金融学 第八章 中央银行
金融学中央银行
金融学中央银行简介中央银行是国家金融体系中的核心机构，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定和经济增长。
本文将深入探讨金融学中央银行的职责、功能以及其在经济中的重要性。
职责和功能中央银行的职责和功能主要包括以下几个方面：货币发行中央银行拥有独占的货币发行权，通过控制货币的供应量，调节经济的流动性。
增加货币供应可以刺激经济增长，而减少货币供应可以抑制通货膨胀。
利率管理中央银行通过制定基准利率或操作利率来影响市场利率，从而对经济进行调控。
通过提高利率，中央银行可以抑制通货膨胀和过度借贷，而降低利率则可以刺激消费和投资。
外汇市场干预中央银行在外汇市场上扮演重要角色，通过干预汇率，维护国家货币的稳定性。
中央银行可以买入或卖出外汇来影响汇率，以保持国内外贸易的平衡和金融市场的稳定。
金融监管中央银行承担着金融监管的重要职责，监督商业银行和其他金融机构的运营和风险管理。
中央银行的监管措施有助于维护金融系统的稳定和安全。
支付系统管理中央银行负责管理和维护国家的支付系统，确保金融交易的顺利进行。
中央银行提供支付清算服务，确保资金的安全和及时性。
中央银行的重要性中央银行在经济中扮演着至关重要的角色，其重要性主要体现在以下几个方面：维护货币稳定中央银行通过制定货币政策，控制货币供应量，以稳定物价水平。
保持低通货膨胀率有助于维护经济的稳定和可持续增长。
促进经济增长中央银行通过货币政策的调控，可以影响利率水平，促进投资和消费的增长。
稳定的货币政策有助于提高企业和个人的信心，刺激经济的发展。
应对金融危机中央银行在金融危机中扮演着关键角色，通过提供流动性支持、救助金融机构以及推出刺激措施，来稳定金融市场和防止经济崩溃。
监管金融风险中央银行负责监管金融机构，确保其合规操作并管理风险。
有效的监管可以减少系统性风险和金融危机的可能性。
维护金融稳定中央银行通过在金融市场中提供流动性支持、干预汇率以及监管金融机构等手段，维护金融市场的稳定和可靠性。
金融学 第八章 金融中介机构
中国人民银行
1. 中国人民银行为中央银行，受国务院领导 。
2. 中国人民银行具有世界各国中央银行的一般特征： 通货发行的银行、银行的银行和政府的银行。
3.《中华人民共和国中国人民银行法》 4. 分支机构根据履行职责的需要设立。 作为派出机构，它们根据中国人民银行的授权，在 辖区内承办有关业务。
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政策性银行
1.由政府投资设立,根据政府的决策和意向,专门 从事政策性金融业务的银行；并且根据具体 分工的不同，服务于特定的领域。 2.在从事业务活动中，贯彻不与商业性金融机 构竞争、自主经营与保本微利的基本原则。
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政策性银行
3.共有三家： 国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行
4.资金来源有三：
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其他商业银行
1. 其他商业银行绝大多数以各种形式的国有资本为 主。 2. 现均采取股份制形式；其中有的已经上市。 3. 已有外资参股股份制商业银行。
4. 它们有较快的发展速度。
5. 以城市名命名的商业银行……
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投资银行、券商
1. 在我国，极少直接以投资银行命名的投资银行。为 数众多的证券公司实际是金融中介机构体系中投资 银行这一环节的主要力量。证券公司习称“券商”。
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城市信用合作社
1. 城市信用合作社是在改革开放初期发展起来的。 实践中，绝大部分城市信用合作社，从一开始，其 合作性质即不明确。而且其中不少由于靠高息揽存 以支持证券、房地产投机，先后陷入困境。 2. 上世纪90年代中期之后着手整顿。先是合并组建 “城市合作银行”，随即在1998年完成了将约 2300家城市信用社纳入90家城市商业银行的组建 工作。 3. 现在，依然存在独立的城市信用合作社。
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《金融学》商业银行PPT课件
一、商业银行的产生（下）
旧中国现代商业银行的产生和发展： （1） 1845年英国人在中国开办了第一家新式银行—
—丽如银行，之后，帝国主义列强的银行先后在中国设立 分支机构；
（2） 1897年中国自办的第一家银行中国通商银行成 立，标志着中国现代银行事业的创始；
（3） 1927年后国民党政府期间，官僚资本垄断了全 国的金融事业。
第八章 商业银行
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第八章 商业银行
➢8.1 商业银行的产生和发展 ➢8.2 商业银行的性质及职能 ➢8.3 现代商业银行的组织结构 ➢8.4 商业银行的业务 ➢8.5 商业银行的经营原则与管理 ➢8.6 商业银行的存款货币创造
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第八章 商业银行
8.1 商业银行的产生和发展
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一、商业银行的产生（上）
• 近代第一家以银行命名的金融机构——威尼斯银行，威尼 斯银行是世界上最早出现的近代银行。
• 现代商业银行的产生 – 第一个途径由旧式高利贷性质的银行逐渐适应新的经 济条件而转变来的； – 第二个途径是按资本主义原则组织起来的股份制银行。
• 1694年，在英国政府支持下由私人创办的英格兰银行是 最早出现的股份制银行。英格兰银行的成立，标志着现代 商业银行的诞生，是现代银行制度建立的标志。
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二、商业银行的发展
• 尽管各国商业银行产生的具体条件不同，其称谓也不尽一致， 但是它们的发展基本循着两种传统 。
• 第一是英国式融通短期资金的传统，也称职能分工型银行。 • 第二是德国式综合银行传统，也称全能型银行。 • 发展趋势表现为金融业务进一步交叉，传统的分业经营模式
朝着综合化、全能化模式转化 。
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第八章 商业银行
8.2 商业银行的性质与职能
金融学：中央银行习题与答案
1、当前中国人民银行在资产方占比最大的项目是（）。
A.再贷款B. 证券资产C. 外汇资产D. 再贴现正确答案：C2、支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一结算的方式是（）。
A.全额结算B.延时结算C.定时结算D.净额结算正确答案：A3、中央银行进行公开市场操作的证券一般不包括（）。
A.回购协议B.企业股票C.政府债券D.中央银行票据正确答案：B4、中央银行的独立性问题比较集中地反映下列哪种关系（）。
A.中央银行与企业B.中央银行与金融市场C.中央银行与政府D.中央银行与家庭部门5、国际金融危机期间，美联储实施了多种“救市”政策，其所执行的中央银行职能是（）。
A.完善支付系统B.组织、参与和管理全国清算业务C.充当最后贷款人D.集中存款准备金正确答案：C6、中央银行吸收存款的目的不包括（）。
A.有利于维护金融安全B. 有利于调控货币量C.有利于赚取利差收入D.有利于国内的资金清算正确答案：C7、我国在1984年以前实行的中央银行制度是（）。
A.一元式中央银行制度B.二元式中央银行制度C.准中央银行制D.复合中央银行制正确答案：D8、“组织、参与和管理全国清算业务”体现的中央银行职能是（）。
A. 监管的银行B. 发行的银行C. 银行的银行D. 政府的银行正确答案：C9、在自有资本一定的情况下，中央银行增加资产持有额，必然导致其负债相应（）。
A.无法确定B.不变C.减少D.增加正确答案：D10、以下属于中央银行“银行的银行”这一职能的是（）。
A.代理国库B.对国家给予信贷支持C.集中存款准备金D.独占货币发行权正确答案：C二、多选题1、下列行为中，中国人民银行不得参与的有（）。
A. 直接认购政府债券B.包销政府债券C.参与资本市场的二级市场操作D.购入私人企业股票正确答案：A、B、C、D2、中央银行进行业务活动的一般原则包括（）。
A.主动性B.非盈利性C.公开性D.流动性正确答案：A、B、C、D3、中央银行产生的客观要求体现为（）。
中央银行课件
中央银行课件中央银行课件近年来，随着全球经济的不断发展，中央银行的作用日益凸显。
作为国家金融体系的核心机构，中央银行承担着稳定货币政策、维护金融稳定以及促进经济增长的重要职责。
本文将从中央银行的职能、货币政策工具以及金融稳定等方面，探讨中央银行的作用和影响。
一、中央银行的职能中央银行作为国家货币政策的制定者和执行者，其职能主要包括货币发行、货币政策制定、外汇管理和金融监管等。
首先，货币发行是中央银行的核心职能之一。
中央银行通过发行货币来满足经济发展的货币需求，并通过调控货币供应量来维护物价的稳定。
其次，中央银行制定货币政策，以保持经济的稳定和可持续增长。
货币政策的工具包括利率调控、准备金率和公开市场操作等。
通过调整这些工具，中央银行可以影响市场利率、货币供应量和信贷条件，从而对经济进行调控。
此外，中央银行还负责管理国家的外汇储备。
外汇储备是国家在国际经济交往中所持有的外汇资产，用于维护国家的支付平衡和金融稳定。
中央银行通过管理外汇市场，调整汇率水平，以及采取必要的干预措施，保持国家外汇储备的稳定。
最后，中央银行在金融监管方面也发挥着重要作用。
中央银行负责制定和执行金融监管政策，监督商业银行和其他金融机构的运营和风险管理，以确保金融体系的稳定和安全。
二、货币政策工具中央银行通过使用货币政策工具来实现其宏观调控目标。
其中最常用的工具包括利率调控、准备金率和公开市场操作。
利率调控是中央银行最常用的货币政策工具之一。
通过调整基准利率，中央银行可以引导市场利率的变动，从而影响企业和个人的借贷成本，进而影响经济活动和通货膨胀水平。
准备金率是中央银行规定商业银行必须保持的存款准备金比例。
通过调整准备金率，中央银行可以控制商业银行的多重存款扩张，从而影响货币供应量和信贷条件。
公开市场操作是中央银行通过买卖政府债券等金融工具来调整货币市场的流动性。
当中央银行购买政府债券时，会向市场注入流动性，促进经济增长；而当中央银行出售政府债券时，会回收市场流动性，以控制通货膨胀。
金融学《中央银行》知识点
四、中央银行的独立性
1、含义：中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。
主要表现在手段的独立性和政策目标的独立性
2、中央银行的独立性有两层的含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性。
二是中央银行对政府保持相对的独立性。
七、中央银行的资产负债表
1、中央银行的主要业务
2、中央银行资产负债表的构成（资产、负债）
3、中央银行的资产负债表与商业银行资产负债表的不同点
4、各国央行资产负债表的差异
八、货币供给要点
1、参与货币供给的三个角色：中央银行、存款机构、存款人
2、多倍存款创造：简化模型（存款创造：单一银行、银行体系）
存款多倍创造的公式
3、货币供给的决定因素
4、货币乘数的推导
九、货币政策的目标
价格稳表现在低且稳定的通货膨胀率、金融稳定、充分就业、经济增长、金融市场稳定、利率稳定、外汇市场稳定
十、货币政策的工具
1、公开市场操作（概念、有点）
2、再贴现（概念、优点）
3、准备金率（概念、优缺点）
4、货币政策工具的变动如何影响联邦基金利率
十一、货币政策战略
1、货币目标（MT战略）的优缺点
2、通货膨胀目标（IT战略）的优缺点
3、不公开的IT战略的优缺点
4、选择政策工具的标准
5、泰勒规则策略、泰勒原理
十二、货币政策传导
1、结构模型SME（概念、优缺点）
2、简化模型RF（概念、优缺点）
3、传统利率的传导、外汇汇率、Q理论、银行贷款的传导、资产负债表的传导、现金流的传导、意料之外价格的传导。
曹龙骐《金融学》课后习题详解第8章货币供给
曹龙骐《金融学》课后习题详解第8章货币供给本章摸索题1．试述货币供给理论的产生和进展。
答：〔1〕货币供给理论产生的宏观背景在纸币流通完全取代金属货币流通，以及在中央银行垄断了货币发行权之后，客观经济形势就迫切需要人们对货币供给问题进行深入研究了。
〔2〕信用制造——货币供给理论的基础货币供给理论的产生不仅有其客观必要性，还有其现实可能性，这确实是信用制造学说的产生与进展。
信用制造学说兴起之后，流通中的货币是如何形成的和如何运行的等问题开始明朗化，作为货币治理当局的中央银行通过什么手段、采取什么方法加以操纵等问题也就专门自然地提出来了。
〔3〕货币供给理论的进展过程①萌芽期。
信用制造理论为货币供给理论的产生提供了理论依据。
据有关资料，货币供给理论的萌芽期最早可追溯到20世纪20年代。
②成长期。
货币供给理论在20世纪60年代有了长足的进展a．早期阻碍最大的是米德和丁百根两人，他们的要紧奉献在于对整个银行制度与货币供给量作了系统的研究，他们将实证研究方法引进货币供给理论。
b．弗里德曼和施瓦兹关于货币供给决定因素的分析见二人合著的«1867～1960年的美国货币史»一书。
c．美国闻名经济学家菲利普·卡甘于1965年出版了专著«1875～1960年美国货币存量变化的决定及其阻碍»，这一研究成果是对近一百年来美国货币供给量的最全面最深入的分析。
d．货币供给理论通过以上学者的进展，尽管存在一些不同观点，但差不多观点是一致的：即货币供给量由强力货币〔亦称基础货币〕和货币乘数两个因素共同作用而成。
由此就形成了一个大伙儿所普遍同意的货币供给模型，即货币供给量=货币乘数×基础货币。
2．试述货币供给的一样模型。
答：〔1〕货币供给量由基础货币〔亦称强力货币〕和货币乘数两个因素共同作用而成，即货币供给量=货币乘数×基础货币，MS=mB〔MS为货币供给量，m 为货币乘数，B为基础货币〕。
金融学第八章货币需求
名义货币需求[Mad] ：考虑物价变动的影响
真实货币需求[Md/P]：扣除物价变动的影响
就是以某一不变价格为基础计算的商品和劳 务量对货币的需求。
金属货币时期：
二、货币流通速度
货币流通速度指的是，单位同名货币在 一定时期内媒介商品交易时周转的次数，它 反映了货币在媒介商品流通时所发挥作用的 频率和强度。
被交易商品和劳务的总价值
Ｍ：一定时期内流通货 币量的平均数； Ｖ：货币流通速度；即 货币周转率，即一元货 币每年用来购买最终产 品和劳务的平均次数
Ｐ：各类商品价格加权 平均数； Ｔ：各类商品交易总量， 也可看作产出总量。
费雪认为：[假设条件]
1. 货币流通速度V决定于技术条件，与流通中 的货币量不存在可以发现的关系。
V由经济中影响个人交易方式的制度、社会惯 例、个人习惯、技术发展状况以及人口密度等因素 所决定的。由于这些因素在短期内是稳定的，在长 期内变动也极慢，因此，V在短期内是稳定的，故 可视为常数。
2.在充分就业条件下，商品和劳务的交易量T 由资源技术条件所决定，变化极小，故T可视为常 数，也与货币量无关。
货币需求理论发展的主要脉络
对各种货币需求理论的归纳：
1、宏观分析 将货币看作是流通手段，研究在既定的货币流 通速度条件下，一个国家（地区）实现一定的交易 量需要多少货币数量的问题。
特点是，主要关心市场供给、交易量、收入这类宏观 指标变化对货币需求产生的效应。
2、微观分析 ：货币贮藏与流通手段的统一 强调货币的资产功能，从微观主体的持币动机 和持币行为，考察货币需求变动的规律性，最终将 货币需求归结为一个资产选择问题：即在人们的收 入或财富当中，如何选择货币资产持有量的问题。 注意：微观分析并不否定货币的流通手段职能
《金融学》第8章 中央银行
三、中央银行的独立性问题
4.中国中央银行的独立性
（1）中央银行独立性的悖论 主张强化者的基本观点：中央银行的独立性与通货膨胀呈负相关关系，
与经济增长呈正相关关系。 反对派的主要观点：由中央银行独立性引致的非民主性矛盾、宏观协调
困难和中央银行官员的非正当行为等问题，至少可以证明中央银行独立 性并不一定能够带来低通货膨胀率，或者说中央银行独立性并非是实现 物价稳定目标的充分条件。
中央银行收取存款的意义： ①有利于控制贷款规模与货币供应量； ②有利于维护金融业的安全； ③有利于国内资金的清算。
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一、中央银行的负债业务
2.中央银行的货币发行业务
是指中央银行向流通领域投放货币的活动。 中央银行发行货币，主要通过即在不同的对商业银行及其他金融机构提供贷款、
接受商业票据再贴现、在金融市场上购买有价证券、购买金银和外汇等方式实 现的。 中央银行虽然垄断了货币发行权，但货币发行并非随意的。货币发行必须符合 国民经济发展的客观要求。
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二、中央银行的职能
1.中央银行是发行的银行
（1）指中央银行是国家货币的发行机构。它集中货币发行权，统一全国的货币 发行； （2）中央银行发行的银行券是筹集资金的主要来源。
2.中央银行是政府的银行 （1）代理国库，管理政府资金； （2）为政府提供信用； （3）代表政府管理国内外金融事务；
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二、中央银行的职能
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三、中国中央银行的产生和发展
6.新中国时期的中央银行
⑴1948—1978年：“大一统”的、“一身二任”的复合式中央银行体制；
⑵1979—1983年： “大一统”体制有所改良，各专业银行相继恢复和建 立；
⑶1984—1998年：中国人民银行专门行使中央银行的职能；
《金融学》目录
《金融学》目录第一章金融概述11 金融的定义与范畴12 金融在现代经济中的作用13 金融体系的构成要素第二章货币与货币制度21 货币的起源与发展22 货币的职能23 货币的形态演变24 货币制度的类型与构成要素25 国际货币体系第三章信用与利息31 信用的含义与形式32 信用工具33 利息与利率的概念34 利率的决定因素与作用35 利率的计算方法第四章金融市场41 金融市场的分类与功能42 货币市场43 资本市场44 金融衍生工具市场45 金融市场的监管第五章金融机构51 金融机构体系的构成52 商业银行53 中央银行54 政策性银行55 非银行金融机构第六章商业银行的业务61 负债业务62 资产业务63 中间业务64 商业银行的风险管理第七章中央银行与货币政策71 中央银行的职能与地位72 货币政策的目标与工具73 货币政策的传导机制74 货币政策的效果评估第八章国际金融81 外汇与汇率82 汇率的决定与影响因素83 国际收支84 国际储备85 国际金融市场与国际资本流动第九章金融风险管理91 金融风险的类型与特征92 金融风险的识别与评估93 金融风险的防范与控制94 金融监管与金融稳定第十章金融创新与金融发展101 金融创新的含义与动力102 金融创新的主要内容与影响103 金融发展的理论与实践104 金融发展与经济增长的关系第十一章金融与科技111 科技对金融的影响112 金融科技的应用领域113 金融科技带来的挑战与机遇第十二章行为金融学121 行为金融学的基本概念122 投资者的心理与行为偏差123 行为金融学在投资决策中的应用第十三章金融伦理与社会责任131 金融伦理的内涵与原则132 金融机构的社会责任133 金融伦理与社会责任的实践案例。
戴国强《货币金融学》笔记和课后习题(含考研真题)详解(第八章 中央银行——第十章 金融市场与金融
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行使中央银行职能。中国中央银行制度已经有了较大的发展。 （2）中国人民银行的建立与发展 ①中华苏维埃共和国国家银行是中国共产党领导下的最早的中央银行。 ②1948 年 12 月 1 日，成立中国人民银行，同时统一人民币发行权。 1948～1978 年间，与高度集中管理的计划体制相适应，我国金融制度采取了高度集中
民银行法》，第一次正式以法律形式确立了中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。
二、中央银行的性质与地位 1．中央银行的性质 （1）中央银行是管理金融事业的国家机关，实质上是国家机构的一部分。 中央银行作为管理金融事业的国家机关，主要表现在：①中央银行是全国金融事业的最 高管理机构，是代表国家管理金融事业的部门；②中央银行代表国家制定和执行统一的货币 政策，监管全国金融机构的业务活动；③中央银行的主要任务是代表国家运用货币政策对经 济生活进行直接或间接的干预；④中央银行代表国家参加国际金融组织和国际金融活动。 中央银行又明显不同于一般的国家机关，因为：①中央银行不是单凭行政权力行使其职 能，而是通过运用经济的、法律的和行政的等多种手段，对商业银行和其他金融机构进行引
管理、以行政管理为主的“大一统”金融管理体制。 1979～1982 年间，随着改革开放的进行，金融体制改革也相继展开，各专业银行和其
他金融机构相继恢复和建立。 1984 年 1 月 1 日起，由中国人民银行专门行使中央银行职能，标志着我国的中央银行
制度由复合式中央银行制度正式转向单元式的中央银行制度。 1995 年 3 月 8 日，第八届全国人民代表大会第三次会议通才电子书 十万种考研考证电子书、题库视频学习平台
（2）中央银行制度的强化阶段（1946 年至今） 中央银行制度的强化主要体现在： ①中央银行的国有化 ②国家对中央银行控制的加强 中央银行成为国家制定和执行货币政策的机构，直接受国家的控制和监督，其最高领导 者一般由国家任命。 ③强化了中央银行货币政策的宏观调控功能 货币政策宏观调控既具有全局性的调控功能，又具有局部性的结构调控功能；形成了多 元化的货币政策目标；剥离其金融监管职能，中央银行集中精力制定与执行货币政策。 ④中央银行国际间合作的加强 ⑤跨国中央银行的出现 跨国中央银行是指若干国家联合组建一家中央银行，在成员国范围内行使全部或部分中 央银行职能。 跨国中央银行的主要职能包括：为成员国发行共同使用的货币，制定统一的货币政策， 监督各成员国的金融机构和金融市场，对成员国政府进行融资，办理成员国共同商定并授权 的其他金融业务。 欧洲中央银行是目前唯一的一家跨国中央银行。 3．中国中央银行的产生与发展 （1）中国中央银行的萌芽 ①清政府垮台之后，大清银行被北洋政府改组为中国银行，与交通银行共同承担中央银 行的职责。这一时期，中国中央银行制度尚处在萌芽阶段。 ②国民党政府的中央银行，享有代理国库、发行纸币等特权，并在全国设立分支机构，
金融学-习题8-中央银行
金融学期末考试复习资料习题八第十章中央银行一、单选题1、中央银行的产生商业银行。
A 早于B 晚于C 同时于D 必然来源于2、下列西方的中央银行中，按其独立性程度不同分类，属于独立性最强模式的是。
A 美国联邦储备体系B 日本银行 C英格兰银行 D 意大利银行3、中央银行是国家的银行，它代理国库，集中。
A 国库存款B 企业存款C 团体存款D 个人存款4、中央银行在经济衰退时，可法定存款准备金率。
A 调高B 降低 C不改变 D 取消5、在下列针对中央银行资产项目的变动中，导致准备金减少的是。
A 中央银行给存款机构贷款增加B 中央银行出售证券C 向其他国家中央银行购买外国通货 D 中央银行代表财政部购买黄金，增加黄金储备6、在下列银行中，的性质不同于其他三者。
A英格兰银行 B中国建设银行 C中国银行 D花旗银行14、人民币由中国人民银行流向社会的流程是。
A 发行库、市场、业务库B 业务库、发行库、市场C 发行库、业务库、市场D市场、业务库、发行库17、中央银行对商业银行债权规模的增加，一般会引起货币供给量的。
A 增加B 减少C 不变 D不一定18、中央银行对财政债权规模的增加，最终会引起货币供给量的。
A 增加B 减少C 不变 D不一定19、中央银行持有外汇和黄金规模的减少，会引起货币供给量的。
A 增加B 减少C 不变 D不一定二、多选题7、下列中央银行的行为和服务中，体现其“银行的银行”的职能的是。
A代理国库 B对政府提供信贷C集中保管商业银行存款准备金D 充当最后贷款人8、在中央银行创立时期，具有重要意义的三家中央银行是。
A英格兰银行B美国联邦储备体系C瑞典国家银行 D 德意志联邦银行9、现代中央银行最重要的活动有。
A 制定和执行货币政策B 盈利C 监管金融机构和金融市场D 为政府提供信贷支持10、引起中央银行产生的客观原因有。
A 银行券发行问题B 票据交换问题C 金融管理问题D 最后贷款人问题E 货币政策问题11、中央银行的职能有。
金融学第八章 (1)
金融学第八章共25题，共35分一. 单选题（10题）1. 我国的中央银行制度是（）。
[单选题] *A. 单一一元式中央银行制度(正确答案)B. 单一二元式中央银行制度C. 跨国中央银行制度D. 准中央银行制度2. 最早的中央银行是（）。
[单选题] *A. 阿姆斯特丹银行B. 英格兰银行(正确答案)C. 威尼斯银行D. 米兰银行3. 中央银行充当“最后贷款人”的角色体现了其（）的职能。
[单选题] *A. 银行的银行(正确答案)B. 发行的银行C. 国家的银行D. 以上都对4. 下列中央银行的行为和服务中，体现其“银行的银行”的职能是（）。
[单选题] *A. 代理国库B. 对政府提供信贷(正确答案)C. 发行纸币和硬币D. 集中存款准备5. 下列中央银行的行为和服务中，体现其“国家的银行”的职能是（）。
[单选题] *A. 代理国库(正确答案)B. 组织全国的清算C. 发行纸币和硬币D. 集中存款准备6. 下列中央银行的行为和服务中，体现其“发行的银行”的职能是（）。
[单选题] *A. 代理国库B. 对政府提供信贷C. 发行纸币和硬币(正确答案)D. 集中存款准备7. 我国的中央银行是（）。
[单选题] *A. 中国银行B. 中国工商银行C. 中国人民银行(正确答案)D. 中国建设银行8.世界上大多数国家的中央银行采用（）。
[单选题] *A. 单一一元式中央银行制度(正确答案)B. 单一二元式中央银行制度C. 跨国中央银行制度D. 准中央银行制度9. 为了适应我国经济市场化改革的需要，我国开发了独立的支付清算系统（）。
[单选题] *A. CHIPSB.CIPS(正确答案)C. FedwireD. SWIFT10. 中央银行集中存款准备的目的在于保证商业银行的（）。
[单选题] *A. 投资能力B. 清偿能力(正确答案)C. 创造存款货币的能力D. 汇兑能力二. 多选题（10题）1. 设立中央银行的原因包括（）。
黄达金融学课件 15.中央银行
欧洲中体系。各国中
央银行失去其独立性
2020/3/20
金融学
准中央银行
西北师范大学经济管理学院
• 指有些国家或地区只设置类似中央银行的机构， 或由政府授权某个或几个商业银行，行使部分 中央银行职能的体制。
• 新加坡、中国香港属于这种体制。
2020/3/20
金融学
发行的银行
西北师范大学经济管理学院
• 在实行金本位的条件下，币值和银行体系的稳 定取决于：
——银行券能否随时兑换为金铸币；
——存款货币能否保证顺利地转化为银行券。
• 那时，中央银行的集中黄金储备成为支持庞大 的货币流通的基础和稳定币值的关键，人们最 关注的问题是银行券的发行保证制度。
2020/3/20
金融学
西北师范大学经济管理学院
发行的银行
• 20世纪以来，各国的货币流通均转化为不兑现 的纸币流通。
• 对货币供给的控制，均已从关注银行券和发行 保证扩及存款货币。控制的最小口径也是通货 只占其中一小部分的 M1。这是因为，稳定与 否的关键已主要取决于较大口径的货币供给状 况。
2020/3/20
2020/3/20
金融学
西北师范大学经济管理学院
中央银行的职能
• 中央银行代表国家管理金融，制定和执行金融 方针政策。
• 但它除赋予的特定金融行政管理职责，采取 通常的行政管理方式外，其主要管理职责，都 是寓于金融业务的经营过程之中。那就是以其 所拥有的经济力量对金融领域乃至整个经济领 域的活动进行调节和控制。
第八章 中央银行
第一节 中央银行的产生及类型 第二节 中央银行的性质与职能 第三节 中央银行体制下的支付清算制度
2020/3/20
金融学
《金融学》第八章 货币创造与货币供给
第八章货币创造与货币供给第一节货币供给概述P306一、货币供给(money supply)的口径（一）划分标准：流动性（二）货币层次的划分M0=流通中的现金M1=M0+活期存款（支票存款）（狭义货币）M2=M1+定期存款+储蓄存款+其他存款（广义货币）M3=M2+其它短期流动资产（国库券、商业票据等）（广义货币）二、货币供给◎货币供给是指一定时期内一国银行系统向经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币的行为，是银行系统向经济中注入货币的过程。
货币供给的基本模型：MS=B×m第二节商业银行存款货币的创造p267一、原始存款和派生存款的概念：原始存款是商业银行接受客户现金和中央银行对商业银行的再贷款、再贴现等所形成的存款。
派生存款就是指在原始存款基础上产生的由发放贷款、贴现、投资等业务活动引申出的存款。
二、派生存款创造的前提：部分现金提取、部分准备金制度转账结算三、现代金融制度下派生存款创造的简单模型（一）假设条件：1、商业银行不持有超额准备金，只保留法定准备金，其余均用于贷款或投资2、没有现金漏损或无现金提取3、整个银行体系由一个中央银行和至少两家商业银行所构成（二）商业银行存款货币创造过程甲银行贷款给A企业90元，A企业存款增加90元，A企业购买B 企业的商品，用开支票的方式支付。
B企业拿支票委托其开户行乙银行代收支票款90元。
乙银行拿这张支票去票据结算所进行清算。
则乙银行的准备金增加90元。
（三）商业银行存款货币创造公式的推导－假设法定存款准备金率为r商业银行存款货币创造的公式依次类推，得到存款货币多倍扩张的公式：△D＝△R•1/rd＝1/r＝△D/△R（d称为存款乘数或存款倍数）支票存款总额与原始存款的比率（即存款乘数）等于法定准备金比率的倒数。
其中，△D表示支票存款的增加额，△R表示原始存款（法定存款准备金的增加额），r表示中央银行所规定的法定存款准备金比率。
（四）商业银行存款货币创造公式的推导－有超额准备金时四、影响商业银行存款货币创造的因素如果商业银行有超额准备金（用e表示超额准备金与支票存款的比率），则存款倍数d＝1/(r+e)如果有客户提取现金即有现金漏损（用c表示现金与支票存款的比率），则存款倍数d＝1/(r+c)如果有支票存款向定期存款或储蓄存款的转化（用t表示定期存款与支票存款的比率，定期存款准备金率为r t），则存款倍数d＝1/(r+t•r t) 如果商业银行有超额准备金、客户提取现金、有支票存款向定期存款或储蓄存款的转化，则存款倍数d＝1/(r+e+c+t•r t)法定存款准备金率和客户的贷款需求第三节基础货币与影响基础货币的因素一、基础货币的定义：又称高能货币，流通于银行体系之外为社会公众所持有的通货加上商业银行体系的存款准备金总额。
《金融学》第8讲 货币均衡与失衡
8.2 货币失衡：通货膨胀
通货膨胀概念
通货膨胀（inflation）：商品和服务的货币价格总水平持续上 涨的现象。包含以下关键点：
强调把商品和服务的价格作为考察对象，以与金融资产的价格相区别；
强调商品、服务的货币价格，即商品、服务与货币的关系，而不是商品、服 务相互之间的关系；
强调价格总水平，即关注的是普遍的物价水平波动，而不仅仅是地区性的或 某类商品及服务的价格波动；
也称为压抑型通货膨胀(hidden inflation)，是指政府通过价格控 制、定量配给以及其他的一些措施来抑制物价的上涨。表面上 货币工资没有下降，物价总水平也没有上升，但居民实际消费 水平却在下降。
8.2 货币失衡：通货膨胀
通货膨胀分类
按价格上涨速度分类： 温和的通货膨胀（Low Inflation）
8 货币均衡与失衡
8.1 货币均衡概述 8.2 货币失衡：通货膨胀 8.3 货币失衡：通货紧缩 8.4 中央银行货币政策
8.1 货币均衡概述
货币均衡概念
货币均衡
是与货币供求相伴而生并和经济均衡密切相关的一个综合范畴。 现代货币均衡的研究是在货币作用理论的基础上，将货币均衡 纳入整体的经济运行中，探讨货币均衡与经济均衡的关系、货 币失衡对宏观经济运行的影响，以及如何促使货币失衡恢复到 均衡等问题。 从形式上看：
成本推动型通货膨胀
成本上涨的原因：
1.工资推进的通货膨胀：工资的增长率超 过了劳动生产力的增长率。
2.利润推进的通货膨胀：某些垄断经济组 织为取得垄断利润而制定垄断高价。
8.2 货币失衡：通货膨胀
通货膨胀成因
供求混合推动说 将供求两个方面的因素综合起来，认为通货膨胀是有需求拉上 河成本推进共同起作用而引发的。
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➢ 特殊的国家机关 1.运用经济手段进行管理；2.具有相对独立性
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第一节 中央银行概述
中央银行和一般金融机构区别
差异
中央银行
地位 一国最高金融管理当局
一般金融机构
一般公司法人
经营目标 追求政策和社会目标
以盈利为目标
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第一节 中央银行概述
中央银行组织形式
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第一节 中央银行概述
中央银行所有制形式
中央银 行所有 制形式
国家所有 中央银行
半国家性
质的中央 银行
私人资本 中央银行
无资本的 资本多国所有 中央银行 中央银行
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第一节 中央银行概述
中央银行
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第一节 中央银行概述
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第一节 中央银行概述
中央银行的发展
• 中央银行的初创时期(1656—1913年) 从1656年最早成立的中央银行瑞典国家银行、到1694年英
格兰银行成立和1913年美国建立联邦储备体系。
• 中央银行的普遍推行时期(20世纪初至20世纪中叶) 各国先后放弃金本位制，发生恶性通货膨胀，货币制度出
➢ 中央银行货币政策具有连贯性，不应受到政治干 扰才能收到效果; ➢ 中央银行首要任务是稳定币值，如果受到政府控 制，就可能称为政府推行通货膨胀工具； ➢ 中央银行业务具有高度专业性和技术性； ➢ 中央银行不仅对政府服务，还要对其他金融机构 服务。
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中央银行的独立性的争论
支持独立论的观点： 如果中央银行丧失了独立性：往往会沦为政府弥补预算赤字的 工具。有了足够的独立性：就能更好地维持货币的稳定，有利 于控制通货膨胀。中央银行独立性越高的国家，货币稳定程度 越高。
第一节 中央银行概述
发行的银行
指中央银行垄断了银行券(货币)的发行权，成为
全国唯一的现钞发行机构。
➢垄断货币发行权意义
1. 中央银行最基本、最重要标志；
2. 统一货币发行与流通基本保证；
3. 稳定货币币值基本条件；
4. 其他职能基础。
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第一节 中央银行概述
银行的银行
➢ 集中商业银行的存款准备金 目的是为了保证流动性、调控货币供给量；
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第八章 中央银行
教学内容 第一节 中央银行概述 第二节 中央银行主要业务 第三节 中央银行与金融监管
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第一节 中央银行概述
中央银行产生的客观经济条件
ห้องสมุดไป่ตู้
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第一节 中央银行概述
中央银行产生的途径
商业银行演变 如1694年的 英格兰银行
政府出面组建 如美国联邦 储备体系
执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定”。
《中国人民银行法》第7条规定“中国人民银行在国务院领
导下依法独立执行货币政策，履行职责，不受地方政府、各
级政府部门、社会团体和个人干涉”。
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中央银行与政府关系的三种类型
独立性较大 的模式
央行直接对国会负责，获得国会立法授权后 可独立地制定货币政策及采取相应的措施， 政府不得对其发布命令、指示，不得干涉货 币政策。如美联储和德意志联邦央行。
独立性稍次 的模式
名义上央行隶属政府，实际上政府并不实行 对其发号施令的权力，央行可独立地制定和 执行货币政策。如英格兰银行和日本银行。
第八章 中央银行
教学目的和要求
➢ 了解中央银行产生的客观经济条件，理解中央银 行的性质与特点，重点掌握中央银行的职能。 ➢ 掌握中央银行和政府之间的关系，重点理解中央 银行独立性问题； ➢ 了解中央银行业务，重点掌握中央银行资产业务 和负债业务; ➢ 掌握中央银行金融监管的原则和主要内容。
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现混乱，需要建立中央银行稳定货币； • 中央银行的强化时期(20世纪中叶至今)
各国为了稳定货币、筹集资金，以货币信用政策作为干预 和调节社会经济的主要杠杆。
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第一节 中央银行概述
中国人民银行的建立和发展
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第一节 中央银行概述
中央银行的性质
中央银行是一国金融体系的核心，是代表国家制 定和执行金融货币政策，监督管理金融业的国家机 关。
➢ 充当商业银行最后贷款人 再贴现、再抵押、再贷款
➢ 组织全国金融业的票据交换和清算
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第一节 中央银行概述
国家的银行
➢ 代理国库; ➢ 代理国家债券的发行; ➢ 对国家给予信贷支持; ➢ 保管国家的外汇和黄金储备; ➢ 制定和实施货币政策; ➢ 制定并监督执行有关金融管理法规; ➢ 代表政府参与国际金融活动等; ➢ 向政府提供信息和决策建议。
反对独立论的观点： 整个国家的宏观经济政策应该是一个统一的经济整体，都应该 由最高的行政首脑来控制进行，货币政策必须和财政政策有效 地配合才能取得预期的效果。
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第一节 中央银行概述
中央银行独立性表现与模式
➢ 表现 1.建立独立的货币发行制度,以维持货币的稳定; 2.独立地制定或执行货币金融政策; 3.独立地管理和控制整个金融市场和金融体系。
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第一节 中央银行概述
中央银行与政府之间的关系
中央银行与政府之间的关系又称为“中央银行的 独 立性”。中央银行的独立性包括两方面的含义：一 是 中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中央银 行对政府的独立性是相对的。
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第一节 中央银行概述
中央银行独立性原因
独立性较小 的模式
接受政府的指令，货币政策的制定和实施要 经政府批准，政府有权停止、推迟银行决议 的执行。如意大利银行。
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货币银行学 第五章22
《中国人民银行法》中央银行独立性规定
《中国人民银行法》第2条规定“中国人民银行是中华人民
共和国的中央银行，中国人民银行在国务院领导下，制定和
业务对象 只对政府和金融机构 企业、居民等社会各部门
享有权限 享用国家赋予特权 无特权，彼此公平竞争 职能手段 法律、行政、经济手段 只能通过业务活动
活动领域
宏观经济
微观金融
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第一节 中央银行概述
中央银行的职能
中央银行 职能
发行的银行 银行的银行 国家的银行
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