个人投资理财基础知识01
国家开放大学《个人理财》形考任务1-4参考答案
国家开放大学《个人理财》形考任务1-4参考答案形考任务1一、名词解释（每题5分，共20分）1.货币的时间价值——是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称资金的时间价值，即资金在周转过程中由于时间因素而形成的差额值。
2.年金——是指一定时期内一系列相等金额的收付款项。
3.个人综合消费贷款——是商业银行向借款人发放的不限定具体消费途径，以贷款人认可的有效权利质押担保或能以合法有效房产做抵押担保，借款金额在2000元至50万元，期限在6个月至3年的人民币贷款。
4.互联网金融——是互联网与金融相结合的兴新领域，主要是指互联网和移动互联网统一环境下的金融业务。
二、判断题（每题1分，共10分）1.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。
（√）2.在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软;利率上升，货币汇率走势偏好。
（√）3.在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。
（×）4.通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。
（√）5.每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
（√）6.个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。
（√）7.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。
（×）8.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。
（×）9.借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。
（×）10.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。
（×）三、单项选择题（每题2分，共20分）1.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.2.5年B.15年C.18年D.24年2.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%3.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
理财规划-现金规划01
请为老师做出现金规划?
• 学习目标：
1、学会估算客户现金需求
2、能够编制客户现金流量表
• 知识要求：
1、现金规划需要考虑的因素
（1）对金融资产流动性的要求
①交易动机。个人或家庭通过现金及现金 等价物进行正常的交易活动。 ②谨慎动机或预防动机。个人或家庭成员 为应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事 件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价 物。
第一章 现金规划
现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进 行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的 活动。现金规划中所指的现金等价物是指流动性 比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基 金等金融资产。
第一章 现金规划
1
第一节 客户现金需求分析
2
第二节 制定现金规划方案金等价物的机会成本
金融资产的流动性与收益率呈反向关系， 现金及现金等价物的流动性较强，其收益率相 对较低。
2、流动性比率
流动性比率是流动资产与月支出的比值，它 反映客户支出能力的强弱。资产流动性是指资产 在保持价值不受损失的前提下变现的能力。
流动性资产 流动性比率 每月支出
①存款利率
定期存款利率视期限长短而定。通常， 期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前 要求提前支取，必须持存单和存款人的自身证 明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率 计付利息。
②到期支取的定期存款计息 到期支取的定期存款按约定期限和约定利 率计付利息。 案例：某客户在2007年1月8日存入一笔 12367.36元的一年期整存整取定期存款，假定 年利率为3.00%，一年后存款到期时，他从银 行取回的全部金额是多少？
第二节 制定现金规划方案
学习目标： 1、根据客户的需求状况和现金规划工具 的特点，选择适当的现金管理工具； 2、能够制定现金规划方案。
理财ppt课件
评估个人资产和负债
包括现金、存款、房产、车辆、贷款 等。
评估风险承受能力
根据个人财务状况、年龄、职业等因 素，评估自己对风险的承受能力。
分析收入和支出
了解每月固定支出和变动支出，计算 可支配收入。
2024/1/28
8
制定个目标
如购买家电、旅游、应急 资金等。
2024/1/28
数字货币
了解数字货币的原理、风险和投资机会，谨 慎参与数字货币投资。
19
05
风险管理与保险规划
2024/1/28
20
风险识别与评估
2024/1/28
风险识别
01
识别个人或家庭面临的各种潜在风险，如疾病、意外、财产损
失等。
风险评估
02
对识别出的风险进行量化和定性评估，确定风险的大小、发生
概率和可能造成的损失。
中期目标
如购房、购车、子女教育 等。
长期目标
如退休养老、财富传承等 。
9
选择合适理财工具
债券
风险较低，收益稳定，适合中 期目标和稳健型投资者。
基金
风险与收益因基金类型而异， 适合不同目标和风险承受能力 的投资者。
储蓄存款
风险低，收益稳定，适合短期 目标和保守型投资者。
2024/1/28
股票
风险较高，收益波动大，适合 长期目标和积极型投资者。
信用保证保险
以信用风险为保险标的的保险，保证 被保险人因信用风险而遭受的经济损 失得到补偿。
22
选择合适保险产品
了解自身需求
比较不同产品
根据个人或家庭的实际需求和经济状况， 选择适合的保险产品。
了解不同保险公司的产品特点、保障范围 、保费等，进行比较分析。
股票投资理财1000个不可不知的小知识(速查版)
第3节初步认识并了 解顶部
第4节利用均线识顶 和逃顶
第5节利用成交量识 顶和逃顶
第6节利用MACD指标 识顶和逃顶
第7节利用BOLL指标 识顶和逃顶
第8节利用X线识顶和 逃顶
01
第1节道氏 理论
02
第2节波浪 理论
03
第3节量价 理论
04
第4节箱体 理论
06
第6节江恩 理论
Title: The simpler the investment, the more practical On investment, first theory After the theory, learn internship Learn to pay, take pains Make money into money The bag failed because of speculation Speculation insurance, because of greed. Investment theory, risk assessment High school low, self-measured High risk, most stable Low discomfort, long investment Long-term victory, the reason Bull market, cycle Three factors, less trading Reduce costs, buy the stock exchange Earn in and out, into the fund There are elites, big companies No debt, more cash Can invest, long income Money makes money. After reading Author published Inspire thinking. thank! Author: Wen Matilda。
理财ppt课件
投资连结保险
将保险保障与投资功能相 结合，投资风险由投保人 承担。
其他理财产品
银行理财产品
由银行推出的理财产品， 投资门槛低，收益稳定。
信托产品
由信托公司推出的理财产 品，投资门槛较高，但收 益也较高。
P2P网贷产品
通过互联网平台实现个人 之间的借贷交易，投资门 槛低，但风险也较高。
03
个人理财规划
3
保险配置方案
根据客户的资产状况和风险承受能力，制定保险 配置方案，包括保险种类、保额、保费等方面的 规划。
06
退休规划与遗产传承
退休规划原则和方法
提前规划
尽早开始规划退休生活，确保在退休时有足 够的资金储备。
收入替代率
根据个人情况设定合适的收入替代率，确保 退休后生活质量不会有太大变化。
分散投资
支出状况
分析日常消费、固定支出和负债情况，评估 支出合理性。
负债状况
清查个人及家庭的负债类型、规模和利率， 评估偿债能力。
选择合适的理财产品
储蓄存款
选择活期存款、定期存款等，确保资 金流动性和安全性。
债券投资
购买国债、企业债等，获取固定收益 并降低投资风险。
股票投资
投资优质上市公司股票，分享企业成 长红利，但需注意风险。
04
投资策略与技巧
分散投资原则
降低风险
通过分散投资，降低单一资产的风险，减少整体 投资组合的波动。
资产多元化
将投资资金分配到不同的资产类别，如股票、债 券、商品等，实现资产多元化。
行业与地域分散
在投资同一资产类别时，关注不同行业和地域的 投资机会，降低行业风险和地域风险。
长期投资原则
稳健增值
高一财经知识点汇总
高一财经知识点汇总财经知识在当今社会中显得尤为重要，对于高中生来说，掌握一些基本的财经知识是非常有必要的。
本文将对高一阶段的财经知识点进行汇总，以供同学们参考和学习。
一、宏观经济学基础1. 国民经济核算：介绍国内生产总值（GDP）、国民总收入（NNI）、国内净生产值（NDP）等指标的意义和计算方法，了解各个指标之间的关系。
2. 经济增长与经济周期：了解经济增长的原因和影响因素，认识经济周期的特征和周期波动的原因。
3. 货币和金融市场：介绍货币的作用和货币供求关系，了解金融市场的种类和功能。
二、个人理财知识1. 消费管理：掌握消费计划的制定方法和优化消费方式的技巧，了解理性消费的重要性。
2. 储蓄与投资：了解储蓄和投资的区别和作用，学习如何进行理财规划和投资管理。
3. 贷款与信用：认识贷款的种类和利率计算方法，建立正确的信用观念，学会合理使用信用卡。
三、企业经济基础1. 企业组织形式：介绍不同企业组织形式的特点和适用环境，理解公有制和私有制企业的差异。
2. 生产成本与产量关系：了解生产过程中的固定成本和可变成本，掌握成本与产量关系的计算方法。
3. 市场与价格：认识供求关系对价格的影响，学习如何确定市场均衡价格和数量。
四、国际贸易与外汇市场1. 贸易政策：了解关税、配额、非关税壁垒等贸易政策的种类和作用，认识自由贸易和保护主义的区别。
2. 汇率与外汇市场：认识汇率的概念和计算方法，了解外汇市场的基本运作和参与者。
3. 贸易逆差与贸易顺差：了解贸易逆差和贸易顺差的原因和影响，认识国际收支平衡的重要性。
五、税收与财政政策1. 税收分类与税收原理：了解不同类型的税收和税收原理，认识税收对经济运行的影响。
2. 财政政策与货币政策：介绍财政政策和货币政策的基本内容和运行方式，了解宏观经济调控的手段。
3. 政府预算和债务：了解政府预算的编制流程和内容，认识政府债务对经济的影响。
在高一阶段，同学们可以通过学习以上的财经知识点，提升自己的财商和经济素养。
个人理财第四版教学课件4-2024鲜版
03
储蓄与债券投资
2024/3/27
11
储蓄存款种类及特点
活期储蓄存款
存取灵活，适合短期资金 存储，但利率相对较低。
定期储蓄存款
存取期限固定，利率较高 ，适合中长期资金规划。
零存整取储蓄存款
按月定额存入，到期一次 支取本息，适合积累型投 资者。
整存零取储蓄存款
一次存入本金，分期平均 支取本金和利息，适合有 定期支出需求的投资者。
03 净资产计算
通过资产总额减去负债总额，计算个人净资产。
2024/3/27
8
个人现金流量表编制
01 现金流入识别
识别并记录个人的现金流入，包括工资、奖金、 投资收益等。
02 现金流出识别
识别并记录个人的现金流出，包括消费支出、房 贷支出、保险费用等。
03 净现金流量计算
通过现金流入减去现金流出，计算个人净现金流
21
以特定指数（如沪深 300指数）为标的，通 过购买该指数的全部或 部分成分股构建投资组 合，以追踪标的指数表 现的基金产品。
基金投资策略及风险控制
投资策略
包括定投策略、核心-卫星策略、风格轮动策略等。
风险控制
包括分散投资、长期持有、定期定额投资等。同时，投资者还需要关注市场动 态和基金经理的投资风格及历史业绩等信息，以便及时调整投资策略和控制风 险。
个人理财第四版教学 课件4
2024/3/27
1
目录
2024/3/27
• 理财基础知识 • 个人财务分析 • 储蓄与债券投资 • 股票投资 • 基金投资 • 保险规划 • 其他投资方式 • 个人税务筹划
2
01
理财基础知识
2024/3/27
理财课件ppt大全
期货与期权投资的风险较高， 价格波动较大。投资者需要具 备一定的风险承受能力和投资 知识，同时需要关注市场动态 和标的资产信息。
投资者可以根据自身的风险偏 好和投资目标，选择适合自己 的期货与期权投资策略。例如 ，套期保值、套利交易、单边 交易等策略。
外汇投资
外汇投资概述
外汇投资的优势
外汇投资的风险
股票投资的优势
股票投资具有高收益、流动性强、分散投资风险等优势。 长期持有优质股票，可以获得公司分红的收益，同时也可 以在股票市场中进行买卖交易。
股票投资的策略
投资者可以根据自身的风险偏好和投资目标，选择不同的 股票投资策略。例如，价值投资、成长投资、技术分析等 策略。
基金投资
基金是一种集合投资工具，由专业的管理人管理，通 过集合投资的方式降低投资风险。基金的种类繁多，
风险调整
根据市场环境和内部条件的变化，适时调整风险管理策略和 措施。
PART 05
理财案例分析
REPORTING
个人理财案例
案例一
小王的储蓄与投资规划
案例二
李女士的退休金规划
案例三
大学生小张的负债管理
企业理财案例
案例一
某电商企业的资本结构优 化
案例二
某制造业企业的投资决策 分析
案例三
某连锁超市的财务管理策 略
债券投资的风险主要包括信用风险和利率风险。 如果发行方违约，投资者将面临本金损失的风险 ；同时，如果市场利率上升，债券价格将下跌， 投资者将面临资产减值的风险。
债券投资的优势
债券投资具有低风险、稳定的收益、较好的流动 性等优势。投资者可以通过购买债券，获得相对 稳定的利息收入。
债券投资的策略
投资者可以根据自身的风险偏好和投资目标，选 择适合自己的债券投资策略。例如，持有至到期 策略、积极交易策略等。
投资与理财PPT课件
利率敏感型策略
多元化投资策略
投资者根据对利率走势的预期，调整 债券的久期和凸性，以获取债券价格 变动带来的收益。
投资者将资金分散投资于不同期限、 不同信用等级的债券，以降低单一债 券违约对整体投资组合的影响。
信用风险策略
投资者通过评估债券发行人的信用风 险，选择信用等级较高的债券进行投 资，以降低违约风险。
险、操作风险等。
风险识别方法
采用定性和定量分析方法，如风险 调查问卷、风险矩阵等工具进行风 险识别。
风险识别的步骤
收集信息、分析信息、确定风险因 素、制定风险管理计划。
风险评估
风险评估
对已识别的风险因素进行量化和 评估，确定其对投资组合的影响
程度。
风险评估方法
采用概率统计方法、敏感性分析、 压力测试等方法进行风险评估。
投资与理财ppt课件
目录
• 投资与理财概述 • 投资策略 • 理财规划 • 投资与理财的风险管理 • 投资与理财的未来趋势
01 投资与理财概述
投资与理财的定义
投资
是指投入现有资金以获取未来收 益的行为，包括购买股票、债券 、基金、房地产等。
理财
是指对个人或家庭的财务进行规 划和管理，以达到财富增值和保 值的目的，包括制定预算、储蓄 、消费、投资等方面的规划。
未来市场将更加注重风险管理和资产保值增值，投资者需要更加谨慎和理性地对待 投资与理财。
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感谢您的观看
投资与理财的重要性
提高收益
通过有效的投资和理财，可以 增加个人或家庭的收入，提高
生活水平。
财富增值
通过合理的投资和理财，可以实 现财富的增值，为未来的生活和 事业发展提供更好的保障。
个人理财PPT课件
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
个人投资理财基础知识
成为千万富翁的八个步骤
要迈出，现在就开始10%--15%强制投资
制定目标
把钱投资在成长型投资方面
不要眼高手低
投资成功习惯
买了要抱住
把税务局当作投资的伙伴
限制你的财务风险
回馈社会！
投资理财的终极目标
Thanks For Watching
累计领取红利
经营稳健透明
股票
02
股票市场的铁律
： 2 ： 7 赢 保本 亏
投资股票的最佳公式
股票占总资产的比例=100-当前年龄
01
分红保险
分红型保单的客户与公司共享经营成果
固定保障，确保利益
抵御通货膨胀，实现世纪理财的梦想
25.60
2000.10.30
300
11.88
25.25
……
300
……
……
2001.6.29
300
15.62
275.94
例：2000年8月底开始每月用300元投资“江西纸业”
2001年6月底资产总值为4310.18，投资3600，收益为710.18
资本
报酬率
复利
时间
财富累计的四元素
正确的投资理财决策
98%
50%
工薪收入
2%
50%
投资收入
靠双手挣钱
用投资生钱
理财估算的法则
01
计算你投资后来可以拿到的钱
02
从严处理 计算达成未来愿望现在个人需准备的钱 从宽处理
33%法则——不影响生活品质的偿付金额 个人或家庭的各类贷款每月的偿付金额不得超过收入的33%； 房屋贷款的负担不得超过收入的28%
15%
5年
2024年投资理财基础知识
不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
你的收入像一条河，你的财富就是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是管好你家的水库，开源节流，让你们 家的水库啥时候都有水，你兜里啥时候都有钱。
理财就是解决人生的财务问题，帮助人们达成各种各样的金融目标。
什么是理财？
实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人 一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：
1.75
三年(%) 2.25
五年(%) 2.75
股票
股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金 而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一 种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位 的所有权。
$
股息收入、资本利得和公积金转增收益 高于买进价格出售股票所得的差价
收益 风险
PART FOUR
常见理财工具介绍
不同时期理财目标 理财规划的主要工具 银行储蓄理财
股票 基金 国债
保险 期货 房地产
不同时期理财目标
家庭形成期 结婚到宝宝出生的阶段
购房
购置硬件
节财
应急
家庭成熟期 子女工作到父母退休
资产增值
养老
特殊目标
应急
02 04
01
单身期 结婚前的单身时期
节财
增值
应急
购房
03
人生需要规划 ，钱财需要打理 应对人生意外，保障生活幸福
人生可能遭遇的困境
01
婚姻解体
02
通货膨胀
03
高昂房价
04
意外突降
05
健康恶化
06
高额教育费
07 投资陷井
08 退休养老
09 事业变动
个人金融业务及理财
理财工具的种类
储蓄存款
是最基本的理财工具之一，通过存款 获取稳定的收益，同时保障资金安全。
02
银行理财产品
包括人民币理财产品和外汇理财产品， 收益较储蓄存款略高，风险也略大。
01
其他
还有其他一些理财工具，如房地产、 黄金、期货等。
应根据个人需求和风险承受能力选择适合 自己的理财产品，并了解产品的特点和风 险。
04 个人理财策略与技巧
制定个人财务计划
01
02
03
确定理财目标
明确个人或家庭在短期、 中期和长期内的财务目标， 如购房、教育储蓄、养老 等。
收入与支出规划
评估个人或家庭收入状况， 制定合理的支出计划，控 制不必要的消费，为理财 目标提供资金基础。
储蓄与投资计划
根据个人风险承受能力和 收益预期，制定储蓄和投 资计划，选择合适的投资 工具和产品。Leabharlann 投资组合管理资产配置
根据个人风险承受能力和收益预期，将资金分散投资于不同类型的 资产，如股票、债券、基金、房地产等。
定期调整
定期评估投资组合的表现和市场环境，适时调整资产配置，以保持 投资组合的稳健性和收益性。
储蓄和贷款的利弊
储蓄的优点在于安全可靠、流动性强， 缺点是收益较低；贷款的优点是满足 资金需求，但需承担一定的债务压力 和风险。
个人从银行或其他金融机构借款，用 于满足各种资金需求，如购房、购车、 教育等。
保险产品
01
02
03
04
人寿保险
为被保险人的生命安全提供保 障，在被保险人死亡或达到约
定的年龄时给付保险金。
个人理财基础知识
个⼈理财基础知识 理财是什么?个⼈理财需要掌握哪些基础知识呢?下⾯店铺为⼤家整理了理财的基础知识，欢迎⼤家阅读参考! 个⼈理财的⼩知识 1、什么是理财,为什么要理财 理财是⼈们为了实现⾃⼰的⽣活⽬标，合理管理⾃⾝财务资源的⼀个过程，是贯彻⼀⽣的过程。
通俗地说，理财就是以“管钱”为中⼼，通过抓好攒钱、⽣钱、护钱三个环节，管好现在和未来的现⾦流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，使⾃⼰兜⾥什么时候都有钱花。
理财的最终⽬的是实现财务⾃由，让⽣活幸福和美好。
2、谈谈我们该如何理财 (⼀)要有积极的⽣活态度和思维⽅式：态度决定思路，思路决定出路，不同的⽣活态度和思维⽅式会导致不同的结果。
注重理财是⼀种积极的⽣活态度和思维⽅式。
⽉光族则反映了⼀种消极的⽣活态度和思维⽅式。
下⾯我们讲两个⼩故事。
⽉光族 快乐的单⾝青年，从踏上社会⾄结婚⼏家，⼀般两⾄五年。
单⾝杳年有活⼒、有知识，对新⽣事物兴趣强烈，追求时尚。
其中有的⼈收⼊⽐较低但花销⼤，有的⼈收⼊不菲花销也不⼩。
这段时期风险承受⼒较低，投资活动较少。
最主要的是要逐渐积累财富，为今后成家⽴业。
或求学深造作准备。
养成好的消费习.谧，尽量避免成为“⽉光族”。
有闲钱应该多储蓄，当然也可以炒点股票，获取些经验，但还是以保守型投资风格为主。
3、家庭资产怎样配置问题 摸清家底，才能⼼中有数。
对单⾝⼀族或刚刚成家的⼈来说，家底⽐较简单，⽐较容易摸清。
对成家多年或财富颇丰的⼈来说，还真不是⼀件容易的事，这也说明摸清家底是需要静下⼼来做的⼀件事情。
4、就是要开始怎样投资了，先来测试下⾃⼰的风险承受能⼒ 理财的⽅式与⼀个⼈的风险喜好有极⼤关系。
有的⼈胆⼦⼤，很有冒险精神，投资也喜欢“玩个⼼跳”;有的⼈胆⼦⽐较⼩，喜欢安安稳稳地赚点⼩钱。
不喜欢冒险。
更不喜欢靠投机赚⼤钱。
但理财⽅式最终取决于经济实⼒.没有资⾦在⼿，再有冒险精神，也如同“⽆⽶之炊”。
5、现在你都知道⾃⼰的承受压⼒了，下⾯就是理财⽬标 理财⼀定要有明确的⽬标，这样才能围绕⽬标制定切实可⾏的理财计划.并且按部就班地去执⾏，最终实现。
银行从业考试 个人理财 第1章
投资收益与风险由客户承担或根据客户与银 行按照约定方式承担
二者区别
二．理财业务、财富管理业务与私人银行业务 按客户类型可分三个层次： 理财业务：客户范围广，服务种类较窄 财富管理业务：居中 私人银行业务：客户等级高，人数少，服务
1.3银行个人理财业务的影响因素
添加标题
宏观因素（4种环境）
添加标题
政治、法律与政策环境
添加标题
稳定的政治环境是商业银行良 好运行的基础和保障
添加标题
金融机构开展个人理财业务必 然受到相关法律法规的制约
添加标题
宏观经济政策对投资理财具有 实质性影响
01 添加标题
财政政策
04 添加标题
货币政策
02 添加标题
20世纪60年代到80年代
主要内容就是避税、年金系列产品、参与有 限合伙以及投资于硬资产（贵金属）
直到1986年，伴随着美国税法的改革以及 里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理 财业务的视角逐渐扩展，开始从整体角度考 虑客户的理财需求。
三．个人理财业务的成熟时期
20世纪90年代
个人理财业务在这一时期的繁荣可以归因 于良好的经济态势及不断高涨的证券价格。
添加标题 个人收入
三．宏观经济状况 四．经济增长速度和经济周期 一个经济周期通常要经过恢复、繁荣、
衰退和萧条等不同阶段。 P13图1-2 P14表1-2
二．通货膨胀率
在通货膨胀条件下，应回避储蓄、债券等固 定收益类产品，考虑增持股票、外汇、黄金 等，以期对资产进行保值。
在严重通货膨胀条件下，股票等同样面临贬 值，外汇、黄金等成为较理想的保值选择。
个人理财-形考作业1(第1-3章)-国开(ZJ)-参考资料
个人理财-形考作业1（第1-3章）-国开（ZJ）-参考资料请认真阅读一下说明然后下载：请仔细核对是不是您需要的题目再下载！！！！本文档的说明：下载完本文档后，请用WORD或WPS打开，然后按CTRL+F在题库中逐一搜索每一道题的答案，预祝您取得好成绩百！形考作业1（第1-3章）第1题个人理财起源于20世纪30年代的美国。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：A第2题现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：B第3题个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：A第4题稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：B第5题资产－负债余额＝净资产[判断题]A、正确B、错误参考答案是：A第6题个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：B第7题在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：B第8题风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：B第9题如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：A第10题个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：A第11题以下不属于个人理财规划内容的是（）。
[单选题]A、保险规划B、健康规划C、退休规划D、储蓄规划参考答案是：B第12题个人理财起源于（）。
[单选题]A、中国B、英国C、美国D、法国参考答案是：C第13题个人理财的第一步是（）。
[单选题]A、明确个人现在的财务状况B、了解个人的投资风险偏好C、设定理财目标D、制订并实施理财计划参考答案是：A第14题（）理财模式适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望能够尽快改善财富状况的家庭。
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目标 保证日常的流动资金需求 获取较高的收益 获取长期收益
投资组合三大目标
第一
保持流动性
第二
分散风险
第三
优化收益
投资组合三大目标：（1）保持流动性
需要避免的错误：流动资金太少，导致资金太紧，要用钱的时候腾挪不出来
看好一个股票，回报高，风险也不大，这时应该保留足够的流动资金。因为即便看对了，价格会大幅上 涨，但是你无法精确知道什么时候上涨，上涨之前还可能下跌，在获得收益之前可能发哦声账面损失， 如果不巧这时需要用钱，只能卖股票，这样就会造成损失。
第二年 第三年 第四年
10
20
10
12.1
13.3
14.6
四年回报 0 46%
普通基金经理，四年整了接近50%的回报 明星基金经理，考虑到付基金管理费，四年不仅不赚 钱，还赔了钱
投资回报率三原理：（1）稳健原理
不赔钱很重要
不仅赔的多不行 赔的少也不好
假如第一年挣20%，第二年赔10%，看起来多挣少赔， 可两年的累积收益只有10%，平均每年只有5%
01
投资原理
-1.1回报率三原理 -1.3投资决策2:买多少 -1.5投资认知边界
-1.2投资决策1:买什么 -1.4投资决策3:何时买
1.1
回报率三原理
高回报的误解
两种风格的投资回报，一眼看去明星基金经理的业绩 更好，更吸引眼球
假设两个基金经理各投10万
第一年 明星基金经理 20 普通基金经理 11
风险和收益是资产的重要性质，但是 不是我们认知资产的起点，而是认知 资产的终点。
1.3
投资三大决策2 买多少
买多少是投资组合的概念
买多少是合理分配资金，形成你的投资组合，是一个统筹考虑、全盘布局的概念。 A股市场上的经典失败投资案例：48块重仓中石油 买股票买多少的问题，不是指在一只股票上投资了多少钱，而是在这只股票上配置了多少资金，即这只股 票在你的投资组合中的占比。
主要8大类金融资产
挑选投资工具的两个原则
原则一：投资是做自己懂的事情，不懂的产品不要碰
投资中最重要的事情是不赔钱，少赔钱。 碰自己不懂的产品，是很容易赔钱的 P2P：底层逻辑根本不对，注定是一场骗局 字画、古董、钻石：很多人不懂，看起来很高端、上档次，就想投一些，其实很危险
投资是个竞技场，在超出你投资边界的产品上，你不懂，别人懂，你就很容易成为韭菜，被比你更懂的人收割 不懂没关系，不碰就是了，至少不赔钱
个人投资理财基础知识
股票 债券 基金 房产 衍生品 保险 黄金
穷人需要投资，富人也需要投资，只是 投资的方式和侧重点不一样。
投资是一场一生一次的修行，谁也回避 不了。
目 录
1 投资原理 2 投资工具（一）：股票 3 投资工具（二）：债券 4 投资工具（三）：基金 5 投资工具（四）：房产 6 投资工具（五）：金融衍生品 7 投资工具（六）：保险 8 投资工具（七）：黄金 9 投资实务
算术平均：回报率累加之后除以年数
几何平均：回报率累乘之后开方，开方次数等于年数
投资回报率三原理：（3）时间原理
稳健的收益能够长期维持，会创造奇迹
10万本金的投资回报（单位：万元，亿单独标出）
1.加速原理，随着时间变长，基数变大，财富增长变得 相对容易。有钱人容易挣钱就是这个道理。 2.10%的投资回报率已经不低了，7年就翻翻。对于长 期健增长的力量，往往被人低估。
假如每年都有10%收益，两年累积下来有21%，因为 他不赔钱，赔一年钱总体收益就会被大幅拉低
只要买风险资产，就要做好赔钱的心理准备 通过资产配置、工具选择等基本方法少赔钱多挣钱
投资回报率三原理：（2）几何原理
挑选基金看投资回报率的时候，要用几何均值，不要用算术均值
前面例子中，如果使用算术均值，明星经理的年平均收益是25%，普通经理的年平均收益只有10%，但是明星经理不 仅没替你挣钱，还让你赔了钱
绝大多数人，都不能忍耐慢慢变 富。
---巴菲特
小结
原理一
投资
回报
稳健原理：不赔钱很重要
原理二
几何原理：算术均值是会骗人的，要 用几何均值计算长期收益
原理三
时间原理：一个稳健的收益如果能长 期维持，就会创造奇迹
1.2
投资三大决策1 买什么
投资三大决策
为了达到长期稳健的收益，应该做哪些事情？
01 买什么
性
流动性更差：房子，古董，字画
资产的安全性和流动性分类
小结
投资有三大决策，分别是买什么、买多少、何时买 买什么，强调的是单个金融产品的属性，对于不懂的产品不要投，弄懂了之后再投。
投资 工具
金融市场里有很多种资产，性质各有 不同，你都要有所了解
资产种类很多，从安全性和流动性两 方面可以把资产分为三类：1.安全、 流动性好；不安全、但流动性好；不 安全、流动性也不好。
不要把鸡蛋放在一个篮子里，说的就是在一个资产上不要配置太多资金。
统筹决策，构建稳健的投资组合，实现长期收益，避免赌博心态。
一个投资组合的例子及投资组合的三大目标
例子： 男 30岁 收入稳定 投资组合： 对于中产家庭，大致合理
资金比例 10% 50% 40%
资产配置 安全、高流动性资产 股票/基金 房产
现实中，大部分资产都是风险资产，如股票、债券、基金、房产；只有少部分资产，如存款、货币基金、国库券是安全资产（严格意义上，这些资产也 有风险，也有通货膨胀风险，不过这是所有资产的共同风险）
流 动
流动性好：货币基金，余额宝，微信零钱通，并且一般不用担心安全性问题 流动性没那么好：股票卖出T+2到账，基金赎回3-4天到账
挑选投资工具的两个原则
原则二：对于投资的每一个产品，都要搞清楚两个基本属性，安全性和流动性
安全资产 安 全 性
风险资产
存款：银行存款有保险，即使银行倒闭，50万以下的存款全赔。尤其工农中建等大行倒闭的可能性极低。 货币基金 国债：更没有风险，国家在，国债一定会还本付息的。
股票 公司债：公司债是可能违约的，2013年之前有刚性兑付，2014年之后打破刚性兑付，已经出现很多公司违 约的情况，如五洲国际
投
资
决
策
三
个 基
02 买多少
本
问
题
03 何时买
这是投资工具的问题，要回答的是购买什么资产
这是投资组合的问题，要回答的是如何分配资金 在各种资产上，构建自己的投资组合
这是投资时机的问题，要回答的是“什么时候 买，什么时候卖”的问题
认识投资工具
金融市场上，投资工具也叫做投资标的。投资的第一步，是准确、深入认识这些投资工具。