企业融资中的法律风险及防范提示(附案例解读)解读
融资法律案例分析(3篇)
第1篇一、背景随着我国经济的快速发展，企业融资需求日益旺盛。
融资活动在企业发展中扮演着重要角色，融资法律问题也随之产生。
本文以某科技公司融资过程中出现的法律问题为案例，分析融资法律风险及防范措施。
二、案情简介某科技公司（以下简称“科技公司”）成立于2010年，主要从事高新技术研发、生产和销售。
经过几年的发展，科技公司业务规模不断扩大，资金需求日益增加。
为了满足业务发展需要，科技公司于2017年向一家风险投资公司（以下简称“风险投资”）寻求融资。
双方经过协商，签订了《股权融资协议》（以下简称“协议”），约定风险投资以每股10元的价格向科技公司投资1000万股，共计1亿元。
协议签订后，风险投资按约定向科技公司支付了投资款。
然而，在融资过程中，科技公司发现协议中存在一些法律风险，现将相关情况分析如下。
三、案例分析1. 法律风险（1）股权比例问题协议约定风险投资投资1000万股，占科技公司总股本的30%。
然而，在协议签订前，科技公司并未进行股权结构调整，导致风险投资入股后，原股东股权比例被稀释。
根据《公司法》规定，公司增资扩股时，原有股东的股权比例应予以保护。
因此，原股东有权要求科技公司调整股权比例，以维护自身权益。
（2）股权转让限制协议中未明确约定风险投资所持股份的转让限制。
在实际操作中，风险投资可能因为种种原因需要转让所持股份。
若协议未对股权转让限制作出明确规定，风险投资在转让股份时可能面临一定的法律风险。
（3）投资回报问题协议中未明确约定风险投资的投资回报方式。
在实际操作中，若科技公司盈利状况不佳，风险投资可能无法获得预期的回报。
此外，协议中未明确约定投资回报的计算方式和支付时间，可能导致双方产生争议。
2. 防范措施（1）股权比例调整科技公司应与风险投资协商，在协议中明确约定股权比例调整方案。
在增资扩股时，原有股东的股权比例应予以保护，确保其权益不受侵害。
（2）股权转让限制协议中应明确约定风险投资所持股份的转让限制，如转让条件、转让价格、转让对象等。
企业融资法律风险的案例(3篇)
第1篇一、背景介绍XX科技有限公司（以下简称“XX科技”）成立于2010年，主要从事高新技术产品的研发、生产和销售。
公司成立初期，凭借其创新的产品和技术，迅速在市场上占据了一席之地。
然而，随着业务的快速发展，公司面临资金短缺的问题。
为了解决资金问题，XX科技决定进行股权融资，引入新的投资者。
二、融资过程2015年，XX科技与一家知名风险投资公司（以下简称“风险投资”）达成初步合作意向。
双方经过多次协商，于2016年签订了《股权转让协议》（以下简称“协议”）。
根据协议，风险投资以1亿元的价格收购XX科技10%的股权，成为公司第二大股东。
协议中还约定了股权回购、公司治理、分红等条款。
三、法律风险1. 股权回购条款不明确协议中约定，在特定条件下，XX科技有权回购风险投资的股权。
然而，对于“特定条件”的具体内容，协议中并未明确约定。
这为后续的股权回购纠纷埋下了隐患。
2. 公司治理风险协议中虽然约定了公司治理的相关条款，但并未明确各股东在公司治理中的权利和义务。
在实际运营过程中，股东之间的利益冲突可能导致公司决策效率低下，甚至引发法律纠纷。
3. 分红条款不明确协议中约定了公司分红的相关条款，但并未明确分红的具体比例和支付方式。
在实际分红过程中，股东之间可能因分红问题产生纠纷。
四、纠纷发生2018年，由于市场环境变化，XX科技的经营状况出现下滑。
公司管理层认为，此时回购风险投资的股权有利于公司稳定发展。
然而，风险投资却以协议中约定的“特定条件”未成就为由，拒绝回购股权。
双方就此产生纠纷。
五、法律解决1. 协商解决在纠纷发生后，XX科技与风险投资进行了多次协商，试图达成和解。
但由于双方对股权回购条款的理解存在分歧，协商未果。
2. 仲裁解决在协商无果的情况下，XX科技将风险投资诉至仲裁委员会。
仲裁委员会经审理后认为，协议中约定的“特定条件”过于模糊，无法作为股权回购的依据。
因此，仲裁委员会驳回了XX科技的仲裁请求。
中小企业融资的法律风险与防范对策.ppt
安徽财经大学法学院 晋入勤博士 jinruq@
中小企业融资的法律风险与防范对策
• 中小企业的融资渠道 • 金融机构贷款融资的
法律风险与防范对策 • 民间借贷融资的法律
风险与防范对策 • 股权融资的法律风险
与防范对策
第一部分 中小企业的融资渠道
中小企业的融资渠道
• 2、优化贷款方式 了解信用、担保、抵押、质押等不同贷款担保方 式下的利率标准，在条件允许的基础上锁定利率 较低的贷款方式。
• 3、合理确定贷款期限 • 4、谨慎签署贷款协议
防范银行预扣利息贷款、留置存款余额贷款等做 法，以免加大借款融资成本。
贷款融资中的法律风险与防范对策
贷款担保中的法律风险与防范 1、抵押担保 抵押物范围受限： 《物权法》第180条规定可以抵押的财产：（1)建筑物和其他
贷款融资中的法律风险与防范对策
贷款担保中的法律风险与防范 1、抵押担保 抵押手续不完备
（1）未依法办理审批手续：划拨土地使用权 （2）依法办理登记手续：区别抵押合同生效与抵押权设定
①抵押权自登记时生效的抵押财产：建筑物和其他土地 附着物；建设用地使用权、以招标、拍卖、公开协商等方式 取得的荒地等土地承包经营权或者正在建造的建筑物；
贷款融资中的法律风险与防范对策
3、贷款保证担保中的法律风险
加强对保证人的事先资格审查，防范保证不能的风险和后果： 1）国家机关不得作为保证人，但经国务院批准为使用外国政 府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外； 2）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团 队不得为保证人； 3）企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。分支机构 有企业法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。
企业投融资中的法律风险分析
企业投融资中的法律风险分析一、引言随着经济的发展和全球化趋势的加强，企业间的投融资活动变得越来越频繁。
然而，在进行这些活动时，企业必须认识到潜在的法律风险，并采取相应的措施来减少和管理这些风险。
本文将分析企业在投融资过程中可能面临的法律风险，并提出一些建议以规避这些风险。
二、合同风险在投融资活动中，合同起着至关重要的作用。
然而，企业在签订和执行合同时往往会面临一系列的法律风险。
首先，合同条款可能存在模糊不清或者与适用法律相冲突的问题，导致双方对合同解释产生分歧。
其次，一方可能不履行合同义务，例如未按时支付款项或交付货物，给其他一方造成经济损失。
此外，一方可能还存在故意违约或欺诈行为，损害另一方的利益。
为规避这些合同风险，企业应当谨慎选择合作伙伴，并在签订合同前充分了解对方的信誉和资质。
同时，应当委托专业律师起草和审查合同，确保合同条款精确明确，并符合适用法律的规定。
企业还应当定期审查合同的履行情况，并采取相应的法律手段来应对违约行为。
三、知识产权风险在投融资活动中，知识产权的保护和管理也是一个重要的法律风险。
企业投资项目可能涉及到专利、商标、版权等知识产权，而未经合法许可或侵犯他人知识产权的行为可能导致巨大的法律风险和经济损失。
为避免知识产权风险，企业应在进行投资前进行充分的尽职调查，并确保所投资的项目没有侵犯他人知识产权的行为。
此外，企业还应当谨慎选择合作伙伴，确保对方有合法的知识产权使用权或授权。
在投资项目的运营过程中，企业还应建立完善的知识产权管理制度，定期审核和更新知识产权的使用情况，并采取必要的法律手段来维护自身的知识产权。
四、合规风险企业在进行投融资活动时，还需要考虑合规风险。
法律、行政法规和监管机构的规定对企业的投融资行为具有约束力，企业如果违反相应的规定，可能会面临罚款、处罚甚至刑事责任。
为降低合规风险，企业应建立健全的合规管理制度，确保企业的投融资行为符合法律和监管要求。
企业还应加强内部控制，建立相应的审核程序，确保投融资决策的合法性和合规性。
公司融资案例及法律分析(3篇)
第1篇一、引言随着我国经济的快速发展和企业规模的不断扩大，融资问题成为制约企业发展的重要因素。
企业融资不仅关系到企业的生存和发展，也关系到整个经济的繁荣稳定。
本文以XX科技有限公司为例，分析其融资过程，探讨相关法律问题，为我国企业提供融资法律风险防范的参考。
二、XX科技有限公司融资案例简介XX科技有限公司成立于2010年，主要从事高科技产品的研发、生产和销售。
公司成立以来，凭借其创新的技术和优质的产品，迅速在市场上占据了一席之地。
然而，随着业务的拓展，公司面临资金短缺的问题。
为了解决资金问题，XX科技有限公司采取了多种融资方式，包括股权融资、债权融资和内部融资等。
三、XX科技有限公司融资方式分析1. 股权融资XX科技有限公司在成立初期，通过股权融资引入了风险投资。
风险投资公司以现金方式投入，获得了公司一定比例的股权。
这种融资方式为公司带来了充足的资金，支持了公司的研发和生产。
然而，股权融资也存在一定的风险，如股权稀释、公司控制权变动等。
2. 债权融资随着公司业务的不断壮大，XX科技有限公司开始通过银行贷款、发行债券等方式进行债权融资。
债权融资可以为企业提供长期稳定的资金支持，降低融资成本。
但债权融资也存在一定的风险，如还款压力、信用风险等。
3. 内部融资除了外部融资，XX科技有限公司还通过内部融资方式，如留存收益、内部集资等，为公司的日常运营提供资金支持。
内部融资具有成本低、风险小的优点，但同时也存在资金有限、影响公司扩张的弊端。
四、法律分析1. 股权融资法律问题在股权融资过程中，XX科技有限公司应关注以下法律问题：（1）股权结构：确保股权结构合理，避免因股权过于集中而影响公司治理。
（2）股东权利：明确股东权利义务，保障股东合法权益。
（3）投资协议：签订详细的投资协议，明确投资方和被投资方的权利义务。
2. 债权融资法律问题在债权融资过程中，XX科技有限公司应关注以下法律问题：（1）借款合同：签订合法有效的借款合同，明确借款金额、利率、还款期限等。
职问_法律融资问题案例(3篇)
第1篇一、背景介绍随着我国经济的快速发展，小微企业如雨后春笋般涌现，成为推动经济增长的重要力量。
然而，小微企业普遍面临着资金短缺、融资难、融资贵的问题，尤其是在法律融资方面，往往因为缺乏有效的法律保障和融资渠道而陷入困境。
本文将以某小微企业为例，探讨其法律融资问题，并提出相应的解决方案。
二、案例描述某小微企业成立于2010年，主要从事电子产品研发、生产和销售。
经过多年的发展，该企业在市场上取得了一定的竞争优势，但同时也面临着资金链紧张的问题。
为了扩大生产规模、提升产品品质，企业急需融资。
在寻求融资过程中，该企业遇到了以下法律融资问题：1. 信用记录缺失：由于企业规模较小，经营时间较短，缺乏完善的信用记录，难以获得金融机构的信任。
2. 抵押物不足：企业资产规模有限，可供抵押的资产较少，无法满足金融机构的融资要求。
3. 融资渠道单一：企业主要依赖银行贷款进行融资，缺乏多元化的融资渠道，导致融资成本较高。
4. 法律风险意识不足：企业在融资过程中，对合同条款、法律风险等方面的了解不足，容易陷入法律纠纷。
三、案例分析1. 信用记录缺失：金融机构在评估企业信用时，主要依据企业的信用记录、财务报表等资料。
对于小微企业来说，由于经营时间较短，信用记录不完善，导致金融机构对其信用评价较低。
2. 抵押物不足：金融机构在发放贷款时，往往要求企业提供抵押物或担保，以降低贷款风险。
对于小微企业来说，由于资产规模有限，可供抵押的资产较少，难以满足金融机构的要求。
3. 融资渠道单一：小微企业普遍缺乏多元化的融资渠道，主要依赖银行贷款，导致融资成本较高，且难以满足企业快速发展的需求。
4. 法律风险意识不足：小微企业在融资过程中，往往对合同条款、法律风险等方面的了解不足，容易陷入法律纠纷，损害企业利益。
四、解决方案1. 建立信用记录：企业应注重自身信用建设，积极与金融机构、商业信用机构等建立合作关系，逐步完善信用记录。
2. 拓宽融资渠道：企业应积极探索多元化的融资渠道，如股权融资、债权融资、供应链融资等，降低融资成本，满足企业不同阶段的融资需求。
投融资涉及法律案例分析(3篇)
第1篇一、引言投融资是指企业或个人在经营活动中，通过借款、发行股票、债券等方式筹集资金，以满足生产经营或投资需求的行为。
随着市场经济的发展，投融资活动日益频繁，涉及的法律法规也日益复杂。
本文将通过对一起投融资法律案例的分析，探讨投融资活动中可能遇到的法律问题及应对策略。
二、案例背景某A公司是一家从事软件开发的企业，因业务发展需要，计划进行新一轮融资。
公司拟通过增发股份的方式筹集资金，但由于公司业绩不稳定，市场对公司的估值较低。
在此背景下，公司聘请了B证券公司作为承销商，负责本次增发股份的发行。
在增发股份的过程中，发生了以下问题：1. A公司财务报表存在虚假记载，导致投资者对公司的估值产生误解。
2. B证券公司在承销过程中，未能充分揭示风险，导致投资者遭受损失。
3. 投资者对A公司提起诉讼，要求赔偿损失。
三、案例分析1. A公司财务报表虚假记载的法律责任根据《中华人民共和国公司法》第一百七十五条规定：“公司、企业的财务报表、会计凭证、会计账簿、会计报表和其他会计资料，必须真实、准确、完整。
”A公司财务报表存在虚假记载，违反了上述规定。
根据《中华人民共和国证券法》第六十九条规定：“上市公司、证券公司、基金管理公司、证券服务机构等违反本法规定，披露虚假信息的，责令改正，给予警告，并处以五十万元以上五百万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处以十万元以上一百万元以下的罚款。
”2. B证券公司承销过程中的法律责任根据《中华人民共和国证券法》第六十七条规定：“证券公司承销证券，应当向投资者充分揭示风险，不得虚假陈述或者隐瞒重要事实。
”B证券公司在承销过程中，未能充分揭示风险，导致投资者遭受损失。
根据《中华人民共和国证券法》第七十二条规定：“证券公司、证券服务机构等违反本法规定，未充分揭示风险，给投资者造成损失的，应当承担赔偿责任。
”3. 投资者对A公司提起诉讼的应对策略（1）积极应诉：A公司应积极应诉，配合法院调查取证，争取在诉讼中占据有利地位。
中小企业融资的法律风险与防范对策
中小企业融资的法律风险与防范对策中小企业融资的法律风险与防范对策⒈前言在现代经济发展中，中小企业是经济发展的重要推动力之一。
为了实现中小企业的快速发展，并解决其资金需求，融资变得尤为重要。
然而，中小企业在融资过程中面临各种法律风险。
本文旨在通过详细介绍中小企业融资的法律风险，并提供相应的防范对策，以帮助中小企业规避潜在的法律风险。
⒉概述中小企业融资的法律风险中小企业融资的法律风险主要包括但不限于：配套法律框架不完善、融资方信息不对称、担保风险、合同风险、法律纠纷等。
以下将对每个法律风险进行细化的介绍。
⑴配套法律框架不完善中小企业融资所依赖的法律框架可能存在不完善的情况，这给中小企业融资活动带来了一定的法律风险。
具体包括但不限于：缺乏专门的中小企业融资法律法规、融资活动所涉及的知识产权保护等法律制度不健全等问题。
对策：中小企业在融资前应充分了解相关法律法规，寻求法律专业人士的意见，并与相关机构积极互动，推动相关法律法规的修订与完善。
⑵融资方信息不对称中小企业在融资过程中，与资金提供方信息的不对称可能导致一定的法律风险。
资金提供方可能对于中小企业的真实情况缺乏了解，而中小企业又面临向资金提供方提供真实信息的困境。
对策：中小企业应在融资前做好信息披露工作，真实反映其经营状况和财务状况，同时对潜在投资者进行尽职调查，确保融资双方信息的对称。
⑶担保风险在中小企业融资过程中，担保风险是一项重要的法律风险。
中小企业为了获得融资，常常需要提供担保物，如房产、股权等。
然而，担保物可能存在产权纠纷、被抵押/质押/担保的物品价值评估不准确等问题，给中小企业和资金提供方都带来潜在的风险。
对策：中小企业在提供担保物时应确保其拥有合法持有权，并进行必要的产权搜索和评估。
资金提供方应对担保物进行尽职调查，并与中小企业建立合适的担保合同。
⑷合同风险合同风险是中小企业融资过程中常见的法律风险之一。
当中小企业与资金提供方签订融资合同时，可能存在合同条款模糊、缺失关键条款、违法合同等问题，这都可能导致融资双方的利益受损。
企业融资法律风险的案例(3篇)
第1篇一、案例背景某A公司成立于2005年，主要从事房地产开发业务。
经过多年的发展，A公司已成为当地知名的房地产开发企业。
随着公司业务的不断扩张，资金需求日益增大。
2019年，A公司计划投资一个大型商业综合体项目，预计总投资额为10亿元人民币。
为了筹集资金，A公司决定通过股权融资和债权融资两种方式来满足资金需求。
二、融资方案1. 股权融资：A公司计划通过增发股份的方式，引入战略投资者B公司。
B公司承诺投资2亿元人民币，持有A公司20%的股份。
2. 债权融资：A公司计划通过银行贷款、发行企业债券等方式筹集剩余的8亿元人民币。
三、法律风险在A公司的融资过程中，存在以下法律风险：1. 股权融资风险（1）股权比例失衡：由于B公司仅投资2亿元人民币，而A公司原有股东不参与增发股份，导致B公司成为控股股东，可能引发其他股东的不满，影响公司治理。
（2）股东权益受损：在股权融资过程中，若未严格按照《公司法》和《证券法》的规定进行信息披露和投资者保护，可能导致投资者权益受损。
（3）同股不同权：若A公司采用AB股结构，可能导致同股不同权，引发投资者质疑。
2. 债权融资风险（1）利率风险：若A公司未能合理预测市场利率变化，可能导致融资成本过高，增加财务负担。
（2）流动性风险：若A公司未能及时偿还债务，可能导致资金链断裂，引发违约风险。
（3）担保风险：若A公司为债权融资提供担保，可能因担保物不足或担保合同存在瑕疵，导致担保无效或难以实现担保权利。
四、案例分析1. 股权融资风险（1）A公司应确保增发股份的程序合法合规，严格按照《公司法》和《证券法》的规定进行信息披露和投资者保护。
（2）A公司应与B公司签订股权协议，明确双方的权利义务，避免股权比例失衡引发的纠纷。
（3）A公司应关注同股不同权问题，确保公司治理的公平性和透明度。
2. 债权融资风险（1）A公司应合理预测市场利率变化，选择合适的融资时机和方式，降低融资成本。
（2）A公司应加强流动性管理，确保资金链安全。
企业上市融资制度的法律风险与规避策略
企业上市融资制度的法律风险与规避策略随着经济的发展和市场的变化，越来越多的企业选择上市融资，以实现自身的快速发展。
而上市融资所牵涉到的法律风险也越来越受到关注。
如何规避这些法律风险，将是一个上市企业必须面对的难题。
本文将从几个方面来分析企业上市融资制度的法律风险，并提出相应的规避策略。
一、法律风险来源1.证券法律风险企业上市融资涉及到证券发行，并且要涉及到证券的交易。
针对证券发行所涉及到的法律风险，主要有以下几方面：（1）信息披露不充分或虚假，导致股东或投资者的损失。
（2）未依法进行发行，导致证券交易不合法。
（3）证券上市后，企业未按照规定及时履行信息披露义务。
2.合同法律风险企业上市融资也涉及到大量的合同签订，包括与承销商、律师、会计师、证券交易所等各方的合作协议。
针对这些合同所涉及到的法律风险，主要有以下几方面：（1）在合同签订过程中，双方未达成一致意见，导致合同无法执行。
（2）合同条款不清晰或者不合法，导致双方的权益受到侵害。
（3）未履行合同，导致违约责任。
3.公司治理法律风险企业上市融资后，需要遵守证券法律法规以及证券交易所的管理规定。
同时，公司还需要建立健全的公司治理结构，以维护公平、公正、透明的运营环境。
针对公司治理所涉及到的法律风险，主要有以下几方面：（1）公司内部存在腐败、欺诈等不正当行为，破坏公正、公平的运营环境。
（2）公司治理不完善，导致公司运营不规范、不透明。
（3）公司在重大事项上作出错误决策，导致公司的经营状况恶化。
二、规避策略1.建立健全的内部控制制度企业应该建立健全内部控制制度，引入外部独立监督机构对其内部控制进行审计，以减少公司内部控制存在的漏洞，降低内部违法失信的风险。
此外，公司应当及时披露重大事项和信息，并明确股东的知情权利。
2.签订清晰、合法的合同在签订合同的过程中，企业应该明确双方权利、义务和违约责任，并严格按照合同约定履行义务，防止虚假宣传和不充分信息的泛滥。
中小企业融资的法律风险与防范对策
中小企业融资的法律风险与防范对策中小企业融资的法律风险与防范对策一：引言随着经济的发展和市场竞争的加剧，中小企业的融资需求越来越迫切。
然而，在融资过程中，中小企业面临着各种法律风险。
本文将详细介绍中小企业融资中的法律风险，并提供相应的防范对策。
二：债务融资法律风险与防范对策1. 债务违约风险a. 风险表现：借款人无法按时偿还本金和利息。
b. 防范对策：建立完善的风险评估体系，确保资金充足，签订合理的还款安排，及时偿还债务。
2. 债权人权益受损风险a. 风险表现：中小企业可能通过各种手段损害债权人的合法权益。
b. 防范对策：建立债权人权益保护机制，确保债权人的权益得到充分保障。
三：股权融资法律风险与防范对策a. 风险表现：股东之间发生纠纷，导致公司治理混乱。
b. 防范对策：制定明确的股权结构，签订详细的股权协议，建立健全的公司治理机制。
2. 股权质押违约风险a. 风险表现：股权质押方无法按时偿还借款。
b. 防范对策：加强对质押方的尽职调查，建立有效的风险监控机制，及时采取法律手段追回债务。
四：衍生品融资法律风险与防范对策1. 价格波动风险a. 风险表现：衍生品价格的剧烈波动导致企业蒙受损失。
b. 防范对策：加强市场监测，建立合理的风险承受能力评估机制，选择适合的衍生品进行投资。
2. 合同解除违约风险a. 风险表现：衍生品交易合同的违约行为给企业带来损失。
b. 防范对策：合理设计合同条款，确保合同的合法性和有效性，并定期审查合同的履行情况。
五：其他融资法律风险与防范对策a. 风险表现：企业的机密信息因泄露而受损。
b. 防范对策：加强信息安全管理，制定详细的保密制度，进行定期的安全检查。
2. 不当担保风险a. 风险表现：中小企业为了获得融资，提供不合理的担保方式。
b. 防范对策：合理评估担保风险，选择合适的担保方式，避免不当担保导致的法律纠纷。
六：附件本文档涉及以下附件：- 融资合同范本- 风险评估模板- 股权协议样本- 衍生品交易合同范本- 保密协议模板七：法律名词及注释- 债务违约：借款人无法按时偿还债务的行为。
企业融资中的法律风险及防范提示附案例解读
企业融资中的法律风险及防范提示（附案例解读）2014-09-13一、企业融资的含义企业融资是指一个企业的资金筹集的行为与过程，也就是公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测与决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者与债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要的经营管理活动需要的理财行为。
资金是企业体内的血液，是企业进行生产经营活动的必要条件，没有足够的资金，企业的生存与发展就没有了保障。
二、企业融资的类型企业融资按照有无金融中介分为两种方式即直接融资与间接融资。
简单地说，直接融资是指不经过任何金融中介机构，而由资金短缺的单位直接从资金供应者处取得资金。
而间接融资是指以金融机构为媒介进行的融资活动。
直接融资按照债权性融资与股权性融资的不同，又可划分为民间融资与私募融资，而间接融资依据企业赖以融资的资源不同，可以划分为银行贷款融资与内源融资。
民间融资是指出资人与受资人之间，在国家法定金融机构之外，以取得高额利息与取得资金使用权并支付约定利息为目的而采用民间借贷、民间票据融资、民间有价证券融资与社会集资等形式暂时改变资金使用权的金融行为。
私募融资是指不采用公开方式，而通过私下与特定的投资人或债务人商谈，以招标等方式筹集资金。
私募融资分为私募股权融资与私募债务融资。
私募股权融资是指融资人通过协商、招标等非社会公开方式，向特定投资人出售股权进行的融资，包括股票发行以外的各种组建企业时股权筹资与随后的增资扩股。
私募债务融资是指融资人通过协商、招标等非社会公开方式，向特定投资人出售债权进行的融资，包括债券发行以外的各种借款。
银行贷款融资，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定未来一定期限还本付息的一种经济行为。
内源融资是指企业不断将自己的储蓄(主要包括留存盈利、折旧与定额负债)转化为投资的过程。
内源融资对企业的资本形成具有原始性、自主性、低成本与抗风险的特点，是企业生存与发展不可或缺的重要组成部分。
中小企业融资法律风险解析
中小企业融资法律风险解析在当今的商业环境中，中小企业作为经济发展的重要力量，常常面临着融资难题。
而在寻求融资的过程中，又可能遭遇各种法律风险。
了解并防范这些风险，对于中小企业的生存和发展至关重要。
一、中小企业融资的常见方式及法律风险（一）银行贷款银行贷款是中小企业融资的常见途径之一。
然而，在申请银行贷款时，企业可能面临以下法律风险：1、合同条款风险银行贷款合同通常包含复杂的条款和条件。
如果企业在签订合同前没有仔细审查和理解这些条款，可能会陷入不利的法律境地。
例如，某些条款可能对还款期限、利率调整、违约责任等做出严格规定，一旦企业未能按时履行合同义务，就可能面临高额的违约金和法律纠纷。
2、担保风险为获得银行贷款，企业往往需要提供担保，如抵押、质押或保证。
如果担保物价值不足或担保人无力承担担保责任，银行可能会要求企业追加担保或提前还款，从而给企业带来资金压力和法律风险。
（二）民间借贷民间借贷在一定程度上能够满足中小企业的紧急资金需求，但也存在诸多法律风险：1、利率风险民间借贷的利率通常高于银行贷款利率。
如果约定的利率超过法律规定的上限，超出部分将不受法律保护，可能导致借款合同部分无效，从而引发纠纷。
2、非法集资风险如果企业在民间借贷过程中向不特定对象筹集资金，且承诺给予高额回报，可能会被认定为非法集资，面临刑事法律责任。
（三）股权融资股权融资可以为企业带来长期稳定的资金，但也伴随着法律风险：1、股权稀释风险新的投资者加入可能会导致原有股东的股权比例被稀释，从而影响其对企业的控制权和决策权。
2、信息披露风险在股权融资过程中，企业需要向投资者披露相关信息。
如果信息披露不真实、不准确或不完整，可能会引发投资者的索赔和法律诉讼。
（四）债券融资发行债券是企业融资的一种方式，但也存在以下法律风险：1、信用风险如果企业的信用状况不佳，可能无法按时支付债券利息和本金，从而引发债券违约，影响企业的信用评级和声誉。
2、审批风险债券发行需要经过相关部门的审批，如果审批不通过，企业可能会面临前期筹备费用的损失和融资计划的延误。
企业法律融资风险概述范文
企业法律融资风险概述范文企业要发展，融资就像那“粮草”一样，必不可少。
不过呢，这融资过程里可藏着不少法律风险的“小怪兽”，一不小心就可能让企业摔个大跟头。
一、股权融资的法律风险。
1. 股东权益保护风险。
当企业进行股权融资的时候，新股东进来了。
有时候，就像家里突然来了新客人，大家的相处模式可能会出问题。
比如说，新股东的权利如果没有在合同里写清楚，就容易产生纠纷。
可能老股东觉得新股东管得太多，新股东又觉得自己的权益没得到保障。
就像两个人分蛋糕，要是没说清楚怎么分，肯定得吵起来。
而且，如果在股权融资过程中，对股东的优先购买权等相关权益没有依法依规处理，那原来的股东可能会很生气，就像自己心爱的玩具被别人抢走了还没经过自己同意一样。
这可能会导致法律诉讼，企业就会陷入麻烦的漩涡里。
2. 股权稀释风险。
企业为了拿到钱，不断发行新的股票融资。
这就好比一杯果汁，不断往里加水，果汁的浓度就会越来越低。
企业的股权也是这样，老股东的股权比例会因为新股东的加入而被稀释。
如果稀释得太厉害，老股东可能会觉得自己对企业的控制权被削弱了。
比如说，以前能一言九鼎决定企业大事的老股东，现在说话可能没那么好使了。
这要是没处理好，老股东可能就不想再陪企业玩了，那企业的稳定发展就会受到冲击。
3. 虚假陈述风险。
在吸引投资者进行股权融资的时候，有些企业可能会头脑一热，把自己吹得天花乱坠。
就像相亲的时候把自己说得特别完美，实际上却有很多缺点。
如果企业在招股说明书或者与投资者沟通的过程中存在虚假陈述，一旦被发现，投资者可不会善罢甘休。
他们就像被欺骗的消费者，会要求赔偿，企业可能会面临巨额的罚款，还会损害自己的声誉。
声誉这东西就像企业的面子，面子没了，以后再想融资或者找合作伙伴就难了。
二、债权融资的法律风险。
1. 合同违约风险。
企业向债权人借了钱，就像跟朋友借了东西，是有约定要还的。
这个约定写在借款合同里。
如果企业经营不善，还不上钱了，那就是违约。
中小企业融资中的法律风险有哪些
中小企业融资中的法律风险有哪些中小企业融资中的法律风险一、前言融资对于中小企业来说是一种重要的发展方式，但在融资过程中需要注意的法律风险也不容忽视。
本文旨在深入探讨中小企业融资中可能涉及的法律风险，以便企业能够在融资过程中加强合规管理。
二、融资形式及风险1. 债务融资1.1 金融机构贷款1.1.1 贷款合同风险在签订贷款合同时，应注意合同中的借款金额、利率、还款方式等条款。
如果未明确约定或约定不清晰，可能面临借款金额争议、利率错算等风险。
1.1.2 抵押担保风险如果债务方无法履行还款义务，金融机构可能会使用抵押物来弥补损失。
但如果抵押物的价值有争议，或者存在其他权属纠纷，可能导致债权人无法顺利实现权益。
1.1.3 违约风险在贷款期间，如果债务方出现违约行为，例如未按时还款、提供虚假信息等，金融机构可能会采取追偿措施，如提起诉讼或强制执行，但这也会增加企业的法律风险。
1.2 债券发行1.2.1 债券发行合规风险在债券发行过程中，企业应充分履行披露义务，如提供真实、准确、完整的信息。
如果企业未能履行披露义务或提供虚假信息，可能引发投资者索赔，甚至面临监管机构处罚。
1.2.2 无法履行债务风险如果企业无法按期偿还债券本息，可能面临违约风险，导致债权人采取法律手段，如申请破产清算。
2. 股权融资2.1 股权投资2.1.1 投资合同风险在与投资者签订股权投资协议时，应注意约定投资金额、投资条件、退出机制等条款。
如果合同约定不合理或不清晰，可能引发纠纷，影响企业发展。
2.1.2 投资者权益保护风险企业应注意保护投资者的权益，如提供真实、准确的信息，不得提供虚假宣传材料。
否则，投资者可能寻求补偿，甚至追究企业法律责任。
2.2 IPO融资2.2.1 上市合规风险企业在申请上市时需符合证监会的规定，并履行信息披露义务。
如果企业未能合规运作，可能会被暂停或终止上市，对公司形象和股东权益造成损害。
2.2.2 投资者维权风险一旦上市后，企业可能面临投资者维权诉讼的风险，如未按要求履行信息披露义务。
项目融资的法律风险案例(3篇)
第1篇一、背景随着我国经济的快速发展，基础设施建设成为了推动经济增长的重要动力。
项目融资作为一种重要的融资方式，在高速公路、电力、水利等大型基础设施项目中得到了广泛应用。
然而，项目融资涉及的法律风险也日益凸显。
本文将以XX高速公路建设项目为例，分析项目融资过程中可能存在的法律风险，并提出相应的防范措施。
二、项目概述XX高速公路建设项目位于我国某省，全长100公里，总投资约50亿元。
项目采用BOT（Build-Operate-Transfer）模式，即建设-经营-移交模式。
项目由某国有企业作为业主，某民营企业作为投资方，双方共同出资建设，运营期30年，期满后将项目无偿移交给政府。
三、法律风险分析1. 项目审批风险在项目融资过程中，项目审批风险是首要考虑的问题。
XX高速公路建设项目在审批过程中，由于部分手续不完善，导致项目一度被暂停。
具体表现为：（1）土地审批风险：项目用地涉及多个乡镇，部分土地权属不清，导致土地审批进度缓慢。
（2）环评审批风险：项目环境影响评价报告存在争议，部分环保指标未达到国家标准。
（3）规划审批风险：项目规划与周边城市发展规划存在冲突，需要重新调整。
2. 合同风险项目融资过程中，合同风险主要包括：（1）合同条款不明确：合同中关于投资回报、项目移交等关键条款表述不明确，容易引发争议。
（2）合同签订不规范：合同签订过程中，存在违反法律法规的行为，如未进行招投标、合同签订主体不合格等。
（3）合同变更风险：在项目运营过程中，由于政策调整、市场变化等原因，可能导致合同条款需要变更，而变更过程中可能存在法律风险。
3. 融资风险项目融资过程中，融资风险主要包括：（1）资金不到位风险：由于融资渠道不畅、融资成本高等原因，可能导致项目资金不到位。
（2）汇率风险：项目涉及外资投资，汇率波动可能导致项目成本增加、投资回报降低。
（3）利率风险：利率变动可能导致融资成本上升，增加项目运营压力。
4. 运营风险项目运营过程中，运营风险主要包括：（1）运营管理风险：项目运营管理不善，可能导致项目效益降低、安全事故发生等。
企业投融资管理风险及应对措施分析
某企业在海外投资时，由于对当地市场和文化了解不足，投 资决策失误，导致投资失败。
案例五：某企业应对金融危机的风险管理
未建立有效的风险预警机制
VS
某企业在面对金融危机时，没有建 立有效的风险预警机制，无法及时 发现和应对风险，导致企业陷入困 境。
THANKS FOR WATCHING
企业投融资风险的评估与度 量
风险评估的方法
01
02
03
定量分析方法
使用数学模型和统计分析 技术来评估风险，如回归 分析、蒙特卡罗模拟等。
定性分析方法
基于专家经验、行业趋势 和公司情况等非量化因素 来评估风险，如SWOT分 析、专家访谈等。
综合评估方法
将定量和定性方法结合起 来，如模糊综合评价、灰 色关联度分析等。
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御风险的能力。
强化内部控制
02
企业应建立健全内部控制体系，规范财务管理、人力资源管理
、市场营销等方面的流程，降低内部风险。
定期风险评估
03
企业应定期对自身投融资风险进行评估，以及时发现和解决潜
在风险。
风险转移
购买保险
企业可以通过购买保险，将部分或全部投融资风 险转移给保险公司。
利用衍生工具
企业可以利用衍生工具，如远期合约、期权、期 货等，进行风险转移。
风险类别与来源
风险类别
企业投融资的风险主要包括市场风险、信 用风险、流动性风险、操作风险、法律风 险等。
VS
风险来源
市场风险主要来源于市场利率、汇率、商 品价格等波动；信用风险主要来源于债务 人违约或信用等级下降；流动性风险主要 来源于资金流动性和资产负债表不平衡； 操作风险主要来源于内部流程、人为错误 或系统故障；法律风险主要来源于法律法 规的变更或不完善。
融资法律风险的案例(2篇)
第1篇一、背景某科技公司（以下简称“科技公司”）成立于2010年，主要从事移动互联网软件研发与运营。
经过几年的发展，科技公司逐渐在市场上站稳脚跟，并积累了大量的用户。
然而，随着市场竞争的加剧，科技公司急需资金进行产品研发和市场拓展。
2016年，科技公司开始筹备进行股权融资，希望通过引入战略投资者，实现公司快速发展。
二、融资过程1. 谈判阶段在谈判阶段，科技公司向潜在投资者展示了公司的发展前景和财务状况，并就股权比例、投资条款等问题进行了协商。
经过多次谈判，科技公司最终与一家知名投资机构（以下简称“投资机构”）达成初步协议，约定投资机构以1亿元投资科技公司，占股20%。
2. 股权交割阶段在股权交割阶段，科技公司按照协议约定，将20%的股权过户给投资机构。
同时，双方签署了《股权转让协议》和《股东协议》，明确了各自的权利和义务。
3. 投资机构进入董事会阶段投资机构完成股权交割后，根据协议约定进入科技公司董事会，并委派一名董事参与公司决策。
三、纠纷产生在投资机构进入科技公司董事会后，双方在经营理念、公司治理等方面产生了分歧。
具体表现在以下几个方面：1. 经营理念分歧投资机构认为科技公司应该加大市场推广力度，提高市场份额；而科技公司认为应该专注于技术研发，提高产品核心竞争力。
2. 公司治理分歧投资机构希望科技公司加强内部管理，提高运营效率；而科技公司认为公司治理结构已经较为完善，无需过多干预。
3. 股权激励方案分歧投资机构希望科技公司实施股权激励方案，以吸引和留住优秀人才；而科技公司认为公司当前发展阶段不适合实施股权激励。
四、法律风险分析1. 股权交割风险在股权交割过程中，科技公司未对投资机构的背景、信誉等进行充分调查，存在股权被恶意收购的风险。
2. 股东协议风险《股东协议》中未明确约定股东的权利和义务，可能导致双方在经营过程中产生纠纷。
3. 董事会决策风险投资机构进入董事会后，可能对科技公司决策产生不利影响，导致公司发展受阻。
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企业融资中的法律风险及防范提示（附案例解读）2014-09-13一、企业融资的含义企业融资是指一个企业的资金筹集的行为与过程，也就是公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要的经营管理活动需要的理财行为。
资金是企业体内的血液，是企业进行生产经营活动的必要条件，没有足够的资金，企业的生存和发展就没有了保障。
二、企业融资的类型企业融资按照有无金融中介分为两种方式即直接融资和间接融资。
简单地说，直接融资是指不经过任何金融中介机构，而由资金短缺的单位直接从资金供应者处取得资金。
而间接融资是指以金融机构为媒介进行的融资活动。
直接融资按照债权性融资和股权性融资的不同，又可划分为民间融资和私募融资，而间接融资依据企业赖以融资的资源不同，可以划分为银行贷款融资和内源融资。
民间融资是指出资人与受资人之间，在国家法定金融机构之外，以取得高额利息与取得资金使用权并支付约定利息为目的而采用民间借贷、民间票据融资、民间有价证券融资和社会集资等形式暂时改变资金使用权的金融行为。
私募融资是指不采用公开方式，而通过私下与特定的投资人或债务人商谈，以招标等方式筹集资金。
私募融资分为私募股权融资和私募债务融资。
私募股权融资是指融资人通过协商、招标等非社会公开方式，向特定投资人出售股权进行的融资，包括股票发行以外的各种组建企业时股权筹资和随后的增资扩股。
私募债务融资是指融资人通过协商、招标等非社会公开方式，向特定投资人出售债权进行的融资，包括债券发行以外的各种借款。
银行贷款融资，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定未来一定期限还本付息的一种经济行为。
内源融资是指企业不断将自己的储蓄(主要包括留存盈利、折旧和定额负债)转化为投资的过程。
内源融资对企业的资本形成具有原始性、自主性、低成本和抗风险的特点，是企业生存与发展不可或缺的重要组成部分。
事实上，在发达的市场经济国家，内源融资是企业首选的融资方式，是企业资金的重要来源。
三、企业常见融资中的法律风险在上述融资类型中，最为常见也最为典型的融资方式是民间融资和银行贷款融资，今天我们就通过这两个方式来讲述、探讨企业在进行这两类融资时，可能会引发的法律风险。
其实风险在此主要包括民事法律风险和刑事法律风险;对于民事法律风险只要在制定和审查合同时能够仔细谨慎，风险是不会发生的。
现在主要说的是刑事法律风险，触犯刑律面对的不单单是经济方面的损失，同时是牢狱之灾。
下面从民间融资和银行融资两方面的刑事法律风险讲解。
1、民间融资中的刑事法律风险民间融资可能是几种融资方式中风险最大的，其最主要的风险在于，与非法集资之间只有“一纸之隔”。
民间融资沦为非法集资的风险具体有两种：其一是构成集资诈骗罪;其二是构成非法吸收公众存款罪。
首先，我们来分析企业在民间融资过程中有哪些行为容易触发集资诈骗罪的法律风险。
所谓集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。
从这个概念中，我们不难确定，集资诈骗罪的主观方面需要以非法占有为目的，客观方面需要行为人实施了诈骗方法及存在非法集资行为，并且达到了数额较大的追诉标准。
这几项构成要件要素必须同时具备，才会引发集资诈骗罪。
1996年12月26日最高人民法院《关于审理诈骗案件具体适用法律若干问题的解释》第三条、2001年12月21日《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》以及2010年12月13日《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第四条对于是否存在“以非法占有为目的”做了具体规定，主要是看行为人有无下列行为：(1)携带集资款逃跑的;(2)肆意挥霍集资款，致使集资款无法返还的;(3)使用集资款进行违法犯罪活动致使集资款无法返还的;(4)明知没有归还能力而大量骗取资金的;(5)抽逃、转移资金、隐匿财产，以逃避返还资金的;(6)隐匿、销毁账目或者搞假破产、假倒闭，以逃避返还资金的;(7)集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的;(8)拒不交代资金去向，逃避返还资金的;(9)具有其他欺诈行为，拒不返还集资款，或者致使集资款无法返还的等等。
而集资诈骗罪中的“诈骗方法”是指行为人采取虚构集资用途，以虚假的证明文件和高回报率为诱饵，骗取集资的手段;“非法集资”是指法人、其他组织或个人，未经有权机关批准，向社会公众募集资金的行为，既包括未经有权机关批准向社会不特定对象募集资金，也包括虽经批准，但经撤销后仍继续向社会不特定对象募集资金的行为。
对于企业而言，使用诈骗方法进行非法集资数额必须达到10万元以上，才会引发集资诈骗罪的法律风险。
一旦企业集资诈骗数额在10万元以上，就将以集资诈骗罪被追究刑事责任，企业将被判处罚金，企业直接负责的主管人员和其他直接责任人员将被处以五年以下有期徒刑或者拘役，有可能被并处二万元以上二十万元以下罚金;企业集资诈骗数额在50万元以上，企业直接负责的主管人员和其他直接责任人员就将面临五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金的刑罚;企业集资诈骗数额在250万元以上，企业直接负责的主管人员和其他直接责任人员就将面临十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;如果数额在250万元以上并且给国家和人民利益造成特别重大损失的，会被处以无期徒刑或者死刑，并处没收财产。
例如2003年5月29日，原河北大午农牧集团有限公司董事长孙大午被指向三千多户农民借款达一亿八千多万元，并以非法集资的罪名被收押。
最终徐水县人民法院以非法吸收公众存款的罪名对其判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金十万元，大午集团同时也被判处罚金三十万元。
此案是第一个民间融资引发的犯罪案件。
由此，我们发现企业在融资过程中因操作不当出现资金链断裂，不仅仅牵涉到民事法律责任，还可能引发一系列的刑事法律风险。
因此，企业管理者必须对企业融资过程中的刑事法律风险予以高度重视。
其次，我们来分析企业在民间融资过程中有哪些行为又容易触发非法吸收公众存款罪的法律风险。
企业未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的行为，或者不以吸收公众存款的名义，向社会不特定对象吸收资金，但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同，如以股息、红利的方式等，如果数额在100万元以上或者吸收公众存款150人以上或者给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，企业就构成非法吸收公众存款罪。
此时，企业就将被判处罚金，而企业直接负责的主管人员和其他直接责任人员就将面临三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金的刑罚。
如果企业非法吸收或者变相吸收公众存款500万元以上或者吸收公众存款对象500人以上或者给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的，就将引发“三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金”这一档次的量刑。
在实践中，企业往往会采用提高或者变相提高利率的方式吸收和变相吸收公众存款。
例如：2007年3月16日，原浙江*控股集团有限公司法定代表人吴*因涉嫌非法吸收公众存款罪被依法逮捕。
2009年9月,金华市中级人民法院一审认定,吴*于2005年5月至2007年2月间,以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相、以高额利息为诱饵等手段,向社会公众非法集资人民币7.7亿元。
案发时尚有3.8亿元无法归还,还有大量的欠债。
2009年12月，吴*被一审法院以集资诈骗罪判处死刑。
宣判后，吴*不服提起上诉。
2012年1月18日，浙江省高级人民法院二审驳回上诉，维持原判并报最高人民法院核准。
2012年4月20日，最高人民法院未核准吴*死刑，该案发回浙江省高院重审。
2012年5月21日，浙江省高级人民法院作出终审判决，以集资诈骗罪判处吴*死刑，缓期二年执行，剥夺政治权利终身，并处没收其个人全部财产。
该案因涉及中国民间借贷诸多法律问题而引发社会广泛关注。
2011年4月13日，包头市**商贸有限责任公司董事长、内蒙古****有限责任公司董事长金**自焚身亡，其身后高达12.37亿元的巨额民间债务浮出水面。
经过市公安局专案组的调查和会计师事务所的审计，从2004年6月至2011年4月13日，**公司共陆续非法吸收公众存款22.25亿元，向国有金融机构贷款2.17亿元，两项合计融资贷款24.42亿元。
2012年1月17日，该案经包头市九原区人民法院审理后宣判：被告单位包头市**商贸有限责任公司犯非法吸收公众存款罪、判处罚金人民币50万元;被告人王**等12人犯非法吸收公众存款罪，并判处相应的刑罚。
一审宣判后有9名被告提出上诉，该案经包头市中级人民法院二审裁定，维持原判。
企业实施非法吸收公众存款行为的目的往往在于获得他人资金的使用权，供自己投资或者发放贷款，主观上具有返还的意图，不具有非法占有的目的。
如果企业主观上有非法占有他人资金的目的，那么就会引发集资诈骗罪的法律风险。
另外，是否实施诈骗手段并非非法吸收公众存款罪的必要构成要件，但却是集资诈骗罪的必要构成要件。
企业虚构融资用途，以高回报率或高利息为诱饵向不特定对象吸收资金，但如果不具有非法占有资金的目的，那么仅构成非法吸收公众存款罪。
通过上述分析，我们可以发现，非法吸收公众存款罪的追诉标准和量刑标准都要比集资诈骗罪低很多。
这与两种罪的社会危害性也是相匹配的。
依据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条和第三条之规定，未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。
另外，非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸资金，可以免于刑事处罚;情节显著轻微的，不作为犯罪处理。
2、银行贷款融资中的刑事法律风险向金融机构贷款仍然是当前我国企业解决融资问题的主要渠道。
但中小企业普遍存在着企业信用低、财务管理混乱、固定资产少、经营活动不透明、财务信息不公开等问题，这些恰好与银行对信贷资金安全性、收益性的要求形成强烈的反差，银行在对中小企业进行审查监督时成本明显增加，由此导致银行贷款给中小企业的积极性降低。
为了减小自身的风险，银行向中小企业贷款往往设置了更为严苛的标准和程序，以致中小企业向银行贷款的难度大大增加。
中小企业为了获得银行贷款资金，在融资过程中可能会不择手段，采用虚假的证明文件等方式骗取银行贷款等，由此而引发骗取贷款、票据承兑、金融票证罪、高利转贷罪、合同诈骗罪的刑事法律风险。
首先，我们来看看中小企业在融资过程中，有哪些行为可能会引发骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的刑事法律风险。