商业银行答案第2章

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商业银行经营学第二章练习

商业银行经营学第二章一、单项选择题（每个题目只有一个正确答案，请选择正确答案）1. 发行优先股对商业银行的不足之处不包括（）。

A．股息税后支付，增加了资金成本B．总资本收益率下降时，会发生杠杆作用，影响普通股股东的权益C．不会稀释控制权D．可以在市场行情变动时对优先股进行有利于自己的转化，增大了经营的不确定性2. 一旦银行破产、倒闭时，对银行的资产的要求权排在最后的是（）。

A．优先股股东B．普通股股东C．债权人D．存款人3. 发行普通股对商业银行的不足之处不包括（）。

A．发行成本比较高B．对商业银行的股东权益产生稀释作用C．资金成本总要高于优先股和债券D．总资本收益率下降时，会发生杠杆作用4. 资本盈余是指发行普通股时发行的实际价格高于（）的部分A．发行的预计价格B．票面价值C．实际价值D．每股净资产5. 下列各项不属于发行资本债券特点的有（）。

A．不稀释控制权B．能大量发行，满足融资需求C．利息税前支付，可降低税后成本D．利息固定，会发生杠杆作用6. 资本与总资产比率和资本与存款比率相比，克服了（）的不足。

A．没考虑资金运用B．没反映银行资产结构C．没考虑风险D．没考虑商业银行经营管理水平7. 下列关于纽约共识的说法中正确的有（）。

A．它根据商业银行资本风险程度的不同，将全部资本分做六类B．其中的无风险资产包括：库存现金、同业拆借、国债、优质商业票据等C．亏损了的资产或固定资产也叫有问题资产，需要100%的资本保证D．商业银行只要将各类资产额分别乘以各自的资本资产比率要求，并进行加总，便可以求得商业银行所需的最低资本量8. 下列各项不属于综合分析法特点的有（）。

A．非数量性B．不确定性C．繁琐D．客观性9. 下列各项不属于非公开储备特点的有（）。

A．是指不在银行的资产负债表上公开标明的储备B．包括在核心资本中C．与公开储备具有相同的质量D．可以自由、及时地被用于应付未来不可预见的损失10. 下列关于资本需要量的说法中正确的是（）。

第二章商业银行资本作业

第二章商业银行资本作业1、结合普通股融资的特点分析：①为什么发行普通股并非商业银行最具吸引力的筹资方式？②商业银行是否通过普通股发行来筹资的影响因素有哪些？解答：①普通股的基本特点是基投资利益(股息和分红)不是在购买时约定，而是事后根据股票发行公司的经营业绩来确定，公司的经营业绩好，普通股的收益就高；而经营业绩差，普通股的收益就低。

普通股股利必须是偿还了债息和优先股股利后才能获得股利，所以发行普通股并非商业银行最具吸引力的筹资方式。

②商业银行是否通过普通股发行来筹资的影响因素：吸收资金的难易程度、资本成本的高低、抗风向能力以及资金归还压力。

2、分析《巴塞尔协议》（最新的）对世界银行业和我国银行业的影响。

解答：《巴塞尔协议》提出了更严格的资本充足率的要求、杠杆率是对银行更高的约束、流动性规定是银行监管的新方向。

但巴塞尔协议本身并不具有法律约束力，只是提供国际标准，不能强制各个国家实行，具体实施还是需要依赖各国的立法和监督。

我国执行的《商业银行资本管理办法》是融合了第二版与第三版巴塞尔协议的中国实施版。

从内容看，主要遵循第二版巴塞尔协议的三大支柱框架。

即最低资本要求、监督检查和信息披露。

引入了信用风险内部评级法，增强了资本监管的分险敏感度，但增加了银行的开发成本。

3、资本充足性的应用⑴下表是某银行资产负债表及表外项目的基本情况，根据下列有关资料计算银行的加权风险资产总额。

某某银行资产负债表单位：万元金额风险权数（%）信用转换系数（%）一、表内资产项目现金10,000 0短期政府债券10,000 0同业拆出5,000 20存放同业10,000 20居民不动产贷款30,000 50公司贷款35,000 100二、表外资产项目长期公司贷款承诺16,000 50 50期货合同与远期合同2,000 100 100解答：应用公式：风险加权资产总额= 资产负债表内资产×风险权数+资产负债表外资产×转换系数×风险加权数加权风险资产总额=10000*0%+10000*0%+5000*20%+10000*20%+30000*50%+35000*100%+16000*50%*50%+2000*100%*100%=1000+2000+15000+35000+4000+2000=59000万元⑵下表反映了某银行表内资产、表外资产及资本的基本情况，根据下列有关资料计算银行的资本充足率，并判断其资本是否充足。

商业银行答案第2章

第2章一、单项选择题。

（以下各题给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，不选、错选均不得分。

）1.客户为（）而产生的购买动机不属于理性信贷动机。

A.增加短期支付能力B.得到长期金融支持C.获得影响力D.获得低融资成本2.SWOT分析法中，S和W分别代表（）。

A.劣势，机会B.优势，劣势C.优势，机会D.劣势，威胁3.直接决定银行未来营销战略的制定和营销活动成败的是（）。

A.竞争对手状况B.信贷客户状况C.银行内部资源D.银行发展战略目标4.我国商业银行内外部环境分析所用的主要方法为（）。

A.SWOT分析B.波特五力模型C.GE矩阵D.PEST分析5.关于国民经济的划分方式，下列说法错误的是（）。

A.按生产要素密集程度不同，可划分为劳动密集型产业、资本密集型产业、技术密集型产业B.按生命周期不同，可分为朝阳产业和夕阳产业C.按产业划分为第一产业、第二产业、第三产业D.按产生历史时期不同，可划分为物质生产部门、网络部门以及知识、服务生产部门6.银行进行信贷市场细分的根本依据为（）。

A.客户需求的共通性B.客户需求的差异性C.信贷产品的共通性D.信贷产品的差异性7.银行市场细分是根据（）差异对市场进行的划分。

A.信贷产品B.卖方银行C.买方客户D.信贷市场8.进行市场细分后，同一类银行客户的需求（）。

A.有较大差异B.无差异或相近C.简化D.具体9.银行根据根据所在地区市场密度进行市场划分，考虑的是（）。

A.区域变量B.产业变量C.规模变量D.所有者性质变量10.银行分别对国有、民营、外商独资、合资企业、业主制企业采取不同的信贷营销方式，所依据的是（）。

A.区域细分B.产业细分C.规模细分D.所有者性质细分11.信贷需求额度小、需求急、周转快的细分企业为（）。

A.资本密集型企业B.技术密集型企业C.民营企业D.中小企业12.对商业银行产品需求和个人客户类似的细分企业为（）。

A.中小企业B.技术密集型企业C.民营企业D.业主制企业13.商业银行应选派精通现代金融理论及金融创新理论的高素质客户经理接洽业务的细分市场为（）。

商业银行业务与经营知到章节答案智慧树2023年上海济光职业技术学院

商业银行业务与经营知到章节测试答案智慧树2023年最新上海济光职业技术学院第一章测试1.现代商业银行具有的特点不包括（）。

参考答案:规模不大2.商业银行是以（）为经营对象的信用中介机构。

参考答案:货币3.下列关于商业银行信用中介职能的表述，正确的是（）。

参考答案:能克服企业之间直接借贷的局限性;能对资本进行再分配;通过吸收存款、发放贷款充当中介人;是银行最基本的职能4.商业银行的职能包括（）。

参考答案:金融服务;支付中介;信用创造;信用中介5.商业银行经营活动的最终目标是尽可能追求利润最大化。

（）参考答案:对第二章测试1.负债业务是商业银行资金运用的业务。

（）参考答案:错2.下列关于计算活期存款利息的表述，正确的是（）。

参考答案:按季度结息3.下列关于商业银行整存整取定期存款的表述正确的是（）。

参考答案:期限越长，利率越高4.定期存款在存期内，若遇到利率调整,则该存款利息（）。

参考答案:按照存单开户日挂牌公告的利率计算5.商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括（）。

参考答案:同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户;可以由存款客户自主选择开户银行;可以在此账户办理日常结算;可以在此账户办理现金收付6.银行间同业借款业务主要包括（）。

参考答案:转贴现;证券回购协议;同业拆借7.从央行取得借款主要有两种方式：一是再贴现，二是再贷款。

（）参考答案:对8.金融债券发行的管理要点是（）。

参考答案:合理计划;遵守金融管理规定;注重防范利率，汇率风险;寻找最佳发行时机第三章测试1.贷款是银行的（）。

参考答案:最主要的资金运用;资产2.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。

参考答案:关注类贷款3.下列关于不良贷款的说法正确的是（）。

参考答案:次级类贷款是不良贷款4.借款人信用评级中财务比率分析，下列哪几项指标越高，说明借款人偿债能力越强（）。

参考答案:应收账款周转率;销售净利润率;存款周转率5.我国贷款审批制度是（）。

商业银行经营习题(含答案)1-5章

第一章商业银行导论一、单项选择题（每个题目只有一个正确答案，请选择正确答案）1.银行业产生于（C）。

A．英国B．美国C．意大利D．德国2.最早设立股份制银行的国家（A）。

A．英国B．美国C．意大利D．德国3.1694年英国政府为了同高利贷做斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行是（A）。

A．英格兰银行B．曼彻斯特银行C．汇丰银行D．利物浦银行4.北宋真宗时，由四川富商发行的（A），成为我国早期的纸币。

A．交子B．汇票C．飞钱D．当票5.1897年在上海成立的（C），标志着中国现代银行的产生。

A．交通银行B．浙江兴业银行C．中国通商银行D．北洋银行6.最早到中国来的外国银行是（A）。

A．英商东方银行B．伦敦银行C．汇丰银行D．英格兰银行7.英国式的商业银行提供资金融通的传统方式主要有（A）。

A．短期为主B．长期为主C．债券D．股票8.现代商业银行的发展方向是（A）。

A．金融百货公司B．贷款为主C．吸收存款为主D．表外业务为主9.商业银行是以（B）为经营对象的信用中介机构。

A．实物商品B．货币C．股票D．利率10.商业银行的（D）被称为第一级准备。

A．贷款资产B．证券资产C．股票资产D．现金资产11.商业银行的性质主要归纳为以追求（B）为目标。

A．追求最大贷款额B．追求最大利润C．追求最大资产D．追求最大存款12.（C）是国家的金融管理当局和金融体系的核心，具有较高的独立性，它不对客户办理具体的信贷业务，不以营利为目的。

A．工商银行B．股份制银行C．中央银行D．专业银行13.（A）是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的的职能。

A．信用中介B．支付中介C．清算中介D．调节经济的职能14.金融市场上利率的变动使经济体在筹集或运用资金时可能遭受到的损失是指（A）。

A．国家风险B．利率风险C．信用风险D．流动性风险15.借贷双方产生借贷行为后，借款方不能按时归还贷款方的本息而使贷款方遭受损失的可能性是指（C）。

商业银行实务——第2章

2.金融债券筹资的特征（1）筹资的目的不同。（2）筹资的效率和成本相对较高。（3）筹资的金额较大，且集中。（4）资金的稳定性高。（5）筹资的范围广。（6）资金的利用率高。
商业银行借款业务
2.5.2中长期借款业务中长期借款业务
3.金融债券的管理要点（1）债券的发行和资金的使用应相互配合。（2）注意利率和汇率的变化。（3）掌握好发行时机。
商业银行存款业务概述
2.2.3我国商业银行存款的种类我国商业银行存款的种类
1.按照提款方式和期限商业银行存款
定期存款活期存款
2. 按存款的持有人划分商业银行存款
企业存款财政性存款同业存款储蓄存款
商业银行存款业务概述
2.2.3我国商业银行存款的种类我国商业银行存款的种类
返回商业银行存款业务的组织与管理
2.4.1 商业银行存款业务的管理
1.影响商业银行存款的主要因素（1）影响存款总量的外部因素 ①社会经济发展水平 ②中央银行的货币政策 ③金融市场的竞争状况 ④社会保障体系和民族文化传统
商业银行存款业务的组织与管理
2.4.1 商业银行存款业务的管理
（2）影响存款总量的内部因素 ①商业银行的实力和社会信誉 ②银行的经营管理水平 ③存款种类的创新 ④重视利率的杠杆作用，
④商业银行存款成本定价的方法 a成本加利润法 b边际成本定价法
商业银行存款业务的组织与管理
2.4.1 商业银行存款业务的管理
（3）存款负债的成本选择 ①尽量扩大低息存款的吸收，降低利息成本的相对数； ②正确处理不同存款的利息成本和营业成本的关系，力求不断降低营业成本的支出； ③活期存款的发展战略必须以不减弱银行的信贷能力为条件； ④定期存款的发展不以提高自身的比重为目标，而应与银行存款的派生能力相适应;

商业银行管理第2章习题答案

Chapter 2Analyzing Bank PerformanceChapter Objectives1.Introduce bank financial statements, including the basic balance sheet and income statement, and discuss theinterrelationship between them.2.Provide a framework for analyzing bank performance over time and relative to peer banks. Introduce key financial ratios that can be used to evaluate profitability and the different types of risks faced by banks. Focus on the trade-off between bank profitability and risk.3.Identify performance measures that differentiate between small, independent banks (specialty banks) and largerbanks that are part of multibank holding companies or financial holding companies.4. Distinguish between types of bank risk; credit, liquidity, interest rate, capital, operational, and reputational.5. Describe the nature of and meaning of regulatory CAMELS ratings for banks.6.Provide applications of data analysis to sample banks’ financial information.7.Describe performance characteristics of different-sized banks.8. Describe how banks can manipulate financial information to ‘window-dress’ performance.Key Concepts1. Bank managers must balance banking risks and returns because there is a fundamental trade-off between profitability, liquidity, asset quality, market risk and solvency. Decisions that increase banking risk must offer above average profits. The more liquid a bank is and the more equity capital used to fund operations, the less profitable is a bank, ceteris paribus.2. Banks face five basic types of risk in day-to-day operations: credit risk, liquidity risk, market risk, capital/solvency risk, and operational risk. Market risk encompasses interest rate risk, foreign exchange risk and price risk. Each type of risk refers to the potential variation in a ba nk's net income or market value of stockholders’ equity resulting from problems that affect that part of the bank's activities.3. Banks also face risks in the areas of country risk associated with loans or other activity with foreign government units and off-balance sheet activities, which create contingent liabilities. More recently, banks have focused on reputation risk. For example, from 2002-2005 Citigroup, JP Morgan Chase, and Bank of America found that even though they continued to report strong pro fits, they experienced strong criticism for 1) their roles in facilitating strategies to disguise Enron’s true financial status, 2) problems in sub-prime lending programs via the Associates Corp. and their own internal finance company activities, 3) problems with underwriting subsidiaries with analyst conflicts between stock reports and the firm’s investment banking relationships; facilitating market timing of stock trades to their detriment of their own mutual fund holders, 4) lack of supervision of trading groups, and 5) facilitating improper borrowing at Parmalat.4. A bank's return on equity (ROE) can be decomposed in terms of the duPont system of financial ratio analysis. This examination of historical balance sheet and income statement data enables an analyst to evaluate the comparative strengths and weaknesses of performance over time and versus peer banks. The Uniform Bank Performance Report (UBPR) data reflect the basic ratios from this return on equity model.5. Different-sized commercial banks exhibit different operating characteristics and thus performance measures. Small banks typically report a higher return on assets (ROA) than large banks because they earn higher gross yields on assets and pay less interest on liabilities.6. High performance banks generally benefit from lower interest and non-interest expense and limit credit risk so that loan losses are relatively low. They also operate with above average stockholders' equity.7. Many banks can successfully "window-dress" performance by manipulating the reporting of financial data. They may accelerate revenue recognition and defer expenses or selectively alter when they take securities gains or losses and time when to charge off loans or report loans as non-performing. As such, they may inappropriately smooth earnings with provisions for loan losses or by other means. Analysts must be careful when evaluating extraordinary transactions that have one-time gain or loss features.Answers to End of Chapter Questions1. For a large bank, assets consist approximately of marketable securities (20%), loans (70%), and other assets (10%). Liabilities consist of core deposits (40%-60%), noncore, purchased liabilities (20%-40%), and other liabilities (5 %-10%) as a fraction of assets. Small banks typically obtain more funds in the form of core deposits and less in the form of noncore, purchased liabilities. Small banks often invest more in securities as well. Of course, the actual percentages for any bank depend on that bank’s business strategy, mark et competition, and ownership.2. A bank's interest income consists of interest earned on loans and securities while noninterest income includes revenues from deposit service charges, trust department fees, fees from nonbank subsidiaries, etc. Interest expense consists of interest paid on interest-bearing core deposits and noncore liabilities while noninterest expense is comprised of overhead costs, personnel costs, and other costs. A bank’s net interest income equals its interest income minus interest expense. Note that interest income may be calculated on a tax-equivalent basis in which tax-exempt interest is converted to its pre-tax equivalent. A bank’s burden is defined as its noninterest expense minus noninterest income. This is often quoted as a fract ion of total assets. A bank’s efficiency ratio is calculated as noninterest expense divided by the sum of net interest income and noninterest income. The denominator effectively measures net operating revenue after subtracting interest expense. The efficiency ratio measure the noninterest cost per $1of operating revenue generated. Analysts often interpret the efficiency ratio as a measure of a bank’s ability to control overhead relative to its ability to generate noninterest income (and overall revenue). A lower number is presumably better because it reflects better cost control compared with revenue generation.3. Balance sheet accounts:a. Increase liability: money market deposit account (+$5,000)Increase asset: federal funds sold (+$5,000)b. Decrease asset: real estate loanIncrease asset: mortgage loanc. Increase equity: common stock (common and preferred capital)Increase asset: commercial loans4. Income statementInterest on U.S. Treasury & agency securities $44,500Interest on municipal bonds 60,000Interest and fees on loans 189,700Interest income = $294,200Interest paid on interest-checking accounts $33,500Interest paid on time deposits 100,000Interest paid on jumbo CDs 101,000Interest expense = $234,500Net interest income = $59,700Provisions for loan losses = $ 18,000Net interest income after provisions = $41,700Fees received on mortgage originations $23,000Service charge receipts 41,000Trust department income 15,000Non-interest income = $79,000Employee salaries and benefits $145,000Occupancy expense 22,000Non-interest expense = $167,000Income before income taxes -$46,300Income taxes 15,742Net income = -$30,558Cash dividends declared 2,500Retained earnings = -$33,058This assumes that expenses associated with the purchase of the new computer are included in occupancy expense. If not, the computer expense (depreciation) will increase the loss for the period. Also, the bank can receive a tax refund from prior tax payments if the bank made a taxable profit within recent years.5. The primary risks faced by banks are credit risk, liquidity risk, interest rate risk, foreign exchange risk (the latter two represent market risk), operational risk, reputational risk, and capital solvency. In general, promised, or expected, returns should be higher for banks that assume increased risk. There should also be greater volatility in returns over time.a. Credit risk: Net loan charge-offs/LoansHigh risk - high ratio; Low risk - low ratioHigh risk manifests itself in occasional high charge-offs, which requires above average provisions for loan lossses to replenish the loan loss reserve. Thus, net income is volatile over time.b. Liquidity risk: Core deposits/AssetsHigh risk - low ratio; Low risk - high ratioHigh risk manifests itself in less stable funding as a bank relies more on noncore, purchased liabilities thatfluctuate over time. These noncore liabilities are also higher cost, which raises interest expense.c. Interest rate risk: (|Repriceable assets-repriceable liabilities|)/AssetsHigh risk - high ratio; Low risk - low ratioHigh risk banks do not closely match the amount of repriceable assets and repriceable liabilities. Largedifferences suggest that net interest income may vary sharply over time as the level of interest rates changes.d. Foreign exchange risk: Assets denominated in a foreign currency minus liabilities denominated in the same foreign currency.High risk – a large difference; Low risk – a small differenceHigh risk manifests itself when exchange rates change adversely and the value of the bank’s net position of assets versus liabilities denominated in a currency changes sharply.e. Operational risk: total assets/number of employeesHigh risk – low ratio; Low risk – high ratioHigh risk manifests itself when the bank operates at low productivity measured by more employees per amount of assetsf. Capital/solvency risk: Stockholders’ equity/AssetsHigh risk - low ratio; Low risk - high ratioHigh risk manifests itself because fewer assets must go into default before a bank is insolvent and can be closed down by regulators.g. Reputational risk is difficult to measure ex ante. It is more observable by announced problems and issues.6. Equity multiplierBank L: Equity/Assets = 0.06 indicates Assets/Equity = 16.67XBank S: Equity/Assets = 0.10 indicates Assets/Equity = 10XIf each bank earns 1.5% on assets (ROA = 0.015), then the ROEs will equal 25% (Bank L) and 15% (Bank S). If, instead, each bank reports a loss with ROA = -0.012, then the ROEs will equal -20% (Bank L) and -15% (Bank S). When banksare profitable, financial leverage has the positive effect of increasing ROE; when banks report losses, financial leverage increases the magnitude of loss in terms of a negative ROE.7. ROE= net income/stockholders' equityROA = net income/total assetsEM = total assets/stockholders' equityER = total operating expense/total assetsAU = total revenue/total assetsBalance sheet figures should be measured as averages over the period of time the income number is generated.ROE = ROA x EM ROA = AU – ER – TAXwhere TAX = applicable income tax/total assets.8. Profitability ratios differ across banks of different size as measured by assets. The primary reasons are that different size banks have different asset and liability compositions and engage in different amounts of off-balance sheet activities. Typically, small banks report higher net interest margins because their average asset yields are relatively high while their average cost of funds is relatively low. This reflects loans to higher risk borrowers, on average, and proportionately more funding from lower cost core deposits. ROEs, in turn, are often lower because small banks operate with more capital relative to assets, that is with lower equity multipliers, so that even with comparable ROAs the ROEs are lower. Large banks ROAs are increasing faster over time because large banks operate with lower efficiency ratios as they have been more successful in generating fee income.9. CAMELSa. C =capital adequacy: equity/assetsb. A = asset quality: nonperforming loans/loans; loan charge-offs/loansc. M = management: no single ratio is good, although all ratios indicate overall strategyd. E = earnings: aggregate profit ratios; ROE, ROA, net interest margin, burden, efficiencye. L = liquidity: core deposits/assets; noncore, purchased liabilities/assets; marketable securities/assetsf. S = sensitivity to market risk; |repriceable assets-repriceable liabilities|/assets; difference in assets and liabilitiesdenominated in the same currency; size of trading positions in commodities, equities and other tradeable assets.10. Lowest to highest liquidity risk: 3-month T-bills, 5-year Treasury bond, 5-year municipal bond (if high quality and from a known issuer), 4-year car loan with monthly payments (receive some principal monthly, may be saleable), 1-year construction loan, 1-year loan to individual, pledged 3-month T-bill. As stated, the 3-month T-bill that is pledged as collateral is illiquid unless the bank can change its collateral status.11. Comparative credit riska. loan to a comer grocery store representing a little known borrower with uncertain financialsb. loan collateralized with inventory (work in process) because the collateral is less liquid and more difficult to value;this assumes that the receivables are still viable and not too aged.c. normally the Ba-rated municipal bond, unless the agency bond is an "exotic" mortgage backed security, because theagency bond carries an implied guarantee in that Freddie Mac is a quasi-public borrower.d. 1-year car loan because the student loan is typically government guaranteed12. For the balance sheet: high core deposits/assets; high equity/assets; low noncore, purchased liabilities/assets; high investment securities/assets; high agriculture loans/assets (the value refers to that for small banks); For the income statement: net interest margin (high); burden/assets (high), efficiency ratio (high); (the descriptor in parentheses refers to the relationship for small banks versus larger banks).13. Extending a loana. the new loan is typically not classified as nonperforming because no payments are past dueb. often a bank recognizes that the loan is in the problem stage and the borrower renegotiates the terms in its favor;rationale is that the borrower may default if the loan is not restructured. Note that this restructuring gives theappearance that asset quality is higher.c. the primary risk is that the bank is throwing more money down a sink hole and will never recover any of its loan.14. Dividend payment: For: the loss is temporary and stockholders expect the dividend payment. Failure to make the payment will sharply lower the stock price because stockholders will be alienated. Against: the bank has not generated sufficient cash to make the payment from normal operations. By paying the cash dividend, the bank is self-liquidating. The cash dividend will lower the bank’s capital. What normally decides the issue is whether the loss is truly temporary or more permanent. Management typically errs by assuming that losses are temporary, and thus continues to make dividend payments when it should be reducing or eliminating them.15.Liquidity risk:a.Securities classified as held-to-maturity cannot be sold unless there has been an unusual change in the underlyingcredit quality of the security issuer. A high fraction indicates low liquidity because few securities (just 5% of the total) can be sold.b. A low core deposit base indicates a bank that relies proportionately more on noncore, volatile liabilities that are lessstable and more likely to leave the bank if rates change. This makes a bank’s funding sources less reliable and the bank subject to greater liquidity risk.c. A bank that holds long-term securities (8 years is long term) has assumed significant price risk even if the securitiescan be readily sold because they are classified as available-for-sale. Such securities will fall in value if interest rates rise. This indicates high liquidity risk.d.Assuming that $10 million in securities is sufficient, the fact that none are pledged makes them more liquid and isindicative of lower liquidity risk than if any securities were pledged.Problems1. Community National Bank (CNB)1. Profitability analysis for 2004 using UBPR figures:RATIO Community National Bank Peer BanksROE 8.67% 11.72%ROA 0.63 1.09EM 13.97X 10.67XAU 5.91 6.23ER 4.94 4.73TAX 0.34 0.41a.Aggregate profitability for CNB is substantially lower measured both by both ROE and ROA. Because CNB has less equity relative to assets, it has greater financial leverage. Thus, the greater financial leverage increases CNB’s ROE relative to peer banks. The fact that its ROE is lower, despite the greater leverage, indicates that the higher risk does not produce higher overall profitability. CNB has assumed a riskier profile with its greater financial leverage in that fewer assets can default before the bank is insolvent. CNB’s ROA is lower because it earns a lower average yield on assets (AU), pays more in operating expense (ER), offset somewhat by the fact that it pays less in taxes (TAX).b.Risk ComparisonCredit risk: same net charge-offs, much lower nonperforming (more than 90 days past due) and nonaccrual loans, higher provisions for loan losses (.30% versus 0.18%); loan loss reserve is a greater fraction of total loans and leases and a much greater fraction of noncurrent loans. Overall, the ratios indicate below-average risk. Of course, these figures represent only one year of data.Liquidity risk: lower equity to assets suggests higher liquidity risk from a funding perspective, higher available for sale securities and lower pledged securities suggests lower liquidity risk from the asset sale perspective; very high core deposits, low noncore funding (liabilities), low loans and leases and high ST securities suggest lowerliquidity risk. Overall, liquidity risk appears lower because the bank has a strong core deposit base, fewer loans and more securities can be readily sold. Still, the bank might have difficulty borrowing if loans exhibit low qualityand deposit outflows arise. Conclusion: below-average liquidity risk.Capital Risk: low capital to asset ratios; low equity to assets indicate above average capital risk; bank pays less out in dividends and its growth rate in equity capital is lower. Overall, the bank exhibits greater capital risk. Thissituation is offset by the bank’s apparent higher quality assets.Operational risk: low assets to employees ratio, high personnel expense to employees and high efficiency ratio indicate high operational risk. Of course, these data do not capture the likelihood of fraud and other potentialoperational problems.c.Recommendations:1)Impro ve the bank’s capital position; slow asset growth and pursue greater profits.2)Evaluate credit risk carefully; ensure that loans are adequately diversified and that any default of a single loan ortype of loans cannot place the bank’s capital at risk to where regulators will restrict the bank’s activities. Slow loan growth until capital base is at target. Implement a formal credit risk review process.3)Improve operating efficiency. Review noninterest expense sources and cut costs where possible.4)The first t wo suggestions will have the impact of lowering the bank’s earnings, ceteris paribus. Therefore,management should focus on growing sources of noninterest income that currently are not being pursued.2.Citibank UBPRa.In 2004, Citibank’s ROE equaled 15.26% while its ROA equaled 1.49% versus peers’ figures of 14.58% and 1.31%,respectively. Citibank’s equity multiplier (EM = ROE/ROA) equaled approximately 10.24X versus 11.13X for peers. Citibank’s AU is higher at 8.83% (5.25% + 3.58%) versus 7.69% (4.46% + 3.23%) at peers. Citibank clearly generated higher gross revenues from both interest and noninterest sources. Citibank’s expense ratio (ER), in turn, equaled 6.27% while ER for peers was much lower for each type of expense and in total at 4.23%. Based on the profit figures alone, Citibank appears to be a high performance bank and achieves that by generating greater relative revenues.b.Citibank’s credit risk (as evidenced only by the ratios provided) appears high as net losses to loans is higher thanPeers (1.58% versus 0.25%), as is noncurrent loans and leases as a fraction of loans (1.78% versus 0.59%). The loss allowance (reserve) is a higher fraction of loans, but a much smaller fraction of net losses (charge-offs) andnoncurrent loans indicating that more reserves might be appropriate.c.Citibank’s liquidity risk appears high as the bank has a lower equity to asset (tier 1 leverage capital) ratio and reliesmuch more on noncore liabilities (noncore fund dependence). With its greater credit risk, you might expect it to operate with greater equity capital. Similarly, the bank is growing at a fast pace which generally increases overall risk because management cannot easily control risk from growth.d.Recommendations:Carefully assess credit risk; realign portfolio where appropriate.Increase the loan loss reserve.Slow loan growth and/or shift loans to less risky classes.Line up additional sources of liquidity.Review pricing of loans and deposits; identify sources of fees/noninterest income to see if they are sustainable.。

商业银行课后习题答案

商业银行课后习题参考答案第一章1．商业银行从传统业务发展到“金融百货公司”说明了什么问题？随着金融竞争的加剧，金融创新成为商业银行发展的关键和动力源。

这不仅表现在银行传统业务市场已被瓜分完毕，需要通过创新来挖掘新的市场和发展机会，而且对传统业务市场的竞争和重新分配也必须借助新的手段和方式。

各家商业银行纷纷利用新的科学技术、借鉴国外商业银行的先进经验，进行技术、制度和经营管理方式创新，全面拓展银行发展空间。

商业银行进行业务扩展可以分散经营风险，减少风险总量；多渠道获取利润；为社会提供全方位的金融服务；符合金融市场的运作要求内在统一性。

2．如何认识现代商业银行的作用？信用中介：是商业银行做基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。

实质是通过商业银行的负债业务，把社会上的闲散资金集中到银行，在通过资产业务把它投向社会经济各部门。

把货币资本从低效益的部门引向高效益部门，提供扩大社会生产手段的机会，加速经济增长。

支付中介：通过存款在账户上的转移代理客户支付，在存款的基础上为客户兑付现款等。

减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速资金周转，促进经济发展。

信用创造：商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款，在这种存款不提现活不完全提现的情况下，就增加了商业银行的资金来源。

最后在整个商业银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。

金融服务：随着经济发展，人们对财富的管理要求相应提高，商业银行根据客户要求不断拓展金融服务领域，如信托、租赁、咨询、经纪人业务及国际业务等。

3．分析我国的金融控股公司发展现状及存在的问题尽管我国目前金融业实行的仍是分业经营和分业监管，也没有明确金融控股集团的法律地位，但在现实生活中已经存在像中信控股、平安保险集团等直接控股金融企业的公司，中国建设银行控股的中国国际金融有限公司、中国银行控股的中银控股公司等。

以各种形式控股证券、保险、城市信用社等金融企业的工商企业、民营企业也逐渐发展。

《商业银行经营与管理》(毛秋容)作业集答案(专本科函授)

1、商业银行具有信用创造功能，其信用创造功能有一定的限度。

答：正确。

商业银行信用创造要受诸多因素的制约，一是要以存款为基础，二是要受中央银行准备金率，自身现金准备率的制约，三是要以有贷款要求为前提，如果没有足够的贷款需求，存款贷不出去就不能信用创造。

2、现金结算发展到非现金结算。

3、从买卖双方的直接结算向以银行为中介的结算发展。

4、货物单据化、履约证书化。

5、国际结算的发展趋势：电子化、无纸化、标准化和一体化。

1、按照国际惯例进行国际结算。

2、国际结算使用可兑换货币进行结算。

3、实行“推定交货”的原理。

4、商业银行成为结算和融资的中心。

4、答：主要有三大类：（1）汇款方式（International Remittance）通过银行的汇兑来实现国与国之间的债权债务的清偿和国际资金的转移。

（2）托收方式（Collection）出口方委托本地银行，通过进口地银行向进口方提2、按照目前的法律规定，中国公民可以成为商业银行的股东。

答：在目前的条件下，中国政府允许民间借款的存在，但不允许私人钱庄的存在。

3、深圳发展银行属于公开发行股份的银行，因此其股份可以上市交易。

答：深圳发展银行股份由三部分组成，一是国家股，二是企业股，三是社会公众股，前两部分股份不参考答案第一章导论一、名词解释1、商业银行：是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

2、信用创造：指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放借款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。

3、单元制银行：指那些不设立或不能设立分支机构的商业银行，这种银行主要集中在美国。

4、分行制银行：是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可从事银行业务的商业银行，这种商业银行的总部一般都设在大都市，下属所有分支行处须由总行领导指挥。

商业银行业务与经营：第2章商业银行的资本管理[1]

合计
240
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合计
返回
美国银行监管当局曾向社会公众建议帮助判别银行资本充足程度的辅助性方法，它包括八个方面的因素：管理质量；资产的流动性；银行的历史收益及收益留存额；银行股东的情况；营业费用；经营活动效率；存款的变化；当地市场行情。银行资本规模再加上以上因素，会帮助社会公众对银行经营作出较为准确的判断。
资本总额（亿元）
资本构成：实收资本占资本% 资本公积占资本% 盈余公积
93.37
68.09 72.92 0.16 0.17 11.51
128.12
82.17 64.14 22.94 17.91 18.10
37.68
19.46 51.62 15.72 41.72 1.25
160.32
57.07 35.60 92.70 57.82 5.16
5
《巴塞尔协议》的主要思想商业银行的最低资本由银行资产结构形成的资产风险所决定，资产风险越大，最低资本额越高；银行的主要资本是银行持股人的股本，构成银行的核心资本；协议签署国银行的最低资本限额为银行风险资产的8%，核心资本不能低于风险资产的4%；国际间的银行业竞争应使银行资本金达到相似的水平
第二章商业银行的资本管理
银行资本是银行稳健经营的基础

银行资本的性质与作用银行资本的构成资本充足与银行稳健资本的筹集与管理
1
第一节银行资本的性质与作用
银行业面临的主要风险（1）信用风险：违约的潜在可能性、信用下降（2）利率风险：金融市场利率的波动（3）汇率风险：汇率的波动（4）经营风险：自然灾害、意外事故；突发性（5）流动性风险：其他各类风险长期隐藏和积累的结果保持一定规模的银行资本是规避风险的策略之一

商业银行练习题及答案

商业银行练习题及答案(2)第一章导论（一）不定项选择题：1．中国通商银行是清政府于————在上海成立的。

A 1901年B 1897年1902年 D 1898年2．下列金融机构中，不是商业银行的是————A 中国农业银行B 交通银行C 农村信用合作社D 江阴市农村商业银行3．我国商业银行机构设置的原则是：A 竞争效率原则B 安全稳健原则C 规模适度原则D 利润最大原则4．历史上最早的银行威尼斯银行成立于————A 1593年B 1619年C 1580年D 1609年5．商业银行最基本的职能是————A 信用中介B 信用中介信用创造C 信用中介支付中介D 支付中介金融服务6．商业银行的职能包括：A 支付中介B 信用中介C 信用创造D 金融服务E 调节经济7．商业银行的组织形式有：A 单一银行制B 持股公司制C 连锁银行制D 总分行制E 全能银行制8．我国国有商业银行内部组织的层次结构可分为：A 总决策层B 执行管理层C 检查监督层D 执行操作层9．我国国有商业银行部门结构中由计划、信贷、存款、会计、出纳、国际业务等部门构成了——A 信息调研机构B 综合管理机构C 业务经营机构D 决策指挥机构10．我国国有商业银行部门结构中由人事、教育、科技、办公室、总务等部门构成了——A 决策指挥机构B 综合管理机构C 信息调研机构D 检查监督机构11．股份制商业银行的最高权力机构是：A 董事会B 理事会C 监事会D 股东大会12．总经理是商业银行的行政首脑，是在——直接领导下开展工作。

A 股东大会B 董事会C 监事会D 理事会13．商业银行经营的最基本的目标是：A 经营的安全性B 经营的流动性C 追求利润的最大化D 追求资产的最大化14．当今国际金融领域商业银行扩大资产规模和业务范围的主要途径是：A 大银行兼并小银行B 资产重组C 强强联合D 收购股权15．历史上最早的银行是：A 威尼斯银行B 米兰银行C 阿姆斯特丹银行D 汉堡银行16．1999年11月美国国会通过了意在取消金融业分业经营的法案是：A 《格拉斯-斯蒂格尔法》B 《美国联邦储备银行法》C 《美国商业银行法》D 《金融服务现代化法案》17．世界上第一家网络银行是：A 美国花旗银行B 美国信浮银行C 日本第一劝业银行D 美国安全第一网络银行18．商业银行信用中介的职能主要充当的是：A 买卖资本商品的所有权B 买卖资本商品的使用权C 充当资金交换的媒介D 办理货币的收付和兑换19．商业银行信用创造的限制条件有：A 存款额B 准备金率C 贷款的有效需求D 存款付现率20．商业银行经营的流动性方针是指：A 保持资产的流动性B 保持负债的流动性C 所持资产的变现能力D 是获得资金的负债能力（二）复习思考题：1．名词解释：商业银行信用创造支付中介流动性效益性基础货币全能化经营信用中介单一银行制2.简述现代商业银行的发展趋势。

《商业银行管理学》课后习题答案..

商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。

2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。

3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。

4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。

5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。

6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。

7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。

8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。

二、简答题1. 试述商业银行的性质与功能。

2. 如何理解商业银行管理的目标？3. 现代商业银行经营的特点有哪些？4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？三、论述题1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。

2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。

第一章习题参考答案一、判断题1" 2.X 3.X 4" 5.X 6" 7.X 8" 9"、略；三、略第二章商业银行资本金管理习题一、判断题1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为 4％。

2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。

4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。

5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。

6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。

《商业银行业务与经营》参考答案

第一章导言一、填空题1、英格兰。

2、单一银行制，分支行制，银行持股公司制。

3、分行制。

4、总行制，总管理处制。

5、决策机构，执行机构，监督机构。

6、美国。

二、不定项选择题1、C2、B3、ABC4、D5、B三、名词解释1、金融机构：为市场资金融通提供各种服务的机构就是金融中介机构，简称金融机构。

2、商业银行：是现代金融制度的重要组成部分，是以经营存放款和其他金融服务为主要业务的金融中介机构。

3、交易成本：指达成一笔交易所要花费的成本，也指买卖过程中所花费的全部时间和货币成本。

4、信息不对称：在金融市场上，社会资金的需求方所拥有的市场信息远远大于资金的供给方所获得的有关信息。

5、道德风险：当投资者在市场上购入股票或债券等金融产品之后，作为股票和债券发行者的资金需求方往往存在隐瞒公司经营及赢利方面信息以获取经济利益的强烈动机。

这就是金融市场上存在的道德风险。

6、逆向选择：是指由于交易双方信息不对称和市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品，进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。

四、简答题1、答：商业银行首先是企业，与其他各种企业一样，以利润最大化为经营目标。

（1）商业银行必须面向市场，千方百计地去满足市场的各种现实需求。

（2）商业银行业务开发或创新的最终目的是获取利润。

（3）商业银行的一切经营管理活动必须讲求效益。

（4）商业银行必须依法经营。

2、答：商业银行的特点主要有：（1）商业银行的业务活动对整个社会货币供应量有着重要的影响；（2）商业银行的业务活动对国家宏观经济政策的实施具有重要影响；（3）商业银行的经营活动受到整个社会经济运行的影响十分明显；（4）商业银行的业务活动过程充满了风险；（5）商业银行是现代经济社会各种风险的集散地。

3、答：商业银行面临的风险主要有：（1）商业银行一旦吸收了存款，就必须把它运用出去，如果存款人大量提取存款，或者违约支取存款，银行就会面临流动性风险。

（2）商业银行把资金贷放给借款人但由于经济活动的不确定性，借款人往往不能按期偿还贷款，从而给银行带来信用风险。

商业银行经营学课后习题答案

第一章导论名词解释：1、信用中介：是指商业银行通过负债业务。

把社会上的各种闲散货币资金金钟道银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。

（P5）2、格拉斯—斯蒂格尔法：在1930年代大危机后的美国立法，将投资银行业务和商业银行业务严格地划分开，保证商业银行避免证券业的风险。

该法案禁止银行包销和经营公司证券，只能购买由美联储批准的债券。

该法案令美国金融业形成了银行、证券分业经营的模式。

允许商业银行以信托的名义代客买卖公司股票。

商业银行普遍设立信托部，通过信托部和银行控股的方式，参与大公司的人事和资本，大量进入非银行金融业务。

（P17）3、流动性：是指资产的变现能力，能量资产流动性的标准有两个：一是资产的变现成本。

越低，流动性越强。

二是资产变现的速度，越快，流动性越强。

（P24）简答题：1、什么是商业银行？（P1）商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。

商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

2、建立商业银行体系的基本原则有哪些？为什么要确立这些原则？(P15)（一）有利于银行业竞争。

根据经济学原理，经营同质产品的企业最需要竞争。

开展竞争有利于整个社会经济的发展。

所以国家应当提倡和保护银行业的竞争，允许新银行进入该领域，让各家银行按优胜劣汰规律进行竞争。

（二）有利于保护银行体系的安全。

因为银行之间的合理有序竞争可以提高银行经营效率，有利于增强银行抵御风险的能力；而过度竞争则可能导致银行破产、倒闭。

而一家银行倒闭会引起各方面连锁的反应，甚至可能触发金融危机，最终影响整个国家的经济发展。

所以，把保护银行体系安全作为建立本国银行制度所必须考虑的一个重要原则。

（三）使银行保持适当的规模。

“规模经济”的理论认为：在市场经济中，任何一个企业都具有一个“最合理规模”，在这种规模下，企业的成本最低，利润最优；而大于或小于这一规模，都会引起成本上升或利润下降。

商业银行经营管理练习题及答案

商业银行经营管理练习题及答案第一章商业银行概述一、单项选择题1、1694年，（D）的成立标志着现代商业银行制度的建立。

A、威尼斯银行B、阿姆斯特丹银行C、汉堡银行D、英格兰银行2、1897年在上海成立的(C)标志着中国现代银行的产生。

A、交通银行B、浙江兴业银行C、中国通商银行D、北洋银行3、商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的（A）职能。

A、信用中介B、支付中介C、信用创造D、金融服务4、(A)是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。

A、信用中介B、支付中介C、清算中介D、调节经济的职能5、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（B）功能。

A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务6、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。

这种功能被称为（C）功能。

A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务7、下列说法不正确的是（B）。

A、银行的普通股股东拥有表决权B、银行的优先股股东拥有表决权C、股东大会有权选举董事和监事D、股东大会可以决定银行的经营方针和投资计划8、商业银行经营活动的最终目标是（C）。

A、安全性目标B、流动性目标C、盈利性目标D、合法性目标9、属于商业银行一级准备的是（C）。

A、短期证券B、短期票据C、库存现金D、存款更多精品文档．学习-----好资料10、商业银行是（B）。

A、事业单位B、特殊企业C、国家机关D、商业机构二、多项选择题1、商业银行的职能有(ABCD)。

A、信用中介职能B、支付中介职能C、信用创造职能D、金融服务职能2、现代商业银行产生途径有（AB）。

A、早期银行转变过来B、股份制形式组建C、货币兑换D、货币经营业3、商业银行的经营原则是（BCD）。

A、政策性B、安全性C、流动性D、盈利性4、商业银行面临的风险主要有（ABD ABCD）。

商业银行业务与经营智慧树知到答案章节测试2023年山东交通学院

第一章测试1.西方银行业最早的发源地是（）。

A:英国B:美国C:德国D:意大利答案:D2.下列不属于商业银行经营与管理的原则的是（）。

A:政策性原则B:安全性原则C:流动性原则D:盈利性原则答案:A3.中国自办的第一家银行是（）年成立的。

（）A:1907年B:1904年C:1897年D:1896年答案:C4.最能代表商业银行特点的职能是（）。

A:信用中介职能B:履行社会责任职能C:金融服务职能D:信用创造职能答案:A5.资产业务是商业银行的资金运用项目，包括（）。

A:代理业务B:信贷资产C:咨询业务D:现金资产E:证券投资答案:BDE6.依据商业银行的组织形式划分，商业银行可分为（）。

A:全能制B:总分行制C:单一制D:统一制E:控股公司制答案:BCE7.我国商业银行主要从事的业务范围包括（）。

A:吸收公众存款B:发放贷款C:提供票据结算业务D:管理基金E:股票承销答案:ABC8.安全性、流动性、盈利性的关系是（）。

A:流动性越强，风险越小，安全性越高B:流动性越高，安全性越好，但是盈利性越低C:流动性越高，盈利性越高，安全性越高D:保证安全性和流动性的目的就是为了盈利E:流动性与安全性呈反比答案:ABD9.下列属于金融控股公司的是（）。

A:首创集团B:中国工商银行C:招商局集团D:光大集团E:中国人民银行答案:ABCD10.现代商业银行形成的途径是（）。

A:政府成立的B:从高利贷银行转变的C:自发形成的D:外国金融机构带进来的E:以股份公司形成组成的答案:BE第二章测试1.一旦银行破产、倒闭时，对银行的资产的要求权排在最后的是（）。

A:优先股股东B:存款人C:债权人D:普通股股东答案:D2.根据我国《商业银行资本资本办法(试行)》，商业银行资本充足率监管要求分为四个层次，第一层次为最低资本要求，其中一级资本充足率的最低要求为（）。

A:5%B:4%C:6%D:8%答案:C3.按照“巴塞尔协议”的规定，商业银行总资本与加权风险总资产的比率不得低于（）。

商业银行业务与经营第二章的形考题及答案

商业银行业务与经营第二章的形考题及答案注意：选项（abcd）后面数字是一道题对这题的的评分，也就是答案，如果是0，是错误的，.就不要选择。

绿色为：单选题蓝色为：多选题紫色为：判断题top/第2章/判断题判断题银行通过发放普通股和优先股所形成的资本是最基本、最稳定的银行资本，属于商业银行的内源资本。

（）对0错100判断题银行优先股构成银行资本的核心部分，它不仅代表对银行的所有权，而且具有永久性质。

（）对0错100判断题．一般而言，银行优先股持有人按固定股息率取得股息，对银行清算的剩余资产的分配权优于普通股持有人，不拥有对银行的表决权。

（）对100错0判断题留存收益的大小取决于银行盈利性大小、股息政策及税率等因素。

留存收益的多少是这些因素综合作用的结果。

通常，盈利性越强，留存收益越大，反之，则越小；股息支付率越高，留存收益越少；所得税率越高，企业留存越少。

（）对100错0判断题储备金是为了应付未来回购、赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金，包括放款与证券损失准备金和偿债基金等。

（）对100错0判断题资本数量越大，盈利性越大。

（）对0错100判断题资本结构的合理性是指普通股、优先股、留存盈余、债务资本等应在资本总额中占有合理的比重。

（）对100错0判断题《巴塞尔协议》定义银行资本的逻辑和依据为：银行资本的构成部分应取决于银行资本的不同形式。

（）对0错100判断题《巴塞尔协议I》未考虑利率、证券价格、汇率等不利变动给银行造成损失的市场风险。

（）对100错0判断题《巴塞尔协议I》的不足在于对金融市场的创新不敏感以及用相同的方法估计风险并据此确定银行资本要求。

（）对100错0判断题“分母对策”是针对《巴塞尔协议》中的资本计算方法，尽量地提高商业银行的资本总量，改善和优化资本结构。

（）对0错100判断题外源资本策略为：对核心资本不足的银行来说，一般通过发行新股方式来增加资本，同时应充分考虑这种方式的可得性、能否为将来进一步筹集资本提供灵活性以及可能造成的金融后果。

商业银行答案第2章

商业银行经营学第二章练习

第二章商业银行资本作业

商业银行答案第2章

商业银行业务与经营知到章节答案智慧树2023年上海济光职业技术学院

商业银行经营习题(含答案)1-5章

商业银行实务——第2章

商业银行管理第2章习题答案

商业银行课后习题答案

《商业银行经营与管理》(毛秋容)作业集答案(专本科函授)

商业银行业务与经营：第2章 商业银行的资本管理[1]

商业银行练习题及答案

《商业银行管理学》课后习题答案..

《商业银行业务与经营》参考答案

商业银行经营学课后习题答案

商业银行经营管理练习题及答案

商业银行业务与经营智慧树知到答案章节测试2023年山东交通学院

商业银行业务与经营第二章的形考题及答案

商业银行业务与经营：第2章商业银行的资本管理[1]