第一章货币(货币银行学-河北大学康书生)

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货币银行学第一章货币与货币制度

总之，货币作为一般等价物，是表现、衡量和实现商品价值的工具。

如何全面、科学地认识货币的本质，既是一个理论问题，也是一个实践问题。
货币作为一般等价物的本质特征是不随社会制度的变化而变化的，这是货币在各种社会中的共性。

五、货币的职能货币的职能
价流贮支世值通藏付界尺手手手货度段段段币
货币银行学
第一章货币和货币制度《雅典的太门》— 莎士比亚金！黄黄的发光的宝贵的金子，只这一点点儿，就可以使黑的变成白的，丑的变成美的，错的变成对的，老人变成少年，懦夫变成勇士。吓！你们这些天神呵！为什么要给我这些东西呢？
货币银行学
第一章货币和货币制度
…… 这黄色的奴隶可以使异教联盟，同宗分裂，它可以使受诅咒的人得福，使害着灰白癞病的人为众人所敬爱，它可以使窃贼得到高爵显位，和元老们分庭抗礼，它可以使鸡皮黄脸的寡妇重做新娘，来！该死的土块，你这人尽可夫的娼妇！
“穷在闹世无人问，富在深山有远亲”——摘自〈贤文〉
货币银行学
第一章货币和货币制度
在经济发展史上，最重要的事情是纸币革命。
货币固定说、货币职能说、货币符号说、货币抽象说，黄金价值代表说…
货币银行学
第一章货币和货币制度
中国的货币文化灿烂辉煌
中国的货币史有3500多年。
公元前1500年，商代已有铜贝币；
货币从一般商品中分离出来
社会劳动分工和私有制出现
劳动者相互交换劳动产品
私人劳动向社会劳动的转化
劳动者产品品种的单一性与消费需求多样性的矛盾以及私人劳动和社会劳动的矛盾

马克思运用上述两种方法科学地揭示了货币之“谜”：

货币银行学前两章

货币银行学第一章货币与货币制度一、理解货币的职能1.价值尺度：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量大小时，执行价值尺度职能。

（最基本最重要的职能，充当价值尺度是可以是观念上、想象中的货币）2.流通手段：货币作为商品交换的媒介，实现商品的价值时，执行流通手段职能。

（必须是现实的货币，但不一定是足值的货币）（基本职能）流通中的货币不是越多越好，流通中实际所需货币量= 商品价格总额/货币流通速度3.贮藏手段：货币退出流通领域，以独立的价值形式和社会财富的一般代表被保存起来时，执行贮藏手段的职能。

（必须是现实的、足值的货币，且处于静止状态。

方式：手持现金，银行活期存款。

目的：保持流动性，积累和保存购买力。

作用：蓄水池）特点：1.具有较强的流动性，可以随时转化为其他形式的资产 2.就货币本身来看，名义价值是固定的 3.是价值符号4.支付手段：货币作为价值运动的独立形态，进行价值的单方面转移时，执行支付手段职能。

特点：货币让渡和商品让渡在时间上分离。

5.世界货币：货币走出国界在世界市场上发挥一般等价物的作用时，执行世界货币的职能。

（国际间一般购买手段，一般支付手段，财富的一般转移手段）二、了解货币形式、币材发展1. 实物货币：“贝”：不易计量、不便携带、不易分割、不易保存不具有普遍可接受性，从而制约了商品交换范围的扩大。

实物货币商品的供给量提高，使得该种货币商品的价值下降。

2..金属货币（重点）：贱金属—贵金属—称量货币—私人铸币—国家铸币3.代用货币——可兑现的银行券：已足额准备金为条件，北宋“交子”现代纸币的雏形4.信用货币--不可兑换的纸币（1）以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币。

特点：1.纸币与贵金属无关系，纸币本体无价值 2.发行保证是国家与银行的信誉，凭借国家强制力赋予名义价值 3.币值可能不稳定信用货币的主要形态：现金、票据、存款货币、电子货币三、了解货币制度构成要素1.货币制度分类按作用范围分：国家货币制度、国际货币制度、区域性货币制度按货币的特性和存在的具体形式划分：金属货币制度、不兑现的信用货币制度（或称纸币制度）2货币制度的构成要素A.规定货币材料：白银--黄金和白银--黄金--纸（“革命”币材）B.规定货币单位C.规定各种通货的铸造、发行和流通程序（1）本位币（“主币”）:按法定货币单位制造的货币。

货币银行学第一篇基础篇

第一篇基础篇第一章货币与经济主要内容：货币的涵义、功能、形式及演变、货币制度第一节货币的定义货币的使用已有四、五千年的历史，但是它的定义仍是经济学家现在经常争论的问题。

一、日常生活中货币的涵义：（对货币的误解十分普遍）1．货币通常是指通货（currency）——范围过于狭窄。

例如：“你带钱了吗？”“要钱还是要命？”2．把货币看作财富的同义词——范围过宽。

例如：“这人很有钱”（在一个点所测量的货币存量的概念）。

但财富不仅包含货币，而且还包含债券、股票、土地、房子、车子等财产。

3．把货币等同于收入——单位时间的现金流量。

例如：“他赚多少钱？”收入与货币的区别：收入是指一段时间中的流量；而货币是指某一时间点的存量。

二、货币的理论定义：经济学家对货币有不同的定义，有两种方法：理论的方法：这种方法透过表象抓住能使货币区别于其他事物的本质特征。

实证的方法：从统计的角度给出货币存量的范围和数量。

首先看经济学家如何用理论的方法定义的货币。

1. 第一种定义根据马克思对于货币的分析给出的：货币是固定充当一般等价物的特殊商品。

这个定义强调了货币的基本职能，即价值尺度和交易媒介的职能。

马克思分析的是金属本位制及以前的货币——商品货币。

“金本位制崩溃”以后，货币已不是特殊的商品，纸币与存款货币都是信用货币。

2. 第二种对货币的定义归纳为：法律规定的由国家发行的作为交易媒介的物体。

一般情况下，这个定义适用。

但有时，国家发行的货币失去了购买力，人们在交易中也不会接受。

如恶性通胀。

因此法律规定并不是货币的本质特征。

3. 第三种定义是现代货币学派的代表人物弗里德曼（Milton Friedman）给出的，他说：“货币是购买力的栖息所”。

所谓购买力指的是所能买到的商品和服务的能力，这里强调货币的交易媒介职能。

问题是“栖息所”，各种存款是潜在购买力，甚至债券、股票都是潜在的购买力，但栖息时间长短不同，流动性不同。

栖息所隐含了价值储藏职能，这一职能并非货币独有。

《货币银行学》各章要点(一)

《货币银行学》各章要点（一）第一章货币与货币制度第一节货币的起源货币与现代经济生活有着密切的联系关于货币的起源，古今中外有种种学说。

(一)中国古代的货币起源说主要有两种观点：先王制币说与司马迁的货币起源说。

先王制币说认为货币是圣王先贤为解决民间交换困难而创造出来的。

司马迁的货币起源说认为货币是用来沟通产品交换的手段。

(二)西方货币起源说主要有创造发明说、便于交换说、保存财富说。

创造发明说认为货币是由国家或先哲创造出来的。

便于交换说认为货币是为解决直接物物交换的困难而产生的。

保存财富说认为货币是为保存财富而产生的。

(三)马克思的货币起源说科学地阐明了货币产生的客观必然性。

逻辑的线索：商品及其价值二重性与货币产生的联系历史的线索：货币是价值形态和商品生产、交换发展的必然产物。

第二节货币的形式币材：币材是指充当货币的材料或物品；币材须具备四个特点；币材沿着历史顺序发展演变：实物货币—金属货币—信用货币。

实物货币：实物货币是以自然界存在的某种物品或人们生产的某种物品来充当货币。

金属货币：以金属如金、银、铜等作为材料的称为金属货币；金属充当币材采用过两种形式。

纸币：是国家强制发行流通的纸制货币符号。

信用货币：信用货币是以信用活动为基础产生的，能够发挥货币作用的信用工具。

信用货币的形式主要有商业票据、银行券和存款货币。

银行券是银行发行的信用工具；存款货币是指能够发挥货币作用的银行存款；随着现代经济的发展，信用货币的范围不断扩大。

第三节货币的本质西方的货币金属说认为货币是唯一的财富，货币等同于贵金属。

西方的货币名目说认为货币是商品价值的符号，是观念的计算单位。

马克思的劳动价值说通过分析商品，科学地分析了货币的本质，揭示了货币与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体；货币与其他商品是相对立的，是特殊的商品。

因此，货币是固定充当一般等价物的特殊商品。

货币还是核算社会必要劳动的工具。

第四节货币的职能价值尺度：货币在表现和衡量其他一切商品价值时，执行价值尺度职能。

货币银行学一二章

第一章货币与货币制度一、货币的起源马克思关于货币起源的论述：货币的出现与交换联系在一起。

原始社会末期，出现最初的产品交换。

随着生产力的发展，产品交换的地域逐渐扩大，产品交易种类增多，参与产品交易的人也多起来，这时，货币才逐渐地出现。

在交换发展过程中，商品的价值表现经历了四个阶段，有过四种价值形式：1.简单的或偶然的价值形式。

2.扩大的价值形式。

3.一般价值形式。

4.货币价值形式。

西方学者的货币起源学说•直接物物交换的缺陷二、货币的定义或规定性货币可以从现象和本质两个角度来分析。

（一）马克思的货币定义１.本质定义：货币是一个能够充当一般等价物的特殊商品。

第一，货币是一种商品，具有价值和使用价值；第二，货币具有以自身的使用价值形态表现商品价值的能力，即一般等价物；第三，交换领域之所以接受货币，首先因为货币是一种商品。

２．职能定义（现象定义）：货币是价值尺度和流通手段的统一。

这一定义非常重要，这是因为，现实世界的各国主币都是纸币，从造币材料的角度看，货币不是一种商品。

显然纠结在本质规定性上很难得出一个同一的结论，因此使用货币的职能定义尤为重要．（二）西方货币银行学的货币规定性西方经济学的货币定义，一般都从货币职能（现象）入手进行分析。

1.弗里德曼：货币是购买力的暂栖所。

2.钱德勒：货币是任何一种被普遍接受为交易媒介、支付工具、价值储藏和计算单位的物品。

3.米什金：Money is defined as anything that is generally accepted in payment for goods or services or in the repayment of debts.三、货币形式的演进（一）货币材料的选择标准1.一般性：货币材料应具有如下特点：(１)普遍接受性(２)价值稳定性(３)稀缺性(４)便于携带和分割。

只有金银才具备四大特性。

所以马克思讲过：金银天然不是货币，但货币天然是金银。

第一章货币与货币制度(1、2节)

第一章货币与货币制度第一节货币的产生与发展
（四）电子货币阶段银行卡之类的卡片来记录人们的存款货币余额，在支付时，只需出示这些卡片，币余额，在支付时，只需出示这些卡片，并通过计算机程序进行处理就可以完成支付的货币。支付的货币。电子货币的特征是：电子货币的特征是：是一种完全透明的纯价值体，除了价值体以外，纯价值体，除了价值体以外，什么杂质也不含。也不含。
第一章第一章货币与货币制度货币与货币制度第一节第一节货币的产生与发展货币的产生与发展第一章第一章货币与货币制度货币与货币制度第一节第一节货币的产生与发展货币的产生与发展33第一章第一章货币与货币制度货币与货币制度第一节第一节货币的产生与发展货币的产生与发展33第一章第一章货币与货币制度货币与货币制度第一节第一节货币的产生与发展货币的产生与发展第一章第一章货币与货币制度货币与货币制度第一节第一节货币的产生与发展货币的产生与发展因为交换者只要将自己的商品换成货币因为交换者只要将自己的商品换成货币就能用货币换取所需的任何商品货币交就能用货币换取所需的任何商品货币交换因此具有以下优点
第一章货币与货币制度第一节货币的产生与发展
信用货币的特征是：货币的纯价值体信用货币的特征是：与货币的物质价值体相脱离。与货币的物质价值体相脱离。货币的纯价值体是由国家的强制力作担保的。纯价值体是由国家的强制力作担保的。
第一章货币与货币制度第一节货币的产生与发展
纸币出现的原因：纸币出现的原因：第一，商品经济的发展，第一，商品经济的发展，金属货币不能满足要求。能满足要求。第二，第二，国家在经济生活中地位的增长第三，印刷技术的发展。第三，印刷技术的发展。
古埃及的壁画中可以看到这样的情有用瓦罐换鱼的，景：有用瓦罐换鱼的，有用一束葱换一把扇子的。换一把扇子的。中国古书记载：神农氏的时候，中国古书记载：神农氏的时候，日中为市，致天下之民， “日中为市，致天下之民，聚天下之货，交易而退，各得其所” 之货，交易而退，各得其所” 。

货币银行学——信用创造与收缩的单一逻辑第一章

• 在现代社会，任何经济体的经济运行都不是封闭的，或多或少都会与外部发生某种经济联系，其中最主要的经济联系是进出口贸易。把进出口贸易视同国外部门，加入三部门经济，则现代经济为四部门经济（我们下面的讨论都将以四部门经济为主）：四部门经济=三部门经济+国外部门（进出口部门）。四部门经济的构成如图 1-1 所示。
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第一节开放经济的运行模式：经济金融循环
• 1．通货膨胀 • 通货膨胀反映物价总水平的上升情况，常用居民消费价格指数
（Consumer Price Index， CPI）表示。环比通货膨胀的计算公式为 • 通货膨胀率=［（本期 CPI-上期 CPI）/上期 CPI］×100% （1-1） • 2．经济增长 • 经济增长指一个经济体生产的物质产品和服务的持续增加，通常以该经济体当年 GDP 对比往年的增长率即年度经济增长率表示。相关计算公式为 • 经济增长率=［（本期 GDP-上期 GDP）/上期 GDP］×100%（1-2）
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第二节研究对象、方法、范畴及其主要内容
• （四）储蓄与投资 • 储蓄与投资是现代经济中左右经济运行的两大决定性宏观经济变量。
储蓄与投资是密切相关的，储蓄可作为投资的资本，可以让资本累积。即期未消费的收入即是储蓄；即期不消费改作未来才消费的是投资。换言之，储蓄是现在的收入不消费节余下来的，投资是今天余下来用作明天的消费。二者在量上相等但时间维度不同
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第一节开放经济的运行模式：经济金融循环
• 二、开放经济的经济流量循环
• （一）实体经济循环 • 任意一种类型的经济体都有自己的经济循环，在最简单的两部门经济
中，经济循环为住户部门通过向企业部门提供生产要素，换取企业分配收入，购买企业提供的商品和劳务；企业则通过组织生产要素进行生产经营向住户提供商品和劳务，获取期望利润。由此构成两部门的经济循环（见图 1-4）。

第二章信用(货币银行学河北大学,康书生)[1]

第二章信用(货币银行学河北大学, 康书生)[1]
经济学院
货币银行学
第二章信用
第一节信用的产生与发展
⑴ 借贷资本的产生
– 借贷资本信用是资产阶级在反对高利贷的斗争中产生和发展起来，并逐渐占据了主导地位。
• 通过制定法律，规定最高利率，限制高利贷。
• 通过创办现代银行，集中大量的闲置资金，来为资本家提供所需的货币资本，从而，加速了适合现代经济发展所需要的信用制度——借贷资本信用制度的建立和发展。
➢ 借贷资本具有双重支付、双重归流的特征
G—G—W—G’一G’
第二章信用(货币银行学河北大学, 康书生)[1]
经济学院
货币银行学
第二章信用第二节信用形式
• 伴随着商品货币经济的发展，产生了多种不同的信用形式： – 商业信用 – 银行信用 – 国家信用 – 消费信用 – 以上四种信用的国际形式——国际信用
• 高利贷又具有保守的反作用。
第二章信用(货币银行学河北大学, 康书生)[1]
经济学院
货币银行学
第二章信用
第一节信用的产生与发展
2．借贷资本信用
– 借贷资本：
• 就是为了获取剩余价值而暂时贷给职能资本家使用的货币资本，它是生息资本的现代形式。
– 借贷资本是现代资本的运动形式，是随着资本主义生产关系的建立而逐步发展起来的信用形态。
第二章信用(货币银行学河北大学, 康书生)[1]
经济学院
货币银行学
第二信用 – 商业信用： • 是企业之间在进行商品买卖时，以延期付款或预付货款的形式所提供的信用，它是现代信用制度的基础。
– 由于这种延期支付的形式所提供的信用是在商业买卖过程中发生的，所以称其为商业信用。

《货币银行学》第一章货币与货币制度

信用货币的缺点
• 黄金可开采量是一个完全的外生变量，政府和中央银行无法根据实际情况来控制。
• 各国放弃金本位制以来，开始发行不可兑换的信用货币，信用货币也就在名义上成为中央银行的债务和持有人的债权，尽管这种债权是不能兑现的。
• 政府掌握了发行货币的权利，就可能滥用这份权利，于是常常导致通货膨胀。
2. 绝对价格指一定量的某种商品与既定量的货币之间的价值关系。 3. 如果货币不同，商品的相对价格不会改变，而绝对价格就会不同，因商品的绝对价格与货币商品的价值有关。
（三）价值尺度职能的特点货币执行价值尺度的职能并不需要实际的货币，这决不意味着货币执行价值尺度的职能与实际的货币没有关系，相反，价格的高低或者取决于实在的货币材料，或者取决于货币购买力。
早期的实物货币，是从商品交换过程
中从普通商品中脱离出来，在充当货币时，基本上保持原来的自然形态，其典型特征是能代表财富，是普通的供求对象，而并非理想的货币币材。
中国最早出现的货币是贝
牲畜作为原始货币具有相当的普遍性
充当始货商品食盐皮等
过币还、
原的有兽
实物货币
基本框架
★三根支柱:货币,信用,银行
★一个空间:金融市场
★上有调控:中央银行,金融总量与均衡,
货币政策,金融监管,金融发展
★外有扩展:国际金融关系（外汇，国际金融体系，国际收支与内外均衡）
主要参考书目
《金融学》《货币金融学》《金融学》《金融学》《货币银行学》黄达米什金博迪&莫顿曹龙骐夏德仁，李念斋人大人大人大高教中国金融复旦大学
第一章货币与货币制度
货币流通

货币银行学教案

货币银行学课程
教
案
课程编号：03005
总学时：51周学时：3
适用年级专业（学科类）：经济学、统计学、管理学类
开课时间：2007年9月
使用教材：《货币银行学》主编：康书生鲍静海
授课教师姓名：康书生、鲍静海等
章节
第一章货币
课时
3
教
学
目
的
1.了解货币的产生和货币的形态，尤其要深刻理解货币的概念。
2.掌握货币的5个职能，理解它们之间的相互关系。
教
学
过
程
教学后记
章节
第二章信用
课时
3
教
学
目
的
1、掌握信用的不同含义，正确理解不同含义之间的关系
2、了解信用产生和发展的历史及其演变，掌握高利贷信用的特点作用，正确认识新兴资产阶级反对高利贷的斗争；
3、掌握信用与货币的关系；
4、掌握信用的基本形式及其含义和特点、作用。
5、了解和认识信用工具类型及其特点。
课时：2
一、商业信用
（一）商业信用概念，就是企业之间在买卖商品时以商品的形态提供的信用。
（二）商业信用的特点
（1）必须与商品交易结合在一起，是信用的借贷，也是商品的买卖。
（2）债权人和债务人都是商品生产者或经营者。
（3）商业信用直接受商品供求状况的影响。
（4）具有自发性、盲目性、分散性的特点。．
（三）商业信用的局限性
四、我国现行的货币制度
我国现行的货币制度是一种“一国多币”的特殊货币制度，即在香港、澳门、台湾、中国内地实行不同的货币制度。
练习与思考
1.货币的职能有哪些？请举例说明。
2.比较现金与支票的优缺点。
3.如何理解“劣币驱逐良币”的规律？

货币银行学（胡庆康）

货币银行学（胡庆康）第一篇：货币银行学(胡庆康)货币银行学第一篇死记篇第一章货币§1.3当代信用货币的层次划分货币的层次划分及其依据，金融资产的流动性，国际货币基金组织的货币层次划分（M0、M1、M2、M3、M4），§1.4货币制度的形成与演化货币制度，货币制度的基本内容（货币材料、货币单位、货币种类、法偿能力的规定、铸造或发行的流通程序、发行准备制度的规定），货币制度的演变｛银本位制、金银复本位制[平行本位制、双本位制（格雷欣法则）、跛行本位制]、金本位制（金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制）、不兑现的信用货币制度｝第二章利息与利率§2.1利息与收益资本化收益资本化（计算题考点）§2.2利率的种类单利与复利（计算题考点），官方利率、公定利率（新增点）与市场利率，基准利率与差别利率，名义利率与实际利率，长期利率与短期利率§2.3利率的决定及其影响因素马克思的利率决定理论、实际利率论（古典学派的储蓄投资理论）、货币供求论（凯恩斯学派的流动性偏好理论，“流动性陷阱”）、可贷资金论（新古典学派利率决定理论），影响我国利率水平的因素（利润的平均水平、资金的供求状况、物价变动的幅度、国际经济的环境、政策性因素）§2.4利率的功能与作用及其发挥利率的一般功能（中介功能、分配功能、调节功能、动力功能、控制功能），利率的作用（宏观角度、微观角度），利率发挥作用的限制（利率管制、授信限量、市场的开放程度、利率弹性），利率发挥作用的四个条件（市场化的利率决定机制、灵活的利率联动机制、适当的利率水平、合理的利率结构），利率市场化§2.5利率的结构（考纲上没有）利率的期限结构｛预期理论（计算题考点）、市场分割理论、偏好理论｝，利率的一般结构第三章金融市场§3.1金融市场的构成金融市场（广义和狭义），金融市场的基本特征（交易对象—货币，交易者之间的关系—借贷关系，有形市场和无形市场），金融市场的现代特征（市场全球化、筹资证券化、业务多元化、创新多样化），金融市场的构成要素｛主体（政府、中央银行、商业银行、其他金融机构、企业、个人）、客体（金融产品或金融工具）、管理组织和法规制度｝，金融市场的基本分类（按交易对象划分、按期限划分、按交割时间划分、按交易的地域范围划分、按是否存在中介机构划分、按性质与层次不同划分）§3.2金融市场的功能金融市场的功能§3.3货币市场货币市场，货币市场的主要特征（期限短、流动性强、风险小），货币市场的主要交易对象（银行存款、短期证券、商业票据），货币市场的主要参与者（政府、商业银行、中央银行、其他金融机构、企业），货币市场的主要功能，货币市场的构成（短期信贷市场、短期证券市场、贴现市场），短期信贷市场（同业拆借市场、银行对企业提供短期信贷资金），短期票据市场（商业票据市场、银行承兑汇票市场、大额可转让定期存单市场、政府短期证券市场、回购协议市场），贴现市场（计算题考点）§3.4资本市场资本市场，资本市场的主要特征（期限长、流动性弱、风险大但收益大），资本市场的主要参与者（政府、商业银行、中央银行、其他金融机构、企业，个人），资本市场的主要功能，资本市场的构成（银行中长期信贷市场、证券市场），证券发行市场或一级市场｛发行方式、发行对象（公募发行和私募发行）、发行主体（直接发行和间接发行）、债券发行价格（新增点、计算题必考！）、股票的发行价格（议价法和竞价法）、证券的发行程序｝，证券流通市场｛证券交易所市场（二级市场）、场外交易市场（店头市场、OTC市场，第三市场）、计算机网络交易市场（第四市场）｝｛证券交易市场的功能、证券交易所的组织形式（会员制、公司制）、证券上市（上市标准、上市程序、停牌和摘牌）、证券的交易程序[开户、委托、竞价成交（价格优先原则、时间优先原则）、清算交割、过户]、证券的交易方式[现货交易、信用交易（保证金交易或垫头交易）、期货交易、期权交易（计算题考点）]｝§3.5考纲上没有的一些概念联邦基金，外国债券和欧洲债券，“扬基”债券，“武士”债券第四章商业银行§4.1商业银行的组织制度商业银行，单一银行制，分支行制，银行持股公司制§4.2商业银行的业务商业银行的负债业务，商业银行的资金来源｛自有资本、吸收存款（活期存款、定期存款、储蓄存款）、银行借款（中央银行借款、银行同业拆借、国际货币市场借款、回购协议、银行持股公司发售的商业票据）｝，商业银行资产业务，商业银行的资金运用｛现金资产、贷款、证券投资（目的在于增加收益和增加资产的流动性，充当二线准备）｝，商业银行的中间业务（汇兑业务、信托业务、租赁业务、代理融通业务）和表外业务（表外业务作用）§4.3商业银行的管理商业银行经营管理的一般原则｛安全性原则（信用风险、利率风险、外汇风险、内部风险）、流动性原则、盈利性原则｝，商业银行的资产管理理论｛商业贷款理论（真实票据论）、转换理论、预期收入理论、超货币供给理论（考纲没有）｝，商业银行的负债管理理论，资产负债综合管理理论（缺口管理、资产负债比例管理），不良贷款，贷款的5级分类法（正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类）§4.4考纲上没有的一些概念存款性金融机构（商业银行、储蓄贷款协会、互助储蓄银行、信用合作社、货币市场互助基金）和非存款性金融机构（人寿保险公司、财产与灾害保险公司、养老基金、投资银行、金融公司），交易帐户（可转让提款单、股金提款单、自动转帐服务、货币市场存款帐户），贷款承诺与信贷限额，买方信贷与卖方信贷，银行信贷，备用信用证与商业信用证，金融租赁与经营租赁，资产分配原则，5/6“C”原则，资产负债的利率敏感性，资金缺口，期限匹配与期限不匹配，票据发行便利，利率上限与利率下限，互换交易第五章其他金融机构（新增章，必然会出一道大题！）§5.1其他金融机构概述政策性银行，非银行金融机构，我国发展其他金融机构的必要性§5.2非银行金融机构非银行金融机构与商业银行的共同点与区别，投资银行（各种定义），投资银行的功能，投资银行的业务，可保风险和保险，保险的基本特点，保险的基本职能和派生职能，保险的基本原则（可保利益原则、最大诚信原则、近因原则、损失补偿原则），保险机构经营的险种（财产保险、人身保险、责任保险、信用保证保险），信用合作社的资金来源与资金运用，信托投资公司，财务公司，投资基金（开放式基金和封闭式基金，对冲基金）§5.3政策性银行政策性银行的基本特征（组织方式、行为目标、融资准则、业务对象、信用创造差别），政策性银行的职能，政策性银行的分类｛开发银行（资金来源与资金运用）、农业政策性银行、进出口政策性银行｝第六章中央银行§6.1中央银行概述中央银行的组织制度（单一的中央银行制度、复合式中央银行制度、跨国的中央银行制度、准中央制度），中央银行的职能（发行的银行、政府的银行、银行的银行），中央银行的作用§6.2中央银行的资产与负债业务中央银行的负债业务，中央银行的资产业务（表6-1），中央银行货币的垄断发行原则（新增点，垄断发行、发行准备、供应弹性）§6.3中央银行与货币扩张机制基础货币（B）与货币供给量（M，数学公式）§6.4中央银行的金融监管（新增点）金融监管的目标（金融体系安全性目标、公平竞争目标、政策协调一致目标），中央银行实施金融监管的基本原则，中央银行金融监管的内容｛预防性管理（金融机构的注册管理、资金充足条件、清偿能力管理、业务领域限制、贷款业务管理）、存款保险制度、紧急援助｝第二篇理论篇第七章货币需求§7.1货币需求的涵义及其决定因素货币需求（宏观和微观层次），货币需求的决定因素（收入、信用的发达程度、利率、消费倾向、心理预期、资产选择等）§7.2 货币需求函数货币需求函数及其用途，货币需求函数中的变量（新增点，规模变量、机会成本、其他变量）§7.3 西方货币需求理论古典学派的货币需求理论｛现金交易说（MV=PT），现金余额说（M=kPY）｝，凯恩斯的流动性偏好理论｛流动性偏好，人们持有货币的动机（交易动机、预防动机和投机动机），M=M1+M2=L1（Y）+L2（i）=L（Y，i）｝，凯恩斯学派对流动性偏好理论的发展｛鲍莫尔模型（货币需求的存货管理模型，“平方根公式”，数学公式）、惠伦模型（考纲上没有，数学公式）、托宾模型（资产选择模型）｝，弗里德曼的货币数量说｛现代货币数量说与古典的货币数量说的区别，影响人们持有货币的因素[总财富（恒久收入）、财富构成（人力资本对非人力资本的比率）、金融资产的预期收益率、其他因素]，M/P=f（rb，re，1/p×dp/dt，w，Y/p，u），各个字母所代表的含义，弗里德曼难题，弗里德曼对现代货币数量说的表述对西方货币需求理论的贡献｝第八章货币供给§8.1存款的创造与收缩原理原始存款与派生存款，法定存款准备金和超额准备金，商业银行创造与收缩货币存款的过程，存款乘数和货币乘数，原始存款是派生存款的基础并且全部转化为法定准备金，创造派生存款的两个条件（部分准备金制度、非现金结算制度）§8.2活期存款乘数的修正—货币供应的理论模式现金漏损、超额准备和活期存款转变为定期存款，活期存款乘数的修正｛d=1/（rd+rt•t+e+c’）｝，货币乘数｛m=（1+ c’）/（rd+rt•t+e+c’）｝§8.3基础货币基础货币的决定因素｛结合中央银行的资产负债表以及会计恒等式，财政收支变化（政府通过增税或是发行债券来弥补赤字将不会改变基础货币大小；但是如果靠发行货币或是由中央银行融资将会增加基础货币）、中央银行的货币政策行为和资产负债情况、黄金存量和国际收支状况、技术和制度因素｝，中央银行控制基础货币的主要方式（公开市场业务、再贴现、改变法定准备金率），影响通货比率的因素，影响超额准备率的因素，影响定期存款与活期存款比率的因素§8.4货币乘数的其他形式（考纲上没有）弗里德曼—施瓦兹分析，卡甘分析，乔顿分析§8.5考纲上没有的一些知识点冲销，已调整的基础货币，非借入准备金，自由准备金，货币供给理论和货币供给新论，货币供给新论的主要内容与特点第九章货币政策§9.1货币政策目标货币政策目标（稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡），货币政策目标之间的关系（相辅相成和矛盾）§9.2货币政策工具货币政策工具｛一般货币政策工具[法定准备金率、再贴现、公开市场业务（永久性准备金调节和临时性准备金调节）]，选择性政策工具（消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率），直接信用控制工具（利率最高限、信用配额、规定商业银行的流动性比率、直接干预），间接信用指导[道义劝导、窗口指导（新增点）]｝§9.3货币政策传导机制和中间目标的选择货币政策传导机制，凯恩斯的货币政策传导机制理论｛M→r→I→E→Y，机制！传导过程的两个障碍（“流动性陷阱”、投资缺乏利率弹性）｝，货币学派的货币政策传导机制理论（M→E→I→Y，机制！），货币政策中间目标的选择标准（可控性、可测性、相关性、抗干扰性），货币政策中间目标的选择（利率、货币供应量作为货币政策中间目标的优点与缺陷），货币政策的操作目标与效果指标（图9-2）§9.4影响货币政策效应的主要因素影响货币政策效应的主要因素｛货币政策的时滞（认识时滞、决策时滞和外在时滞）、货币流通速度的影响、微观经济主体预期的抵消作用，其他因素｝，货币政策的执行原则（考纲上没有，“相机抉择”和“单一规则”、货币政策应与其他的宏观经济政策搭配起来使用）第十章通货膨胀与通货紧缩§10.1通货膨胀概述通货膨胀的涵义，爬行式、温和式和恶性通货膨胀，公开性通货膨胀和隐蔽性通货膨胀，预期性通货膨胀和非预期性通货膨胀，消费物价指数（CPI）、批发物价指数（WPI）和GNP平减指数，通货膨胀缺口§10.2通货膨胀的成因需求拉长的通货膨胀｛凯恩斯学派的过度需求论（图10-1）、货币学派的理论、两种理论的比较｝，成本推进性通货膨胀（图10-2，解释“滞胀”），混合性通货膨胀（图9.3），结构性通货膨胀｛难点！需求移动论、不平衡增长模型、劳动供给理论、斯堪的纳维亚模型[π=πW+α S（λE-λS），对象是小国开放经济]｝，改革开放以来中国通货膨胀的形成原因§10.3通货膨胀的效应通货膨胀对产出的影响｛促进论（菲利普斯曲线，促进论的5点理由）、促退论（促退论的5点理由）菲利普斯曲线的发展｛中性论（弗里德曼的“自然失业率”、适应性预期和长期的菲利普斯曲线，卢卡斯的理性预期）、菲利普斯曲线的第三阶段｝，通货膨胀对收入再分配的影响（只有未预期到的通货膨胀才能影响收入再分配）§10.4通货膨胀的治理需求政策、收入政策（工资“指数化”），供给政策，结构调整（微观财政和微观货币政策）§10.5通货紧缩理论（新增点）通货紧缩，凯恩斯的有效需求不足理论、奥地利学派的经济周期理论、费雪的“债务—通货紧缩”理论、货币主义的理论分析第十一章金融抑制、金融深化与金融创新§11.1金融抑制金融抑制的涵义，金融抑制的根源（经济的分割性与内源性融资、政府过多干预、信贷管制），金融抑制的手段（规定利率上限、高估本币、金融管理），金融抑制的表现（金融市场不健全、金融工具单调），金融抑制的后果（负收入效应、负储蓄效应、负投资效应、负就业效应）§11.2金融深化金融深化的涵义，金融自由化，金融创新的核心内容｛促进实际货币需求的增长，（M/P）d=L（Y，I/Y，D-P*）｝，金融深化的内容，金融深化论的理论贡献和影响，金融深化的教训，金融自由化与金融危机（新增点）§11.3中国的金融改革（了解）§11.4金融创新金融创新，金融创新的动因，金融创新的内容｛金融战略的创新（征服策略、变革策略、合并策略）、金融工具的创新[规避行政管理的创新（Q项条例、欧洲美圆、银行商业票据、可转让提款单、自动转帐服务、隔日回购安排、货币市场互助基金）、规避利率风险的创新（浮动利率工具、远期和期货交易、金融期权）、技术创新、信息化]、金融机构的创新｝，金融创新的影响（正面和反面），金融创新的理论（新增点，西尔柏的约束诱导型金融创新理论、凯恩的规避型金融创新理论、制度学派的金融创新理论、希克斯和尼汉斯的交易成本创新理论）第二篇：国际金融学(姜波克)货币银行学(胡庆康)货币银行学第一章货币§1.3当代信用货币的层次划分货币的层次划分及其依据，金融资产的流动性，国际货币基金组织的货币层次划分（M0、M1、M2、M3、M4），§1.4货币制度的形成与演化货币制度，货币制度的基本内容（货币材料、货币单位、货币种类、法偿能力的规定、铸造或发行的流通程序、发行准备制度的规定），货币制度的演变｛银本位制、金银复本位制[平行本位制、双本位制（格雷欣法则）、跛行本位制]、金本位制（金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制）、不兑现的信用货币制度｝第二章利息与利率§2.1利息与收益资本化收益资本化（计算题考点）§2.2利率的种类单利与复利（计算题考点），官方利率、公定利率（新增点）与市场利率，基准利率与差别利率，名义利率与实际利率，长期利率与短期利率§2.3利率的决定及其影响因素马克思的利率决定理论、实际利率论（古典学派的储蓄投资理论）、货币供求论（凯恩斯学派的流动性偏好理论，“流动性陷阱”）、可贷资金论（新古典学派利率决定理论），影响我国利率水平的因素（利润的平均水平、资金的供求状况、物价变动的幅度、国际经济的环境、政策性因素）§2.4利率的功能与作用及其发挥利率的一般功能（中介功能、分配功能、调节功能、动力功能、控制功能），利率的作用（宏观角度、微观角度），利率发挥作用的限制（利率管制、授信限量、市场的开放程度、利率弹性），利率发挥作用的四个条件（市场化的利率决定机制、灵活的利率联动机制、适当的利率水平、合理的利率结构），利率市场化§2.5利率的结构（考纲上没有）利率的期限结构｛预期理论（计算题考点）、市场分割理论、偏好理论｝，利率的一般结构第三章金融市场§3.1金融市场的构成金融市场（广义和狭义），金融市场的基本特征（交易对象—货币，交易者之间的关系—借贷关系，有形市场和无形市场），金融市场的现代特征（市场全球化、筹资证券化、业务多元化、创新多样化），金融市场的构成要素｛主体（政府、中央银行、商业银行、其他金融机构、企业、个人）、客体（金融产品或金融工具）、管理组织和法规制度｝，金融市场的基本分类（按交易对象划分、按期限划分、按交割时间划分、按交易的地域范围划分、按是否存在中介机构划分、按性质与层次不同划分）§3.2金融市场的功能金融市场的功能§3.3货币市场货币市场，货币市场的主要特征（期限短、流动性强、风险小），货币市场的主要交易对象（银行存款、短期证券、商业票据），货币市场的主要参与者（政府、商业银行、中央银行、其他金融机构、企业），货币市场的主要功能，货币市场的构成（短期信贷市场、短期证券市场、贴现市场），短期信贷市场（同业拆借市场、银行对企业提供短期信贷资金），短期票据市场（商业票据市场、银行承兑汇票市场、大额可转让定期存单市场、政府短期证券市场、回购协议市场），贴现市场（计算题考点）§3.4资本市场资本市场，资本市场的主要特征（期限长、流动性弱、风险大但收益大），资本市场的主要参与者（政府、商业银行、中央银行、其他金融机构、企业，个人），资本市场的主要功能，资本市场的构成（银行中长期信贷市场、证券市场），证券发行市场或一级市场｛发行方式、发行对象（公募发行和私募发行）、发行主体（直接发行和间接发行）、债券发行价格（新增点、计算题必考！）、股票的发行价格（议价法和竞价法）、证券的发行程序｝，证券流通市场｛证券交易所市场（二级市场）、场外交易市场（店头市场、OTC市场，第三市场）、计算机网络交易市场（第四市场）｝｛证券交易市场的功能、证券交易所的组织形式（会员制、公司制）、证券上市（上市标准、上市程序、停牌和摘牌）、证券的交易程序[开户、委托、竞价成交（价格优先原则、时间优先原则）、清算交割、过户]、证券的交易方式[现货交易、信用交易（保证金交易或垫头交易）、期货交易、期权交易（计算题考点）]｝§3.5考纲上没有的一些概念联邦基金，外国债券和欧洲债券，“扬基”债券，“武士”债券第四章商业银行§4.1商业银行的组织制度商业银行，单一银行制，分支行制，银行持股公司制§4.2商业银行的业务商业银行的负债业务，商业银行的资金来源｛自有资本、吸收存款（活期存款、定期存款、储蓄存款）、银行借款（中央银行借款、银行同业拆借、国际货币市场借款、回购协议、银行持股公司发售的商业票据）｝，商业银行资产业务，商业银行的资金运用｛现金资产、贷款、证券投资（目的在于增加收益和增加资产的流动性，充当二线准备）｝，商业银行的中间业务（汇兑业务、信托业务、租赁业务、代理融通业务）和表外业务（表外业务作用）§4.3商业银行的管理商业银行经营管理的一般原则｛安全性原则（信用风险、利率风险、外汇风险、内部风险）、流动性原则、盈利性原则｝，商业银行的资产管理理论｛商业贷款理论（真实票据论）、转换理论、预期收入理论、超货币供给理论（考纲没有）｝，商业银行的负债管理理论，资产负债综合管理理论（缺口管理、资产负债比例管理），不良贷款，贷款的5级分类法（正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类）§4.4考纲上没有的一些概念存款性金融机构（商业银行、储蓄贷款协会、互助储蓄银行、信用合作社、货币市场互助基金）和非存款性金融机构（人寿保险公司、财产与灾害保险公司、养老基金、投资银行、金融公司），交易帐户（可转让提款单、股金提款单、自动转帐服务、货币市场存款帐户），贷款承诺与信贷限额，买方信贷与卖方信贷，银行信贷，备用信用证与商业信用证，金融租赁与经营租赁，资产分配原则，5/6“C”原则，资产负债的利率敏感性，资金缺口，期限匹配与期限不匹配，票据发行便利，利率上限与利率下限，互换交易第五章其他金融机构（新增章，必然会出一道大题！）§5.1其他金融机构概述政策性银行，非银行金融机构，我国发展其他金融机构的必要性§5.2非银行金融机构非银行金融机构与商业银行的共同点与区别，投资银行（各种定义），投资银行的功能，投资银行的业务，可保风险和保险，保险的基本特点，保险的基本职能和派生职能，保险的基本原则（可保利益原则、最大诚信原则、近因原则、损失补偿原则），保险机构经营的险种（财产保险、人身保险、责任保险、信用保证保险），信用合作社的资金来源与资金运用，信托投资公司，财务公司，投资基金（开放式基金和封闭式基金，对冲基金）§5.3政策性银行政策性银行的基本特征（组织方式、行为目标、融资准则、业务对象、信用创造差别），政策性银行的职能，政策性银行的分类｛开发银行（资金来源与资金运用）、农业政策性银行、进出口政策性银行｝第六章中央银行§6.1中央银行概述中央银行的组织制度（单一的中央银行制度、复合式中央银行制度、跨国的中央银行制度、准中央制度），中央银行的职能（发行的银行、政府的银行、银行的银行），中央银行的作用§6.2中央银行的资产与负债业务中央银行的负债业务，中央银行的资产业务（表6-1），中央银行货币的垄断发行原则（新增点，垄断发行、发行准备、供应弹性）§6.3中央银行与货币扩张机制基础货币（B）与货币供给量（M，数学公式）§6.4中央银行的金融监管（新增点）金融监管的目标（金融体系安全性目标、公平竞争目标、政策协调一致目标），中央银行实施金融监管的基本原则，中央银行金融监管的内容｛预防性管理（金融机构的注册管理、资金充足条件、清偿能力管理、业务领域限制、贷款业务管理）、存款保险制度、紧急援助｝第二篇理论篇第七章货币需求§7.1货币需求的涵义及其决定因素货币需求（宏观和微观层次），货币需求的决定因素（收入、信用的发达程度、利率、消费倾向、心理预期、资产选择等）§7.2 货币需求函数货币需求函数及其用途，货币需求函数中的变量（新增点，规模变量、机会成本、其他变量）§7.3 西方货币需求理论古典学派的货币需求理论｛现金交易说（MV=PT），现金余额说（M=kPY）｝，凯恩斯的流动性偏好理论｛流动性偏好，人们持有货币的动机（交易动机、预防动机和投机动机），M=M1+M2=L1（Y）+L2（i）=L（Y，i）｝，凯恩斯学派对流动性偏好理论的发展｛鲍莫尔模型（货币需求的存货管理模型，“平方根公式”，数学公式）、惠伦模型（考纲上没有，数学公式）、托宾模型（资产选择模型）｝，弗里德曼的货币数量说｛现代货币数量说与古典的货币数量说的区别，影响人们持有货币的因素[总财富（恒久收入）、财富构成（人力资本对非人力资本的比率）、金融资产的预期收益率、其他因素]，M/P=f（rb，re，1/p×dp/dt，w，。

第1章货币与货币制度《货币银行学》

第三节货币在经济中的作用
二、货币在微观经济中的作用（一）货币是商品生产的第一推动力和持续推动力（二）货币是进行经济核算的工具（三）货币是实现收入分配的工具
第四节货币制度的演变和发展
一、货币制度的形成货币制度是指一个国家以法律形式规定的货币流展
一、货币制度的形成（一）前资本主义社会的货币流通
铸币是按照国家的法律规定，用一定重量的金属，以一定的形式铸造以后，并标明其重量和成色的金属块。我国是世界上最早出现铸币的国家，曾出现过铜贝币、刀币，这些都是国家按照法定的程序制造的铸币。
前资本主义社会的货币流通有两个特征：一是铸造权分散。二是铸币不断贬值。
第四节货币制度的演变和发展
二、货币制度的基本内容（二）通货的铸造、发行与流通程序关于辅币也有三个规定：第一，规定辅币限制铸造。第二，规定辅币有限法偿，即规定辅币只具有有限
的支付能力。第三，规定辅币可以与本位币自由兑换。
第四节货币制度的演变和发展
二、货币制度的基本内容（三）金准备制度
第四节货币制度的演变和发展
二、货币制度的基本内容（二）通货的铸造、发行与流通程序关于本位币有三个规定：第一，本位币可以在国家集中铸造的前提下自由铸
造。第二，本位币可以无限法偿。第三，规定本位币有磨损公差。
第四节货币制度的演变和发展
二、货币制度的基本内容（二）通货的铸造、发行与流通程序
货币单位及其等分部分。
第二节货币的职能
二、流通手段（一）商品流通与货币流通的关系（二）货币流通规律货币作为流通手段的必要量 =商品价格总额/货币流通速度 =（商品价格×待实现的商品总量）/货币流通速
度
第二节货币的职能

货币银行学第一章01

学习是通向理想的坦途
货币银行学第一章26 货币银行学第一章26
作用（金属货币）：自发地调节市场货币作用（金属货币）：自发地调节市场货币）：流通量。流通量。当市场上流通的货币量过多时，当市场上流通的货币量过多时，物价下需求减少，跌，需求减少，多余的金属货币便会自动退出流通而形成贮藏。动退出流通而形成贮藏。当市场货币量不足时，物价提高，当市场货币量不足时，物价提高，货币又会从贮藏进入流通, 又会从贮藏进入流通,使流通过程中的货币量与商品流通的客观需要量相适应，币量与商品流通的客观需要量相适应，从而使贮藏成为蓄水池，从而使贮藏成为蓄水池，自发调节货币流通量。流通量。
2、扩大的价值形式——一种商品的扩大的价值形式——一种商品的价值形式不是偶然地表现在某一种商品而是经常表现在一系列商品上。上，而是经常表现在一系列商品上。
学习是通向理想的坦途
货币银行学第一章10 货币银行学第一章10
3、一般价值形式（实物货币），一般价值形式（实物货币），一种商品分离出来起着一般等价物一种商品分离出来起着一般等价物 equivalent)的作用的作用。 (universal equivalent)的作用。
第一节、货币的起源
１、中国古代货币起源说先王制币说（先王制币说（货币是先王为解决民间交换困难而创造出来的）造出来的）司马迁的货币起源观点（货币是用来沟通产品交换的手段）换的手段）
学习是通向理想的坦途
货币银行学第一章4 货币银行学第一章4
2、西方货币起源说
创造发明说（创造发明说（货币是由国家或先哲创造出来）家或先哲创造出来）便于交换说（便于交换说（货币是为解决直接的物物交换的困难而产生的）而产生的）保存财富说（保存财富说（货币是为保存财富产生的）存财富产生的）