新闻财经从业人员从5个角度评估P2P网贷平台
91快车教你如何判定P2P理财平台实力
91快车教你如何判定P2P理财平台实力本文导读：P2P理财可以说是网络时代的产物，打破了传统理财的模式，适合很多新生代年轻人的一种理财模式。
但是当我们选择P2P平台的时候，一开始肯定是一头雾水。
下面91快车教您几招判定P2P理财平台的实力凡是理财投资，有收益就会伴随一定的风险，如何评判一个P2P平台的实力，并以此为参照依据，进行风险识别与防范呢?作为新兴的大众理财模式，p2p网贷源自于欧美，二零零七年来到中国，并在过去的一年里经历了爆发式增长。
植入互联网基因的p2p网贷，实质是金融脱媒的一种渠道创新，在现有的金融业务基础上，依托互联网的信息传播，p2p网贷行业得到了快速发展，并吸引了各方广泛关注。
下面我们从几个方面来判定1，看信息采集能力与违约惩戒能力。
P2P公司应具备较强的借款人信用信息的采集能力、有效的违约惩戒手段，来协助投资者科学筛选借款人、增加借款人违约成本、减低借款违约风险。
投资者可重点关注P2P公司对借款人信用信息的采集能力，P2P公司在借款人信用信息采集及验证方面的工作越深入、投入越大，投资者安全性就越有保障。
2，看坏账率。
P2P行业领先者的坏账率可控制在2%以下，与银行的平均水平基本相当，非行业领先者坏账率则远高于2%以上。
投资者在了解P2P公司坏账率的同时，还应关注以下三个问题：第一，坏账率是由第三方专业公司鉴证公布、还是由P2P平台自行发布;第二，坏账率对外公布的频率;第三，投资者是否可以定期得到自己名下的借款人违约情况报告。
P2P公司在这些方面做法越规范，其风险管控能力就越可信。
3，看准对象。
先看公司成立时间、注册规模、营业网点布局、模式等情况，进行初步分析选择;再看平台的创始人和股东实力，查询ICP注册备案，除了看是否有第三方支付平台的公司审核，还要确认平台宣传备案的股东和P2P平台之间的准确关系，此外，由知名投资公司投资可能会有保证一些。
4，看风险管理水平。
投资者有没有精力或能力对借款者进行有效的风险识别与管理，绝大多数P2P公司承担了该部分职能帮助投资者把关，能否把好关非常重要。
法律专家告诉你：如何识别规范P2P平台
法律专家告诉你：如何识别规范P2P平台理财有风险，投资需谨慎。
如今P2P平台跑路严重，但因由于涉案人员多，案件取证较难，国家法律监管缺失等，使得很多受害投资者维权很难，所以投资者需要事前提高警惕，正确识别规范P2P平台。
对此，法大大建议可以从如下几方面进行识别：1、用户需实名注册正规P2P平台会要求用户操作前必须进行实名注册。
如果一个平台实名注册都不需要，资金的来往都无迹可寻，那么在该平台上进行投资就已经存在很大风险了。
借款人是否真实存在都无从知晓，如此一来借款能否被安全要回都是一个巨大的问题。
因此，一家合格规范的P2P平台都会严格遵守实名注册，要求核验用户的身份证、电话号码、邮箱、住址等。
2、平台利息符合法律规定根据法律规定：“民间借贷的利率最高不应超过银行同期贷款利率的四倍。
”在常态下平台利率应该在月息利率2%以内，资信越高的平台给出的利率越低。
高回报往往意味着高风险。
那些“跑路”平台的利率绝大部分超过了法律规定的标准，有的平台的利率甚至高达40%及以上，反常的高利率实际上就为风险敲响了警钟。
3、资金第三方托管，区分真托管与假托管多数P2P平台宣称其投资资金托管在专业第三方托管机构，然而在这方面有名无实、鱼目混珠的现象十分严重，投资者必须仔细审查。
真正的第三方资金托管，应该是：托管机构具有资金托管资质，如汇付天下、双乾支付等第三方支付公司以及传统意义上的商业银行；需要用户签署资金托管账户开户协议；开通第三方资金托管时需要再次在支付机构页面进行严格的实名认证；此外，一般来说，在P2P平台网站上会有对资金托管机构的详细介绍。
只有符合以上条件，才基本符合真正的第三方资金托管。
4、借款项目的披露是否详尽一般而言，正规平台对于借款项目需要进行详细而严格的审核，所以其公布的借款项目信息应是十分详实的。
如借款人姓名、职业、联系方式、工作单位、借款用途、借款金额、利率、还款方式、还款期限等信息会在项目中详细列明。
P2P平台判断的五大要点
P2P平台判断的五大要点一边是P2P跑路倒闭不断，另一边却是国资又频频注资布局。
数轮融资看起来也是火热无比，银行理财不到六个点的利息，存进去简直有种暴殄天物，浪费资源。
一边得年化收益率更可高达36%。
让人欲罢不能。
P2P平台这么多，怎么选择利息收益高稳定的平台呢？怎么才能安心过这个年呢？经过这几天的总结，我分析有这么几个关键的因素1、一年内的年化收益率在20%内以上高息不降的。
据我了解，贷款客户月息平均都是五分左右，换算成年化收益是60%，而一个平台的成本基本上是，一个客户100元左右活动奖励、每个月硬广软广的成本50万左右、公司的人力成本十万左右。
每个月硬性消费就是这么多，试问如果一直在高息不降的话，资金从哪里来。
有的平台人员可能会说，我们有时候借出去都是一毛的利息，可是我想质问一下，一个经营正常的企业谁会借这么高的利息，除了企业经营困难之及，才会出此下策，还不还得了，会不会还都是个很大的疑问。
个人的话更不用说，信用征信系统还没健全的情况下，根本很难查到他到底逾期多少!在这里举个例子，黄金街平台年化利息9-11个点，项目很好，个人认为可信。
2、公司没有强大的顾问团队如今社会，这个顾问，那个学家满天飞。
如果一个平台连个像样的，拿出手的顾问人员都没有，可见这个平台的团队档次是多么的低。
战略、规划什么的就更不用谈了。
还以黄金街为例，理财顾问涉足金融行业十几年，资深专家，不忽悠！3、平台透明度低这个不用多说了，什么都遮遮掩掩的，肯定是有内幕的，不是自融，就是账目不清，异常混乱。
4、资金托管现在资金托管的途径有很多了，第三方支付平台，银行都可以。
但是我个人偏好银行。
更方便投资人查询监管。
心里也更踏实5、全国性的贷款业务中国信用体系差，是众所周知的事情，我在这个平台提交完美的资料，赖账不还，无所谓，换个马甲，继续贷款。
影响力微乎其微。
我造假银行流水、个人征信、工作证明、资金收入、验资报告谁知道，谁敢100%的说的看出来。
浅析P2P网贷平台的风险
浅析P2P网贷平台的风险随着互联网金融的迅猛发展，P2P网贷平台逐渐成为人们投资和借贷的新选择。
随之而来的是P2P网贷平台的风险问题。
本文将从资金安全、信息披露、监管不足等几个方面来对P2P网贷平台的风险进行浅析。
P2P网贷平台的资金安全问题。
由于P2P网贷平台的本质是借贷业务，它不同于传统金融机构，没有存款的合规保障，更加偏向于一种投资行为。
P2P网贷平台的资金安全一直是市场关注的焦点和热点。
在过去几年中，由于市场的过度发展和监管的不足，一些P2P网贷平台出现了资金链断裂、跑路等问题，导致投资者的资金受到了损失。
投资者在选择P2P网贷平台时，需要谨慎选择，选择规模大、资金实力雄厚的平台，以降低资金安全的风险。
P2P网贷平台的信息披露问题。
在P2P网贷平台的运营过程中，许多平台在借款人的信用情况、借款项目的风险等方面存在信息不对称的情况。
有些平台甚至存在虚假宣传、隐瞒信息等行为，导致投资者的风险意识不足。
对于P2P网贷平台来说，要加强信息披露，提高透明度，让投资者能够充分了解借款项目的真实情况，避免信息不对称而导致的风险。
监管不足是P2P网贷平台的另一大风险。
在互联网金融行业的监管体系尚未完善的情况下，一些P2P网贷平台存在监管漏洞和监管不规范的问题。
这就导致了一些P2P网贷平台在风险管理方面缺乏有效的监管和制约，出现了一些违规违法行为，给投资者和借款人带来了不小的困扰。
监管部门应该加强对P2P网贷平台的监管力度，建立健全的监管制度，加强对P2P网贷平台的合规约束，有效地降低市场风险。
四个方法和角度判定P2P平台是否正规
四个方法和角度判定P2P平台是否正规P2P投资理财近年来火速升温，以其高额回报率霸占网络金融的大片山河。
但是，无论是较早的“旺旺贷”还是最近的“中晋系”，一个个P2P平台的崩塌，都让投资人血本无归，更不断拉高P2P投资的风险系数。
当下结合行业近况和《暂行办法》，我们有四个方法和角度来判定平台是否正规，和了解其详细做法。
1、看是否存在虚假宣传的事实很多P2P平台为了给自己增信，在对外宣传时，可能存在夸大、选择性隐藏甚至是虚假宣传的现象，这个时候，投资人就应该冷静、擦亮眼睛，识别这家P2P平台对你所说的话。
一般而言，P2P平台的夸大、虚假宣传常常出现在公司背景、团队背景的介绍里，以及融资额度的夸大和虚报等。
那么如何来识别这些检验和识别这些可疑信息呢？（1）公司背景的调查百度【全国企业信用信息公示系统】网站，然后在该网站的搜索栏里输入平台的企业名称进行查询。
查询页面的信息很多，有企业的注册时间和注册地址，以及平台法人、股权结构和股东情况、注册资本、实缴资本等情况。
然后对比平台自己的宣传内容，看是否有不实和夸大之处。
如果有，果断抛弃。
撒谎的平台，早晚有一天得骗走你得本金。
（2）P2P高管团队的背景调查P2P平台通常喜欢把自己的高管团队包装地高大上，但实际上也是水分多多。
那怎么办呢？如何识别？答案还是互联网。
既然是高大上的高管，那其在互联网上留下的信息肯定很多，通过搜索，综合评估其挂靠在P2P平台履历的真实性。
很多跑路搞非法集资出事的平台都靠包装高管团队，进行虚假宣传，比如e租宝。
所以，老炮的建议是，对这一块的调查不能掉以轻心，需要予以足够的重视。
（3）融资金额大小和融资背景的真实性现在不仅是P2P平台，很多互联网公司都有虚报融资金融的习惯。
老炮有在大的VC做投资的朋友，前几天聊天，她说，现在整个互联网行业，很浮躁，几乎大部分拿到融资的互联网公司都会对融资额打一定的水分，比如不足一千万美金的，会对外宣布为千万美元融资。
如何评估网络金融平台的可信度(一)
如何评估网络金融平台的可信度随着互联网技术的飞速发展，网络金融平台如雨后春笋般出现在人们的生活中。
然而，由于虚假信息和欺诈行为的存在，很多人对于网络金融平台的可信度产生了质疑。
所以，如何评估网络金融平台的可信度成为了人们关注的焦点。
本文将从用户评价、平台背景、合规情况以及财务透明度等方面进行论述，帮助读者从多个角度去评估网络金融平台的可信度。
1. 用户评价网络金融平台的可信度与用户的评价密切相关。
首先，我们可以通过查看平台的用户评价和评级来了解平台的口碑。
用户评价通常可以在网络上找到，可以通过搜索引擎或社交媒体平台查看其他用户对该平台的评价。
此外，我们也可以参考一些专业的第三方评价机构或平台的评级信息，比如一些金融监管机构发布的评级信息。
通过了解其他用户的真实反馈和权威机构的评级，我们可以初步了解该平台是否值得信赖。
2. 平台背景一个网络金融平台的背景也是判断其可信度的一个重要因素。
我们可以关注以下几点来评估平台的背景：首先，了解平台的所有者和管理团队，以及他们的资质和背景。
一个由有一定行业经验和专业知识的管理团队运营的平台更有可能是可信的。
其次，了解平台的成立时间和规模。
一个长时间运营且发展规模较大的平台通常更具有可信度。
最后，查看平台是否与可靠的金融机构或合作伙伴有合作关系。
与知名金融机构合作的网络金融平台更有可能是可信的。
3. 合规情况合规是评估一个金融平台可信度的重要指标。
一个合规的平台通常会受到相关金融监管机构的监管，遵守相关法律法规，严格执行合规措施。
我们可以通过查看平台的官方网站或咨询平台客服了解其是否受到合规监管。
此外，还可以查询相关金融监管机构的官方网站，了解平台是否拥有相关的执照和注册信息。
选择在合规监管机构注册的网络金融平台更具可信度。
4. 财务透明度财务透明度也是评估网络金融平台可信度的重要因素之一。
我们可以关注以下几点来评估平台的财务透明度：首先，了解平台的资金来源和运营模式。
5个维度综合考量p2p平台理财产品
市场理财产品琳琅满目，也可以说鱼龙混杂，既让人目不瑕接，也让人迷惑不解，时不时传来的负面消息，更是让投资者举棋不定，无从选择。
判断理财产品值不值得投资，可从以下5个维度综合考量。
维度一：背景。
理财产品发行方的背景很重要，特别是对P2P行业来说，准入门槛低，稍有资本便可进入，风险难以控制。
因而选择理财产品，考虑产品本身，更要看产品背后平台的实力。
有国资背景，或是由业内资深人士领导的团队，相对而言更加可信。
维度二：知名度。
一个平台，一个理财产品知名度的打造非一朝一夕之事。
要么是背后的靠山很硬，例如余额宝背靠阿里巴巴这棵参天大树，自然混得风生水起；要么就是平台在业内有广泛影响力，积聚了良好的人气和口碑，例如全民通。
此外，平台的成立时间也很重要。
公开的数据显示，问题平台多为新平台，名不见经传。
维度三：规模。
规模包括企业的注册资金，员工人数等等，注册资金太低，员工人数太少，意味着可能的风险更大。
全民通注册资金一亿元，100%本金保障计划，一站式借款服务，专业第三方支付接口，允许债券转让，风险低,注册账号即送50元理财现金。
当然不是说这类公司就一定有问题，但至少让人怀疑一旦出现经营困难，其化解风险的能力。
维度四：透明度。
好的公司一般都愿意披露企业经营情况，以尽可能的取得投资者的信任，因此他们的历史业绩，融资规模，坏帐率等等数据，投资者都不难获得。
全民通利用互联网便捷、透明的特点。
相反一些问题平台可能会对自身的经营情况遮遮掩掩，投资者往往只能得到利好的消息，却无法得知公司经营全貌，这类平台的理财产品不要碰。
维度五：风控措施。
平台的风控措施包括很多方面，主要有杠杆倍数、担保方式、资金托管。
杠杆倍数越高，风险越大，一旦资金出现问题，平台自身资金不足以应对坏账时，极易资金链断裂；担保方式，有平台提供担保，也有第三方担保公司，纯信用贷款比抵押贷款风险更高，第三方担保相对而言更可靠，但需要注意的是担保总额不能超过担保公司注册资金的10倍，目前很多担保公司常常高出这个法定上限，令投资风险陡增；资金托管是将资金委托第三方公司管理，是避免平台卷款跑路，或将资金他用的较好方式，目前很多平台纷纷开始采用这种方式，资金托管之下，投资者资金安全性更好。
P2P借贷产品的风险评估
P2P借贷产品的风险评估P2P借贷作为一种新型的金融模式，以其便捷、灵活的特点，逐渐受到越来越多投资者的青睐。
然而，作为投资者，了解并评估P2P借贷产品的风险至关重要。
本文将就P2P借贷产品的风险进行评估，并提出相应的建议。
一、风险评估1.信用风险：P2P借贷平台上的借款人通常为中小企业和个人，其信用状况和还款能力存在不确定性。
如果借款人违约，平台需要承担相应的风险。
2.平台风险：P2P借贷平台作为中介机构，其信用和合规性对借贷产品的风险影响较大。
一些不良平台可能存在诈骗、资金安全等问题，给投资者带来损失。
3.利率风险：P2P借贷产品的利率通常较高，这意味着借款人需要承担更高的利息风险。
同时，这也可能导致平台上的投资竞争加剧，增加投资风险。
4.市场风险：P2P借贷市场受宏观经济、政策法规和市场波动等因素影响较大。
市场波动可能导致投资者无法及时收回投资本金和利息。
5.技术风险：P2P借贷平台的技术水平对风险控制至关重要。
如果平台技术落后或存在安全漏洞，可能导致数据泄露、系统崩溃等问题，给投资者带来损失。
二、建议1.了解借款人资质：在选择P2P借贷产品时，投资者应关注借款人的信用状况、还款能力等信息，选择信用等级较高、还款能力较强的借款人。
2.选择信誉良好的平台：投资者应选择有良好口碑、合规经营的P2P借贷平台，避免选择存在诈骗、资金安全问题的平台。
同时，投资者可以通过查看平台的运营时间、风险准备金等情况，评估平台的稳健性。
3.合理配置投资：投资者应根据自身的风险承受能力和投资目标，合理配置P2P借贷产品与其他投资渠道的比例。
在追求高收益的同时，应注重分散投资，降低整体风险。
4.关注市场动态：投资者应关注宏观经济、政策法规和市场波动等因素对P2P借贷市场的影响，以便及时调整投资策略，降低市场风险。
5.提高风险意识：投资者应充分了解P2P借贷产品的风险特性，提高风险意识，理性对待投资收益与风险的关系。
如何评估网络金融平台的可信度
近年来，随着互联网的迅猛发展，网络金融平台日益成为人们进行投资理财的首选。
然而，面对众多的网络金融平台，如何评估其可信度成为了投资者们的头等大事。
本文将从几个方面来探讨如何评估网络金融平台的可信度。
首先，要评估网络金融平台的可信度，我们需要关注平台的合法性与监管情况。
一个正规的网络金融平台必须具备相关的金融牌照，并接受监管机构的严格监管。
投资者可以通过查询平台的注册信息、了解其背后的管理团队以及监管机构的相关规定来评估其合法性。
同时，还可以通过监管机构的官方网站查询平台是否存在违规行为或被警示的情况。
这些信息能够为我们提供重要的参考依据。
其次，评估网络金融平台的可信度还需要留意平台的运营历史与声誉。
一个有信誉的平台通常具备较长的运营历史，能够在市场竞争中脱颖而出。
此外，可以通过查阅媒体报道、用户评论等方式来了解平台的口碑和用户体验。
如果平台存在大量的投诉或负面新闻，那么就需要谨慎考虑是否选择该平台进行投资。
第三，了解网络金融平台的风控能力也是评估可信度的重要指标之一。
网络金融平台应该具备完善的风险管理体系，能够有效应对各类风险，并为投资者提供相应的保障措施。
在评估平台的风控能力时，可以关注平台的专业技术团队、风控策略、风险准备金等。
另外，投资者还可以通过了解平台的审核流程和抵押物种类等信息来判断其风险管理水平。
此外，评估网络金融平台的可信度还需要考虑平台的透明度和信息披露情况。
一个可信的平台应该向投资者提供充分的信息披露，并保证信息的真实性和准确性。
投资者可以关注平台是否公开透明地披露公司财务状况、项目信息、投资风险等内容。
此外，平台是否有独立的第三方评估机构对其运营情况进行定期审计，也是评估可信度的重要因素之一。
最后，了解网络金融平台的客户服务能力也是评估可信度的重要一环。
一个可信的平台应该能够及时有效地回应客户的查询和投诉，并提供专业的投资建议和解决方案。
可以通过与平台的客服人员进行沟通来了解他们的专业水平和服务态度。
怎样考察P2P网贷平台的安全性(精)
怎样考察P2P网贷平台的安全性
在高收益、低门槛的光环下,越来越多的理财人对P2P网贷平台理财青睐有加。
但是时不时爆出的平台跑路信息也会让这些投资人感觉很心塞。
那么,作为
P2P投资人,在争取高收益的同时,又该如何考察P2P网贷平台的安全性呢?下面君融贷理财专家将给出一些建议:投资者在选择平台时需要重点考察四个方面:公司整体架构、整个业务交易的透明度、年化收益率是否过高、平台自身的风险控制能力。
1.考察P2P网贷平台业务透明度
银监会4条红线明确规定了P2P网贷信息中介的性质。
既然作为信息中介,那么平台就有责任将跟投资人息息相关的信息如实的反馈给投资人。
随着相应行业监管细则的不断优化和出台,比如说未来有P2P平台可能接入央行征信系统,未来P2P 投资者将会享有更加健全透明的投资和违约处理渠道和响应机制。
2.考擦是否有实力机构提供担保
引入担保公司对融资项目进行担保,作为一种比较成熟的风险控制措施确实能够让资金有更多的保障。
P2P平台一旦发生坏账,可以先行赔付。
当然,君融贷理财专家也会本着负责人态度告诉广大P2P投资人,即使有担保,最先考察的依然是平台的风控团队是否有丰富的经验,能够进行严格的项目审查。
3.考察平台是否有第三方资金托管
为了打消广大投资人关于P2P网贷平台的安全顾虑,当下很多平台都会主动采用资金第三方托管的方式,让投资用户的资金直接流入托管平台而非P2P平台,平台无法触动用户的资金,从而在源头上断绝平台跑路的可能性。
1 / 1。
投资者评估P2P平台是否靠谱的方法
投资者评估P2P平台是否靠谱的方法1、公司整体发展规模目前整个P2P行业的门槛相对较低，这使得市场上出现了很多“十几万元买个系统和域名，注册公司就上线运营”的平台，这些平台没有足够的资金储备、专业的项目评估人才和完善的流程。
投资者在选择P2P平台时，建议尽量选取规模较大而且较为正规的企业，这些企业相对来说会在抗风险上有很大的保障，可以让投资者在享受高收益的同时最大程度上规避资金风险。
2、整个业务交易的透明度对于很多投资者来说，只是把钱给了P2P平台，具体的贷款方的情况以及交易细节并不了解，这种情况下，就很容易发生投资者收益甚至原本资金受损的情况。
其实P2P平台整个交易环节越透明，其本身也会越正规。
信息透明度是P2P行业投资者需要了解的最基本的内容，只有当对整个平台、贷款方和交易流程有了一个充分的认识，才能在根本上保障自身的资金安全。
3、平台自身的风险控制能力对于P2P行业的投资者来说，与高收益相对应的是高风险，即便是规范的P2P公司，其实也会有贷款方还不起钱等原因造成的坏账发生，这种情况下，P2P平台的风险控制能力则非常重要，可以说是投资者资金安全的最后一道保障。
监管细则或7月落地近日，多个金融论坛中透露出来的监管层意思都显示，P2P的监管细则或出台在即。
P2P 行业监管细则的落地，对于一些成立时间长、经营比较正规的P2P平台来讲无疑是一个利好的消息，更有利于全行业的健康发展。
在监管细则落定后，P2P会经历一个洗牌期，好的平台会越来越强，而一些小型平台则面临兼并或者淘汰。
传统金融机构频抛橄榄枝随着监管细则落地临近消息频传，包括银行、证券以及保险公司在内的传统金融机构的心态也愈发开放。
有网贷平台负责人透露，一年前多数的银行和保险公司都处于观望或者婉拒合作的状态，“特别担心给新兴的平台做背书，但是今年以来情况却明显不同了，不少金融机构主动抛出了橄榄枝”。
而对于P2P平台，如何看待传统金融机构的合作呢?以合时代P2P资金存管业务为例，此前，这一功能大多由第三方支付公司与平台对接,多数p2p平台仍然期望能够早日实现同银行合作，因为银行的公信力、合规性和资金清算效率等方面会比第三方支付机构更具优势。
P2P平台的判断标准
P2P平台的判断标准
P2P投资让很多人趋之若鹜，可是真正的好平台、安全平台要靠投资者的火眼金睛来挑选的，中金贷为广大投友整理了几项平台的安全判断标准，以供参考。
1、线上线下一致性：借款资料是否齐全，借款协议是否有三方签字，借款人的抵押信息能够从侧面查到相应的资料，放款公告和项目是否符合等。
2、地域一致性：借款方和平台经营范围是否一致，如果平台在本地，借款人在外地，很可能会导致逾期管理不力等造成坏账。
3、风控团队强有力：风控历来是平台运营的核心竞争力，借款前期审核和贷后跟踪是否到位都将成为逾期与坏账的影响因素。
4、安全技术的可靠性：网络安全技术是平台安全的保障，平台本身能够应对网络风险才能保证投资人资金与信息免受金融以外的风险。
5、温馨的客服体验。
客服是最先与客户进行接触的人员，只有让客户对服务态度满意才会引导客户考察产品，良好的客服体验会使潜在客服发展成为现实客户。
6、透明性是监管方向，也是平台为保有客户所应尽的基本义务，在项目信息和逾期、坏账方面都做到公开透明，会使投资人对平台产生信赖性。
7、用户提现的时候是否有电话和用户确认！这点非常的关键，因为一家在靠谱的平台，他的平台也有可能被黑客篡改数据，因此，为了确保资金安全，打电话给用户核对手工记账与线上提现信息，保证一一对应，这个时候再给用户打款，才是安全的！
P2P平台的判断标准不一而足，所谓仁者见仁、智者见智，每个人的价值标准不同，可能判断标准也就不同，中金贷为你提供的仅是大众判断标准，要想从
平台投资者获取收益，还要投资人做好风险功课。
如何评估网络金融平台的可信度(二)
网络金融平台在互联网时代的兴起和发展，为人们的投资理财提供了方便和便利的途径。
然而，由于网络金融平台的众多，市场竞争激烈，也不可避免地出现了一些不可信的平台。
因此，如何评估网络金融平台的可信度成为了投资者普遍关心的问题。
本文将从平台合规性、机构资质、用户评价以及风控措施等几个方面来探讨如何评估网络金融平台的可信度。
一、平台合规性一个合规的网络金融平台是保证投资者利益的基础。
评估一个平台的合规性可以从以下几个方面入手。
首先，查看平台是否获得了相应的运营许可证，例如互联网金融信息服务资格证、支付牌照等，这些证照的存在表明平台是经过监管部门审核和批准的。
其次，了解平台是否在国家层面或地方政府层面存在相应的备案手续。
最后，查看平台是否遵循法律法规的相关规定，例如是否完善了用户风险评估、关保措施等制度。
二、机构资质一个有可信度的网络金融平台，通常会具备一定的机构资质。
在评估平台的机构资质时，可以参考以下几个要素。
首先，了解平台是否与正规金融机构合作，例如银行、证券公司等。
与正规金融机构合作的平台往往具备更可靠的资金存管和流动性保障机制。
其次，查看平台所属公司是否受到监管机构的监管，例如证监会、央行等。
这些监管机构对于平台的资金安全和业务合规性有更严格的要求和监督。
最后，可以从平台的发展历程和用户规模等方面判断其机构资质。
具有长期发展稳定的平台和用户数量众多的平台更有可能是可信赖的选择。
三、用户评价用户评价是了解网络金融平台可信度的重要依据。
用户评价可以通过搜索引擎、社交媒体等渠道来获取。
了解用户的真实评价，可以通过以下几个方面来把握。
首先，查看用户对于平台服务的满意度和投资收益情况。
用户的正面评价和较稳定的投资收益可以是平台可信度的信号。
其次，留意用户对于平台风险控制能力的评价，例如在市场波动时，平台是否能稳定保本或降低损失。
最后，关注媒体报道和投诉维权情况，如果平台存在大规模投诉或负面报道，则可能意味着平台存在信任风险。
五大技巧教你快速识别P2P平台安全性
五大技巧教你快速识别P2P平台安全性进入2017年，尽管P2P平台的监管越来越规范，但是摆在很多投资人面前还有一个非常头痛的问题，那就是如何选择P2P平台，毕竟市面上还存在两千多家，良莠不齐。
尽管有一些第三方的机构排名可以作为参考，但是如何快速识别P2P平台的安全性，这个问题还得投资者自己去亲自实践。
1百度搜索如果百度搜索里面没有这家平台的品牌专区和官网，或者点进去却是别人家的平台，那么投资者就该当心。
如果搜索出来的前十条都跳到其它平台，说明这家P2P在对外营销且公关方面做得不好，或者是这家平台的预算不足，这么严谨的事都给办坏了，那么这公司肯定是有问题，应该再考虑。
2关于待收建议可以看看第三方网贷资讯平台，可以查询到很多P2P平台的相关信息，其中包括平台的工商备案、高管简介、平台费用等等一些最基础的信息。
也可以看到这家平台的交易数据，待收也叫贷款余额，通过贷款余额乘息差，可好估计出这家平台的盈利能力。
如果一家P2P平台是盈利的，那平台相对安全可靠。
3平台的项目透明度平台的项目的信息没完全公布，也就是我们说的透明度不高，借款人的一些信息不全，或者是投资者的投资情况也没公布，让投资者心里有点发毛，平台公布的信息越多越好，至少可以让投资者心里稳妥，不用提心吊胆地受煎熬。
4平台设计的美观度任何一家优质的平台，一定很在意细枝未节上的优化，让用户的体验才是最重要的，才能脱颖而出，细节决定成败哦！5银行存管很多人认为平台有了银行存管，资金就绝对的安全可靠了。
其实不然，银行存管只是增加平台的征信，让平台有了一张进入了安全区的门票。
银行存管是投资者通过平台在银行开了个虚拟的帐户，投资平台的钱就是存在银行帐户里，平台想调用资金要经过银行才行，杜绝了平台自己建资金池。
但是银行不会去审核平台项目的真实性，银行也不保证投资者的收益，银行不承担P2P平台管理和运营等所有系统性风险，这些都是需要投资人自己鉴别。
银行存管只是P2P平台一项最起码的运营敲门砖，对投资者来说作用不大，风险还是需要自已承担。
芝麻金融解析 考量p2p平台的维度有哪些？
芝麻金融解析考量p2p平台的维度有哪些？现代社会市场中的理财产品种类繁多，特别是互联网理财产品更是让投资者有些眼花缭乱，那么在众多理财产品中我们究竟如何选择呢？多数人选择的是p2p理财，也就是网贷理财，将自己的钱通过P2P平台贷款给别人，一段时间后就能够获得本金和利息。
下面，芝麻金融理财师为大家分享一下考量P2P平台的维度有哪些。
1、创始人背景P2P本身行业门槛不高，无论有没有金融从业经验都可以开设P2P网贷平台，由于缺乏金融行业从业经验，尤其对于风险控制缺乏了解，这类平台的风险自然会比较高。
2013年初，众贷网倒闭就是一个很好的例子，一个经营一家五金商店的小伙子开起了P2P网贷平台，而其采用的方式是筹集资金放贷，结果上线一个月就宣告破产。
对比当下，拥有金融背景的P2P网贷平台，显然其风险控制能力更强。
2、P2P网贷平台的员工一家好的P2P网贷平台，其运营需要多方人才，平台本身员工数量少，自然会影响P2P 网贷平台的经营，风险也会比较高。
现在不少投资者在投资P2P网贷时都选择到P2P网贷公司参观经营规模也是这个道理。
3、P2P平台的知名度在一家拥有较高知名度的P2P平台投资总是没错的，虽然这类平台的产品收益率往往不是最高的。
知名度本身就是多数投资者的选择，也许您在投资时很难抉择到底投资哪一家P2P网贷平台，那么不如就选择知名度较高的平台。
之所以这些平台的知名度高，除了经营时间长以外，这类平台通常也有着较强的经营实力，又或是有较硬的背景，这些都是增强P2P网贷平台安全性的因素。
4、平台所在地总部设在一线城市的P2P平台风险往往会低一些。
5、P2P网贷平台的注册资本P2P网贷平台的注册资金越高，平台的风险就会相对较低，对于注册资本只有100万元以下的P2P网贷平台，怎么看都是很有风险的。
6、透明度所谓透明度，就是平台本身是否对其经营状况有所披露。
在一些比较知名的P2P网站往往能够看到以往的业绩报告。
六大方面评估P2P平台风险
六大方面评估P2P平台风险自互联网投资理财模式进入我国以来，尤其近两年正处于飞速发展的时期，受到了许多投资者的关注，可以说互联网金融投资这种创新形式是互联网金融行业的进步，在扩大了受众面积的同时，提高了投资效率。
据统计，2015年P2P理财的收益在8%~20%之间，远远高于银行定存利率，但是在挑选P2P平台时，投资者一定要全面评估风险，做到慎重选择和投资。
一、资本充足率目前P2P监管明确表示P2P平台不得向出借人提供担保或者承诺保本保息，因此目前绝大多数知名大平台都采用风险准备金的方式作为平台增信方式，风险准备金的来源一般来自平台自有资金或者开展业务赚取的息差或手续费，恰恰反映的是资本充足率意义所在。
1.监管资本分为核心资本和附属资本。
个人认为对p2p核心资本的认定标准是平台可以永久使用和支配的自有资金包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权（在合并报表时包括在核心资本中的非全资子公司中得少数股权，即子公司净经营成果和净资产中不以任何直接或间接方式归属于母公司的部分）。
对于p2p附属资本的认定，个人认为对于P2P平台赚取的息差或者手续费不能完全认定为公司简单的营收更不能扣除各种费用后认定为利润完全归为核心资本，因为平台开展业务实际在承担信用风险说白了就是会造成资本消耗。
设平台新增发放一笔金额为M的借款，息差或手续费年化为a%，借款期限T个月。
假如平台息差或手续费提前一次性收取则发放该笔借款给平台带来的收入M*a%*T/12，假如平台运营的各种费用及税为N，则平台净利润为利润M*a%*T/12-N，个人认为需要计提50%划归附属资本（相当于坏账准备），剩余50%才能计入核心资本。
举个简单的例子，假设公司平台实缴资本5000万，年净利润200万。
则核心资本为=5000+200*50%=5100万。
则附属资本=200*50%=100万。
2. 从目前来看p2p行业并比照有金融牌照的金融机构监管办法，个人认为p2p行业资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于6%，这样才有更强的抗风险能力。
六个指标判断p2p网站的安全性
六个指标判断p2p网站的安全性
多数投资者对P2P网站的安全性判断，往往通过平台背景、团队、口碑、新闻等角度考察。
有没有更加客观地指标来判断一个P2P网站的可靠性呢？招财猫理财在这里介绍评价P2P网站安全性的六种指标。
1、风险集中度：指的是在一个平台借款金额排名前十
的借款人借款总额占平台总借款金额的比例。
比例越高，说明平台借款集中度越高，风险越大；
2、投资分散度：投资人单次借出的资金的额度
大小，如果单笔出借资金额度大，说明投资的分散程度低，风险大；
但是，如当A平台借款人数比较少（极端的例子就是只有10个人，平均1万），而B平台借款人数较多的时候（假设100个人，平均2万），我们会得出结论：A平台的借款集中程度高于B平台，这显然不合理的。
所以2014年版P2P白皮书引入一个新的指标。
3、借款分布系数，系数越大、越分散、平台带来的风险
越小。
4、逾期率：到期借款不能及时偿还的金额占平台借款的
总额的比率，如果占比越大，说明到期未偿还的越多，风险越大；针对不同平台统计口径的不同，会有略小的误差（随着累计贷款量的增加，逾期金额增加没有贷款增加快，逾期率会低于实际情况）。
5、不良贷款率，借款被判定基本不能被收回的金额（即
不良贷款金额）占平台借款总额的比率，占比越大，坏账越多，风险越大；
6、类拨备覆盖率，平台用于垫付的保证金额度占实际需
要垫付的额度的比例，占比越高，说明垫付资金能够对坏账的覆盖面越广，风险就越低。
THANK YOU FOR YOUR ATTENTION!。
网络金融产品的分析与评估方法总结(五)
网络金融产品的分析与评估方法总结随着互联网的发展，网络金融产品在金融领域中扮演着越来越重要的角色。
如何对网络金融产品进行准确的分析与评估，成为了当前金融界关注的焦点之一。
本文将从不同的角度出发，总结几种有效的网络金融产品分析与评估方法。
一、用户需求分析网络金融产品的成功与否关键在于是否能够满足用户的需求。
因此，对用户需求进行深入分析是评估一个网络金融产品的重要一环。
通过调查问卷、访谈等方式，了解用户的实际需求，并根据用户反馈进行进一步优化。
此外，还可以通过数据分析等手段，对用户的行为进行跟踪，从而更好地掌握用户需求的变化。
二、市场竞争环境分析网络金融产品的成功与否也与市场竞争环境密切相关。
对竞争对手的分析，可以帮助企业了解市场上的主要竞争者，从而制定针对性的市场策略。
市场竞争环境分析包括竞争对手分析、产品差异化分析和市场发展趋势分析等。
通过对市场竞争环境的全面了解，企业可以更好地把握市场机遇，提前做好应对策略。
三、风险评估网络金融产品的风险评估是防范风险的重要手段。
网络金融产品普遍涉及到用户隐私、信息安全等敏感问题，因此在产品上线之前，务必做好风险评估工作。
通过对产品各个环节的风险点进行全面梳理，并制定相应的应对策略，可以有效降低风险带来的损失。
四、技术实现核心分析网络金融产品的技术实现核心是产品的灵魂所在，对于一个网络金融产品而言，技术实现是否完善直接决定了产品的用户体验和市场竞争力。
在技术实现核心分析阶段，需要考虑产品的可扩展性、稳定性、安全性等因素。
通过对技术实现核心的深入分析，可以发现存在的问题并采取相应的优化措施。
五、用户信任度评估网络金融产品的用户信任度直接影响产品的发展和用户数量。
用户信任度评估可以通过用户满意度调查、产品口碑评价等方式进行。
在用户信任度评估过程中，不仅要关注用户对产品的客观评价，还要关注用户对公司的信任度，比如公司的背景与信誉等因素。
六、财务分析财务分析是评估一个网络金融产品的商业价值和盈利能力的重要手段。
如何评估网络金融平台的盈利能力(七)
网络金融平台如今已成为众多投资者的首选，但如何评估网络金融平台的盈利能力却是一个备受关注的问题。
本文将从不同的角度探讨如何评估网络金融平台的盈利能力。
一、用户数量与活跃度首先，用户数量和用户活跃度是评估网络金融平台盈利能力的重要指标之一。
一个高盈利能力的平台通常会拥有庞大的用户基础，并且这些用户能够频繁地进行交易或使用平台的其他功能。
因此，我们可以通过查看平台的注册用户数量和日活跃用户数量来初步判断其盈利能力的潜力。
二、产品与服务创新其次，产品与服务创新也是评估网络金融平台盈利能力的重要因素。
一个盈利能力强的平台往往能够推出具有差异化竞争优势的金融产品和服务。
这些产品和服务不仅能够满足用户的需求，还能够吸引更多的用户和资金流入。
因此，我们可以通过了解平台的产品和服务创新能力，以及其在市场上的竞争地位来评估其盈利能力的潜力。
三、风控能力和信用评估网络金融平台的盈利能力也与其风控能力和信用评估有着密切的关系。
一个盈利能力强的平台通常会具备较为强大的风控系统和信用评估体系，能够及时发现和控制潜在的风险，保护用户和投资者的利益。
因此，我们可以通过了解平台的风控能力和信用评估体系的完善程度来评估其盈利能力的潜力。
四、合规与监管除了以上所述的因素，网络金融平台的合规与监管也是评估其盈利能力的关键因素。
一个合规与监管严格的平台通常能够获得用户和投资者更高的信任度，从而吸引更多的资金流入。
因此，我们可以通过了解平台是否获得了监管机构的许可或注册，并了解其合规情况来评估其盈利能力的潜力。
五、财务报表与盈利模式最后，财务报表和盈利模式也是评估网络金融平台盈利能力的重要指标。
通过分析平台的财务报表，我们可以了解其收入结构、成本结构和盈利模式，从而判断其是否具备可持续性的盈利能力。
此外，我们还可以通过比较不同网络金融平台的财务指标来评估其盈利能力的相对优劣。
综上所述，评估网络金融平台的盈利能力涉及多个因素，包括用户数量与活跃度、产品与服务创新、风控能力和信用评估、合规与监管以及财务报表与盈利模式等。
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新闻财经从业人员从5个角度评估P2P网贷平台
摘要: 如何评估如今的P2P网贷平台?评估报告从平台特征和规范、经营状况、风险管理、政策建议四个部分解读。
上海新金融研究院近日发布了《中国P2P网贷平台评估报告》，研究院副院长钟伟在互联网外滩金融峰会上阐释了报告，他认为互联网金融机构和传统金融机构之间，正在变得越来越相似。
从大数据方面看，传统金融机构的结构化数据，比一般的互联网金融机构的质量更好、期限更长;从大数据、云平台来讲，商业银行的云平台也不错，做得非常严格，基本不外包;从网络来看，传统金融机构线上线下都有点，也有移动手机端APP;商业银行或者证券公司、其它传统金融机构的移动端这几年发展都不错，所以互联网金融机构和传统金融机构两者之间会越来越相似。
如何评估如今的P2P网贷平台?评估报告从平台特征和规范、经营状况、风险管理、政策建议四个部分解读。
P2P平台特征和规范有哪些?
1、平台股权结构集中。
2000多家P2P平台中，大概是30%到50%的股权集中度。
这说明两点，一是几个P2P平台规模都特别小，几个创始人就建立了，二是P2P平台还处于融资早期，或者还没有融资、只是A轮融资，导致现在股权相对集中。
以后优秀的P2P平台发展多了、快了，慢慢也就股权稀释了。
2、平台资本金有所增长。
单个平台资本金来讲超过1亿的不多，大多数集中在几千万的水平。
所以P2P在中国多进入门槛非常低。
低到什么程度?有一种说法是：以前要搞一个P2P，你得花很多的心思去研究公司架构，后来只要花200块钱在网上买个软件，现在更便宜，据说只要5
块钱。
3、平台公司治理结构有待继续完善。
调研当中显示很多P2P平台公司治理结构不标准，董事会、监事会、管理层不那么严格。
4、平台高管具有多样性，复合型人才居多。
现在做P2P的人才，有来自于互联网业界的，有来自实业界和传统金融机构的，复合型人才才有多维度思维，能打破现有金融监管框架下、听政府话语的国有金融机构的束缚，闯出市场新路。
5、平台特性决定是否设线下网点。
总体来说P2P还是会在线下设点，大型的P2P公司还是会线下设很多。
也许会有人惊讶：P2P不是网上的?怎么从网上走到线下?现实情况是：线上线下两类机构很有可能中途相遇。
6、P2P平台雇员规模两极分化。
有线下业务的小贷公司是劳动密集型企业，要做尽职调查和自己的客户征信，要做担保、抵质押物的处理过程，线下人员不可少，需要大量的员工。
如果只是线上，员工规模会小很多。
7、P2P平台将风险投资作为重要资本来源。
投资端的资金来源，风投是比较重要的资金来源。
P2P平台在借款人那里，没有能给出相对优惠价格的重要基础。
“
如果你的资金来源不是有负债端的优势，也不是像小贷公司和商业银行有密切合作，也不是像LendIt有投资人的专业团队，你要用风投支撑你的业务扩张，给出的价格会比小贷高。
”钟伟解释。
P2P平台经营现状如何?
当下平台经营资产规模差异较大，负债率较高，杠杆率高。
首先是P2P平台贷款余额增长较快，贷款集中度相当高。
“如果以人民银行贷款通则中前十大客户贷款风险的要求来衡量P2P，现在大多数P2P公司，只要几个重要的借款人发生问题，就可能就会陷入困境。
”钟伟认为，现在P2P平台不能做到有效风险分散，原因是平台规模太小，做不了分散。
目前借款期限开始变长。
2014年一季度之前，中国P2P平台的借款期限大多数在3个月内，现在借期放得更长，能够达到一年甚至一年以上。
“根据调查，贷款期限是在变长而非变短。
同时我们不能把借款期限长短与是否服务于实体性经济挂钩，这没有什么道理。
”钟伟举例：蚂蚁金服或阿里小贷，通过海量数据所做的数字风控、数字审贷、数字放贷，很多小业主、小电商通过阿里或者是蚂蚁平台借款，这可能就是简单的、非常短的贸易融资，大多数借款期限不会超过两周，这当然是严格服务于实体经济的，所以，服务于实体经济与否，和借款期限长短没有太大的关系。
P2P资金流向东南沿海，因为这些地区冒险、创新精神相对强一些。
P2P平台贷款利率非常高，现在略有下降，平台收入模式略有多样化的迹象。
P2P平台风险管理状况如何?
1、平台垫资日益增加，很多平台面对坏账，不得不自己垫付。
2、P2P平台部分采纳风险备用金模式，这也是传统商业银行的做法。
3、平台不良率上升。
钟伟认为，P2P平台的不良率和小贷公司，尤其和商业银行的不良率，是不可比的：“除非我们认为银监会对不良率的披露有所保守。
总体来讲，P2P的预期和不良相对高一些。
”
4、高杠杆特性。
P2P的投资方都是风险喜好者，借款人也是风险喜好者，都具有赌性，而中国人的赌性是与生俱来的。
“杠杆有什么用处?非常高的杠杆只能够加大你的收益率波动性，并不能在跨越周期之后系统性提升你的收益率。
使用杠杆增强自己的收益率水平，意味着使用杠杆者必须要有非常强的择时能力。
”钟伟认为大多数中国中小投资者和机构投资者，基本不具备择时能力，他不建议大家用太多的杠杆。
“杠杆会让我们生长更快，也会让我们死亡更快。
”他说。
5、流动性支持是否可靠?大多数P2P都声称他们获得了某种流动性支持，但这种流动性支持未必可靠。
6、是否展开第三方托管?现在越来越多的P2P平台开展了第三方的资金托管业务，显示出P2P对于投资者的资金越发负责的趋势。
有何政策建议?
1、P2P监管应厘清平台性质，是信用中介还是信息中介?但钟伟认为现实情况并非如此，如果能厘得清性质，那这些平台也就没法继续办了。
2、降低P2P平台贷款集中度，人家做P2P也不是不想降低贷款集中度，就这么少的资金量，只能集中在几个客户当中。
3、P2P平台资金托管要落到实处。
4、是否通过接入征信体系来改善P2P对客户画像、客户的了解?
“如果人民银行个人征信系统对P2P的端口放开，当然P2P公司获得一定风险管理的手段，但各P2P公司自办征信的，所获得的客户好的结构化数据，一定不会反馈给征信中心的。
”钟伟认为：征信中心如果要对P2P放开接入，可能要和P2P商量好，是否P2P也可以把自己做的信息系统数据回传给征信中心，这样使征信中心有一个可持续的发展状况。
5、规范的信息披露制度。
P2P的未来趋势?
P2P依然是非常传统的，没有什么理论的突破，甚至没有理论思维。
“Uber没有汽车，也没有出租车专业司机，但经营着世界上最大的车辆运营市场，这就意味着互联网发展到今天，特别重要的意义就是：改变传统工业3.0所带来的传统财富配置。
"P2P平台最根本的缺陷，在钟伟看来就是：基于和银联、传统的平台理论、电信等一样的模式。
这个模式叫什么?简单来说就是图卢兹学派的“单边市场、双边市场”理论：市场有一个平台，左侧有一个接入者，右侧有一个需求者，这个平台接入两类不同的节点开始运行。
这种双边市场理论所形成的平台模式，已经过时了：“互联网最大的优势在于去中心化，解释互联网、P2P更好的模式，应该用复杂网络思维重新塑造互联网和P2P的业务架构。
”
“我是一个平台用户，你不要界定我是投资者还是借款人，如果我看到我的朋友当中，谁有好的投资项目或借款用途，我就向另一些熟人请求借钱，我的好友基于信任把钱借给我，我把这钱鞋汇集起来，给那个有好的投资项目的朋友，这一轮我是借款者，下一轮我也许是贷款者，这些身份都可以变化。
”
从信用担保的角度来看，这个用户基于熟人圈，提供了信用和担保，平台可以提供多一层的信用和担保。
所谓尽职调查，用户在熟人圈里已经替平台做了，所谓催款、清缴都可以做完。
基于复杂系统网络的P2P平台，不存在特别明确的一方，投资方和借款方的角色可以随意转变。
这个模式的发展趋势是：拥有最高信用、最有经验的那些人，首先在平台上脱颖而出，完成P2P交易。
所以平台跑的每一个卓越的人、优秀的人，每一个人都像一位个人的伟大银行家，基于复杂网络的P2P平台，才是了不起的P2P平台，而不是现在基于平台结构的模式。
“我们应该重新打造P2P的平台和理念，推广复杂网络的模式，否则，P2P 平台会越做越像工商银行，但永远赶不上工商银行。
”
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