理财产品代理销售业务管理办法

凉山州商业银行

人民币理财产品代理销售业务管理办法

1 目的和范围 (2)

2 定义、缩写和分类 (3)

3 职责与权限 (3)

3.1 金凉山财富中心................................. .4

3.1.1金凉山财富中心理财经理 (4)

3.1.3金凉山财富中心风险审查岗 (4)

3.1.5金凉山财富中心资金清算岗 (5)

3.1.5金凉山财富中心档案管理岗 (5)

3.1.6金凉山财富中心总经理岗 (5)

3.2.2财富中心分管行长负责在本行授权文件规定权限内对人

民币理财产品代理销售方案进行审批。 (5)

3.2.3总行行长负责在本行授权文件规定权限内对人民币理财

产品代理销售业务进行审批。 .......... 错误!未定义书签。

3.3 全行各营业网点................................ ..5

3.4总行风险管理部

3.6不相容岗位 (5)

4 基本规定 (6)

5 操作流程............................ 错误!未定义书签。

5.1 人民币理财产品代理销售业务操作流程 (6)

6 检查监督 (11)

7 内外部规章制度索引 (11)

7.1 外部法律法规.................... 错误!未定义书签。

7.2 原有制度 (11)

7.3 相关内控体系文件................ 错误!未定义书签。

1目的和范围

为规范凉山州商业银行（以下简称本行）人民币理财产品代理销售业务操作管理，防范风险。依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行个人理财业务管理办法》等有关法律法规和总行相关规章制度，制定本办法。

本办法适用于本行代理销售他行人民币理财产品业务。

2定义、缩写和分类

(1)人民币理财产品是指由商业银行自行设计并发行，将募集

到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相

关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资

人的一类理财产品。

(2)人民币理财产品代理销售业务是指本行对其他商业银行提

供的理财产品，利用本行营业网点作为销售渠道，以其原有

的产品品牌进行代理销售。

(3)理财产品按投资类型可分为保证收益理财产品和非保证

收益型理财产品，非保证收益型理财产品又分为保本浮动

收益型理财产品和非保本浮动收益型理财产品。

(4)理财产品按投资品种可分为债券型理财产品、票据型理财

产品、货币市场型理财产品、信托型本币理财产品。

(5)有权审批人包括财富中心负责人、总行分管行领导、总行

行长。

3职责与权限

金凉山财富中心负责管理组织本行人民币理财产品代销业务。内部岗位设置为：理财经理岗、风险审查岗、资金清算岗、档案管理岗、总经理岗。

全行各营业网点为本行人民币产品代理销售业务的销售渠道和终端。

3.1金凉山财富中心

3.1.1金凉山财富中心理财经理

(1)主要负责了解及分析市场行情，结合本行情况，提出代理

销售他行理财产品建议；

(2)负责洽谈代理销售他行理财产品业务，完成代理销售他行

理财产品业务审批及合同签署流程；

(1)负责在理财销售业务系统中录入与维护代销的理财产品详

细信息。

(3)负责向本行客户推介、销售理财产品。

(4)建立理财产品代理销售业务台帐，并整理、完成产品代销

业务资料移交。

(5)负责对全行各营业网点办理代销理财产品业务的指导和

人员培训。

3.1.3金凉山财富中心风险审查岗

（1）负责对代理销售他行理财产品建议方案的可行性审查。

（2）负责对理财产品代销业务流程及审批权限的风险审查。

（3）负责对代销理财产品的信息数据的录入进行复核审查。

3.1.4金凉山财富中心资金清算岗

(2)负责根据理财产品代销业务审批及合同制作理财产品代销

业务资金划拨单；

(3)负责将资金划拨单传递至金财支行，并完成对外与他行间

理财产品销售资金汇划或清算。

(4)负责完成理财产品销售业务报表统计。

3.1.5金凉山财富中心档案管理岗

(1)负责整理、装订和保管理财产品销售业务资料。

3.1.6金凉山财富中心总经理岗

(1)负责审核权限外的理财产品代销业务；

(2)负责审批权限内的理财产品代销业务。

3.2有权审批人

3.2.1总行分管行领导负责在本行转授权文件规定权限内对人

民币理财产品代销业务进行审批。

3.2.2总行行长负责在本行授权文件规定权限内对人民币理财

产品代销业务进行审批。

3.3全行各营业网点

(1)金财支行对外与他行间理财产品销售资金汇划或清算。

3.4总行风险管理部

(1)负责对理财产品代销业务的风险管理。

3.6不相容岗位

(1)金凉山财富中心理财经理岗与资金清算岗。

(2)金凉山财富中心理财经理岗与风险审查岗。

(3)金凉山财富中心资金清算岗与风险审查岗。

4基本规定

(1)本行所代销的理财产品应遵循风险可控、收益可测、资金

安全的原则。代销业务开展第一年内，只代销固定收益产

品，代销产品单次代销额度不超过人民币5000万元。

(2)本行所代理销售的理财产品，其发行主体原则上是大型全国

国有或股份制商业银行发行的产品，并在一年以内到期，预

期收益率原则上不低于签约时同期限的SHIBOR利率。

(3)本行与产品发行方第一次合作的，需交易对手提供营业执

照、组织机构代码证、金融许可证、税务登记证复印件并

加盖公章；交易对手为授权分支机构的，需提供授权书。

(4)本行对代销的理财产品应按季获取净值报告。

5理财产品代理销售业务操作流程

理财代理销售业务操作流程包括四个阶段：产品联系并市场分析、代销业务审查审批、签订合同与销售、资金划转与资料归档等阶段。