货币银行学重点(2)
货币银行学要点总结
货币银行学（第二版）第一篇导论第一章货币与经济现代经济实质上是货币经济，人们的经济活动和日常生活都离不开货币。
可以说货币是我们最常见的事物之一，然而并不是每个人都能真正认识它，都能完整地回答诸如：货币是什么？它从哪里来？货币在现实经济活动中起什么作用？为什么把货币看作生产的第一推动力和持续推动力等问题。
下面就让我们从讨论货币的概念着手，来探明货币的起源，阐述货币的职能和分析货币的定义。
第一节货币的起源与职能绵羊的价值通过石斧表现出来。
绵羊处于相对价值形式地位，石斧处于等价形式地位，成了等价物。
处于相对价值形式的商品价值量是通过和等价物交换所形成的量的比例表现出来的。
处于等价形式的等价物的使用价值成了价值的表现形式；等价物的具体劳动成了抽象劳动的表现形式；等价物的私人劳动直接表现为社会劳动的形式。
随着商品交换种类和范围的扩大，出现了扩大的价值形式。
（二）扩大的价值形式商品交换逐渐经常化使得商品如绵羊经常同其他许多商品相交换。
例如：（三）一般价值形式为了克服扩大的价值形式的缺点，人们首先把自己的商品换成一种大家都愿意接受的商品，然后再去交换自己所需要的其他商品，其结果就是一般等价物的出现。
例如：（四）货币价值形式在货币真正出现之前，一般等价物虽然已成了商品交换的媒介，但它又是不固定的。
一般等价物在不同时期、不同地区是不相同的。
由于许多充当一般等价物的商品难以分割、价值不统一、难以保存等缺点，使得贵金属最终成为最适合充当一般等价物的商品。
当人们选择贵金属作一般等价物时，货币就产生了。
二、货币的职能（一）价值尺度价值尺度是货币最重要、最基本的职能。
它是货币在表现商品的价值并测量商品价值量大小的时候所发挥的一种功能。
作为价值尺度职能的货币具有以下两个特点：（1）货币在执行价值尺度职能时，只是观念上的、想像的、思维的货币，不一定要现实的货币。
（2）执行价值尺度职能的货币本身须具有价值。
货币在发挥价值尺度职能时又产生了两个派生职能；一是价格，二是价格标准。
货币银行学重点整理
货币银行学重点整理第二章货币和货币制度一、名词解释1存款货币：所谓存款货币是指能够发挥货币功能的银行存款。
2货币替代：指一国居民因对本币的币值稳定失去信心，或本币资产收益率相对较低时发生的大规模货币兑换，从而外币在价值贮藏、交易媒介和计价标准等货币职能方面全部或部分地替代本币。
3劣币驱逐良币：在双本位制下，金、银两种货币按照国家规定的法定比例流通，结果官方的金银比价与市场自发金银比价平行存在。
当金币和银币实际价值相背离，从而使得实际价值高于名义价值的“良币”被收藏、熔化而退出流通，“劣币”充斥市场。
4平行本位制：金币和银币都是一国的本位货币；黄金和白银都可以自由铸造成金币和银币；都具有无限的法偿能力；金币与银币之间的兑换比率完全由市场价格决定。
5无限法偿：货币具有的法定支付能力，指不论用于何种支付，不论支付数额有多大，对方均不得拒绝接受，本位币一般都具有无限法偿能力6准货币：一种以货币计值，虽不能直接用于流通但可以随时转换成通货的资产。
准货币虽不是真正意义上的货币，但因可随时转化为现实的货币，故对货币流通有很大影响，是一种潜在货币。
7金融资产流动性：一种金融资产能迅速转换成现金所需要的时间和成本，也就是变成现实中流通手段和支付手段的能力。
8跛行本位制：金币和银币都是本位货币；但只有金币可以自由铸造；金币与银币之间的兑换比率由政府以法律的形式予以规定二、简单题1货币制度包含的主要内容？答：货币制度主要内容包括:货币材料、货币单位、货币种类、铸造发行和流通程序、规定发行准备制度;货币制度的演变经历了银本位、金银复本位、金本位、纸币本位制4个主要阶段。
2纸币本位制取代金属本位制的原因？答：从金属本位制角度—货币供给制约与经济增长对货币需求增加之间矛盾；从纸币本位制角度—纸币能够同样能够执行货币职能；3如何理解“金银天然不是货币，但货币天然就是金银”？答：“金银天然不是货币”意思是说金银天生并不是货币。
对外经济贸易大学金融专业考研(蒋先玲)《货币银行学》重要考点2
对外经济贸易大学金融专业考研（蒋先玲）《货币银行学》重要考点2第七章金融市场机制理论全是罗斯的内容..第八章商业银行1.商业银行的经营模式1）职能分工型：法定金融机构只能分别专营情况下，以短期工商信贷和支票存款业务为主。
不得兼营证券业务，对应分业经营模式（区分商业银行与投行）。
2）全能型：经营一切金融业务，提供全面金融服务（还涉及长期贷款和咨询，证券业）。
对应的混业经营有两种模式：全能银行模式（德），金融控股公司模式（美）。
2.商业银行的组织制度1）单一银行制：即单元银行制，法律禁止或限制商业银行设立分支机构，只有美国。
2）总分行制度：即分支行制，大城市设立总行，并在各地设立分支机构，大多数国家采用。
3）银行控股公司制：即集团银行制，由银行集团成立股权公司，再由股权公司控制或收购两家或以上银行（花旗）。
4）链锁银行制：两家以上商业银行受控于一人或集团，但不以股权公司形式出现。
5）代理银行制：即往来银行制，银行间互签代理协议，委托代办指定业务，互为代理行。
优势互补，国际间非常普遍。
3.商业银行主要业务1）负债业务：1.吸收存款：被动负债，活期存款，储蓄存款，定期存款。
2.存款业务创城：CDs，自动转账服务ATS账户，货币市场存款账户MMDAs3.借款业务：从央行，从国际金融市场，同业拆借，回购协议，金融债券。
2）资产业务：1.现金资产：库存现金，央行存款（准备金存款），同业存款，在途资金。
2.贷款：担保贷款，信用贷款，票据贴现（注意与贷款的区别）。
6C原则。
3.证券投资：谋取收益，分散风险，提高流动性（二级准备）。
3）所有者权益：实收资本或股本，资本公积，盈余公积，未分配利润。
4.表外业务1）概念：对银行资负表无直接影响，但与表内业务关系密切，一定条件下转化成表内业务。
广义表外业务=狭义表外业务（或有资产，或有负债）+中间业务。
2）种类：贸易融资业务，衍生工具业务，金融担保，承诺业务。
3）中间业务：按会计准则不列入资负表，不影响资负总额，但有收益，影响损益表。
货币银行学重点知识
货币银行学重点整理第一单元1、名词解释货币：○1货币是特殊的商品，它是表现和衡量一切商品价值的材料，它具有与其它一切商品互相交换的功能，具有一般的交换手段;货币固定充当一般等价物的商品。
○2货币体现了一定的生产关系。
信用货币：第一，信用货币是价值符号，在社会商品总额和货币流通速度一定的情况下，每单位货币所代表的价值量和货币数量成反比。
第二，信用货币是债务货币，信用货币是表示银行债务的凭证，它是通过银行的资产业务投放出去的。
第三，信用货币具有强制性，国家规定全社会都必须接受和使用信用货币。
复本位制：金银复本位制是以金铸币和银铸币同时作为本位币的货币制度，这两种铸币均可自由铸造及融化，具有无限法偿能力，均可以自由的输出入，辅币和银行券均能自由与之兑换。
又分平行本位制和双本位制。
格雷欣法则：在双本位制下，当市场上金、银的比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值发生背离，这是实际价值高与名义价值的货币（良币）就会被人熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币（劣币）就会充斥市场。
这就是劣币驱逐良币的格雷欣法则。
金本位制：金本位制即一国基本货币单位与一定成色及重量的黄金维持固定的关系。
又分金币本位制，金块本位制和金汇兑本位制。
双本位制：即法律规定了金、银比价，金、银币仍同时作为本位货币。
2、简答题1、货币制度包含哪些内容？答：概括的讲，货币制度可分为两类：（1）金属本位制，即以贵金属作为本位货币；铸币与银行券的发行必须以充足的金属作为后备。
其中囊括了银本位制，金银复本位制和金本位制。
（2）信用货币制度，又称纸币本位制或不兑现本位制，是指不以有价值的商品作为本位货币的货币制度。
2、什么是“劣币驱逐良币”的规律？答：在金银复本位制的双本位制下，当市场上金、银的比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值发生背离，这是实际价值高与名义价值的货币（良币）就会被人熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币（劣币）就会充斥市场。
货币银行学章节知识重点二带答案
四、计算1五、名词解释1、信用；2、资金流量分析；3、商业信用；4、国家信用；5、消费信用六、简答1、信用的形式有哪些？2、商业信用的作用及其局限性。
七、论述1、为什么说现代经济是信用经济？答案一、填空1、私有；2、极高的利率；3、债权、债务；4、需求者；5、政府部门，个人部门，工商企业部门，金融部门，国外部门；6、商业信用，银行信用；7、赊销；8、买卖行为，借贷行为；9、本票，汇票；10、国外商业性借贷，国外直接投资二、选择1、AD；2、C；3、AD；4、BC；5、AB；6、A；7、ABD；8、ABC；9、ACD；10、ABD三、判断1、×；2、×；3、×；4、×；5、×四、计算1、－11826亿五、名词解释1、信用：信用是以偿还和付息为条件的价值单方面转移的借贷行为。
2、资金流量分析：把国民经济划分成几个部门，从货币收支的盈余或赤字的角度建立数学模型，并据以进行统计分析，称之为资金流量核算、资金流量分析。
3、商业信用：指工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。
其典型形式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。
4、国家信用：指以国家为当事人一方的借贷活动。
现代经济活动中的国家信用主要表现在国家作为债务人而形成的负债。
5、消费信用：指对消费者个人提供的，用以满足其消费方面所需货币的信用。
六、简答1、答：（1）商业信用；（2）银行信用；（3）国家信用；（4）消费信用；（5）国际信用2、答：工商企业之间的联系离不开商业信用，通过这种可以分散决策的商业信用活动润滑着整个生产流通过程，促进经济发展。
局限性：有严格的方向性。
第三章金融一、填空1、金融一词与英文____Finance ____对应，但词义涵盖的范围因使用场合的变化而各不相同。
2、货币在以实物形态和铸币形态存在时，都不是信用的创造。
当贵金属货币退出流通，20世纪30年代始，进入____信用货币____流通时代，货币的流通与信用的活动，则变成了同一的过程。
货币银行学重点难点
货币银行学重点难点复习资料一、名词解释1、价值尺度—货币的基本职能之一。
是指货币在表现和衡量一切商品价值时所发挥的职能。
2、流通手段—货币的基本职能之一。
即货币在商品流通中充当交换的媒介。
3、支付手段—当货币不是用作交换的媒介，而是作为价值的独立运动形式进行单方面转移时，执行支付手段职能。
4、贮藏手段—是指货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。
5、通货膨胀—是指由于货币供应过多，引起货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。
6、无限法偿—有限法偿的对称。
是指本位货币具有无限的支付能力，既法律上赋予它流通的权力，不论每次支付的金额多大，受款人均不得拒绝收受。
7、有限法偿—无限法偿的对称。
是指辅币具有有限的支付能力，即每次支付超过一定的限额，对方有权拒绝收受。
8、商业信用—工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。
9、银行信用—是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。
10、原始存款—一般是指商业银行（或专业银行）接受的客户现金和中央银行对商业银行的再贷款。
它是商业银行从事资产业务的基础。
11、派生存款—又称衍生存款，是指商业银行发放贷款、办理贴现或投资业务等引申而来的存款。
它是相对于原始存款的一个范畴。
12、直接融资—间接融资的对称。
是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。
13、间接融资—直接融资的对称。
是指资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通的活动。
14、直接标价法—是指用一定单位的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本国货币的汇率表示方法。
15、间接标价法—是指用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币的汇率表示方法。
16、基础货币——是指处于流通界为社会公众所持有的通货及商业银行存于中央银行的准备金的总和。
17、国家信用——是指以国家为一方的借贷活动，即国家作为债权人或债务人的信用。
18、货币乘数——是指在货币供给过程中，中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间的扩张倍数。
货币银行学重点(名词解释+简答)
货币银行学第一章货币与货币制度名词解释货币：货币是从商品世界中分离出来的、固定充当一般等价物的商品，并能反映一定的生产关系。
信用货币：由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币只能的货币。
复本位制：同时以金、银两种金属作为本位币币材的货币制度。
①平行本位制:是金银两种本位币按其所含金属的实际价值流通，国家对这两种货币的交换比率不加规定，而由市场上金和银的实际比价自由确定金币和银币比价的货币制度。
②双本位制:法律规定金、银比价，金、银仍同时作为本位货币。
格雷欣法则即“劣币驱逐良币”规律,是指在双本位制下,当市场上金币和银币的比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值背离。
此时实际价值高于名义价值的货币(良币)就会被熔化,退出流通领域,而实际价值低于名义价值的货币(劣币)则充斥市场。
金本位制：以黄金为本位币的货币制度.金币本位制是典型的金本位制。
它的主要内容是：以一定数量与成色的金币作为本位货币，金币具有无限法偿能力；金币可以自由铸造、自由熔化；黄金可以自由输出入；辅币和银行券可以自由兑换成金币。
金币本位制对资本主义经济的发展的积极作用：1）促进了资本主义生产的发展 2）促进了汇率的稳定 3）自动调节国际收支布雷顿森林体系①核心内容：（1）建立了国际货币基金组织和世界银行两大国际金融机构。
（2）以黄金为基础，以美元为最主要的国际储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系。
“双挂钩”是指美元直接与黄金挂钩（1盎司黄金=35美元），各国货币与美元挂钩，各国中央银行可按规定官价用美元向美国中央银行兑换黄金，逐渐形成了以美元为中心的国际金汇兑本位货币制度。
（3）实行可调整的固定汇率。
②体系作用：使国际货币金融关系有了统一的标准和基础，暂时结束了战前货币金融领域里的混乱局面，维持了战后世界货币体系的正常运转；在相对稳定的情况下扩大了世界贸易；基金组织和世界银行的活动对世界经济的恢复和发展起到了一定的积极作用。
货币银行学重点
货币银行学重点泉币是人们广泛接收的不管何处都可用以交换商品和劳务的器械。
第二节泉币的本能机能••一价值标准•☞功能:泉币是一种标准，是一种单位，用于衡量和表示所有商品和劳务的价值，从而能够便利地进行比较。
☞泉币单位：最初的泉币单位等同于泉币商品应用价值的天然单位；后来，泉币单位与天然单位逐步分别，直至两者之间没有任何干系。
•二、流畅手段☞当泉币在商品交易中起序言感化时，便履行了流畅手段的本能机能。
物物交换：W——W以泉币为序言：W——G——W☞泉币需求：因为泉币担当了流畅手段的本能机能，便产生了对事实上事实上在的需求。
MV=PQ三、贮藏手段☞当生意的链条一经中断，卖今后没有随之以买，泉币退出流畅而处于静止状况，则发挥了贮藏本能机能。
☞泉币贮藏是金属泉币流畅前提下一个极其重要的自我调剂机制。
☞贮藏金银是积聚和储存价值的典范情势，而现在的银行存款和储蓄并不是真正意义上的价值储备。
四、付出手段☞付出手段是指泉币用来了债债务或付出税收、房钱、工资等本能机能。
☞在大年夜宗交易中，泉币发挥流畅序言的本能机能，同时又以付出手段的本能机能显现。
五、世界泉币☞世界泉币是指在国际市场上履行一样等价物的本能机能☞跟着金属泉币时代的停止，世界泉币重要指的是在国际上具有结算功能的泉币种类。
比如，美元第二节泉币轨制1、泉币轨制的涵义：是指一个国度以司法情势规定的泉币流畅的组织情势简称币制。
2、泉币轨制的全然内容①币材切实事实上定：哪种或哪几种商品一旦被规定为币材，即称该泉币轨制为该种或该几种商品的本位制。
在专门长的汗青时代中，往往有两三种币材并行流畅。
②泉币单位切实事实上定：包含两方面：一是泉币单位的名称；二是泉币单位的“值”③通货的锻造与发行：通货是指处于流畅中的实际泉币的统称，包含主币和辅币。
•主币是指按照国度规定的泉币金属和泉币单位所铸成的泉币，又称本位币。
主币一样都具有无穷法偿才能并可自由锻造。
无穷法偿是指国度规定主币有无穷付出的才能，不论付出额多大年夜，受款人都不得拒绝接收。
货币银行学主要知识点(含答案)
货币银行学主要知识点●货币职能：价值尺度（基本职能）、流通手段（基本职能）、支付手段、贮藏手段●货币制度的构成：货币材料的确定，货币名称、单位和价格标准，本位币、辅币及偿付能力●格雷欣法则：劣币驱逐良币的现象。
市价比法定价格低的金属货币称为劣币，市价比法定价格高的金属货币称为良币。
在金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则价值相对低的劣币会把价值相对高的良币排挤出流通●信用货币：信用货币（credit money）是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。
●直接融资、间接融资：1直接融资是指企业在金融市场上从资金所有者那里直接融通资金，主要是发行股票和债券。
2间接融资是指融资双方不直接见面，而是通过中介机构来实现融资。
●名义利率与实际利率：1所谓名义利率，是央行或其它提供资金借贷的机构所公布的未调整通货膨胀因素的利率，即利息（报酬）的货币额与本金的货币额的比率。
即指包括补偿通货膨胀（包括通货紧缩）风险的利率。
2实际利率，指物价水平不变，从而货币购买力不变条件下的利息率。
●利率的决定因素：1可贷资金理论认为利率是由可贷资金的供求关系决定的凯恩斯的流动性偏好理论凯恩斯认为利率实际是对使用短缺资源——货币的补偿。
决定利率水平的因素 1、平均利润率 2、预期通货膨胀率 3、中央银行货币政策 4、商业周期5、国际收支状况6、政府预算赤字●金融市场的功能和分类功能：微观价格发现提供流动性减少搜寻成本和信息成本宏观实现储蓄-投资转化资源配置宏观调控●金融工具的属性：流动性风险性收益性●通货膨胀(衡量指标\原因\治理) 通货紧缩原因：1.需求拉上型通货膨胀2.成本推进型通货膨胀3.结构型通货膨胀治理：（一）、实行紧缩政策1．采取紧缩的货币政策（1）中央银行提高存款准备率，从而压缩商业银行存款准备金，压缩其贷款能力，达到紧缩贷款规模、减少投资、压缩货币供应量的目的。
(2)提高利率(3)公开市场业务(4)中央银行规定基础货币指标，通过控制基础货币达到控制货币供应量的目的。
货币银行学重点
货币银行学重点一名词解释价值尺度:货币表现商品的价值并衡量价值量大小时发挥的职能。
流通手段:货币作为交换商品的媒介,实现商品的价值时发挥的职能。
支付手段:货币作为价值运动的独立形态,进行价值的单方面转移时发挥的职能。
信用货币:不兑现的信用货币制度是以纸币为本位币,且纸币不能兑换黄金的货币制度。
不兑现的信用货币一般由中央银行发行,由国家赋予无限法偿的能力。
信用货币不能兑换黄金,发行不以金银为保证,通过信用程序进入流通区域。
存款货币:指可用于转账结算的活期存款。
格雷欣法则:在双本位制中,当一个国家同时流通两种实际价值不同但法定比价不变的货币时,实际价值高的货币(良币)必然被人们熔化、收藏或输出而退出流通,而实际价值低的货币(劣币)反而充斥市场。
商业信用:是工商业之间以赊销或者预付贷款等形式相互提供的信用方式银行信用:是银行及其他金融机构以货币形式提供的信用,是商业信用发展到一定阶段的产物。
消费信用:是指由工商企业和金融机构向消费者个人提供的,用来满足其生活消费方面货币需求的信用。
股票:使投资者向投资公司提供资金的权益合同,是公司的所有权凭证(股份公司发给股东作为入股凭证并借以获取股息收入的一种有价证券)债券:是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权债务合同,该合同载明发行者在指定日期支付利息并在到期日支付本金的承诺。
实际利率:名义利率剔除通货膨胀因素以后的真是利率。
浮动利率:指在整个借贷期限内,利率随市场利率的变化而定期调整的利率。
多用于长期的借贷及国际金融市场流动性陷阱:当一定时期的利率水平降至非常低的水平之后,货币需求就会变的无限大。
没有人再愿意持有债券,只愿意持有货币。
金融工具:又称金融工具,是在信用活动中产生的,具有一定格式用来证明债权债务关系的合法书面凭证。
货币市场:是期限在一年以内的短期金融资产交易的市场。
资本市场:是融资期限在一年以上的常务I资金交易市场商业票据:是一种短期无担保的在公开市场发行的期票,它代表了发行公司应付的还债义务。
货币银行学重点内容doc
货币银行学重点内容第一章1什么是信用：a信用是指以偿还和支付利息为条件的借贷活动。
b偿还性是信用的基本特征。
c信用是在私有制基础上产生的。
2信用得以成立的三要素：a债权债务关系b时间的间隔c信用工具3金融的含义：广义：货币的发行、保管、对换、结算狭义：专门指货币的融通4狭义的金融和信用的区别：a二者的范围不同b标的物的性质不同5商业信用的含义：它是指工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。
其典型形式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。
6商业信用的优先品格：a商品信用直接商品流通服务，是销售商品的有力武器b商业信用是创造信用流通工具的最简便形式7商业信用的局限性a商业信用规模的局限性；b商业信用的方向受到限制；c商业信用的期限也有限制。
8商业信用工具：商业票据（商业本票，商业汇票）9银行信用含义：指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。
在银行信用中，银行充当了信用的媒介。
10银行信用与商业信用的关系：a银行信用是在商业信用发展的基础上产生的；b银行信用克服了商业信用的局限性（银行信用克服了商业信用在信用规模的局限性；银行信用克服了商业信用在信用方向上的局限性；银行信用克服了商业信用在信用期限上的局限性。
因此，银行信用无论在规模上、范围上、还是在期限上都大大超过了商业信用，成为现代经济生活中最基本的、占主导地位的信用形式。
c虽然银行信用克服了商业信用的局限性，但银行信用不能取代商业信用，商业信用仍然是整个信用制度的基础。
d银行信用和商业信用具有密切的联系。
银行信用是在商业信用的基础上产生和发展起来的，而银行信用的出现又使商业信用进一步得到发展。
11国家信用（即政府信用）含义：国家信用是指国家为一方的借贷活动，即国家作为债权人或债务人的信用。
12国家信用与银行信用的联系和区别联系：二者属于信用形式，在量上存在此消彼长的关系区别：a国家信用有时可以动员银行信用难以动员的资金。
b国债筹集的资金比较稳定，而银行存款的稳定性则较差。
货币银行学考试必过重点
货币银行学考试必过重点篇一：货币银行学考试必过重点货币银行学重点一、货币形式演进1、实用货币或商品货币：商品货币是货币演变的最初形态。
商品货币从形态上来讲是指用商品充当货币，作为一般等价物存在。
2、金属货币：（1）贵重金属货币的产生：A、价值比较高；B、易于分割；C、易于保存；D、便于携带。
（2）称量货币：（3）铸币：3、代用货币：是指替代金属货币流通并可以随时兑换为金属货币的货币。
4、信用货币：又称不兑换货币，是指货币本身的价值低于货币价值（面值），并不能与贵金属兑换的货币，是一种债务性货币。
一般而言，信用货币主要有辅币、纸币、银行券和支票存款四种形式。
5、电子货币：是指在零售支付机制中，通过销售终端、各类电子设备、以及在公开网络上执行支付的“储值”产品和预付机制。
二、货币制度的内容1、货币制度的概念：是指国家做出的关于货币本身及其流通的法律性规定。
货币制度是国家权威介入货币流通的结果。
2、货币制度的构成要素：（1）币材的确定；（2）货币单位的确定；（3）货币种类；（4）货币发行与流通；（5）货币支付能力；（6）金准备。
三、货币制度的演变1、银本位制：以白银作为本位币币材；银币是本位币、足值货币，可自由铸造，具有无限法偿能力；银行券可自由兑换银币或等量白银；白银和银币可以自由输出输入。
2、金银复本位制：从具体运行过程来看可划分为三种类型：平行本位制、双本位制和跛行本位制。
格雷欣法则：即劣币驱逐良币的规律：在金属货币的流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则实际价值相对低的劣币会把实际价值相对高的良币排挤出流通。
3、金本位制：以黄金为币材，黄金是货币体系的基础，金币为本位币；金币自由铸造，参加流通，具有无限法偿能力；代用货币可以自由兑换金币；金准备全是黄金；黄金可以自由输出输入。
4、金汇兑本位制：又称虚金本位制。
货币单位仍规定有含金量，但国内不流通金币，以发行的银行券作为本位币流入流通；规定本国货币同另一金本位国家的货币的兑换比例，并在该国存放黄金或外汇作为平准基金，以便随时用来稳定法定的兑换比例；银行券不能再国内兑换金块，居民可按法定比率用本国银行券兑换实行金本位国家的货币，再向该国兑换黄金。
江西财经大学期末考试货币银行学重点整理汇编
货币银行学重点整理第一单元1、名词解释货币：○1货币是特殊的商品，它是表现和衡量一切商品价值的材料，它具有与其它一切商品互相交换的功能，具有一般的交换手段;货币固定充当一般等价物的商品。
○2货币体现了一定的生产关系。
信用货币：第一，信用货币是价值符号，在社会商品总额和货币流通速度一定的情况下，每单位货币所代表的价值量和货币数量成反比。
第二，信用货币是债务货币，信用货币是表示银行债务的凭证，它是通过银行的资产业务投放出去的。
第三，信用货币具有强制性，国家规定全社会都必须接受和使用信用货币。
复本位制：金银复本位制是以金铸币和银铸币同时作为本位币的货币制度，这两种铸币均可自由铸造及融化，具有无限法偿能力，均可以自由的输出入，辅币和银行券均能自由与之兑换。
又分平行本位制和双本位制。
格雷欣法则：在双本位制下，当市场上金、银的比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值发生背离，这是实际价值高与名义价值的货币（良币）就会被人熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币（劣币）就会充斥市场。
这就是劣币驱逐良币的格雷欣法则。
金本位制：金本位制即一国基本货币单位与一定成色及重量的黄金维持固定的关系。
又分金币本位制，金块本位制和金汇兑本位制。
双本位制：即法律规定了金、银比价，金、银币仍同时作为本位货币。
2、简答题1、货币制度包含哪些内容？答：概括的讲，货币制度可分为两类：（1）金属本位制，即以贵金属作为本位货币；铸币与银行券的发行必须以充足的金属作为后备。
其中囊括了银本位制，金银复本位制和金本位制。
（2）信用货币制度，又称纸币本位制或不兑现本位制，是指不以有价值的商品作为本位货币的货币制度。
2、什么是“劣币驱逐良币”的规律？答：在金银复本位制的双本位制下，当市场上金、银的比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值发生背离，这是实际价值高与名义价值的货币（良币）就会被人熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币（劣币）就会充斥市场。
《货币银行学》复习知识点整理(完整版)
货币银行学期复习第一章货币与信用一、名词解释1、货币：从商品中分离出来的固定地充当一般等价物的特殊商品。
2、实物货币：以自然界存在的某种物品或人们生产出来的某种产品类充当货币。
3、信用货币：不能与金属货币相兑换的纯粹的货币价值符号。
4、货币本位制度：对本位货币的名称、材料、铸造、发明、兑换与流通等所作的有关规定。
5、无限法偿：无论支付数额多大，无论属于任何形式的支付，对方都不能拒绝接受。
6、纸币本位制度：以政府或中央银行发行的纸币为本位货币的制度。
7、交易媒介：货币作为商品交易媒介物的功能。
8、价值标准：货币作为衡量商品的价值尺度的职能。
9、价值储藏：货币退出流通领域处于一种静止状态时发挥的功能。
10、支付手段：货币作为价值的单方面转移时所发挥的功能。
11、信用：以还本付息为条件的单方面价值让渡。
12、商业信用：工商企业之间以商品赊销和预付货款形式提供的信用。
13、银行信用：银行及其他金融机构以货币形式提供的信用。
14、国家信用：国家作为债务人筹集资金的一种信用。
15、消费信用：银行及其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。
16、信用工具：用以证明债权债务关系的一种书面凭证。
17、金本位制：金本位制是以黄金为币材，本位币与一定量黄金保持等价关系的货币制度。
18、格雷欣定理：劣币驱逐良币的现象。
即在实际比价与法定比价不同的两种货币同时流通时，实际价值量较高的货币成为良币，实际价值量较低的货币成为劣币，在价值规律的自发作用下，良币退出流通领域而劣币充斥市场。
19、货币供给弹性：某个时间段为适应一定商品量的货币需要，货币供给在一定幅度内可多一点或少一点。
二、思考题1、为什么说现代经济是一种“信用经济”？答：社会经济活动与人们的日常生活均与货币发生着密切的关系，经济的货币化与金融化正在迅猛地发展，渗进国民经济活动的每个方面。
2、货币的基本职能有哪些？答：①交易媒介②价值标准③价值储藏④支付手段⑤世界货币3、货币形态的演变经历了哪些阶段？答：①实物货币②金属货币③代用货币④信用货币⑤电子货币4、货币本位制度的主要内容有哪些？答：①确定货币材料，②规定货币单位，③规定流通中的货币种类，④规定货币法定支付偿还能力，⑤规定货币铸造发行的流通程序，⑥规定货币发行准备制度。
货币银行学总复习-知识点总结
名词解释:1格雷欣法则（劣币驱逐良币）（2）双本位制是指国家用法律规定金银两种本位币的比价, 两种货币按国家比价流通, 而不随金、银市场比价的变动而变动的货币制度。
其缺点是与价值规律的自发作用相矛盾, 于是出现了“劣币驱逐良币”的现象。
所谓“劣币驱逐良币”, 又称为“格雷欣法则”, 是指在金属货币流通条件下, 当一个国家同时流通两种实际价值不同, 但法定比价固定的货币时, 实际价值高的货币（良币）必然被人们熔化、收藏或输出而退出流通, 而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。
2信用、商业信用-现代信用制度的基石、银行信用-现代信用的主要形式、消费信用信用是借贷活动的总称, 一般来说, 它是以偿还为前提的特殊的价值运动形式。
信用是一种借贷行为, 是以偿还和支付利息为条件暂时让渡商品或货币的一种形式➢本质特征:➢信用不是一般的借贷行为, 而是有条件的借贷行为, 即以偿还和支付利息为先决条件。
➢信用是价值运动的特殊形式。
它是以偿还为条件的价值单方面的转移或运动。
信用反映一定的生产关系(一)信用产生的原因➢首先, 信用产生的前提是私有制的出现。
➢其次, 信用产生的客观经济基础是商品货币关系的存在, 换言之, 信用产生于货币作为支付手段的职能, 即商品买卖中的延期支付。
➢最后, 信用产生的现实根源在于商品或货币占有的不均衡。
➢ 3.从信用对现代经济的作用来分析➢☆信用保证现代化大生产的顺利进行；➢☆自然调节各部门的发展比例；➢☆节约流通费用, 加速资本周转；➢☆信用为股份公司的建立和发展创造了条件。
信用的作用➢积极作用:➢ 1.信用促进利润的平均化➢2、信用的存在可以节省流通费用, 加快资本周转➢ 3.信用可以调节居民的消费和社会消费品的供求4、信用可以调节经济, 替代国家的行政干预手段信用风险是指债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险经济泡沫是指某种资产或商品的价格大大地偏离其基本价值（一）商业信用的产生和发展定义: 商业信用是指工商企业之间互相提供的, 与商品交易直接联系在一起的信用。
货币银行学重点内容
货币的定义货币是固定充当一般等价物的特殊商品，是商品经济发展的产物，是商品生产和交换发展的结果。
货币的职能（一）价值尺度价值尺度是货币最重要、最基本的职能。
它是货币在表现商品的价值并测量商品价值量大小的时候所发挥的一种功能。
（二）流通手段货币的流通手段职能是指货币在商品流通过程中起媒介作用时所发挥的职能。
作为流通手段的货币必须是现实的货币，但不一定是足值的货币。
货币流通规律就是货币流通必须适应商品流通的规律。
用公式表示如下：一定时期内流通中所必需的货币量=商品价格总额/ 单位货币的流通速度（三）贮藏手段货币的贮藏手段职能是指货币退出流通领域，处于静止状态时执行的一种职能。
必须是现实的、货币。
执行贮藏手段职能的货币主要是金属货币。
货币发挥贮藏手段职能时，可以起到自发调节货币流通量的作用。
当流通规模扩大时，处于贮藏的货币会进入流通领域；当货币需求量减少时，货币又会退出流通领域。
（四）支付手段货币的支付手段职能是指货币作为交换价值的独立形态进行单方面转移时所发挥的职能。
一定时期内流通中所必需的货币量=商品价格总额-赊销价格总额+到期支付总额-相互抵销的支付总额/ 单位货币（流通、支付手段）的流通速度（五）世界货币货币在世界市场作为一般等价物发挥作用时，我们称其为世界货币。
货币计量所谓狭义货币，是指那些流动性最强，其承担的职能主要是充当交换媒介即流通手段的那部分货币，包括流通中的现金和银行活期存款。
所谓广义货币，它既包括高流动性的现金、活期存款，又包括流动性稍差、但有收益的存款货币。
最广义货币中还包括那些经过一定程序可以变现的非存款性金融资产。
我国从20世纪80年代后期开始采用这种定义货币的方法。
1994年开始向社会公布货币供应量，统计口径如下：M0=流通中的现金M1=M0+单位活期存款M2=M1+单位定期存款+储蓄存款货币存量与货币流量货币存量是指某一时点上的货币总量，货币流量是指一定时期内的货币周转总额。
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第一章一、货币职能1）价值尺度：货币在表现和衡量商品的价值时，执行着价值尺度的职能。
*货币执行价值尺度职能并不需要现实的货币，只需要观念的货币。
2）流通手段：货币在商品交换中起媒介作用时执行着流通手段职能。
*作为流通手段的货币，必须是现实的货币。
3）贮藏手段：货币退出流通，贮藏起来，就执行贮藏手段的职能 *发挥贮藏手段职能的货币必须是真实的、具有完全价值的货币4）支付手段：货币作为交换价值而独立存在，并非伴随着商品运动而作单方面的转移，就执行着支付手段职能。
5）世界货币：货币越出国界，在世界市场发挥一般等价物作用时便执行世界货币的职能。
*a）货币必须首先完成价值尺度的职能，才能进而执行流通手段的职能。
只有价值尺度和流通手段的职能发展了，才会出现贮藏手段的职能。
支付手段职能的产生，不仅是流通手段职能发展的结果，而且是以贮藏手段职能的存在为前提。
而世界货币的职能，则显然是以货币的前四个职能在国内的存在和发展为前提的。
b）他一个月挣1万多元。
支付手段张三从商业银行贷款10万元购买住房。
支付手段李四花了1万元买了一台笔记本电脑。
流通手段王五今天在大连市商业银行存入了2万元。
贮藏手段物价上涨了，钱毛了。
价值尺度现在商场都在打折，皮尔·卡丹西服才卖2000多元。
价值尺度二、货币制度（指一个国家以法律形式规定的货币流通的结构、体系和组织形式）劣币驱良币规律（金银双本位制）在两种名义价值相同而实际价值不同的货币同时流通时，实际价值高于名义价值的货币即良币被收藏、熔化而会退出流通领域，实际价值低于名义价值的货币即劣币则充斥市场，这一现象称之为劣币驱良币规律。
三、货币的性质货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系。
1.货币是从商品中游离出来的固定地充当一般等价物的特殊商品。
货币是商品。
货币是一种特殊的商品：表现一切商品价值的材料，具有直接同所有商品相交换的能力。
2.货币体现一定的社会生产关系。
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行为而引起的存款。
5、存款准备金：是商业银行在吸收存款后，以库存现金或在中央银行存款的形式保留的、用于应付存款人随时提现的那部分流动资产储备，它是银行所吸收的存款总量的一部分。
12、证券投资基金：是通过发行基金券将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员分散投资于股票、债券等金融资产，并将投资收益分配给基金持有者的一种集合证券投资方式。
13、金融衍生品：是指在传统
的金融产品基础上通过金融创新而出现的金融产品。
6、存款货币的多倍扩张的过程，实际上就是商业银行通过贷款、贴现和投资等行为，引起成倍的派生存款的过程。
7、商业银行在国民经济中的地位：（（ 商业银行资本最雄厚、业务范围最广、分支机构最多、对经济的影响最深刻，它在金融体系中的重要地位以及它所具有的信用中介、支付中介、信用创造和服务等功能,决定了商业银行在国民经济中具有重要的地位。一.发挥其信用中介功能,通过吸存、放贷、推销国债等,为国家、企业及个人等各类经济主体的资金融通提供服务,满足其需要,可优化资源配置,促进经济发展和人民生活水平的提高。二.发挥其支付中介功能,通过资金结算、代收代付等业务,为社会生产和商品流通服务,可加速资金周转,节约流通费用,提高资金的使用效率。三.由于商业银行是金融市场中的重要主体,且具有信用创造功能,使之成为国家金融宏观调控的重要环节,国家调控经济的许多政策措施要借助商业银行的活动来实施。四.商业银行发挥其服务功能,可为社会提供大量重要金融信息,作为国家制定政策、企业和个人融资、投资决策的参考；各种金融服务项目，可为经济发展和人民生活提供许多便利。））
6、我国的利率市场化改革基本原则：先外币，后本币；先农村，后城镇；先贷款，后存款；先大额，后小额，循序渐进。
五、1、金融市场：广义的金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。狭义的金融市场通常仅指证券市场。
2、金融市场的主要功能：（一）从宏观层面分析：1、聚敛功能 2、配置功能3、调节功能：（1）为央行利用货币政策工具调控经济提供了重要条件；（2）财政政策的实施也离不开金融市场。4、反应功能：（1）反应宏观经济运行的信息；（2）市场有许多专家从事商情研究、行业分析等；（3）市场有现代化通讯网络可及时传递世界经济变化情况。（二）从微观层面分析：１、价格发现。2、提供流动性。3、提供信息。
6、我国货币制度的内容：1、人民币是我国的本位货币。2、人民币没有规定含金量，是纸质不兑现的信用货币，是价值符号，在流通中起一般等价物的作用。3、坚持高度集中统一和坚持经济发行的原则。4、实施严格的管理制度。5、人民币目前是部分可兑换的货币。
7、货币层次的划分及其衡量：M0（现钞）=流通中的现金，M1（狭义货币）=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部分存款，M2（广义货币）=M1+企业单位定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存款+其他存款
三、1、商业信用：是工商企业之间在买卖商品时，以延期付款或预付货款等形式相互提供的信用。
2、银行信用：是指银行及其他专门的信用机构以货币形式提供的信用。它包括两个方面，一是通过吸收存款，集中社会各方面的闲置资金；二是通过发放贷款，对集中起来的闲置资金加以利用。
3、为什么说银行信用在现代信用体系中起着主导作用： 答：银行信用是指银行及其他专门的信用机构以货币形式提供的信息。它包括俩个方面，一是吸收存款，集中社会各方面的闲置资金；二是通过发放贷款，对集中起来的闲置资金加以利用。银行信用克服了商业信用在规模、方向、对象等方面的局限性，扩充了信用的范围、
4、国家信用：是以国家和地方政府为债务人的一种信用形式，主要方式是通过金融机构发行公债。
5、国家信用对经济的调控作用：1、通过发行债券动员社会资金，变消费基金为生产资金，短期资金为长期资金，改变资金结构，引导社会资金投向，促使国民经济结构合理化；2、央行可通过公开市场业务，买卖政府债券，调节金融市场的资金供求和货币流通；3、政府债券利率高低还直接影响金融市场利率。
3、货币制度指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。
4、货币制度的构成要素包括：货币材料的确定；货币名称、货币单位和价格标准；本位币、辅币及其偿付能力；发型保证制度等。
5、纸币本位制的特点：1、纸币本位币是以国家信用为基础的信用货币，无论是现金还是存款，都是国家对货币持有者的一种债务关系。2、纸币本位制不规定含金量，不能兑换黄金，不建立金准备制度，它只是流通中商品价值的符号。3、纸币本位制通过银行信贷程序中的发行和回笼。4、纸币本位币是没有内在价值的价值符号，不能自发适应经济运行的需要。5、从世界范围看，纸币本位制下的存款货币、点子货币流通广泛发展，而现金货币流通则呈现出日渐缩小的趋势。
四、1、利息：是借款者取得货币使用权而付出的代价，或者说，是货币所有者让渡货币的使用权而取得的报酬。
2、决定和影响利率水平的因素：1、平均利润率；2、借贷资金的供求关系；3、预期通货膨胀率；4、中央银行货币政策；5、国际收支状况。此外，还有其他因素也会影响利率：经济高涨时期，利率水平大多会提高；经济衰退时期，利率水平大多会降低。一国本币贬值时，往往会导致国内利率上升。借贷期限长短、借贷风险大小、国际金融市场利率水平高低、一国经济开放程度等，都会对一国国内利率产生重要影响。
七、1、商业银行的性质：商业银行是以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的特殊的金融企业。
2、商业银行的职能：信用中介；支付中介；信用制造；金融服务。
3、商业银行中间业务与表外业务的区别：中间业务是银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。表外业务是指所有不在资产负债表内直接反映的业务。严格来说，表外业务与中间业务是有区别的。（1）从会计处理角度而言，所有的表外业务都属于中间业务；（2)从银行开展业务的角度而言，银行办理传统的中间业务时，一般充当中间人的角色；而银行在办理表外业务时，银行既可以是经济人，又可以作为自营商。（3）从与表内业务的关系和银行承担的风险角度而言，传统的中间业务一般不会发生由表外业务向表内业务的转化，承担风险相对较小，而或有负债性质的表外业务，存在表外业务向表内业务转化的可能，承担风险就大。国外商业银行通常将中间业务统称为表外业务。广义的表外业务是指所有的中间业务，狭义的表外业务是指构成银行或有负债的风险较高的表外业务。中国商业银行一般将广义的表外业务成为中间业务。
6、消费信用：是由商业企业、商业银行及其他信用机构向消费者个人提供的信用。作用：解决消费者在购买耐用消费品、支付劳务费用和购买住宅等方面支付能力不足的困难，使消费者需求提前实现。
7、金融工具：一、支票：银行的活期存款人向银行签发的，要求银行从其存款账户上支付一定金额给持票人或指定人的书面凭证。二、银行汇票：银行开出的汇款的凭证。三、银行本票是由银行签发，也由银行付款的票据，可以代替现金流通。四、债券：分为政府债券和政府机构债券、公司债券和金融债券。五、股票：是股份公司发放给其投资者，证明其所投入的股份金额并凭以取得股息收入的凭证。
3、货币市场是指交易资产到期期限在1年以内的金融市场。主要功能是满足短期流动性需求。主要包括：（一）银行间同业拆借市场。（二）商业票据市场。（三）可转让定期存单市场。（四）短期债券市场。（五）债券回购市场。（六）中央银行票据市场。
4、资本市场是指交易对象期限在一年以上的金融市场。主要含股票市场、中长期债券市场和中长期银行信贷市场。
5、可贷资金供需均衡模型：Ls（可贷资金供给）=S（i）（
储蓄是利率的增函数+ΔM(i)(信用创造或货币发行是利率的增函数）+DH（i)（反窖藏是利率的增函数）=I（i)(投资时利率的反函数）+ΔH（i）（窖藏是利率的反函数）
数量和期限。更能适应现代化社会大生产的需要，更大限度地满足市场经济发展的需要；由于银行信用具有以上优势，所以，近几十年来，它不断发展，主要为大企业集团服务，促进了银行资本与产业资本的结合，成了当今世界最重要的信用形式，在生个信用体系中居于主导地位。
8、为什么货币银行学特别注意对存款类金融中介机构的研究？答：因为只有存款类金融机构才能吸收活期存款，而吸收的活期存款是其经营资金的重要来源，同时又是货币供应量的重要组成部分，商业银行吸收活期存款的规模、及超额准备金率等与货币乘数密切相关，是国家宏观金融调控应关注的重要变量，所以货币银行学必须特别注意对存款机构这类金融中介机构的研究。
5、商业票据贴现的计算：实付贴现金额=汇票金额-贴现利息。贴现利息=汇票金额*贴现天数*（月贴现率/30）
6、（1）直接融资：盈余部门直接把资金贷给赤字部门使用。（2）间接融资：盈余部门和赤字部门以金融机构为中介而进行的融资。
7、回购协议：回购协议指的是在出售证券的同时，和证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，从而获取即时可用资金的一规定期限内按双方约定的价格购买或出售一定数量某种金融资产的合约。
六、我国现行的金融机构体系：（一）中央银行（二）商业银行1、工农中建四大（国家控股）商业银行。2、其他股份制商业银行。（三）政策性银行：国家开发银行；中国农业发展银行；中国进出口信贷银行。（四）非银行金融机构：信托投资公司；财务公司；融资租凭公司；证券公司；基金管理公司；保险公司；信用担保公司；农村信用合作社等。（五）外资银行。
一、货币银行学的研究对象是关于货币，信用，金融市场，金融机构及货币流通规律等方面的基本理论和基础知识。
二、1、货币的本质：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系。
2、货币的基本职能：货币职能是货币本质的具体体现，是商品交换所赋予的功能。货币职能发挥得充分，其作用就大。货币在商品经济的发展中，逐渐形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币等五项职能。其中价值尺度和流通手段是基本职能。