(6-3)两种还贷方式的比较
奥迪a6贷款方案
奥迪a6贷款方案奥迪A6贷款方案1. 引言奥迪A6是一款豪华车型，但它的价格也相对较高，许多消费者可能无法一次性支付全部车款。
因此，奥迪提供了灵活的贷款方案，以帮助消费者更轻松地购买奥迪A6。
本文将详细介绍奥迪A6的贷款方案。
2. 贷款方式奥迪提供了多种贷款方式，以满足不同消费者的需求。
以下是常见的贷款方式：2.1 等额本息还款等额本息还款是最常见的贷款方式之一。
在这种方式下，贷款人每月需要按照固定金额偿还本金和利息，直到贷款期限结束。
这样的还款方式可以帮助消费者更好地规划每月的支出，同时还款金额相对较低。
2.2 等额本金还款等额本金还款是另一种常见的贷款方式。
在这种方式下，贷款人每月需要偿还固定的本金金额，而利息随着贷款余额的减少而逐渐减少。
相比于等额本息还款，贷款人在还款初期需要支付较高的金额，但整体支付利息更少。
2.3 其他贷款方式除了上述两种常见的贷款方式，奥迪还提供了其他的贷款方案，例如：零首付、低利率、灵活还款等。
消费者可以根据自己的实际情况选择最适合自己的贷款方式。
3. 贷款利率贷款利率直接影响到贷款人最终需要支付的总利息金额。
奥迪根据市场情况和消费者信用评级等因素来确定贷款利率。
一般来说，奥迪的贷款利率比较具有竞争力，但具体的利率取决于多个因素，包括贷款金额、贷款期限、消费者信用记录等。
奥迪也提供了贷款利率的浮动选择。
贷款人可以选择固定利率或浮动利率。
使用固定利率可以确保月供金额固定不变，而浮动利率会随着市场情况而波动。
4. 贷款期限贷款期限是指贷款人需要偿还贷款的时间长度。
奥迪提供了多种贷款期限选择，一般从1年至5年不等。
贷款期限的选择会直接影响到每月的还款金额以及总利息金额。
较短的贷款期限可以帮助贷款人更快地还清贷款，并减少总利息金额，但每月的还款金额会相对较高。
5. 贷款申请和审批流程奥迪的贷款申请和审批流程相对简单便捷。
消费者可以通过奥迪官方网站或线下经销商提交贷款申请。
工商管理个人理财答案解析
个人理财-0001试卷总分：100判断题(共10题,共30分)1.(3分)个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。
√2.(3分)个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。
×3.(3分)现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。
×4.(3分)资产－负债余额＝净资产√5.(3分)在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。
×6.(3分)个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。
√7.(3分)如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金√8.(3分)稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。
×9.(3分)个人理财起源于20世纪30年代的美国。
√10.(3分)风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。
×单选题(共20题,共40分)11.(2分)下列描述净现金流量错误的是（）。
A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累12.(2分)属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。
A、资产负债表13.(2分)资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。
D、静态资产数据14.(2分)刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。
C、1080元15.(2分)影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。
C、个人因素16.(2分)下列（）不属于现金等价物。
D、股票17.(2分)下列关于现金规划概念的说法，错误的是（）。
C、短期需求可以通过各种类型的储蓄或短期投、融资工具来满足，18.(2分)（）就是对个人的开支、消费、投资的目标达到什么样的状况进行统筹安排。
D、个人预算规划19.(2分)现金流量表的评价指标主要是（）。
D、收支比率20.(2分)下列理财工具中，流动性最强的是（）。
房贷提前还款方案分析
房贷提前还款方案分析
例：这是一套2012年4月份购买的，价值100万元的房子，首付30%后，贷款额为70万元，贷款期限20年。
按目前的利率，用等额本息还贷法计算，房子的月供为5031.18元，20年利息总支出高达507485.08元。
从明年1月1日起新的利率会上调，因此房主决定提前还款。
以此案为例，对目前市场上存在的五种提前还款方式进行了比较。
第一种：将所剩贷款一次还清。
利息总额就是提前还贷前的利息额，27972.01元。
利息总额=提前还贷前的利息额=27972.01元。
第二种：部分提前还款，月供不变，缩短还款期限。
提前还款10万元，仍保持之前的月供水平即：5031.18元，贷款期限则缩短为15年7个月。
这样，利息总额为390353.07元。
第三种，部分提前还款，减少月供，还款期限不变。
提前还款10万元，贷款期限剩余19年4个月，月供减少为4509.49元。
这样，利息总额为486450.1元。
第四种，部分提前还款，减少月供，缩短还款期限。
提前还款10万元，月供减少为4982.55元，还款期限缩短为16年。
利息总额396897.93元。
第五种，部分提前还款，增加月供，缩短还款期限。
提前还款10万元，月供增加为6720.06元，还款期限缩短为10年。
利息总额246657.49元。
由此看来，第一种和第五种的还款方式是最经济的。
专家提醒，选择哪种还款方式，最重要的是要看自己的经济情况，凡事都要量力而为。
文章来源；。
6+3信贷政策内容
6+3信贷政策内容
信贷政策是国家或地方政府通过调整货币和信贷环境，以促进经济发展和稳定的一种宏观经济政策。
以下是一些常见的信贷政策内容：
1. 贷款利率调整：政府通过调整贷款利率来影响银行的贷款成本，以鼓励或限制借贷行为。
一般来说，降低贷款利率有助于刺激借款需求和投资，而提高贷款利率则有助于抑制通货膨胀和资产泡沫。
2. 存款准备金率调整：存款准备金率是商业银行必须以储备金的形式存放在中央银行的一部分存款比例。
政府可以通过调整存款准备金率来控制银行的流动性，影响银行的贷款能力和利率。
3. 流动性调控：政府可以通过增加或减少中央银行向商业银行提供的流动性来控制货币供应量，从而影响利率和信贷环境。
增加流动性有助于刺激经济活动，而减少流动性则有助于抑制通货膨胀和资产泡沫。
4. 限制房地产信贷：政府可以采取一系列措施，如提高首付款比例、收紧贷款条件等，以限制房地产市场过热和债务风险。
5. 政策性金融支持：政府可以通过设立专项基金、发放贷款担保等方式，支持特定行业或地区的发展，促进经济结构调整和新兴产业的发展。
6. 不良资产处置政策：政府可以通过各种方式处理银行不良资产，如成立资产管理公司、推动不良资产证券化等，以改善银行资产质量，提升信贷环境。
需要注意的是，具体的信贷政策内容会根据国家或地方的经济情况、发展目标和政策导向的不同而有所差异。
以上仅列举了一些常见的信贷政策内容，实际政策执行可能还包括其他因素和措施。
工程技术经济学课后习题
11．在多方案决策中，如果各个投资方案的现金流量是独立的，其中任一方案的采用与否均 不影响其他方案是否采用，则方案之间存在的关系为( A．依赖 B．互补 C．独立 )。 D．互斥
12．已知 A、B、c 三方案独立，投资分别为 200 万元、300 万元、450 万元，且其净现值分 别为 100 万元、 150 万元、 260 万元， 寿命相同， 若只有可用资金 650 万元， 则应选择( 项目投资组合。 A．A、B B． A、C C．B、C )时的内部收益率。 C．净现值相等 D．内部收益率相等 D． C )
101112601600656640649719611634693889745726630608632676676830757703729918795807671694681739742722715736760920901871学习情境三工程技术经济的确定性经济评价一名词解释投资回收期静态投资回收期动态投资回收期净现值净年值内部收益率投资收益率利息备付率偿债备付率资产负债率增量分析法增量静态投资回增量动态投资回收期增量内部收益率费用现值费用年值二简答题1
)。
B. IRR <O D. IRR >O
B. IRR >18% D. NPVR 18%)>1
A.总投资收益率
B.内部收益率
C.净现值率
D.经济内部收益率 )。
8.对于一个确定的项目来说，若基准折现率变大，则( A.净现值与内部收益率均减小 C.净现值减小，内部收益率增大
B.净现值与内部收益率均增大 D.净现值减小，内部收益率不变 )。
5.某混凝土构件厂第 ~ 第 7 年各年的销售额如下表，试预测第 8 年的销售额。 年 序 1 200 2 210 3 280 4 250 5 360 6 320 7 380
购房贷款数学模型
度（月供）为 x，第 n（n=1,2,3…N)个月还款后仍欠款额度为 an，则有 第一个月后 a1=a0(1+r)−x 第二个月后 a2=a1(1+r)−x
……
第 n 个月后 an=an-1(1+r)−x
……
不难看出，数列{an}以 an=an-1(1+r)−x 为通项，将其变形得
an−x/r=(1+r)(an-1−x/r) ∴ an−x/r=(a0−x/r)(1+r)n
二、模型假设
1.假设在贷款期间银行贷款月利率保持 r 不变； 2.假设首付后贷款总额为 a0； 3.假设还款期限为 N 个月； 4.假设每次还款都在每月最后一天； 5.假设贷款者能够在不影响其正常经济生活的条件下每月按时付月供； 6.记贷款总利息为 M;
三、模型建立及求解
（一)等额本息模型
等额本息，即每个月以相等的额度平均还贷款本息，直至期满还清。设每月还款额
参考文献 ：
杨启帆 《数学建模》 高等教育出版社 2005.5
4
等额本金还款第一个月月供 b1=a0 +a0r N
很明显，等额本金还款的前期月供较多。
3
五、模型优缺点分析及推广
贷款模型有很多种，这里只考虑到了其中两种，但无论是那种贷款模型，其关键因 素都是还款期限，只有规定还款期限，模型才有可比性。
等额本息还款，操作相对简单还，但还款总利息较高，适合收入相对稳定的普通群体。 等额本金还款，还款总利息低，但是前期的还款压力较大，还款负担则逐月递减，适合 目前收入较高但预计将来会减少的普通群体。一般而言，如果有经济实力，那就尽可能 多付首付，甚至一次性付清，毕竟还贷款是需要很多利息的。
借款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。设第 n 个月还款额度为 bn（n=1,2,3…N),则有
等额本息还款法是在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款本金和利息的方法
等额本息还款法是在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款本金和利息的方法。
每月等额偿还贷款本息是个人住房抵押贷款中最常见的一种还款方式。
等额本息还款可以可通过下面的公式来进行计算，这实际上是依据财务管理中的年金原理。
而等额本金还款法是指在贷款期限内按月偿还贷款利息和本金，其中每月所还本金相等。
其计算公式如下:等额本金还款法的特点是本金在整个还款期内平均分摊，利息则按贷款本金余额逐日计算，每月还款额在逐渐减少，但偿还本金的速度是保持不变的。
使用本方法，开始时每月还款额比等额本息还款要高，在贷款总额较大的情况下，相差甚至可达千元，但随着时间推移，还款负担会逐渐减轻。
到底哪种还款方法比较合算呢？笔者通过一个案例具体解释这个问题。
例：张先生购买了一套总价100万的新房，首付20万，贷款80万，利率为6%，期限为20年。
如果采用等额本息方式，根据上面的计算公式，可以得出以下结果：每月还款额为5731.45元第一个月所还利息＝800000×6%/12＝4000第一个月所还本金＝5731.45-4000＝1731.45偿还完所有房贷后一共还的利息＝5371.45×240-800000＝575548如果采取等额本金法，根据上面的计算公式，可以得出以下结果：第一个月还的本金＝800000/240＝3333.33第一个月所还利息＝800000×6%/12＝4000偿还完所有房贷后一共还的利息＝3333.33×0.005×(240+239+…+1)＝3333.33×0.005×(240+1)×240÷2＝482000通过计算后，我们发现采用等额本金法所还利息总额要比采用等额本金法所还利息总额要少，这时一些人就得出结论：采用等额本金法比等额本息法合算。
实际上，这样的推理和结论对不对呢？笔者继续通过图形来分析这一问题。
图1是对两种还款方式下每次偿还本息数额之和的比较。
单利与复利及相关公式
单利与复利及相关公式1、单利与复利单利公式复利公式2、名义利率与实际利率3、名义利率、实际利率和通货膨胀的关系4、资⾦等效值换算（3+2+6+4）4.1 、现值换算为终值 P～F（⼀次⽀付终值）■形象理解·（存款）⼀次存钱，到期本利合计多少■系数名称·⼀次⽀付终值系数（Ｆ/Ｐ，i， n）■公式4.2 终值换算为现值 F～P （⼀次⽀付现值）■公式■形象记忆☆（存款）已知到期本利合计数，求最初本⾦。
■系数名称☆⼀次⽀付现值系数（Ｐ/Ｆ，i, n）4.3、年值换算为终值 A～F（等额序列）■公式■形象记忆☆（存款）等额零存整取■系数名称☆等额序列⽀付终值系数（Ｆ/Ａ，i,n），也叫等额序列⽀付资⾦回收系数4.4 、终值换算为年值F～A■公式■形象记忆☆（存款、养⽼保险）已知最后要取出⼀笔钱，每年应等额存⼊多少钱。
年青时定期等额⽀付养⽼⾦，想到⼀定年龄⼀次性取出⼀定钱数，问年青时每⽉或每⽉应存⼊多少钱。
■系数名称☆等额序列⽀付储存基⾦系数（Ａ/Ｆ，i, n）4.5、年值换算为现值A～P■公式■形象记忆☆（养⽼⾦,房地产估价收益法，房奴的法宝之⼀；按揭算贷款额度）⼀次性存⼊⼀得笔钱，以后每年可获得等额的养⽼⾦，如已知养⽼⾦的数额，问最初⼀次性需存⼊多少钱。
■系数名称☆等额⽀付序列现值系数（Ｐ/Ａ，i,n）【特殊情况】永续年值（n趋于⽆穷时）■概念· 如果年值⼀直持续到永远，是相同时间间隔的⽆限期等额收付款项■公式【永续年值的应⽤】马克思的地租地价理论房地产估价收益还原法4.6、现值换算为年值 P～A■公式■形象记忆☆（房奴的法宝之⼆：按揭算⽉供）住房按揭贷款，已知贷款额，求⽉供或年供■系数名称☆等额序列⽀付资⾦回收系数（Ａ/Ｐ，i，n）4.7、等差年值换算为现值■等差序列现值系数【形象理解】酒店持有出租，第1年租⾦为100万元，以后每年的租⾦上涨5万元，出租10年，问这10年收回租⾦的现值是多少？4.8 、等差年值换算为等额年值■等差序列年费⽤系数【形象理解】酒店持有出租10年，有两种出租⽅案，第⼀种⽅案是第1年租⾦为100万元，以后每年的租⾦上涨5万元；第⼆种⽅案是每年租⾦不变，问如采⽤⽅案⼆要与⽅案⼀有相同的经济收益，则这个不变的租⾦应该是多少？4.9、等⽐年值换算为现值■等⽐序列现值系数⼆、解题思路与例题讲解1.出题类型2.解题步骤3.典型例题1.出题类型■在三个值之间进⾏直接的换算（初级－直接套公式）■条件不符合公式的假定条件，不能直接套⽤，需进⾏⼀定的变换（中级－套⽤多个公式换算）■解决实际问题的题型，主要是计算题，需要对题⽬有⼀个⾮常透彻的理解（⾼级）2.解题⽅法（五步法）【第⼀步】审题，画出现⾦流量图■题⽬复杂时，需要先列出现⾦流量表计算出现⾦流⼊、现⾦流出和净现⾦流，再画现⾦流量图■画图时特别注意期初期末的问题【第⼆步】确定换算关系（核⼼）■审题后确定其经济适动的内涵是哪两个值之间的换算，写出关系式，如A＝P（A/P，i，n）■这需要熟练掌握六种基本换算和四种特殊换算的内涵和公式【第三步】审查条件■看题中的条件与公式换算的假定条件是否⼀致■如不⼀致，则需调整换算关系式或进⾏多重换算【第四步】检查⼀致性。
金融数学引论答案第二章北京大学出版[1]
![金融数学引论答案第二章北京大学出版[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/1d1248e0be1e650e52ea99b5.png)
第二章习题答案1．某家庭从子女出生时开始累积大学教育费用5万元。
如果它们前十年每年底存 款1000元，后十年每年底存款1000+X 元，年利率7%。
计算X 。
解：20|7%10|7%50000100020|7%10|7% 1000 651.72s s s S s X X -=+==2．价值10,000元的新车。
购买者计划分期付款方式：每月底还250元，期限4年。
月结算名利率18%。
计算首次付款金额。
解： 设首次付款为X ，则有48|1.5%1000250X a =+解得X = 1489.363．设有n 年期期末年金，其中年金金额为n ，实利率i = 1。
试计算该年金的现值。
解：22|1( 1)1( 1)n n n n i nv n n n PV na n n n+-+-===+ 4．解： ]]]2(1)nn n n a a a d =+-则1 1()n Y X d X -=- 5．已知：]]]71118 5.58238, 7.88687, 10.82760a a a ===。
计算i 。
解：]]]718711a a a v =+解得i = 6.0%6.证明：]]]10101 110s a v s ∞+=- 证明：]]]1010101010(1)111(1)11i s a i i i s v i∞+-++==+-- 7．已知：半年结算名利率6%，计算下面10年期末年金的现值：开始4年每半 年200元，然后减为每次100元。
解：8p]3%20]3%100100 2189.716a a PV =+=8．某人现年40岁，现在开始每年初在退休金帐号上存入1000元，共计25年。
然后，从65岁开始每年初领取一定的退休金，共计15年。
设前25年的年利率为8%，后15年的年利率7%。
计算每年的退休金。
解： 设每年退休金为X ，选择65岁年初为比较日15]7%100025]8%a s X =￢解得X = 8101.659．已知贴现率为10%，计算8]a 。
提前还贷款应该怎么还最划算
提前还贷款应该怎么还最划算提前还贷款怎么还最划算1.商贷和公积金组成的组合贷款，先还“商贷”更划算。
公积金贷款含有政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷要低，此次加息幅度也比普通商贷小，因此购房者提前归还贷款利率较高的商贷，就会划算一些。
2.纯商贷，还款能力较强的购房者，可选择等额本金还款的方式。
等额本金还款是指每个月需要还的本金一样，由于本金逐渐减少，利息也会逐渐减少，所以还款额也会随着时间的推移递减。
不过，等额本金还款的劣势在于前期还款的压力会比较大，所以对于高收入或者资金比较雄厚的购房者，可以选择这种还款方式。
另外等额本金还款，前三分之一还款期最划算，比如，你是三年前才买房，属于还款前期，这个时候如果经济情况允许，可以选择等额本金。
因为越往后，本金越少，利息越少，一旦还款期限超过了三分之一，也不太适合提前还贷了，因为此时偿还的大部分都为本金。
所以在还款期限的前三分之一的时间段内，等额本金还款最为划算。
3.纯商贷，有正常开支计划的家庭，可选择等额本息的还款方式。
等额本息还款是指每月的还款数额一直，一部分拿去还利息，随着时间的推移，还款中本金的部分会越来越高，利息的部分会越来越低。
这种方式比较适合年轻人，或者如同公务员、老师这类收入稳定的人群。
这有方式可以避免前期还款压力太大，影响正常生活。
提前还贷有哪些方式可选第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清(不用还利息，但已付的利息不退)。
第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短(节省利息较多)。
第三种，部分提前还款，将剩余的贷款每月还款额减少，保持还款期限不变(减小月供负担，但节省程度低于第二种)。
提前还贷需要注意什么?1.注意借款合同。
我们在办理贷款手续时，都签订了相应的贷款合同，贷款合同也会对提前还贷做出相关约定。
大部分银行都要求还款至少一年才能申请提前还款，而且每次还款都有额度限制。
提前还款前，购房者最好看一下贷款合同规定的具体时间。
微分差分方程习题
微分方程和差分方程作业题参考答案一、微分方程初值问题（1）用四阶Runge-Kutta 法求解微分方程初值问题的数值解(步长h取0.1)，求解范围为区间[0,3]．（2）用ode45 方法常微分方程初值问题的数值解(近似解)，然后利用画图来比较两者间的差异．解（1）代码clearf=sym('y-exp(x)*cos(x)');a=0; b=3; h=0.1;n=(b-a)/h+1; % n=(b-a)/h;x=0; y=1;szj=[x,y];for i=1:n-1 % i=1:nl1=subs(f,{'x','y'},{x,y});l2=subs(f,{'x','y'},{x+h/2,y+l1*h/2});l3=subs(f,{'x','y'},{x+h/2,y+l2*h/2});l4=subs(f,{'x','y'},{x+h,y+l3*h});y=y+h*(l1+2*l2+2*l3+l4)/6;x=x+h;szj=[szj;x,y];endplot(szj(:,1),szj(:,2), 'dg-');（2）代码fun=inline('y-exp(x)*cos(x)','x','y');[x,y]=ode45(fun,[0,3],1)两个图放在一起比较如下：结论：通过对这个微分方程的两种不同方法的求解，从图形中可以看出，两种方法所得到的数值解大致重合，因此可以得出对于这个微分方程，用这两种方法的效果大致一样。
二、设初始时容器里盛放着含净盐10千克的盐水100升，现对其以每分钟3升的速率注入清水，容器内装有搅拌器能将溶液迅时搅拌均匀，并同时以每分钟2升的速率放出盐水，求1小时后容器里的盐水中还含有多少净盐？解：分析和建模设t时刻（单位为分钟）容器中每升盐水中所含净盐的百分比为x(t),考虑时间区间],[tt t∆+内容器中净盐量的变化等于注入清+，并利用质量守恒定律；]t t∆,[t水所含的净盐量减去放出盐水中的净盐量。
第六章 投资项目资金评估(投资项目评估-湖南大学, 宋嘉)
固定资产原值=工程费用+土地费用+预备费用+固定资产 投资方向调节税+建设期利息。
6．2．3 流动资金估算
（1）分项详细估算法
原理为： 流动资金=流动资产－流动负债 流动资产=应收账款+存货+现金 流动负债=应付账款
流动资金本年增加额=本年流动资金－上年流动资金
流动资产和流动负债各项的计算公式如下：
6．4．2 项目融资的基本特点
（1）有限追索 （2）项目导向 （3）风险分担 （4）融资成本高 （5）债务屏蔽。
6.4.3 项目融资模式 （1）生产支付和预先购买融资模式 生产支付（Production Payment）融资结构见图6—4。
承包商 贷款 银行贷款 还 本 付息 专设公 司 销售收 入 担保委托人 产品购 买费 产品所 有权 销售收 入
用公式表示如下：
D K Pg
D 或K P (1 G )
（6-1） （6-2）
资金成本是在项目筹资和投资过程必须要考察的重要范 畴。
（2）分类资金成本及其计算 ①长期借款的成本包括借款利息和筹资费。因此长期 借款资金成本的公式如下：
I 1 1 T K1 L1 1 G1
③方式灵活
（6）世界银行贷款项目的联合融资模式
世界银行贷款的联合的融资是由世界银行为对世行贷 款项目同时提供商业性贷款的其他贷款人提供必要的 担保，以鼓励国外资本，尤其是那些长期、低息的国
外私人资本流向发展中国家的基础设施部门，加强发 展中国家在国际金融市场上筹资能力的一种融资方式。 图6—5是一个联合融资结构的例子。
②国际金融机构贷款 ③国际商业性贷款
6．4．2 贷款偿还期预测
贷款偿还期是项目建成投产后以其未分配利润、固 定资产折旧、维简费、无形资产及递延资产摊销和其它 还款来源偿还固定资产贷款本息所经历的时间。 为了计算固定资产贷款利息，首先应确定年有效利 率（也称为实际利率）：
第二章 等额年金(上)知识讲解
注：更一般的，若每年末支付的金额为A元，则现值为 A
Aa i
例：某人在今后的30年内，年初向一基金存入10000元。从第30年 开始，每年末可以领取一笔退休金。该基金的收益率为6％. （1）如果限期领取20年，每次可以领取多少？ （2）如果无限期领下去（当他死亡后，由继承人领取），每次可 以领取多少元？
解： a71-iv7,a11 1-iv11 ,a18 1-iv18
1-v7-v11v18
a7.a11
i2
11-v7 1v11 1v18
( )
3i i
i
i
1
3i
(a7
a11a1
8)
i8.278% 47
2、期初付定期年金的现值
假 设 年 金 支 n个付 时期 期限 ，为 在 支 每 1付 元 个， 时其 期
解：假设每年的退休金为A 25年后资金的总额：100(100.08)25
..
Aan10(0100.0)825
A 1 0 .0a 8 n 10 1 0 00 .2 0 5 8
1( 1 )15
A 10.08 10.08101 00.0258
0.08
A8102
3、期末付永续年金的现值 注：永续年金是指无限期支付下去的年金。
解：
季实际利率： 6％／4＝1.5%
年金的终值: 10.s050675.159402
现值: 67.1595(4 10 0.021 )559 325.8679998
例：甲持有 A股票100股，乙持有 B股票100股。A股票每年底得 到红利0.40元，共计10年，在第10次分红后，甲以每2元股的价 格将所有的股票出售 而， 且甲以年利6率 ％的收益率将红利收入 和股票出售的收入进 投行 资。B股票在前10年没有红利收入，从 第11年底开始每年得到红 0.8利0元，如果乙也是以年 率6利％进行 投资，并且n在年后出售股票。为了 甲使 乙在乙的股票出售 刻时 的累积值相同，分别 n 对15、50、25三种情况计算乙的股 出票 售 价格。
不同贷款方式的利息计算对比
不同贷款方式的利息计算对比随着社会的发展，贷款已经成为了人们日常生活中常见的金融工具之一。
在选择贷款方式时，了解不同贷款方式的利息计算对比是非常重要的。
本文将对常见的几种贷款方式进行对比，并分析它们的利息计算方式，以帮助读者更好地了解和选择适合自己的贷款方式。
一、等额本金还贷方式等额本金还贷方式是指在还款期内，每期偿还的本金相同，利息逐期减少的一种贷款方式。
在这种方式下，利息的计算是以贷款本金逐期减少为基础的。
对于借款人来说，早期的还款压力较大，随着时间推移，还款金额逐渐减少。
这种方式适合那些在未来收入不稳定情况下能够承受较大还款压力的人群。
例如，某人借款10万元，贷款期限为3年，年利率为5%。
按照等额本金方式计算，每月还款金额为（10万元/36个月=）2,778元。
第一个月的利息为（10万元*5%/12=）416.67元，第二个月的利息为（10万元-（2万元*（2-1）））*5%/12=)333.33元，以此类推，最后一个月的利息为（10万元-（2万元*（36-1）））*5%/12=）83.33元。
二、等额本息还贷方式等额本息还贷方式是指在还款期内，每期偿还的总金额（包括本金和利息）相同的一种贷款方式。
在这种方式下，贷款人每期偿还的金额相同，逐渐减少的是对应的本金金额。
相比于等额本金方式，等额本息方式对借款人来说还款压力相对较小，但总体支付的利息更高。
假设某人借款10万元，贷款期限为3年，年利率为5%。
按照等额本息方式计算，每月还款金额为（本金+利息）/还款期数=（（10万元*（1+5%/12）^(3*12)）*（5%/12））/（1+5%/12）^(3*12)-1=）3,227.26元。
三、按揭贷款方式按揭贷款方式是指将购房或购车等大宗消费品的支付分期进行的贷款方式。
在按揭贷款中，贷款人可以选择较长的还款期限，以分摊购买成本。
根据还款方式的不同，按揭贷款可以分为等额本金还贷方式和等额本息还贷方式。
人教版小学数学六年级下册第2单元 利率同步练习(含解析)
人教版小学数学六年级下册第2单元 2.4利率同步练习一、单选题1．一种医用外科口罩的成本仅为0.5元/只,疫情期间,一些不法商贩哄抬口罩价格,从2元/只的进价卖到20元/只。
为了稳定市场,打击不法行为,政府扩大口罩生产。
据工信部信息,目前一条生产线生产一只口罩仅需0.5秒但是每个家庭要购买100只才能保证市场的基本稳定。
（1）疫情期间,不法商贩贩卖口罩的利润率达到（）。
【利润率=（销售价-进价）÷进价】A．5%B．90%C．900%D．3900%（2）如果每天工作24小时,一条生产线一天生产的口罩就可以够（）个家庭使用。
A．72B．432C．864D．17282．李叔叔将20000元钱存了三年定期,年利率是3.15%,到期时,李叔叔一共取回（）元。
A．630B．1890C．218903．下面的百分率可能大于100%的是（）。
A．成活率B．增长率C．出勤率D．发芽率4．爸爸在银行存入50000元,定期两年,年利率为2.25％。
到期时,爸爸应根据（）算出他应得的利息。
A．利息=本金×利率B．利息=本金+利率C．利息=本金×利率×存期D．利息=本金+本金×利率×存期5．小英把1000元按年利率2.45%存入银行。
两年后小英一共可取回多少钱,列式应是（）。
A．1000×2.45%×2B．（1000×2.45%+1000）×2C．1000×2.45%×2+10006．王老师将20000元钱存入银行,已知年利率是：一年期4.14%；二年期：4.68%；三年期：5.40%,他采用（）存款方式满三年后获得的利息多。
A．先存一年,到期后连本带息存二年期的。
B．先存二年期,到期后连本带息存一年期的。
C．存三年期的。
二、判断题7．本金与利息的比叫比率。
（）8．存入银行2000元,年利率是2.25%,一年后可得到利息450元。
各大银行按揭贷款还款方式
各大银行按揭贷款还款方式(2007-5—22 20：44：43）一、等额本息还款这是目前最为普遍,也是大部分银行长期推荐的方式。
把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。
作为还款人,每个月还个银行固定金额，但每个月换款额中的本金比重逐月递增|、利息比重逐月递减。
举例来说,假设需要向银行贷款20万元，还款年限为15年，按照目前大部分银行的利率，选择等额本息贷款，每个月大约还1707元.初始的两三年,1707元中大约80％是归还银行的利息部分。
采用这种还款方式，每月还相同的数额，作为贷款人，操作相对简单。
，每月承担相同的款项也方便安排收支。
尤其是收入处于稳定状态的家庭，买房自住，经济条件不允许前期投入过大,可以选择这种方式。
公务、教师等职业属于收入和工作机会相对稳定的群体很适合这种还款方式。
但是，它也有缺陷，由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长,还款总利息比较以下要介绍的等额本金还款法高。
二、等额本金还款所谓等额本金还款，又称利随本清、等本不等息还款法。
贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。
这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。
举列来说,同样是从银行贷款20万，还款期限15年，选择等额本金还款，每月需要偿还银行本金1111元左右,首月利息为918元，总计首月偿还银行2200元，随后，每个月的还款本金不变，利息逐月随本金归还减少。
使用等额本金还款，开始时每月负担比等额本息要重.尤其是在贷款总额比较多的情况下，相差可能达千元.但是，随着时间推移，还款负担逐渐减轻.这种方式很适合目前收入较高，但是已经到将来收入会减少的人群。
实际上，很多中年以上的人群,经过一断时间事业打拼,有一定的经济基础，考虑到年纪渐长，收入可能随着退休等其他因素减少,就可以选择这种方式进行还款。
三、“双周供"（深圳发展银行）深圳发展银行如今推出了一项全新的放贷产品——“双周供"个人按揭贷款，基本相同的月还款额，只要改变一下还款方式，即可大大减少利息，同时缩短还款期。
自由还款公式
自由还款公式自由还款就是您申请住房公积金贷款时，住房公积金管理中心根据您的借款金额和期限，给出一个最低还款额，以后您在每月还款数额不少于这一最低还款额的前提下，可以根据自身的经济状况，自由安排每月还款额的还款方式。
那么自由还款怎么计算钱?公式是怎么样的?请看下面小编为你整理的资料。
自由还款公式最低还款额计算公式为：贷款总额×该借款期限对应的每万元月最低还款额=借款人的月最低还款额。
买房贷款都有几种方式?目前贷款购房主要有以下几种：1、住房公积金贷款;2、个人住房商业性贷款;3、个人住房组合贷款。
1、住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。
住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半)，而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。
同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。
2、个人住房商业性贷款：以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。
只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。
3、个人住房组合贷款：住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，最高限额一般为10-29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。
这两种贷款合起来称之为组合贷款。
此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。
组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。
个人住房委托贷款(公积金贷款)最划算，个人住房贷款(商业性贷款)利息负担最重，但具体的还款差别有多大，我们不妨进行一下比较：假设某购房者夫妇二人欲购买一总价50万元的住房，以自有资金支付首付款30%，即15万元，其余35万元申请15年贷款。
2023年房地产经纪人之职业导论题库附答案(典型题)
2023年房地产经纪人之职业导论题库附答案（典型题）单选题（共100题）1、中国房地产估价师与房地产经纪人学会将定期开展（），向社会公布结果，引导房地产经纪行业规范、健康、持续发展。
A.房地产交易风险提示B.房地产经纪信用档案制度C.违法违规案件通报制度D.房地产经纪资信评价活动【答案】 D2、房地产经纪信息的筛选就是对已鉴别的房地产经纪信息进行挑选。
根据当前需要挑选信息时，主要考虑( )。
A.信息的深度B.信息的广度C.信息的密度D.信息的限度【答案】 A3、房地产经纪企业中薪酬的支付方式不包括（）。
A.佣金制B.包干制C.混合制D.固定薪金制【答案】 B4、房地产经纪机构为房地产开发企业代理销售商品房的业务属于( )。
A.存量房经纪业务中的买方代理B.存量房经纪业务中的卖方代理C.新建商品房经纪业务中的买方代理D.新建商品房经纪业务中的卖方代理【答案】 D5、房地产经纪人协理可以（）。
A.协助房地产经纪人处理经纪有关事务B.收取回扣C.发起房地产经纪机构D.不参加职业继续教育【答案】 A6、房地产经纪人执业资格的执业范围为( )。
A.各省、自治区、直辖市B.全国C.允许注册的地区内D.各个城市【答案】 B7、房地产经纪机构的经营战略中的多样化战略不包括（）。
A.技术关系多样化B.产品、市场开发C.资源多样化D.纵向多样化【答案】 D8、房地产经纪机构公布房源信息的前提是（）。
A.信息真实B.委托人口头答应C.信息得到执行该业务的房地产经纪人的确认D.委托人书面同意【答案】 D9、下列选项中，（）最早起源于美国，是现代经济中发展最快和渗透性最强的商业模式。
A.混合经营B.单店铺经营C.直营连锁经营D.特许加盟连锁【答案】 D10、某房地产经纪协理仅有高中学历，考试取得房地产经纪人协理职业资格证书后，其报考房地产经纪人职业资格，需具备的条件是（）。
A.领取房地产经纪人协理职业资格证书满3年B.从事房地产经纪业务工作满6年C.需再取得大专学历后满3年D.需再取得大学本科学历后满1年【答案】 B11、个人独资房地产经纪机构，投资人以其个人财产对机构债务承担（）责任。
贷款利率对还款方式选择的影响
２ ． １ 贷款 利率 等 于投 资收益 率
在例 １ 中，按照５ ． ５ ６ ７ ５ ％ 的折现率 ，等额 本息还款法现 值的计算如表３ 所示 ：
通过表１ ，我们看 到等 额本 息还款法的显著特 征是各月
还款额相等 。 等额本金还款法的还款计划如表２ 所 示：
表 ３ 等额本息还款法现值的计算
金额 单位 ：元
表２ 等额本金还款计划
金 额单 位 ：元
本表 分别 计算 了满 ５ 年 、１ ０ 年 、１ ５ 年 、２ ０ 年 、２ ５ 年提前
还贷和满３ ０ 年 到期还贷 时的还款现值 总额 。 对 于 到期 还 贷 ，还 款现 值 总额 就是 月还款 额现 值 合
计 ；而 对于 提 前还 贷 ，还款 现 值 总额还 包 括期 末本 金现
价水平 相同 ，现值 是可 以直接 比较 的。假 设有一款低风 险
理财产 品，收益率正好等于５ ． ５ ６ ７ ５ ％ ，按月计息，我们用这 个投资收益率来计算现值 。 其 中：月还本金 ＝月还款额 一月还利 息 月还利息 ＝期初本金 Ｘ ５ ． ５ ６ ７ ５ ％ ／ １ ２
月还 款 额 ＝５ ０ ０ ，０ ０ ０ ＸＡ ／ Ｐ（ ５ ． ５ ６ ７ ５ ％ ／ １ ２ ，３ ６ ０ ）
较如表５ 所示 ：
表５ 两种还款 法还款现值总额的比较
金 额单 位 ：元
对表６ 的分析 与表 ５ 类似 。
３ 结语
在还 款方式 的选 择中 ，贷款 利率的高低 是一 个重要 的 因素 。无论提前还贷还是到期还贷 ，当贷款利率低于投资收 益率 时，尽量选择等额本 息还款法；当贷款利率高于投资收 益率 时，尽量选择等额本金还款法；当贷款利率等于投资收 益率 时，还款方式 的选择取决于还款 能力等其他因素 。ｏ
中职数学 2022年上海市中等职业学校学业水平数学模拟冲刺试卷(十一)
（VIP&校本题库）2022年上海市中等职业学校学业水平数学模拟冲刺试卷（十一）一、选择题（本大题共36小题，每小题2分，共72分）【下列各题有且只有一个选项是正确的，选择正确项的代号并涂在答题纸的相应位置上】A ．{-1，0，1}B ．{-2，0，2}C ．{0}D ．{-2，-1，0，1，2}1．（2分）已知集合A ={-1，0，1}，B ={-2，0，2}，则A ∩B =（ ）A ．15B ．−15C ．0D ．12．（2分）若cosα=15，则cos （α+180°）=（ ）A ．3B ．0C ．-3D ．53．（2分）若函数f （x ）是奇函数，f （-5）=3，则f （5）=（ ）A ．（-∞，1）B ．（-∞，1]C ．（1，+∞）D ．[1，+∞）4．（2分）函数y =1x −1定义域是（ ）√A ．A =B B ．A ⊇B C ．A ⊆B D ．B ∈A5．（2分）中国现行省级行政区有34个，所有行政区组成的集合为A ，其中四个直辖市所组成的集合为B ，那么集合A 和集合B 的关系是（ ）A ．圆锥B ．三棱锥C ．圆柱D ．三棱柱6．（2分）已知某几何体的三视图如图所示，则这个几何体的形状是（ ）A ．60B ．24C ．144D ．1207．（2分）某快餐店推出自选套餐，套餐由一份主食和两份不同的小食组成，现共有4种主食和6种小食，可以组成不同的套餐的种数为（ ）A ．92B ．79C ．86D ．1008．（2分）某校一次考试中，规定数学成绩x （单位：分）为“良好”等级的要求满足条件|x -85|≤5，则下列分数符合“良好”等级的是（ ）A ．12种B ．4种C ．6种D ．24种9．（2分）某班级上午有四节课，分别是数学，语文，英语和制图，则不同的排课方式共有（ ）A ．B ．C ．D ．10．（2分）某学生离家去学校，为了保证不迟到，一离家就以一定的速度跑步，跑累了再以一定的速度徒步走完余下的路程．下列图像中，横轴表示离家后的时间t ,纵轴表示该学生离学校的距离d ,则较符合该学生走法的图像是（ ）A ．B ．C ．D ．11．（2分）下列图形中，可能成为函数y =f （x ），x ∈D 的图像的是（ ）A ．a 2>b 2B ．a >bC ．ac >bcD ．|a |>|b |12．（2分）已知a ,b ∈R ，且a >b ,c >0，则下列说法正确的是（ ）√√A ．260cm 2B ．520cm 2C ．800cm 2D ．628cm 213．（2分）一个圆柱形蛋糕（如图），底面直径为10cm ,高为8cm ,若制作一个长方体硬纸盒子盛装蛋糕（不计折叠部分或损耗），则至少需要硬纸（ ）14．（2分）已知点A （2，7）和B （-6，1），则向量AB 的模|AB |=（ ）→→A ．6B ．10C ．8D ．12A ．6B ．-6C ．3D ．-315．（2分）直线x +2y -6=0在y 轴上的截距为（ ）A ．FDB ．FEC ．FCD ．FB16．（2分）在△ABC 中，点D ，E ，F 分别是AB ，BC ，CA 的中点，则AF −BC =（ ）→→→→→→A ．1213B ．−1213C ．513D ．−51317．（2分）已知cosα=513，且α是第一象限角，则sinα=（ ）A ．第一象限B ．第二象限C ．第三象限D ．第四象限18．（2分）复数-4+3i （其中i 为虚数单位）的共轭复数在复平面上对应的点位于（ ）A ．（-2，1）B ．（-1，2）C ．（-∞，-2）∪（1，+∞）D ．（-∞，-1）∪（2，+∞）19．（2分）一元二次不等式（x +1）（x -2）<0的解集为（ ）A ．4B ．-4C ．4或-4D ．以上都不对20．（2分）已知角α的终边过点（3，y ），若sinα=-45，则y 的值为（ ）A ．y =3x +2B ．y =2x +3C ．y =3x +3D ．y =−13x +16321．（2分）过点A （1，5）且与直线y =3x +1平行的直线方程为（ ）22．（2分）一个圆柱形水杯底面直径6cm ,高14cm ,则它的容积约为（π取3.14）（ ）A．1582.56cm3B．395.64cm3C．131.88cm3D．263.76cm3 A．{0，1}B．{x|x2-x=0}C．{1，2}D．{x|x=0，x=1} 23．（2分）方程x2-x=0的解集C用列举法可表示为（）A．B．C．D．24．（2分）下列各图中，符合圆锥的展开图的是（）A．-18B．18C．-16D．1625．（2分）函数y=-2（x-3）2+1，x∈[0，3]的最大值与最小值之差的绝对值是（）A．J K KK L603754879B．J K KK L98102147C．J K KK L7018561026D．J K KK L15001814219926．（2分）某快递公司员工小明在三、四、五月份的派件单数分别为603，754，879；收件单数分别为：98，102，147．公司规定每单派件提成2元，收件提成3元．这三个月的派件，收件提成总额可用矩阵M表示，则矩阵M为（）M N N N O M N N N OM N N N O M N N N OA．（2，1）B．(73，23)C．（1，1）D．（3，2）27．（2分）直线l1：2x-y=4与直线l2：x-2y=-1的交点坐标是（）28．（2分）一张正方形的纸片，剪去两个一样的小矩形得到一个“E”图案，如图所示．设小矩形的长、宽分别为x,y,剪去部分的面积为20，若2≤x≤10，则y与x的函数关系为（）A ．y =20xB ．y =20x C ．y =10x D ．y =10xA ．22B ．2C ．22D ．4229．（2分）两条平行线直线x +y -1=0与x +y +1=0之间的距离为（ ）√√√√A ．[-1，3]B ．[0，3]C ．[0，1]D ．[-1，1]30．（2分）函数y =2sinx +1的值域是（ ）A ．[0，π]B ．[π2，3π2]C ．[π，2π]D ．[0，2π]31．（2分）函数y =-cosx ,x ∈[0，2π]的单调递减区间是（ ）A ．-4B ．3C ．-2D ．232．（2分）已知矩阵A =J L 213x ，B =J L y 264，若A =12B ，则x -y =（ ）M O M O A ．540B ．720C ．360D ．27033．（2分）将3名教师和6名学生分成三个小组，分别安排到苏州、无锡和常州进行社会实践活动，每个小组由1名教师和2名学生组成，则共有（ ）种安排方案．34．（2分）为了测量黄浦江某段的宽度，在浦西设定A ，B 两点，观察对岸的标记物C ，测得∠CAB =30°，∠CBA =75°．已知AB 的距离为600m ,则河的宽度CD 为（ ）二、填空题（本大题共4小题，每小题3分，共12分）【请将结果直接填入答题纸的相应位置上】三、解答题（本大题共2小题，共16分）【解答下列各题必须在答题纸的相应位置上写出必要的步骤】A ．100mB ．200mC ．300mD ．400mA ．1528B ．1556C ．528D ．15635．（2分）从装有5个红球和3个白球的口袋中随机不放回的取出3个球，则取出的球中只有1个白球的概率是（ ）A ．560元B ．480元C ．400元D ．600元36．（2分）某商家出售大米的金额y （单位：元）与重量x （单位：kg ）的关系如图所示，若食堂今日购买大米150kg ,则需要支付的金额为（ ）37．（3分）若函数y =ln （x -2）的定义域为[3，e 2+2]，则该函数的值域为 ．38．（3分）若等比数列的首项为12，公比为12，前n 项和为6364，则n = ．39．（3分）已知复数z 满足z （1-i ）-1=i ,则z = ．40．（3分）已知圆的一般方程是x 2+y 2+2x -4y +4=0，则直线2x -y -1=0与该圆的位置关系为（填“相交”“相切”或“相离”）．。
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个人住房贷款两种还款方式的比较
中国人民银行在《关于统一个人住房贷款分期还款额计算公式的通知》（银贷政发[1998]149号）中规定：个人住房贷款可采用等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式，借款人可以根据需要选择还款方式。
个人住房贷款的两种还款方法具体为：
等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，又称等额法；等额本金还款法，即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额逐月递减，因此又称递减法。
假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款月利率4.2‰，每月还本付息。
如果不考虑时间因素，将每月还本付息额简单累加，在整个还款期内，等额本金还款法下借款人共付利息101212元，而等额本息法共付利息117856元，两者相比，等额本金还款法少付16620元。
但考虑时间因素，以月利率4.2‰将两种还款方式下每月还本付息差额折现到贷款发放日，则相加之和为0。
即是说，从静态看，两种还款方式存在着利息差，但从动态看，在考虑时间因素情况下，两种还款方式完全不存在差异！正因为忽略了资金的时间价值因素，很多借款人误以为自己选择等额本息还款法多付了利息。
那么，两种还款方式下利息分别是怎样计算出来的呢？
“等额本金还款法”每月归还本金相同，每月应支付的利息由未偿还贷款与贷款月利率相乘得出。
按上例，每月应偿还本金833.33元，第一期贷款余额20万元，归还本金833.33元，应支付利息840.00元（200000×4.2‰），仍欠银行贷款199166.67元；第二期归还本金833.33元，支付利息836.50元（199166.68×4.2‰），仍欠银行贷款198333.33元；……。
“等额本息还款法”每月归还本息和相同，由于“等额本息还款法”计算公式只给出了每月应付的本息和，因此需要对这个本息和进行分解。
仍以上例为基础，按公式计算每月应偿还本息和为1324.33元，第一期贷款余额20万元，应支付利息840.00元（200000×4.2‰），所以只能归还本金484.33元，仍欠银行贷款199515.67元；第二期应支付利息837.97元（199515.67×4.2‰），归还本金486.37元，仍欠银行贷款199029.30元；……。
通过逐期分析可以看出，在等额本金还款法和等额本息还款法中，银行都是按照借款人实际占用贷款额和规定的利率计算应收取的利息。
而且，若以相同的折现率将每期还款额折现到基期，金额也是完全相等的。
有人可能会问，我能不能在“等额本息还款法”中先把本金还完，再还利息，这样不是既可以快速归还本金，又可以节约利息？其实无论在每期偿还金额中还多少本金、多少利息，应偿还的总金额都是相同的，因为对没有如期支付的“利息”同样要计付利息，则下一期未偿还银行的金额仍然是一样的。
通过以上分析可以看出，虽然都是20万元、期限20年的贷款，但由于偿还本金的时间不同，实际占用银行资金的时间也就不同了。
总的来说，“等额本息还款法”借用银行贷款的时间要更长一些，因此在利率相同的情况下，也就要支付更多的利息。
因此不能简单地认为“两种方法最终偿还相同的本金，但利息支付相差16620元”。
因为无论是本金的差额还是利息的差额，都要按照金额的大小和期限的长短计付利息，应将每期差额用复利公式计算到相同时点进行比较。
也可以直观地看，在20年的还款期内，等额本金还款法前101个月都比月等额本息还款要多，所以月等额本金还款法就应该少付一部分利息，而两种还款法利息相差的16620元正是少付的这部分付息。
因此可以说，根据资金的时间价值，无论是月等额本息还款法，还是月等额本金还款法，其所贷的款和所还的款实际上都可以看成是等值的。
提前把钱还掉了，就可以少付利息。
而少付的钱，正是基于借款人在前面的付出。
银行倾向性在于息差
导致银行产生这种倾向性的原因何在呢？一位从事金融行业多年的人士一语道破：“关键在于息差。
”
该人士称，同样一笔贷款业务，对于“吃利息饭”的银行来说，当然希望购房人全都选择利息高的还贷方法。
据了解，使用递减法实际上也并不如想象得那么麻烦。
虽然每个月的还款额都不同，但是具体数额并不需要人力测算，银行的计算机系统十分轻松地便可以打印出30年中每一个月还款数据的表格，购房人只需遵照交钱就行了。
而另外一个“递减法开始还款压力大”的解释，记者通过业内人士测算发现，虽然递减法开头的还款额度的确较高，为3000元左右，但是相对于等额法2300多元来说，也就高出不到700元，且持续时间也只有十四五个月。
大多数时间的还款额集中
在2000多元和1000多元之间。
相信600多元的差额大多数购房人能承受，何况，这样“省下来”的利息高达11多万元，值得大多数购房人重新考虑。
如何选择适合自己的还款方式
两种还款方式不存在划算不划算的问题，而是要看是否适合自己的经济状况。
选择还款方式的关键是要与自己的收入趋势相匹配，尽量使收入曲线和供款相一致。
等额本息还款法的特点是每个月归还一样的本息和，容易作出预算。
还款初期利息占每月供款的大部分，随本金逐渐返还供款中本金比重增加。
等额本金还款法的特点是每月归还本金一样，利息则按贷款本金余额逐日计算，前期偿还款项较大，每月还款额在逐渐减少。
由于是递减，每个月的还款需要精心计算。
如果以时间为横坐标，款项为纵坐标建立二维坐标的话，等额法的供款曲线是一条与横坐标相平衡的直线，而递减法是一条向下的曲线。
若在还款期内，收入曲线呈上升趋势，则与等额本息还款法的曲线更一致，如果收入曲线呈下降趋势，则与等额本金还款法的曲线更一致。
所以，根据一般的收入变化趋势，等额本息还款法更适用于现期收入少，预期收入将稳定或增加的借款人，或预算清晰的人士和收入稳定的人士，一般为青年人，特别是刚开始工作的年轻人也适合选用这种方法，以避免初期太大的供款压力。
而等额本金还款法适用于现在收入处于高峰期的人士，特别是预期以后收入会减少或是家庭经济负担会加重的，一般为中老年人。
除此之外，选择哪种还款方式，借款人还应考虑自己是否有其他的投资渠道，如果有其他投资回报率高于贷款利率的途径，一方面借款买房，另一方面，手中的资金用于产生更高额的利润，借助其他投资渠道赚取利差。
这种情况下，可以考虑延缓还款的压力，尽量长时间地占用银行的资金；对于一般市民，存款利率低于贷款利率，同时，又没有更好的投资渠道，这种情况下可以考虑少占用银行资金，以节约利息支出。
借款人可以根据自身的经济状况和特点，包括各项收入、保险证券等其他投资和其他借钱渠道等综合情况，与银行协商确定采用何种还款方法。