《金融营销学》作业-营销案例分析

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《金融营销学》中国农业银行金融营销策划方案范文

（二）营销策划的目的
通过目前中国农业银行“惠农 e 贷”营销现状，分析“惠农 e 贷”营销工作中面临的营销环境以及对目标市场的分析，设计可行的营销策划方案，保证“惠农 e 贷”业务可以顺利推进，从而为“惠农 e 贷”营销工作奠定坚实的基础。
互联网金融营销策划
二、产品介绍
（一）产品简介
随着近年来城乡融合发展，越来越多的农民朋友开始通过特色种养殖经营、特色乡村旅游经营等脱贫致富。在经营过程中农户往往需要一定数量的经营流动资金，而多数农户除了依托自建农房经营，除了流传、租赁的土地以外，没有其他足值抵押物，也不愿意为贷款求人“联保”，融资难成为他们的一块“心病”。农行“惠农 e 贷”便是解决农户经营资金问题的拳头产品。
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3.“惠农 e 贷”农担贷模式：
农业信贷担保公司为农户贷款提供担保。金额 30 至 300 万元，担保公司担保比率 80%。
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三、营销环境分析
（一）外部环境分析
1.宏观环境分析
（1）政治中央及地方政府下发了一系列鼓励农业发展的政策表明国家非常重要农业发展环境建设，同时人民群众也深知农业发展对国家繁荣稳定的重要性，因此农业发展具有较好的政治环境。
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需求也逐渐增加。（3）竞争者环境邮政储蓄银行和农村商业银行长期深耕乡镇区域，在客户中有更高的知名
度，更容易获取客户的支持更容易，因此在乡镇地区进入门槛比较低，经营经验可以复制，进入更加简单。目前金融机构种类繁多，其中在在农村地区设立的有大型商业银行、城市商业银行、小型农村金融机构、邮政储蓄银行、新型农村金融机构或者网点等等。
（二）产品模式
1.惠农“便捷贷”模式：
惠农便捷贷模式。根据农户在中国农业银行行金融资产、历史信用记录和金融产品使用情况等金融数据，筛选客户，建立信贷模型，发放贷款。贷款对象主要为在我行有金融资产、有房贷、有农户贷款记录的农户。贷款金额最高不超过 5 万元。

金融营销案例分析

金融营销案例分析随着人们理财的观念越来越越强，金融行业市场竞争加剧，金融品牌纷纷发力营销，那么接下来小编跟读者一起来看一下金融营销案例分析吧。

金融营销案例分析一Uber&平安壹钱包：Uber联合平安壹钱包在上海打造10个亿万富翁2015年下半年，上海地区的优步用户登陆Uber APP，会看到“一个亿”专属按钮，点击按钮后，一辆专属的“壹钱包xUber”运钞车将快速抵达，为用户赠送1亿元。

用户在运钞车中扫描二维码，登陆壹钱包APP后，会看到1亿元在账户上，瞬间体验亿万富翁的感觉。

而事实上，1亿元是壹钱包赠送的理财体验金，壹钱包的账户对接货币基金，按照7月9日的当日收益，用户将取得1万元左右的理财收益。

这是壹钱包通过与uber玩跨界对精准营销的一次有益尝试。

搭着话题明星，壹钱包不仅扩大了知名度，而且向目标人群，那些希望通过理财增加收入，但总是没时间、没精力的普通大众，传递出壹钱包随时随地、简单理财的品牌形象。

而优步与互联网金融产品壹钱包APP合作，也借助自身科技平台的力量，为大家带来一次理财酷感体验。

分析：跨界营销的出现意味着打破传统的营销思维模式，寻求非业内的合作伙伴，发挥不同品牌的效应。

跨界合作的益处在于，通过行业与行业之间的跨界营销，品牌与品牌之间的相互映衬和诠释，实现了品牌认知从平面到立体、由表层到纵深、从被动接受到主动认可的转变，使企业品牌形象和品牌联想更具张力。

近年来，跨界营销其实并不鲜见，本文强调的是“创意跨界营销”，在合作方式、用户体验上进行创新，而非诸如“赠送折扣券”等千篇一律的合作方式。

金融营销案例分析二微期宝：基于直播平台的微期宝超级期货王大赛2016年9月5日，期货投资平台微期宝，邀请到14位花椒人气网红，参加微期宝在花椒平台举行的“微期宝超级期货王大赛”。

为号召更多自家粉丝扫码关注微期宝，报名参加模拟大赛，加入主播所在战队，参与当晚直播PK大赛，一起赢取万元现金大奖。

金融营销学_4

人口细分之二：年龄
儿童市场，也称“向阳市场”，目前我国儿童多数为独生子女，由于崇高至上的家庭地位和儿童好奇心理以及随意性，日益成为家庭消费的中心和重点。特别是儿童玩具、文具、书籍、乐器、运动器材、食品、营养品和服装等，存在巨大的市场容量。中青年人市场，也称“活力市场”，中青年人领导着时代的消费潮流，代表着世人的消费水平，成为消费群体中的 “生力军”。“能挣会花”，“能拼搏会享受”，成为一些年轻人的追求口号和生活目标。在这个市场中，高档服装、家具、住宅、生活用品等的消费比较活跃。老年人市场，也称“银色市场”，目前我国的老年人已达1.5亿人左右，“银色浪潮”奔涌而来，老年人市场在不断扩大，在“银色市场”中，对保健食品、医疗、服务、娱乐等有着特殊的需求。
相似性
差异性
1.金融市场细分的标准与方法 1-2 金融市场细分概念、意义及原则
有利于金融机构发现新的市场机会
有利于金融机构制定科学的营销战略
有利于金融机构开展创新活动
有利于机构提高市场占有率
金融市场细分的意义
有利于经济机构提高经济效益
有利于金融机构发挥竞争优势
1.金融市场细分的标准与方法 1-2 金融市场细分概念、意义及原则
行为细分
细分变量时机利益诉求使用者细分市场日常消费、节假日消费、聚会消费质量、经济、服务、舒适、耐用非使用者、曾经使用者、潜在使用者、初次使用者、经常使用者
使用率（数量）少量使用者、中量使用者、大量使用者忠诚度态度坚定品牌忠诚者、有限品牌忠诚者、游移的忠诚者、非忠诚者热爱的、肯定的、不感兴趣的、否定的、敌对的
P
3. 评估每个细分市场的吸引力 4. 选择目标市场

《金融营销学》教学实践及改进思路——以广西大学商学院为例

ＡｓａｔＦｎｎｉｒｅｎｅｕｓａｎｏｅ２１－０２ｓｈｏｙａｒｍｄｎａｒｇｎｎｎｅａｔｅｕｉｅｓｂｔｃ：ｉａｃｌｋｔｇｓｎｗｃｌｅｔｔｇｒｍｔ０２１ｏｌｅｒｏｅ￣ｍｊｎａｃｓｓｒａＭａｉｉａｏ＇ｓｒｆｉｈ１ｃｆｓｏｉｆｉｉｔｈＢｎ
题。为切实开展好《融营销学》学，金教应该认真筛选教材和营销策划模拟软件；建立案例库和视频资料库；真组织案例讨认论、学生课堂表现评价做到明晰化；对聘请金融企业营销经理进课堂，而提高教学质量。从
【键词】金融营销学；学实践；学改革关教教【中图分类号】Ｇ４．６２０［标识码】Ａ文献
ＴｅｃｉｇＰｒｃｃｆＦｉｎｃａａｋｔｎｎｍｐｒｖｍｅｄａ：ａｈｎａｔｅｏｎａｉｌＭｒｅｉｇａｄＩｉｏｅｎｔＩｅｓＡｓｕｙｉｈｓｎｓｃｏｆＧｕａｘｉｅｓｔＣａｅＳｔｄｎｔｅＢｕｉｅｓＳｈｏｌｏｎｇｉＵｎｖｒｉｙＧＡＮＨｏｇｎｎｍｉｇ
以广西大学商学院为例
甘鸿呜
（广西大学商学院，广西南宁５００）３０４
［要】《摘金融营销学》２１－０２是０１２１学年才开始进入广西大学商学院金融学专业大学生课堂的一门新课。通过对
这门课的第一次教学实践活动进行总结发现，在教学目标、指导思想、材、学方法、学结构等多个方面存在着很多问教教教

金融营销学_3

定义
在一个社会中具有相对的同质性和持久性的群体，它们是按等级排列的，每一阶层成员具有类似的价值观、兴趣爱好和行为方式。
美国社会阶层
1 2 3 4 5 6 7
上上层上下层中上层中中层中下层下上层下下层
9% 2% 12% 38% 32% 9% 7%
文化因素文化亚文化社会阶层
社会阶层具有的特点：
零售金融服务与批发金融服务对金融购买行为的影响。零售金融服务是指金融机构以个人、家庭和中小企业为服务对象，具有分散性、多样性、需求差异性和交易频率高的特点，其业务内容和范围相当广泛。批发金融服务主要是指金融机构为政府、企业以及其他组织等机构提供的金融服务，该类服务具有客户数量相对较少、交易规模大、与客户关系密切、地理位置集中以及客户的议价能力较强等特点。零售金融服务与批发金融服务的定位人群，由于存在不同的金融需求和期望，故存在购买行为存在一定的差异。
1.金融服务购买行为概述 1-2 金融服务购买者的分类按照金融购买者的购买态度来划分
【案例】
买二送一
一批鞋油急需套现，众人皆无良方。老贺灵机一动，计上心来。他先进了一批廉价雨伞，然后推出“高级鞋油试用价五元，买两盒送一把雨伞”的促销活动。结果，热销，获利颇丰。（雨伞在当地零售价长期稳定在 10 元，其批发价仅为4元，一盒鞋油成本为5角钱。）
复杂的购买行为，指购买者决策过程完整，要经历大量的信息收集、全面的产品评估、慎重的购买决策和认真的购买评价等各个阶段。产生失调感的购买行为，指金融服务购买者并不广泛收集产品信息，并不精细挑选金融服务机构，购买决策过程迅速而简单，但是在购买以后会产生失调感，怀疑原先购买决策的正确性。寻求多样化的购买行为，指金融服务购买者购买产品有很大的随意性，缺乏品牌忠诚度或者不满原服务的收益率。习惯性的购买行为，指金融服务购买者习惯于购买自己熟悉的某金融机构的某种服务产品，在购买后可能评价产品也可能不评价产品。

《金融营销学》教学实践及改进思路——以广西大学商学院为例

《金融营销学》教学实践及改进思路———以广西大学商学院为例甘鸿鸣（广西大学商学院，广西南宁530004）[摘要]《金融营销学》是2011-2012学年才开始进入广西大学商学院金融学专业大学生课堂的一门新课。

通过对这门课的第一次教学实践活动进行总结发现，在教学目标、指导思想、教材、教学方法、教学结构等多个方面存在着很多问题。

为切实开展好《金融营销学》教学，应该认真筛选教材和营销策划模拟软件；建立案例库和视频资料库；认真组织案例讨论、对学生课堂表现评价做到明晰化；聘请金融企业营销经理进课堂，从而提高教学质量。

[关键词]金融营销学；教学实践；教学改革[中图分类号]G642.0[文献标识码]ATeaching Practice of Financial Marketing and Im provem ent Ideas:A Case Study in the Business School of Guangxi UniversityGAN HongmingAbstract:Financial Marketing is a new course starting from the 2011-2012school year for students majoring in finance at the Business School,Guangxi University.Through summarizing the first teaching practice of this course,we found many problems in terms of teaching objectives,guiding ideas,the text book,teaching approaches,and the teaching structure.To improve the teaching quality of financial mar-keting,we suggest that text books and marketing simulation software be selected carefully,case and video material library be established,case discussions be well organized to evaluate student in-class performance in detail,and invite marketing managers from financial enter-prises into the classes.Key words:financial marketing,teaching practice,teaching reform第2012年第5期（总第397期）商业经济SHANGYE JINGJINo.5，2012Total No.397[文章编号]1009-6043（2012）05-0111-03[收稿日期]2012-03-26[作者简介]甘鸿鸣(1969-)，广西大学商学院讲师，武汉大学经济与管理学院经济学博士。

金融营销学_2

居民收入指数：某地人均收入/全国人均收入
2.金融营销的宏观环境 2-3 科学技术环境
科学技术环境
科学技术环境为金融机构的经济方式与管理带来了技术支撑。主要表现在：金融产品的开发创新、金融服务渠道的多样化、营销效率的提高与成本的降低、促销方式与服务方式的变革、经济管理的改善与管理效率的提高。
2.金融营销的宏观环境 2-5 人口环境
人口规模、人口结构（年龄结构、教育与职业结构、家庭结构、社会结构）、人口分布等都会对金融企业的营销产生大的影响。
◆人口总量 ◆年龄结构
是衡量市场潜在容量的重要因素形成不同年龄段
的消费者群。趋势：老龄化；出生率下降
人口环境
◆地理分布
人口密度和流动
政治法律与政策环境包含社会安定程度、法律建设状况、各种法律法规体系、司法程度以及政府的相关政策等。金融企业的经营受政治形势、法律法规等的影响和约束。
重要的金融法律法规：
1、《中华人民共和国中国人民银行法》：1995年3月18日通过，2003年 12月27日修订； 2、《中华人民共和国商业银行法》：1995年5月10日通过，2003年12月 27日修订； 3、《中华人民共和国银行业监督管理法》：2003年12月27日通过； 4、《中华人民共和国保险法》：1995年6月30日通过，2002年10月28日修订； 5、《中华人民共和国证券法》：1998年12月29日颁布，2005年10月27 日修订； 6、《中华人民共和国公司法》：1993年12月29日通过；1999年12月25 日第一次修订，2004年8月28日第二次修订，2005年10月27日第三次修订； 7、《中华人民共和国外国中央银行财产司法强制措施豁免法》：2005年 10月25日通过； 8、《中华人民共和国对外贸易法》：1994年5月12日通过，2004年4月6 日修订； 9、《中华人民共和国反洗钱法》：2006年10月31日通过； 10、《中华人民共和国物权法》：2007年3月16日通过； 11、《中华人民共和国信托法》：自2001年10月1日起施行； 12、《中华人民共和国外汇管理条例》：2008年8月1日修订通过； 13、《个人存款账户实名制规定》：自2000年4月1日起施行； 14、《金融资产管理公司条例》：2000年11月1日通过； 15、《金融机构撤销条例》：2001年11月14日通过。

金融服务营销-初识金融服务营销

任务一了解金融服务营销
关键点：
不管是开口营销还是处理客户投诉，先处理客户情绪
常用句型是“跟您确认下，您刚才说的是不是……”
用心的服务客户能感知到，服务中要保持真诚和耐心
先“情” 后“理”
要有同理心
学会收回话语主动
权
给出多种方案
保持沟通，重获信任
积极地认同客户，客户才会逐步放下抵触情绪，敞开心扉
任务一了解金融服务营销
2.金融服务的特征
金融服务兼具“产品”和“服务”
01
02
03
1
服务质量是一种感知的好坏，客户在购买产品之后也只是获得了一种消费经历
2
同一类金融机构所提供的产品和服务大致相同，在购买金融产品之后很长一段时间里，客户会不断与金融机构打交道
3
金融服务是销售与服务同时进行的。金融产品的生产与消费是同一个过程，服务是无法储存的
任务一了解金融服务营销
（三）金融服务营销的关键点--营销中
任务一了解金融服务营销
（三）金融服务营销的关键点--营销后
评价及持续服务--目的是提高客户满意度，建立客户忠诚度
建立长久关系的起点
投诉处理等
建立客户资料库
加强客户接触
对客户满意度进行调
信息反馈
改善服务和产品等
金融服务营销的重点：金融产品营销、服务过程、服务的持续性
银行代理保险业务销售行为根据《商业银行代理保险业务管理办法》从事保险代理销售活动
任务二树立金融从业人员基本素养
（二）证券营销人员行为规范
根据《证券经纪人管理暂行规定》，证券公司应当在为证券经纪人进行执业注册登记后，按照协会的规定打印证券经纪人证书，并加盖公司公章，颁发给证券经纪人，之后方可执业。

金融营销学_1导论

2010年收入高潜力大的六大行业
2、汽车业利润大（汽车行业平均利润30%或35% ，是全社会各行业平均利润的2倍，潜力大、政策好、收入高，汽车从业人员的年薪7—— 8万元，最高的达到30多万元。 3、房地产业：房地产销售经理年薪22万元，是名副其实的高薪行业。 4、医药： 5、咨询业：咨询业进入初步增长期后，其增幅达到200-300% 6、旅游业：经济的高速增长，必然带来人均收入的快速增长，旅游业的发展后劲十足。
2014-4-23
主要介绍金融产品的相关特性、营销策略以及金融企业新产品的开发与推广
主要介绍金融产品定价的步骤、基本策略以及常用的定价方法
主要介绍金融产品分销渠道的类型及特征和渠道的选择与管理
本期课程安排
第九章金融产品促销策略（Promotion)
第十章金融网络营销
高温职业
基金经理（Fund Manager) 职位描述：基金经理人是在金融机构中通过多元化的投资组合，将基金投资于股票、债券、可转换证券等各种金融工具，努力降低投资风险，谋求资本长期、稳定的增值的专业人士。基金经理是基金行业中的高层次人才，其职责大致可分为：负责某项基金的筹措；负责基金的运作和管理；负责基金的上市和上市后的监控。当前热度：★★★★
京、沪、粤金融人才缺口巨大
五大热门职位需求猛增
2010年四大金融行业的五大热门招聘部门
2010年四大金融行业热门招聘的企业性质排名
最热门职位：证券经纪人
数据显示，2010年全国证券经纪人需求同比增长了141.5%，京、沪同比增长突破150.0%。从事该岗位的人员需具备三点：其一：具有证券从业资格证书；其二：具有一定客户资源；其三：有较强公关协调能力及口头表达能力。

金融营销学案例分析

2010年，招商银行在“二次转型”的战略导向下提出了“创新型成长企业培育计划”。招商银行将建立适应创新型成长企业需求的信贷政策和风险管理模式，建立适应创新型成长企业需求的产品体系和服务体系，面向创新型成长企业建立从小到大、从创业到资本市场的长期战略合作。
第二页
一，政治法律环境
宏观环境因素分析
第四页
三，社会文化环境
宏观环境因素分析
社会文化主要是指一个国家或地区的民族特征、价值观念、生活方式、风俗习惯、宗教信仰、伦理道德、教育水平、语言文字等的总和。文化对移动通信企业市场营销的影响是多层次、全方位、渗透性的。对所有营销的参与者有着重大的影响，这些影响多半是通过间接的，潜移默化的方式来进行。
中国经济发展长期趋势五年到十年将发生变化，传统的加工制造等劳动密集型企业可能出现下滑，资产结构都是这些产业就会出现一定的风险。未来成为中国经济增长点的高新技术行业，银行必须建立专门的部门和团队去研究，考虑的早一点、探索的早一点、行动的早一点，提供创新型的金融服务，进行合理的资产结构配置，规避未来风险。
另外不可忽视的是计算机水平和网络的的高速发展。这使得企业的信息可以被银行清晰地了解，信息的来源越来越广。
在新经济、新技术的背景下，银企的创新合作已经从传统的结算/ 融资业务延伸到企业的贸易过程、内部管理、资本扩张、资源整合、薪酬福利、对外投资等各个环节。创新合作是银企关系深入和共同成长的“助推器”。
其次招商银行以持续的产品创新丌断满足中小企业个性化与业化的金融需求在国内率先开创买方信贷提货权融资订单融资保理业务等一系列融资产品解决企业发展过程中的融资问题通过电子技术手段在国内首家推出超级网银集团现金池电子供应链等手段帮劣企业管控资金节省运营成本

《金融营销学》作业-营销案例分析

附件1 封面浙江工商大学《金融营销学》营销案例分析班级学号姓名年月日附件2 正文汇丰银行营销方案分析一、概述（一）香港上海汇丰银行有限公司香港上海汇丰银行有限公司为汇丰控股有限公司的全资附属公司，属于汇丰集团的创始成员以及在亚太地区的旗舰，也是香港最大的注册银行，以及香港三大发钞银行之一，总部位于香港，香港上海汇丰银行及各附属公司主要在亚太地区设立约700间分行及办事处。

在伦敦、香港、纽约和巴黎等证券交易所上市，全球股东约有200,000，分布于100个国家和地区。

雇有232000名员工。

汇丰银行在全球拥有超过1亿1千万的顾客。

（二）汇丰银行营销策略1、汇丰银行市场细分标准和策略在市场细分上，根据地区，汇丰银行的市场分为亚太区，欧洲区，北美区，南美区，中东区。

根据客户需求，市场分为八类：初出茅庐，刚参加工作；事业刚起步；事业小有成就；中年富有；退休富有；退休不富有；学生；家庭主妇。

汇丰银行实行在不同地区，汇丰银行实行本土化营销战略，比如在纽约，汇丰银行举办了一次“纽约市最博学的出租车司机”的竞赛，获胜者可以在当年为汇丰银行做全职司机。

同时，汇丰银行的顾客也是赢家。

每位持有汇丰银行卡、支票簿或银行对账单的顾客都能得到免费搭乘一次印有汇丰银行品牌的出租车。

这次活动显示了汇丰银行的本土化知识。

而在香港，汇丰银行发起了另一个不同的运动。

在这个地区遭受SARS沉重打击的时候，汇丰银行发出了一项旨在重振当地经济活力的计划。

对于在那些受SARS影响最严重的行业(影院、酒店、旅馆和旅行社)从业的顾客，汇丰银行提出了“利息再投资方案”。

这个方案减轻了它的顾客的财政负担。

银行也通过对在购物和就餐时使用汇丰银行信用卡的顾客提供折扣和返利来刺激香港的商业，以帮助受衰退影响的经济。

超过1 500家当地商家参加了这一促销活动。

汇丰银行还针对不同的消费群体，以及各个时期的热点采取不同的策略和不同的卡种。

比如，为了争取学生这一消费群体，汇丰银行对大学生信用卡采取的策略是免缴首年年费，申请时赠送小礼品。

金融营销学案例分析

1、用一个金融交易行为的例子,说明个人特征的影响。

《郁金香泡沫案例》17世纪初期,由于郁金香被引种到欧洲的时间很短,数量非常有限,加上它的形象十分符合欧洲人的审美品位,因此价格极其昂贵。

贵夫人在晚礼服上佩戴郁金香珍品作为显示地位和身份的象征。

王室贵族以及达官富豪们纷纷趋之若鹜,争相购买最稀有的郁金香品种。

1635年秋,名贵的郁金香品种价格节节攀升,一种叫Childer的郁金香单株卖到了1615弗罗林(florins,荷兰货币单位)。

而当时一头公牛只值480弗罗林, 1000磅(约454公斤)奶酪也只需120弗罗林。

郁金香的价格还在继续上涨。

第二年,一株稀有品种的郁金香(当时的荷兰全境只有两株)以4600弗罗林售出,除此以外,购买者还需要额外支付一辆崭新的马车、两匹灰马和一套完整的马具。

1636年,为了方便郁金香交易,人们干脆在阿姆斯特丹的证券交易所内开设了固定的交易市场,并创造了“期货选择权”——1636年可以卖出1637年出世的郁金香球茎,交割前不需要付款,交割时只需交割证券市场差价,而且推出交易杠杆,允许买空。

到1637年,郁金香的价格已经涨到了骇人听闻的水平。

与上一年相比,郁金香总涨幅高达5900%。

此时的郁金香已经不再是简单的观赏作用,已经变成商人谋取暴利的手段。

1637年新年前后,郁金香的期货合同被炒得热火朝天。

到了2月份,倒买倒卖的人逐渐意识到郁全香交货的时间马上就要到了。

当某个无名小卒卖出郁金香,或更有勇气者卖空郁金香时,其他人就会跟从。

很快,卖出的狂热与此前购买的狂热不相上下。

最终,郁金香的价格狂泻,荷兰的郁金香市场从昔日的景气场面顿时变成了凄风苦雨、逼债逃债的地狱。

成千上万人在这个万劫不复的大崩溃中倾家荡产。

在1637年4月27日,荷兰政府决定终止所有的合同,禁止投机式的郁金香交易,彻底击破了历史上空前的经济泡沫。

观点阐述:通过以上案例,可以反映出以下个人特征对金融交易行为的影响:(一)群体影响。

《金融营销基础》作业-答案

形考任务一（第一章、第二章）一、名词解释1.金融营销是指金融企业以金融市场为导向，运用整体营销手段向客户提供金融产品和服务，在满足客户需要和欲望的过程中实现金融企业利益目标的社会行为过程。

2.“4Ps”理论产品（Product）、价格（Price）、渠道（Place）、促销（Promotion）产品（Product）：注重开发的功能，要求产品有独特的卖点，把产品的功能诉求放在第一位。

价格(Price)：根据不同的市场定位，制定不同的价格策略，产品的定价依据是企业的品牌战略，注重品牌的含金量。

分销(Place)：企业并不直接面对消费者，而是注重经销商的培育和销售网络的建立，企业与消费者的联系是通过分销商来进行的。

促销(Promotion)：企业注重销售行为的改变来刺激消费者，以短期的行为（如让利，买一送一，营销现场气氛等等）促成消费的增长，吸引其他品牌的消费者或导致提前消费来促进销售的增长。

3.金融客户客户是金融机构的金融产品的购买者，金融机构若想开发出市场需要的金融产品就要研究客户的心理和行为，对客户进行分析。

开发产品前要知道客户的类型，客户的需求，客户的行为，这些信息都是金融机构开发金融产品的基本依据。

金融机构的进行产品开发的一切活动都要以满足客户需求为中心，因为只有满足了客户需求的金融产品才是好的金融产品，才是具有盈利能力的金融产品。

4.潜在客户所谓潜在客户，是指对某类产品（或服务）存在需求且具备购买能力的待开发客户，这类客户与企业存在着销售合作机会。

经过企业及销售人员的努力，可以把潜在客户转变为现实客户。

二、单项选择题1.金融营销的主体是（C ）A.金融产品B.金融服务C.金融企业D.金融市场2.现代金融营销阶段是从（B ）开始。

A.21 世纪B.20 世纪90 年代C.20 世纪70 年代D.20 世纪50 年代3.与4Ps 理论相比，4Cs 理论注重以（A ）为导向。

A.消费者需求B.市场C.企业价值最大化D.股东财富最大化4.我国金融行业（不含证券行业）的监督管理机构是。

金融营销学_8

金融产品或服务生产者
金融产品或服务消费者
金融产品或服务中间商
金融产品或服务分销渠道的环节
性质: 是指在金融产品由提供者传递到最终
消费者之间起媒介和桥梁作用的组织结构和个人。金融产品的提供者可以是金融机构，如银行存贷款，也可以不是金融机构，如国库卷提供者是国家财政部。
以下一些银行和非银行金融机构：中央银行、商业银行、信托公司、证劵公司、证劵交易中心、保险公司、金融租赁公司、资产托管公司等。
第八章金融产品分销策略
请你告诉我，当外资银行全面进驻中国，与我们的银行在争夺国内市场的时候，我们的优势是什么？
得渠道者，得天下。
如果营销是一场马拉松赛跑，那么将渠道终端之战，看作是营销战的最后一百米。最后的一百米摔倒，后果有时是功亏一篑。比如，在中国竞争最激烈的家电行业，渠道利器往往是中资企业挤占外资企业市场的一把快刀，想想苏宁、国美在各大城市商业繁华区频频布点，就是要凸显渠道优势。再看金融业，外资银行进入中国之时，中资银行最现实的一张王牌，同样是遍布神州大地的分销渠道。现在，分销渠道已成为中资银行和外资银行竞争时的必然争夺要地，也是二者走向形成策略联盟甚至并购的一条桥梁。花旗银行看中浦发银行，是因为浦发银行有一个遍布全国大中城市的分销渠道。而美国运通公司与中行、工行签共享自动提款机合作协议，也是为了使美国运通卡会员在中国成千上万台自动提款机便捷地提取人民币。分销的核心就是渠道的选择及其策略的运用问题，这就是营销的第二个重要环节。分销，让消费者在“第一时间”知道、了解并最终决定购买的过程；分销渠道，则是金融机构在这一过程所采用的手段方式。分销策略核心：速度 + 方便

金融营销案例分析2

金融营销案例分析2案例一:德国施豪银行专攻住房金融在德国从事住房金融业务的主要金融机构有四大类型，即信贷银行、储蓄银行、抵押银行和住房储蓄银行。

其中，住房储蓄银行是专业办理住房储蓄业务的金融机构，其贷款额占全部住房贷款额的23,左右。

施豪银行成立于1931年，是德国34家住房储蓄银行中最大的一家，截至2001年底，资产总额为324亿欧元。

2001年度施豪银行新签合同89万份，合同额达207亿欧元，市场份额占25.8,，位居同行业第一名。

目前，每13位德国公民中就有一位是施豪银行的客户，每4个家庭便有1个与施豪银行签订了住房储蓄合同，施豪银行被客户誉为最友好的银行。

施豪银行经过70年的实践积累形成的经营技术及经营管理体制，已成为施豪银行的无形资产，并已在捷克、斯洛伐克、匈牙利等国家通过与当地银行建立合资银行，将其独有的技术诀窍和经营管理体制注入合资银行，在当地开展住房储蓄业务，取得了较好的经营业绩。

在斯洛伐克，施豪银行于1992年与当地及奥地利的合作伙伴合作，建立了该国第一家住房储蓄银行，到2001年底，市场占有率是68,。

在捷克，施豪银行于1993年与当地的两家银行合作建立了合资住房储蓄银行，到2001年底，市场占有率是41,，已成为捷克共和国最重要的提供住房融资的机构，该银行现已是欧洲第二大住房储蓄银行，仅位于施豪银行之后。

在匈牙利，施豪银行于1997年与当地最大的合作银行建立了合资住房储蓄银行，到2001年底，市场占有率是31,。

从1999年起，施豪银行就希望与建设银行合作建立住房储蓄银行，将其技术诀窍及管理优势与建行的网络优势结合起来，在中国开展住房储蓄业务。

案例二:美国大通银行的市场细分美国大通银行已经成功地将它的消费金融服务业务瞄准了中间商，而不是终端用户。

它在买车融资和学校贷款业务上名列全美第一。

它是否应该将这种业务营销模式继续对其他领域的中间商进行推广呢,例如提供抵押贷款业务;或者它应该投资来发展目前排名第五的个人信用卡业务呢,一个企业能否同时在业务市场和消费市场营销上都有出色的表现呢, 美国大通银行曼哈顿公司通过非分支机构的方式经营着75%的消费服务业务，而像美国国家银行和芝加哥第一银行等竞争对手却在通过建立广泛的分支机构的方法来形成自己的网络。

营销案例分析

学习中心/函授站_姓名学号西安电子科技大学网络与继续教育学院2012学年下学期《营销案例分析》期末考试试题（综合大作业）考试说明：1、大作业于2012年12月21日下发，2013年1月12日交回；2、考试必须独立完成，如发现抄袭、雷同均按零分计；3、答案须手写完成，要求字迹工整、卷面干净。

雷夫隆（Revlon）（露华浓）公司每年销售给全世界的悄费者10亿美元以上的化妆品和香水。

由于拥有许多成功的香水产产品，使得雷夫隆公司在极不稳定且高度分裂，年销售额达40亿美元的香水市场中，勇夺平价香水市场的冠军。

严格地讲，雷夫降公司的香水也只不过是经过小心调配组合的天然及化学香料而．但是雷失隆公司知道，在卖香水时，不仅是卖具有香味的液体——它卖的是香味所能带给使用者的一切利益。

当然，香水的气味是决定香水产品成败的关键。

香水市场的行家一致赞同：“没有香味就卖不出去。

”而大多数的新香味是由支付高薪的香水师开发出来的。

香水师在50间左右的香水室中选一间来调配各种成份，从而产生独特、迷人的气味。

香水是装在又大又难看的油桶中，从香水室中运出——你很难想象这些就是令我们产生梦幻的香水原料！一盎司180美元的香水，制造成本可能没有超过10美元。

但是对于购买香水的人来说，其意义绝不只是值几块钱的液体和悦人的香气。

其实，香水的魅力不仅来自其成份和气味。

事实上，当雷夫隆公司设计新香水时，气味总是最后考虑。

雷夫隆公司首先研究妇女们对于她们本身的态度和感觉，以及她们和别人之间的关系，然后开发和测试哪一个新的香水概念较能符合目前妇女的价值观、欲望和生活方式。

当雷夫隆公司发现一个有前途的新概念时，便创造一种香味来配合这个新概念。

在70年代初期，随着妇女地位的不断上升，雷夫隆公司的营销研究发现，妇女们欲与男人一争长短，想建立个人的身份地位。

针对这种70年代的新女性，雷夫隆公司推出了彩妮(Charlie)牌香水——第一种“生活型”香水，立刻大受妇女欢迎，并且成了世界上最畅销的香水。

国家开放大学2022年(202201-202207)《3962金融营销基础》期末考试真题及答案完整版

试卷代号：3962国家开放大学2021年秋季学期期末统一考试金融营销基础试题 (开卷)2022年1月一、单项选择题(在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、不选、错选均不得分。

每题3分，共30分)1.现代金融营销阶段，金融企业更强调面对面地提供金融服务，金融营销理念转向( )。

A.战略营销与服务营销B.战略营销与关系营销C.服务营销与整合营销D.产品营销与关系营销2.4Rs 理论的内容不包括( )。

A.营销策略的重点应该是与顾客建立关联B.企业应该建立快速反应机制C.企业应首先考虑客户在购买过程中的方便性D.维持顾客忠诚度是企业抢占市场的第一要素3.以下关于金融营销宏观环境的说法，不正确的是( )。

A.在我国，各类金融企业在经营过程中，对国家政策的关注度不高B.我国银保监会对期货公司进行监管C.人口结构的变化会引起对金融产品和服务需求结构的变化D.科学技术的发展对金融企业营销来说，既是机遇，又是挑战4.张三从小在农村长大，因而对中国农业银行“大行德广，伴您成长”的广告语记忆尤深，而对其他银行的广告语完全没有印象。

这种现象可以用“认知”因素中的哪种因素解释?(A.主观意识性B.理解性C.选择性曲解D.选择性记忆5.在促成交易的信号中，以下属于行为信号的是( )。

A.肯定或称赞产品B.询问产品的细节C.询问是否有价格优惠政策D.反复仔细地翻看产品资料6.以下属于集中性目标市场策略的缺点是( )。

A.可能会导致金融企业的资源配置较为分散B.增加机构的营销支出和管理成本C.金融企业会面临较大的风险D.不利于巩固忠实客户7.在金融产品的层次中，借记卡消费过程中的短信通知属于( )。

A.核心产品B.延伸产品C.潜在产品D.期望产品8.金融产品在定价时通常选择“888”、“168”的数字，这种定价策略属于( )。

A.声望定价策略B.习惯定价策略C.意头定价策略D.尾数定价策略9.金融企业内部关系营销的主要对象是( )。

基于OBE教学理念的金融学专业课程改革与实践--以《金融营销学》为例

基金项目:武汉文理学院教(科)研立项项目金融学专业课程O B E 教学模式改革与实践以‘金融营销学“为例 (2020x k 17)作者简介:夏玲(1990 ),女,硕士,武汉文理学院经济学院助教,研究方向:产业经济㊁数字经济㊁创新发展㊂基于O B E 教学理念的金融学专业课程改革与实践以‘金融营销学“为例夏玲(武汉文理学院经济学院,湖北武汉430345)摘要:在互联网+ 背景下,普惠金融㊁金融科技㊁数字金融等应运而生㊂随着电子货币支付方式的改革㊁民营银行的建立㊁数字货币的推行等,金融学专业教学面临新的挑战㊂与此同时,疫情期间各高校利用MO O C ㊁智慧树等线上平台的教学模式得以逐步开展,教学模式的改革渐在推行㊂借鉴O B E 教育理念,以‘金融营销学“为例探讨情景模拟㊁案例教学㊁互动教学㊁翻转课堂等教学改革模式㊂关键词:O B E ;金融营销学;教学改革;情景教学中图分类号:G 642;F 830-4 文献标识码:A d o i :10.3969/j.i s s n .1672-2272.2020120491 金融学专业概述及改革背景金融学是一门应用型学科,旨在于培养具有金融学理论知识和操作能力的复合型人才㊂从目前高校对金融学专业的教学来看,课程内容依旧是传统的概念,大数据㊁人工智能等数字技术与传统金融结合带来的支付方式㊁数字货币等变革均未纳入教材㊂形式上采用的多为单一的老师独角戏教学模式,更像延续高中时期的教学方式,缺少创新的教学方法,导致学生课堂参与度低㊂随着金融供给侧改革的推进,社会亟需复合型金融专业创新人才,这对高校金融学专业课程教学改革提出了新要求㊂2 高校金融学专业课程教学现状2.1 教学内容与实践脱节金融学专业课程一直沿袭的传统教学内容,包括传统货币㊁金融机构㊁金融市场和监管机构等传统概念,对于由互联网金融衍生出的一系列金融创新概念的推出㊁支付宝㊁微信等支付方式的变革以及央行新出的数字货币未及时更新入教材,内容陈旧已无法跟上当下时代快速发展的步伐㊂教材传统金融内容与实际生活脱轨,导致培养出来的人才无法满足社会需求㊂因此,目前金融学专业教材亟需更新改革,剔除已经落后的概念,同时补充新的教学内容,以满足学生对现代金融知识的需求㊂2.2 教学模式过于传统单一现阶段的教学模式还停留在传统的老师在讲台讲授,学生被动接受的局面㊂这种教学模式过于依赖老师的讲授,单一的模式使得学生容易把教学当做老师的任务,产生怠倦的学习心理,丧失学习的兴趣,更多的只是为了期末考不挂科修满学分而来上课,学习效率极其低下,大量的课堂时间都没有得到好的利用㊂2.3 学生学习主动性和积极性不高面对着现实脱节的教学内容和单一枯燥的教学模式,学生们形成了只是为了完成学分而上课的意识,即便是疫情期间采用的MO O C 和智慧树等线上教学模式,学生的主动参与度仍不高㊂这主要是由于参与度低的教学模式导致学生学习的主动性和积极性不高,没有养成勤于思考的习惯,老师作为传道授业解惑者,应该通过引导学生参与课堂养成积极思考敢于创新表达自己想法的习惯㊂3 O B E 教学模式初探O B E 是O u t c o m e -B a s e d E d u c a t i o n 的简称,是欧美国家早在20世纪90年代提出的一种教学模式,核心是以学生未来意向达到的产出为出发点,依此制定相应的教学目标,设计所需学的课程和评价标准的一种教育教学方式㊂为了适应金融学教学的时代需求,丰富教学内容和形式,以‘金融营销学“为例,基于711O B E 理念特提出模拟情景㊁案例教学㊁互动教学㊁翻转课堂4种教学模式,它们都是为了将所学理论知识进行实践,要求大学生具备学以致用的创新能力㊂3.1 情景模拟情景一:引入汉口银行发展的S WO T 分析矩阵分析其营销环境,是环境分析的典型例子㊂S WO T 分析法的应用范围其实非常广,它能够应用于职业规划,帮助更好认识自己㊂设想未来规划的场景,首先,学生们评估优缺点并根据个人喜好列出一张表格,划出个人的优缺点㊂学生可以选择通过提升自我改掉缺点,或者放弃劣势所在㊂其次分析感兴趣的行业的机会和威胁㊂第三,每个学生列出今后5年内的职业目标和职业行动计划㊂这个情景假设是引导学生不要把S WO T 分析法局限于某个学科或知识点,要活学活用㊂这是一种典型的结果导向式教学模式,以职业规划让学生了解自己未来想要从事的工作,以此为出发点,导向个人目前所缺乏的技能,查漏补缺,制定学习目标,有目的地开展个人学习㊂情景二:分析某银行理财产品调研问卷㊂一方面,金融营销人员开发客户和开拓市场必须进行金融市场调研;另一方面,调查问卷法是大学生在撰写论文常用的工具之一,学会调研并制作有效的调研问卷是大学生必须掌握的技能㊂鉴于此,本课程引入调研问卷的制作与学习,给出一份调研问卷,假设学生们现在是某银行的客户经理,为了营销银行新推出的一款理财产品,需要制作某银行理财产品调研问卷以了解客户的需求㊂情景三:创造营销话题㊂分小组进行课堂模拟演练,假设学生是一家财富管理公司的理财顾问,现在需要挖掘一些高价值的客户,与他们建立联系,以促成他们与该财富管理公司的交易㊂为了能够在同一水平与这些客户沟通,理财顾问需要调动这些高价值客户对自己的兴趣,通过有效的沟通取得对方的信任㊂为此,理财顾问需要建立自己的非专业性话题库,以投其所好㊂学生们分组,一对一进行课堂演练,模拟理财顾问向顾客营销金融产品的过程,通过实践模拟场景更好地掌握金融营销中打开话题的技巧㊂情景四: 营销人员的微信朋友圈该怎么发? 结合大家都会用到的微信聊天工具,发朋友圈是很多学生的日常,不论是大洋彼岸或者是隔壁办公室,通过微信软件来进行交流沟通㊁谈判协商等占据了九成之多㊂那么作为金融营销人员,如何打造有效的微信朋友圈内容呢?将朋友圈与本课程的教学内容结合,学生更能感同身受,更愿意参与进来,通过日常的发朋友圈学习到如何营销金融产品,将发朋友圈的技巧,比如文案需要有配图,因为图片更能直观地给人一种视觉效应㊂比如引用一些有价值的信息与文章;通过好奇心㊁反差㊁戏剧性等,引起客户的关注;体现及时互动,价值观统一,并在文案结尾处加入客户参与的要素㊂学生们会发现原来朋友圈还可以与所学的金融营销知识挂钩,引导学生举一反三,学以致用㊂3.2 案例教学在本课程导论部分,特引入如何向和尚推销你的梳子这样一则案例,这是某著名跨国公司在招营销人员时出的考试题㊂老师讲解三种典型的应聘者的回答后,请学生思考,假设自己就是其中的一名应聘者,会怎样去完成这个任务㊂一个有趣且结合每位同学未来所需面试的案例成功地激起了学生们学习金融营销学这门课的兴趣㊂结合企业乃至金融机构的切身案例,将理论知识与实际生活中的营销结合,比如引入宁波银行为了支持中小企业的金融需求推出的金色池塘产品㊁大米销售者占领市场的营销策略㊁招商银行伙伴一生金融计划㊁深圳发展银行按揭信用卡的营销等案例,通过引入案例这种实践性的教学模式将现实生活中的事例融汇贯通于理论营销知识,充实课堂的形式和内容㊂3.3 互动教学从过去的老师为课堂主体转换为现在的学生为课堂主体,从生活中的金融学为切入点,以类似的问题激发起学生们的兴趣,引导学生主动参与到课堂的讨论中来㊂以‘金融营销学“为例,主要讲的是如何利用所学的金融学专业知识为金融机构营销金融产品,制定战略计划进而占领市场开展分销,这门课程要求学生掌握必要的金融学专业知识,以便更好地开展金融产品和服务的营销活动,且对于以后实践的工作有非常大的应用价值,很多金融学专业的学生以后会从事相关的工作,以实用性引导学生参与进来㊂比如在讲到金融产品的层次时,请大家讨论如果把同学们现在接受的大学教育视为一种产品,该如何去划分其层次?结合疫情,请同学们为某省菜农们出谋划策,帮助农民们解决生产与销售问题㊂这些问题与同学们切身相关,每个人有观点可发表,不在于传统的老师问学生答的问答模式,而是更多地将生活中的例子与金融营销场景结合起来,同学们根据实际经历更感兴趣,参与度高㊂3.4 翻转课堂在疫情期间全国各地利用网络教学尝试了慕课堂等模式,利用网络开展线上教学模式是互联网时代的发展趋势,利用MO O C ㊁智慧树等平台进行慕课堂㊁翻转课堂的新型多媒体教学模式,在网络上进行811线上讨论㊁视频会等,分享课件㊁习题㊁答疑等学习资料㊂网课后可逐步实行翻转课堂的教学模式,由老师指导学生提前观看学习视频,上课期间,老师更多地对学生进行答疑解惑,参与讨论互动,引导学生去思考,形成自己的观点,使课堂教学形式更具创造性,内容更有深度,以培养学生们的创新思维㊂4 结论与展望在日益变化的教学模式下,老师必须在纷繁变化的潮流中与时俱进,创新教学理念和模式㊂教育改革的趋势要求大学教育更能与时俱进,培养出符合市场需求的应用型创新人才㊂本文借鉴美国O B E 教育模式理念,引入情景教学㊁案例教学㊁互动教学㊁翻转课堂的教学模式,利用MO O C 等平台丰富大学生学习资源,模拟场景㊁引入案例将理论知识与实际生活结合,增加学习内容的实用性,通过增加小组演讲环节,激发学生学习主动性,全面考核学生们的综合素质,培养适应社会的复合型金融专业创新人才㊂参考文献:[1] 梁文. 互联网+ 背景下的教学改革[J ].现代教育管理,2017(8):83-86.[2] 黎琼锋.导向深度学习:高校课堂教学改革的路径[J ].现代教育管理,2020(3):97-102.[3] 高江勇.高质量本科教学的发生为何需要及何以实现互动式教学[J ].高等教育研究,2020(1):84-90.[4] 任嘉嵩.培养顺应金融改革需要的金融人才[J ].中国高等教育,2016(9):53-54.[5] 麦勇,樊东坡.高校金融学基础课程改革的实践和思考以金融市场学为例[J ].金融教育研究,2016(4):79-83.[6] 张林.新形势下高校金融学本科人才培养的问题与对策[J ].金融教育研究,2018(5):76-80.[7] 解凤敏,何凌云.互联网技术发展去中心化冲击下金融学专业理论基础课程教学改革探索[J ].金融教育研究,2019(1):76-80.[8] 李佳珂.高校金融学课程教学理论改革与教学方法研究评‘金融学教程“[J ].教育发展研究,2019(17):86.(责任编辑:吴汉)C u r r i c u l u m R e f o r m a n d P r a c t i c e o f F i n a n c e M a j o r B a s e d o n O B E T e a c h i n g C o n c e pt T a k i n g F i n a n c i a l M a r k e t i n g a s a n E x a m pl e X i a L i n g(S c h o o l o f E c o n o m i c s ,W u h a n U n i v e r s i t y of A r t s a n d S c i e n c e ,W u h a n 430345,C h i n a )A b s t r a c t :U n d e r t h e b a c kg r o u n d o f "I n t e r n e t +",f i n a n c i a l i n n o v a t i o n o f c o n c e pt s s u c h a s i n c l u s i v e f i n a n c e ,f i -n a n c i a l t e c h n o l o g y a n d d i g i t a l f i n a n c e a r i s e s a t t h e h i s t o r i c m o m e n t .W i t h t h e r e f o r m o f e -m o n e y p a ym e n t ,t h e e s t a b l i s h m e n t o f p r i v a t e b a n k s a n d t h e i m p l e m e n t a t i o n o f d i g i t a l c u r r e n c y ,t h e t e a c h i n g o f f i n a n c e i s f a c i n gn e w c h a l l e n g e s .A t t h e s a m e t i m e ,d u r i n g t h e e p i d e m i c p e r i o d ,c o l l e ge s a n d u n i v e r s i t i e s u s e MO O C ,w i s d o m t r e e a n d o t h e r o n l i n e p l a tf o r m t e a c h i ng m o d e t o g r a d u a l l y c a r r y o u t ,a n d th e r e f o r m o f t e a c hi n g mo d e i s g r a d -u a l l y i m p l e m e n t e d .L e a r n i n g f r o m O B E e d u c a t i o n c o n c e p t ,t a k i n g f i n a n c i a l m a r k e t i n g a s a n e x a m p l e ,t h i s p a -p e r d i s c u s s e s t h e t e a c h i n g r e f o r m m o d e o f s c e n a r i o s i m u l a t i o n ,c a s e t e a c h i n g ,i n t e r a c t i v e t e a c h i n g ,f l i p pe d c l a s s r o o m a n d s o o n .K e y wo r d s :O B E ;F i n a n c i a l M a r k e t i n g ;R e f o r m I n E d u c a t i o n ;S i t u a t i o n a l L a n g u a g e L e a r n i n g 911。