MPA考核
人行mpa考核
人行MPA考核1. 简介人行MPA（Macro Prudential Assessment）考核是中国人民银行对金融机构进行的一项重要考核制度。
通过对金融机构的资本充足率、风险管理能力、运营状况等方面进行评估，人行旨在确保金融系统的稳定和金融风险的防控。
2. 考核内容人行MPA考核主要包括四个方面的内容：资本充足率、风险管理能力、运营状况和市场准入。
2.1 资本充足率资本充足率是衡量金融机构风险承受能力的重要指标。
人行MPA考核通过评估金融机构的风险资产加权和资本充足率等指标，评估其资本充足状况。
金融机构需要保持一定的资本充足率，以应对可能发生的风险。
2.2 风险管理能力风险管理能力是评估金融机构风险防控能力的重要指标。
人行MPA考核通过评估金融机构的风险管理制度、内部控制和风险管理流程等方面，评估其风险管理能力。
金融机构需要建立完善的风险管理体系，有效识别、评估和控制风险。
2.3 运营状况运营状况是评估金融机构经营状况的重要指标。
人行MPA考核通过评估金融机构的盈利能力、业务规模、资产质量等方面，评估其运营状况。
金融机构需要保持稳定的盈利能力和良好的业务规模，同时控制资产质量风险。
2.4 市场准入市场准入是评估金融机构市场竞争力的重要指标。
人行MPA考核通过评估金融机构的市场份额、市场地位、竞争优势等方面，评估其市场准入能力。
金融机构需要具备一定的市场份额和竞争优势，以保持市场竞争力。
3. 考核流程人行MPA考核的流程主要包括以下几个步骤：自评、外评、结果公布和监管措施。
3.1 自评金融机构首先进行自评，按照人行规定的考核指标和要求，自行评估自身的资本充足率、风险管理能力、运营状况和市场准入。
自评结果将作为后续外评的依据。
3.2 外评人行将组织专业团队对金融机构进行外部评估，核实和验证金融机构的自评结果。
外评结果将与金融机构的自评结果进行对比，发现差异并提出意见。
3.3 结果公布人行将根据自评和外评的结果，综合评估金融机构的综合风险状况，并将结果向金融机构公布。
MPA考核对财务公司影响及应对
MPA考核对财务公司影响及应对MPA是中国人民银行实施的一种层级化、分级管理的监管考核制度，旨在提高商业银行的风险管理能力和综合实力。
MPA考核对财务公司的影响体现在以下几个方面：一、资本充足率MPA考核要求商业银行的核心资本充足率、一级资本充足率和综合资本充足率都要达到一定水平，因此，财务公司在申请融资时需注意自身资本充足率是否符合监管要求。
二、不良资产率MPA考核重点关注商业银行的不良资产率和拨备覆盖率，财务公司在风险评估和贷款管理上应当严格控制不良资产，及时垫缴拨备。
三、流动性风险MPA考核检查商业银行是否具备充足的流动性储备，财务公司在经营中要加强流动性风险的控制，合理规划资金管理。
四、资产质量与盈利能力MPA考核着重检查资产质量和盈利能力情况，财务公司在风险管理和经营方面要严格合规，提升盈利水平。
为了应对MPA考核的挑战，财务公司应该采取以下应对措施：一、加强内部管理财务公司应建立健全内部风险管理机制，制定风险防范措施，严格执行合规经营的制度要求。
二、提升资本实力财务公司要根据监管要求，保持资本实力增长，提高核心资本充足率，确保满足MPA考核要求。
三、严格风险控制财务公司要对贷款管理过程中的风险进行防范和控制，提高财务风险识别和评估能力，加强对不良资产的管理和治理。
四、优化业务结构针对MPA考核的要求，财务公司要合理优化业务结构，加大优质资产的投放力度，降低不良资产比例。
财务公司要加强信息管理和系统建设，确保数据准确、完整，提高数据质量和可靠性。
六、完善内部控制财务公司要建立完善的内部控制机制，规范日常经营、财务管理、人事管理等各项业务活动，确保合规运营。
mpa考核
mpa考核MPA考核是一种常见的管理层级评估方法，可以帮助组织评估和提升管理人员的素质和能力。
本文将从MPA考核概述、考核内容、应用场景以及其优缺点等方面进行分析，以期对MPA考核有一个全面的了解。
一、MPA考核概述MPA（Management Performance Appraisal）是管理绩效评估的缩写，是一种常见的考核方法，被广泛应用于各级管理人员。
通过MPA考核，可以对管理人员的业绩、工作能力、领导力以及职业操守等方面进行评估，识别出管理人员的优势和不足之处，为进一步培训和发展提供参考。
二、MPA考核内容MPA考核的内容一般包括以下几个方面：1. 绩效评估：对管理人员的绩效进行评估，包括完成的任务、工作质量和工作效率等。
2. 能力评估：评估管理人员的知识、技能和才能等方面的能力，如分析问题、沟通协调、团队合作等。
3. 领导力评估：评估管理人员在领导团队、制定战略和推动组织发展等方面的能力。
4. 职业操守评估：评估管理人员遵守职业道德、遵纪守法以及诚信守信等方面的表现。
三、MPA考核应用场景MPA考核可以应用于各种管理岗位，包括企业经理、部门主管、项目经理等。
同时，MPA考核也可用于各类组织，包括企业、政府机构、非营利组织等。
通过MPA考核，组织可以对管理人员进行全面的评估，找出问题并提供相应的培训和发展机会。
四、MPA考核的优缺点1. 优点：（1）全面性：MPA考核从绩效、能力、领导力和职业操守等多个维度对管理人员进行评估，能够全面了解其整体情况。
（2）帮助发现问题：MPA考核能够发现管理人员在工作中存在的问题和不足之处，为进一步发展提供方向和机会。
（3）激励员工：MPA考核结果可以作为晋升、薪酬调整和培训机会等方面的依据，激励管理人员提升自己的能力。
2. 缺点：（1）主观性：MPA考核存在一定的主观因素，评估结果受到评估人员的个人观点和偏好的影响。
（2）评估标准不统一：不同组织可能对MPA考核的评估标准有所差异，因此评估结果可能不具备可比性。
MPA考核体系专题深度分析报告
MPA考核体系专题深度分析报告目录第一节宏观审慎评估体系（MPA）取代差别准备金动态调整和合意贷款管理机制 (4)一、宏观审慎发展历程 (4)二、宏观审慎与微观审慎对比 (6)三、我国宏观审慎监管工具梳理 (7)1、金融监管协调部际联席会议制度 (7)2、加大金融数据披露并建立系统性风险监测预警体系 (7)（1）发布社会融资规模 (7)（2）压力测试 (7)（3）金融机构稳健性现场评估 (7)3、逆周期调控工具 (7)（1）差别准备金动态调整制度 (7)（2）动态拨备制度 (8)4、对系统重要性金融机构监管 (8)（1）《商业银行资本管理办法》 (8)（2）《商业银行全球系统重要性评估指标披露指引》 (8)5、建立危机管理和系统性风险处置框架 (8)第二节宏观审慎评估体系通过7大指标考核并给予适当的奖惩和指导约束银行经营行为 (10)一、MPA考核体系覆盖7大类指标 (10)二、通过MPA体系考核评级给予相应的奖惩 (10)第三节一票否决考核的核心指标：资本和杠杆情况&定价行为 (12)一、资本与杠杆—现存指标略有调整，预计压力不大 (12)二、定价行为—约束高息揽储，基本都会达标 (15)三、核心指标执行一票否决考核，预计都会达标 (15)第四节其他5大类评分标准—重点关注广义信贷和资产质量 (16)一、资产负债表情况—广义信贷增速成为银行和市场关注的焦点 (16)二、流动性—基本都均达标 (17)三、资产质量—目前基本达标后续压力将有所加大 (19)四、外债风险、信贷政策执行情况—基本达标 (21)五、MPA考核对商业银行基本不构成硬性约束 (22)第五节MPA考核对促使银行资产负债结构调整 (23)一、负债端：同业负债被压缩，同业存单和金融债发行带动债券融资快速上升 (23)二、资产端：同业资产被大幅压缩，贷款和债券投资显著增长导致部分银行广义信贷增速偏高 (25)三、MPA广义信贷考核中，国有行经营稳健基本符合A档要求，城商行可能面临较大压力28图表目录图表1：16Q1核心一级资本充足率：上市银行都达标 (13)图表2：16Q1一级资本充足率：上市银行基本都达标 (14)图表3：16Q1资本充足率：上市银行基本都达标 (14)图表4：16Q1杠杆率：上市银行基本都达标 (15)图表5：2015年上市银行流动性覆盖率指标 (18)图表6：上市银行2016年1季度的不良贷款率 (19)图表7：上市银行2016年1季度的拨备覆盖率 (20)图表8：其他存款性机构外债风险加权余额不超过上限 (21)图表9：16Q1同业负债增速下滑明显，债券融资增速快速提升 (24)图表10：16Q1同业负债占比下降较多，债券融资、吸收存款占比提升 (24)图表11：16Q1同业资产大幅压缩，贷款和债券投资增速略有提升 (26)图表12：16Q1同业资产占比下滑，债券投资和贷款占比有所提升 (27)表格目录表格1：我国宏观审慎政策框架构建历程 (5)表格2：宏观审慎与微观审慎对比 (6)表格3：MPA考核体系指标分类与分值（7大类各100分） (10)表格4：MPA考核指标分类与分值 (11)表格5：资本和杠杆情况、定价行为评分标准 (12)表格6：银监会对过渡期内分年度资本充足率要求 (13)表格7：资产负债表评分标准 (16)表格8：流动性评估指标及评分标准 (17)表格9：银监会对过渡期内分流动性覆盖率要求 (18)表格10：资产质量评估指标及评分标准 (19)表格11：外债风险和信贷政策执行情况评估指标及评分标准 (21)表格12：2015/2016Q1上市银行负债增速：同业负债增速大幅下滑，吸收存款增速缓慢提升，债券融资增速提升 (23)表格13：2015/2016Q1上市银行负债占比：同业负债占比下降较多，债券融资、吸收存款占比提升 (23)表格14：2015/2016Q1上市银行资产增速：同业资产被大幅压缩，贷款和债券投资显著增长导致广义信贷增速偏高 (25)表格15：2015/2016Q1上市银行资产占比：同业资产占比下降，债券投资及贷款占比提升 . 26第一节宏观审慎评估体系（MPA）取代差别准备金动态调整和合意贷款管理机制2011年以来实施的差别准备金动态调整和合意贷款管理机制，在加强宏观审慎管理、促进货币信贷平稳增长、维护金融稳定方面发挥了重要作用。
MPA考核
MPA考核简介一、MPA考核的定义及对象MPA（Macro Prudential Assessment）,即宏观审慎评估体系,是央行提出的对商业银行考核的监管体系.二、MPA考核体系及奖惩措施MPA主要构成包括资本和杠杆情况、资产负债情况、流动性、定价行为、资产质量、跨境融资风险、信贷政策执行等七个方面，共有14项指标。
七大类考核的分值均为100分，优秀线为90分,达标线为60分。
央行按照MPA考核得分情况将所有存款类金融机构分为三档:A档、B 档和C档.若想被评为A档机构，七大方面都要优秀，即大于或等于90分.资本和杠杆情况、定价行为任何一项不合格，或其他五类任何两部分不达标，就落入了C档。
既不是A档也不是C档的为B档（目前我行)。
举例：某银行缴存的存款准备金为100亿元，如果对其执行约束措施,存款准备金利率下调10%的话, 3个月损失利息收益405万元。
如果需要增加宏观调控力度的情况下，启用±20%或者±30%的幅度执行的话，则相应的利息收益或损失差距更大.除此之外，《河北省地方法人金融机构宏观审慎评估实施办法（讨论稿）》第十六条规定：为引导评估不达标的机构改善经营状况，提高稳健经营水平,可以按规定程序适时对C档的机构实行以下约束措施：1、诫勉谈话；2、执行约束性的存款准备金利率;3、暂停使用再贷款、再贴现等货币政策工具；4、上浮常备借贷便利利率；5、暂停中期借贷便利操作对象资格；6、金融市场准入及金融债券发行的资格受限；7、上调存款保险费率；8、进入利率定价自律机制的资格受限；9、在“金融机构综合评价”中扣分;10、人民银行规定的其他惩罚性措施。
三、MPA考核指标1、资本和杠杆情况：具体指标包括资本充足率（80分）、杠杆率(20分）、总损失吸收能力（TLAC）(暂未实施）。
资本充足率=机构持有的资产/风险加权资产.该资本充足率采用央行的宏观审慎资本充足率，与广义信贷扩张速度直接挂钩，和银监会《商业银行资本管理办法（试行）》对资本充足率最低要求10.5%（系统性重要银行11.5％）完全不同。
MPA考核对商业银行的影响
MPA考核对商业银行的影响MPA考核对商业银行的影响主要体现在：1、表外理财快速提升的中小银行达标难度较大;2、可能造成表外理财增速放缓和资产配置转变;3、中小银行同业存单发行放量等。
央行在《2022年第四季度中国货币政策执行报告》中提到，将于2022年一季度MPA评估时正式将表外理财纳入广义信贷范围，这会造成部分机构的广义信贷同比增速提高，与之对应的宏观审慎要求也会相应提高。
我们首先对MPA考核实施方案进行梳理，并将具体分析其对商业银行经营情况的影响。
宏观审慎评估体系(MPA)及奖惩机制央行于2022年底提出宏观审慎评估体系(MPA)，在季末对商业银行的全部资产进行考核打分。
MPA政策的诞生代表着央行监管理念和手法的一次全面升级：一方面，从合意贷款规模的管控升级到MPA管理，顺应了金融业的发展趋势，可以更好地穿透银行的实质信贷资产，掌握受监管金融主体的实质风险;另一方面，MPA体系中的核心内涵要素包括广义信贷、资本充足率、价格杠杆以及一票否决机制，并纳入了银监会监管体系中的部分指标，初步形成了不同监管机构的监管合力。
2022年12月，央行又对MPA政策进行了补充，将商业银行表外理财资产增速纳入到广义信贷增速当中，MPA监管政策实现了进一步的升级，对商业银行表内外资产的扩张形成了有效约束。
MPA考核体系涵盖资本和杠杆情况、资产负债情况、流动性、定价行为、资产质量、外债风险以及信贷政策执行等7个一级指标和14个二级指标。
每个一级指标满分100分，优秀90分，达标60分。
央行根据银行的一级指标打分情况，将各行评定为A、B、C三档，各一级指标均优秀的属于A档;资本和杠杆情况、定价行为只要有一项不达标，或其他5个一级指标中的任意两项不达标，将被归为C档;除A、C档外的所有机构为B 档。
2022年2月，央行在上调OMO和各类定向投放工具利率时，首次提出对不符合MPA评估的金融机构实行惩罚性的SLF利率，进一步加强了MPA评估对于金融机构去杠杆的约束效应。
央行mpa考核要求
央行MPA考核要求1. 背景介绍央行MPA（Macro Prudential Assessment）是中国人民银行对金融机构进行的一项综合性考核，旨在评估金融机构的风险管理能力、资本充足率和运营管理水平等方面的情况，以确保金融体系的稳定运行。
2. 考核指标央行MPA考核主要包括四个方面的指标，分别是资本充足率、风险管理能力、运营管理水平和市场准入能力。
下面将对每个指标进行详细介绍。
2.1 资本充足率资本充足率是衡量金融机构资本实力的重要指标，也是MPA考核的重点之一。
央行要求金融机构根据风险加权资产的规模，按照一定的比例持有一定数量的核心一级资本、一级资本和二级资本，以应对可能发生的损失。
2.2 风险管理能力风险管理能力是衡量金融机构风险控制能力的重要指标。
央行要求金融机构建立完善的风险管理体系，包括风险识别、风险评估、风险监测、风险控制和风险应对等方面。
金融机构需要根据自身业务特点和风险暴露情况，制定相应的风险管理策略和措施。
2.3 运营管理水平运营管理水平是衡量金融机构运营效率和管理水平的重要指标。
央行要求金融机构建立健全的内部控制体系，包括组织架构、业务流程、内部审计、内部控制和合规管理等方面。
金融机构需要通过合理的运营管理，提高效率、降低成本，并做好内部风险的防控。
2.4 市场准入能力市场准入能力是衡量金融机构市场竞争力和可持续发展能力的重要指标。
央行要求金融机构具备良好的市场声誉和品牌形象，能够适应市场变化，提供符合客户需求的产品和服务，并具备良好的风险防范和应对能力。
3. 考核流程央行MPA考核一般每年进行一次，考核流程包括自查、外查和综合评估。
下面将对每个环节进行详细介绍。
3.1 自查金融机构需要按照央行的要求，自行开展内部自查工作。
自查主要包括对资本充足率、风险管理能力、运营管理水平和市场准入能力等方面的评估。
金融机构需要对自身的风险暴露情况、内部控制体系、业务流程和合规管理等进行全面检查和评估。
银行mpa考核
银行mpa考核近年来，随着金融行业的快速发展和金融风险的频繁暴露，中国的银行监管机构不断加强对商业银行的监管力度。
其中，银行MPA考核（Macro Prudential Assessment）成为了中国金融监管的一个重要工具。
MPA是金融稳定的重要保障，是对商业银行的全面综合评估，能够有效地评估银行的资本充足性、资产质量、业务规模、经营能力和风险管理水平，有助于提升我国金融体系的稳定性。
银行MPA考核系统是综合性的，包括多方面的内容和指标。
对于评估指标的选择，MPA考核系统主要考虑了资本充足率、流动性风险、贷款规模和风险、不良资产比率、净息差等关键指标。
这些指标能够反映银行的风险承受能力、资产质量、利润能力以及流动性等方面的情况。
同时，MPA考核系统在考核过程中还会注重对银行的治理结构、内部控制、风险管理等方面进行综合评估，从而更全面地了解银行的经营状况。
银行MPA考核的重点在于资本充足性。
作为商业银行最重要的风险管理指标，资本充足率能够反映银行在面对不利情况下的抵御能力。
MPA考核中，资本充足率的要求将根据不同的银行类型和经营特点进行调整，确保银行在经营中能够承受不同程度的风险而不致出现资本缺口。
此外，MPA考核还会对银行的流动性风险进行评估，以确保银行在面对资金流动性紧张的情况下能够维持正常的经营。
另外，MPA考核还对银行的贷款风险和不良资产比率进行评估。
贷款规模和风险是商业银行经营中的核心问题，MPA考核会根据银行的贷款结构情况、风险分析和风险预测等因素来评估银行的贷款风险，并通过不良资产比率来衡量银行经营风险的程度。
银行在经营中应该合理控制贷款规模，降低不良资产的比例，从而提高资产的质量和银行的经营能力。
此外，MPA考核还关注银行的净息差。
净息差是银行核心盈利能力的重要指标，衡量了银行通过吸收存款和发放贷款之间的收益差异。
MPA考核通过评估银行的净息差，能够判断银行盈利能力的稳定性和可持续性。
MPA考核对财务公司影响及应对
MPA考核对财务公司影响及应对MPA考核是中国人民银行对金融机构全面评估的重要考核体系，对于财务公司而言也不例外。
其对财务公司的影响主要体现在三个方面：严格的风险管理要求、降低经营可持续性和对公司信用的影响。
以下将逐一分析并提供针对性的应对建议。
首先，MPA考核中对风险管理的要求非常严格。
财务公司需要遵守中国人民银行发布的各项规定，加强对借款人的贷款审核、评估和后续管理等环节的监管，核实和掌握借款人的基本信息，注重对于资金流向的跟踪和监控。
此外，财务公司还需要建立健全的风险管理体系和评估模型，开展有效的风险控制工作，防范贷款违约风险，保障公司和客户的利益。
为此，财务公司应积极加强内部的风险管理专业人才的招聘和培训，提高员工的风险防范和应对能力，及时修正管理不足的缺陷，不断完善应急机制，确保风险管理工作的有效实施。
其次，MPA考核还会对财务公司的经营状况产生一定的负面影响。
由于要求财务公司遵守更为严格的风险管理标准，加强信贷质量管理和减少不良贷款比例，将会对公司的盈利能力和业务规模产生一定的影响。
因此，财务公司必须加强基础业务建设，推进存款资金的有效管理和利用，提高贷款风险的管理和追收能力，综合考虑各项经营因素，制定并执行有效的战略发展计划，协同业务发展，提升公司的盈利能力和商业竞争力。
最后，MPA考核还会对财务公司的信用评级产生影响。
人民银行的贷款投放和信用贴现业务都要求财务公司具有较高的业务能力和良好的信用评级结果。
因此，财务公司必须积极争取较高的信用评级，提高自身的投资价值和融资能力。
加强对外交流与合作，拓展资金来源，与大型银行、保险机构、信托公司等金融机构合作，增强财务公司的影响力与市场地位，提升业务发展与信用评级结果。
总之，MPA考核对于财务公司来说是一次大考，要求公司必须严格遵守监管规定，强化风险防控，不断加强经营能力和信用评级水平。
只有通过加强自身建设和提升综合实力，财务公司才能在激烈的市场竞争中脱颖而出，实现长期稳定的发展。
银行mpa考核
银行mpa考核银行MPA（综合表现评价）考核是指银行业监督管理机构对银行进行的综合性评估体系，评估银行的风险管理能力、财务状况、经营业绩、合规运营能力等方面的表现。
本文将从MPA的背景与意义、评估指标、考核流程等方面进行阐述。
一、MPA的背景与意义MPA是“银行业主管部门综合评价机制”的简称。
在金融风险事件频发的背景下，加强对银行业从业机构的监管力度显得尤为重要。
MPA 的设立，即是为了全面评估银行的综合风险管理能力，确保金融体系的稳定运行。
MPA的意义主要体现在以下几个方面：1.为银行机构提供一个客观准确的自我评价指标。
通过对银行的财务状况、经营风险、内部控制等方面进行评估，帮助银行机构识别自身优势与劣势，进而得出改进与优化的关键点。
2.促进银行合规经营。
MPA的评估指标中，合规运营能力占有重要地位。
银行必须遵守国家法律法规、政策要求，规范自身的风险管理行为和业务操作，提高合规运营能力，确保资金安全。
3.提升银行业的整体风险管理水平。
通过MPA的考核结果，监管机构可以了解整个银行业风险的整体态势，识别风险点，及时采取相应的监管措施，推动整个行业的风险管理水平不断提高。
二、评估指标MPA评估指标主要包括四个维度，即财务指标、风险指标、合规指标和运营指标。
1.财务指标包括银行的盈利能力、偿付能力和稳定性等方面的指标。
主要考核银行的净资产收益率、不良贷款率、资本充足率等指标。
2.风险指标包括银行的信用风险、市场风险、流动性风险等方面的指标。
主要考核银行的资产质量、流动性风险覆盖率、风险准备金覆盖率等指标。
3.合规指标主要考核银行是否遵守相关的法律法规，是否存在违法违规行为。
如是否存在违规减值、内幕交易等行为。
4.运营指标主要考核银行的业务创新能力、科技运用能力和服务质量等方面的指标。
如网点数量、自助设备覆盖率、核心系统升级情况等。
三、考核流程MPA的考核流程主要包括报送材料、监管机构初审、现场评估和综合评价四个阶段。
MPA考核对财务公司影响及应对
MPA考核对财务公司影响及应对MPA（Macro Prudential Assessment）考核是中国银行监管机构于2014年引入的一种新的银行风险评估机制。
它是集中监管的一种新型制度工具，主要目的是维护金融体系的稳定，预防金融风险的产生。
对于财务公司而言，MPA考核既是一种挑战，也是一种机遇。
1. 资本充足率的负面影响：MPA考核是对金融机构的资本充足率进行监测评估的一个重要标准。
对于财务公司来说，由于其业务性质的特殊性，一般情况下其资本充足率较低，存在着相当的压力。
2. 风险管理能力的考核：MPA考核不仅关注财务公司的资本充足情况，同时也要求其具备较为强大的风险管理能力。
因此，财务公司需要加强风险管理的各个环节，做到风险管理措施与MPA的监测指标相匹配。
3. 市场准入性：经过MPA考核合格者才具有市场准入性。
如果财务公司未能通过考核，将无法在市场上提供金融服务，这对其经营和发展带来不利影响。
1. 加强资本充足率管理：财务公司应加强资本充足管理，合理调整资产负债结构，增加自有资本，降低负债成本，从而提高资本充足水平，满足MPA考核要求。
2. 严格管理风险：MPA考核强调风险管理，财务公司应加强风险管理能力，逐渐形成比较完善的风险管理体系，加强对信用、市场、流动性、操作、战略等各个方面的风险评估，确保风险控制在可接受的范围内，满足MPA的考核要求。
3. 强化对MPA要求的理解和应对能力：财务公司应密切关注MPA考核标准的最新动态和监测要求，加强对监管规定的理解和应对能力。
加强内部审核和监测，确保符合监管要求，提高考核合格率。
4. 抓住机遇推进业务创新：MPA考核虽然给财务公司带来了诸多压力，但在另一方面，也促使了财务公司推动业务创新，提升盈利能力。
财务公司应抓住机遇，在MPA考核的基础上推进业务创新，扩大业务范围，提升盈利能力，实现可持续发展。
综上，MPA考核对于财务公司而言既是挑战，也是机遇。
央行最新MPA细则
央行最新MPA细则土默特右旗农商银行-白晓东一、MPA总体目标MPA一个简洁的理解就是在季末考核时考核商业银行的全部资产，也称为对广义信贷类资产的考核，广义信贷包括了：信贷、委托贷款以及非银金融机构的拆借。
从原先的名义信贷规模管控到现在全资产口径管控。
通过一整套评估指标，构建以周期调节为核心、依系统重要性程度差别考量的宏观审慎评估体系（MPA）。
三、MPA计算评分标准注：C=宏观审慎资本充足率=结构性参数×(最低资本充足率+ 储备资本+ 系统重要性附内均匀分布的方式计算具体分值，各项指标均以金融机构法人单位按上一季度末数据为准。
四、MPA考核惩罚A档机构：七大方面指标均为优秀（优秀线90分）；执行最优档激励。
B档机构：除A档、C档以外的机构；执行正常档激励。
C档机构：资本和杠杆情况、定价行为中任意一项不达标，或资产负债情况、流动性、资产质量、外债风险、信贷政策执行中任意两项及以上不达标（达标线60分）；给予适当约束。
差别准备金利率：为了进一步增加实施差别准备金利率中的灵活性，央行拟在现行法定准备金利率±30%以内，分三类情况实施差别准备金率：1、正常情况下（当前），启用10%的幅度，即对A档机构实施奖励性利率（法定准备金利率×1.1；对B档机构继续保持法定准备金利率；对C档机构实施约束性利率（法定准备金利率×0.9）。
2、需要增加宏观调控力度的情况下，启用±20%的幅度，即对A档机构实施奖励性利率（法定准备金利率×1.2）；对B档机构继续保持准备金利率；对C档机构实施约束性利率（法定准备金利率×1.8）。
3、较为极端情况下，启用±30%的幅度，即对A档机构实施奖励性利率（法定准备金利率×1.3）；对B档机构继续保持准备金利率；对C档机构实施约束性利率（法定准备金利率×1.7）。
五、MPA实施人民银行及其宏观审慎评估委员会根据季度数据动态评估MPA由人民银行及其宏观审慎评估委员会负债实施与解释，全国性宏观审慎评估委员会设在人民银行总行，秘书处设在货币政策司；各省级宏观审慎评估委员会设在人民银行省级分支行，秘书处设在货币信贷处。
央行mpa考核要求
央行mpa考核要求
央行（中国人民银行）每年都会对商业银行进行定期考核，以衡量其风险防范
能力和业务管理水平。
这个考核被称为央行mpa考核（Macro Prudential Assessment）。
央行mpa考核是一项全面的评估，涉及商业银行的资本充足率、贷款质量、风险管理和经营能力等指标。
其目的是确保银行业的稳定性，并防范金融风险的发生。
央行mpa考核主要分为四个维度：
1. 资本充足率：商业银行在风险加权资产方面的资本充足率要求高于最低监管
标准。
央行评估各家银行的风险资产比重，并需确保其持有足够的资本来覆盖这些风险。
2. 贷款质量：商业银行需要对其贷款组合进行全面的风险评估。
央行将检查贷
款违约率、不良贷款率以及风险拨备等指标，以确保银行的贷款质量良好。
3. 风险管理：商业银行需要建立健全的内部风险管理制度，并能有效监测和控
制各类风险。
央行将评估银行的风险管理体系、应对风险的能力以及风险敏感性。
4. 经营能力：商业银行需要有稳健的盈利能力和良好的经营状况。
央行将评估
银行的盈利能力、市场份额以及业务多样性等指标。
央行mpa考核的结果会对商业银行的经营产生重要影响。
考核结果将根据银行的综合评估得分，分为准入、提醒、督促和整改等不同等级。
商业银行根据考核结果可能需要增加资本金、调整业务策略或改进风险管理，以提升其经营水平和稳定性。
央行mpa考核要求商业银行加强风险管理、控制贷款风险、提高资本充足率、改善盈利能力，并积极参与金融市场的风险防范工作。
这将有助于银行业的健康发展，并维护金融体系的稳定运行。
MPA面试考什么内容
MPA面试考什么内容MPA面试主要考综合素养能力及〔〔英语〕口语〕能力。
其中综合素养能力考查专业素养和能力、综合素养和能力、思想政治素养和品德等;英语口语必须要考生以英文形式进行自我介绍以及探讨专业热议问题等。
一、MPA面试考什么内容1. 综合素养能力。
综合素养能力主要视察考生的各项综合素养、专业能力及〔管理〕能力等。
其主要内容为专业素养和能力、综合素养和能力、思想政治素养和品德等。
考核过程中，考官通常会以问答的形式与学员交流，如考生的职业热情、职业经历、报考动机、处理问题的方式方法等。
通过这些内容来最终评判考生所具备的综合素养及能力。
2. 英语口语能力。
而英语口语能力测试中，一般必须要考生用英文进行自我介绍，并与考官进行英语交流。
交流内容多为一些专业话题和热点问题等，最后通过这些交流来视察考生的英语听说能力，其难度在英语四、六级之间。
英语基础不好的同学可早做准备。
二、MPA考试内容介绍MPA初试是国家统一举行的硕士研究生入学考试，该校MPA初试科目是管理类联考综合能力和外国语。
其中管理综合考试包括数学、逻辑、写作三部分内容，数学不考高数、逻辑为单项选择题、写作必须要写一篇论证有效性分析和一篇论说文，试卷总分200分。
外国语可在英、日、俄三种〔外语〕中选择一种，大部分考生会选择考英语，英语考试难度在四六级之间，题型有综合填空、阅读理解、英语翻译和写作，试卷总分100分。
复试是院校组织命题，考试科目是政治理论(含时事政治)及专业课笔试、综合素养面试、外国语口语及听力测试。
复试主要视察学员的思想政治水平、专业基础知识、演说能力、临场应变能力、管理潜力、革新能力、外国语应用能力等综合素养。
三、MPA复习建议如果时间充足，应合理安排学习时间，劳逸结合。
进行科学地系统性的复习。
将知识点切割成块充分理解，最后汇总复习，融会贯穿。
在时间并不充裕的状况下，一定要认真把握历年试题。
以历年试题作为日常训练，历年试题可以多做几遍，至少三遍以上。
央行MPA考核详细介绍
央行MPA考核细则根据路透最新的报道，央行的最新MPA细则如下：1MPA总体目标MPA一个简洁的理解就是在季末考核时考核商业银行的全部资产，也称为对广义信贷类资产的考核，广义信贷包罗了信贷、委托贷款以及对非银金融机构的拆借。
从原先的名义信贷规模管控到现在全资产口径管控。
通过一整套评估指标，构建以周期调节为核心、依系统重要性程度差别考量的宏观审慎评估体系（MPA）。
2MPA指标体系3MPA计算评分标准注：C*为宏观审慎资本充足率同类型机构不良贷款率参照银行业管理机构公布的季度数据。
上述七大类指标分值均为100分，优秀线为90分，达标线为60分，指标评分如有区间，按区间内均匀分布的方式计算具体分值，各项指标均以金融机构法人单位，按上一季度末数据为准。
宏观审慎资本充足率计算方法宏观审慎资本充足率（C*）=结构性参数×（最低资本充足率要求+系统重要性附加资本+储备资本+资本缓冲要求）结构性参数αi，主要参考机构稳健性状态和信贷政策执行情况。
最低资本充足率，储备资本参照参照相关监管要求。
系统重要性附加资本主要从规模性、替代性、关联性等方面评估机构的系统重要性程度。
逆周期资本缓冲=max｛βi×[机构i广义信贷增速-（目标GDP 增速+目标CPI）],0｝βi为机构i对整体信贷顺周期贡献参数，βi=宏观经济热度参数（βi1）×系统重要性参数（βi2）3MPA考核惩罚A档机构：七大方面指标均为优秀（优秀线90分）；执行最优档激励。
B档机构：除A档、C档以为的机构；执行正常档激励。
C档机构：资本和杠杆情况、定价行为中任意一项不达标，或资产负债情况、流动性、资产质量、外债风险、信贷政策执行中任意两项及以上不达标(达标线60分)；给予适当约束。
差别准备金利率：为了进一步增加实施差别准备金利率中的灵活性，我们拟在现行法定准备金利率±30%以内，分三类情况实施差别准备金率。
正常情况下（当前），启用±10%的幅度，即对A档机构实施奖励性利率（法定准备金利率×1.1）；对B档机构继续保持法定准备金利率；对C档机构实施约束性利率（法定准备金利率×0.9）。
央行mpa考核要求
央行mpa考核要求（实用版）目录1.MPA 考核的背景和意义2.MPA 考核的具体要求3.MPA 考核的影响和应对策略正文【MPA 考核的背景和意义】央行 MPA（Macro Prudential Assessment）考核，即宏观审慎评估体系，是我国金融监管部门为了维护金融市场稳定，防范系统性金融风险而实施的一项重要制度。
MPA 考核旨在对商业银行的资本充足、资产质量、流动性、跨境融资风险等进行全面评估，以确保银行体系稳健运行。
【MPA 考核的具体要求】MPA 考核主要包括以下几个方面：1.资本充足率：商业银行需要保持一定的资本充足率，以应对潜在的风险。
资本充足率不得低于 8%，其中核心资本充足率不得低于 4.5%。
2.资产质量：商业银行应确保贷款损失准备充足，贷款损失准备覆盖率不低于 100%。
此外，还需要关注不良贷款率和不良资产率等指标。
3.流动性风险：商业银行需要保持一定的流动性比例，以应对客户提款等流动性需求。
流动性比例不得低于 25%。
4.跨境融资风险：商业银行跨境融资风险不得超过宏观审慎政策框架规定的上限。
【MPA 考核的影响和应对策略】MPA 考核对商业银行的经营管理产生了积极的影响，有助于银行加强风险管理，提高资本充足率，改善资产质量，增强流动性，降低跨境融资风险。
商业银行在应对 MPA 考核时，可以采取以下策略：1.提高资本充足率：通过增加核心资本、发行二级资本工具等方式，提高资本充足率，以满足监管要求。
2.优化资产结构：调整信贷结构，减少不良贷款，提高贷款损失准备覆盖率，降低不良资产率。
3.加强流动性管理：合理配置资产负债，提高流动性比例，确保银行在面临流动性压力时能够稳定运行。
4.控制跨境融资风险：合理安排跨境融资业务，避免过度依赖境外融资，确保跨境融资风险在可控范围内。
总之，央行 MPA 考核对于维护金融市场稳定、防范系统性金融风险具有重要意义。
MPA考核对财务公司影响及应对
MPA考核对财务公司影响及应对MPA考核是监管部门对金融机构进行的一种综合性考核评估，旨在全面评估金融机构的核心资本水平、资产质量、管理质量、盈利能力和流动性等方面的情况，以确保金融机构的稳健经营和风险可控。
MPA考核的实施对财务公司的影响主要体现在以下几个方面：1. 资本水平要求更加严格：MPA考核将严格评估财务公司的核心资本水平，要求财务公司保持充足的资本水平，以应对可能的风险和压力。
2. 风险管理要求更加严格：MPA考核还将评估财务公司的资产质量和风险管理水平，要求财务公司加强风险管理制度，健全风险管理流程，有效防范和控制各类风险。
3. 利润能力评估更加全面：MPA考核将全面评估财务公司的盈利能力，要求财务公司提升盈利水平，提高盈利质量，实现稳健盈利。
由此可见，MPA考核对财务公司提出了更加严格的管理要求，要求财务公司加强内部管理，完善风险管理制度，提高综合能力，确保稳健经营。
MPA考核的实施也对财务公司的经营策略、内部管理和风险控制提出了更高的要求。
二、应对MPA考核的建议面对MPA考核带来的严峻挑战，财务公司需要采取一系列有效措施，加强内部管理，提升综合能力，确保顺利通过考核。
以下是一些建议：1. 加强内部管理，强化风险管理：财务公司应加强内部管理，健全内部控制制度，强化风险管理，建立风险管理体系，确保各类风险得到有效控制。
2. 提升资本实力，确保充足资本：财务公司应积极通过多种方式提升资本实力，确保充足的资本水平，以满足MPA考核的要求。
3. 优化盈利结构，提高盈利水平：财务公司应优化盈利结构，提高盈利水平，加强盈利质量管理，确保盈利能够持续稳定增长。
4. 健全流动性管理，确保流动性充足：财务公司应健全流动性管理体系，加强流动性管理，确保流动性充足，提高应对流动性风险的能力。
5. 改进经营策略，提升综合能力：财务公司应积极改进经营策略，提升综合能力，加强业务创新和产品创新，提高核心竞争力。
mpa专业综合考核
mpa专业综合考核MPA专业综合考核是指对公共管理硕士专业学生进行综合性考核，以确定学生是否掌握了本专业的核心理论、实践技能和职业素养，从而为其未来的职业发展做好准备。
下面就MPA专业综合考核进行详细介绍。
一、考试范围MPA专业综合考核的考试范围涵盖了公共管理领域的主要理论、实践技能和职业素养，包括公共政策、组织管理、公共财政、公共人力资源管理、公共服务等方面。
1. 公共政策：涉及政策制定、政策分析、政策执行、政策评估等方面，学生需要掌握公共政策制定的基本流程，能够分析政策环境、形成政策目标、选定政策措施、制订政策计划等。
2. 组织管理：主要包括组织行为学、组织设计、领导力与管理、人员招聘与培训、绩效考核与激励等方面，学生需要掌握组织管理的基本原理和方法，了解组织文化、组织结构、组织绩效管理等内容。
3. 公共财政：主要涉及财政预算、财政决算、财务管理、财政监督等方面，学生需要掌握财政管理的基本流程和管理技能，了解财政预算编制原则、财务报表基本概念、财政监管措施等内容。
5. 公共服务：主要包括公共服务的基本概念、公共服务质量管理、公共服务创新等方面，学生需要掌握公共服务的基本原则和方法，了解公共服务的流程优化、服务定位、客户满意度管理等内容。
二、考试形式MPA专业综合考核分为笔试和面试两个环节。
1. 笔试环节：笔试包括理论考试和案例分析，总分为120分。
理论考试主要测试学生对公共管理理论知识的掌握情况，共计60分；案例分析主要测试学生对公共管理实践的应用能力，共计60分。
2. 面试环节：面试环节共计40分，主要测试学生的职业素养、口头表达能力和实践经验。
面试内容包括个人介绍、专业背景和职业规划等，通过面试评估学生的沟通能力、团队合作能力、自我反思和职业道德等方面。
三、考试要求1. 理论知识：学生需要掌握公共管理理论的基本概念、流派、研究方法等，了解国内外公共管理发展的历史脉络、现状和趋势。
2. 实践技能：学生需要具备一定的公共管理实践能力，能够运用公共管理理论为不同的管理问题提供解决方案，能够分析公共管理问题的成因和影响因素，能够设计和实施有效的管理方案。
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MPA考核简介
一、MPA考核的定义及对象
MPA（Macro Prudential Assessment），即宏观审慎评估体系，是央行提出的对商业银行考核的监管体系。
二、MPA考核体系及奖惩措施
MPA主要构成包括资本和杠杆情况、资产负债情况、流动性、定价行为、资产质量、跨境融资风险、信贷政策执行等七个方面，共有14项指标。
七大类考核的分值均为100分，优秀线为90分，达标线为60分。
央行按照MPA考核得分情况将所有存款类金融机构分为三档：A 档、B档和C档。
若想被评为A档机构，七大方面都要优秀，即大于或等于90分。
资本和杠杆情况、定价行为任何一项不合格，或其他五类任何两部分不达标，就落入了C档。
既不是A档也不是C档的为B档(目前我行)。
举例：某银行缴存的存款准备金为100亿元，如果对其执行约束措施，存款准备金利率下调10%的话， 3个月损失利息收益405万元。
如果需要增加宏观调控力度的情况下，启用±20%或者±30%的幅度执行的话，则相应的利息收益或损失差距更大。
除此之外，《河北省地方法人金融机构宏观审慎评估实施办法（讨论稿）》第十六条规定：为引导评估不达标的机构改善经营状况，提高稳健经营水平，可以按规定程序适时对C档的机构实行以下约束措施：
1、诫勉谈话；
2、执行约束性的存款准备金利率；
3、暂停使用再贷款、再贴现等货币政策工具；
4、上浮常备借贷便利利率；
5、暂停中期借贷便利操作对象资格；
6、金融市场准入及金融债券发行的资格受限；
7、上调存款保险费率；
8、进入利率定价自律机制的资格受限；
9、在“金融机构综合评价”中扣分；
10、人民银行规定的其他惩罚性措施。
三、MPA考核指标
1、资本和杠杆情况：
具体指标包括资本充足率（80分）、杠杆率（20分）、总损失吸收能力（TLAC）（暂未实施）。
资本充足率=机构持有的资产/风险加权资产。
该资本充足率采用央行的宏观审慎资本充足率，与广义信贷扩张速度直接挂钩，和银监会《商业银行资本管理办法（试行）》对资本充足率最低要求10.5%（系统性重要银行11.5%）完全不同。
MPA考核中，资本充足率和杠杆率是首要指标，其中用以考核银行风险程度的资本充足率占据重要位置，也是最难完成的指标。
考虑资本充足率占80分，一旦银行资本充足率不达标，便很难通过该项评价。
从国际经验来看，巴塞尔协议I、II、III均对资本充足率进行重点要求，各国金融监管当局使用这一指标来监测银行抵御风险的能力，目的在于抑制风险资产的过度膨胀，保护存款人和其他债权人的利益、保证银行等金融机构正常运营和发展。
2、资产负债情况：
具体指标包括广义信贷（60分）、委托信贷（15分）、同业负债（25分）。
广义信贷=旧口径广义信贷+表外理财=各项贷款+债券投资+股权
及其他投资+买入返售资产+存放非存款类金融机构款项+表外理财-
现金和银行存款。
从结构上看，广义信贷基本上包含了银行资产端的所有主要内容。
对于大多数资本充足率在13%左右的机构而言，只有当广义信贷增速低于12%（符合M2增速时），才可能被评为A档。
可见，部分城商银行面对这一考核压力较大，大部分国有银行可以满足这一指标。
而小银行在考核压力之下，会根据流动性卖出相关资产，如交易类的债券和货币基金，然后是资管产品，这也会对相关市场造成压力。
3、流动性：
在流动性评估分项中，包括流动性覆盖率（40分）、净稳定资金比例（40分）这两个定量指标，及一个定性指标遵守准备金制度情况（20分）。
流动性覆盖率（LCR）是银行合格的关键指标。
其计算公式是：流动性覆盖率（LCR）=优质流动性资产储备/未来30日的资金流出量。
L CR旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。
根据《商业银行流动性风险管理办法》，LCR要在2018年底达标，即不低于100%，2016年底和2017年底分别应达到80%和90%。
达标即得到满分40分，不达标得0分。
银行若想达标要么降低分母减少资金流出供给量、要么增加分子增加资金流入需求，这样将对市场的流动性造成一定的压力。
4、资产质量：
具体指标包括不良贷款率（50分）和拨备覆盖率（50分)。
指标要求相对非刚性，允许中间过渡。
大行采用绝对值衡量，股份制和区域性银行通过同类比较衡量。
同类型机构不良贷款参照银行业管理机构公布的季度数据。
该考核指标对大行和区域性银行的压力不大，个别城商行、农商行存在一定压力。
允许过渡中间值的做法也有助于缓解银行的达标压力。
5、定价行为：
利率定价（100分）。
目前只考核利率定价机制。
我国在形式上取消了利率管制措施，通过将利率定价行为引入MPA考核框架，有助于央行通过考核体系引导利率水平，避免信贷市场出现恶性“价格战”。
6、外债风险：
主要指标为跨境融资风险加权余额（100分）。
7、信贷政策执行：
具体指标包括信贷政策评估结果（40分）、信贷政策评估执行情况（30分）、央行资金运用情况（30分）。
四、2017年以来MPA考核的趋势
1、表外理财纳入MPA考核
2016年底，央行做实将表外理财业务纳入广义信贷框架，自2017年1季度开始实施，以合理引导金融机构加强对表外业务风险的管理。
这既是考虑到表外理财的快速扩张可能会对整个金融系统的安全产
生威胁，也是避免银行通过表内外互转来规避考核和监管。
MPA考核出台以后，当时并未包括表外业务。
因此，较多银行将将大量表内业务转向表外。
但由于刚性兑付的存在，银行表外业务没有真正实现与表内资产的风险隔离。
此外，表外规模的扩大在监管缺位的情况下很可能出现过度证券化，一旦出现风险事件可能对整个金融体系、经济环境造成冲击。
表外理财纳入MPA考核是正常考量。
根据国际经验，巴塞尔协议I I出台后，出现银行主动规避监管、表内资产转向表外等现象，并未达到有效监管和监管的原有目的，此后在巴塞尔协议III中对上述框架进行完善，银行的表外资产也需要风险控制。
由此看来，MPA考核纳入表外理财也是基于同样的考量。
把表外理财业务纳入MPA考核体系，有助于引导金融机构审慎经营。
2、同业存单拟纳入MPA考核
人民银行拟于2018年一季度评估时起，将资产规模5000亿元以上的银行发行的一年以内同业存单纳入MPA同业负债占比指标进行考核。
联讯证券认为，同业存单纳入MPA考核中的同业负债项。
对象是5000亿规模以上的银行，时间为2018年一季度，主要品种是一年以内，预计影响有限，因为一方面5000亿规模以上的银行主要是国有大行、股份制
银行与部分大型农商城商行，受众面窄，且扩张相对有序稳健，达标压力小，另一方面给了时间缓冲，机构有调整时间。
交通银行金融研究中心认为银行即使面临压力，也有一定的缓冲期，但应关注点在于银监会会不会考虑采取进一步措施。
海通证券认为，央行在阐述政策思路时指出，拟于2018年一季度评估时起，将资产规模5000亿元以上的银行发行的一年以内同业存单纳入MPA 同业负债占比指标进行考核。
对其他银行继续进行监测，适时再提出适当要求。
这也意味着金融去杠杆政策将逐步落地。
五、与我部门相关会计科目及资产
除第三大类“流动性”指标以外（今后将作为专题集中学习），与我部门业务紧密相关的考核指标为第二大类“资产负债情况”，其中人民银行对广义信贷规模的增速有严格限制。
金融市场部和资产管理部需注意，各季度末应将表内资产（涉及持有至到期投资和应收款项类投资科目）和表外理财的总体规模控制在计财核算部门的指导限额内。
具体项目见下表所示：。