信用卡培训教材概述PPT课件
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信用卡销售技巧培训PPT课件( 81页)
四、本地信用卡市场分析
1.本市人口概况、有稳定工作或收入的人群比例； 2.本市的经济概况，企事业单位特点，职工收入等情况； 3.本市的发卡行情况，现有卡量、卡种、市场活动等； 4.本市信用卡直销队伍情况，人数、主要作业方式等； 5.本市目标行业分析，知名企业、事业单位、学校医院等； 6.本市目标行业地理分布图，商务区、贸易区、工业区、
信用卡销售技巧培训
信用卡销售培训课程目标
通过本课程的学习，学员将了解销售的基本理 念以及掌握信用卡销售的基本流程与销售技巧，从而树 立良好的销售自信心，为随后顺利进入销售市场做好充 分的准备。
课程内容
一、销售的基本概念 二、信用卡销售的目标与计划 三、信用卡销售的前期准备 四、本地区信用卡市场分析 五、信用卡销售流程与技巧 六、信用卡销售演练
准客户应具备的条件
1、有消费需要的人 2、有还款能力的人 3、有良好信用的人
客户开拓的渠道
路演 企业客户上门拜访 网上推广 赞助大型活动 分行网点推介
客户开拓的方法
1、缘故市场
同学
亲戚
朋友
您
同事 邻居
客户开拓的方法
2、转介绍市场
您 您的客户 客户的朋友
转介绍推荐人应具备的特质
Attitude（心态）: A+T+T+I+T+U+D+E=1+20+20+9+20+21+4+5=100%
心态准备
拜访的恐惧： 恐惧来源于对对方的无知，和不可控制。 恐惧最后导致了销售失败。 拜访恐惧是行销新手与老手的永恒问题。
良好的开端是成功的一半，减压恐惧。
心态准备
《中信银行信用卡》课件
02 快速发展阶段
进入21世纪，中信银行信用卡业务实现了快速增 长，产品线和合作渠道不断丰富。
03 创新升级阶段
近年来，中信银行信用卡业务不断推陈出新，提 升服务品质和用户体验，巩固市场地位。
中信银行信用卡产品种类及特点
普通信用卡
提供多种卡面选择， 满足日常消费需求，
额度范围灵活。
主题信用卡
与各类知名品牌、文 化IP合作，具有独特 设和权益，满足特 定消费群体需求。
04
中信银行信用卡风险管理
信用风险及防范措施
信用风险：是指借款人因 各种原因未能及时、足额 偿还债务或贷款而违约的 可能性。
防范措施
严格审核申请人的资信状 况，包括收入、职业、征 信记录等方面。
定期对借款人进行信用评 估，及时发现潜在风险。
对申请人进行信用评分， 评估其还款能力和意愿。
欺诈风险及应对策略
02
03
。
用户可以通过中信银行的官 方网站、手机银行、微信银
行等途径进行激活。
04
05
在激活过程中，用户需要设 置信用卡的交易密码，以确
保账户安全。
信用卡消费及还款方式
总结词：详细介绍信用卡消费的注意事 项及还款方式
用户还可以选择自动还款方式，以避免 忘记还款导致逾期。
用户可以通过中信银行的柜台、自动存 款机、网上银行、手机银行等多种方式 进行还款。
服务升级
优化客户体验，提供便捷、高效的信用卡服务；加强客户关怀，提供定制化、 贴心的增值服务；建立完善的售后服务体系，及时解决客户问题。
中信银行信用卡业务战略规划及展望
业务战略规划
制定信用卡业务发展的总体战略和目标，明确业务重点和发展方向；优化内部管 理流程，提高业务运营效率。
进入21世纪，中信银行信用卡业务实现了快速增 长，产品线和合作渠道不断丰富。
03 创新升级阶段
近年来，中信银行信用卡业务不断推陈出新，提 升服务品质和用户体验，巩固市场地位。
中信银行信用卡产品种类及特点
普通信用卡
提供多种卡面选择， 满足日常消费需求，
额度范围灵活。
主题信用卡
与各类知名品牌、文 化IP合作，具有独特 设和权益，满足特 定消费群体需求。
04
中信银行信用卡风险管理
信用风险及防范措施
信用风险：是指借款人因 各种原因未能及时、足额 偿还债务或贷款而违约的 可能性。
防范措施
严格审核申请人的资信状 况，包括收入、职业、征 信记录等方面。
定期对借款人进行信用评 估，及时发现潜在风险。
对申请人进行信用评分， 评估其还款能力和意愿。
欺诈风险及应对策略
02
03
。
用户可以通过中信银行的官 方网站、手机银行、微信银
行等途径进行激活。
04
05
在激活过程中，用户需要设 置信用卡的交易密码，以确
保账户安全。
信用卡消费及还款方式
总结词：详细介绍信用卡消费的注意事 项及还款方式
用户还可以选择自动还款方式，以避免 忘记还款导致逾期。
用户可以通过中信银行的柜台、自动存 款机、网上银行、手机银行等多种方式 进行还款。
服务升级
优化客户体验，提供便捷、高效的信用卡服务；加强客户关怀，提供定制化、 贴心的增值服务；建立完善的售后服务体系，及时解决客户问题。
中信银行信用卡业务战略规划及展望
业务战略规划
制定信用卡业务发展的总体战略和目标，明确业务重点和发展方向；优化内部管 理流程，提高业务运营效率。
信用卡基础知识课件
如何提升信用卡额度
提高刷卡频率 进行大额消费，前提是要能正常还款 长时间连续稳定消费 增加取现次数，经常做信用卡分期 销卡威胁
容易获取高额度的6类人
1.优选行业人群 企业所在的行业有很大讲究，比如金融
行业、律师行业、医生行业等高收入行 业最易获得大额信用卡。很简单，这些 行业从业人群收入高，还款能力不用说 。银行一般还会有优选行业列表或优选 写字楼列表。
第四，购买广东微贷p2p产品。
4。信用卡的相关术语与解析
信用额度
信用额度是指信用卡最高可以使用的金额。信用额度 是由固定额度和临时额度组成。
可用额度
பைடு நூலகம்可用额度是指所持的信用卡还没有被使用的信用额度。
计算方式如下：
（减） （减） 可用额度
信用额度 未还清的已出帐金额 已使用未入帐的累积金额 （等于）
Thanks
容易获取高额度的6类人
5.稳定职业人群 公务员、国企、事业单位、世界500强
、教师等稳定职业人群。稳定的职业代 表着稳定、持久的还款能力，这些人群 比高收入人群更能获取银行青睐。
最低还款额
最低还款额是指使用循环信用时最低需要偿还的金额， 最低还款额列示在当期帐单上。 最低还款额计算公式如下：
信用额度内消费款的 10%
（加）
预借现金交易款的100%
（加） 前期最低还款额未还部分的100%
（加）
超过信用额度消费款的100%
（加）
费用和利息的100% （等于）
最低还款额
循环信用利率
容易获取高额度的6类人
2.高收入人群 年入15万以上者，多多益善，上不封顶
。拿到这明晃晃、金灿灿的“收入证明 ”，银行对你点头哈腰还来不及，又怎 会将你拒之门外。
《第三讲信用卡》PPT课件
3、帐单日：指发卡机构每月对持卡人的累 计未还消费交易本金、取现交易本金、费 用等进行汇总，结计利息，并计算出持卡 人应还款额的日期。
4、到期还款日：指发卡机构规定的持卡人 应该偿还其全部应还款额或最低还款额的 最后日期。
例如浦发银行规定信用卡的免息还款期最长为50 天。信用卡的帐单日为每月1日，到期还款日为每 月21日。
贷记卡持卡人在到期还款日前偿还所使用 全部银行款项有困难的，可按照发卡银行 规定的最低还款额还款。（这样可以继续 享受信用卡的透支额度，不会影响自己的 信用）。
最低还款额 = 信用额度内消费款的10% + 预借现金交易款的10% + 前期最低还款额未 还部分的100% + 超过信用额度消费款的 100% + 费用和利息的100%
信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、 准贷记卡两类。
借记卡不具备透支功能。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度， 持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一 定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时， 可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
第三讲 信用卡
上
卡
下
一、什么是信用卡？
信用卡于1915年起源于美国。
最早发行信用卡的机构并不是银行，而是 一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公 司。
弗兰克•麦克纳马拉（Frank McNamara） 大来俱乐部(Diners Club) 大来卡
银行卡包括信用卡和借记卡。
如果你在5月31日用信用卡透支300元购买了一件 外套，在6月2日用信用卡透支200元购买了一条裤 子（假设银行均在交易当天记帐）
信用卡的基础知识讲义PPT课件( 31页)
国际信用卡组织
VISA MASTERCARD 运通卡（AE） JCB卡 大莱信用卡
信用卡与中国
1978年，中行广州分行首先同香港东亚银行签订了协 议，开始代理外国信用卡业务。外国信用卡在中国开 始出现
1985年中行珠海分行发行了我国第一张信用卡——珠 江卡，从此信用卡在中国诞生了。
用凭证。
银行信用卡实质是一种消费贷款，它提供一个有
明确信用额度的循环信贷帐户，借款人可支取部分或
是全部额度。一旦已使用余额收到偿还，该信用额度
又重新恢复使用。
银行信用卡贷款与分期付款信贷的区别
（1）在银行信用卡贷款中，由于债务是无担保 的，如果客户违约，银行没有对任何特定 抵押物的追索款。
（2）在银行信用卡贷款中，银行的风险等于或 是超过信用额度。而在分期付款信贷中， 银行的风险在贷款期内则随着贷款的每月 偿还而递减。
外币个人卡
１、年满１８周岁，有固定职业、稳定收入和正当外汇 来源或外汇存款的国内居民（发卡行所在城市），或在当 地已购置物业的非当地居民。若非当地居民办理外币信用 卡的，应交纳保证金或提供担保，或转为外币转帐卡。附 属卡申领者必须是年满１６岁的国内居民。
2、信用卡保证金起存额：美元金卡ＵＳＤ300元／张、 普通卡ＵＳＤ200元／张，港币金卡ＨＫＤ2000元／张、 普通卡ＨＫＤ1000元／张，保证金应按信用额的120%来收 取；转帐卡备用金的起存额为户口清算货币1000元／张。
（3）还款方式灵活，可全额还清，亦可选择最低还款额，尽 享循环信用，理财更自如；
（4）申请手续简单快捷，无需担保人，无须备用金； （5）国际卡全球通用，并享有全球应急支援服务，包括：紧
急换卡、提款、报失、ATM分布向导、医疗咨询及其他指 引服务； （6）累计信用，信用增值。良好信用记录的客户，除可获得 广发卡信用额自动调升外，还将在银行办理个人信贷业务时 享有更便捷、优惠的服务。
信用卡基础知识培训.ppt
• 信用额度将由银行定期进行调整，但持卡人可以主动提供相关的财力证明要求调高永 久信用额度。
• 此外，当持卡人在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度时，也可要 求调高临时信用额度。
• 所持信用卡还没有被使用的信用额度称作可用额度，其计算公式如下： 可用额度=信用额度-已使用并记帐金额－已使用但未记账金额 可用额度会随着每一次的消费而减少，随你每一次的还款而相应恢复。
的各种信息；
别与阅读的磁条；
• 这种芯片与磁条相比，具有更高的 • 到目前，几乎90％以上的信用卡都 防伪能力，一般不易伪造，因而更 为磁性卡；
加安全；
• 可以承载更多个人信息、交易记录 • 磁条卡成本相对较低，安全性不及
和程序，可以进行交互式计算即时 芯片卡。
兑换积分。
16
信用卡的分类（二）
按卡片 片形状分
• 银联卡网络不断向境外延伸，2004年1月18日，银联网络正式开通香港业务，中国 银行卡品牌的国际化之路迈出了划时代的一步。随后，澳门、新加坡、泰国、韩国、 菲律宾、越南、马来西亚、印度尼西亚、俄罗斯、哈萨克斯坦、日本、美国、德国、 法国、卢森堡、比利时、意大利、荷兰、瑞士、土耳其、澳大利亚、新西兰等23 个国家和地区的受理业务陆续开通。
按卡片 性质分
银行卡 的分类
按发卡 对象分
按卡片 币种分
按信息 息载体分
……
贷记卡
商务卡
单币卡
磁条卡
借记卡
个人卡
双币卡
芯片卡
13
银行卡三大类卡片的异同
信用卡（贷记卡）
不必往卡里存钱，免 担保、免抵押；
可在银行核给额度内 透支消费；
先消费、后还款 有免息期； 可以按最低还款额方
• 此外，当持卡人在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度时，也可要 求调高临时信用额度。
• 所持信用卡还没有被使用的信用额度称作可用额度，其计算公式如下： 可用额度=信用额度-已使用并记帐金额－已使用但未记账金额 可用额度会随着每一次的消费而减少，随你每一次的还款而相应恢复。
的各种信息；
别与阅读的磁条；
• 这种芯片与磁条相比，具有更高的 • 到目前，几乎90％以上的信用卡都 防伪能力，一般不易伪造，因而更 为磁性卡；
加安全；
• 可以承载更多个人信息、交易记录 • 磁条卡成本相对较低，安全性不及
和程序，可以进行交互式计算即时 芯片卡。
兑换积分。
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信用卡的分类（二）
按卡片 片形状分
• 银联卡网络不断向境外延伸，2004年1月18日，银联网络正式开通香港业务，中国 银行卡品牌的国际化之路迈出了划时代的一步。随后，澳门、新加坡、泰国、韩国、 菲律宾、越南、马来西亚、印度尼西亚、俄罗斯、哈萨克斯坦、日本、美国、德国、 法国、卢森堡、比利时、意大利、荷兰、瑞士、土耳其、澳大利亚、新西兰等23 个国家和地区的受理业务陆续开通。
按卡片 性质分
银行卡 的分类
按发卡 对象分
按卡片 币种分
按信息 息载体分
……
贷记卡
商务卡
单币卡
磁条卡
借记卡
个人卡
双币卡
芯片卡
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银行卡三大类卡片的异同
信用卡（贷记卡）
不必往卡里存钱，免 担保、免抵押；
可在银行核给额度内 透支消费；
先消费、后还款 有免息期； 可以按最低还款额方
信用卡知识培训 (1)-PPT精品文档
3. 紫外线灯（验钞器）防伪：卡面背景在紫光灯照射下，会在卡片中部 显示“银联”字样；
4. 卡号：起首数为“6”，共16 位凸印，分4 组排列。卡号前四位预印刷 在第一组凸印卡号上或下方（必须与凸印卡号前四位一致）；
5. 有效期：有效期（终止年月）凸印于卡号下方； 6. 持卡人姓名凸印：持卡人的英文姓名凸印于左下方； 7. 签名条：印有45度倾斜的蓝灰双色‘银联’字样。签名条印有一排号码
双币种卡受理的注意事项
双币种卡在国内的使用应视同于人民币卡交易，统一在受理人民币卡的 POS 机上进行，尽量避免仅受理外卡的POS 机上使用。
验卡流程中识别（信用卡）
1、持卡人身份的识别：
1）卡背签名栏的检查：卡背签名没有明显涂改痕迹； 2）严格核对签名：收银员应立即请持卡人在签购单上签名，并与卡背的签名进
六位数字）报给银行人员,请其尽快查询该BIN 号所属的发卡行是否与卡面显示的发卡 行一致。
3、卡片有效性检查： 1）卡面有效期的检查； 2）卡片正反面完整无缺且无涂改或刮伤，也没有打孔、剪角、损毁现象，也没有“样卡”
“测试卡”、“VOID”(无效卡)字样。
双币种卡
SOHO双币卡
双币种卡
识别
1. 双币种卡卡面印有“银联”标识，一般位于卡面的右上方； 2. 双币种卡实质上是国际卡，可跨国使用，因此卡面印有如VISA 或
MASTERCARD等国际组织的标识和防伪标志。防伪标志位于“银联”标 识的下方，国际组织的标识位于防伪标志的下方； 3. 双币种卡的卡背签名条上印有45 度“VISA”或“MASTERCARD”斜体字样 ，还有卡号和卡号校验码（CVV2 或CVC2）； 4. 收银员可作如下判断：如果卡面既有“银联”标识，又有国际组织的标识 和全息防伪标志，该张卡可识别为双币种卡。
4. 卡号：起首数为“6”，共16 位凸印，分4 组排列。卡号前四位预印刷 在第一组凸印卡号上或下方（必须与凸印卡号前四位一致）；
5. 有效期：有效期（终止年月）凸印于卡号下方； 6. 持卡人姓名凸印：持卡人的英文姓名凸印于左下方； 7. 签名条：印有45度倾斜的蓝灰双色‘银联’字样。签名条印有一排号码
双币种卡受理的注意事项
双币种卡在国内的使用应视同于人民币卡交易，统一在受理人民币卡的 POS 机上进行，尽量避免仅受理外卡的POS 机上使用。
验卡流程中识别（信用卡）
1、持卡人身份的识别：
1）卡背签名栏的检查：卡背签名没有明显涂改痕迹； 2）严格核对签名：收银员应立即请持卡人在签购单上签名，并与卡背的签名进
六位数字）报给银行人员,请其尽快查询该BIN 号所属的发卡行是否与卡面显示的发卡 行一致。
3、卡片有效性检查： 1）卡面有效期的检查； 2）卡片正反面完整无缺且无涂改或刮伤，也没有打孔、剪角、损毁现象，也没有“样卡”
“测试卡”、“VOID”(无效卡)字样。
双币种卡
SOHO双币卡
双币种卡
识别
1. 双币种卡卡面印有“银联”标识，一般位于卡面的右上方； 2. 双币种卡实质上是国际卡，可跨国使用，因此卡面印有如VISA 或
MASTERCARD等国际组织的标识和防伪标志。防伪标志位于“银联”标 识的下方，国际组织的标识位于防伪标志的下方； 3. 双币种卡的卡背签名条上印有45 度“VISA”或“MASTERCARD”斜体字样 ，还有卡号和卡号校验码（CVV2 或CVC2）； 4. 收银员可作如下判断：如果卡面既有“银联”标识，又有国际组织的标识 和全息防伪标志，该张卡可识别为双币种卡。
信用卡教学课件(学习)课件
单位卡：从基本存款账户存入，不得 交存现金，不得存入销货收入的款项。 个人卡：现金、收入或转账存入皆可。
1. 单位卡不得用于10万元以上的结算，一律 不得支取现金； 2. 个人卡仅限于合法持卡人使用，不得转借 或出租 3. 提取现金每天不得超过2000元 4. 存款不计利息
信用卡非现金交易优惠 1）免息还款期待遇：最长60天 （账单日？还款日？） 2）最低还款额待遇
2．信用卡的种类
① 按币种不同分为人民币卡、双币种卡 ； ② 按信息载体不同为分磁条卡和芯片卡； ③ 按使用对象不同分为单位卡和个人卡 ； ④ 按信誉等级分为白金卡、金卡和普通卡； ⑤ 按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和 准贷记卡。
信用卡的故事： 【神奇的黑卡】
美国运通公司在1999年推出的百夫长黑 色信用卡，被业内人士称为“卡中之 王”。有人说，只有拥有这种黑卡，才 可充分显示卡主的“尊贵地位”。因为 这种黑卡不接受申请，只有银行主动邀 请客户加入。标榜“只要在地球上合法 的事”，都会想办法满足客户。
银行的承诺是，只要想得出的，都能 做得到。相传一位香港持卡人为求证 浅水湾与死海的沙质是否一样，要求 运通去死海捞取沙子，而运通竟然做 到了。
如何拥有“黑卡”？
目前只在美国、英国和香港发行。香港 的标准是最低年薪200万港币或最近三 个月存款余额不少于800万港币，年费 19,800港币，入会费23,800港币。
借记卡
信用卡
主要区别 ① 信用卡先消费后还款，借记卡是先存 款后使用 ② 信用卡可以透支，借记卡不能透支 ③ 信用卡存款不计息，借记卡按储蓄利 率计息 ④ 信用卡开卡除了身份证还要考核还款 能力，借记卡只要身份证
案例一： 5年前，聂小姐用工厂发下来的“工 资卡”在湖南老家的商场透支刷卡消费488元。 当月收到银行的对账单后才得知是信用卡， 不以为意的聂小姐随后从工厂离职并停用了 原手机，一直到今年2月份，又接到通知称， 已欠银行款11030元！
信用卡培训PPT-PPT精品文档60页
公司
商务卡
VISA发行的各类信用卡（续）
智能卡
VISA发行的各类信用卡（续）
采购卡
借记卡标识
VISA借记卡标识 MasterCard借记卡标识
受理信用卡的三大要素
压印 授权 签名
受理信用卡的三大要素（续）
一、压印 由于大部分信用卡交易属于面对面交易，
持卡人交易时需出示信用卡，因此为了充分 证明该信用卡在交易时曾出现过，建议商户 做好信用卡的压印操作。
手工单操作示范
使用普通压卡机方式 使用大堂压卡机方式
手工单填写示范
总计单填写示范
EDC受理信用卡操作程序
电子清算（Electronic Data Capture） 是信用卡发展历程上的一项具有重大意 义的新技术，在许多国家已得到广泛应 用。EDC是现代计算机和通讯技术的完 美结合。
EDC受理信用卡操作程序（续）
VISA国际组织是世界第一大非股份、非 赢利、由全世界21,000家金融机构组成的信用 卡会员组织。全球VISA发卡量超过10亿张， 年交易额超过1.4万亿美元。
VISA国际卡可在全世界250个国家的1900 万个特约商户刷卡消费。
VISA国际卡可在全球63万台贴有VISA标 志的ATM机上或在全球任何一家贴有VISA标 志的银行支取当地货币。
字。（PAY BY/PAY FOR单等） 4.信用卡手工或POS单据上的签字。
受理信用卡的三种方式
1、手工受理信用卡 2、EDC受理信用卡 3、BMP系统受理信用卡
手工受理信用卡操作程序
1.交易时应先鉴别信用卡的真伪 ，注意防 伪特征。
2. 请 勿 受 理 非 国 际 性 卡 ， 卡 面 印 有 VALID ONLY IN 国家或地区，即表示此卡限于发 卡银行所属国家或地区使用。
信用卡培训教材概述
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信用卡培训教材概述
世界两大信用卡市场(2)
• 韩国 : 超过1亿张信用卡
年度
1999 2000
单位 : 万张, 亿美元
2001 说 明
信用卡发行量 3,899 5,788 8,933 +54%
信用卡消费金额 1,237 1,825 3,430 +88%
•韩国每个满 20岁以上的成年人平均三有3张 •韩国共有 7家发卡机构(3家银行, 4家企业) •韩国政府鼓励公务员用卡, 企业与个人用卡有税率优惠
无论信用卡还是借记卡的市场份额都占全球市场份额的70％
以上，亚太地区信用卡市场比较发达（中国除外），密码借
记卡市场刚刚起步，拉美、中东和非洲地区整个银行卡市场
的发展水平都比较低下，尚待深入开发。
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信用卡培训教材概述
世界两大信用卡市场(1)
• 美国 :
–6,000多家发卡行 –平均每个成年人约有6张信用卡 –刷卡消费占零售总消费额的25 %
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信用卡培训教材概述
国际五大信用卡品牌
• 美国运通公司凭借百余年的服务品质和不断创新 的经营理念，保持着自己"富人卡"的形象。过去 运通一直走独立发卡之路，从1996年才开始向其 他金融和发卡机构开放网络，1997年成立环球网 络服务部（GNS），允许合作伙伴发行美国运通 卡，利用运通网络带动合作伙伴的业务增长，强 化竞争优势，增加边际利润，提高业务整合管理 能力。至今GNS已与全球90多个国家的80个合作 伙伴建立了战略合作伙伴关系。在亚太区的17个 国家拥有28个合作伙伴，包括中国工商银行、中 国台湾的台新银行、中国香港的大新银行、新加 坡发展银行、新西兰银行、国立澳大利亚银行等。
《信用卡基本知识》课件
信用卡的种类
信用卡可以按发卡机构、支付方式和其他分类方式进行分类。发卡机构包括 银行、支付机构等。支付方式包括刷卡、扫码支付等。其他分类方式包括卡 片级别和功能特性等。
信用卡申请流程
申请信用卡的流程包括选择合适的信用卡、准备申请材料、在线或银行申请 以及审核和发卡等环节。了解申请流程可以帮助顺利获得信用卡。
信用卡账单
信用卡账单分为不同类型，包括消费账单、取现账单等。账单上包含基本要素如消费明细、还款日期等信息。 还款方式可以选择全额或最低还款额，但需要注意逾期支付可能带来的利息和罚款。
信用卡安全
保护信用卡安全十分重要。防范盗刷包括保护卡片、隐私和密码的安全。一旦发现盗刷，及时冻结信用卡并与 银行联系解决问题。了解安全风险可以帮助更好地保护个人财产。
信用卡还款
及时还款是合理使用信用卡的关键。还款方式包括全额还款、最低还款额等。 还款时间应按照账单规定进行。信用额度与消费情况有关，需要注意合理使 用以免超限。
信用卡使用禁忌
有些场合不适买易失窃商品或做违法违规的 事情。遵守规定可以避免不必要的风险。
信用卡基本知识
信用卡是一种支付工具，具有方便、安全等优点，但也存在风险。本课件将 介绍信用卡的定义、特点、种类、申请流程、账单、安全以及使用技巧等内 容。
什么是信用卡
信用卡是一种支付工具，用于购物、旅行和其他消费场景。其特点包括方便 携带、使用便捷，可以通过分期付款等方式灵活还款。然而，滥用信用卡可 能导致债务问题，需要谨慎使用。
信用卡实用技巧
合理利用信用卡可获得积分和奖励，并享受购物险和延误险等保障。同时，信用卡也提供各种优惠和折扣方式。 掌握一些实用技巧能够有效提高信用卡使用体验。
总结
信用卡不仅是一种支付工具，也是金融生活中重要的组成部分。了解信用卡 的作用与重要性、风险与安全以及合理使用的方法，能够更好地利用信用卡， 保障个人财产安全。
信用卡培训课件(PPT 43页)
• 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、 准贷记卡两类。
• 借记卡不具备透支功能。
• 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度， 持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
• 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一 定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时， 可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
• 不同的信用卡组织对安全码的称呼不同，银联标 准卡称为CVN2，万事达卡称为CVC2，威士卡称为 CVV2，运通卡则称为CSC2。
• 当持卡人使用信用卡进行非联机交易或在电视、 电话、网上购物以特殊方式交易时，特约商户会 以验证码来核实卡片的真实性。
• 在进行上述交易时，持卡人把信用卡卡号提供给 商家，商家为确保信用卡是否有效，一般会让持 卡者提供3位验证码和信用卡有效期限（有的商家 还要求提供个人身份证号码），经信用卡组织核 实后，即可直接扣款。
• 贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支 按月计收单利。透支利率为日利率万分之 五，并根据中国人民银行的此项利率调整 而调整。
关于贷记卡透支取现
• 透支取现的额度有限制。以交通银行的太平洋卡 为例，透支取现的额度通常为信用额度的50%
• 每张信用卡每天透支取现的金额也有限制。比如 交通银行太平洋卡规定在境内每卡每天透支取现 累计不能超过2000元。
• 《Men are from Mars, women are from Venus》
• 《男人来自火星，女人来自金星》
• 用现金保护你的钱袋。
• ——用现金支付不如刷卡方便，但正是这 种不方便，无形中保护了你的钱袋。
• 当使用信用卡成为习惯之后，会对储蓄有 负面影响。
几点建议
• 在选择支付方式时，以借记卡或现金为主， 以信用卡为辅。
• 借记卡不具备透支功能。
• 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度， 持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
• 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一 定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时， 可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
• 不同的信用卡组织对安全码的称呼不同，银联标 准卡称为CVN2，万事达卡称为CVC2，威士卡称为 CVV2，运通卡则称为CSC2。
• 当持卡人使用信用卡进行非联机交易或在电视、 电话、网上购物以特殊方式交易时，特约商户会 以验证码来核实卡片的真实性。
• 在进行上述交易时，持卡人把信用卡卡号提供给 商家，商家为确保信用卡是否有效，一般会让持 卡者提供3位验证码和信用卡有效期限（有的商家 还要求提供个人身份证号码），经信用卡组织核 实后，即可直接扣款。
• 贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支 按月计收单利。透支利率为日利率万分之 五，并根据中国人民银行的此项利率调整 而调整。
关于贷记卡透支取现
• 透支取现的额度有限制。以交通银行的太平洋卡 为例，透支取现的额度通常为信用额度的50%
• 每张信用卡每天透支取现的金额也有限制。比如 交通银行太平洋卡规定在境内每卡每天透支取现 累计不能超过2000元。
• 《Men are from Mars, women are from Venus》
• 《男人来自火星，女人来自金星》
• 用现金保护你的钱袋。
• ——用现金支付不如刷卡方便，但正是这 种不方便，无形中保护了你的钱袋。
• 当使用信用卡成为习惯之后，会对储蓄有 负面影响。
几点建议
• 在选择支付方式时，以借记卡或现金为主， 以信用卡为辅。
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• 到了80年代初，维萨卡和万事达卡的网络体系就已 扩展到全球各地，在许多国家的信用卡行业中占据 了主导地位。
• 这两个组织主要行使授权、清算和结算职能，制订 统一的发卡和受理标准，以保证银行信用卡能在任 何一个属于该组织的特约商户处使用。它们还向组 织成员提供市场营销和广告支持，协助成员进行风 险管理和案件调查。
• 由于许多银行被排除在外，于是1966年，另外16 家银行在纽约的布法罗商讨如何形成他们自己的 网络，其结果就是另一个组织的形成——银行同 业信用卡协会，该协会就是今天万事达国际组织 的前身。
维萨卡和万事达卡体系的发展
• 随着维萨卡组织和万事达卡组织的不断壮大，多数 银行不再坚持独自进军银行卡领域的策略，而是加 入这两家组织，遵守该组织规定的在其发行的信用 卡上不仅载明本银行的名称，同时也印上该组织的 标志。
信用卡由来
• 银行信用卡的起源可以追溯到约翰.C.比金斯时代。 比金斯是位于纽约市的福莱特布什国民银行的一 位消费信贷专家。1946年，比金斯推出了一项称 之为“记帐吧”的信贷方案。该方案的特色在于 由银行发行的一种能被当地商户接受的小额购物 券。当交易完成之后，商户只需将购物券提交银 行，银行审核后根据购物券金额向客户授权款项。
国际五大信用卡品牌
• 大莱卡（DinersClub） 大莱卡于1950年由创业者FrankMCMamaca创
办，是第一张塑料付款卡，最终发展成为一个国 际通用的信用卡。1981年美国最大的零售银行---花旗银行的控股公司----花旗公司接受了 DinersClubIntenational卡。大来卡公司的主要优 势在于它在尚未被开发的地区增加其销售额，并 且巩固该公司在信用卡市场中所保持的强有力的 位置。该公司通过大来现金兑换网络与ATM网络 之间所形成互惠协议，从而集中加强了其在国际 间市场上的地位。
国际五大信用卡品牌
• 万事达卡（MasterCard）
万事达国际组织经营的授权系统为INAS，向 特约商户和持卡人提供结算的系统为INET。由于 1976年允许银行同时加入万事达卡国际组织及维 萨卡国际组织，即双会员制，因此目前两大组织的 区别不大。万事达卡国际组织比较重视对其信用卡 片的设计和品牌推广，推出万事达卡、顺利卡、万 事顺卡和MONDEX电子现金卡等产品。
国际五大信用卡品牌
• JCB（JapanCreditBureau） 1961年，JCB作为日本第一个专门的信用卡公
司宣告成立。此后，它一直以最大公司的姿态发 展至今，它是代表日本的名副其实的信用卡公司。 在亚洲地区，其商标是独一无二的。其业务范围 遍及世界各地100多个国家和地区。JCB信用卡的 种类成为世界之最，达5000多种。JCB的国际战 略主要瞄准了工作、生活在国外的日本实业家和 女性。为确立国际地位，JCB也对日本、美国和欧 洲等商户实现优先服务计划，使其包括在JCB持卡 人的特殊旅游指南中。空前的优质服务是JCB成功 的奥秘。
信用卡由来
• 1951年，纽约市的弗兰克林国民银行发行了第一 张现代意义上的信用卡。这些信用卡不向申请者 发放，而主要由银行赠给那些有实力的潜在客户， 发卡前银行也不对这些客户进行信用审查。同时， 银行还与商户签订协议接受其信用卡。当进行交 易时，持卡人向商户出示信用卡，商户将信用卡 上的信息压印在售货单上。银行则按售货单的交 易额减去需商户支付的手续费后的金额直接贷记 商户在该行的账户。如果交易金额超过银行规定 的最低授权金额，商户就需致电银行获取授权。 50年代末60年代初，成百上千的银行开始效仿弗 兰克林国民银行的信用卡方案。
维萨卡和万事达卡体系的发展
• 银行信用卡的激增很快就暴露出了支付体系中的 一个巨大缺陷——持卡人只能在其本地的商户持 卡购物，也只能在那些与发卡银行签署协议的商 户处购物。为弥补这一缺陷，美洲银行开始与加 利福尼亚州之外的十几家银行达成了许可协议， 授权其发行美洲银行卡。该卡在1976年改名为维 萨卡（VISA）。
国际五大信用卡品牌
• 维萨卡（VISA）
Visa全球电子支付网络－VisaNet－是世界上 覆盖面最广、功能最强和最先进的消费支付处理 系统。目前，全世界有超过2，000万个特约商户 接受Visa卡，还有超过84万个ATM遍布世界各地。 Visa国际组织本身并不直接发卡。 Visa分别于 1993年和1996年在北京和上海成立代表处。Visa 在国内拥有包括银联在内的17家中资会员金融机 构和5家外资会员银行。截止至2005年3月底， Visa在中国大陆发行的Visa卡约540万张，自动柜 员机达17，000台，Visa在中国大陆交易额达32 亿美元。
信用卡由来
• 信用卡于1915年起源于美国。 • 最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百
货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。美国的一 些商店、饮食店为招徕顾客，推销商品，扩大营 业额，有选择地在一定范围内发给顾客一种类似 金属徽章的信用筹码，后来演变成为用塑料制成 的卡片，作为客户购货消费的凭证，开展了凭信 用筹码在本商号或公司或汽油站购货的赊销服务 业务，顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号 赊购商品，约期付款。这就是信用卡的雏形。
招商银行信用卡业务培训 信用卡概述
招商银行厦门分行零售银行部 2008年3月
什么是信用卡，它怎么产生，如何发展？
信用卡由来
信用卡由来
• 信用卡是由银行或信用卡公司向资信良好的个人 和机构签发的一种信用凭证，持卡人可在指定的 特约商户购物或获得服务。
• 银行信用卡实质上是一种消费信贷，它提供一个 明确信用额度的循环信贷账户，借款人可使用部 分或者全部额度。一旦已使用余额得到偿还，该 信用额度又重新恢复使用。这种信用方式最初是 由一些本地商户为鼓励客户购买小额商品而创造 的。
国际五大信用卡品牌
• 运通卡(American Express) • 自1958年发行第一张运通卡以来，迄今为止
运通已在68个国家和地区以49种货币发行了运通 卡，构建了全球最大的自成体系的特约商户网络， 并拥有超过6000万名的优质持卡人群体。成立于 1850年的运通公司，最初的业务是提供快递服务。 随着业务的不断发展，运通于1891年率先推出旅 行支票，主要面向经常旅行的高端客户。可以说， 运通服务于高端客户的历史长达百年，积累了丰 富的服务经验和庞大的优质客户群体。
• 这两个组织主要行使授权、清算和结算职能，制订 统一的发卡和受理标准，以保证银行信用卡能在任 何一个属于该组织的特约商户处使用。它们还向组 织成员提供市场营销和广告支持，协助成员进行风 险管理和案件调查。
• 由于许多银行被排除在外，于是1966年，另外16 家银行在纽约的布法罗商讨如何形成他们自己的 网络，其结果就是另一个组织的形成——银行同 业信用卡协会，该协会就是今天万事达国际组织 的前身。
维萨卡和万事达卡体系的发展
• 随着维萨卡组织和万事达卡组织的不断壮大，多数 银行不再坚持独自进军银行卡领域的策略，而是加 入这两家组织，遵守该组织规定的在其发行的信用 卡上不仅载明本银行的名称，同时也印上该组织的 标志。
信用卡由来
• 银行信用卡的起源可以追溯到约翰.C.比金斯时代。 比金斯是位于纽约市的福莱特布什国民银行的一 位消费信贷专家。1946年，比金斯推出了一项称 之为“记帐吧”的信贷方案。该方案的特色在于 由银行发行的一种能被当地商户接受的小额购物 券。当交易完成之后，商户只需将购物券提交银 行，银行审核后根据购物券金额向客户授权款项。
国际五大信用卡品牌
• 大莱卡（DinersClub） 大莱卡于1950年由创业者FrankMCMamaca创
办，是第一张塑料付款卡，最终发展成为一个国 际通用的信用卡。1981年美国最大的零售银行---花旗银行的控股公司----花旗公司接受了 DinersClubIntenational卡。大来卡公司的主要优 势在于它在尚未被开发的地区增加其销售额，并 且巩固该公司在信用卡市场中所保持的强有力的 位置。该公司通过大来现金兑换网络与ATM网络 之间所形成互惠协议，从而集中加强了其在国际 间市场上的地位。
国际五大信用卡品牌
• 万事达卡（MasterCard）
万事达国际组织经营的授权系统为INAS，向 特约商户和持卡人提供结算的系统为INET。由于 1976年允许银行同时加入万事达卡国际组织及维 萨卡国际组织，即双会员制，因此目前两大组织的 区别不大。万事达卡国际组织比较重视对其信用卡 片的设计和品牌推广，推出万事达卡、顺利卡、万 事顺卡和MONDEX电子现金卡等产品。
国际五大信用卡品牌
• JCB（JapanCreditBureau） 1961年，JCB作为日本第一个专门的信用卡公
司宣告成立。此后，它一直以最大公司的姿态发 展至今，它是代表日本的名副其实的信用卡公司。 在亚洲地区，其商标是独一无二的。其业务范围 遍及世界各地100多个国家和地区。JCB信用卡的 种类成为世界之最，达5000多种。JCB的国际战 略主要瞄准了工作、生活在国外的日本实业家和 女性。为确立国际地位，JCB也对日本、美国和欧 洲等商户实现优先服务计划，使其包括在JCB持卡 人的特殊旅游指南中。空前的优质服务是JCB成功 的奥秘。
信用卡由来
• 1951年，纽约市的弗兰克林国民银行发行了第一 张现代意义上的信用卡。这些信用卡不向申请者 发放，而主要由银行赠给那些有实力的潜在客户， 发卡前银行也不对这些客户进行信用审查。同时， 银行还与商户签订协议接受其信用卡。当进行交 易时，持卡人向商户出示信用卡，商户将信用卡 上的信息压印在售货单上。银行则按售货单的交 易额减去需商户支付的手续费后的金额直接贷记 商户在该行的账户。如果交易金额超过银行规定 的最低授权金额，商户就需致电银行获取授权。 50年代末60年代初，成百上千的银行开始效仿弗 兰克林国民银行的信用卡方案。
维萨卡和万事达卡体系的发展
• 银行信用卡的激增很快就暴露出了支付体系中的 一个巨大缺陷——持卡人只能在其本地的商户持 卡购物，也只能在那些与发卡银行签署协议的商 户处购物。为弥补这一缺陷，美洲银行开始与加 利福尼亚州之外的十几家银行达成了许可协议， 授权其发行美洲银行卡。该卡在1976年改名为维 萨卡（VISA）。
国际五大信用卡品牌
• 维萨卡（VISA）
Visa全球电子支付网络－VisaNet－是世界上 覆盖面最广、功能最强和最先进的消费支付处理 系统。目前，全世界有超过2，000万个特约商户 接受Visa卡，还有超过84万个ATM遍布世界各地。 Visa国际组织本身并不直接发卡。 Visa分别于 1993年和1996年在北京和上海成立代表处。Visa 在国内拥有包括银联在内的17家中资会员金融机 构和5家外资会员银行。截止至2005年3月底， Visa在中国大陆发行的Visa卡约540万张，自动柜 员机达17，000台，Visa在中国大陆交易额达32 亿美元。
信用卡由来
• 信用卡于1915年起源于美国。 • 最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百
货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。美国的一 些商店、饮食店为招徕顾客，推销商品，扩大营 业额，有选择地在一定范围内发给顾客一种类似 金属徽章的信用筹码，后来演变成为用塑料制成 的卡片，作为客户购货消费的凭证，开展了凭信 用筹码在本商号或公司或汽油站购货的赊销服务 业务，顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号 赊购商品，约期付款。这就是信用卡的雏形。
招商银行信用卡业务培训 信用卡概述
招商银行厦门分行零售银行部 2008年3月
什么是信用卡，它怎么产生，如何发展？
信用卡由来
信用卡由来
• 信用卡是由银行或信用卡公司向资信良好的个人 和机构签发的一种信用凭证，持卡人可在指定的 特约商户购物或获得服务。
• 银行信用卡实质上是一种消费信贷，它提供一个 明确信用额度的循环信贷账户，借款人可使用部 分或者全部额度。一旦已使用余额得到偿还，该 信用额度又重新恢复使用。这种信用方式最初是 由一些本地商户为鼓励客户购买小额商品而创造 的。
国际五大信用卡品牌
• 运通卡(American Express) • 自1958年发行第一张运通卡以来，迄今为止
运通已在68个国家和地区以49种货币发行了运通 卡，构建了全球最大的自成体系的特约商户网络， 并拥有超过6000万名的优质持卡人群体。成立于 1850年的运通公司，最初的业务是提供快递服务。 随着业务的不断发展，运通于1891年率先推出旅 行支票，主要面向经常旅行的高端客户。可以说， 运通服务于高端客户的历史长达百年，积累了丰 富的服务经验和庞大的优质客户群体。