网上支付与结算
网上支付与结算练习题与答案
网上支付与结算练习题一、选择题1、电子商务的特点2、电子支票的属性3、银行内部管理系统主要包括什么4、网络银行技术构成5、我国网络银行的发展情况6、与传统货币相比，电子货币的主要优势7、中国国内主要的数字认证机构二、填空题1、网上支付系统的发展和创新知识2、Internet网络支付平台组成部分3、和传统银行相比，网上银行有着哪些优势4、网络银行的总成本领先优势表现在什么地方5、电子现金的特点6、我国电子货币立法滞后主要表现7、电子商务的核心技术三、名词解释1、电子商务：2、BtoB：3、电子现金：4、电子数据交换：5、电子银行（广义）：6、电子货币：7、信用卡：8、微支付：9、数字证书：10、电子支票（狭义）：11、电子钱包：12、数据加密：13、支付结算：四、简答题1、与传统的支付方式相比较，网上支付具有哪些特征？2、电子支票的优点是什么？3、支付网关的主要应用流程是什么？4、现代电子银行体系必须包含哪些系统？5、网络银行有哪些具体特征？6、专用网络SWIFT主要从哪些方面进行安全控制？7、SET协议规范的技术范围包括什么？8、普通的防火墙都可以起到的作用是哪些？9、认证中心的功能有哪些？10、网上保险对于企业用户而言有哪些主要内容？11、网上保险所面临的困难有哪些？五、论述题1、简述在网上支付与结算中实行推定过错责任原则的理由。
2、请画一幅网上支付系统的基本构成图。
网上支付与结算练习题答案一、不定项选择题1、与传统商务相比，电子商务有（ ABC ）的特征。
A、市场的全球性能需求B、商务活动的便利性C、资源的整合性D、不安全性2、电子支票的属性有（ ABCD ）。
A、可交换性能需求B、较高的安全性C、不可重复性D、或存储性3、属于银行内部管理系统的是（ AB ）A、行长管理系统工程B、内部管理系统C、外部管理系统D、ATM管理系统4、属于网络银行技术构成的是（ C ）Ａ、客户服务技术Ｂ、ＡＴＭ技术Ｃ、客户应用技术Ｄ、电子信用卡技术5、1996年6月，（ D ）在Internet上设立网站，开始通过Internet向社会提供银行服务，从此拉开了中国网上银行发展的序幕。
速卖通期末论文
《网上支付与结算》期末论文论网上支付的安全问题及解决对策摘要：作为全新的商务模式，电子商务被许多经济专家认为是新的经济增长点。
电子商务应用量的刺激已使电子支付系统进入实用和高速发展阶段，当前大众得以信赖的现金转账，其信息也是以电子的形式存在于银行计算机和网络里，由此可见，未来的发展方向是进入虚拟化的货币时代。
但安全问题却制约了网上支付的发展。
文章以此为背景展开讨论，以期更好的促进网上支付和电子商务的发展。
关键词：网上支付；安全保障；第三方支付一、网上支付概述（一）网上支付，也称网络支付与结算，它指的是以金融电子化网络为基础，以商用电子化工具和各类交易卡为媒介，采用现代计算机技术和通信技术作为手段，通过计算机网络特别是Internet，以电子信息的传递形式来实现资金的流通与支付。
在我国，受电子商务发展的推动，个人网上支付市场规模发展迅速，在电子商务环境的影响下，传统的票据和现金支付已不能满足商务活动电子化的要求，全新的电子支付方式恰好满足了这一需求。
（二）网上支付方式的类型1、信用卡(Credit Card)支付。
目前，网上针对消费者商务的交易(B2C)的支付主要是由信用卡来完成的。
信用卡是银行或金融机构发行的，授权持卡人在指定的商店或场所进行记账消费的信用凭证，是一种特殊的金融商品和工具。
信用卡的主要功能有:(1)ID功能，证明持卡人身份；(2)结算功能，可用于支付购买商品、享受服务的款项；(3)信息记录功能，将持卡人的属性、对卡的使用情况等各种数据记录在卡中。
通常可采用无安全措施的信用卡支付、第三方经纪人支付或简单信用卡加密支付等模式。
2、电子支票(Electronic Check)支付。
电子支票是一种吸收纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式。
电子支票的支付一般是通过专用的网络、设备、软件以及一整套的用户识别、标准报文、数据验证等规范化协议完成数据传输，从而控制安全性。
《网上支付与结算》教案
《网上支付与结算》教案第一章网上支付与结算概述一、教学目标1.了解网上支付及其与电子商务的关系；2.理解网上支付的过程和特点；3.了解我国网上支付与结算的发展历程和现状；4.了解我国网上支付与结算面临的问题。
二、课时分配5.节，每节安排2个课时三、教学重点难点1.网上支付与结算的过程和功能2.网上支付与结算和传统支付结算方式特点及其比较3.我国网上支付与结算面临的问题四、教学大纲第一节网上支付与电子商务一、网上支付概述二、网上支付与电子商务的结合第二节网上支付与结算简介一、网上支付与结算的过程和功能1.网上支付与结算的过程2.网上支付与结算的基本功能二、网上支付与结算的特点三、网上支付与结算和传统支付结算方式1.传统的支付结算方式2.两者的比较四、我国的结算制度存在的问题L银行结算方式中存在的难题2.结算资金运行中存在的问题3.结算制度和结算纪律执行中存在的问题第三节我国网上支付与结算的现状与面临的问摩一、我国网上支付与结算的现状二、我国网上支付与结算系统L同城清算系统4.全国手工联行系统5.全国电子联行系统6.中国国家现代化支付系统7.电子汇总系统8.银行卡支付系统9.邮政储蓄和汇总系统三、我国银行支付系统的现状四、我国网上支付与结算面临的问题L整体信用制度落后，社会公众对网上支付信用度不高10银行的业务能力有限11网上支付与结算的安全问题12法律法规的不健全五、主要概念1.网上支付2.同城清算系统3.电子汇总系统4.银行卡支付系统六、教学案例京东一电子商务的典范360buy京东商城是中国市场较大的网购专业平台，秉承“以人为本”的服务理念，全程为个人用户和企业用户提供人性化的“亲情360”全方位服务，努力为用户创造亲切、轻松和愉悦的购物环境；不断丰富产品结构，以期最大化地满足消费者日趋多样的购物需求。
相较于同类电子商务网站，360buy京东商城拥有更为丰富的商品种类，并凭借更具竞争力的价格和逐渐完善的物流配送体系等各项优势，赢得市场占有率多年稳居行业首位的骄人成绩。
《网上支付与结算》PPT课件
B2C网上支付竞争激烈 B2C电子商务的特殊性质和中国网民的传统购物习惯决定了目前中国B2C电子商务支付主要以货到付款为主,其次是邮局和银行汇款,B2C网上支付目前在我国正处于市场开拓阶段,尚未成为广大网民和各大商家认可的支付方式.由于担心利益竞争问题,目前在B2C网上支付领域,各大商家主要选择和独立的第三方支付平台和各大银行的网上银行进行合作.此外B2C支付涉及到很多大的商家,而这些商家在很大程度上又是各大银行的客户,银行和第三方支付平台都在努力成为这些大商户的支付选择,未来各大银行与第三方支付平台在B2C支付领域的竞争将日趋激烈.
3、 应用领域从新兴拓展至传统行业
电子支付当前应用较早相对较成熟的行业无疑是网络购物,淘宝支付宝、拍拍财付通等企业对市场的培育作用很大.从今年以来的行业应用来看,电子支付应用正向更多传统行业渗透.
航空旅游作为一个庞大且成熟的传统行业,已经成为08年拉动支付企业交易额猛增的核心动力.仅航空机票交易量占第三方支付市场的交易比重即在30%以上.此外,传统的旅游、教育、金融、通信、政务等更多行业也正在成为支付企业发力点.传统行业与人们的日常生活紧密关联,电子支付向传统行业的渗透,无疑就是向人们日常生活的渗透.
B2B网上支付尚未成熟 目前B2B电子商务支付主要以传统的银行汇款为主,B2B网上支付在资金安全、信用体系、行业监管、物流等方面还存在很多问题未解决,B2B网上支付在我国的环境和条件尚未成熟,支付已经成为影响B2B电子商务发展的最大瓶颈.而活跃于C2C和B2C领域的第三方支付公司难以对B2B交易进行担保,需要在传统支付环节中的商业银行进入到这一领域来,目前中国银行、工商银行、农业银行等已经开开始尝试与第三支付平台合作来服务B2B电子商务交易业务.
传统支付方式
网上支付与结算试题
网上支付与结算试题一、选择题1. 以下哪种支付方式属于网上支付？A. 现金支付B. 刷卡支付C. 支付宝支付D. 物流代收款2. 网上支付的优点是什么？A. 方便快捷B. 安全可靠C. 降低风险D. 手续费低廉3. 以下哪种支付方式属于网上结算？A. 现金结算B. 支票结算C. 银行电汇D. 支付宝结算4. 在进行网上支付时，密码安全非常重要。
以下哪种密码更安全？A. 123456B. PasswordC. AbCdEfGD. ~!@#$%^&*5. 在进行网上支付时，遇到可疑的交易如何处理？A. 忽略不管B. 确认并继续支付C. 取消交易并更换支付方式D. 立即报警二、问答题1. 简述网上支付的工作原理。
网上支付是通过电子货币、银行卡支付、第三方支付等方式，在互联网上进行的一种线上支付。
当用户选择网上支付时，他们会根据网站提供的支付界面，输入相应的支付信息，如银行卡号、支付密码等。
然后，支付机构会将这些支付信息进行加密并传送到银行系统进行验证，确认支付有效后，双方会收到相应的支付通知。
2. 请列举几种常见的网上支付方式。
常见的网上支付方式包括银行卡支付（信用卡、借记卡）、第三方支付（支付宝、微信支付、PayPal等）、电子货币支付（比特币、蚂蚁森林等）等。
3. 网上支付存在的风险有哪些？如何降低这些风险？网上支付存在的风险包括账号密码泄露、网络安全漏洞、欺诈交易等。
为了降低这些风险，用户可以采取以下措施：- 设置强密码，并定期更换密码。
- 安装杀毒软件和防火墙，保护个人电脑的安全。
- 选择可靠的支付平台和商家，避免沦为网络诈骗的受害者。
- 定期检查银行卡或第三方支付账户的交易记录，发现异常及时向支付机构报警。
4. 请简述网上结算的步骤。
网上结算的步骤一般包括以下几个环节：- 确认购物车或选购商品。
- 进入结算页面，填写收货地址、联系方式等信息。
- 选择支付方式，输入相应的支付信息，如银行卡号、支付密码等。
第一章 网上支付与结算概述《网上支付与结算》PPT课件
第一章 网上支付与结算概述
1．1 网上支付与结算的概念
．1．1 网上支付与结算概念 所谓网上支付与结算也称为网上支付（Internet Payment）或网络支付（Net Payment），它以金 融电子化网络为基础，以商用电子工具和各类交易卡 为媒介，使用安全的基Internet平台的运作平台，为 交易的客户间提供货币支付或资金流前主要的网上支付方式
• 1）银行卡在线转账支付： • 2）电子现金： • 3）电子支票： • 4）第三方支付：
1．2 支付方式与支付系统的演变
• 1．2．1 支付方式 • 1）现金 • 2）票据 • 3）信用卡 • 1．2．2 支付系统的演变 • 1）支付和支付系统 • 2）支付系统的发展 • 3）中国目前的支付系统
1．3 网上支付与结算的现状及面临的问题
• 1．3．1 目前中国网上支付发展现状 • 1．3．2. 网上支付所面临的问题 • 1）目前网上支付市场竞争比较混乱 • 2）网上支付风险依然较高 • 3）网上支付安全问题 • 4）网上支付诚信体系不完善 • 5）法律法规不完善
• 1．3．3 完善我国网上支付市场的建议
网上支付与结算练习题与答案
网上支付与结算练习题一、选择题1、电子商务的特点2、电子支票的属性3、银行内部管理系统主要包括什么4、网络银行技术构成5、我国网络银行的发展情况6、与传统货币相比，电子货币的主要优势7、中国国内主要的数字认证机构二、填空题1、网上支付系统的发展和创新知识2、Internet网络支付平台组成部分3、和传统银行相比，网上银行有着哪些优势4、网络银行的总成本领先优势表现在什么地方5、电子现金的特点6、我国电子货币立法滞后主要表现7、电子商务的核心技术三、名词解释1、电子商务：2、BtoB：3、电子现金：4、电子数据交换：5、电子银行（广义）：6、电子货币：7、信用卡：8、微支付：9、数字证书：10、电子支票（狭义）：11、电子钱包：12、数据加密：13、支付结算：四、简答题1、与传统的支付方式相比较，网上支付具有哪些特征？2、电子支票的优点是什么？3、支付网关的主要应用流程是什么？4、现代电子银行体系必须包含哪些系统？5、网络银行有哪些具体特征？6、专用网络SWIFT主要从哪些方面进行安全控制？7、SET协议规范的技术范围包括什么？8、普通的防火墙都可以起到的作用是哪些？9、认证中心的功能有哪些？10、网上保险对于企业用户而言有哪些主要内容？11、网上保险所面临的困难有哪些？五、论述题1、简述在网上支付与结算中实行推定过错责任原则的理由。
2、请画一幅网上支付系统的基本构成图。
网上支付与结算练习题答案一、不定项选择题1、与传统商务相比，电子商务有（ ABC ）的特征。
A、市场的全球性能需求B、商务活动的便利性C、资源的整合性D、不安全性2、电子支票的属性有（ ABCD ）。
A、可交换性能需求B、较高的安全性C、不可重复性D、或存储性3、属于银行内部管理系统的是（ AB ）A、行长管理系统工程B、内部管理系统C、外部管理系统D、ATM管理系统4、属于网络银行技术构成的是（ C ）Ａ、客户服务技术Ｂ、ＡＴＭ技术Ｃ、客户应用技术Ｄ、电子信用卡技术5、1996年6月，（ D ）在Internet上设立网站，开始通过Internet向社会提供银行服务，从此拉开了中国网上银行发展的序幕。
网上支付与结算课程教学PPT
3、实体市场面临的主要问题 受人类活动的地域限制，交易有了时间和空 间上的局限性，市场需求的信息总量由于范 围的限制总是有限的，这就又增大了交易的 机会成本。 电子商务成为未来发展的商务主要形式
1.2.4 媒介
减少中间环节降低交换的机会成本是交易 过程基本职能 交易中间媒介的形成 经济因素是市场交易分析的基本准则
3、电子商务的分类 （1）按业务处理范围
电子政务 电子商务 电子事务 电子医务、电子教务、电子家务等 （2）按服务的对象 企业内部的电子商务 企业间的电子商务 企业与消费者间的电子商务B TO C 模式 未来的 C TO C 模式 （3）按交易过程 售前电子商务 售中电子商务 售后电子商务
（4）按业务性质的应用层次 电子商情（电子市场） 电子交易（电子商店） 电子支付与结算（电子银行） (5)按实施方式 基于EDI 非EDI 服务赢利性
（1）商业市场全球化特点 （2）交易方便快捷性特点 （3）能满足消费者个性化需求的特点 （4）高效率与多选择性特
1、EDI概念 EDI是Electronic Data Interchange的英文缩写，即“电子数据交换”。国 际标准化组织（ISO）对EDI的定义是：为商务或行政事物处理，按照一个 公认的标准 标准，形成结构化的事物处理或消息报文格式 报文格式，从计算机到计算机 标准 报文格式 的数据传输 数据传输方法。 数据传输 2、 EDI的发展 点对点直接专用方式->基于增值网的间接方式和基于Internet的互联网EDI 方式。
讨论题
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14.
电子商务是在什么样的背景下出现的？能否说电子商务是今后商务活动的主流发展趋势？ 电子数据交换（EDI）的含义是什么？它有什么用途？ 什么是电子商务的发展模式，你如何划分，谈谈自己的看法？ 从电子商务的概念分析出发，你认为电子商务在中国的发展存在什么主要问题？ 分析下交易活动的基本过程？ 市场是如何形成的？ 媒介是如何产生的？它的作用是什么？ 什么是货币？它的作用是什么？今后可能会出现什么新的货币形态？ 为什么会形成支付系统？它的作用是什么？ 你怎样认识支付的过程，能不能谈谈自己的看法？ 电子商务网上支付存在什么问题？通过自己分析谈谈自己的看法？ 谈谈自己对学习本章的支付与结算问题后的一些看法？今后可能出现一些什么发展趋势？ 为什么要研究支付的信用问题？ 支付的法律问题包括那些可能的内容？
网上支付与结算概述
第三节 我国网上支付与结算的现状与面临 的问题
一、我国网上支付与 结算的现状 在我国，招商银行、 中国银行首先开通了 网上支付业务，其他 主要银行也在跟进。
第三节 我国网上支付与结算的现状与面临的问题
1
添加标题
二、我国网上支付与结算系统
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添加标题
全国电子联行系统
2
添加标题
电子汇兑系统
5
添加标题
全国手工联行系统
第二节 网上支付与结算简介 第一节 网上支付与电子商务 第三节 我国网上支付与结算的现状与面临的问题
第一节 网上支付与电子商务
网上支付是电子支付的 一种形式，又称在线支 付，它是通过第三方提 供的与银行之间的支付 接口进行的即时支付方 式。 一、网上支付概述
第一节 网上支付与电子商务
1.电子商务：
网上支付与结算概述
知识目标
• 了解网上支付及其与电子商 务的关系；
• 理解网上支付的过程和特点 ；
• 了解我国网上支付与结算的 发展历程和现状；能目标
• 掌握并能初步应用网上支付 方式
• 能够根据网上支付与结算存 在的问题分析其解决办法。
学习目标
网上支付与结算概述
第二节 网 上支付与结 算简介
整个网上支付结算过程对网上贸易各方，特别是对客户 来讲，应该是方便易用的，手续与过程不能太烦琐，大 多数支付过程对客户与商家来讲应是透明的。
能够处理网上贸易业务的多边支付问题。
当网上交易双方发生纠纷时，特别是有关支付结算的纠 纷，系统能够保证对相关行业或业务的不可否认性。
第一节 网上支付与电子商务
（1）客户普遍对网上支付的安全性存在怀疑，使得网 民对电子商务中的网上支付持谨慎和怀疑的态度。特别 是我国的信用体系发展程度较低，有网上交易不成功的 案例存在，使网民的怀疑程度进一步加强。
《网上支付与结算》课件
常见的网上支付方式
支付宝
由阿里巴巴集团推出的第三方支付平台，覆盖多 种支付场景。
银联在线支付
由中国银联推出的跨行支付平台，方便快捷且支 持பைடு நூலகம்种支付方式。
微信支付
由腾讯公司推出的移动支付平台，便捷的用户体 验和社交支付功能。
信用卡支付
使用信用卡支付在线购物和其他消费，便利且广 泛接受。
跨境网上支付的需求和挑战
如支付宝、微信支付，提供安全支付平台，方便 用户进行网上交易。
信用卡支付
使用信用卡进行在线支付，为用户提供方便快捷 的支付方式。
银行直连支付
通过银行网站或APP完成支付，直接与银行账户 关联。
移动支付
通过移动设备进行支付，如手机钱包、NFC支 付等。
网上支付的发展历程
1
1990s
首次出现网上支付方式，但仅用于少数电子商务网站。
2
2000s
支付宝和PayPal等第三方支付平台开始兴起，为网上支付提供便利。
3
2010s
移动支付兴起，通过智能手机和其他移动设备进行支付变得更加普遍。
网上支付的优势和劣势
1 优势
方便快捷、实时到账、全天候可用、在线支付记录等。
2 劣势
网络安全风险、技术要求较高、信任问题、虚假交易可能等。
网上支付的工作原理
支付请求
用户向商家发起支付请求，商家 将请求发送给支付平台。
支付处理
支付平台验证请求的合法性并进 行账户扣款和操作记录。
支付确认
支付平台通知商家和用户支付结 果，完成交易。
网上支付的风险和安全
1 风险
网络钓鱼、恶意软件、支付信息泄露等风险存在。
2 安全
网上支付
4银行验证确认后，通过建立起来的经由支付网关的加密通信通道，给商家服务器回送确认及支付结算信息， 为进一步的安全，给客户回送支付授权请求（也可没有）。
网络“鸡尾酒钓鱼术”更让人防不胜防。与使用仿冒站点和假链接行骗的“网络钓鱼”不同，“鸡尾酒钓鱼 术”直接利用真的银行站点行骗，即使是有经验的用户也可能会陷入骗子的陷阱。据光华反病毒中心的专家介绍， “鸡尾酒钓鱼术”是通过用户点击邮件中包含这种技术的链接触发。当用户点击邮件中的链接以后，的确能登录 网上银行的正常站点，但是骗子的恶意代码会让网上银行的站点上出现一个类似登录框的弹出窗口，毫无戒心的 用户往往会在这里输入自己的账号和密码，而这些信息就会通过电脑病毒发送到骗子指定的邮箱中。由于骗子利 用了客户端技术，银行方面也很难发现自己的站点有异常。
由于国内尚没有专业公司对网上支付市场进行研究，缺乏可供参考的二手资料，再加上网上支付金额的敏感 性，各种准确数据极难获取，为此iResearch动用4名研究员，历时半年，对国内主要的网上支付相关公司进行了 数十次深入访谈，客观真实地了解当前我国网上支付市场的发展现状，并通过大量的网上问卷调研对用户的网上 支付使用情况，满意度和消费倾向等进行了专业分析，为渴望了解中国网络支付市场的人士和公司提供准确的参 考依据。
数据展示
下面通过来自国内著名的互联网经济研究中心--iRresearch艾瑞市场咨询关于2005年国内网上支付调查研究 报告的具体数据来纵观我国网上支付的发展状况：
“近几年来，我国的网上支付经历了缓慢的引入培育阶段之后，逐渐进入速度较快的成长阶段。为了促进人 们对该市场的理性认识，促进该市场的更快成熟，国内著名的互联网经济研究中心--iRresearch艾瑞市场咨询历 时半年时间对中国网上支付市场进行专业研究，并于日前正式发布《2005年中国网上支付研究报告》（以下简称 《网上支付报告》）。
网上支付与结算练习题与标准答案
网上支付与结算练习题一、选择题1、电子商务的特点２、电子支票的属性3、银行内部管理系统主要包括什么4、网络银行技术构成5、我国网络银行的发展情况６、与传统货币相比，电子货币的主要优势７、中国国内主要的数字认证机构二、填空题1、网上支付系统的发展和创新知识2、Ｉnｔernｅｔ网络支付平台组成部分3、和传统银行相比，网上银行有着哪些优势４、网络银行的总成本领先优势表现在什么地方5、电子现金的特点６、我国电子货币立法滞后主要表现7、电子商务的核心技术三、名词解释1、电子商务:2、ＢｔoB：３、电子现金:4、电子数据交换:5、电子银行(广义)：6、电子货币：7、信用卡：8、微支付:9、数字证书：10、电子支票(狭义）：１1、电子钱包:12、数据加密:1３、支付结算:四、简答题1、与传统的支付方式相比较，网上支付具有哪些特征?2、电子支票的优点是什么?3、支付网关的主要应用流程是什么?４、现代电子银行体系必须包含哪些系统?5、网络银行有哪些具体特征？6、专用网络SWＩFＴ主要从哪些方面进行安全控制?７、SEＴ协议规范的技术范围包括什么？8、普通的防火墙都可以起到的作用是哪些?9、认证中心的功能有哪些？10、网上保险对于企业用户而言有哪些主要内容？1１、网上保险所面临的困难有哪些?五、论述题1、简述在网上支付与结算中实行推定过错责任原则的理由。
2、请画一幅网上支付系统的基本构成图。
网上支付与结算练习题答案一、不定项选择题1、与传统商务相比,电子商务有( ABC )的特征。
A、市场的全球性能需求B、商务活动的便利性C、资源的整合性Ｄ、不安全性２、电子支票的属性有（ABＣＤ)。
A、可交换性能需求Ｂ、较高的安全性C、不可重复性D、或存储性３、属于银行内部管理系统的是（AB ）A、行长管理系统工程Ｂ、内部管理系统Ｃ、外部管理系统D、AＴM管理系统4、属于网络银行技术构成的是（ C ）A、客户服务技术Ｂ、ＡTM技术C、客户应用技术D、电子信用卡技术５、199６年6月，( D )在Internet上设立网站，开始通过Interneｔ向社会提供银行服务，从此拉开了中国网上银行发展的序幕。
网上支付与结算试卷及答案(A&B卷)
《网上支付与结算》试卷A一、判断题。
正确的请在题后的括号内划“√”，错误的划“×”。
（本大题共10小题，每小题1分，共10分）1．票据就是指支票、本票、汇票。
( ) 2．支付与结算可以直接理解为支付结算或支付。
( ) 3．电子货币是一种无形的价值等量信息。
( ) 4．电子货币反映国家信用。
( ) 5．SWIFT只完成国际间支付结算指令信息传递。
( ) 6．电子银行是由EFT系统发展起来的，因此其基本结构也与EFT系统类似。
( ) 7．银行Call Center提供每天12小时的不间断服务。
( ) 8．借记卡是指具备透支功能的银行卡。
( ) 9．电子支付是网上支付的更高级形式。
( ) 10．金融电子化是现代金融业发展的必然趋势，而商业银行的综合业务管理系统是银行电子化的核心和基础，关系到金融电子化的成败。
( ) 二、单项选择题。
在以下各小题的四个选项中，只有一个答案是符合题目要求的，请将其代码填入题后的括号内。
（本大题共10小题，每小题2分，共20分）11．中国第一家上网银行是( ) A．中国工商银行B．招商银行C．光大银行D．中国银行12．我国第一家开展网上个人理财业务是( ) A．中国工商银行B．招商银行C．光大银行D．中国银行13．下列关于网上理财的优势的描述不正确．．．的是( ) A．不受时间和地点的限制B．具有交互式双向信息交流模式C．推动企业的国际化进程D．增加券商和投资者的运作成本与周期14．尽管信用卡相对于传统货币有不少优越性，但由于不具有现金所具有的( )，它并不能取代现金。
A．可携带性B．流动性C．匿名性D．结算转账功能15．采用IT和数据挖掘技术，对各种金融交易数据进行归并、统计和分析，向客户提供服务的是( ) A．金融信息增值服务B．金融安全监控服务C．金融安全预警系统D．服务金融综合业务服务系统16．夜间金库属于( )服务。
A．自助银行B．网络银行C．电话银行D．Call Center17．准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的( ) A．备用金B．专用金C．抵押金D．信用金18．网上银行更注重以下3个方面的管理，即( ) A．综合配套管理、技术标准管理、安全性管理B．综合配套管理、技术标准管理、个性化服务管理C．综合配套管理、一对一管理、个性化服务管理D．大众营销管理、技术标准管理、个性化服务管理19．网上支付系统的基础设施是( ) A．电子货币B．金融电子化网络C．网络安全认证机构 D．电子化机具20．中国移动通信神州行充值卡属于( ) A．存款利用型电子货币B．信用卡应用型电子货币C．储值卡型电子货币D．现金模拟型电子货币三、多项选择题。
网上支付与结算
1.电子商务的概念：电子商务简单的讲就是利用先进的电子技术进行商务活动的总称;2.电子商务的特点：1、商业市场全球化3.2、交易方便、快捷3、能满足消费者个性化需求4、低成本渗透5、高效率与多选择性3. 1989年4月1日起银行推行“三票一卡”结算制：汇票、本票、支票和信用卡;4. 机会成本：之谓了得到某种东西而需要放弃另一些东西的最大价值;5. 货币的基本概念：货币是在人类社会发展中和经济活动的交易过程中逐步形成的一种高级中间媒介;6. 中国人民银行现代化支付系统：是中国人民银行利用计算机网络和电子通信技术开发建设的,为银行业金融机构和金融市场提供资金清算服务的公共平台;主要由大额实时支付系统HVPS和小额批量支付系统BEPS两个业务应用系统,以及清算账户管理系统SAPS和支付管理信息系统PMIS两个辅助管理系统组成;7.支付工具：1票据类：a、汇票、本票、支票支票：见票即付（1）现金支票：印有“现金“的,只能用于支取现金；未印有”现金或“转账”的普通支票可以支取或转账；在普通支票上划平行线的划线支票,只能转账（2）转账支票：只能用于转账,适用于给同一城市范围内的收款单位划转款项本票：是出票人向另一个人签发的,保证即期或定期或在可以确定的将来的时间,对某人或其指定人或持票人支付一定金额的无条件书面承若;（1）银行本票（2）商业本票汇票：是出票人签发的,委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据;（1）银行汇票（2）商业汇票（3）卡基类：按性质分：信用卡,借记卡,复合卡准贷记卡按介质分:磁卡,IC卡,激光卡信用卡,借记卡,储值卡信用卡国际使用最广泛的：分为贷记卡发卡行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡;、准贷记卡先按发卡银行要求交存一定金额的备用金的信用卡;借记卡国内使用最广泛的：不允许持卡人透支,持卡人先存款、后消费,它是由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的支付工具;复合卡又称准贷记卡,介于信用卡与借记卡之间,是指持卡人须先按发卡行要求交存一定金额的备用金,当备用金账户金额不足支付是,可在发卡银行规定的信用额度内的信用卡;8.支付方式：1汇兑：是汇款单位委托银行将款项汇往异地收款单位的支付结算方式;根据划转款项的不同方法以及传递方式的不同分为信汇和电汇;a.信汇是汇款人向银行提出申请,同时交存一定金额和手续费,汇出行将信汇委托书以邮寄方式寄给汇入行,授权汇入行向收款人解付一定金额的一种汇总结算方式;费用低,速度慢b.电汇是汇款人将一定款项交存汇款银行,汇款银行通过电报或电传给目的地的分行或代理行,指示汇入行向收款人支付一定金额的一种汇款方式;2委托收款3托收承付：是指根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地购货单位收取货款,购货单位根据合同核对单证或验证货后,向银行承认付款的一种结算方式;9.支付网关：链接银行网络与Internet的一组服务器;主要作用是完成两者之间的通信;协议转换和进行数据加密解密;以保护银行内部安全;10.网上支付系统是指消费者;交易商和金融机构之间使用安全的电子手段在交换商品或服务时,把新型支付手段的支付信息通过网络安全的传送到银行或相应的处理机构,来实现账户划转的电子支付;11.网上支付模式：1 电子钱包2 电子现金最近本的参与者有付款人,收款人,电子现金发行者三方3 电子支票4 信用卡在线支付模式模式：模式：是一种应用于开放网络环境下,以智能卡为基础的电子支付系统协议;12.目前国际两大银行卡组织：VISA威士,Master Card万事达;13.世界上第一张信用卡诞生在美国14．加油卡属于储值卡;15．中国银行珠海分行发行了国内第一张信用卡中银卡;16. 银行卡使用介质的种类有A.芯片卡又称IC卡,智能卡B、磁卡IP卡C、记账卡 D.信用卡17. 电子支付系统指的是消费者、商家和金融机构之间使用安全电子手段把支付信息通过信息网络安全地传送的到银行或相应的处理机构,以实现货币支付或资金流转的支付系统;电子支付方式可分为电子现金、信用卡、电子支票三类;18．四大国有商业银行：中国银行最早成立、农业银行、建设银行最早上市、工商银行成立最晚;19.清算账户管理系统SAPS是支付系统的核心支持系统;支付系统对资金清算的处理采用集中清算的模式,在清算账户的设置上,采用“物理上集中摆放,逻辑上分散管理”的办法;20.大额支付系统HVPS,小额批量支付系统BEPS,清算账户管理系统SAPA,支付管理信息系统PIMS,国家处理中心NPC,全国省会和深圳市处理中心CCPC,中国现代化支付系统CNAPS 21.中国银行1996年建立自己的网页成为国内首家上网银行;招商银行1998年4月推出网上支付业务成为首家网上银行;名词解释1.网上支付系统：网上支付系统是指消费者、交易商和金融机构之间使用安全的电子手段在交换商品或服务的同时,把新型支付手段包括电子现金、信用卡、借记卡、智能卡等的支付信息通过网络安全地传送到银行或相应的的处理机构,来实现账户划转的电子支付;2.差额结算系统:在特定时间内,对银行间往来账户的差额进行最终清算,并在金融机构间进行相应的资金划拨;3.全额结算系统：由央行出面组织清算,该支付系统对每一笔支付申请进行处理并同步划拨资金;4.电子支付系统：指的是消费者、商家和金融机构之间使用安全电子手段把支付信息通过信息网络安全地传送到银行或相应的处理机构,以实现货币支付或资金流转的支付系统;5.支付网关：连接银行网络与Internet的一组服务器,主要作用是完成两者之间的通信,协议转换和进行数据加密解密,以保护银行内部的安全;6.票据：指出票人约定自己或委托人见票时或指定的日期向收款人或持票人无条件支付一定金额并可流通转让的有价证券;包括本票,汇票和支票;7.大额实时支付系统：简称大额支付系统,是以电子方式实时处理同城、异地每笔金额规定起点以上的贷记支付和紧急的金额在规定起点以下的贷记支付的应用系统;8.小额批量支付系统：是以电子方式批量处理同城和异地纸凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务、人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务的应用系统;9.小额批量支付系统与大额实时支付系统的关系：小额批量支付系统与大额实时支付系统是中国现代化支付系统的两个最重要的子系统;HVPS处理同城和异地的、金额在规定起点以上的大额贷记支付业务,同时,在目前没有开通BEPS的地区可以发送紧急的小额贷记支付业务BEPS上线后,该地区的HVPS就不允许发送规定金额以下的小额贷记业务；规定金额以下的贷记业务必须通过BEPS发送,HVPS支付指令实时发送,全额清算资金;BEPS 处理借记支付业务以及在规定金额以下的贷记支付业务,支付指令是批量发送或实时发送,净额清算资金;10.电子钱包：电子钱包有两种概念：一是纯粹的软件,主要用于网上消费、账户管理,这类软件通常是与银行账户或银行卡账户连接在一起的；二是小额支付的只能储值卡,持卡人预先在卡中存入一定的金额,交易时直接从储值账户中扣除交易金额;11.支票截留：所谓的支票截留就是将收款方提交给收款方开户银行,付款方开户行根据电子影像的信息借记付款方的银行账户,纸质支票则被截留在收款方开户银行;问答题1.网上支付的特点：1.网上支付与结算具有较高的安全性2.网上支付具有方便、快捷、高效的优势3.网上支付具有低成本、经济的优势4.网上支付可以提高企业资金管理与利用水平5.网上支付可以满足客户个性化需求,提高客户的忠诚度2. 什么是电子支付什么是网上支付两者有何区别电子支付是采用电子手段,利用电子数据的传输来完成货币的支付以实现资金的转移和结算;网上支付是基于因特网的在线电子支付,电子支付的范围更广,网上支付是电子支付的一种形式,主要是基于因特网的在线电子支付；像传统的使用信用卡的支付系统poseatm就属于电子支付而不属于网上支付;2.简述数字签名的原理1信息发送方将要发送的信息摘要方法产生一个信息招摇用自己的私钥进行加密,形成数字签名;3．银行卡第三方支付模式的特点有哪些1.支付是在双方都信任的第三方参与下完成的；2.银行卡信息不会在开放的网络上多次传送,买方可以离线,在第三方开设账号,这样买方就没有银行卡信息被盗窃的危险；3.由于第三方是受卖方信任的,因此卖方也没有风险；4.买卖双方预先获得第三方的某种协议,即买方在第三方处开设帐号,卖方成为第三方的特约商户;4.银行卡第三方支付模式有哪些优缺点优点是简单,不用加密因而出口不受限制；在整个业务过程中,商家不接触到顾客的信用卡信息,因而可防止其对顾客信用卡的恶意使用;缺点是必须事先注册,业务过程中必须使用电子邮件反复传送信息以及对顾客意愿的确认,严重妨害了系统的效率,不能满足“实时购物”的需求;5.试述第三方支付模式的流程;1商家与客户均在第三方代理机构处登记各自的信用卡等个人信息并在第三方代理机构处注册相应的账号;此时,带三方机构将拥有客户与商家的个人信息以及各自的注册账号;2客户持注册账号登录商家的网站浏览并选择所需要的商品,同时,顾客将自己的注册账号无须经过加密发送至商家处;3商家接收到客户的注册号后将之连同货款金额及其他支付信息一并发送到第三方代理机构处验证客户身份、请求支付;4第三方代理机构在验证完客户身份以及信用卡信息后,与客户进行协商以确认支付金额等,在得到客户的确认后,第三方处理机构在返回给商家确认信息;5商家在得到确认信息后,立即组织发货,并将交易确认信息发送至客户以第三方代理机构处;6第三方代理机构通过金融专用网络与发卡行以及收单行连接,进行相应的资金划拨,从而完成支付过程;其中,商家须支付一定的手续费给第三方代理机构;6.票据类支付工具的优缺点优点：1、交易双方无须出现在同一时间同一地点;2、避免交易者携带大宗现金的不便和风险;3、节省清点现钞的时间,避免清点现钞时出现的差错;4、票据所具有的汇兑功能使得大宗交易成为可能;缺点：1、票据由买方签名生效,影像交易的私密性;2、通过银行来处理票据,需要支付费用;3、票据的真伪不如现金好识别;7.电子支付系统的主要支付形式有哪几种电子支付方式分为电子现金、信用卡、电子支票三类;电子支付系统的主要形式有以下三种：1、使用“信任第三方”系统;2、将传统银行转账结算扩充系统;3、各种数字现金的试用系统;8．什么是支付网关它的主要功能有哪些支付网关：连接银行网络与Internet的一组服务器,主要作用是完成两者之间的通信、协议转换和进行数据加密解密,以保护银行内部的安全;支付网关的主要功能：将公用网传来的数据包解密,并按照银行系统内部的通信协议将数据重新打包；接收银行系统内部传回来的响应消息,将数据转换为公用网传送的数据格式;9.简述网上支付的基本流程;1客户浏览商家的店铺,选好商品,填写相关订单,并选择相应的网上支付结算工具;同时,客户对交易信息、支付信息进行加密,并将其发送到商家的服务器;2商家服务器在收到客户的订单信息以及支付信息后,对订单信息进行审核,同时将加密过的支付信息发送到支付网关,再经由支付网关到达收单行的后台服务器上,以期得到支付授权;3收单行与客户开户行或其他相关机构如信用卡中心、电子货币发行机构对客户的支付信息进行确认后,向商家服务器返回支付授权与否的响应消息;4商家接收到支付授权消息后,即可组织发货,将商品送到客户手中;5客户开户行与收单行之间进行资金的划拨与清算,将资金由客户的银行账户划拨到商家在收单行的账户中,并分别向客户和商家发送支付成功的消息;10.比较基于SSL协议的信用卡支付模式与基于SET协议的信用卡模式的不同之处;1SSL协议作用于传输层,而SET协议作用于应用层;2SSL协议只能实现商家与支付网关之间的身份验证,而忽略了对客户身份的验证,存在客户欺诈的可能；SET协议可实现客户、商家、支付网关之间的多方认证,认证体系完善;3SET协议中客户信息经由商家转发到支付网关,商家能够获知客户的信用卡信息,客户的个人权益得不到根本保障；SET协议中,采用双重签名机制,商家只能看到订单信息却看不到支付信息,支付网关只能看到支付信息却看不到订单信息,从根本上保护了客户的个人利益;4SSL交易过程简单,其安全范围只限于客户到商家服务器的信息交换,效率高：SET交易流程复杂,涉及交易数据以及各方身份真伪的多次验证,效率较SSL来的低;5SSL交易不需要安装任何客户端软件,设置成本较低；SET须安装客户端软件电子钱包软件,设置成本高;6SSL协议其目的在于保证互联网上的通信安全,不是专为支持网上支付而设计的；SET协议则是为保证互联网上信用卡的安全交易而专门设计的;11．电子票据类网上支付方式以及企业网上银行支付方式适用于B2B模式下的网络支付需求;12.基于SSL协议的信用卡支付模式的支付流程;1客户去银行申请办理应用SET协议进行网上支付的信用卡,银行合适客户的资信状况后允许其办理信用卡,客户从银行网页上下载客户端软件电子钱包软件后,安装并设置相应的密码;2客户浏览商家的网站,选择自己所需要的商品,向商家请求空白的订货单,同时要求验证身份;在客户请求空白订单时即发出了支付请求,请求消息中包括商家的签名证书、支付网关的密钥交换证书,客户使用的信用卡品牌以及时间标志等;3商家返回空白订货单的同时,传送商家证书供客户验证;商家返回空白的订货单时即发出了支付发起响应;响应消息中包括商家与支付网关的证书副本以及时间标准等;4客户填写空白订货单;5客户选择信用卡支付,此时,客户端计算机将自动激活电子钱包软件,客户打开电子钱包,从中选择信用卡支付;此时,SET安全协议开始介入;6客户向商家发送购买请求消息,消息中包括支付信息、订单信息以及客户的数字证书;其中,支付信息与订单信息采用双重签名机制,使得商家解密消息后只能看到订单信息而无法看到支付信息;7商家接收到购买请求后,通过客户的数字证书验证客户的身份,验证订单信息在传送途中没有被修改;然后,客户向支付网关发送授权请求;授权请求消息中包括支付信息、客户的签名密钥证书商家的签名密钥证书以及商家的密钥交换证书等;8支付网关接收到购买请求消息后,验证所有的证书以及数字签名后,通过金融专用网络向发卡行发送授权请求,并得到发卡行的授权;支付网关向商家发送授权响应;该授权响应消息中包括与授权相关的信息、获取支付标识消息以及支付网关的签名密钥证书;9商家收到授权响应后,向客户发送购买响应消息,并组织发货;客户端可记录交易日志,以备将来查询;10商家向支付网关发出支付获取请求,支付获取信息中包括本次交易的获取支付标识、商家的签名密钥证书以及商家的密钥交换证书;11支付网关接收到支付获取请求后,通过金融专用网将支付获取请求发送至发卡行,请求将资金划拨到商家的银行账号上,同时发送支付获取响应消息至商家,通知商家已完成货款支付;12客户可随时或定期发起持卡人询问请求,查询信用卡账户,发卡行返回持卡人询问响应,告知持卡人信用卡账户信息;客户归还发卡行垫付的货款并支付贷款利息;13.银行卡支付的清算过程包括哪两个方面1对支付指令的清分、处理过程;所谓支付指令就是交易的某一方向支付系统发出的向交易的另一方支付金额的命令;2实际意义上的资金转移;14.电子现金支付模式中最基本的参与者有付款人、收款人、电子现金发行者三方;15.手机银行和电话银行都属于电子银行;16.用于最广泛的电子支付工具是银行卡;。
网上支付考试内容
1、网上支付与结算：Internet Payment 也称网络支付，它指以金融电子网络为基础，以商用的电子工具和各类交易卡为媒介，采用现代计算机技术和通信技术为手段，通过计算机网络特别是internet，以电子信息传递形式来实现资金的流通和人支付。
2、认证中心：Pertificate Authority，CA是一个负责发放和管理数字证书的权威机构，是电子商务体系中的核心环节，是电子交易中信赖的基础。
3、信用卡：Credit Card广义的信用卡包括贷记卡，准贷记卡，储蓄卡，提款卡（A TM卡），支票卡及赊账卡等。
4、电子现金：E-Cash，是一种以电子数据的形式流通的，能被客户和商家普遍接受的，通过Internet购买商品或服务使用的货币。
5、智能卡：Smart Card 是一种将具有微处理器及大量存储器的集成电路芯片安装于塑料基片上制成的卡片，也称继承电路卡6、电子支票：E-Check，也称数字支票，是将传统支票的全部内容电子化和数字化，形成标准格式的电子版，借助计算机网络完成其在客户之间，银行和客户之间以及银行与银行之间的传递和处理，从而实现银行客户之间的资金支付结算7、防火墙：Firewall 是一个由软件和硬件组合而成的，设置在不同网络或网络安全域之间的保护屏障，能按放置的条件进行区分，实现内外有别。
8、数字摘要：Digital Digest 是发送者对被传送的一个信息报文根据某种数学算法算出一个信息报文的摘要值，并将此摘要值与原始信息报文一起通过网络传送给接受者，接受值应用此摘要值检验信息报文在网络传送过程中有没有发生改变，以此判断信息报文的真实与否。
9、电子钱包：E-Wallet是顾客在电子商务购物活动中常用的一种支付工具，有两个概念，一是纯粹的软件，二是小额支付的智能储值卡。
1、网上支付系统的基本构成涉及七大构成要素：网上支付体系的基本构成（2）商家（3）客户开户行（4）商家开户行（5）支付网关（Payment Gateway）（6）金融专用网络（7）CA认证中心2、网上支付的基本流程3、了解并掌握网上支付的安全技术——防火墙技术、数字机密技术、数字摘要技术、数字签名技术、数字时间戳的工作机理防火墙技术：防火墙（Fire Wall）定于：所谓防火墙指的是一个有软件和硬件设备组合而成、在内部网和外部网之间、专用网与公共网之间的界面上构造的保护屏障，能按设置条件进行区分，实现内外有别。
网上支付与结算习题和答案
第一章1.电子支付指的是电子交易的当事人，使用安全电子支付手段通过网络进行的（C）。
A.现金流转B.数据传输C.货币支付或资金流转D.票据传输2.在中国，第一张信用卡发行于1985年，中国银行珠海分行发行了中银卡。
一年后，中国银行北京分行开始发行长城卡。
（T）T．正确 F.错误3.目前，网上支付存在的最关键的问题是（B）。
A.技术问题B.安全问题C.成本问题D.观念问题4.网上支付具有以下特征，其中错误的是（B）。
A.网上支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的B.网上支付的工作环境是基于一个封闭的系统平台之中C.网上支付使用的是最先进的通信手段D.网上支付具有方便、快捷、高效、经济的优势5.全球第一家网络银行产生于（A）。
A.1980年B.1990年C.1995年D.1993年6.在现金交易中，买卖双方处于同一位置，而且交易匿名进行的。
卖方不需要了解买方的身份，因为现金本身是有效的，其价值由发行机构加以保证。
现金具有使用方便和灵活的特点，故而很多交易都是通过现金来完成的。
（F）T．正确 F.错误7.要大规模推广网上支付，必须重点结局和防止（ABC）等安全问题。
A．黑客入侵 B.内部作案 C.密码泄露 D.计算机病毒8.一个典型的电子商务交易由（ABCD）个阶段组成。
A.信息搜寻阶段B.订货阶段C.支付阶段D.物流配送阶段9.我国第一家开展网上个人理财业务是（A）。
A.中国工商银行B.招商银行C.光大银行D.中国银行10.票据是指支票、本票、汇票。
（F）T.正确 F.错误11.我国目前主要的网上支付方式（ABCDE）。
A.银行卡在线转账支付B.电子支票C.电子现金D.自动支付E.第三方支付12.（A）十届人大常委会第十一次会议审议通过了《中华人民共和国电子签名法》，确立了电子签名的法律效力，明确规定“可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力”，为我国电子化建设提供了重要的法律制度保障。
网上支付与结算练习题与答案
网上支付与结算练习题一、选择题1、电子商务的特点2、电子支票的属性3、银行内部管理系统主要包括什么4、网络银行技术构成5、我国网络银行的发展情况6、与传统货币相比，电子货币的主要优势7、中国国内主要的数字认证机构二、填空题1、网上支付系统的发展和创新知识2、Internet网络支付平台组成部分3、和传统银行相比，网上银行有着哪些优势4、网络银行的总成本领先优势表现在什么地方5、电子现金的特点6、我国电子货币立法滞后主要表现7、电子商务的核心技术三、名词解释1、电子商务：2、BtoB：3、电子现金：4、电子数据交换：5、电子银行（广义）：6、电子货币：7、信用卡：8、微支付：9、数字证书：10、电子支票（狭义）：11、电子钱包：12、数据加密：13、支付结算：四、简答题1、与传统的支付方式相比较，网上支付具有哪些特征？2、电子支票的优点是什么？3、支付网关的主要应用流程是什么？4、现代电子银行体系必须包含哪些系统？5、网络银行有哪些具体特征？6、专用网络SWIFT主要从哪些方面进行安全控制？7、SET协议规范的技术范围包括什么？8、普通的防火墙都可以起到的作用是哪些？9、认证中心的功能有哪些？10、网上保险对于企业用户而言有哪些主要内容？11、网上保险所面临的困难有哪些？五、论述题1、简述在网上支付与结算中实行推定过错责任原则的理由。
2、请画一幅网上支付系统的基本构成图。
网上支付与结算练习题答案一、不定项选择题1、与传统商务相比，电子商务有（ABC ）的特征。
A、市场的全球性能需求B、商务活动的便利性C、资源的整合性D、不安全性2、电子支票的属性有（ABCD ）。
A、可交换性能需求B、较高的安全性C、不可重复性D、或存储性3、属于银行内部管理系统的是（AB ）A、行长管理系统工程B、内部管理系统C、外部管理系统D、ATM管理系统4、属于网络银行技术构成的是（C）Ａ、客户服务技术Ｂ、ＡＴＭ技术Ｃ、客户应用技术Ｄ、电子信用卡技术5、1996年6月，（ D ）在Internet上设立网站，开始通过Internet向社会提供银行服务，从此拉开了中国网上银行发展的序幕。
《网上支付与结算》教学资料包 试卷一答案
《网上支付与结算》教学资料包试卷一答案试卷一答案一、名词解释1、信用卡：是银行或专门的发行公司发给消费者使用的一种信用凭证，是一种把支付与信贷两项银行基本功能融为一体的业务，是银行向金融上可信赖的客户提供无抵押的短期周转信贷的一种手段。
2、网上银行：又称在线银行，是指利用互联网技术，向客户提供传统银行业务、业务咨询、其他金融业务等服务，使客户足不出户就能够安全、便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。
3、网上支付：是电子支付的一种形式，又称在线支付，它是通过第三方提供的与银行之间的支付接口进行的即时支付方式。
二、填空1、进行网上交易，需要由开放性的Internet、专用的电子银行网络和其他业务网络组成一个完整的电子商务运作环境。
2、网上结算主要的结算方式：电子支票、电子汇票电子收据、电子货币（即电子现金、电子钱包、电子信用卡）以及数据通信网。
3、银行卡支付系统主要有由三层组成，即银行卡终端、银行卡终端管理系统和银行交换中心系统。
4、ATM系统主要包括以下几个部分：持卡人、自动存/取款机（ATM）、发卡行、清算银行和交换中心。
5、电子商务的最终目的是要实现网上商流、信息流、资金流三者的统一。
三、选择（每道题至少有一个正确选项）1、BC2、A3、ACD四、简答1、我国网上支付与结算面临的问题：⑴ 整体信用制度落后，社会公众对网上支付信用度不高⑵ 银行的业务能力有限⑶ 网上支付与结算的安全问题⑷ 法律法规的不健全 2、简述网上支付工具的类型：（1）按照支付流程的不同，可将网上支付工具分为以下三种类型。
1．类支票电子货币2．类现金电子货币3．电子钱包（2）按照网上支付金额的规模分类，也可将网上支付工具分为三种类型。
1．微支付工具2．小额支付工具3．大额支付工具 3、网上银行面临的问题：⑴ 安全防范问题；⑵ 网络经济市场需求不足，交易规模小；⑶ 市场文化尚不适应，网上交易的观念和习惯还有相当差距；⑷ 信用机制不健全，市场环境不完善；⑸ 信息网络基础设施建设投入不足，金融业的网络建设缺乏整体规划；⑹ 服务体系的建立问题。
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1. 电子商务的概念：电子商务简单的讲就是利用先进的电子技术进行商务活动的总称。
2. 电子商务的特点：（1）、商业市场全球化（2）、交易方便、快捷（3）、能满足消费者个性化需求（4）、低成本渗透（5）、高效率与多选择性3. 1989 年4月1 日起银行推行“三票一卡”结算制：汇票、本票、支票和信用卡。
4. 机会成本：之谓了得到某种东西而需要放弃另一些东西的最大价值。
5. 货币的基本概念：货币是在人类社会发展中和经济活动的交易过程中逐步形成的一种高级中间媒介。
6. 中国人民银行现代化支付系统：是中国人民银行利用计算机网络和电子通信技术开发建设的，为银行业金融机构和金融市场提供资金清算服务的公共平台。
主要由大额实时支付系统（HVPS和小额批量支付系统（BEPS两个业务应用系统，以及清算账户管理系统（SAPS和支付管理信息系统（PMIS）两个辅助管理系统组成。
7•支付工具：（1）票据类：a汇票、本票、支票支票：（见票即付）（1 ）现金支票：印有“现金“的，只能用于支取现金；未印有” 现金或“转账”的普通支票可以支取或转账；在普通支票上划平行线的划线支票，只能转账（2）转账支票：只能用于转账，适用于给同一城市范围内的收款单位划转款项本票：是出票人向另一个人签发的，保证即期或定期或在可以确定的将来的时间，对某人或其指定人或持票人支付一定金额的无条件书面承若。
（1 ）银行本票（2）商业本票汇票：是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
（1 ）银行汇票（2）商业汇票（3）卡基类：按性质分：信用卡，借记卡，复合卡（准贷记卡）按介质分:磁卡，IC 卡，激光卡信用卡，借记卡，储值卡信用卡（国际使用最广泛的）：分为贷记卡（发卡行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
）、准贷记卡（先按发卡银行要求交存一定金额的备用金的信用卡。
）借记卡（国内使用最广泛的）：不允许持卡人透支，持卡人先存款、后消费，它是由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的支付工具。
复合卡（又称准贷记卡），介于信用卡与借记卡之间，是指持卡人须先按发卡行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户金额不足支付是，可在发卡银行规定的信用额度内的信用卡。
8•支付方式：（1）汇兑：是汇款单位委托银行将款项汇往异地收款单位的支付结算方式。
根据划转款项的不同方法以及传递方式的不同分为信汇和电汇。
a. 信汇是汇款人向银行提出申请，同时交存一定金额和手续费，汇出行将信汇委托书以邮寄方式寄给汇入行，授权汇入行向收款人解付一定金额的一种汇总结算方式。
（费用低，速度慢）b. 电汇是汇款人将一定款项交存汇款银行，汇款银行通过电报或电传给目的地的分行或代理行，指示汇入行向收款人支付一定金额的一种汇款方式。
（2 ）委托收款（3 ）托收承付：是指根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地购货单位收取货款，购货单位根据合同核对单证或验证货后，向银行承认付款的一种结算方式。
9•支付网关：链接银行网络与In ternet的一组服务器。
主要作用是完成两者之间的通信。
协议转换和进行数据加密解密。
以保护银行内部安全。
10. 网上支付系统是指消费者。
交易商和金融机构之间使用安全的电子手段在交换商品或服务时，把新型支付手段的支付信息通过网络安全的传送到银行或相应的处理机构，来实现账户划转的电子支付。
11. 网上支付模式：（1）电子钱包（2）电子现金（最近本的参与者有付款人，收款人，电子现金发行者三方）（3）电子支票（4）信用卡在线支付模式a.SSL模式：b.SET模式：是一种应用于开放网络环境下，以智能卡为基础的电子支付系统协议。
12. 目前国际两大银行卡组织：VISA威士），Master Card（万事达）。
13. 世界上第一张信用卡诞生在美国14. 加油卡属于储值卡。
15•中国银行珠海分行发行了国内第一张信用卡（中银卡）。
16•银行卡使用介质的种类有（）A.芯片卡（又称IC卡，智能卡）B、磁卡（IP卡）C记账卡 D.信用卡17.电子支付系统指的是消费者、商家和金融机构之间使用安全电子手段把支付信息通过信息网络安全地传送的到银行或相应的处理机构，以实现货币支付或资金流转的支付系统。
电子支付方式可分为电子现金、信用卡、电子支票三类。
18•四大国有商业银行：中国银行（最早成立）、农业银行、建设银行（最早上市）、工商银行（成立最晚）。
19. 清算账户管理系统（SAPS是支付系统的核心支持系统。
支付系统对资金清算的处理采用集中清算的模式，在清算账户的设置上，采用“物理上集中摆放，逻辑上分散管理”的办法。
20. 大额支付系统HVPS小额批量支付系统BEPS清算账户管理系统SAPA支付管理信息系统PIMS，国家处理中心NPC,全国省会和深圳市处理中心CCPC中国现代化支付系统CNAPS 21. 中国银行1996年建立自己的网页成为国内首家上网银行。
招商银行1998年4月推出网上支付业务成为首家网上银行。
名词解释1. 网上支付系统：网上支付系统是指消费者、交易商和金融机构之间使用安全的电子手段在交换商品或服务的同时，把新型支付手段（包括电子现金、信用卡、借记卡、智能卡等）的支付信息通过网络安全地传送到银行或相应的的处理机构，来实现账户划转的电子支付。
2. 差额结算系统: 在特定时间内，对银行间往来账户的差额进行最终清算，并在金融机构间进行相应的资金划拨。
全额结算系统：由央行出面组织清算，该支付系统对每一笔支付申请进行处理并同步划拨资金。
3. 电子支付系统：指的是消费者、商家和金融机构之间使用安全电子手段把支付信息通过信息网络安全地传送到银行或相应的处理机构，以实现货币支付或资金流转的支付系统。
4. 支付网关：连接银行网络与Internet 的一组服务器，主要作用是完成两者之间的通信，协议转换和进行数据加密解密，以保护银行内部的安全。
5. 票据：指出票人约定自己或委托人见票时或指定的日期向收款人或持票人无条件支付一定金额并可流通转让的有价证券。
包括本票，汇票和支票。
6. 大额实时支付系统：简称大额支付系统，是以电子方式实时处理同城、异地每笔金额规定起点以上的贷记支付和紧急的金额在规定起点以下的贷记支付的应用系统。
7. 小额批量支付系统：是以电子方式批量处理同城和异地纸凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务、人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务的应用系统。
8. 小额批量支付系统与大额实时支付系统的关系：小额批量支付系统与大额实时支付系统是中国现代化支付系统的两个最重要的子系统。
HVPS 处理同城和异地的、金额在规定起点以上的大额贷记支付业务，同时，在目前没有开通BEPS的地区可以发送紧急的小额贷记支付业务（BEPS上线后，该地区的HVPS就不允许发送规定金额以下的小额贷记业务；规定金额以下的贷记业务必须通过BEPS发送），HVPS支付指令实时发送，全额清算资金。
BEPS处理借记支付业务以及在规定金额以下的贷记支付业务，支付指令是批量发送或实时发送，净额清算资金。
9. 电子钱包：电子钱包有两种概念：一是纯粹的软件，主要用于网上消费、账户管理，这类软件通常是与银行账户或银行卡账户连接在一起的；二是小额支付的只能储值卡，持卡人预先在卡中存入一定的金额，交易时直接从储值账户中扣除交易金额。
10. 支票截留：所谓的支票截留就是将收款方提交给收款方开户银行，付款方开户行根据电子影像的信息借记付款方的银行账户，纸质支票则被截留在收款方开户银行。
问答题1. 网上支付的特点：（1）.网上支付与结算具有较高的安全性（2）.网上支付具有方便、快捷、高效的优势（3）.网上支付具有低成本、经济的优势（4）.网上支付可以提高企业资金管理与利用水平（5）.网上支付可以满足客户个性化需求，提高客户的忠诚度2. 什么是电子支付？什么是网上支付？两者有何区别？电子支付是采用电子手段，利用电子数据的传输来完成货币的支付以实现资金的转移和结算。
网上支付是基于因特网的在线电子支付，电子支付的范围更广，网上支付是电子支付的一种形式，主要是基于因特网的在线电子支付；像传统的使用信用卡的支付系统poseatm 就属于电子支付而不属于网上支付。
2. 简述数字签名的原理？（1）信息发送方将要发送的信息摘要方法产生一个信息招摇用自己的私钥进行加密，数字签形成名。
3．银行卡第三方支付模式的特点有哪些？（1）.支付是在双方都信任的第三方参与下完成的；（2）.银行卡信息不会在开放的网络上多次传送，买方可以离线，在第三方开设账号，这样买方就没有银行卡信息被盗窃的危险；（3）.由于第三方是受卖方信任的，因此卖方也没有风险；（4）.买卖双方预先获得第三方的某种协议，即买方在第三方处开设帐号，卖方成为第三方的特约商户。
4. 银行卡第三方支付模式有哪些优缺点？优点是简单, 不用加密因而出口不受限制；在整个业务过程中，商家不接触到顾客的信用卡信息，因而可防止其对顾客信用卡的恶意使用。
缺点是必须事先注册，业务过程中必须使用电子邮件反复传送信息以及对顾客意愿的确认，严重妨害了系统的效率，不能满足“实时购物”的需求。
5. 试述第三方支付模式的流程。
（1）商家与客户均在第三方代理机构处登记各自的信用卡等个人信息并在第三方代理机构处注册相应的账号。
此时，带三方机构将拥有客户与商家的个人信息以及各自的注册账号。
（2）客户持注册账号登录商家的网站浏览并选择所需要的商品，同时，顾客将自己的注册账号（无须经过加密）发送至商家处。
（3）商家接收到客户的注册号后将之连同货款金额及其他支付信息一并发送到第三方代理机构处验证客户身份、请求支付。
（4）第三方代理机构在验证完客户身份以及信用卡信息后，与客户进行协商以确认支付金额等，在得到客户的确认后，第三方处理机构在返回给商家确认信息。
（5）商家在得到确认信息后，立即组织发货，并将交易确认信息发送至客户以第三方代理机构处。
（6）第三方代理机构通过金融专用网络与发卡行以及收单行连接，进行相应的资金划拨，从而完成支付过程。
其中，商家须支付一定的手续费给第三方代理机构。
6. 票据类支付工具的优缺点？优点：（1）、交易双方无须出现在同一时间同一地点。
（2）、避免交易者携带大宗现金的不便和风险。
（3）、节省清点现钞的时间，避免清点现钞时出现的差错。
（4）、票据所具有的汇兑功能使得大宗交易成为可能。
缺点：（1）、票据由买方签名生效，影像交易的私密性。
（2）、通过银行来处理票据，需要支付费用。
（3）、票据的真伪不如现金好识别。
7. 电子支付系统的主要支付形式有哪几种？电子支付方式分为电子现金、信用卡、电子支票三类。