07年北大《货币银行学》复习提纲整理
货币银行学复习资料

货币银行学复习资料货币银行学复习资料货币银行学是经济学中的一个重要分支,研究货币和银行在经济中的作用与影响。
在复习货币银行学的过程中,我们需要了解货币的起源和发展、货币供求关系、货币政策以及银行的角色和职能等内容。
本文将从这些方面展开讨论,帮助大家更好地复习货币银行学。
一、货币的起源和发展货币作为一种交换媒介和价值尺度,是人类社会发展的产物。
在原始社会中,人们通过物物交换的方式进行交易,但随着经济的发展和交易规模的扩大,物物交换逐渐不再适应社会的需求。
于是,货币作为一种普遍接受的媒介出现了。
最早的货币形式包括贝壳、兽牙、金属等,随后逐渐演变为纸币和电子货币。
二、货币供求关系货币供求关系是货币市场的基础,它决定了货币的价值和购买力。
货币供给包括中央银行的货币发行和商业银行的贷款,而货币需求则由人们对商品和服务的需求决定。
当货币供给和货币需求相等时,货币市场达到均衡状态,货币的价值稳定。
但当货币供给过多或过少时,就会导致通货膨胀或通货紧缩。
三、货币政策货币政策是国家通过调整货币供给和利率等手段来影响经济运行的政策。
货币政策的目标通常包括保持物价稳定、促进经济增长和维护金融稳定等。
中央银行是制定和执行货币政策的主要机构,它通过调整公开市场操作、存款准备金率等工具来实施货币政策。
货币政策的实施对经济有重要影响,可以调节通货膨胀、促进就业和稳定金融市场。
四、银行的角色和职能银行作为金融机构,承担着资金的融通和支付结算的功能。
它的主要角色包括存款机构、贷款机构和支付结算机构。
作为存款机构,银行接受公众的存款并支付利息;作为贷款机构,银行向个人和企业提供贷款并收取利息;作为支付结算机构,银行提供支付和结算服务,方便人们的交易活动。
此外,银行还参与国际金融市场和资本市场的交易,承担风险管理和资产管理的职能。
五、金融创新与货币银行学随着科技的发展和金融市场的变革,金融创新对货币银行学产生了重要影响。
互联网金融、数字货币和区块链技术等新兴领域的发展,改变了人们的支付方式和金融服务模式。
货币银行学期末复习资料

货币银⾏学期末复习资料《货币银⾏学》期末复习资料授课⽼师:聂丹⼀、货币的职能1、交易媒介(流通⼿段)优点:使交易简单,降低成本。
与价值尺度的关系:货币充当价值尺度的职能是它作为流通⼿段职能的前提,⽽货币的流通⼿段职能是价值尺度职能的进⼀步发展。
2、价值标准(价值尺度)定义:在商品交换过程中,货币成为⼀般等价物,可以表现任何商品的价值,衡量⼀切商品的价值量。
优点:唯⼀价值尺度,⼤⼤节约交易成本。
3、延期⽀付⼿段(⽀付⼿段):货币还可为信⽤交易活动与借贷活动充当延期⽀付⼿段。
信⽤交易:如⼯资、税⾦、租⾦的⽀付。
4、财富贮藏⼿段货币退出流通领域⽽处于⼀种静⽌状态时,充当独⽴的价值形式和社会财富的⼀般代表⽽储存起来的⼀种职能。
货币相对于其他资产(股票、债券、房地产)⽽⾔,虽然收益不⾼但流动性很强。
资产的流动性(名词解释)5’:迅速变现⽽不致遭受损失的能⼒,取决于(1)买进或卖出的难易程度(2)买卖的交易成本(3)价格的稳定性和可预计性。
保值性:流动性强的资产容易保存其货币价值。
5、世界货币货币在世界市场作为⼀般等价物发挥作⽤时,称之为世界货币。
纸币不能充当世界货币。
必须是贵⾦属块,按其实际重量来发挥职能。
基本职能:价值尺度、流通⼿段。
派⽣职能:贮藏⼿段、⽀付⼿段⼆、⼈类历史上有过哪⼏种货币制度(填空题2’)1、银单本位制:缺点:价值不稳定;交易⽇益增多,与黄⾦相⽐体积⼤价值⼩。
2、⾦银复本位制:⽩银与黄⾦同时作为币材的货币制度(1)平⾏本位制:⾦币、银币按市场⽐价进⾏交换,法律上不作规定。
缺点:⾦银⽐价的波动引起商品双重价格波动(2)双本位制:法律规定⾦币、银币间的固定⽐价格雷欣定律(名词解释)5’(劣币驱逐良币定律):在⾦属货币流通条件下,当⼀个国家同时流通两种实际价值不同,但法定⽐价不变的货币时,实际价值⾼的货币必然被⼈们熔化、收藏或输出⽽退出流通领域,⽽实际价值低的货币反⽽充斥市场。
另⼀种情况:劣质铸币(重量轻、成⾊低的铸币),与⾜值铸币⼀起流通,⼈们则会把⾜值货币收存起来,使之退出流通领域、成为财富贮藏⼿段。
货币银行学复习提纲

货币银行学4+0复习提纲第二章第一节一、货币形态的演进和发展a)足值货币i.足值货币是以其自身所包含的内在价值同其他一款商品相交换。
ii.足值货币的基本特征1.足值货币本身是具有十足内在价值的商品。
2.足值货币是以其自身所包含的实际价值同商品世界的一切商品相交换的。
3.足值货币本身内含着否定自身的基因。
b)表征货币表征货币是指由足值货币的代券物,包括银行券、辅币等执行货币基本职能的货币形态。
典型的表征货币是银行券。
c)※信用货币i.信用货币的产生以出票人信誉为基础,表现商业信用中债权、债务关系的信用凭证,可称之为商业信用货币。
银行信用货币作为流通手段和支付手段,发挥着货币的职能。
现代经济中信用货币的发行主体是银行,其发行程序是银行信贷程序,由国家赋予无限法偿能力,并强制流通。
ii.信用货币的形式在现代经济中,信用货币存在的形式主要是现金和存款。
iii.信用货币的基本特征:央行代表国家发行的纸质本位货币,债务货币,强制性,通过银行调控d)电子货币二、货币的职能a)价值尺度b)流通手段c)贮藏手段d)支付手段e)世界货币第二节一、货币的本质a)货币是商品b)货币是一般等价物c)货币是固定充当一般等价物的商品d)货币是生产关系的反映二、现代信用货币的计量a)M0现钞=流通中现金b)M1狭义货币= M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部分存款c)M2广义货币= M1+企业单位定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存款+其他存款第三节一、货币制度的概念货币制度又称“币制”或“货币本位制”,是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。
二、货币制度的构成要素a)货币材料的确定b)货币名称、货币单位和价格标准c)本位币、辅币及其清偿能力i.※无限法偿※无限法偿,是指无限的法定支付能力,即法律规定不管是用本位币偿还债务或其他支付,也不管每次支付的本位币的数额大小,债权人和受款人都不得拒绝接受,否则视为违法。
货币银行学(重点复习资料)

货币银行学(重点复习资料)货币银行学重点复习资料第一章货币与经济货币:从商品中分离出来,固定充当一般等价物的商品。
代用货币:是在贵金属货币流通的制度下,代替金属货币流通的货币符号。
信用货币:是一种信用凭证,主要依靠银行信用和政府信用而流通,又称为债务货币。
格雷欣法则:当金银币的法定比价与其市场比价背离时,市场就会出现“劣币驱逐良币”的现象。
即法定比价上被低估的货币必然被人收藏、熔化或者输出国外,而法定比较被高估的货币则独占货币流通市场,这种规律又称为“格雷欣法则”。
1 、货币职能:1 . 交易媒介职能:货币以普遍接受物的形态(通货、支票等)在商品买卖者之间进行交易或劳务支付时发挥媒介作用2 价值标准职能:指货币在计算、表现、比较各种商品与劳务的价值量时,充当计值单位的职能3 货币价值贮藏职能:指货币暂时退出流通领域,充当社会财富的一般代表,即“购买力的暂栖所”4 货币支付手段职能:指货币清偿债务时充当延期支付的工具,是货币交易职能在延期执行时派生出来的2 、货币在经济中的作用:1 货币是生产要素组合和资源配置的重要推动力2 货币资本积累是扩大再生产的先决条件3 降低交易成本,促进经济发展4 货币是经济核算和收入分配的主要工具3 、货币制度可分为两类;金属本位和信用货币本位。
金属本位又可以分为三类:银本位制金银复本位制(细分;平行本位制、双本位制、跛行本位制 )金本位制(细分;金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制)word文档可自由复制编辑4 、掌握货币层次划分:1 按货币的最基本只能划分货币狭义货币M1 = 通货 + 所有金融机构的活期存款2 按货币资产的流动性程度划分货币层次广义的货币供应量指标,大致划分情况M0 = 通货M1 = 通货 + 商业银行的活期存款M2 = M1 + 商业银行的定期存款和储蓄存款M3 = M2 + 其他金融机构的定期存款和储蓄存款M4 = M3 + 其他短期流动资产(如国库券、高品质商业票据等)3 货币结构货币机构也叫货币流动性结构,指流动性较高的货币与流动性较低的货币余额之间的比率。
货币银行学复习重点及知识框架

货币银行学复习重点及知识框架一、货币银行学框架货币银行学这门学科按字面的意思分为货币和银行两部分。
现代的经济是货币经济,也就是说生产、分配、交换、消费必须依靠货币来进行。
货币是基于人们对货币发行当局的信任而存在的,货币的出现为复杂的资源分配提供了一个简单的机制,即价格机制,通过价格决定每个人应该得到什么,应该生产什么,从而达到资源的有效配置。
但是,这样一来经济的运行便对货币产生了依赖,货币不断的发展进化产生了金融市场,货币从一种依附于实体经济的工具转变为一种相对独立的价值运动形式,有自己的市场,有自己的交易规则,甚至反过来对实体经济产生影响。
例如,社会中有足够的资源供厂商进行投资,但是如果货币的供给量不足,由于缺乏支付的媒介,这些资源就不能被厂商用来投资。
尽管从实体经济方面看投资是有利可图的,但货币市场却限制了这一行为。
正如麦金农所说,金融是现代经济的核心,我们研究货币理论,讨论货币供给量对经济的影响就显得尤为重要。
要研究货币理论,必须了解货币市场中最重要的两种机构,中央银行和商业银行。
中央银行是货币发行者和货币政策制定者,为经济体提供基础货币,商业银行通过其转账结算制度和部分准备金制度创造存款,发放贷款,引导资金流动,进而引导社会资源流动。
货币银行学章节重点复习总结二、货币银行学复习重点把握好货币的本质是学好货币银行学的关键,要明确货币运动的背后是社会资源所有权的转移,货币对实体经济的影响是通过对社会资源的重新分配而进行的。
学习中遇到难以理解的地方,可以按照上述思路思考,也许会对解决问题有所帮助。
货币银行学的重点是货币供给、货币需求与货币政策。
其中货币供给乘数模型是历年命计算题的重点,请读者熟练掌握其中各个参数的意义。
货币需求与货币政策一般会结合当年经济实事命论述题,请读者记住各个学派的观点,复习时多联系实际。
第一章货币与货币流通1、了解:货币产生和发展的历史;中外货币起源的学说;货币形式的演变过程;西方国家货币层次划分的内容;货币计量的有关概念和统计分析的经济意义。
货币银行学期末复习大纲

货币银行学期末复习大纲《货币银行学》期末复习大纲关于复习大纲的说明一、本复习大纲适用于本学期期末考试,所列题目为期末试卷试题的出题范围。
二、期末考试题型有3种,全部为客观题,包括:①单项选择题;②多项选择题;③判断题;分数分布:单选20题40分,多选10题30分,判断10题30分;三、期末考试范围:1-10章。
一、单项选择题,每题3分。
1、在不兑现的信用货币制度下本位币一定是。
A、足值货币B、金属货币C、无限法偿D、有限法偿2、在金银复本位制中,假如金银的法定比价为1:15,而此时金银的市场比价为1:16,根据格雷欣法则,可能会出现的情况是。
A、金币驱逐银币B、银币驱逐金币C、金银币同时退出市场D、金银币仍按法定比价流通3、在存在通货膨胀的情况下,名义利率、实际利率、通货膨胀率三者的关系是。
A、名义利率=实际利率+通货膨胀率B、名义利率=实际利率—通货膨胀率C、实际利率=名义利率+通货膨胀率D、实际利率=通货膨胀率4、交易账户的存款属于。
A、M1B、M2C、M3D、准货币5、间接信用控制中的,旨在影响商业银行的信用创造。
A、道义劝告B、信用分配C、窗口指导D、利率限额6、票据贴现贷款银行计息的时间是。
A、从票据发行日至票据到期日B、从票据贴现日至票据到期日C、从票据发行日至票据贴现日D、从票据发行日至票据承兑日7、基础货币是指。
A、商业银行准备金存款和公众手持现金B、商业银行库存现金和公众手持现金C、商业银行库存现金和活期存款D、中央银行外汇资产和证券资产8、中央银行在市场上卖出政府债券。
A、增加基础货币供给B、减少基础货币供给C、扩大财政赤字D、减少财政赤字9、凯恩斯认为,货币的投机需求是。
A、与收入同方向变化B、与收入反方向变化C、与利率同方向变化D、与利率反方向变化 1 10、凯恩斯认为,货币的交易需求是。
A、与收入同方向变化B、与收入反方向变化C、与利率同方向变化D、与利率反方向变化11、在借贷期限内不进行调整的利率是。
货币银行学重点内容复习

一,货币是商品交换的产物,是商品价值形态发展的必然结果,是一般等价物;二,货币的职能:价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段、世界货币;三,货币的发展阶段三种形式:商品货币形式、代用货币形式、信用货币形式;四,货币层次的划分:是按流动性程度划分的;错误!M0:是流通中的现金,有最强的流动性;错误!M1:通常所说的狭义货币;是指交易货币,包括各种实际用于交易的货币;即,M1=C+Dd;其中C是流通中的现金,D是活期存款或支票存款可随时变为现金进入流通;M1是货币供应量中最活跃的部分,代表全社会的即期需求,能够反映短期经济运行状况;错误!M2:广义货币;是指包括M1和流动性较差、不能直接用作支付工具,但可以较方便地转变为支付工具的项目,即M2=M1+Ds+Dt+其他短期流动资产;其中,Ds是储蓄存款,Dt是定期存款;错误!M3:M3=M2+Dn非银行金融中介机构发行的负债五,本位币:一国货币制度规定的标准货币;辅币:辅币是主币的对称,是本位币单位以下的小额通货,供日常交易和找零之用;货币制度:1、银本位制:最早的货币制度;2、金银复本位制:白银与黄金同时作为本位币;包括双本位制和平行本位制跛行本位制:即法律规定金币银币皆可成为本位币,两者间有兑换比率;但金币可以自由铸造而银币却不能自由铸造;结果银币的实际价值与名义价值无法保持一致;实际上银币只起辅币的作用,演变为金币的价值符号,注定了复本位制的崩溃;3、金本位制:指以黄金作为本位币的材料的货币制度;包括金币本位制,金块本位制,金汇兑本位制4、纸币本位制:是指一国本位货币采用纸币而不与黄金发生联系的货币制度;六,1、信用是一种借贷行为;2、信用的特点:错误!信用是以偿还和付息为条件的价值单方面的运用;错误!是价值运动的一种特殊形式错误!体现的是一种借贷关系;3、构成要素:债权人与债务人、时间间隔、信用工具;七,信用的形式1、商业信用:是指企业在出售商品时,卖方企业与买方企业相互之间所提供的信用;特点:错误!客体是以商品形态所提供的信用错误!商业信用具有二重性,授信企业与受信企业之间既是买卖关系,又是借贷关系错误!商业信用的主体,即商业信用的债权人和债务人都是工商企业错误!商业信用的动态与产业资本的动态相平行;2、银行信用:是银行或其他金融机构以存贷款等业务形式对企业和个人提供的以货币形式为主的信用,是当代信用经济的信用主体;特点:错误!信用规模不受货币资本数量的的限制错误!银行信用具有广泛的接受性错误!银行信用具有比较强的计划性;3、国家信用:也称政府信用;是指政府借助于举债向社会公众筹集资金以及由此向社会提供贷款;特点:政府授信形式主要是是国库券和公债券,债权人是本国公民,债务人是国家或政府;政府授信方式是贷款;作用:调剂政府收支不平衡、弥补财政赤字、调节货币流通和经济发展、为经济发展创造良好的社会条件;4、消费信用:是以居民个人消费为对象,由企业和银行或其他金融机构像消费者个人提供的信用;方式:分期付款的赊销方式、消费贷款、信用卡;作用:提高购买力刺激消费需求促进生产发展等,请自我发挥;5、个人信用八,信用的经济功能:1.调节国民经济;错误!调节经济总量:信用关系把盈余部门的盈余货币引向赤字部门,由后者用于消费和投资,使整个经济的货币循环不至于萎缩,保证了货币循环的正常运行和国民经济的稳定发展;总之,通过信用关系调节国民经济中的货币供给,使货币供给与货币需求一致,保证了社会总供求的平衡;错误!调节经济结构:信用可以通过利率变动和信贷投向的变动,调节需求结构和收入结构,以实现产品结构,产业结构,就业结构乃至经济结构的调整,也可以通过汇率的调整和国际信用关系的发展调节国际贸易和国际收支,从而实现对外经济的协调发展;2.有效配置经济资源;错误!信用可提高经济总效用:信用渠道的存在促进了资源配置效率的提高;不同家庭和个人对现时消费和未来消费有不同的预期与安排;信用的发展使得那些对现时消费不太重视的家庭,可以把收入的一部分以储蓄的形式通过信用机构转交给那些重视现时消费而对未来消费的预期较小的家庭,实现现时消费和未来消费的转换,使每个家庭都能将其消费资源按时间先后进行最佳配置,从而提高消费的总效用;错误!信用可促进有效规模投资扩大:社会经济的增长需扩大再生产,这就要追加投资;而投资资金主要来源于银行贷款,贷款规模的扩大又来源于储蓄的增长,因此储蓄是投资的前提;在储蓄转化为投资的过程中,往往需要银行信用的引导与促进;只有通过信用关系把储蓄这一投资权力转交给那些资本边际生产力比较高的单位,才能提高整个社会生产力水平和资源的配置效率,从而促进有效投资规模的扩张;九,利率;1、名义利率:是指没有剔除通货膨胀因素的利率;实际利率:指剔除物价变动,在货币购买力不变的条件下的利率;名义利率=实际利率+通货膨胀率;如果名义利率不变,借贷期间物价下跌,则实际利率高于名义利率,这对贷方有利而对借方不利;如果名义利率不变,而物价上涨,则对贷方不利而对借方有利;当物价上涨率高于名义利率时,实际利率为负;2、利率的计算:复利:如果一年中计息M次,则N年的复利为:S=P×1+r/m mn次方终值future value,又称将来值或本利和,是指现在一定量的资金在未来某一时点上的价值;现值present value,是指未来某一时点上的一定量现金折合到现在的价值,俗称“本金”;通常记作P;FV=P×1+r n次方PV=P÷1+r n次方到期收益率:到期收益,是指将债券持有到偿还期所获得的收益,包括到期的全部利息;而到期收益率则是指使从债务工具上所获得的回报的现值与其今天的价值相等时的贴现率;3、决定利率水平的主要因素:平均利润率、资金供求状况、物价水平、利率政策、国际利率水平;4、利率的结构:利率的风险结构违约风险,流动性,所得税和利率的期限结构;三种利率的期限结构理论:错误!纯粹预期假说:根据预期短期利率来解释期限结构;错误!流动性偏好假说:认为利率的期限结构是由对远期利率的期望和利率风险的风险溢价决定的;错误!市场分割理论:不同期限的债券市场是相互分割独立的市场,各种期限债券的利率由该种债券的供求所决定;十,信用工具的基本特点:1、期限性2、流动性3、安全性违约风险,市场风险,购买力风险4、收益性实际收益率,是指信用工具的年平均收益与市场价格的比率十一,信用工具的分类:1,按流动性划分,完全流动性的融资工具钞票和活期存款和具有有限流动性的金融工具商业票据股票等2,按发行者性质划分,直接证券和间接证券3,按偿还期限的长短划分,短期融资工具和长期融资工具十二,1,商业票据:错误!期票:是由债务人向债权人发出的承诺在一定时期内支付一定款项的债务凭证;错误!汇票:是由债权人发给债务人,命令他在一定时期内向指定的收款人或持票人支付一定款项的支付命令书;2,银行票据:错误!银行券错误!支票错误!大额可转让定期存单CD3,政府债券:错误!公债券:中长期公债券多为息票债券错误!国库券:属于零息债券;4,股份制企业证券:错误!股票错误!公司债券5,金融债券:金融债券是银行和其他非银行金融机构为了筹集资金而发行的债券;他们通过发行金融债券来改变资产负债结构,增加资金来源,主动负债;以中长期为主;十三,规避利率风险的创新1,大额可转让定期存单CD;特征:面额大且固定,不记名挂失,利率固定或浮动,存款期限短,流通且在二级市场活跃,盈利性安全性流动性较好;2,货币市场共同基金3,浮动利率票据同业拆借利率LIBOR,是指设在伦敦的银行相互之间短期贷款的利率,该利率被认为是伦敦金融市场利率的基准4,可转换债券5,期权看涨期权和看跌期权一个债券预期利率会上升,接下来会采取哪些信用工具规避风险购买看跌期权或其他多选OR单选看涨期权到期收益:买方=市场价—执行价×合约数市场价>执行价买方=0 市场价≤执行价卖方=执行价—市场价×合约数市场价>执行价卖方=0 市场价≤执行价看跌期权到期收益:买方=执行价—市场价×合约数市场价<执行价买方=0 市场价≥执行价卖方=市场价—执行价×合约数市场价<执行价卖方=0 市场价≥执行价期权到期利润:买方=到期收益—期权费卖方=到期收益+期权费6,远期利率协议7,互换:是一种双方约定在未来的某日彼此交换一系列现金流的金融衍生合约;十四,规避汇率风险的创新:选择债券、外汇期权十五,规避管制型创新:1,自动转账服务账户ATS 2,可转让支付命令账户NOW 3,货币市场共同基金MMMF 4,货币市场存款账户MMDA 5,回购协议;十六,商业银行;1,性质:商业银行是一种以追求极大化利润为目标的金融企业;2,职能特征:错误!金融中介商业银行是具体办理货币信用业务的银行,它充当企事业单位和个人的信用中介和支付中介;错误!商业银行是创造派生存款和信用工具的银行;错误!商业银行是中央银行货币政策传导的核心媒介;错误!现代商业银行是金融百货公司;3,组织形式:单一银行制度、总分行制度、银行持股公司4,主要业务:错误!负债业务流动性最强存款活期存款,定期存款,储蓄存款借款同业拆借,转贴现和转抵押贷款,向中央银行再贴现和再贷款,国际金融市场借款;贴现:贴现是指远期汇票经承兑后,汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让,受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为;或银行购买未到期票据的业务;错误!资产业务;贷款,投资,其他资产错误!中间业务;结算业务:汇兑,托收,信用证结算;代理业务:代理收付款业务,代理融通业务,代理推销有价证券业务信托业务租赁业务:营业性租赁和融资租赁一种国际通行的长期租赁形式,租赁物的挑选维修保养等由承租人负责,承租人通常在租赁期满后以象征性价格取得设备的所有权;咨询业务;十七,1,专业银行指不经营零售业务,只在特定的范围内提供专门性金融服务的金融机构:开发银行非营利性的政策性的专业银行、储蓄银行2,非银行金融机构:投资银行,商业银行,中央银行以及专业银行以外的金融机构;错误!保险公司错误!财务公司错误!经纪人和证券交易商错误!租赁公司错误!金融公司十八,投资银行与商业银行的区别:首先,从资金来源来看:投资银行的资金主要是通过发行本行的股票和债券筹集的;而商业银行的主要资金来源是各种存款及其他借入资金;其次,从主要业务来看:投资银行主要从事证券承销,交易,衍生工具的创造,交易,收购兼并及相关服务和融资等;而商业银行主要的业务是存贷款及金融服务;第三,从主要功能看:投资银行向企业提供直接融资服务,而商业银行只能提供间接融资;第四,从利润来源来看:投资银行的利润来源是收取佣金、费用以及融资收益,而商业银行的利润来源于贷利差及服务收益;最后,从监管机构来看:投资银行大多由证券监管部门监管,商业银行主要是由中央银行监管;十九,中央银行:中央银行是一国金融体系的核心,是最高、统筹全局的、特殊的金融组织,是国家宏观经济的重要调节机构之一,在当今商品经济高度发展、金融业发达的时代,它担负着监督管理、保障本国金融制度健全稳定发展、执行货币政策、控制整个社会的信贷规模以及和货币供应量的特殊职责;英格兰银行的建立标志着现代银行的发展;错误!性质:法律上,中央银行对社会承担责任,是一国金融制度中最高的管理当局,是政府在金融领域内的代理人,无论资本归谁所有,都应被看做是政府的一个职能部门或是在政府控制之下的一个金融管理机构;经济上,中央银行又是一个办理存款,放款和结算业务得银行,但是它的顾客不同于其他金融机构,因而是一个特殊的银行;中央银行既是机关又是银行;错误!职能:中央银行是‘发行银行’;独占货币发行权;中央银行是‘政府的银行’;中央银行作为政府宏观经济调控的重要工具,执行货币政策,代理国库,买卖政府证券,接受政府的存款,并对政府提供必要的短期融资;充当政府的金融顾问,参与国际金融活动,推动本国经济国际化;维持汇率稳定;中央银行是‘银行的银行’;负责保管本国商业银行和其他接受存款的金融机构按规定提存的存款准备金,并根据金融市场情况调整法定准备金比率;对商业银行办理再贴现和再抵押的融资业务;全国的票据清算中心;监督和管理全国的银行体系及其金融活动;政策职能:体现在中央银行负责制定和执行本国的货币政策上;监督和管理职能:体现在其对银行体系、金融业务、金融市场和货币政策的宏观执行方面实施监督和管理;研究职能:中央银行的研究职能是指,中央银行利用其国民经济神经中枢和信用制度枢纽的地位,掌握各种资料和数据,搜集和整理各种经济信息,准确预测,及时研究和制定有关金融政策的方案,供政府决策以咨询和参考;研究智能是中央银行的政策职能的补充,具有强化中央银行政策职能的重要作用;开发或促进职能:在金融深化方面的促进能力;错误!组织形式:单一式中央银行制度世界上用的最多:又称‘一元式中央银行制度’,指一个国家内单独设立一个中央银行;复合式中央银行制度联邦制国家多采用:也成‘二元式中央银行制度’指一国在中央设立一个中央银行机构,并在地方设立若干个地方级中央银行机构的制度;跨国中央银行制度欧洲联盟;准中央银行制度新加坡,卢森堡,斐济,香港地区大一统的中央银行制度20世纪60年代后的苏联和东欧国家以及经济体制改革前的我国便是实行这种制度二十,商业银行管理的基本原则:盈利性原则,安全性原则,流动性原则;错误!安全性原则:信用风险,市场风险,管理风险;6C:品质,能力,资本,抵押,经营条件,连续性5P:个人因子,目的银子,偿付因子,保障因子,前景展望;错误!流动性原则:银行的流动性包括资产的流动性三方面和负债的流动性两方面;二十一,资产负债联合管理的主要措施:错误!利率敏感性缺口管理管理措施:当利率走势明朗且持续时间较长,采取进攻性策略;反之,当利率变化无常,则宜采取防御型策略;错误!持续期管理持续期是指金融工具按照一定的到期收益率收回其现值的一段时间,是衡量银行收回一项投资项目需要的平均时间;定义式:D为持续期;t为各现金流发生时间;Ct金融工具第t期现金流;r为市场利率;二十二,为什么出现信息不对称信息产品具有准公共性、难分割性和价值事后性;其价值只能在事后衡量,易形成交易双方信息不对称而产生两种现象:逆向选择和道德风险;信息是稀缺的,获得信息要付出一定的成本;私人信息是一个人所拥有而其他人获得都要付出成本的信息——信息不对称;信息不对称有两种形式:隐藏信息和隐藏行为;信息从产生起就不可能均匀分布;利益关系阻碍了消息的披露;逆向选择:以次充好、以假乱真的现象;降低风险的主要措施:1,减少内部信息不对称:完善银行内部信贷运行管理机制;错误!设置合理的组织机构,健全内部控制机制;错误!加大技术支持力度,充分运用先进工具;2,克服企业与银行之间信息不对称带来的逆向选择和道德风险;错误!筛选和监控错误!与借款客户建立长期联系错误!抵押与建立补偿余额账户---弱化逆向选择和道德风险的后果;错误!加强同业沟通,共同防范信息不对称;3,信用制度及社会信用管理体系建设;错误!树立正确舆论导向,培育社会信用意识;错误!尽快建立完善社会信用管理体系;错误!建立信用担保体系;银行的资本构成:权益资本,债务资本,损失准备金与资本准备金;为什么要进行资本充足性管理1,有利于银行间公平竞争;2,有利于控制信贷规模,提高资产质量;3,可以保障存款人的利益;4,有利于促进银行内部改革,改善银行的盈利状况;5,有利于推动国有商业银行业务创新;二十三,金融市场;1,直接融资:就是资金供求双方通过直接协议或在公开市场上买卖直接证券的过程;2,间接融资:盈余单位与赤字单位以金融机构为中介而进行的融资方式; 3,直接融资与间接融资的区别:错误!融资行为的主体不同:直接融资只有筹资者和投资者,其他机构只是为融资提供服务,并没有实质性的价值转让;而间接融资的主体是筹资者,投资者和金融机构,其中金融机构是资金融通的中心主体;错误!融资运动方式不同:直接融资中交易仅有一个过程,即资金通过购买证券,从资金盈余者流向资金短缺者;间接融资有两个过程,即资金盈余者将资金存入金融中介机构,金融中介机构再将资金以贷款或投资的方式转移到资金短缺者手中;错误!融资的成本和风险不同:从成本来看,间接融资的成本包括利息和银行部门的营业费用,而直接融资的成本主要有股票,证券的股息和利息以及证券的发行费用,因此,间接信用的成本较低;从风险来看,对初始投资者来说,股票,债券的风险要高于银行存款,也就是直接融资的风险高于间接融资;错误!对货币流通量的影响不同:间接融资的主体是银行,银行可通过吸收存款,办理转账结算来创造信用货币,派生出初始货币成倍的增量,因此,间接融资的规模直接影响货币流通量;而直接融资根据期限的长短,对货币流通量的影响不一;直接融资的方式虽然比较简捷,但是由于它在适用范围上有局限性,而且融资效率比较低,融资成本高,风险大,所以间接融资方式在现代经济中地位非常重要,而且在不断发展;联系:从整个金融领域来看,直接融资和间接融资是相辅相成的,两者对经济发展的作用都很重要;4,金融市场的分类:错误!按交易对象的期限划分,货币市场和资本市场错误!按融资工具划分,证券市场,商业票据市场,可转让定期存单市场错误!按交易对象的不同类型,本币市场,外汇市场,黄金市场,证券市场,现货市场,期货市场;错误!按金融交易性质与方式,借贷市场,租赁市场,证券市场,公开市场,议价市场错误!按地域范围划分,国内金融市场和国际金融市场二十四,货币市场与资本市场;1,货币市场:指一年期以内的短期金融工具交易所形成的供求场所及其价格运行机制总和;2,货币市场特征:交易期限短,风险性低,流动性强;3,货币市场的功能:调节其功能,指示器功能,联结器功能,货币市场是中央银行执行货币政策的重要场所;4,银行同业拆借市场:指的是银行等金融机构之间短期资金借贷的市场;参与者为商业银行以及其他金融机构;5,银行同业拆借市场的特点:错误!融资期限短一天或几个小时错误!交易同业性必须是金融机构之间的错误!交易额大宗性交易额特大且不需要担保抵押错误!拆借利率的参考性LIBOR主要是指市场化很高的利率错误!无形的市场通过电话协商达成协议后,通过央行自动划账清算6,同业拆借:是指金融机构主要是商业银行之间为了调剂资金余缺,利用资金融通过程的时间差,空间差,行际差来调剂资金而进行的短期借贷;7,短期票据市场:国库券市期限短,流动性强,安全性高,被视为零风险债券或金边债券;不记名形式大额可转让定期存单市场CD:发行单位是各商业银行特点:不记名,不挂失;存款金额为整数且数额很大;期限短,最短十四天,多数在一年以内;8,回购市场:是指通过回购协议进行短期融通的市场;正回购:资金的需求者在出售证券的同时,签订协议承诺日后如数购回;逆回购:资金的供应者在买入证券的同时,签订协议承诺日后按照规定的价格将证券如数回售给对方;回购价格:RP=P1+rt/3609,资本市场:亦称长期金融市场,是指期限在一年以上的各种资金借贷和证券交易的场所及其运行机制的总和;10,资本市场的功能:资金融通,产权中介,资源配置;11,证券市场:是股票,债券,投资基金券等各种有价证券发行和买卖的场所; 12,证券发行市场:又称一级市场;是发行证券,证券发行者为扩充经营,按照一定的法律规定和发行程序,向投资者出售新证券所形成的市场;发行方式:公募;私募只针对特定投资人,范围小私募又分为内部配股和私人配股;内部配股是指:股份公司按股票面值向原有股东分配该公司的新股认股权;私人配股是指:将新股票分售给除股东以外的本公司的职工,客户等特殊关系的第三方;发行途径:自己发行;借助中介投资银行,证券公司,律师事务所,会计事务所投资银行主要工作:a,设计筹集方案价格,多少,时间b,寻找律师事务所,会计事务。
货币银行学考试重点复习资料

货币银行学考试重点复习资料1. 货币的本身是一种商品,是一种特殊的商品,作为一般等价物。
货币是商品交换的手段、媒介。
2. 货币的本质,即货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。
3. 信用货币也称债权货币,是以银行信用为基础的钞票,硬币以及各种形态的存款货币为主要形态,它体现了货币持有人与银行之间的债权债务关系。
信用货币是以信用作为保证,通过一定信用程序发行,充当流通手段和支付手段的货币形态,是货币发展中得高级形态。
信用货币实际上市一种信用工具或债权债务凭证。
现代经济中的信用货币主要的存在形式是现金和存款。
现金货币是指在流通中得现钞通货。
3. 货币的定义:从货币的现实出发,指在购买商品和支付劳务或债务清偿中能被人们普遍接受的东西。
货币通货:从经济学上,把货币等同于通货,定义太狭。
4. 货币与财富:货币经常被人们当作财富的同义词,定义太宽。
财富包含货币,货币是财富的一部分。
5. 货币与收入:收入是一个流量概念,与期间相联系。
货币是一个存量,与时点相联系。
6. 实物货币:又称商品货币或足值货币,是指以自然界存在的某种物品或人们在生产的某种商品来充当货币。
7. 铸币:由国家印记证明其重量和成色的金属块。
8.信用货币产生得根源:(1)受资源的有限性的决定(2)货币的性质为信用货币的产生提供了可能性(3)国家可以通过立法保障和有效监督来使公众对信用货币保持信心(国家强制流通)9. 货币的职能:(一)价值尺度(价值标准)货币衡量和表现商品价值的职能。
表现形式:将W的价值表现为价格特征:非现实性,观念上的或想象的作用:使会计核算成为可能(二)流通手段,货币在商品流通中充当媒介的职能(交易媒介)特征:现实性,必须是现实的,但可以是不足值的,甚至可以是货币符号作用:降低了交易成本,极大地提高了经济利益(三)贮藏手段,货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。
他一般不是唯一的也不是最好的,他是有条件的币值稳定(四)支付手段,①单方面转移②他是由商品的赊销,预付性产生的③促进了商品经济的发展④缺点:隐含着经济危机的可能性(五)世界货币,表现:①作为国际间的一般支付手段,用于平衡国际收支差额(主要职能)②作为国际间的一般购买手段,用于购买外国商品③作为国际间财富转移支付的一种手段10. 货币制度:指一个国家或地区以法律名义规定的货币流通结构及其组织形式,又被称作“币制”或“货币本位制”11. 货币制度的构成要素:①货币材料稳定:简称“币材”,指用来充当货币的商品,数量上无限的,自然属性比其他任何材料都优越②货币名称、货币单位和价格标准③本位币、辅币及其偿付能力主币和辅币:主币亦称本位币、是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。
《货币银行学》复习知识点整理(完整版)

货币银行学期复习第一章货币与信用一、名词解释1、货币:从商品中分离出来的固定地充当一般等价物的特殊商品。
2、实物货币:以自然界存在的某种物品或人们生产出来的某种产品类充当货币。
3、信用货币:不能与金属货币相兑换的纯粹的货币价值符号。
4、货币本位制度:对本位货币的名称、材料、铸造、发明、兑换与流通等所作的有关规定。
5、无限法偿:无论支付数额多大,无论属于任何形式的支付,对方都不能拒绝接受。
6、纸币本位制度:以政府或中央银行发行的纸币为本位货币的制度。
7、交易媒介:货币作为商品交易媒介物的功能。
8、价值标准:货币作为衡量商品的价值尺度的职能。
9、价值储藏:货币退出流通领域处于一种静止状态时发挥的功能。
10、支付手段:货币作为价值的单方面转移时所发挥的功能。
11、信用:以还本付息为条件的单方面价值让渡。
12、商业信用:工商企业之间以商品赊销和预付货款形式提供的信用。
13、银行信用:银行及其他金融机构以货币形式提供的信用。
14、国家信用:国家作为债务人筹集资金的一种信用。
15、消费信用:银行及其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。
16、信用工具:用以证明债权债务关系的一种书面凭证。
17、金本位制:金本位制是以黄金为币材,本位币与一定量黄金保持等价关系的货币制度。
18、格雷欣定理:劣币驱逐良币的现象。
即在实际比价与法定比价不同的两种货币同时流通时,实际价值量较高的货币成为良币,实际价值量较低的货币成为劣币,在价值规律的自发作用下,良币退出流通领域而劣币充斥市场。
19、货币供给弹性:某个时间段为适应一定商品量的货币需要,货币供给在一定幅度内可多一点或少一点。
二、思考题1、为什么说现代经济是一种“信用经济”?答:社会经济活动与人们的日常生活均与货币发生着密切的关系,经济的货币化与金融化正在迅猛地发展,渗进国民经济活动的每个方面。
2、货币的基本职能有哪些?答:①交易媒介②价值标准③价值储藏④支付手段⑤世界货币3、货币形态的演变经历了哪些阶段?答:①实物货币②金属货币③代用货币④信用货币⑤电子货币4、货币本位制度的主要内容有哪些?答:①确定货币材料,②规定货币单位,③规定流通中的货币种类,④规定货币法定支付偿还能力,⑤规定货币铸造发行的流通程序,⑥规定货币发行准备制度。
(完整版)货币银行学总复习-知识点总结

名词解释:1格雷欣法则(劣币驱逐良币)(2)双本位制是指国家用法律规定金银两种本位币的比价,两种货币按国家比价流通,而不随金、银市场比价的变动而变动的货币制度。
其缺点是与价值规律的自发作用相矛盾,于是出现了“劣币驱逐良币”的现象。
所谓“劣币驱逐良币”,又称为“格雷欣法则”,是指在金属货币流通条件下,当一个国家同时流通两种实际价值不同,但法定比价固定的货币时,实际价值高的货币(良币)必然被人们熔化、收藏或输出而退出流通,而实际价值低的货币(劣币)反而充斥市场。
2信用、商业信用-现代信用制度的基石、银行信用-现代信用的主要形式、消费信用信用是借贷活动的总称,一般来说,它是以偿还为前提的特殊的价值运动形式。
信用是一种借贷行为,是以偿还和支付利息为条件暂时让渡商品或货币的一种形式本质特征:➢信用不是一般的借贷行为,而是有条件的借贷行为,即以偿还和支付利息为先决条件。
➢信用是价值运动的特殊形式。
它是以偿还为条件的价值单方面的转移或运动。
信用反映一定的生产关系(一)信用产生的原因➢首先,信用产生的前提是私有制的出现。
➢其次,信用产生的客观经济基础是商品货币关系的存在,换言之,信用产生于货币作为支付手段的职能,即商品买卖中的延期支付。
➢最后,信用产生的现实根源在于商品或货币占有的不均衡。
3、从信用对现代经济的作用来分析➢☆信用保证现代化大生产的顺利进行;➢☆自然调节各部门的发展比例;➢☆节约流通费用,加速资本周转;➢☆信用为股份公司的建立和发展创造了条件。
信用的作用➢积极作用:➢1、信用促进利润的平均化➢2、信用的存在可以节省流通费用,加快资本周转➢3、信用可以调节居民的消费和社会消费品的供求➢4、信用可以调节经济,替代国家的行政干预手段信用风险是指债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险经济泡沫是指某种资产或商品的价格大大地偏离其基本价值(一)商业信用的产生和发展定义:商业信用是指工商企业之间互相提供的,与商品交易直接联系在一起的信用。
货币银行学复习提纲

《货币银行学》复习提纲
一、名词解释:
逆向选择、道德风险、货币市场、资本市场、流动性、到期收益率、费雪效应、风险溢价、利率的风险结构、利率的期限结构、委托-代理问题、补偿余额、信用风险、利率风险、表外业务、时间不一致问题、自然失业率、基础货币、货币乘数、公开市场操作
二、问答题:
1、解释债务和股权市场、一级市场和二级市场、交易所和场外市场、货币市场和资本市场
的区别。
2、金融中介机构为什么能够实现资金在贷款人和借款人之间的有效转移。
请列举三个理
由。
3、房产、债券等许多其他的资产都可以用作价值储藏的手段、而且回报率很高,为什么人
们一定要持有货币?
4、假定国库券和债券的利率(到期收益率)上升速度是一致的。
那么在利率上升期间,你
愿意持有1年期国库券,还是20年期国债?为什么?
5、解释流动性偏好理论。
6、根据资产需求理论,影响我们购买某种资产的因素是什么?如何影响资产需求?
7、利率的风险结构中,债券共同具有的三个特征是什么?每种特征的变动是如何影响利差
或风险溢价的?
8、哪三个事件会推动债券供给曲线向右移动?
9、为什么逆向选择和道德风险问题的加剧会导致总体经济活动萎缩?
10、为什么金融危机往往源自金融自由化或金融创新?
11、银行如何降低其信用风险敞口?
12、当出现存款外流时,银行应如何创造流动性?
13、定义自然失业率,描述它与中央银行的目标有何关系?
14、为什么非借入基础货币和借入准备金的区别十分重要?
15、中央银行的贴现政策有何优缺点?
16、中央银行的公开市场操作有哪些优点?。
(完整word版)《货币银行学》复习内容整理

《货币银行学》复习内容第一章货币供求理论1、理解货币供给的内生性和外生性理论的异同。
2、比较费雪方程式和剑桥方程式的异同。
3、理解流动性偏好理论的假设前提、结论及主要观点。
4、理解弗里德曼的货币数量理论的假设前提、结论及政策主张。
5、理解现代经济中信用货币供应与扩张的过程。
6、理解货币均衡和市场均衡之间的关系。
第二章利率理论1、理解古典利率理论的假设前提、结论及主要观点。
2、理解可贷资金利率理论的假设前提、结论及主要观点。
3、理解流动性偏好利率理论的假设前提、结论及主要观点。
4、理解新古典综合学派对利率的假设前提、结论及主要观点。
第三章通货膨胀与通货紧缩1、理解菲利普斯曲线的内容及其政策含义。
2、什么叫通货膨胀中的资产结构调整效应?3、需求拉上的通货膨胀成因及其治理方法。
4、成本推动的通货膨胀成因及其治理方法。
第四章金融中介体系1、了解资产证券化的含义。
2、了解金融创新的基本方式和内容。
3、了解商业银行的经营模式。
第五章金融市场1、了解风险资本的投资过程。
2、深入理解CAPM模型的基本内容。
3、了解期权定价模型的内容。
第六章金融监管体系1、了解社会利益论和金融风险论对金融监管必要性的分析。
2、重点理解《巴塞尔协议》三大支柱的内容。
第七章货币政策1、理解货币政策的泰勒规则。
2、了解货币政策的信用传导渠道。
3、了解货币政策中介指标及其条件。
第八章汇率理论1、深入理解购买力平价理论的相关内容。
2、了解国际借贷理论、货币局制度等相关内容。
第九章国际货币体系了解“特里芬难题”、牙买加体系和布雷顿森林体系的相关内容。
第十章内外均衡理论1、名词解释:米德冲突。
2、理解内外均衡的基本内容。
3、理解蒙代尔政策配合理论的基本内容。
《货币银行学》复习内容整理一、名词解释1.泰勒规则:是根据产出和通货膨胀的相对变化而调整利率的操作方法。
这一规则体现了中央银行的短期利率工具按照经济状态进行调整的方法。
其思想根源,可以上溯到费雪效应,即利率与通胀存在着紧密的关系。
货币银行学复习提纲

货币银行学复习提纲一、名词解释1.一般等价物:一切商品的等价物在某一商品上得到表现,这种商品即是一般等价物。
2.本位币和辅币:本位币是指按国家规定的货币单位所铸成的铸币,亦称主币。
辅币是指主币以下的小额通货,供日常零星交易与找零之用。
3.劣币驱逐良币:在金银双本位制下,金银两种货币按国家规定的法定比例流通,结果官方的金银比价与市场自发金银比价平行存在。
当金币与银币的实际价值与名义价值相背离,从而使实际价值高于名义价值的货币(即良币)被收藏、熔化而退出流通,实际价值低于名义价值的货币(即劣币)则充斥市场,即所谓的劣币驱逐良币。
4.金本位制:是指以黄金作为本位币的货币制度。
5.货币流通规律:货币作为流通手段,在流通阶段中所需要的货币量(M)取决于三个因素:1)待流通的商品数量(T)2)商品价格(P)3)货币流通速度(V)。
它们之间的关系可以表述为:M=PT/V,这一规律不以人的意志为转移,它存在于一切发生商品交换的地方。
6.银行信用:是指银以货币形式提供个哦工商企业的信用。
7.融资性租入:是指出租人按承租人的要求购买租赁物,然后再出租给承租人使用的一种租赁形式。
出租人只负债提供资金,设备的安装、维护等由承租人负责。
期满后,租赁物可以退回或续租,也可以由承租人折价购买。
8.利率期限结构:是指利率用户金融资产期限之间的关系,是在一个时点上因期限差异的不同的利率组合9.利率风险结构:是指相同期限的金融工具与不同的利率水平之间的关系,反映了这种金融工具所承担的风险大小对其收益率的影响。
10.本票与汇票:商业本票是指债务人想债权人发出的承诺在一定时期内支付一定数额款项的债务凭证。
商业汇票是指债权人通知债务人支付一定款项给第三人或持票人的无条件支付命令书。
11.欧洲债券:是指在另一个国的债券市场上以第三国的货币为面值所发行的债券12.名义利率:是指包括补偿通货膨胀风险的利率。
13.实际利率:是指物价不变,从而货币购买力不变条件下的利率。
货币银行学复习笔记

《货币银行学》复习资料第一章货币与货币制度一、价值形式的发展(四个阶段)(一)简单或偶然的价值形式——一种商品的价值简单或偶然的通过另外一种商品来表现。
一只羊(处于相对价值形式地位) = 一把斧子(等价形式地位)(二)扩大的价值形式——一种商品的价值通过许多种商品来表现。
(三)一般的价值形式——许多种商品的价值通过某一种商品来表现。
从扩大的价值形式到一般的价值形式这是价值形式发展历史上的一次质的飞。
(四)货币价值形式——把一般等价物固定在某一种商品上。
“金银天然不是货币,但货币天然是金银”二、货币的本质与职能(一)货币的本质——货币是从商品中分离出来,固定充当一般等价物的特殊商品,并体现了一定的生产关系1、货币是商品——它具有价值和使用价值2、货币是一个特殊商品能表现和衡量其它商品的价值使用价值双重化(二)货币的职能货币的职能是由货币本质所决定,同时货币的职能又是货币本质的具体表现1、价值尺度——能够表现和衡量其它一切商品的价值。
它是货币的基本职能。
▲ 特点:只需要观念上的货币,不需要现实货币,更不需要足值的货币。
▲ 实现形式:价格标准——单位货币的含金量和名称,价格标准是用来衡量货币本身的,即价值尺度是通过价格标准来实现。
2、流通手段——货币在商品交换中起到媒介作用时时执行流通手段的职能。
它也是货币的基本职能。
▲ 特点:需要现实货币,但不需要足值的货币。
下面都能执行流通手段:货币符号、金属货币、银行券、纸币、信用卡等。
3、贮藏手段——退出流通领域,作为财富的代表被人们贮藏。
▲ 特点:不仅需要现实货币,也需要足值的货币。
储水池作用——在金属货币制度下,能自动调节货币需要量和货币流通量。
4、支付手段——货币不伴随着商品的运动,而是以交换价值的独立形式,进行价值单方面转移时执行支付手段。
▲ 特点:需要现实货币,但不需要足值的货币。
▲货币流通规律的变化5、世界货币——货币在世界范围内发挥流通手段和支付手段时执行世界货币的职能。
《货币银行学》复习重点

《货币银行学》各章复习重点第一章货币与货币制度1、交换制度的发展与货币的产生2、在商品交换的过程中,价值形式的发展经历的四个阶段3、货币的职能及现代货币银行学关于货币职能的表述4、货币形式的发展5、货币制度的形成、构成要素及类型第二章信用与金融市场1、信用的本质及信用的形式2、金融工具的特性与种类3、几种主要金融工具的含义(债券、股票、支票等)4、金融工具创新的原因5、金融市场的概念及分类6、金融市场的构成要素7、金融市场的功能8、货币市场的特征及其构成9、资本市场的特征及其构成第三章金融中介与金融机构1、金融中介的必要性2、金融中介机构的性质与职能3、金融中介机构体系的一般构成4、我国金融机构体系的构成第四章利息与利率1、利息的本质2、利率的种类3、决定和影响利率变动的因素4、国外利率自由化的经验教训5、我国利率市场化改革的进展6、深化我国利率市场化改革的步骤与措施第五章商业银行与存款创造1、商业银行的产生与性质2、巴塞尔协议与商业银行资本充足率3、商业银行的负债业务4、商业银行中间业务的概念5、商业银行的发展趋势6、商业银行的经营原则7、存款创造的基本原理和派生存款的创造过程8、影响派生存款乘数的因素9、加入世界贸易组织后我国商业银行面临的挑战10、加入世界贸易组织后我国商业银行应做的努力第六章货币供给1、基础货币2、货币层次的划分3、影响货币供给量的因素第七章货币需求1、费雪的现金交易方程式2、现金余额方程式3、弗里德曼的货币需求函数4、马克思货币需求理论第八章通货膨胀与通货紧缩1、通货膨胀的定义2、通货膨胀的测量3、通货紧缩的定义及种类第九章中央银行与货币政策1、中央银行在现代信用制度下存在和发展的客观经济基础2、中央银行的职能3、中央银行体制的类型4、货币政策目标的含义及特点第十章金融与经济发展1、发展中国家金融市场与金融结构的主要特征2、“金融抑制”与“金融深化”论3、发展中国家金融改革的目标模式4、发展中国家金融改革的经验与教训。
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2017年春季学期经济类专业《货币银行学》课程期末复习提纲(本提纲涵盖2017年6月份正考和2017年10月左右重考考试范围)一、总体要求和复习指导总体要求:认真学习视频课件和教材,独立完成作业,加强对重要知识点的理解和记忆,并且熟练掌握相关计算题。
复习方法:1.学习视频课程和教材。
期末复习前要认真学习视频教学课件,结合课程学习指导阅读指定教材,做好重点标记,理解学习内容并对知识点进行适当的记忆。
最后结合期末复习提纲上说明进行重点复习,理解和识记内容。
2.认真完成作业,提高学习效果。
从某种程度上说,作业是考试的预演。
完成作业的认真程度可以反映学习的态度,因此,要求大家一定要避免抄袭,认真对待,独立完成,才能很好地巩固所学知识点。
3.充分利用课程论坛,提出问题,参与讨论。
无论是关于教材和视频教学课件内容的疑问,相关热点问题的观点,还是课程教学和相关问题的意见和建议,都可以在论坛上发表。
课程论坛是学习的重要补充,是良好的交流平台。
因此,特别鼓励大家参与论坛的相关讨论,这有助于同学们提高平时成绩。
4.联系实际,提高学习兴趣。
建议大家将所学内容和现实紧密联系起来,多关注一些宏观经济金融问题,这样可以提高大家学习的兴趣,增强学习积极性,并改善学习效果。
二、复习参考资料1.参考书目:易纲,吴有昌,货币银行学,格致出版社,上海人民出版社,2014年版2.视频课件3.课程学习指导4.平时作业题5.复习提纲三、试卷结构1.考试形式:闭卷考试,带计算器2.考试时间:90分钟3.考试满分:100分4.考试题型及分布:⑴单选题(10小题,共30分)⑵名词解释(5小题,共20分)⑶计算题(2小题,共20分)⑷论述题(2小题,共30分)四、各章节知识点总结各知识点首先分重点和了解两大类,重点内容是我们考试的主要知识点,而了解内容虽然不是考试的重点,但单选题可能会出现,所以也希望同学们能够阅读学习。
重点内容又分概念、理解和计算3个层次。
第1章导论第2章货币——37页小结1.重点概念:货币的定义:(书21)马克思:货币是从商品中分离出来固定充当一般等价物的特殊商品。
(从货币最基本的职能出发,货币是价值尺度与交换手段的统一)萨缪尔森:货币是可以接受的作为交易媒介的任何东西。
弗里德曼:购买力的暂栖所。
米什金:在商品和劳务支付或债务的偿还中被普遍接受的任何东西。
2.重点理解:货币层次的划分:狭义货币与广义货币:(书21~22)狭义货币:直接购买力(M1=M0(现金)+支票存款)广义货币:既反映现实购买力,又反映潜在购买力M2=M1+储蓄存款(活期+定期)M3=M2+其他短期流动性资产(如国库券、银行承兑汇票、商业票据等)货币的职能:(书23~25)价值尺度:是指货币充当衡量商品所包含价值量大小的社会尺度。
交易媒介:货币在商品流通中充当交换的媒介。
贮藏手段:货币退出流通领域作为社会财富的一般代表被保存起来的职能。
3.了解:货币形式的演变(书25~27)货币与经济:货币超发就是通货膨胀,货币不足就是通货紧缩,都不利于经济的增长,适度的货币增长满足经济增长的需求,会促进经济发展。
第3章利率的计算——54页小结1.重点概念:单利:是指以本金为基数计算利息,所生利息不再加入本金计算下期利息。
42页FV=PV (1+nr)复利:也称利滚利,计算时,要将每一期的利息加入本金一并计算下一期的利息。
计算时要将每一期的利息加入本金一并计算下一期的利息连续复利则是指在期数趋于无限大的极限情况下得到的利率,此时不同期之间的间隔很短,可以看作是无穷小量。
42页FV=PV(1+r)n连续复利:43页FV=PVe rn现值:(书44~46),是指未来现金流量按照一定的折现率折合到现在的价值。
1)单利现值:PV=FV/(1+nr);2)复利现值:PV=FV/(1+r)n;3)连续复利现值:PV=FVe-rn 分期付款贷款:47页,由贷方向借方提供一定量的资金,借方定期偿还一个固定的数额给贷方,双方要讲好借款的数额,还款的期限及每次偿还的数额等条件。
息票债券:47页,这种债券的发行人按照债券的本金和票面利率定时向债券的所有者支付利息,到期后再将本金连同最后一期的利息一起支付给债券的所有者。
永久债券:48页,永久债券与息票债券相似,它也是定期支付固定的利息,不同的是永久债券的期限无限长,没有到期日。
折扣债券:48页,这种债券在发行时,以面值为基数给买主一个折扣,买债券者在持有债券期间得不到任何利息,债券到期时债券的发行人付给债券所有者面值的金额。
到期收益率:48页,到期收益率是使得债务工具未来收益的现值等于其今天的价格的贴现率。
常见的债务工具:⑴普通贷款;⑵分期付款的贷款;⑶息票债券;⑷永久债券;⑸折扣债券(零息债券)2.重点计算:单利和复利的计算;现值的计算;到期收益率的计算(见例题)3.了解:利率的分类:(书39~40)年利、月利和日利(月利×12=年利)固定利率与浮动利率市场利率与官方利率短期利率与长期利率名义利率与实际利率事前:实际利率=名义利率-预期通货膨胀率事后:实际利率=名义利率-实际发生的通胀率72法则:所谓的“72法则”就是以1%的复利来计息,经过72年以后,你的本金就会变成原来的一倍。
这个公式好用的地方在于它能以一推十,例如:利用5%年报酬率的投资工具,经过14.4年(72/5)本金变成一倍;利用12%的投资工具,则要六年左右(72/12),能让一块钱变成二块钱。
第4章风险与收益——73页小结。
1.重点概念:预期收益率:60页,可以理解为投资者在投资前对收益率的估计。
实际上是收益率这个随机变量的数学期望值。
风险:63页,主要指投资收益的不确定性。
2.重点理解:资产的定义及分类:资产:企业或个人所拥有的作为价值贮藏的财富(有形)或权利(无形)。
资产的分类:实物资产(房屋、设备、存货等);金融资产(债券、股票、存款等)金融资产附属于实物资产,其中有:股权资产:对收入没有事先约定的量,是剩余的索取权。
债权资产:对实物资产所创造的收入流量中的事先约定的部分索取权。
资产需求的主要影响因素:财富总量、预期收益率、资产流动性、风险。
(书59~63)风险与收益的关系:65页,收益与风险是一对孪生兄弟“重赏之下必有勇夫”;—收益高,风险大;—收益低,风险小。
3.了解:通过资产组合降低风险:67页,不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里构建资产组合,通过多样化投资来降低风险。
有效降低风险的办法是持有一个多样化的资产组合,也就是构造一个投资拼盘,各种资产都持有一些。
第5章金融体系的概述——小结99页1.重点概念:直接金融:79/99页,投资者不经过金融中介进行的融资,通过市场或直接与资金盈余单位进行联系。
(如股票或债券)间接金融:79/99页,投资者经过金融中介(如银行等)进行的融资。
金融中介机构:99页是通过发行对自身的要求权来获得资金,然后用这些资金去购买证券或发行贷款,从而在资金盈余单位和短缺单位之间发挥中介作用的金融机构。
四类中介机构:存款机构;投资性金融中介机构;契约性储蓄机构;政策性金融机构。
共同基金:87页,共同基金通过向个人出售股份来筹集资金,然后用于购买多样化的股票和债券组合。
组织形式分为公司型和契约型,根据是否被赎回分为封闭型和开放型,根据购买种类分为股票基金,债券基金和货币市场共同基金。
货币市场共同基金:87页,货币市场共同基金是一种特殊类型的共同基金。
与其他共同基金一样,也通过出售股份筹集资金,但是它的投资对象仅限于安全性高,流动性大的货币市场金融工具,如短期国债、银行大额可转让定期存单等。
回购协议:92页,它是一种短期资金融通方式。
实际上是一种以证券为抵押的短期贷款。
2.重点理解:货币市场工具;资本市场工具;衍生金融工具货币市场工具(一年以内):91-92页,短期国债、可转让定期存单、商业票据、回购协议、银行承兑汇票资本市场工具(一年以上):93-95页,股票、债券、抵押贷款衍生金融工具:97-98页,远期合约、期货合约、期权合约、认股权证、互换协议及可转换债券。
第6章商业银行:业务与管理——130页小结1.重点概念:银行资本:115页,银行的总资产减去总负债之后的余额,就是银行资本。
它代表了商业银行股东的所有者权益,或者说银行所有者的净财富。
当它等于零或者负值时,银行股东便资不抵债,只能宣告破产。
因此,银行资本是商业银行所能承担的最大资产损失。
显然,商业银行的资本越充足,破产的可能性就越小。
由于商业银行破产会直接损害存款人的利益,所以各国的银行法一般都对其他商业银行有一个最低的资本要求。
中间业务:118页,中间业务:是指商业银行以中间人的身份代客户办理各委托事项,并从中收取手续费的业务。
(结算业务、租赁业务、信托业务、代理业务、信用卡业务、代保管业务和信息咨询业务)同业拆借:115页,商业银行从中央银行获得的贷款称为贴现贷款,商业银行及其他金融机构之间的资金借贷则被称为同业拆借。
表外业务:121页,表外业务:是指对银行的资产负债表没有直接影响,但却能够为银行带来额外收益,同时也使银行承受额外风险的经营活动。
(备用信用证、贷款承诺、贷款销售)2.重点理解:商业银行资产和负债:111-115页,资产总额=负债总额+银行资本资产(准备金、应收现金项目、同业存款、证券、贷款、其他资产)负债(支票存款、非交易存款、借款)银行资本:银行总资产-总负债3.了解:商业银行的历史和发展趋势:103-110页,商业银行的发展趋势:集中化、全能化、电子化、国际化中国银行体系:中央银行、政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、合作银行和外资银行共同组成。
五大国有银行:中国银行、农业银行、工商银行、建设银行和交通银行三家政策性银行:中国农业发展银行、中国进出口银行和国家开发银行商业银行的管理:123-131页一般原则:安全性、流动性、盈利性资产管理:1、在满足流动性要求的前提下,力图使多余的现金资产减少到最低限度;2、尽可能购买收益高、风险低的证券;3、尽可能选择信誉良好而又愿意支付较高利率的借款者;4、在不损失专业化优势的前提下,尽可能通过资产的多样化来降低风险。
负债管理:1、合理利用现有的负债渠道,完善银行的负债结构,降低负债风险和负债成本;2、积极进行金融创新,在法律允许的范围内,尝试新的负债业务。
资产负债联合管理:各国商业银行普遍采用的是缺口管理法和资产负债比例管理法。
1、缺口管理法:是根据期限和利率等指标将资产和负债分成不同的类型,然后对同一类型的资产和负债之间的差额,及缺口进行分析和管理。
2、资产负债比例管理则是通过一系列资产负债比例指标来对商业银行的资产和负债进行监控和管理。
第7章政府对商业银行的监管——小结161页1.重点概念:信用风险:137页,又称违约风险,是指贷款到期后,借款方不能归还贷款从而使放贷方承受损失的风险。