 • 目的：回避和分散金融风险，保护存款人利益，保障金
《有效银行监管的核心原则》确定了一个有效监管 体系所必须具备的25项基本原则，共分7大类：
⑴有效银行监管的先决条件； ⑵发照和结构； ⑶审慎法规和要求； ⑷持续性银行监管手段； ⑸信息要求； ⑹正式监管权力； ⑺跨国银行业。
第二十一章金融监管
习题： 习题：
一、名词解释：金融监管、 名词解释：金融监管、 问答： 二、问答： 1、金融市场监管的原则 、 2、金融市场的管理手段 、 3、金融监管的组织体制 、 4、金融市场监管的主要原则 、
● 特 征P406
▲1、法制性：被监管者和监管者同受法 、法制性： 律约束具有权威性、严肃性和相对确定性。 律约束具有权威性、严肃性和相对确定性。 ▲2、系统性：由监管的依据、体制、客 、系统性：由监管的依据、体制、 体、目标以及为实现目标而确定的监管内容 和采取的手段方法等几大部分共同形成一个 完整的系统。 完整的系统。 ▲3、社会性：指监管是在社会各界协调 、社会性： 配合下共同完成。形成一个相互联系、 配合下共同完成。形成一个相互联系、相互 补充、 补充、相互制约的大监管体系及其良好的社 会监管环境。 会监管环境。
金融监管的组织体制有哪些? ● 三、金融监管的组织体制有哪些
金 融 监 管 组 织 体 制 ——
监管体制
监管体制 的 体 金融 监管
监管体制
—— 的 监管 监管, 监管 的 监管 金融 , . 金融
四、金融监管的目标有哪些？ 金融监管的目标有哪些？
1、维护金融业的安全与稳定； 、维护金融业的安全与稳定； 2、保护公众的利益； 、保护公众的利益； 3、维持金融业的运作秩序和公平竞争。 、维持金融业的运作秩序和公平竞争。
第二十一章 金融监管
本章主要内容
金 融 监 管
金融监管概述 金融监管体系的一般构成 国家对商业银行的监管 国家对金融市场的监管
一、金融监管有哪些基本特征? 金融监管有哪些基本特征
●金融监管：对金融业的监督与管理 金融监管：对金融业的监督与管理.
◎狭义的金融监管是指金融监管当局依据 国家法律法规的授权对整个金融业实施的 监督管理。 监督管理。
第十一章 金融监管.ppt
减少金融风险。 （2）为了强化公共利益。金融机构又是高度负债经营
的企业，对风险的承受能力有限，因此，金融风险 往往会引起个别金融机构的经营困难，情况严重的 话就会对该金融机构的生存构成威胁 （3）金融创新需要金融监管。金融理论的变迁、金融 制度和体制创新、金融业务创新、金融工具的创新、 金融市场的创新等，需要加强监管。
银行与建筑协会部 投资业务部 综合部 退休基金检审部 市场与外汇交易部 保险与友好协会部
（二）分业监管体制
——根据金融业内不同机构主体及其业务范围的划 分而分别进行监管体制，一般由多个监管机构共 同承担监管职责。
实行分类监管体制的国家包括：美国、法国、 西班牙、新加坡、芬兰、丹麦等。
美国的“双线多头监管体制”
二、为什么对金融业进行金融监管
（一）金融监管的现实理由：管理金融 风险，防范金融危机
（二）为什么需要金融监管：金融监管理论
1、金融脆弱说
该理论认为银行业具有内在的不稳定性，表现为： 第一，银行资产和负债的流动性难以配合； 第二，存在信息不对称； 第三，存在个体理性与集体理性的冲突，即每个人都
格林斯潘曾经说：“监管必须与监管对象的结构相 一致”。
一些小国如匈牙利、挪威、瑞典率先实行了集中的 监管体系，即由一家独立于中央银行的机构负责监 管各类金融机构。
英国和日本已完成了向这一监管模式的过渡的改革。 英国成立了金融服务管理局，统一负责所有的金融 业的监管。日本成立了金融监管厅，接管大藏省的 银行、保险和证券监管权。
“双线”：联邦与洲两级
“多头”：美国联邦储备体系；货币监理局； 联邦存款保险公司；联邦住宅信贷银行及下 设的联邦储贷保险公司；全国信用合作社管 理局；证券交易委员会
三、我国的金融监管体制
的企业，对风险的承受能力有限，因此，金融风险 往往会引起个别金融机构的经营困难，情况严重的 话就会对该金融机构的生存构成威胁 （3）金融创新需要金融监管。金融理论的变迁、金融 制度和体制创新、金融业务创新、金融工具的创新、 金融市场的创新等，需要加强监管。
银行与建筑协会部 投资业务部 综合部 退休基金检审部 市场与外汇交易部 保险与友好协会部
（二）分业监管体制
——根据金融业内不同机构主体及其业务范围的划 分而分别进行监管体制，一般由多个监管机构共 同承担监管职责。
实行分类监管体制的国家包括：美国、法国、 西班牙、新加坡、芬兰、丹麦等。
美国的“双线多头监管体制”
二、为什么对金融业进行金融监管
（一）金融监管的现实理由：管理金融 风险，防范金融危机
（二）为什么需要金融监管：金融监管理论
1、金融脆弱说
该理论认为银行业具有内在的不稳定性，表现为： 第一，银行资产和负债的流动性难以配合； 第二，存在信息不对称； 第三，存在个体理性与集体理性的冲突，即每个人都
格林斯潘曾经说：“监管必须与监管对象的结构相 一致”。
一些小国如匈牙利、挪威、瑞典率先实行了集中的 监管体系，即由一家独立于中央银行的机构负责监 管各类金融机构。
英国和日本已完成了向这一监管模式的过渡的改革。 英国成立了金融服务管理局，统一负责所有的金融 业的监管。日本成立了金融监管厅，接管大藏省的 银行、保险和证券监管权。
“双线”：联邦与洲两级
“多头”：美国联邦储备体系；货币监理局； 联邦存款保险公司；联邦住宅信贷银行及下 设的联邦储贷保险公司；全国信用合作社管 理局；证券交易委员会
三、我国的金融监管体制
金融监管课件
现场检查的作用
1、掌握第一手资料 2、防范道德风险 3、起到震慑的作用
（二）监管的主要内容
银行业的监管内容 1 、资本充足性监管； 2 、资产质量； 3 、管 理； 4 、盈利； 5 、流动性； 6 、市场风险状 况 证券业监管的主要内容： 1、机构监管；2、市场行为监管 保险业监管的主要内容 1 、业务的监管； 2 、财务的监管； 3 、偿付 能力的监管
（一）金融体系的公共产品特性 一个稳定、公平和有效的金融体系带来的利益将为社会公众所 共有，金融体系对整个社会经济具有明显的公共产品的特性。 （二）信息不对称 在金融领域中，信息不对称问题有其特殊性，并可能伴随严重 的社会问题。 （三）金融机构自由竞争的悖论 自由竞争的结果是优胜劣汰，而金融机构激烈的同业竞争将会 导致整个金融体系的不稳定，进而危及整个经济体系的稳定。 （四）金融体系的负外部性效应 金融体系的负外部性效应是指：金融机构的破产倒闭及其连锁 反应会通过货币信用紧缩破坏经济增长的基础。 （五）系统风险 系统风险指个别金融机构的经营行为对其他许多金融机构正常 经营活动所造成的不利影响，并进而可能危及整个金融体系的稳定。
非现场监管的概念非现场监管又称“非现场监测”、 “非现场监控”，是按照审慎监管原则进行银行监管 活动的重要方式之一。具体而言，非现场监管是指监 管机构通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数 据材料，运用一定的技术方法（如各种模型与比例分 析等），研究分析银行业金融机构经营的总体状况、 风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存 在的问题，并对其稳健性进行评价。通过非现场监管， 能够及时、持续监测金融机构的经营和风险状况，并 能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有针对 性，从而有利于合理分配监管资源，发挥现场检查的 最大效力。
金融监管
金融监管简介金融监管是指对金融机构及其业务活动进行监督和管理的一系列制度和措施。
其目的是保护金融市场的稳定、保护投资者的权益、预防金融风险的发生，以及促进金融机构的合规经营。
监管机构金融监管主要由国家的金融监管机构负责。
在中国，主要的金融监管机构包括中国银行保险监督管理委员会（CBIRC）、中国证券监督管理委员会（CSRC）和中国人民银行（PBOC）。
这些机构负责监督和管理各自的金融机构和市场，以确保它们的合规运营和市场秩序。
监管内容金融监管的内容主要涉及以下方面：1. 监管规则：金融监管机构发布一系列的监管规则和准则，以指导金融机构的经营行为。
这些规则包括金融机构的准入条件、资本充足要求、风险管理要求等。
2. 监管审查：金融监管机构会对金融机构进行定期或不定期的审查，以确认其合规情况和风险控制情况。
审查结果将作为监管机构决策的依据。
3. 监督检查：金融监管机构会对金融机构的经营行为进行日常的监督检查，以确保其遵守相关规定和规范。
监督检查可以包括审查内部控制、风险管理、会计报告等方面的情况。
4. 处罚措施：金融监管机构有权对违反监管规定的金融机构采取相应的处罚措施，如罚款、责令整改、撤销执照等。
金融监管的重要性金融监管在维护金融市场的健康发展和保护投资者权益方面起着重要作用。
以下是金融监管的重要性：1. 保护投资者：金融监管可以确保金融机构提供的金融产品和服务符合标准和规范，保护投资者的权益，防止欺诈行为的发生。
2. 维护金融稳定：金融监管可以监控和控制金融机构的风险，避免金融风险对整个金融体系的冲击，维护金融市场的稳定。
3. 促进经济发展：金融监管可以为金融机构提供一个公平竞争的市场环境，推动金融创新和经济发展。
结论金融监管是维护金融市场秩序、保护投资者权益的重要手段。
通过制定监管规则、进行监督检查和采取处罚措施，金融监管机构可以确保金融机构的合规运营，维护金融稳定，并促进经济的健康发展。
金融监管学课件第三章第一节金融监管概述
• 2、从金融的发展来看，金融在经济体系中的地位显著增强，随着
现代科技的发展和金融创新的不断涌现，金融业务之间的界限被不断 打破，不同金融机构之间和不同金融工具之间的界限也日益模糊，金 融发展日趋国际化，国际资本不断扩张，与此同时，金融领域的风险 也在急剧增大，因此，通过监管来保证金融业的稳健运行是非常必要 的。
• （2）分业监管模式：设置不同的监管当局，分别监管银 行、证券及保险业。（美国、中国）
金融监管的分类
• 3、从功能和机构的组合中派生出的模式： • （1）牵头监管模式：设置不同的监管当局，并指定一个监管机构为
牵头监管机构，负责协调不同监管主体，共同开展监管。（法国） • （2）双峰监管模式：设置两类监管当局，一类负责对所有金融机构
• 金融监管与金融管制在使用时的区别表现在：一是使用的环境不同，在研究 金融自由化时，一般使用“金融管制”，在研究金融业的规范化管理、风险 管理时，一般使用“金融监管”；二是使用的侧重点不同，“金融管制”侧 重于对金融业的行政管理，“金融监管”侧重于对金融业行为的规范化管理 和对系统风险的控制。
5W
• 2、混业经营（全能）体制：商业银行可以开展所 有金融业务。
•
返回
三、金融监管Biblioteka 职能与作用• 1、有利于维护信用活动的良性运转 • 2、有利于保持货币制度和经济秩序的稳定 • 3、有利于防止金融风险的传播 • 4、有利于中央银行贯彻执行货币政策
• 事前监管，主要包括开业登记、资本充足 性、清偿能力、业务活动、贷款集中程度、 管理层、稽核检查等方面的监管。预防性 措施一般以公开发布的法律制度为依据， 因而是一种制度化的监管手段。预防性监 管是为了预防或限制由金融机构本身经营 不善而引起的种种风险而采取的一种积极 的预防性措施，以便将风险隐患消除在萌 芽状态。
现代科技的发展和金融创新的不断涌现，金融业务之间的界限被不断 打破，不同金融机构之间和不同金融工具之间的界限也日益模糊，金 融发展日趋国际化，国际资本不断扩张，与此同时，金融领域的风险 也在急剧增大，因此，通过监管来保证金融业的稳健运行是非常必要 的。
• （2）分业监管模式：设置不同的监管当局，分别监管银 行、证券及保险业。（美国、中国）
金融监管的分类
• 3、从功能和机构的组合中派生出的模式： • （1）牵头监管模式：设置不同的监管当局，并指定一个监管机构为
牵头监管机构，负责协调不同监管主体，共同开展监管。（法国） • （2）双峰监管模式：设置两类监管当局，一类负责对所有金融机构
• 金融监管与金融管制在使用时的区别表现在：一是使用的环境不同，在研究 金融自由化时，一般使用“金融管制”，在研究金融业的规范化管理、风险 管理时，一般使用“金融监管”；二是使用的侧重点不同，“金融管制”侧 重于对金融业的行政管理，“金融监管”侧重于对金融业行为的规范化管理 和对系统风险的控制。
5W
• 2、混业经营（全能）体制：商业银行可以开展所 有金融业务。
•
返回
三、金融监管Biblioteka 职能与作用• 1、有利于维护信用活动的良性运转 • 2、有利于保持货币制度和经济秩序的稳定 • 3、有利于防止金融风险的传播 • 4、有利于中央银行贯彻执行货币政策
• 事前监管，主要包括开业登记、资本充足 性、清偿能力、业务活动、贷款集中程度、 管理层、稽核检查等方面的监管。预防性 措施一般以公开发布的法律制度为依据， 因而是一种制度化的监管手段。预防性监 管是为了预防或限制由金融机构本身经营 不善而引起的种种风险而采取的一种积极 的预防性措施，以便将风险隐患消除在萌 芽状态。
货币金融系第八章金融监管
货币金融系第八章金融监管前言金融监管是维护金融市场稳定和保护金融系统功能的重要手段。
随着金融体系的不断发展和金融风险的增加，金融监管愈加重要。
本文将介绍货币金融系第八章金融监管的相关内容。
1. 金融监管的概念和目标金融监管是指通过行政手段对金融机构和金融市场的行为进行监督和管理，以维护金融市场的稳定和保护金融系统的安全性。
金融监管的目标主要包括以下几个方面：•维护金融市场的稳定，防范金融风险的发生；•保护金融机构的利益和金融服务的合法性；•促进金融体系的健康发展；•维护金融市场的公平、公正、透明和有序。
2. 金融监管的主体金融监管的主体通常包括中央银行、金融监管机构和其他相关部门。
中央银行作为国家货币政策的执行机构，通常也负责金融稳定和金融监管。
金融监管机构则主要负责对金融机构和金融市场的监管和管理工作。
其他相关部门则根据需要参与到金融监管工作中。
3. 金融监管的方式和方法金融监管的方式和方法多种多样，具体的方式和方法取决于国家的实际情况和监管目标。
下面是一些常用的金融监管方式和方法：3.1 法律法规监管法律法规监管是最基本和最重要的金融监管方式之一。
通过制定和实施相关的法律法规，对金融机构和金融市场的行为进行规范和约束，有效防范金融风险的发生。
3.2 监管指标和规则监管指标和规则是金融监管的重要工具，通过设定和监测监管指标和规则来评估金融机构的风险水平和合规性。
监管指标和规则的制定需要充分考虑金融市场的实际情况和发展需求。
3.3 监管报告和信息披露监管报告和信息披露是金融监管的重要手段之一。
金融机构需要定期向监管机构提交相关报告，包括财务报表、风险报告等，以便监管机构对其进行监管和评估。
3.4 内部控制和风险管理内部控制和风险管理是金融机构自身进行监管和管理的重要手段。
金融机构需要建立健全的内部控制和风险管理制度，以确保机构的合规性和稳定性。
4. 金融监管的挑战和趋势随着金融体系的不断发展和金融创新的加速，金融监管面临一系列的挑战。
中央银行的金融监管
(1)直接冲销法 (2)普通准备法 (3)特别准备法
➢如果银行想增加对单一借款人的贷款额，就必须追加资本。
➢要界定贷款对 “同一借款人”或“一组关联借款人”的集
中问题。
2021/2/7
9
1.什么是传统机械按键设计？
传统的机械按键设计是需要手动按压按键触动PCBA上的开关按键来实现功 能的一种设计方式。
2021/2/7
2
第二节 金融监管的内容与方法
一、金融监管的主要内容 第一，市场准入与合并的监管 第二，资本充足率的适当监管 第三，存款保护管理 第四，业务经营管理 第五，风险管理
二、金融监管的原则 第一，依法监管原则 第二，公正、公开、公平竞争的原则 第三，安全性与有效性相结合的原则 第三，统一性原则
第十一章 中央银行的金融监管
第一节 金融监管的概述 第二节 金融监管的内容和方法
2021/2/7
1
第一节 金融监管的概述
一、金融监管的概念 监管当局依据金融法律手段，对各类金融机构和金融市场的 所有经营活动实施监管和管理的总和。 保护存款人的利益 培育公平竞争的市场环境
二、金融监管的特征 第一，与宏观经济目标是一致的。 第二，主要依据是法律，以法律法规进行管理。 第三，主体大多是中央银行，也有一部分是政府设立的专门 监管机构。 第四，金融监管的影响力较大。
传统机械按键结构层图：
按键
PCBA
开关键
传统机械按键设计要点：
1.合理的选择按键的类型，尽量选择 平头类的按键，以防按键下陷。
2.开关按键和塑胶按键设计间隙建议 留0.05~0.1mm，以防按键死键。 3.要考虑成型工艺，合理计算累积公 差，以防按键手感不良。
第三节 央行对商业银行的监管
10金融监管概述
2.中央银行同时负责货币政策与银行监管，有利 于信息的交流和政策的协调，使二者相互促进并 达到更好的效果。 3.对于系统性风险，除了中央银行的最后贷款人 3. 手段外，还可通过存款保险制度来加以防范。 4.将银行监管职能从中央银行分离并成立综合性 金融监管机构，同样会引起监管部门权力过于集 中的问题。
1、银行业管 制失灵对银行 业危机的影响
2、金融监管对实物经济部门的影响
银行业监管
产权结构 股权、内 部治 理、 委托代理问题、 激励。
功能结构 流动性、价格发 现、公司治理、 信息生产、风险 分散。
市场结构 集中度、规模结 构、竞争度。
反 馈
银行效率
资本积累
生产力提高
经济增长
（二）金融监管的内在原因：对 市场失灵的补救
3、金融监管业务 中央银行不但要在事前管理金融机构的设 置，还要对商业银行及其他金融机构的业 务活动进行管理和监督：
1）确定商业银行及其他金融机构的业务活动 范围和分工； 2）监管黄金、外汇、股票、债券及其他有价 证券和金融市场； 3）监管商业银行和其他金融机构的清偿能力、 资产负债结构和存款准备金的交存情况； 4）对信贷、商业信用、利率等进行监管。
不完全信息的第一个结果是信息不对称程度 越大，逆向选择与道德风险问题就越严重， 市场失灵也就越明显； 不完全信息的第二个结果是，价格体系不再 有效地传递有用信息，引起市场参与者较高 的信息成本，无法实现信息效率市场的均衡， 造成金融市场的低效率； 不完全信息引起金融市场失灵的第三个重要 方面是信息具有公共产品的性质。
(1)短借长贷和部分准备金制度导致了金融机构内在的 非流动性； (2)在资产负债表中，主要是金融资产而不是实物资产， 主要是金融负债而不是资产净值，在全国范围内金融 机构之间存在相互依赖的网络； (3)存款合同的等值和流动性形成在萧条时期提取存款 的激励。
第十三章金融监管
对金融机构的设立进行审批 业务经营的合规性 资本充足性 资产质量 流动性 盈利能力 管理与内控
对金融市场监管的原则
(七)国家对金融市场监管的原则、内容 与手段是什么?
公开、公正、公平原则
制止背信的原则 禁止欺诈、操纵市场的原则
对金融市场监管的内容
(七)国家对金融市场监管的原则、内容 与手段是什么?
△金融业活动面对的是社会公众，金融机构 的经营活动及其成果都对社会公众产生影 响。
△金融业具有相对垄断性, 为了防止可能带 来的不公平和信息不对称造成的评价、选 择及其约束困难，需要通过金融监管约束 金融机构的行为，保护公众利益。
(二)如何理解金融监管的必要性?
▲维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融 效率。良好的金融秩序是保证金融安全的 重要前提，公平竞争是保持金融秩序和金 融效率的重要条件。
是实现金融有效监管的前提和监管当局 采取监管行动的依据。金融监管的目标可 分为一般目标和具体目标。
三、需要重点把握和理解的几个问题
(一)金融监管有哪些基本特征?
▲法制性:金融监管属于国家的法定制度，其 法律关系的内容体现在被监管者和监管者 同受法律约束具有权威性、严肃性和相对 确定性。
(一)金融监管有哪些基本特征?
金融监管组织体制
(三)金融监管的组织体制有哪些?
集中监管体制 分业监管体制
金融监管目标
(四)金融监管的目标有哪些？
维护金融业的安全与稳定 保护公众的利益 维持金融业的运作秩序和公平竞争
(四)金融监管的目标有哪些?
▲我国现阶段的金融监管目标可概括为：
我国金融监管目标
一般目标 具体目标
防范和化解金融风险，维护金融体系的 稳定与安全，保护公平竞争和金融效率 的提高，保证中国金融业的稳健运行和 货币政策的有效实施。
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第一节 金融监管概述
三、金融监管的原则 (一)监管主体的独立性原则 这一原则要求金融监管机构在明确的责任和目标前提
下，享有操作上的自主权和充分的资源。同时，为促 进监管的有效性，还需创造一些先决条件。 (二)依法监管的原则 这一原则主要体现在两个方面：一是金融监管必须依 法进行，以保持监管的权威性、严肃性、强制性和一 贯性；二是金融机构对金融监管当局的监管必须接受， 不能有例外。
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第一节 金融监管概述
（二）金融行业的特殊性需要金融监管 1. 高负债性 金融机构尤其是银行具有比工商企业更高的负债比率。
而且，金融机构的资产和负债收益不对称，其负债成本 是相对确定的，但其资产收益是相对不确定的。 2. 内在脆弱性 金融体系具有内在脆弱性。金融脆弱性（financial fragility）是指一切融资领域的风险积聚。 3. 金融风险和金融危机对宏观经济的极大破坏性 金融业是一个高风险行业，当金融风险积聚起来以后， 一旦在某些因素触发下暴露出来很容易酿成金融危机。
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第二节 金融监管内容
（二）交易市场监管 交易市场监管主要包括以下两个方面： 对不正当交易行为的监管。目的是贯彻证券市场公平、
公正、公开、诚信原则，维护证券市场的正常秩序。 不正当交易行为主要包括：内幕交易、操纵行为、欺 诈行为。 对市场过度投机和稳定市场的监管。为提高证券市场 价格稳定性，监管部门一般会采取一些直接或间接的 监管或干预措施。一般包括：价格限制制度、交易停 止制度、信用交易制度。
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第二节 金融监管内容
一、银行监管的主要内容 商业银行是现代金融体系的基础，因而银行监管在金
融监管中占据核心地位。银行监管的内容主要包括市 场准入监管、日常运营监管和市场退出监管。 （一）银行市场准入监管 银行准入控制的目的是，保证新设立的银行具有良好 的品质，保证银行机构的数量、结构、规模和分布符 合国家经济发展规划的要求和市场的需求，促进银行 业的适度竞争。 银行准入监管的核心内容是，注册资本金、高级管理 人员任职资格和业务范围。
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第二节 金融监管内容
（二）银行日常运营监管 各国对银行日常运营监管的重点： 1. 资本充足率监管 2. 流动性监管 3. 贷款集中度监管 4. 资产质量监管 5. 呆账准备金监管 6. 内部控制监管
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第二节 金融监管内容
（三）银行危机处理及市场退出监管 1. 银行危机处理的方式 (1)紧急救助。对于面临暂时流动性困难的银行，当局既
可以给予直接的资金借贷，也可以出面担保来帮助银 行度过难关。 (2)接管。当面临财务困难的银行继续经营的价值大于立 即破产清算的价值时，为保护债权人利益，避免因银 行倒闭造成震荡，监管当局可予以接管。 (3)并购。并购分援助性和非援助性两种。援助性并购下， 监管当局会提供资金援助，并购者只承担部分债务。 非援助性并购下，并购者要承担全部债务，不过可以 享受到开办新业务、扩大分支机构等方面的优惠。
如有金融机构无力继续经营时，监管者要参加促成
该机构被另一家健康的机构接管或合并，当所有办
法都行不通而不得不关闭该金融机构时，监管者要
பைடு நூலகம்
有能力保证在关闭这家金融机构时不影响整个金融
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体系的稳定。
第一节 金融监管概述
（五）母国和东道国共同监管的原则 在经济金融全球化的形势下，跨国金融机构日
益增多，对其监管须母国和东道国共同努力来 完成。母国和东道国可达成相关的双边协议， 明确双方的监管责任，相互分享监管信息，建 立相应的联系协调机制，共同对跨国金融机构 实施有效的监管。
第十八章 金 融 监 管
第一节 第二节 第三节 第四节
金融监管概述 金融监管内容 金融监管体制及其发展 我国金融监管的发展变迁
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第一节 金融监管概述
一、金融监管的涵义 金融监管（financial supervision）是金融监督和金融管
理的复合称谓。 狭义的金融监管是指一国或一个地区的金融主管当局
依国家相关法律法规的授权，对该国或该地区的金融 机构及他们在金融市场上的业务活动进行监督、检查、 稽核和协调，以促使金融机构依法稳健地经营和健康 地发展，维护金融体系的安全、稳定、有效运行。 广义的金融监管则把监管的主体和对象进一步扩大， 监管主体除金融主管当局外，还包括金融行业自律组 织、社会中介组织以及金融机构的内控部门等，监管 对象除金融机构外，还包括参与金融活动的个人和机 构，如上市公司、投资者等。
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第二节 金融监管内容
2. 市场退出监管 当监管当局对危机银行的各种挽救性措施均告失败
之后，那么法院将依法宣布该银行破产。 破产并不是银行退出市场的唯一方式。若银行在经
营中违法违规，监管机构会令其限期整改，情节特 别严重或逾期不加改正者，监管机构将吊销其营业 执照，关闭该银行。 此外，银行也可能由于合并、分立或是银行章程规 定的解散事由而自行解散。
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第二节 金融监管内容
二、证券监管的主要内容 （一）发行市场监管 对发行市场的监管是证券监管的最基础的内容。证券
发行审核制度可分为两种类型： 注册制，指发行人在准备公开募集和发行证券前，需
依法向证券监管机构提供应当公开的与发行证券有关 的所有资料并申请注册登记。 核准制，指发行人在申请发行证券时除公开信息外， 还要符合公司法和证券法及监管机构规定的实质性要 件，发行申请经监管机构审查批准方能生效，监管机 构有权否决不符合条件的发行申请。
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第一节 金融监管概述
(三)内控和外控相结合的原则
因为外控无论多么严格慎密，如果监管对象不配合、 不协作，而是设法逃避、应付，那么外控监管难以 达到预期的效果；相反，放松外控而过于寄希望在 金融机构的内控上，那么一系列不负责任的冒险经 营行为和风险则难以避免。
(四)稳健运行与风险预防原则
风险预防是监管者的重要职责，而在极端的情况下，
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第一节 金融监管概述
二、金融监管的理论基础 金融监管的理论基础是金融市场的不完全性和金融行
业的特殊性。 （一）“市场失灵”需要金融监管 完全竞争的市场在现实世界中是不存在的。市场在某
些情况下会失去其优化资源配置的功能，降低经济运 行的效率，即出现“市场失灵”。 金融市场上存在市场失灵的具体表现： 1. 负外部性效应 2. 垄断 3. 信息不完全和信息不对称
第一节 金融监管概述
三、金融监管的原则 (一)监管主体的独立性原则 这一原则要求金融监管机构在明确的责任和目标前提
下，享有操作上的自主权和充分的资源。同时，为促 进监管的有效性，还需创造一些先决条件。 (二)依法监管的原则 这一原则主要体现在两个方面：一是金融监管必须依 法进行，以保持监管的权威性、严肃性、强制性和一 贯性；二是金融机构对金融监管当局的监管必须接受， 不能有例外。
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第一节 金融监管概述
（二）金融行业的特殊性需要金融监管 1. 高负债性 金融机构尤其是银行具有比工商企业更高的负债比率。
而且，金融机构的资产和负债收益不对称，其负债成本 是相对确定的，但其资产收益是相对不确定的。 2. 内在脆弱性 金融体系具有内在脆弱性。金融脆弱性（financial fragility）是指一切融资领域的风险积聚。 3. 金融风险和金融危机对宏观经济的极大破坏性 金融业是一个高风险行业，当金融风险积聚起来以后， 一旦在某些因素触发下暴露出来很容易酿成金融危机。
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第二节 金融监管内容
（二）交易市场监管 交易市场监管主要包括以下两个方面： 对不正当交易行为的监管。目的是贯彻证券市场公平、
公正、公开、诚信原则，维护证券市场的正常秩序。 不正当交易行为主要包括：内幕交易、操纵行为、欺 诈行为。 对市场过度投机和稳定市场的监管。为提高证券市场 价格稳定性，监管部门一般会采取一些直接或间接的 监管或干预措施。一般包括：价格限制制度、交易停 止制度、信用交易制度。
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第二节 金融监管内容
一、银行监管的主要内容 商业银行是现代金融体系的基础，因而银行监管在金
融监管中占据核心地位。银行监管的内容主要包括市 场准入监管、日常运营监管和市场退出监管。 （一）银行市场准入监管 银行准入控制的目的是，保证新设立的银行具有良好 的品质，保证银行机构的数量、结构、规模和分布符 合国家经济发展规划的要求和市场的需求，促进银行 业的适度竞争。 银行准入监管的核心内容是，注册资本金、高级管理 人员任职资格和业务范围。
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第二节 金融监管内容
（二）银行日常运营监管 各国对银行日常运营监管的重点： 1. 资本充足率监管 2. 流动性监管 3. 贷款集中度监管 4. 资产质量监管 5. 呆账准备金监管 6. 内部控制监管
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第二节 金融监管内容
（三）银行危机处理及市场退出监管 1. 银行危机处理的方式 (1)紧急救助。对于面临暂时流动性困难的银行，当局既
可以给予直接的资金借贷，也可以出面担保来帮助银 行度过难关。 (2)接管。当面临财务困难的银行继续经营的价值大于立 即破产清算的价值时，为保护债权人利益，避免因银 行倒闭造成震荡，监管当局可予以接管。 (3)并购。并购分援助性和非援助性两种。援助性并购下， 监管当局会提供资金援助，并购者只承担部分债务。 非援助性并购下，并购者要承担全部债务，不过可以 享受到开办新业务、扩大分支机构等方面的优惠。
如有金融机构无力继续经营时，监管者要参加促成
该机构被另一家健康的机构接管或合并，当所有办
法都行不通而不得不关闭该金融机构时，监管者要
பைடு நூலகம்
有能力保证在关闭这家金融机构时不影响整个金融
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体系的稳定。
第一节 金融监管概述
（五）母国和东道国共同监管的原则 在经济金融全球化的形势下，跨国金融机构日
益增多，对其监管须母国和东道国共同努力来 完成。母国和东道国可达成相关的双边协议， 明确双方的监管责任，相互分享监管信息，建 立相应的联系协调机制，共同对跨国金融机构 实施有效的监管。
第十八章 金 融 监 管
第一节 第二节 第三节 第四节
金融监管概述 金融监管内容 金融监管体制及其发展 我国金融监管的发展变迁
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第一节 金融监管概述
一、金融监管的涵义 金融监管（financial supervision）是金融监督和金融管
理的复合称谓。 狭义的金融监管是指一国或一个地区的金融主管当局
依国家相关法律法规的授权，对该国或该地区的金融 机构及他们在金融市场上的业务活动进行监督、检查、 稽核和协调，以促使金融机构依法稳健地经营和健康 地发展，维护金融体系的安全、稳定、有效运行。 广义的金融监管则把监管的主体和对象进一步扩大， 监管主体除金融主管当局外，还包括金融行业自律组 织、社会中介组织以及金融机构的内控部门等，监管 对象除金融机构外，还包括参与金融活动的个人和机 构，如上市公司、投资者等。
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第二节 金融监管内容
2. 市场退出监管 当监管当局对危机银行的各种挽救性措施均告失败
之后，那么法院将依法宣布该银行破产。 破产并不是银行退出市场的唯一方式。若银行在经
营中违法违规，监管机构会令其限期整改，情节特 别严重或逾期不加改正者，监管机构将吊销其营业 执照，关闭该银行。 此外，银行也可能由于合并、分立或是银行章程规 定的解散事由而自行解散。
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第二节 金融监管内容
二、证券监管的主要内容 （一）发行市场监管 对发行市场的监管是证券监管的最基础的内容。证券
发行审核制度可分为两种类型： 注册制，指发行人在准备公开募集和发行证券前，需
依法向证券监管机构提供应当公开的与发行证券有关 的所有资料并申请注册登记。 核准制，指发行人在申请发行证券时除公开信息外， 还要符合公司法和证券法及监管机构规定的实质性要 件，发行申请经监管机构审查批准方能生效，监管机 构有权否决不符合条件的发行申请。
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第一节 金融监管概述
(三)内控和外控相结合的原则
因为外控无论多么严格慎密，如果监管对象不配合、 不协作，而是设法逃避、应付，那么外控监管难以 达到预期的效果；相反，放松外控而过于寄希望在 金融机构的内控上，那么一系列不负责任的冒险经 营行为和风险则难以避免。
(四)稳健运行与风险预防原则
风险预防是监管者的重要职责，而在极端的情况下，
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第一节 金融监管概述
二、金融监管的理论基础 金融监管的理论基础是金融市场的不完全性和金融行
业的特殊性。 （一）“市场失灵”需要金融监管 完全竞争的市场在现实世界中是不存在的。市场在某
些情况下会失去其优化资源配置的功能，降低经济运 行的效率，即出现“市场失灵”。 金融市场上存在市场失灵的具体表现： 1. 负外部性效应 2. 垄断 3. 信息不完全和信息不对称