理财规划-项目一-任务一-课件.共23页
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我的个人理财计划书PPT
房地产投资
适当投资房地产市场，如购买房产或房地产投资信托基金（REITs），获取租金 收益和资本增值。
数字货币
在充分了解风险的前提下，适当投资数字货币市场，如比特币、以太坊等，追求 高收益。请注意，数字货币投资具有极高风险，需根据个人风险承受能力进行投 资。
CHAPTER 04
风险管理与保险规划
保险需求分析
定期存款
将一部分资金存入银行定期存款， 享受稳定收益。
债券型基金
购买债券型基金，由专业投资经理 进行债券投资，降低投资风险。
股票及股票型基金（20%）
蓝筹股
购买具有稳定盈利能力和良好市场前景的蓝筹股，分享企业 成长红利。
股票型基金
购买股票型基金，由专业投资经理进行股票投资，实现资产 增值。
其他高风险投资（10%）
CHAPTER 05
执行与调整方案
定期定额投资计划
投资标的
选择具有良好前景的指数基金、股票基金等进行定期定额投资。
投资金额
每月投入一定金额，确保长期稳定的资本增值。
投资期限
设定投资期限，如5年、10年等，以实现中长期资产增值。
资产组合调整策略
资产配置
根据市场环境和个人风险承受能力，调整股票、债券、现金等资 产的比例。
根据风险承受能力评估结果，调整投资策略，确 保资产安全与增值。
CHAPTER 06
总结与展望
本期理财计划总结
投资收益
本期通过多元化投资组合，实 现了稳健的投资收益，年化收
益率达到预期目标。
风险控制
在投资过程中，严格执行风险 控制策略，有效规避了市场波 动带来的潜在损失。
资产配置
根据市场环境和个人风险承受 能力，进行了合理的资产配置 ，降低了单一资产的风险。
适当投资房地产市场，如购买房产或房地产投资信托基金（REITs），获取租金 收益和资本增值。
数字货币
在充分了解风险的前提下，适当投资数字货币市场，如比特币、以太坊等，追求 高收益。请注意，数字货币投资具有极高风险，需根据个人风险承受能力进行投 资。
CHAPTER 04
风险管理与保险规划
保险需求分析
定期存款
将一部分资金存入银行定期存款， 享受稳定收益。
债券型基金
购买债券型基金，由专业投资经理 进行债券投资，降低投资风险。
股票及股票型基金（20%）
蓝筹股
购买具有稳定盈利能力和良好市场前景的蓝筹股，分享企业 成长红利。
股票型基金
购买股票型基金，由专业投资经理进行股票投资，实现资产 增值。
其他高风险投资（10%）
CHAPTER 05
执行与调整方案
定期定额投资计划
投资标的
选择具有良好前景的指数基金、股票基金等进行定期定额投资。
投资金额
每月投入一定金额，确保长期稳定的资本增值。
投资期限
设定投资期限，如5年、10年等，以实现中长期资产增值。
资产组合调整策略
资产配置
根据市场环境和个人风险承受能力，调整股票、债券、现金等资 产的比例。
根据风险承受能力评估结果，调整投资策略，确 保资产安全与增值。
CHAPTER 06
总结与展望
本期理财计划总结
投资收益
本期通过多元化投资组合，实 现了稳健的投资收益，年化收
益率达到预期目标。
风险控制
在投资过程中，严格执行风险 控制策略，有效规避了市场波 动带来的潜在损失。
资产配置
根据市场环境和个人风险承受 能力，进行了合理的资产配置 ，降低了单一资产的风险。
理财规划方案PPT课件
1、方案的执行要按轻重缓急进行排序，编制执行 行事历，明确工作的先后顺序，提高方案的实施 效率，节约客户成本。 2、持续理财服务。 注意：如果客户的家庭财务状况出现变动，影响 理财方案的正确性，则须按一定顺序进行调整
第14页/共25页
五、完备附件及相关材料
1、投资风险偏好才试卷及表格 2、配套理财产品的详细介绍
第2页/共25页
2、专项理财规划目标
在专项理财规划中，由于客户关心的是某一特 定方面实现最优水平，不求全面分析。
制定专项理财规划目标从两方面来考虑：
1、确定专项理财目标属于家庭理财八大规划哪一项 2、制定具体一目标，用各项数据予以量化
第3页/共25页
2、专项理财规划目标
注意： 专项理财规划目标没有从整体角度去考虑，因此会出现单个计划
负债总计
股票
保险
实物资产
自住房
投资房产
机动车
资产总计
净资产
客户： 年收入 工资和薪金 家庭成员 家庭成员 投资收入 租金收入 其他收入 收入总计 年结余
现金流量表
金额 年支出
日期： 金额
房屋按揭还贷
日常生活支出
车辆使用支出
休闲、娱乐支出
子女教育支出
支出总计
第22页/共25页
• 搭配的产品介绍 第23页/共25页
谢谢
第24页/共25页
谢谢您的观看！
YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS
第25页/共25页
工作程序
一、确定客户的理财目标 二、完成分项理财规划 三、分析理财放方案预期效果 四、完成理财规划方案的执行与调整 五、完备附件及相关材料
第1页/共25页
第14页/共25页
五、完备附件及相关材料
1、投资风险偏好才试卷及表格 2、配套理财产品的详细介绍
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2、专项理财规划目标
在专项理财规划中，由于客户关心的是某一特 定方面实现最优水平，不求全面分析。
制定专项理财规划目标从两方面来考虑：
1、确定专项理财目标属于家庭理财八大规划哪一项 2、制定具体一目标，用各项数据予以量化
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2、专项理财规划目标
注意： 专项理财规划目标没有从整体角度去考虑，因此会出现单个计划
负债总计
股票
保险
实物资产
自住房
投资房产
机动车
资产总计
净资产
客户： 年收入 工资和薪金 家庭成员 家庭成员 投资收入 租金收入 其他收入 收入总计 年结余
现金流量表
金额 年支出
日期： 金额
房屋按揭还贷
日常生活支出
车辆使用支出
休闲、娱乐支出
子女教育支出
支出总计
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• 搭配的产品介绍 第23页/共25页
谢谢
第24页/共25页
谢谢您的观看！
YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS
第25页/共25页
工作程序
一、确定客户的理财目标 二、完成分项理财规划 三、分析理财放方案预期效果 四、完成理财规划方案的执行与调整 五、完备附件及相关材料
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《个人理财规划》PPT课件
38769
50334 63634 78929 96519
116746
140008 166760 197524 232902
273587
320375 374182 436059 507218
589051 4.89倍
2-通货膨胀—财富的小偷
10000 9000 8000 7000
以每年4%的通胀率计算，
＄512,000
复利增长本金翻翻的估算法
5-合理的资产配置
投资风险资产比例 = 80 – 年龄 如果你偏冒险： 100 – 年龄 如果你偏保守： 60 – 年龄
6-坚持长期分散投资（分散投资30年）
投资金额：
50,000
A计划：
回报率
积累资金
定期存款
5%
?
B计划：
@10,000
1）投资回报
-5%
會跌得更兇呢！ 你看吧 我才告訴你的
8-将来确定的支出，要用确定的方式得到
• 子女教育金 • 退休养老金 • 赡养父母 • ……
1 家庭理财的目的 2 理财的基本常识 3 确定理财的目标 4 家庭财务现状检视 5 家庭资产配置方案
20岁
30岁
40岁
50岁
60岁
快乐单身期 家庭组建期 家庭成长期 家庭兴旺期 安享晚年期
1 2 3 4
5
6 7 8 9
10
11 12 13 14
15
16 17 18 19
20 资金增长
3%
5150 10455 15918 21546
27342
33312 39462 45796 52319
59039
65960 73089 80432 87995
50334 63634 78929 96519
116746
140008 166760 197524 232902
273587
320375 374182 436059 507218
589051 4.89倍
2-通货膨胀—财富的小偷
10000 9000 8000 7000
以每年4%的通胀率计算，
＄512,000
复利增长本金翻翻的估算法
5-合理的资产配置
投资风险资产比例 = 80 – 年龄 如果你偏冒险： 100 – 年龄 如果你偏保守： 60 – 年龄
6-坚持长期分散投资（分散投资30年）
投资金额：
50,000
A计划：
回报率
积累资金
定期存款
5%
?
B计划：
@10,000
1）投资回报
-5%
會跌得更兇呢！ 你看吧 我才告訴你的
8-将来确定的支出，要用确定的方式得到
• 子女教育金 • 退休养老金 • 赡养父母 • ……
1 家庭理财的目的 2 理财的基本常识 3 确定理财的目标 4 家庭财务现状检视 5 家庭资产配置方案
20岁
30岁
40岁
50岁
60岁
快乐单身期 家庭组建期 家庭成长期 家庭兴旺期 安享晚年期
1 2 3 4
5
6 7 8 9
10
11 12 13 14
15
16 17 18 19
20 资金增长
3%
5150 10455 15918 21546
27342
33312 39462 45796 52319
59039
65960 73089 80432 87995
个人理财—理财规划
— 投资市场发生预期外波动时，维持财务地位的稳 定；
¡ 方法
— 充足的备用金 — 恰当的财产结构 — 分散投资风险
PPT文档演模板
个人理财—理财规划
家庭财务健康衡量
指标 资产负债率 支出偿付比率
消费比率 债务偿还率
储蓄率
说明 总负债/总资产 流动资产/月支出合计 月生活支出/月收入 每月偿债额/月收入 1-消费比率-债务偿还率
带责任。
PPT文档演模板
个人理财—理财规划
夫妻个人财产
¡ 法定个人财产（不再自动转化为共同财产）
— 一方的婚前财产，及其在婚后产生的孳息； — 一方因身体损害获得的补偿； — 明确给予一方的遗嘱或赠予财产； — 一方专用生活用品（贵重首饰、汽车等除外）。
¡ 约定个人财产
— 双方有能力、合法、自愿、书面； — 对内约定优先，对第三方需事先告知生效； — 内容可以包括婚前或婚后财产的所有权、使用权、收益
PPT文档演模板
个人理财—理财规划
PPT文档演模板
保障
¡ 家庭财产保障
— 财产安全防范措施 — 家庭财产保险
¡ 家庭成员保障
— 意外与死亡保险 — 医疗健康保险
¡ 收入保障
— 持续学习
个人理财—理财规划
家庭财产负债表
财产
负债
流动资金
流动负债
现金与现金等价物
风险投资 长期投资
福利帐户 投资性动产
个人理财—理财规划
遗产分配
¡ 遗嘱是单方面法律行为，不得代理；
— 立遗嘱有人遗嘱能力 — 是本人真实意思表示 — 遗嘱以死亡为生效条件
¡ 遗嘱要符合法律行为的规范；
— 内容合法（否则不生效或部分不生效） — 形式合法（公证、自书、代书、录音、口头）
¡ 方法
— 充足的备用金 — 恰当的财产结构 — 分散投资风险
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个人理财—理财规划
家庭财务健康衡量
指标 资产负债率 支出偿付比率
消费比率 债务偿还率
储蓄率
说明 总负债/总资产 流动资产/月支出合计 月生活支出/月收入 每月偿债额/月收入 1-消费比率-债务偿还率
带责任。
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个人理财—理财规划
夫妻个人财产
¡ 法定个人财产（不再自动转化为共同财产）
— 一方的婚前财产，及其在婚后产生的孳息； — 一方因身体损害获得的补偿； — 明确给予一方的遗嘱或赠予财产； — 一方专用生活用品（贵重首饰、汽车等除外）。
¡ 约定个人财产
— 双方有能力、合法、自愿、书面； — 对内约定优先，对第三方需事先告知生效； — 内容可以包括婚前或婚后财产的所有权、使用权、收益
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个人理财—理财规划
PPT文档演模板
保障
¡ 家庭财产保障
— 财产安全防范措施 — 家庭财产保险
¡ 家庭成员保障
— 意外与死亡保险 — 医疗健康保险
¡ 收入保障
— 持续学习
个人理财—理财规划
家庭财产负债表
财产
负债
流动资金
流动负债
现金与现金等价物
风险投资 长期投资
福利帐户 投资性动产
个人理财—理财规划
遗产分配
¡ 遗嘱是单方面法律行为，不得代理；
— 立遗嘱有人遗嘱能力 — 是本人真实意思表示 — 遗嘱以死亡为生效条件
¡ 遗嘱要符合法律行为的规范；
— 内容合法（否则不生效或部分不生效） — 形式合法（公证、自书、代书、录音、口头）
理财规划报告书PPT课件
三、理财目标细化
理财目标：
1.买台5万左右的车； 2.给女儿准备教育基金； 3.妻子的养老保障； 4.最好再买套100平方米以上的商品房。
客户风险属性测定
根据客户风险属性法测定张先生的投资回报率为8%，建 议的投资组合是60%投资股票，40%投资债券。
风险属性测定.xls 投资组合分析：在准备紧急预备金（应急突发事件建议
2000*2+4000*6+2000*3+4000*3+15000*4=106000
求教育金净现值：PV(-2000CF0,-2000CF1,-4000CFj,6Nj,2000CFj,3Nj,-4000CFj,3Nj,-15000CFj,4Nj)=-92000
计算总需求
3.假设张先生夫妇退休后余命30年，生活支出为目前的70％，假设 为2万，退休投资回报率为4％，则退休时需要PV(－ 20000PMT,30N,4I)＝345840,目前投资回报率为8％，则 PV(FV345840,25N,8I)=-50499
二、乙方为甲方进行家庭财务诊断，提出合理化建议，运用专业知识， 使张先生达到财务自由，决策自主，生活自在的目的，使客户提前实现 理财目标。
四、乙方应尽力依投资专业知识与能力，对甲方提供各项信息服务，包 括家庭保险规划、子女教育规划、购屋/购车规划、投资规划及养老规 划。对于投资规划乙方无法提供必定获利的保证，因此乙方对甲方之理 财行为，不负盈亏之完全责任。
五、甲方对乙方之理财规划顾问服务，首次规划费用为人民币贰仟元。 第二次以后规划或定期检讨修正部份的顾问费为人民币壹千元，若需要 会计师、律师或其它专家的协助的案例，乙方在征求甲方同意后，将会 同其它专家提出最适解决方案。乙方规划费与相关专家的咨询费相互独 为公 司职员，月收入均为2500元左右，夫妻 双方都有养老保险和医疗保险，张先生 住房工积金每月400元，妻子单位无住 房公积金，且妻子的工作不太稳定。双 方父母无需夫妻俩负担。
个人理财规划ppt课件
期限 利率
活期(%) 3个月(%) 6个月(%) 1年(%)
0.3
1.35
1.55
1.75
三年(%) 五年(%)
2.25
2.75
22
4.4 股票
股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金 而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一 种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位 的所有权。
成期
购房
购置硬件
节财
应急
家庭成 长期
孩子出生到大学毕业阶段
教育规划
资产增值
应急
特殊目标
家庭成 子女工作到父母退休
熟期
资产增值
养老
特殊目标
应急
退休后的养老阶段
退休期
养老
遗产规划
特殊目标
应急
19
4.2 理财规划的主要工具
理财大金字塔
右边的理财大金字塔，规 划出了我们理财产品选择 的大体方向。
期货 股票
优势
保险具有最大诚信、公平性、保障性、增值性、 服务性等特点；保险是社会保障体系的重要组 成部分，同时也是金融三架马车之一。
缺点
存钱方便，取钱不方便 ，退保甚至会有很 大的损失
领取时限较长一般要到20年乃至40年以后 在领取。
26
4.7 房地产
房地产投资，是指资本所有者将其资本投入到房地产业，以期在将来获取预期收益的一种经济 活动。“居者有其屋”，房屋置业历来是中国人的首要理财选择。房屋既是资产，又是生活资 料。
外汇投资的特点
国际性、宏观性、管制性、风险性 境内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额
为每人每年等值5万美元。
外汇投资途径
理财规划理财规划流程PPT课件
81
沪深300股指期货合约
82
83
理财规划基本流程
天通银开户 贵金属投资 个人理财产品 现货黄金开户 香港投资移民
60
管理形式
61
62
债券的类型
63
债券的类型
64
债券的类型
65
66
股票的分类
67
交易规则一
68
交易规则二
69
70
信托
71
集合资金信托计划的分类
72
银行理财产品
73
券商集合资产管理计划
74
QDII产品
75
76
个人外汇交易
77
黄金
78
79
期货的交易制度
80
主要金融期货品种
2. 坚持组合投资，寻求可信赖的理财顾问，设立合理的资产分配； 3. 采取平均投资的方法，定期定额(每月、每季、每年)买入，并且
长期持有； 4. 尽早投资，市场的下跌反而是投资的机会。
49
50
51
பைடு நூலகம்
52
53
金融理财投资工具
54
55
56
57
基金的分类
58
開放式基金与封閉式基金
59
ETF与LOF的区别
1
第一部分
整体概述
THE FIRST PART OF THE OVERALL OVERVIEW, PLEASE SUMMARIZE THE CONTENT
2
3
理财规划职业发展
4
理财规划职业发展
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
沪深300股指期货合约
82
83
理财规划基本流程
天通银开户 贵金属投资 个人理财产品 现货黄金开户 香港投资移民
60
管理形式
61
62
债券的类型
63
债券的类型
64
债券的类型
65
66
股票的分类
67
交易规则一
68
交易规则二
69
70
信托
71
集合资金信托计划的分类
72
银行理财产品
73
券商集合资产管理计划
74
QDII产品
75
76
个人外汇交易
77
黄金
78
79
期货的交易制度
80
主要金融期货品种
2. 坚持组合投资，寻求可信赖的理财顾问，设立合理的资产分配； 3. 采取平均投资的方法，定期定额(每月、每季、每年)买入，并且
长期持有； 4. 尽早投资，市场的下跌反而是投资的机会。
49
50
51
பைடு நூலகம்
52
53
金融理财投资工具
54
55
56
57
基金的分类
58
開放式基金与封閉式基金
59
ETF与LOF的区别
1
第一部分
整体概述
THE FIRST PART OF THE OVERALL OVERVIEW, PLEASE SUMMARIZE THE CONTENT
2
3
理财规划职业发展
4
理财规划职业发展
5
6
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8
9
10
11
12
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14
15
大学生理财规划课件
（二） 家庭资产负债情况 David先生的资产负债情况见表3。
收入项目 金额
表1：月度收支情况表
单位：元/年
支出项目
金额
工资和薪 10，000 基本生活
金收入
费（不包
括房贷）
其他收入 0
房贷
收入合计 10，000 支出合计
伙食费 水煤电 交通费 娱乐 其他
4，200
800 5，000
月度结余 5，000
参赛团队： 参赛班级：
理财背景
• 心理学家马斯洛的需求理论告诉我们，人 类的需求是有层级之分的：在安全无虞的 前提下，追求温饱；当基本的生活条件获 得满足之后，则要求得到社会的尊重；并 进一步追求人生的最终目标自我实现。
• 而要依层级满足这些需求，必须建立在不 虞匮乏的财务条件之上。因此，你必须认 识理财的重要，订定一套适合自己的理财 计划，来达成自己的生活目标。
第二部分：客户财务状况分析诊断
• 一、家庭资产结构分析 • (一)收入结构情况 • 目前，David先生的收入主要分为两部分：工资薪
金类收入，占其全部收入的38%；年终奖金，占其 全部收入的62%。其收入结构如图1：
38%
工资薪金
62%
年终奖
图1：Dvaid收入结构图
• (二)资产结构情况
• 目前，David先生的资产主要为：流动资产，包 括现金和银行存款，占其总资产的18%；金融资 产，占其总资产的8%；实物资产，指他购买自 住的房屋，占其总资产的74%。他的资产结构如 图2：
• 4、针对其偿还房贷的问题，我们认为，目前的部分房贷月供 是由公积金偿还，并未增加他的现金负担，也不影响他的资产 积累。
• 5、保险规划是一项中长期规划，在他的整个人生风险管理方 面非常重要，应该进行合理规划，同时还要根据个人家庭情况 的变化定期进行检查调整。步入婚姻殿堂，他的投保品种应进 行适当调整。
收入项目 金额
表1：月度收支情况表
单位：元/年
支出项目
金额
工资和薪 10，000 基本生活
金收入
费（不包
括房贷）
其他收入 0
房贷
收入合计 10，000 支出合计
伙食费 水煤电 交通费 娱乐 其他
4，200
800 5，000
月度结余 5，000
参赛团队： 参赛班级：
理财背景
• 心理学家马斯洛的需求理论告诉我们，人 类的需求是有层级之分的：在安全无虞的 前提下，追求温饱；当基本的生活条件获 得满足之后，则要求得到社会的尊重；并 进一步追求人生的最终目标自我实现。
• 而要依层级满足这些需求，必须建立在不 虞匮乏的财务条件之上。因此，你必须认 识理财的重要，订定一套适合自己的理财 计划，来达成自己的生活目标。
第二部分：客户财务状况分析诊断
• 一、家庭资产结构分析 • (一)收入结构情况 • 目前，David先生的收入主要分为两部分：工资薪
金类收入，占其全部收入的38%；年终奖金，占其 全部收入的62%。其收入结构如图1：
38%
工资薪金
62%
年终奖
图1：Dvaid收入结构图
• (二)资产结构情况
• 目前，David先生的资产主要为：流动资产，包 括现金和银行存款，占其总资产的18%；金融资 产，占其总资产的8%；实物资产，指他购买自 住的房屋，占其总资产的74%。他的资产结构如 图2：
• 4、针对其偿还房贷的问题，我们认为，目前的部分房贷月供 是由公积金偿还，并未增加他的现金负担，也不影响他的资产 积累。
• 5、保险规划是一项中长期规划，在他的整个人生风险管理方 面非常重要，应该进行合理规划，同时还要根据个人家庭情况 的变化定期进行检查调整。步入婚姻殿堂，他的投保品种应进 行适当调整。
大学生理财规划ppt课件
（二） 家庭资产负债情况 David先生的资产负债情况见表3。
收入项目 金额
表1：月度收支情况表
单位：元/年
支出项目
金额
工资和薪 10，000 基本生活
金收入
费（不包
括房贷）
其他收入 0
房贷
收入合计 10，000 支出合计
伙食费 水煤电 交通费 娱乐 其他
4，200
800 5，000
月度结余 5，000
• 2、他所持有的现金和银行存款为120,000元，基金资产有 15,000元，目前通货膨胀，不适合大量储蓄，可选基金定投作 为主要收益。
• 3、贷款买车，会增加他每月还贷负担，而且，车辆的每月使 用和保养成本大约需要2,000元或以上，这会增加他的现金负 担。因此，短期内，我们认为购置车辆的计划应暂缓。
综合以上分析，David先生的理财目标
可以总结为以下两点：
• 目标一：合理安排消费和投资支出，保证 当前生活质量的同时建立安全、稳定的投 资组合；
• 目标二：通过合理安排保险和投资，做到 对结婚后幸福生活的基本保障。
• 我们认为这两个理财目标简单明确，基本 符合David的情况，通过合理的理财规划是 可以实现的。
6
总分
81
二、 理财建议
• (一)消费支出规划
• 我们认为，David先生在短期内应尽快提高流动资 产比例，适当压缩月花销支出额。根据目前的生 活消费水平，象David先生这样的单身男性，交通、 清洁、日用和伙食等方面的基本消费可控制在 3000元左右，再加上提高生活质量的娱乐等花费 700元，月平均消费支出可维持在3700元左右，则 每月可多结余500元。在短期内可大大提高其现金 流，补充其应急资金。
收入项目 金额
表1：月度收支情况表
单位：元/年
支出项目
金额
工资和薪 10，000 基本生活
金收入
费（不包
括房贷）
其他收入 0
房贷
收入合计 10，000 支出合计
伙食费 水煤电 交通费 娱乐 其他
4，200
800 5，000
月度结余 5，000
• 2、他所持有的现金和银行存款为120,000元，基金资产有 15,000元，目前通货膨胀，不适合大量储蓄，可选基金定投作 为主要收益。
• 3、贷款买车，会增加他每月还贷负担，而且，车辆的每月使 用和保养成本大约需要2,000元或以上，这会增加他的现金负 担。因此，短期内，我们认为购置车辆的计划应暂缓。
综合以上分析，David先生的理财目标
可以总结为以下两点：
• 目标一：合理安排消费和投资支出，保证 当前生活质量的同时建立安全、稳定的投 资组合；
• 目标二：通过合理安排保险和投资，做到 对结婚后幸福生活的基本保障。
• 我们认为这两个理财目标简单明确，基本 符合David的情况，通过合理的理财规划是 可以实现的。
6
总分
81
二、 理财建议
• (一)消费支出规划
• 我们认为，David先生在短期内应尽快提高流动资 产比例，适当压缩月花销支出额。根据目前的生 活消费水平，象David先生这样的单身男性，交通、 清洁、日用和伙食等方面的基本消费可控制在 3000元左右，再加上提高生活质量的娱乐等花费 700元，月平均消费支出可维持在3700元左右，则 每月可多结余500元。在短期内可大大提高其现金 流，补充其应急资金。
理财规划书 PPT课件
• (三)财务状况分析 • 1.家 • 家庭资产负债表需要客户填写的资产价
值是该资产现时的市场价格。这一数值和 客户在购买该资产时付出的成本可能会有 很大不同，但却能够真实地反映客户财富 的价值。
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编写个人理财规划建议书
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编写个人理财规划建议书
• (二)理财建议书所用资料的来源 • 由于理财规划师在制定理财规划的过程
中，必然会收集各种资料，包括客户自己 提供的资料、理财规划师通过其他途径收 集到的客户资料以及相关的市场、政策资 料，因此需列举出这些资料的来源，以使 客户知晓理财规划的最终方案是可信的， 并非凭空捏造。
• 假设前提包括通货膨胀率、收入增 长率等变量的假设。
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编写个人理财规划建议书
• 四、正文
• 正文一般包括家庭基本情况、客户 理财目标分析、财务状况分析、当前 理财建议等内容。
•
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案例
• 张先生为某外企高层管理人员，税后年收 入约为30万元，今年40岁;张太太为国企职 员，税后月工资收入约6 000元，年终奖5 万元，今年36岁;家中有一个男孩。2001年， 夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住 宅，该房产还剩10万元左右的贷款未还， 张先生没有提前还贷的打算。
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编写个人理财规划建议书
•
张先生现有家庭保险理财产品现金价值8 280
元，在未来有购买住房的计划(价格预计80万元)。
请为张先生编制一份个人理财规划建议书。
• (一)家庭基本情况
• 1.家庭成员基本情况及分析
• 对家庭成员加以介绍，需具体到家庭每一位成 员的姓名、年龄、职业、收入。如表9-3-1所示。
值是该资产现时的市场价格。这一数值和 客户在购买该资产时付出的成本可能会有 很大不同，但却能够真实地反映客户财富 的价值。
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• (二)理财建议书所用资料的来源 • 由于理财规划师在制定理财规划的过程
中，必然会收集各种资料，包括客户自己 提供的资料、理财规划师通过其他途径收 集到的客户资料以及相关的市场、政策资 料，因此需列举出这些资料的来源，以使 客户知晓理财规划的最终方案是可信的， 并非凭空捏造。
• 假设前提包括通货膨胀率、收入增 长率等变量的假设。
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编写个人理财规划建议书
• 四、正文
• 正文一般包括家庭基本情况、客户 理财目标分析、财务状况分析、当前 理财建议等内容。
•
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案例
• 张先生为某外企高层管理人员，税后年收 入约为30万元，今年40岁;张太太为国企职 员，税后月工资收入约6 000元，年终奖5 万元，今年36岁;家中有一个男孩。2001年， 夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住 宅，该房产还剩10万元左右的贷款未还， 张先生没有提前还贷的打算。
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编写个人理财规划建议书
•
张先生现有家庭保险理财产品现金价值8 280
元，在未来有购买住房的计划(价格预计80万元)。
请为张先生编制一份个人理财规划建议书。
• (一)家庭基本情况
• 1.家庭成员基本情况及分析
• 对家庭成员加以介绍，需具体到家庭每一位成 员的姓名、年龄、职业、收入。如表9-3-1所示。
《理财计划》PPT课件
▪ 例如3个月后要用的钱是绝对不能用 来做高风险投资的。反之，3年后要 用的钱如果不用来投资，则会失去获 得更高回报的可能。.
6
最后，制定适合您的投资方案
❖ 当投资人确定了自己的理 财目标及投资期限后，一 个适合自己的投资方案就 是随后需要决定的了。也 就是说在考虑了所有重要 的因素之后，就需要一个 可行性方案来操作，在投 资上我们称投资组合。
❖ [ ]B．为了获得潜在收益，我能够承受少许风险；
❖ [ ]C．为了获得中期收益，我能够承受适中的风 险；
❖ [ ]D．为了获得较大幅度的收益，我能承受投资 巨额损失 。
10
可整理ppt
测评问卷 3、如果需要把大量现金放在口袋里一整 天，你是否感到非常不安？
❖ [ ]A． 非常不安 ❖ [ ]B． 有点不安 ❖ [ ]C． 不会 ❖ [ ]D． 绝对不会不安，而且心安理得
28
好处3：进场点任你选
可整理ppt
❖ 投资股票，或是单笔投资基金都 要挑选进场时机，定期定额则不 需要，因为定期定额的精神就是 每个月摊平其投资成本，因此投 资人只要准备好基金帐号，存够 了钱，就可以轻松进场定期定额 买基金了。
29
好处4：男女老少都咸宜
可整理ppt
❖ 对于刚出社会的年轻人来说，扣除了生活费之后， 可能没有太多的钱，定期定额目前最低门槛为1 百元，因此是绝好的理财选择；有小孩的家庭， 想要存子女教育金、会为自己储备养老金，定期 定额都可以做到。定期定额不分男女，各种阶层 都可以叁与。
20
2. 购买债券
可整理ppt
❖ 债券分为国债和企业债券
❖ 国债：国家为了弥补财政赤字而 发行的债券
❖ 企业债券：企业为了周转资金， 扩大资金量而发行的债券
6
最后，制定适合您的投资方案
❖ 当投资人确定了自己的理 财目标及投资期限后，一 个适合自己的投资方案就 是随后需要决定的了。也 就是说在考虑了所有重要 的因素之后，就需要一个 可行性方案来操作，在投 资上我们称投资组合。
❖ [ ]B．为了获得潜在收益，我能够承受少许风险；
❖ [ ]C．为了获得中期收益，我能够承受适中的风 险；
❖ [ ]D．为了获得较大幅度的收益，我能承受投资 巨额损失 。
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可整理ppt
测评问卷 3、如果需要把大量现金放在口袋里一整 天，你是否感到非常不安？
❖ [ ]A． 非常不安 ❖ [ ]B． 有点不安 ❖ [ ]C． 不会 ❖ [ ]D． 绝对不会不安，而且心安理得
28
好处3：进场点任你选
可整理ppt
❖ 投资股票，或是单笔投资基金都 要挑选进场时机，定期定额则不 需要，因为定期定额的精神就是 每个月摊平其投资成本，因此投 资人只要准备好基金帐号，存够 了钱，就可以轻松进场定期定额 买基金了。
29
好处4：男女老少都咸宜
可整理ppt
❖ 对于刚出社会的年轻人来说，扣除了生活费之后， 可能没有太多的钱，定期定额目前最低门槛为1 百元，因此是绝好的理财选择；有小孩的家庭， 想要存子女教育金、会为自己储备养老金，定期 定额都可以做到。定期定额不分男女，各种阶层 都可以叁与。
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2. 购买债券
可整理ppt
❖ 债券分为国债和企业债券
❖ 国债：国家为了弥补财政赤字而 发行的债券
❖ 企业债券：企业为了周转资金， 扩大资金量而发行的债券
《理财规划书》PPT课件
期望报酬率
0.1 0.08 0.06 0.04 0.02
0 0
投资组合效率前缘
0.1
0.2
标准差
资产配置图
0%
報酬率
0.3
40% 60%
货币 债券 股票
4 家庭理财目标
1）王夫妻1年后准备生第二个小孩，届时希望辞去工作，全家住在一起北 京。王先生打算在北京购房，预算300万元。厦门保留一处房产探亲用， 不足部分贷款。
一、结余比率
二、投资与净资 产比率
三、清偿比率
四、负债比率
结余比率=结余/税后收 入 =161648/531843 =0.3039
结余比率主要反映 客户提高其净资产水平 的能力，主要参考值 0.1。王先生家庭的结 余比率为30.39%，说明 了王先生家庭在满足当 年支出的同时可以把 30.39%的税后收入作为 投资和储蓄。建议王先 生年结余的30.39%进行 良好的投资规划。
（3）高中学费：
假设学费每年3500，学费增长率4%，经过七年，一年高中学费 增长至4606，可以计算出三年高中的学费支出分别为(1500)， (1560)，(1622)。
（4）大学学费：
假设学费每年30000，学费增长率4%，经过十年，一年大学学 费增长至44407，可以计算出四年大学的学费支出分别为 (1500)，(1560)，(1622)，(1622)。
流动性比率=流动资产/每 月支出=600000/33750 =17.78
资产的流动性比率是 指资产在未来可能发生价 值损失的条件下迅速变现 的能力。而王先生的家庭 流动性明显偏高，需要减 少流动性资产，加大投资 性资产。建议活期和定期 储蓄只保留3个月的支出 ，约101250元。剩余流动 性资产投入股票、债券或 黄金。
ppt理财规划
投资规划--基金投资
• 我们选择基金投资作为主要的投资渠道有以下几点原因。首先，我们几个人都 属于风险规避者，作为学生，生活费来源稳定，主要精力在学习上。其次，考 虑到基金定投（懒人理财）好处：基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点， 能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的 功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额 投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整 体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦 恼。还有其他好处：一是不必担心进场时机；二是小钱就可以投资；三是长期 投资报酬远比定期存款高；四是种类多，可以自由选择。最后，缘于华尔街流 传的一句话：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更 难。” 如果采取分批买入法，就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷， 可以均衡成本，使自己在投资中立于不败之地，即定投法。再加上最近的整体 经济比较低迷，考虑到这些，我们现阶段选择基金定投。
• 期货是保证金交易，只需交10%左右的保证金即可操作，但属于杠 杆交易，又有期限的限制，不可长期持有，到期会自动平仓。以小 搏大，风险大。（如果发生爆仓，账户里的可用资金会变为负数， 即账户不再追加资金会被期货公司强平出局） • 外汇投资基金资金安全得不到保护。外汇市场24小时运转且没有涨 跌幅限制，在持有头寸时，任何意外的汇率波动都有可能导致资金 的大笔损失，市场风险大。
因此，选择基金公司就是重中之重。长期稳定的，排名靠前、长 期走势稳健、盈利能力强、收益较高的基金，较大的基金公司是 好的选择。通过关注长期3年到5年的业绩排名，我们最终选定华 夏基金（华夏基金管理有限公司作为国内首批基金公司，无论熊 市牛市始终保持了优异稳健的业绩，为投资人获取了满意回报。） 每月定投一个混合基金华夏优势混合基金800元，和一个指数型 基金（因为它较少受到人为因素干扰，只是跟踪指数）华夏中小 板ETF基金800元。虽然它最近收益不好，但是从它过去几年的业 绩看，它的赢利状况非常好（就风险与收益的关系）。
大学生理财规划ppt课件(2024)
27
如何根据自身需求选择合适的保险和金融产品
分析自身需求
明确自己的保障需求和 投资目标，以及可承受
的风险水平。
2024/1/30
了解产品信息
收集并比较不同保险和 金融产品的信息，包括 保障范围、收益水平、
风险等级等。
寻求专业建议
咨询专业的理财顾问或 保险代理人，获取针对 个人情况的定制化建议
。
28
基金种类
包括股票型基金、债券型基金、混合型基金、指数基金等，不同种 类的基金有不同的投资策略和风险收益特征。
基金选购技巧
需要了解基金的历史业绩、基金经理、基金评级等指标，同时注意分 散投资、长期持有等原则。
2024/1/30
23
股票、基金投资组合构建策略
投资组合理论
通过多元化投资来降低风险，提 高投资收益的稳定性。
13
案例分析：成功与失败案例
利用课余时间兼职，增加 收入来源
合理规划收支，实现资金 积累
成功案例
01
2024/1/30
03 02
14
案例分析：成功与失败案例
01
积极学习理财知识，进行多元化投资
02
失败案例
2024/1/30
03
盲目消费，导致资金紧张
15
案例分析：成功与失败案例
投资失败，造成经济损失
债券投资的风险管理
了解债券投资可能面临的风险， 如信用风险、利率风险等，并采 取相应的措施进行风险管理。
2024/1/30
19
如何选择合适的储蓄和债券产品
了解自身需求和风险承受能力
评估自己的资金规模、投资期限、收益预期和风险承受能力，为选择合适的储蓄和债券产 品提供依据。
如何根据自身需求选择合适的保险和金融产品
分析自身需求
明确自己的保障需求和 投资目标，以及可承受
的风险水平。
2024/1/30
了解产品信息
收集并比较不同保险和 金融产品的信息，包括 保障范围、收益水平、
风险等级等。
寻求专业建议
咨询专业的理财顾问或 保险代理人，获取针对 个人情况的定制化建议
。
28
基金种类
包括股票型基金、债券型基金、混合型基金、指数基金等，不同种 类的基金有不同的投资策略和风险收益特征。
基金选购技巧
需要了解基金的历史业绩、基金经理、基金评级等指标，同时注意分 散投资、长期持有等原则。
2024/1/30
23
股票、基金投资组合构建策略
投资组合理论
通过多元化投资来降低风险，提 高投资收益的稳定性。
13
案例分析：成功与失败案例
利用课余时间兼职，增加 收入来源
合理规划收支，实现资金 积累
成功案例
01
2024/1/30
03 02
14
案例分析：成功与失败案例
01
积极学习理财知识，进行多元化投资
02
失败案例
2024/1/30
03
盲目消费，导致资金紧张
15
案例分析：成功与失败案例
投资失败，造成经济损失
债券投资的风险管理
了解债券投资可能面临的风险， 如信用风险、利率风险等，并采 取相应的措施进行风险管理。
2024/1/30
19
如何选择合适的储蓄和债券产品
了解自身需求和风险承受能力
评估自己的资金规模、投资期限、收益预期和风险承受能力，为选择合适的储蓄和债券产 品提供依据。
个人理财规划方案ppt
个人理财规划方案ppt1. 引言个人理财是生活中必须要面对的事情，它涉及到我们的财富、生活品质以及未来的规划与安排。
在当今社会中，收入水平与支出压力的不平衡已经成为了普遍存在的问题，如何通过理智而有效地投资规划，让财富保值增值，实现理财目标，就成为了我们必须面对的任务。
2. 理财规划的内容个人理财规划的内容需要考虑到以下几个方面：2.1 资产情况首先，我们需要对个人的资产情况进行全面的了解。
只有了解了自己的财务状况，才能准确制定下一步的理财计划。
资产情况包括了自己的收入、支出、债务、资产等方面，需要认真把握。
2.2 宏观经济环境其次，需要考虑整个经济环境对我们个人理财计划的影响。
当目前的宏观经济形势良好时，我们就可以适当增加投资的比重，获取更高的收益；当经济形势不佳时，则应该适当减轻投资风险，保持相对稳健。
2.3 投资组合投资组合是个人理财规划最为重要的一个方面。
投资组合需要根据自身风险承受能力、资产配置、收益预期等方面逐步建立。
投资组合的核心是要进行资产多元化，避免将所有鸡蛋放在同一个篮子里。
2.4 税收规划纳税是每个人都必须面对的问题。
理智地规划个人税收，在遵守国家法律法规的前提下，最大程度地减轻自己的税负，也是个人理财规划的重要方面之一。
2.5 预防风险理财规划不能仅仅只是追求预期收益，还需要充分考虑风险和防范措施。
如投资股票、基金等，需要对市场波动及投资风险进行合理评估，制定合理的风险控制策略。
3. 理财规划的步骤3.1 设定理财目标首先，我们需要设定理财目标，对自己在未来的财务规划做出明确的计划和安排。
理财目标要细化，包括每年的支出、储蓄要求以及投资目标等等。
3.2 建立预算与财务分析制定了理财目标之后，我们需要根据自己的收入、支出情况建立预算与财务分析，对当前的资产情况和未来的规划进行分析，找出问题并制定相应的应对措施。
3.3 制定资产配置方案在分析了自己的财务状况之后，我们需要根据自己的风险承受能力和预期收益，制定资产配置方案。
理财规划-项目一-任务一-课件.25页PPT
道紧在哪里。——西班牙
37、我们唯一不会改正的缺点是软弱。——拉罗什福科
xiexie! 38、我这个人走得很慢，但是我从不后退。——亚伯拉罕·林肯
39、勿问成功的秘诀为何，且尽全力做你应该做的事吧。——美华纳
40、学而不思则罔，思而不学则殆。——孔子
理财规划-项目一-任务一-课件.
16、人民应该为法律而战斗，就像为 了城墙 而战斗 一样。 ——赫 拉克利 特 17、人类对于不公正的行为加以指责 ，并非 因为他 们愿意 做出这 种行为 ，而是 惟恐自 己会成 为这种 行为的 牺牲者 。—— 柏拉图 18、制定法律法令，就是为了不让强 者做什 么事都 横行霸 道。— —奥维 德 19、法律是社会的习惯和思想的结晶 。—— 托·伍·威尔逊 20、人们嘴上挂着的法律，其真实含 义是财 富。— —爱献 生
37、我们唯一不会改正的缺点是软弱。——拉罗什福科
xiexie! 38、我这个人走得很慢，但是我从不后退。——亚伯拉罕·林肯
39、勿问成功的秘诀为何，且尽全力做你应该做的事吧。——美华纳
40、学而不思则罔，思而不学则殆。——孔子
理财规划-项目一-任务一-课件.
16、人民应该为法律而战斗，就像为 了城墙 而战斗 一样。 ——赫 拉克利 特 17、人类对于不公正的行为加以指责 ，并非 因为他 们愿意 做出这 种行为 ，而是 惟恐自 己会成 为这种 行为的 牺牲者 。—— 柏拉图 18、制定法律法令，就是为了不让强 者做什 么事都 横行霸 道。— —奥维 德 19、法律是社会的习惯和思想的结晶 。—— 托·伍·威尔逊 20、人们嘴上挂着的法律，其真实含 义是财 富。— —爱献 生