货币银行学论文作业
货币银行学课程论文
货币银行学课程论文（一）关于中国实行利率市场化改革的状况的分析研究指导老师：郑晓玲姓名：徐昊白学号：1210404103班级：12会计2014.10.22关于中国实行利率市场化改革的状况的分析研究摘要：中国的利率市场化进程在曲折中前行。
1993年，中国共产党的十四大《关于金融体制改革的决定》提出，中国利率改革的长远目标是：建立以市场资金供求为基础，以中央银行基准利率为调控核心，由市场资金供求决定各种利率水平的市场利率体系的市场利率管理体系。
如今中国的利率市场化进程已走过近20年，本文试图通过分析中国利率市场化改革的进程、现状、不足及展望，全面展现中国利率市场化改革的成就。
关键字：利率市场化现状对策一、利率市场化的含义利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。
它是由市场供求来决定，包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。
实际上，它就是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。
二、中国实行利率市场化改革的必要性在经济发展早期，为更有效的利用有限的资本存量、我国政府采取了包括压低资金成本在内的一系列金融抑制的手段。
通过行政干预，有限的存量资本能够被最大程度的用于扩大再生产；同时，也导致了产能的无序扩张、资金配置的效率低下等。
利率市场化是解决传统简单粗放型经济增长模式的良好手段，属于金融自由化的范畴，最终目的是减少政府干预，通过市场化机制使得资金得到最为有效的配置。
二、中国实行利率市场化改革的进程1.1993年，中国共产党的十四大《关于金融体制改革的决定》提出，中国利率改革的长远目标；2.1996年6月1日，人民银行放开了银行间同业拆借利率；3.1997年6月银行间债券回购利率放开；4.1998年8月，国家开发银行在银行间债券市场首次进行了市场化发债；5.1999年10月，国债发行也开始采用市场招标形式；6.1998年，人民银行改革了贴现利率生成机制，再贴现利率成为中央银行一项独立的货币政策工具，服务于货币政策需要；7.1998年、1999年人民银行连续三次扩大金融机构贷款利率浮动幅度；8.2000年9月，放开外币贷款利率和300万美元(含300万)以上的大额外币存款利率；300万美元以下的小额外币存款利率仍由人民银行统一管理；9.2002年3月，人民银行统一了中、外资金融机构外币利率管理政策，实现中外资金融机构在外币利率政策上的公平待遇；10.2004年1月1日，人民银行再次扩大金融机构贷款利率浮动区间；11.2004年10月，贷款上浮取消封顶；下浮的幅度为基准利率的0.9倍，还没有完全放开，允许银行的存款利率都可以下浮，下不设底；12.2006年8月，商业性个人住房贷款的利率浮动范围扩大至基准利率的0.85倍；13.2012年，中国央行进一步扩大利率浮动区间；14.2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。
货币银行学小论文1
货币银行学小论文1-----有关信用和银行利率引言信用是在商品经济发展到一定阶段后产生的。
它是一种以偿还和付息为条件的借贷行为。
利息是伴随着信用而产生，但在现代经济中，利率比利息有着更重要的意义。
利率是连接货币因素与实际经济因素的中间变量，是调节经济活动中的重要杠杆。
因此，利率水平怎样决定，收到哪些因素影响就成了货币金融理论中一个极其重要的课题。
关键词:信用利率马克思的利率理论在马克思的利率理论中,决定和影响利率的因素主要有;1.平均利润率利息是平均利润的一部分，因此，平均利润率是决定利息率的基本因素。
马克思提出：“利息是由利润调节的，确切的说，是由一般利润率调节的。
”“不管怎样，必须把平均利润率看成是利息的最后决定作用的最高界限。
”但是利息也不可能为零。
因此，利率只能在平均利润率和零之间变动。
2供求与竞争在利润率一定的情况下，借贷资本家和职能资本家之间的竞争决定着利息率的高低。
这种竞争不是产业资本家之间的竞争，而是以产业资本家为一方的借者和以货币为资本家为一方的贷者之间的竞争。
“除了有竞争决定的分割规律之外，没有别的分割规律。
”但是，这种竞争是由借贷资本的供给和需求决定的。
借贷资本的供大于求，利率下浮，借者可以支付较少的利息；借贷资本的需求大于供给，利率上升，贷者可以占有更多的利润。
因此，利率的决定具有很大偶然性。
3社会再生产状况马克思极其深刻的指出：“在物质资本的供给和货币资本的供给之间，有一种看不见的联系同样毫无疑问，产业资本家对货币资本家的需求，是由实际生产情况决定的。
”就是说，社会再生产情况决定着借贷资本的供求，因而是影响利息的决定性因素。
马克思不是把影响利率变化的因素局限在借贷资本的供求上，而是深入到生产领域，进一步研究影响借贷资本供求状况的原因，揭示出影响利率变化的决定性因素。
他详尽地分析了资本主义产业周期“危机，萧条，复苏，繁荣”四个阶段中货币资本的供求状况和利息率的变化情况。
概括来说，危机阶段，借贷资本求大于供，利率急剧上升到最高限度；萧条阶段，借贷资本供大于求，利率下降到最低程度；复苏阶段，借贷资本的要求是在低利率情况下得到满足，供大于求，但没有导致利率进一步下降；繁荣阶段，借贷资本供求随着生产的变化而变化，导致利率由低水平迅速提高到高水平。
感悟身边的货币银行学(大作业)
感悟身边的货币银行学——浅谈小额贷款（xx学院xx班，xxxxxxxx）一、对货币银行学的认识货币银行学是研究货币流通和金融体系运行一般规律，以及两者与经济发展之间关系的理论与实践相结合的学科。
货币银行学研究金融活动及其规律性的目的，在于为正确制定和执行货币金融政策，促进经济发展服务。
货币金融政策反映着为实现某种宏观经济目标所要求的货币金融运行状态，它对货币金融运行方向和结构的调整以及银行等金融组织的活动有着很强的制约性。
二、小额贷款1、小额贷款定义：小额贷款是指通过非正式途径向微型和小型企业、贫困者或贫困者家庭提供融资服务，以扩大这些群体的选择范围，提高其生产性投资，从而增加这些群体的收入和就业机会的金融活动。
这种形式不同于一般意义上的商业银行融资。
（源自MBA百科）小额贷款在中国主要是服务于三农、中小企业。
小额贷款公司的设立，合理地将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。
目前也有针对上班族提供的的个人小额贷款数额一般在1000-5000元不等，大部分不需要抵押，但信用、信息审核比较严格。
2、小额贷款优点：程序简单、放贷过程快、手续简便；还款方式灵活；贷款范围较广；营销模式灵活；小额贷款公司贷款质量高；小额贷款社会风险小等等。
3、我国小额贷款现状：资金来源匮乏，渠道单一，成本高昂；监管体系混乱，多头监管和监管真空现象普遍；风险预警机制缺乏，信用风险时有发生；东中西部地区发展极不平衡，地区间差距悬殊等等。
4、日常生活中的小额贷款现象：“蚂蚁花呗”，分期付款，发薪贷，阿里金融，P2P平台，花旗银行的幸福时贷等等。
三、案例分析1、格莱珉银行：1974年，孟加拉陷入空前的饥馑之中。
当时的尤努斯还是一名普通的大学教授，在郊区校园周围有一些穷困的村落，尤努斯发现这些村民太过贫穷以至于都得去借高利贷，每天辛苦劳作的钱大部分都用去了还债。
于是他用一周的时间搜罗了一些依赖放贷的人名单，令他再一次吃惊地是：列着42人的清单上写着，借款总额为856塔卡，不到27美元。
我国货币政策现状分析货币银行学毕业论文(一)
我国货币政策现状分析货币银行学毕业论文(一)近年来，我国货币政策的调控成为社会各界广泛关注的焦点之一。
作为货币银行学专业的毕业生，了解我国货币政策现状，深入分析其调控特点和影响因素显得尤为重要。
一、我国货币政策的现状我国货币政策旨在调节货币供应量、保持货币的稳定价值、维护金融体系稳定。
随着时代背景、经济周期和市场结构的演变，我国货币政策的调控方式也在发生变化。
目前，我国货币政策主要采用“利率中立”的调控策略。
这一策略强调“稳健、中性、适度”的调控原则，即货币政策既要避免过度宽松，也要避免过度收紧，使货币政策更好地服务于实体经济发展。
二、我国货币政策的调控特点我国货币政策的调控特点可以归结为以下几点：1.稳健中性。
我国货币政策强调保持稳健中性，既要抑制通货膨胀，也不能让经济出现不必要的萎缩。
2.灵活性。
我国货币政策在应对经济政策、金融政策和货币政策的各种变化时，会根据需求进行适时和灵活的调整。
3.多元化。
我国货币政策采取了多种手段，如公开市场操作、利率调控、监管手段等。
在应对经济形势的变化时，根据需求进行灵活调整。
4.逐步开放。
我国货币政策逐步放开对外开放，加入国际货币体系，积极参与国际货币政策和监管合作等。
三、我国货币政策的影响因素我国货币政策的影响因素主要有以下几点：1.经济增长。
我国货币政策的调控与经济增长紧密相关。
在经济增长需要的时候，货币政策应该采取货币宽松策略。
当经济发展过快，出现通胀等问题时，货币政策应该采取相应的货币紧缩政策。
2.金融市场。
运用货币政策影响金融市场的利率、货币供给、流动性等方面的变化，从而实现金融市场的稳定。
3.国际经济形势。
我国货币政策的调控对国际经济环境的变化也十分敏感。
国际贸易、外汇市场等方面的变化都会影响我国的货币政策。
4.金融风险。
我国金融市场存在的风险也会对货币政策产生影响。
在金融市场出现系统性风险时，货币政策应采取相应措施，以保障金融系统的稳定。
综上所述，我国货币政策在实践中表现出了灵活性、稳健中性和多元化的特点。
货币银行学期中论文(金融机构)
货币银行学期中论文我对保险公司和保险业的认识我对保险公司和保险业的认识一、对保险的概述保险公司，作为我国金融机构体系构成的一部分，无论对我国金融行业的发展还是对我们老百姓的日常生活都给予了巨大的帮助和贡献。
随着人们生产生活水平的逐渐提高，保险行业也在发挥着越来越重要的作用。
人们开始逐渐关注保险、了解保险、购买保险，一方面是是基于规避风险的需要，更重要的是希望能合理配置自己一生的财富。
二、对保险的认识保险是保险人通过收取保险费的形式建立保险基金，用于补偿因自然灾害和意外事故所造成的经济损失或在人身保险事故（包括因死亡、疾病、伤残、年老、失业等）发生时给付保险金的一种经济补偿制度。
保险具有基本特征与比较特征。
保险的基本特征主要有：经济性、互助性、契约性、科学性；比较特征包括通过保险与赌博、储蓄、救济、保证、自保的对比来阐述保险的特征。
此外，保险还具有四大基本原则。
分别是最大诚信原则、可保利益原则、补偿原则、就因原则。
三、保险的好处基于以上对保险的认识，我认为保险有几大好处。
1、不要把鸡蛋放在同一个篮子里。
人们常把资金四等分，平均投资在股票、债券、房地产和保险上。
当前面三项获得高收益时，保险正好帮助他们节税；当前面三项遭遇失败时，保险却能及时保障他们的生活经济来源，或提供他们东山再起的资金。
2、居安思危，有备无患。
中国人年平均死亡率是3‰。
平均每天16人丧命公路意外。
小偷不一定会来光顾，但我们还是愿意装防盗门；天不一定会下雨，但雨伞却是我们常备的物品；风险并一定会发生，但我们不能不防范风险的发生。
3、保险可以合理免税、避税。
保险赔款是赔偿个人遭受意外不幸的损失，不属于个人收入，因此不征税。
根据《税法》规定，个人所获赔款可在计算应纳税所得．另外，被保险人在保险有效期内身故,寿险公司将按合同约定赔付身故保险金，如投保单上有指定受益人的,寿险公司将保险金付给受益人。
这种保险金的给付不作为遗产处理，它有以下好处：①可免征遗产税、所得税，有利于财产转移和节税；②不必用来抵偿债务，任何单位和个人无权对这笔保险金进行保全和冻结；③可避免继承纠纷；④可让自己最爱的人合法得到财产。
货币银行学论文
货币银行学论文虽然这样能够在一定的程度上降低风险，但是也在相当程度上缩小了信用卡市场，这将阻碍今后信用卡业务的发展。
而今，各个商业银行把目标锁定了在校大学生，培养在校大学生使用信用卡，这对今后信用卡业务的发展起着重要积极的作用。
著名的营销大师菲利普·科特勒认为，市场规模的[5]大小是由具有需求、拥有他人所需的资源且愿以这些资源交换其所需的人数而定。
我国高校在校学生人数成比例增长，目前在校总人数已经达到世界之最，可见规模之庞大。
信用卡的使用需要消费者具有“花明天的钱过今天的生活”的想法，而高校大学生易接受这样的消费观念，所以使用信用卡的人数会增加。
由于高校学生所受教育的经历和所处的校园环境，使得他们成为社会上一个比较特殊的消费群体。
这些都是针对在校大学生而言，仅是准确地定位目标客户和目标市场的一个方面。
然而，若从全国范围来看，做一个个具有前瞻性的品牌定位和战略规划，要想在信用卡市场上做到一卡独秀，必须先解决品牌的定位问题。
首先，要分析消费者的认知状况。
不仅要清楚消费者对现有信用卡的需求和不满，还要了解他们对信用卡的一个大致看法，也就是认知状况。
然后，据此进行思考和决策，千万不要违背消费者的认知。
其次，了解竞争对手在消费者头脑中的“位置”寻找一个在消费者心目中有需求"但竞争对手尚未建立的一个强有力的认知“位置”来区隔，当是定位之道。
最后，信用卡定位须结合自身的状况。
发现一个有前景的位置或区隔并不够，还要结合自身的情况，看自身的现状能否支持，或者通过内部的整合能否达到。
最重要的是假设你要在消费者心中建立这种认知，一定要看是否与消费者固有的看法或认知有冲突，要弄清楚你所在银行的一个大致背景和特色，因为大部分的消费者还是根据对该银行的固有认知对其信用卡进行判断的。
2.4 做好信用卡的营销宣传，拓展信用卡业务用卡的营销和推广直接关系到银行在信用卡这一业务上的收益。
所以做好信用卡的营销宣传是相当关键的一个步骤。
货币银行学论文2
摘要通货膨胀一直是经济学研究中的重要课题。
我国在开放经济条件下的通货膨胀的研究已经取得了很大的成就。
本文通过对通货膨胀的理解，解析影响我国通货膨胀的重要因素，并通过实际案例提出相应的对策及建议。
关键词：通货膨胀；影响因素；开放经济条件一、通货膨胀的相关概念1、通货膨胀的含义通货膨胀的通常的定义是指在纸币流通条件下，流通中的货币量超过实际需要所引起的货币贬值、物价上涨的经济现象。
2、我国理论界对通货膨胀的理解（1）通货膨胀不是货币发行过多。
因为货币过多是相对于待实现的商品总量来说的。
在商品总量和货币总量相适应的情况下，如果货币流通速度加快，也会使流通中货币过多。
（2）通货膨胀不是物价上涨。
因为引起物价上涨的因素是多方面的，价格运动有其自身的规律性，不能归咎于通货膨胀。
（3）通货膨胀不是财政赤字。
财政赤字的弥补方式并非都是靠货币发行，还可以采取压缩银行信贷、举借外债、挖掘库存、发行国家债券等。
3、通货膨胀的类型（1）按照价格上升的速度进行分类按照价格上升的速度可分为三类：第一、温和的通货膨胀，是指每年物价上升的比例在10％以内。
第二、奔腾的通货膨胀，是指年通货膨胀率在10％至100％之间。
第三、超级通货膨胀，是指通货膨胀率在100％以上。
（2）按照对价格影响的差别分类按照对价格影响的差别可分为两类：第一类是平衡的通货膨胀，即每种商品的价格都按照相同的比例上升。
第二种是非平衡的通货膨胀，即各种商品的价格上升的比例并不完全相同。
（3）按照人们的预期程度进行分类按照这种分类可以分成两类，一种是未预期到的通货膨胀，即价格上升的速度超过人们的预期，或者热门根本想象不到价格会上涨。
还有一种是预期到的通货膨胀，即人们在日常生活中可以预见到物价水平的上涨。
4、通货膨胀的原因（1）作为货币现象的通货膨胀货币数量论在解释通货膨胀方面的基本思想是，每一次通货膨胀背后都有货币供给的迅速增长。
这一理论的出发点是如下的交易方程：MV=Py（2）需求拉动的通货膨胀需求拉动的通货膨胀又被称为超额需求的通货膨胀，是指总需求超过总供给所引起的一般价格水平的持续显著的上涨。
货币银行学期末小组论文
货币银行学期末小组论文题目：次贷危机对中国的影响班级：2012级金融班小组成员：马佳璐、乌日吉木斯、韩灵灵、罗曼次贷危机对中国的影响摘要：美国次贷危机爆发，并影响与次贷有关的金融资产价格大幅下跌导致的全球金融市场的动荡和流动性危机。
高度市场化的金融系统相互衔接产生了特殊的风险传导路径，即低利率环境下的快速信贷扩张，加上独特的利率结构设计使得次贷市场在房价下跌和持续加息后出现偿付危机，按揭贷款的证券化和衍生工具的快速发展，加大了与次贷有关的金融资产价格下跌风险的传染性与冲击力，而金融市场国际一体化程度的不断深化又加快了金融动荡从一国向另一国传递的速度。
在这样的国际金融环境下中国也会受到影响。
关键词：次贷危机金融市场证券化2007年爆发的美国次贷危机，美国部分金融机构经营陷入困境的局面，直接引发了全球金融市场的剧烈动荡，次贷危机向全球范围内扩散的速度也开始加快。
为了缓解市场危机，一些国家央行通过注资、降息等手段向金融系统紧急注入流动性资金，一场全球范围的救赎行动正在上演。
与传统金融危机不同的是，次贷危机中风险的承担者是全球化的，所造成的损失是不确定的。
次贷的证券化分布以及证券化过程中的流动性问题，使得经济金融发展中最担心的不确定性通过次贷危机集中体现出来。
也正是由于上述不确定性造成了次贷损失的难以计量和对市场的巨大冲击。
既然如此，那么次贷危机会对中国这个全球最大的发展中经济体产生怎样的影响呢？1、出口增长放缓。
在拉动中国经济增长的“三驾马车”中，出口占据着非常重要的位置。
从经济总量上看，出口在GDP中的比重不断升高，2006年超过1/3，2007年虽然增速有所回落，仍增长了25.7%。
从就业上看，外贸领域企业的就业人数超过8000万人，其中，加工贸易领域就业近4000万人。
2001年以来，在所有的对外出口中，中国对美国出口比重一直保持在21%以上，出口增长速度也很快。
由于外贸对目前中国经济增长具有非常重要的作用，而美国又是中国最大的贸易顺差来源之一，因而美国经济放缓和全球信贷紧缩，将使我国整体外部环境趋紧。
货币银行学课程论文选题
《货币银行学》课程论文选题一、利率市场化改革考核标准采用百分制。
论点明确（20分），论据充分（40分），条例清楚（20分）。
1、论点：利率作为借贷资金的价格，随着市场经济体制的实施，应尽快推进市场化改革，由官定利率走向市场利率。
（20分）2、论据和结构：（1）利率市场化改革的原因；（20分）（2）利率市场化改革应具备的条件；（20分）（3）利率市场化改革的总体思路；（10分）（4）利率市场化改革的步骤；（20分）（5）国外利率市场化改革的经验。
（10分）二、银行金融产品创新考核标准采用百分制。
论点明确（20分），论据充分（40分），条例清楚（20分）。
1、论点：银行作为高负债经营的行业，能否盈利关键在于能否扩大负债规模尤其是存款负债。
在银行业市场竞争激烈的条件下，谁能率先进行金融产品创新，增加存款，扩大经营，谁就能增加盈利，在竞争中居于有利地位。
（20分）2、论据和结构：（1）金融产品创新的原因；（20分）（2）金融产品创新应具备的条件；（20分）（3）金融产品创新的种类；（20分）（4）国外金融产品创新的经验。
（20分）三、稳健货币政策：适应国情的现实选择考核标准采用百分制。
论点明确（20分），论据充分（40分），条例清楚（20分）。
1、论点：我国宏观经济形势经过1995-2002年8年的通货紧缩，终于走出低谷，从2003年经济开始复苏，GDP由2002年的7.8%上升到2003年的9.1%和2004年的9.5%。
全社会固定资产投资和货币投放量(M0 M1 M2)增速加快，随之而来的通货膨胀率提高，平均物价指数攀升，约在3.8%左右,近两年以1.6%的速度递增。
按我国加入世贸组织的承诺，通胀率不能超过5%，若按此速度递增下去，预计今年年底将超过5%。
为此，我国政府及时选择了稳健的货币政策，这无疑是适合国情的正确选择。
（20分）2、论据和结构：（1）稳健货币政策的含义；（20分）（2）稳健货币政策实施的原因；（20分）（3）稳健货币政策实施的效果；（20分）（4）稳健货币政策与稳健财政政策的配合。
有关货币银行的论文
有关货币银行的论文随着全球经济一体化的加深,经济社会的发展对金融的需求也越来越大,社会各个方面对金融的期望也越来越高,而我国国内金融机构的创新能力和竞争力不强,我国必须高度重视,并且采取有力措施来解决这个问题。
下面是店铺为大家整理的有关货币银行的论文，供大家参考。
有关货币银行的论文篇一摘要：通过对不同版本的企业管理类专业《货币银行学》教材及教学大纲的比较研究，结合企业管理类专业课程体系的特点以及企业管理类专业培养人才目标的要求，可以发现，《货币银行学》课程存在着一些问题，必须对该课程进行教学改革。
不仅要对该课程的名称，而且要对该课程的内容和教学方法进行改革，并提出建立《企业金融实务》课程是改进的有效途径。
关键词：货币银行学;教学改革;企业金融实务《货币银行学》课程是企业管理类专业的必修课程之一。
通过本课程的教学，学生可以掌握货币、信用、利息、银行等多方面的理论与业务知识，能够运用货币信用方面的理论与业务知识，更好地从事企业投资管理、市场营销、企业风险管理等活动。
但是，从企业管理类专业的整体课程体系来看，《货币银行学》课程不能满足企业管理社会实践对金融理论与业务知识的要求。
论文百事通根据多年的教学实践经验，笔者认为应该对企业管理类专业《货币银行学》课程进行必要的改革。
《货币银行学》课程的问题通过对不同版本的企业管理类专业《货币银行学》教材和教学大纲的比较研究，结合企业管理类专业课程体系的特点以及企业管理类专业培养人才目标的要求，笔者认为，对于企业管理类专业的知识体系来说，《货币银行学》课程存在着以下问题：课程名称不适合企业管理类专业的课程体系《货币银行学》课程是金融专业的必修课程，也是学习金融学的基础理论课。
《货币银行学》课程的教学内容一般局限于货币理论与基本业务知识。
而企业管理是一种社会实践活动，要求从业人员必须具有节约使用货币资金的能力、融资理财能力、抵御金融风险的能力等基本金融素质,《货币银行学》课程名称显然不能反映这些要求。
货币银行学论文
题目一“余额宝”是由国内第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务，用户把钱转入余额宝中，可以获得一定的基金收益，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。
余额宝具有操作流程简单、最低购买金额没有限制、收益高和使用灵活的特点。
老百姓的选择再也不是排队“求”着银行办业务的年代了，人们多了选择，既可以做到储蓄，又可以做到理财，同时也可以得到资金的保障，银行固然在人们的心目中占据不可替代的位置，但是，银行这种传统金融已经不再是老百姓们的唯一选择了。
余额宝的本质，是利用支付宝账户内的闲置资金购买传统的货币基金，T+0及时清算交割、日复利创新。
货币基金的投资，就是把募集来的资金用于购买国债、央行票据、商业票据、大额可转让存单、政府债券、企业债券（信用等级较高）、协议存款、同业存款、同业拆借等短期有价证券。
货币基金跟活期存款、短期定期存款等产品组合一起可作为大部分普通投资者的现金管理工具。
余额宝的高收益并不是凭空而来，市场需要资金，余额宝才能有如此高的收益率，因为它像蓄水池一样收集客户零散资金，以更高的利率借给银行。
可以说，是人民币的市场需求决定了货币型基金的收益率，而不是余额宝凭空定下一个收益率，然后左右了市场对资金的需求。
利率就是资金的市场价格，当整个金融市场不再像以前那么迫切需要钱了，于是余额宝的收益率不断调低。
所以余额宝并不适合于长期理财，它的利率会随市场的变化而浮动。
互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。
余额宝所代表的第三方支付只是互联网金融的其中一种模式，互联网金融还包括P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构和互联网金融门户。
理论上任何涉及到了广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融。
从狭义的金融角度来看，互联网金融则应该定义在跟货币的信用化流通相关层面，也就是资金融通依托互联网来实现的方式方法都可以称之为互联网金融。
货币银行学论文2
中国银行业的混业经营的实现及其监管随着改革开放的进程一步步加深，我国的经济领域渐渐在实现全方位，多层次，宽领域的开放，与之紧密相联的金融领域而在面临着与世界同步的各种压力。
中国的商业银行，由于各种原因已经在改变着它自身的经营体制，从最开始的分业经营，到逐步完善成混业经营的体制，以提升自身的实力，在这个竞争激烈的环境中得以立足、发展。
从我国目前的现实情况来看，混业经营是银行业发展之大势所趋。
首先，从发展历程看，混业经营内在的合理性和优越性已为实践所证明。
银行发展从混业经营走向分业经营始于美国30年代经济危机，当时认为混业经营是银行倒闭的直接诱因。
后来通过大量的实证分析推翻了这一诊断，使人们重新认识到混业经营并不比分业经营风险高。
美国于1998年允许花旗银行与保险兼证券公司的旅行者集团进行合并，组成一个经营范围跨商业银行、证券、保险、投资银行和基金的全面的“金融超市式”金融集团；1999年11月12日通过《金融业金融服务现代化》法案，宣告了分业制时代的结束和混业制全能银行的新时代的开始。
其次，从现实看，混业经营是银行经营的客观需要。
混业经营具有多种分业经营所不及的优势：混业经营具有“内在稳定”的特征，有利于降低风险。
通过多样化、综合化的业务经营，优化资产结构，一部分业务的亏损可由其它部分业务的盈利来补偿。
混业经营能够实现范围经济效应，有利于节约成本、提高效益。
由于为客户提供全面的金融服务，实现客户资源共享、降低信息成本、交易成本、增加收益，混业经营使得银行具备了更强的服务功能和竞争能力，实现收入来源多元化，增强了银行的盈利能力。
最后，我国金融政策正在发生改变，已初现混业经营方面的尝试。
1998年8月中国人民银行颁布了《证券公司进入银行间同业拆借市场管理规定》和《基金管理公司进入银行间同业拆借市场管理规定》，允许符合条件的证券公司和基金管理公司进入银行间同业拆借市场从事同业拆借和债券回购业务；1999年保险基金进入股票市场；2000年证券公司被允许以自营股票和证券投资基金作为抵押向银行借款；2001年开放式基金发售由商业银行代理……分业经营发展到混业经营，经历了一个由外而内，由量变到质变的过程。
货币银行学论文
货币银行学论文Coca-cola standardization office【ZZ5AB-ZZSYT-ZZ2C-ZZ682T-ZZT18】货币银行学课程论文题目：论金融业务的综合化对我国货币政策中介目标的影响学院专业班级姓名学号序号任课教师完成日期论金融业务的综合化对我国货币政策中介目标的影响摘要：金融业务综合化是在金融工具与金融市场的创新中应运而生的，反过来它也对金融工具金融市场以及货币政策施加影响。
中介目标是中央银行货币政策对宏观经济运行产生预期影响的连接点和传输点，是中央银行观察获取先期信息的来源之一。
中介目标变量的选择与目标值的设定是货币政策操作关键性的一步。
因此本文通过系统阐述我国金融业务综合化的现象，并基于此分析其对货币政策中介目标的影响。
关键词：货币政策;中介目标;相关性;可控性Abstract：The Comprehensive Financial Business emerged in the innovation of financial instruments and financial markets, and in turn it also applied to the financial markets and monetary policy for financial instruments. Intermediate target of the monetary policy of the Central Bank of the connection point of the expected impact on macroeconomic performance and transfer points, the central bank observed one of the sources of obtaining advance information. The choice of intermediate target variable and the target value set is a critical step of the operation of monetary policy. Therefore, this article expounded China's financial business integration through the system, and based on this analysis, the intermediate target of monetary policy.Keywords: monetary policy; intermediate target; correlation; controllability一、绪论（一）选题背景和意义虽然当前的国际金融市场环境秩序保持整体的稳定性，但是在现代金融理论界一直存在着一个十分具有争议性的话题。
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本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==货币银行学论文篇一：货币银行学课程论文湖南农业大学课程论文学院：东方科技学院班级：金融七班姓名：廖鹏学号：201X41907728 课程论文题目：浅谈金融课程名称：金融学评阅成绩：评阅意见：成绩评定教师签名：日期：年月日浅谈金融学生：廖鹏(东方科技学院金融七班班级，学号201X41907728)摘要：通过一个学期的学习货币银行学，以及查阅相关的资料，对金融学有了比较深刻的了解，对金融常识有了初步的认识，能正确的理解一些简单的金融问题。
将金融学知识灵活运用到生活中，以及处理国事，世界才能和谐发展。
关键词：金融学；利率；储备；汇率导入语：经济问题，是一个敏感问题。
合理运用金融学知识，将是解决此类问题的有效途径。
一、关于金融学金融学从经济学分化出来的，是研究公司、个人、政府、与其他机构如何招募和投资资金的学科。
传统的金融学研究领域大致有两个方向：宏观层面的金融市场运行理论和微观层面的公司投资理论。
1、微观金融学（Finance）也即国际学术界通常理解的Finance，主要含公司金融、投资学和证券市场微观结构（Securities Market Microstructure）三个大的方向。
微观金融学科通常设在商学院的金融系内。
微观金融学是目前我国金融学界和国际学界差距最大的领域，急需改进。
2、宏观金融学（Macro Finance）国际学术界通常把与微观金融学相关的宏观问题研究称为宏观金融学（Macro Finance）。
有经济经济学家认为，Macro Finance 又可以分为两类：一是微观金融学的自然延伸，包括以国际资产定价理论为基础的国际证券投资和公司金融（International Asset Pricing And Corporate Finance）、金融市场和金融中介机构（Financial Market And Intermediations ）等等。
货币银行学作业----罗婧
(一)为什么美国基础货币猛增，而货币供应量增长却不如中国？从附录的图表中我们可以看到，自2008年10月美国采用宽松政策以来，基础货币猛增，从08年6月8325.28亿美元增长到08年12月的16508.83亿美元，相当于翻了一番。
但是从货币供应量增长情况来看，增长速度并不如意。
从货币乘数来看，我们可以看出美国虽然基础货币猛增，但是货币乘数却持续下降，从07年08月的8.8缩至09年底的4.2。
所以我们认为美国货币供应的增长不如意是受货币乘数的影响。
首先，传统的货币政策遭遇“流动性陷阱”而失效。
由于危机的扩散和经济的持续低迷，美联储在07年，08年连续降息，利率调整政策力度之大，速度之快，十分罕见。
但由于整个经济社会对经济恢复持消极态度，即使利率调整至最低水平也不能激发起人们投资的热情，信贷市场上的风险溢价也未恢复到正常水平。
从美联储的数据可以看到，2007年末至2013年，商业银行现金类资产的增量占中央银行基础货币增量的75.61%，说明中央银行增加的基础货币投放有超过3/4被商业银行用现金的形式持有，沉淀在银行体系。
这说明在金融生态恶化的情况下，银行放贷风险大，银行会改变其资产配置，收缩信贷资产份额，扩大现金资产份额，其结果是流动性创造能力下降，流动性陷阱加深，而由于流动性偏好的强化，美国联邦储备银行增加的货币供给的绝大部分被现金漏损所吞噬，最终导致货币乘数的下降。
其次，银行“惜贷”影响了信贷市场功能的恢复。
在危机加深时期，银行宁愿持有过多剩余储备，也不愿把资金拆出。
从文献中我们看到，美国银行整体超额储备水平大幅上涨，惜贷情况明显，银行间拆解活动停滞。
美国银行借贷意愿指数于2007年第二季度开始下降，随着金融危机的深入一直下降，在2007年第三季度达到0点，2008年第四季度达到最低点为-47.20，此后逐步开始回升。
但是该数值直至2009年底仍为负值，银行信贷意愿不强。
文献还显示，2009年前两季度银行贷款标准，尤其是对小企业的贷款标准仍然收紧。
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信用货币制度下如何保持货币购买力的稳定
金融管理专业王静
指导老师解川波
摘要：信用货币制度是货币制度发展史上的一次重大革命，对商品经济的发展产生了深远的影响，为新技术革命所焕发出的巨大生产力扫清了流通领域的障碍。
在此制度下，国家实行什么样的货币政策，调节手段或政策工具，来保持货币购买力的稳定，也就成了政府经济政策和策略中的重大课题。
关键词：货币制度信用货币调控购买力
引言
信用货币制度是货币制度发展史上的一次重大革命，是在金本位制体系崩溃后的一种新的货币制度，在它对商品经济产生深远影响的同时，又带来一些新的问题，如：通货膨胀的问题、货币流通总量的难以确定，特别是针对中国在世界经济的转折时期，应该实行什么样的货币政策，采用哪些调节手段和措施，以保持人民币的购买力稳定，进行一些初步的探讨。
在历史上，自从英国于1816年率先实行金本位制以后，到1914年第一次世界大战以前，主要资本主义国家都实行了金本位制，而且是典型的金本位制—金币本位制。
在资本主义时期，金本位制是各国的通货标准。
这一制度可以增加财富、自由以及政治和经济上的民主。
在自由贸易者眼中，它可以满足国际贸易和国际货币资金市场交易所所需的国际标准，它是一种兑换媒介，通过这种方式，西方工业主义和西方资本将文明传递到地球上最远的地区，摧毁了所到之处存在的具有旧社会色彩的偏见和迷信，播撒了新的生命和幸福的种子，解放了思想和灵魂，创造了从来没有的财富。
西方自由主义随之取得了前所未有的进步，为各国联合起来形成共同体提供了条件，各国可以在这个共同体中和平地开展合作。
因此，我们有理由将金本位制看作历史上最伟大、最有益的改变。
金本位制通行了约100年，随着商品经济的不断发展，最终走向崩溃，其主要原因是：
第一、黄金生产量的增长幅度远远低于商品生产增长的幅度，黄金不能满足日益扩大的商品流通需要，这就极大地削弱了金铸币流通的基础。
第二、黄金存量在各国的分配不平衡。
1913年末，美、英、德、法、饿五国占有世界黄金存量的三分之二。
黄金存量大部分为少数强国所掌握，必然导致金币的自由铸造和自由流通受到破坏，削弱其他国家金币流通的基础。
第三、第一次世界大战爆发，黄金被参战国集中用于购买军火，并停止自由输出和银行券兑现，从而最终导致金本位制的崩溃。
由于以上因素的积累，随着1929－1933年世界经济危机的爆发，信用货币制度由此产
生。
信用货币制度的实行是货币制度发展史上的一次革命，它对商品经济的发展产生了巨大的影响。
（1）信用货币突破了金属货币物质总量的限制，及时满足了第二次产业革命推动下商品总规模迅速扩大而产生的对货币需求的增长，为新技术革命焕发出来的巨大生产力扫清了流通领域的障碍。
（2）信用货币为国家管理社会经济生活提供了强有力的工具，在允许自由铸造的金属货币制度下，货币的供给是分散进行的，而信用货币制度使货币供给量集中于国家手中，国家可以利用货币政策，通过调节货币供给量、供给方式、供给结构和供给速度等来调整国民经济结构，控制增长速度和规模，已达到宏观控制的目的。
随着信用货币制度的发展，货币供应不受币材价值总量的限制，是的流通中的货币量失去了自发调节机制，势必会造成对货币购买力的冲击，而衡量货币的购买力的重要指标就是汇率。
按照购买力平价理论，汇率完全由两国物价水平的相对变化决定，但仅是基于商品同质与运输成本和贸易壁垒很低的假定，真正影响汇率的因素，应包含以下四个方面：（1）相对物价水平，长期来看，一国物价水平的上升（相对国外物价水平），会导致其货币贬值，而一国相对物价水平的下跌会导致其货币升值；
（2）贸易壁垒，关税和配额等自由贸易壁垒会影响汇率，增加贸易壁垒导致该国货币长期内升值；
（3）对国内和国外商品的偏好，对一国出口的需求增加导致其货币长期内升值，相反，对进口的需求增加会导致该国货币贬值；
（4）生产能力，如果一国的生产能力相对于其他国家提高，该国的企业就能降低本国商品相对于外国商品的价格，并能赚取利润。
国内商品需求增加，国内货币趋于升值。
各国宏观经济政策目标之一就是保持币值稳定。
这是因为，货币已经成为现代生活不可分割的一部分，其任何一方面的变化，尤其是其所代表的价值量的变化，都会对一国乃至世界经济运行产生巨大影响，因此各个国家都在货币问题方面制定了各种法令，从不同角度、不同程度对货币进行控制，以建立能满足实现自己政策目标的要求，能由自己直接操纵的货币制度。
次贷危机后，新的国际货币体制的形成不可能重演1944年布雷顿森林体系制度的一幕，不会再由多国政府在会议上确立以哪种货币为中心，而是应该通过国际间的合作、碰撞与博弈来逐渐改变目前的国际货币格局。
在这一过程中，机遇和挑战摆在中国面前，是应该积极主动，还是消极地坐等机会，为保持人民币的购买力稳定，中国将面临突围。
如果把国际货币比作一个长长的食物链，那么盘踞最顶端的无疑是美元，欧元问世之后上升至第二位，而长期处于固步自封的人民币，则位居底端。
居高端者春风得意，如鱼得水；居低端者遭欺凌和掠夺。
当然，这种欺凌和掠夺并不仅仅局限在货币这一条食物链条上，而是通过货币向其代表的财富延伸。
也正因此，在人民币升值过程中，中国的制造企业才深感
利润被压缩之痛。
人民币升值何以对企业造成如此巨大的杀伤力呢？从货币角度看，这一切都源于本币对外结算地位的缺失，而这又是因为人民币未取得国际货币地位，未能获得相应的话语权。
人民币成为结算货币，可以减少对美元的依赖，使国内企业更好地规避汇率风险，降低汇兑成本，加快企业结算速度，提高资金使用效率。
也能增强我国在国际金融市场的资源配置能力，使国内商业银行获得新的业务发展空间，提升国内银行的金融创新能力和国际竞争力，推动我国金融机构在世界上迅速发展。
人民币的铸币税和储备货币职能的扩大，也将有效提高人民币的地位和作用，增强我国商品在国际上的竞争力，增强我国在国际经济金融中的地位和作用。
在我国外汇储备持续快速增长、国际收支顺差持续增大的情况下，适当放宽人民币出入境限额，将能使部分国际资本兑换成人民币，从而在一定程度上缓解人民币升值压力。
人民币执行对外结算货币职能是人民币国际化的必走之路。
而现阶段人民币结算长期无法享受出口退税就是一大障碍。
出口退税政策的目的是鼓励出口，使产品以不含税成本到国际市场上竞争。
而人民币只是支付货币形式的不同，他理应享受出口退税政策。
但目前，用人民币计价结算与出口退税政策未能实现对策，用人民币结算意味着中国企业将承受出口退税的损失。
这将会导致两个不良后果：
第一，导致企业经营成本增加，商品竞争力下降，制约了我国边境贸易的快速健康发展。
云南省边贸出口规模近年来未能实现大的突破，其中一个重要原因就是边贸出口以人民币结算不能退税。
无奈之下，一些企业为了办理退税，宁愿在价格上让步也要求外方支付美元。
第二，不利于人民币国际化和人民币在周边国家地位的巩固。
人民币周边化、并逐步成为中国-东盟自由贸易区的区域性货币应该是我国参与自由贸易区建设的目标之一。
现阶段，尤其在次贷危机严重影响中国出口的情况下，对一般贸易以人民币结算办理出口退税是抵消相关负面影响、提高我国产品竞争力、扩大市场占有份额的重要举措。
以上提到的对外结算货币职能还仅仅局限于与中国有服务贸易往来的经济体，还不是真正意义上的国际结算货币，国际结算货币是在中国之外的国家之间也能结算的。
中国的下一个目标应该是在东南亚、非洲等相关国家让人民币成为区域性结算货币，然后，逐渐让其成为储备货币，一直发展到国际货币。
综上所述，随着我国当前经济持续、平稳较快发展，我们将不断提升生产能力，促进稳定的经济增长，提供更多的就业机会；通过对货币供给的有效控制，稳定物价上升水平；通过加强人民币对外结算质能来抵御人民币升值带来的汇率风险，保持货币购买力的相对稳定，让人民币成为国际货币，以捍卫国民的财富持续稳定增长。
参考文献：
【1】（美）弗雷德里克·S·米什金著，郑艳文译《货币金融学》，中国人民大学出版社，2010.03
【2】（美）格里高利·曼昆著，张帆梁晓钟译《宏观经济学》，中国人民大学出版社，2009.02 【3】殷孟波曹廷贵主编，《货币金融学》，西南财经大学出版社，2007.02
【4】（瑞士）费迪南德·利普斯著，马晓棠译《货币战争》，中信出版社，2009.08
【5】时寒冰著，《中国怎么办》，机械工业出版社，2009.09。