商业银行标准答案

一、名词解释

1、商业银行：是以追求最大利润为目标，以多种金融负债和

金融资产为经营对象，能够利用负债进行信用制造，全方位经营各类金融业务的综合性的、多功能的金融服务企业。2、信用中介：是指商业银行充当将经济活动中的赤字单位、

盈余单位联系起来的中介人的角色。

3、支付中介：是指商业银行借助支票这种信用流通工具，通

过客户活期存款账户的资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动。

4、信用制造：是指商业银行通过汲取活期存款、发放贷款，

从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。

5、单一银行制：是指不设立分行，全部业务由各个相对独立

的商业银行独自进行的一种银行组织形式。

6、分支银行制：又称总分行制。实行这一制度的商业银行能

够在总行以外普遍设立分支机构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。

7、集团银行制：又称为持股公司制银行，是指由少数大企业

或大财团设立控股公司，再由控股公司操纵或收购若干家商业银行。

8、流淌性：是指商业银行随时应付客户提存以及银行支付需

要的能力。商业银行的流淌性包括资产的流淌性和负债的流淌性。

9、资产治理理论：这种理论认为，由于银行资金的来源大多

是汲取活期存款，提存的主动权在客户手中，银行治理起不了决定作用；然而银行掌握着资金运用的主动权，因此银行侧重于资产治理，争取在资产上协调流淌性、安全性与盈利性问题。

10、负债治理理论：该理论认为，银行资金的流淌性不仅能够

通过强化资产治理获得，还能够通过灵活地调剂负债实现。

11、一级储备：一级储备包括库存现金、在中央银行的存款、

同业存款及托收中的现金等方面，要紧用来满足法定存款预备金的需求、日常营业中的付款和支票清算需求以及意外提存和意外贷款的需求等。

12、二级储备：二级储备由短期公开债券组成，要紧包括短期

国库券、地点政府债券、金融债券等安全性较高、流淌性和市场性较强的证券，要紧用来满足可兑现的现金需求和其他现金需求。

13、内部操纵机制：是商业银行为实现经营目标而对内部各职

能部门及其职员从事的业务活动进行风险操纵、制度治理和相互制约的方法措施和程序的总和，是商业银行的自律行为。

14、分业经营：所谓分业是指商业银行业务、证券业务、保险

业务、信托租赁业务由不同金融机构经营，彼此间存在明显的业务界限。

15、金融创新：是指在金融领域内对各种要素实行新的组合，

也泛指金融体系和金融市场上出现的新的事物。

16、资产证券化：是银行将非市场化、信用质量相异的资产重

新包装成新的流淌性证券，亦即银行将贷款或应收款转换为可转让的证券的过程。

17、银行监管：是指政府和金融治理当局对商业银行进行包括

开业管制、分支机构管制、业务治理、价格管制、资产负债操纵等为要紧内容的监控活动及制定相关的政策法规的总和。

18、银行资本：是指商业银行自身拥有的或者能永久支配使用

的资金。

19、核心资本：核心资本包括股本和公开储备。其中股本包括

差不多发行并全额缴付的一般股和永久性非累积的优先股；

公开储备指以公开的形式，通过保留盈余和其他盈余而制造

和增加的反映在资产负债表上的储备。

20、附属资本：附属资本包括非公开储备、重估储备、一般预

备金、混合资本工具和长期附属债务。

21、资本充足度：资本充足度包括数量充足与结构合理两个方

面的内容。

22、外源资本：商业银行通过外部筹集方式所获得的资本称为

外源资本。一般可采纳发行一般股、发行优先股、发行资本票据和债券以及股票与债券互换的方法。

23、内源资本：商业银行通过内部筹集方式所获得的资本称为

内源资本。一般采取增加各种预备金和收益留存的方法。24、债务资本：债务资本所有者的求偿权排在各类银行存款所

有者之后，同时其原始期限较长。债务资本通常有资本票据和债券两类。

25、持续增长率：由银行内源资本所支持的银行资产年增长率

称为持续增长率。

26、负债业务：指银行存款、借款等一切非资本性的债务，由

存款负债、借入负债和结算中的负债构成。

27、存款成本：是指银行汲取存款所支付的费用，即利息支出

和费用支出（非利息支出）之和。

28、存款沉淀率：存款的稳定性，也称存款沉淀率，是形成银

行中长期和高盈利资产的要紧资金来源。

29、存款工具创新：指的是银行依照客户的动机和需求，制造

并推出新的存款品种，以满足客户需求的过程。银行在新产品的开发和推广过程中，必须遵循以下原则。

30、同业拆借，即银行相互之间的短期借款，要紧用于临时性

调剂资金头寸的需要，支持商业银行日常性的资金周转31、转贴现借款是指商业银行在资金紧张、周转不畅的情况

下，将差不多贴现、但仍未到期的票据，交给其他商业银行或贴现机构进行转贴现以取得借款的方法。

32、转抵押，指商业银行在资金紧张、中央银行操纵专门严、

周转不畅时，也能够通过抵押的方式，向其他同业银行取得资金。

33、再贴现，指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到

期的贴现汇票向中央银行再次申请贴现，也称间接贷款。34、再贷款，是中央银行向商业银行的信用放款，也称直接贷

款；

35、回购协议，指商业银行在出售证券等金融资产时签订协

议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即

时可用资金的交易方式，实际上是一种用出售金融资产的形式取得短期资金的行为。

36、负债成本是银行成本的要紧部分，是商业银行在组织资金

来源过程中所花费的开支。

37、营业成本也称其他成本或服务成本，是指花费在汲取负债

上的除利息以外的其他所有开支，又进一步能够划分为变动成本、固定成本和混合成本

38、资金成本是指商业银行为筹集资金而支付的一切费用，即

利息成本和营业成本之和。

39、可用资金成本也称为银行的资金转移价格，指银行可用资

金所应担负的全部成本，因为商业银行所汲取的资金不能全部用于盈利性资产，必须在扣除法定存款预备金和必要的超额预备金后，才能用于投资和贷款。

40、现金资产是指银行能够用来应付现金需要的资产，是银行

资产中最富有流淌性的部分。

41、库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。库存

现金的要紧作用是银行用来应付客户提取现金和银行本身的日常零星开支。

42、法定存款预备金是按照法定预备率向中央银行缴存的存