2019年反洗钱知识培训
2019反洗钱考试试题及答案
2019反洗钱考试试题及答案一、判断题（正确的划√，错误的划×）：1、单比或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付以及其他形式的现金收支，应作为大额交易报告。
（√）2、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单比或者单日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划款，应作为大额交易报告。
（√）3、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者单日累计人民币50万元以上或者外币等币值10万美元以上的款项划转，应作为大额交易报告。
（√）4、交易一方为自然人、单笔或者单日累计等值1万美元以上的跨境交易，应作为大额交易报告。
（√）5、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一的另一账户，应该视是否达到大额交易的规定而定是否应作为大额交易报告。
（×）6、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款，应该视是否达到大额交易的规定而决定是否报告。
（√）7、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款，应该视是否达到大额交易的规定而定是否作为大额交易上报。
（×）8、符合大额交易的规定标准的自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换，应作为大额交易上报。
（×）9、金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易，远远超过大额交易的规定标准的，应作为大额交易上报。
（×）10、金融机构在黄金交易所进行的超过大额交易规定标准的黄金交易，应作为大额交易上报。
（×）11、国际金融组织和外国政府贷款转贷款业务项下的交易，但超过大额标准，应作为大额交易上报。
（×）12、对符合大额交易的规定标准的金融机构内部交易，应作为大额交易上报。
反洗钱业务知识培训PPT课件
.
32
与保险有关的特征
5、以支票付款，但保单持有人、签字人和被保险人并 非是同一个人；
6、客户提出的投保要求不带有明显的目的，并且不愿 透露此目的；
7、有意投保的保户对保险公司的投资业绩毫不关心， 只想知道提前退保的手续；
8、保户在保单到期之前解除合同，兑现退保金并要求 支付现金或把保险金支付第三者的（提前兑现一般 是指在保单生效后两年内进行的兑现）。
11、客户指示银行把资金转账到国外，然后再通过其他途径把 资金电汇国内。
.
28
与贷款有关的特征
1、客户取得贷款后，还款期内即发生不明原因破产； 2、客户取得贷款后，还款期内由担保单位代为偿还； 3、客户取得贷款后不久即偿还贷款； 4、客户取得贷款后，贷款资金的实际用途与申贷用途
不相符； 5、突然偿还一笔大额贷款，但无法合理解释还贷资金
大； 6、有意化整为零，逃避交易监测；
Hale Waihona Puke .25与账户有关的特征
7、短期内资金分散转入、集中转出， 集中转入、分 散转出或分散转入、分散转出，且与客户的身份或 经营性质不相符；
8、发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符； 9、频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户
突然停止交易； 10、企业通过其外汇账户频繁大量发生以票汇（支票、
.
7
反洗钱法律法规
❖ 《中华人民共和国反洗钱法》
❖ 《金融机构反洗钱规定》
❖ 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办 法》
❖ 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及 交易记录保存管理办法》
❖ 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管 理办法》
.
8
现行规章制度
❖ 《中国建设银行广东省分行反洗钱工作管理实施细 则》（建粤发〔2009〕60号）
2019年金融系统反洗钱知识考试题库及答案(完整版)
2019年金融系统反洗钱知识考试题库及答案一、判断题1.我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有7种罪名。
答案或答题要点：ⅹ我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有7类73种罪名。
2.美国《1970年银行保密法》改革了传统的银行保密制度，确定了金融机构可疑资金交易报告制度，是现代法制史上第一宗反洗钱立法。
答案或答案要点：X美国《1970年银行保密法》建立的是现金交易报告制度。
3. 在发生洗钱案件时，金融机构的反洗钱内部控制制度往往成为行政机关和司法机关判断该金融机构和特定非金融机构有关工作人员是否承担相关法律责任的参考。
答案或答题要点：V4．《反洗钱法》要求金融机构的董事会或监事会应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。
答案或答题要点：X《反洗钱法》要求金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。
5.根据我国目前的法律,只要是对非法所得及其收益进行清洗都构成洗钱犯罪。
答案或答题要点：X根据我国《刑法》规定，只有当事人对从事7种上游犯罪活动所获得的黑钱进行清洗时，才构成我国刑法中规定的洗钱罪。
6．洗钱行为一定要追究刑事责任。
答案或答题要点：X洗钱行为不一定要追究刑事责任。
7．《反洗钱法》的调整范围是打击洗钱活动的具体措施。
答案或答题要点：X《反洗钱法》的调整范围仅限于对洗钱活动采取预防监控措施的行为。
8．我国反洗钱法律制度体系包括反洗钱法律、行政法规、部门规章和规范性文件。
答案或答题要点：V9. 《反洗钱法》的适用范围是国内金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。
答案或答题要点：X《反洗钱法》的适用范围是在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。
10．《反洗钱法》中所称金融机构包括银行业、证券期货业和保险业金融机构。
答案或答题要点：X《反洗钱法》中所称金融机构，除银行业、证券期货业和保险业金融机构外,还包括国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。
2019反洗钱知识竞赛试题及答案
2019反洗钱知识竞赛试题及答案1、以下活动可能存在洗钱行为是（D）。
A、地下钱庄B、购买保险立即退保C、成立空壳公司D、以上都是2、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构应当保存的客户身份资料包括（ABD）。
A、记载客户身份信息的记录和资料B、每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿C、反映金融机构开展客户身份工作情况的各种记录和资料D、反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件3、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，客户身份资料自业务关系结束当年、客户交易记录自交易记账当年计起，至少保存（A）年。
A、5B、10C、15D、204、反洗钱调查中的临时冻结措施不得超过（B）。
A、24小时B、48小时C、64小时D、7日5、以下不属于“黑钱”来源的是（D）。
A、毒品交易所得B、敲诈勒索所得C、走私收入D、诚实守法经营所得6、金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：（ABC）A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；C、未按照规定对职工进行反洗钱培训的；D、未按照规定履行客户身份识别义务的。
7、作为普通市民，在反洗钱行动中应该尽量避免（A）行为。
A、大额存取现金B、用真实姓名开立银行账户C、身份证不轻易借人D、发现可疑的洗钱线索尽快举报8、按照反洗钱国际标准和各国反洗钱立法确认的洗钱预防措施有（ABCD）。
A、客户身份识别B、报告大额交易和可疑交易C、保存客户身份资料和交易信息D、客户身份登记9、根据《中华人民共和国反洗钱法》，具有反洗钱行政调查权的有（AB）。
A、中国人民银行总行B、中国人民银行省一级分支机构C、中国人民银行地市中心支行D、中国人民银行县（市）支行10、目前，中国反洗钱工作部际联席会议的牵头单位是(C)。
农村信用社反洗钱基础知识培训PPT课件
业务关系 持续期间
大 发现大额交易 额 和可疑交易的
（重新识别） 大额4个标准、可
10日内，划分 其风险等级
和 疑18个标准
大额10个工作日内、
可疑5个工作日内报送可Fra bibliotek高风险、中风险、 低风险
疑
内控制度 组织机构 配合反洗钱调查 配合反洗钱检查 宣传培训 反洗钱考核 保密
15
四、客户身份识别及资料保存
基础性义务有三项： v建立健全内控制度 v设立反洗钱机构或指定内设机构 v宣传培训
违反上述3项义务，可能被责令限期改正，情节严 重的，可以建议监管机关(银监局)依法责令金融机构 对直接负责的董事、高管和其他直接责任人给予纪律 处分等等。
12
（二）核心义务
❖ 客户身份识别 ❖ 保存客户身份资料和交易记录 ❖ 报送大额交易报告或可疑交易报告
❖ 洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯 罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通 过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化 的行为。
3
（二）刑法上的洗钱行为
❖ 明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪 、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金 融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的： 1.提供资金帐户的; 2.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的; 3.通过转帐或者其他结算方式协助资金转移的; 4.协助将资金汇往境外的; 5.以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性 质的。 (第一百九十一条,七种犯罪所得及所得之收益，五种行为 。)
❖ （三）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。 ❖ （四）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料
反洗钱业务培训2019年3月1日62页PPT
21、要知道对好事的称颂过于夸大，也会招来人们的反感轻蔑和嫉妒。——培根 22、业精于勤，荒于嬉；行成于思，毁于随。——韩愈
23、一切节省，归根到底都归结为时间的节省。——马克思 24、意志命运往往背道而驰，决心到最后会全部推倒。——莎士比亚
25、学习是劳动，是充满思想的劳动。—鼓一响，法律无声。——英国 2、任何法律的根本；不，不成文法本 身就是 讲道理 ……法 律，也 ----即 明示道 理。— —爱·科 克
3、法律是最保险的头盔。——爱·科 克 4、一个国家如果纲纪不正，其国风一 定颓败 。—— 塞内加 5、法律不能使人人平等，但是在法律 面前人 人是平 等的。 ——波 洛克
反洗钱基础知识培训课件
反洗钱基础知识培训课件反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是一个重要的国际金融监管领域，旨在防止犯罪分子通过洗钱手段将非法资金合法化。
这一领域的重要性日益增加，对于金融机构和从业人员来说，掌握反洗钱基础知识是必不可少的。
本课件将介绍反洗钱的概念、目标、法规、风险评估等内容，帮助听众全面了解反洗钱知识，提高对风险的防范意识。
第一部分反洗钱概念与目标（200字）1.1 反洗钱的定义反洗钱是一系列措施和制度，旨在阻止和打击犯罪分子通过将非法资金转化为合法资金来逃避追踪和打击的行为。
1.2 反洗钱的目标- 削弱犯罪组织的经济实力- 提高金融机构的风险防范能力- 维护金融体系的稳定和诚信- 保护金融机构客户免遭洗钱活动的危害第二部分反洗钱法规与制度（400字）2.1 国际反洗钱法律框架- 联合国《禁止洗钱和资助恐怖主义法案》（UNODC）- 《金融行动工作组四十项建议》（FATF）2.2 国内反洗钱法律与制度- 《反洗钱法》- 反洗钱监管部门与合规机构- 反洗钱机构的层级与职能第三部分反洗钱的实践与风险评估（500字）3.1 反洗钱的实践- 客户身份验证与尽职调查- 报告可疑交易- 内部控制与合规管理- 持续监控与风险评估3.2 风险评估的重要性- 合规风险评估流程与方法- 风险评估报告的编制与分析- 风险评估对决策的影响第四部分案例分析与技巧分享（350字）4.1 案例分析通过分析历史上的洗钱案例，帮助听众更好地了解洗钱手法和实际操作过程。
4.2 技巧分享- 如何判断可疑交易并及时报告- 如何进行客户尽职调查- 内部合规控制的重要性及提高效率的方法第五部分反洗钱培训的要点与总结（150字）5.1 反洗钱培训的要点- 法规和制度的学习- 实践操作的培训- 反洗钱意识的培养5.2 总结与展望反洗钱是一个持续发展的领域，金融机构和从业人员需要不断学习和提升防范能力，融合技术创新，以应对犯罪分子不断变化的洗钱手法。
反洗钱考试-题库答案——2019年4月
反洗钱考试-题库答案——2019年4月(总6页)--本页仅作为文档封面，使用时请直接删除即可----内页可以根据需求调整合适字体及大小--反洗钱考试-题库答案一、判断题1、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国台湾等经济体对各种洗钱行为规定了统一罪名。
（对）2、FATF（四十项建议）建议身份资料和交易记录保存至少十年。
（错）（至少五年）3、现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动的常见表现形式。
（对）4、对洗钱犯罪“明知”的认定需要结合被告人的认知能力、供述等主客观因素进行综合分析。
（对）5、金融机构经评估论证后，自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求，即可决定不遵循本指引或其中某项要求，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论。
（对）6、中国否认上游犯罪主体可以构成洗钱犯罪主体。
（对）7、埃格蒙特集团是由12家著名的国际大型银行组织的银行业协会。
（错）（沃尔夫斯堡集团是由12家著名的国际大型银行组织的银行业协会，埃格蒙特集团不是）8、为了便于反洗钱工作资料的及时调取和更新，证券期货业机构应尽可能实现相关资料数据的纸质化保存，并进行有效的规范化管理。
（错）（非纸质化）9、反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。
（错）（核心措施是可疑交易报告制度）10、在我国，客户身份识别是反洗钱法律制度的强制性要求，是反洗钱义务主体及其工作人员必须履行的法定义务。
（对）11、客户身份识别的“差异性”是指秉承“风险为本”原则，按照风险程度分配资源。
（对）12、证券期货业金融机构依据《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（银发【2013】2号），确立客户洗钱风险评估和分类的工作原则。
（对）13、洗钱者明知道是犯罪收益而清洗，“明知”指的是知道，不包括可能知道。
（错）14、客户身份识别的留存目的只是防止客户身份资料和交易记录缺失、损毁、防止泄露，以还原真实交易过程。
2019第一期反洗钱远程培训阶段性测试
2019第一期反洗钱远程培训阶段性测试(总12页)--本页仅作为文档封面，使用时请直接删除即可----内页可以根据需求调整合适字体及大小--2019年第一期反洗钱远程培训阶段性测试参考答案（部分）一、判断题1、某客户将其1年期存款100万元到期后的本金及利息续存入同一金融机构开立的本人另一账户，金融机构未发现该交易可疑，可不报告。
√2、按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条的规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。
√3、金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。
√4、人民币贷款业务的客户身份识别工作环节包括了贷前调查、贷后定期识别及贷后检查等。
√5、反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者损毁的文件、资料采取的登记保存措施。
√6、要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标。
×7、客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。
√8、反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。
√9、反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈。
√10、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》适用于在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行。
√11、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当只需提交可疑交易报告。
×12、在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存。
反洗钱培训PPT课件
9
反洗钱市场动态——两会|关于修订《中华人民共和国反 洗钱法》的建议
提高行政处罚的惩戒性
增加反洗钱行政处罚的适用情形，将未按规定建立和执行内控制度等违法行 为纳入行政处罚的适用范围。
提高行政处罚金额的上限和下限，扩大罚款幅度，并明确以“累加法”计算 罚款，增加反洗钱义务主体的违法成本，充分发挥反洗钱行政处罚的警示作 用。
2005 年 1 月,中国成为“金融行动特别工 作组”(FATF)的观察员,处罚金额直接跃至 千万，是往年的32.5倍。
2007年我国正式成为FATF成员国，反洗钱 工作已呈现初步成效，处罚金额大多在两 三千万之间波动。
2016年作为反洗钱法颁布十周年，起草了 “三反”意见，积极推进FATF第四轮互评 估工作，执法检查工作显著加强，全年质 询义务机构957家,对1 496家机构开展监管 谈话,对3849家机构进行监管走访,对811家 机构进行风险评估,对344家机构采取现场 检查跟踪回访、巡查、风险提示等其他措 施。
反洗钱培训
合规部
2019年3月14日
1
目录
反洗钱处罚形势通报 反洗钱市场动态 反洗钱措施 案例分享
2目录ຫໍສະໝຸດ 反洗钱处罚形势通报 反洗钱市场动态 反洗钱措施 案例分享
3
历年反洗钱处罚情况
注：数据统计存在误差，注重理解处罚趋势
2004年我国反洗钱工作处于萌芽阶段，处 罚的金额也较为低，仅为173.1万元。
扩展反洗钱义务主体范围
建议参照FATF标准，以开展的金融业务来界定金融机构范畴。 扩大反洗钱义务主体范围，明确应当履行反洗钱义务的特定非金融机构类别，
反洗钱基础知识培训
反洗钱基础知识培训随着全球经济的发展，反洗钱问题逐渐成为国际社会关注的焦点。
洗钱犯罪不仅对国家经济安全产生严重威胁，还会给金融机构和企业带来巨大风险。
为了提高金融从业人员的反洗钱意识和能力，反洗钱基础知识培训变得至关重要。
一、什么是洗钱？洗钱是指通过一系列非法活动，将非法得利的资金变成看似合法的资金的过程。
洗钱可以帮助犯罪分子掩盖犯罪所得的来源，使其看起来像是合法收入，并最终合法地将这些资金重新投入经济中。
二、反洗钱的意义和目的反洗钱的目的是为了破坏洗钱网络，防止洗钱犯罪活动，保卫金融体系的安全，减少犯罪活动给社会造成的损失。
反洗钱措施的实施可以有效遏制犯罪行为，保护金融系统的稳定运行，维护国家的经济安全。
三、洗钱的三个阶段洗钱活动通常包括三个阶段：放置阶段、层化阶段和终结阶段。
在放置阶段，洗钱者试图将非法资金融入合法的经济系统中，常见的手段包括现金存款和购买高价值物品。
层化阶段是指将资金进行交易或转移，以便混淆其来源和目的。
最后一个阶段是终结阶段，洗钱者试图将非法资金转化为看似合法的利润，以及将其重新投资到经济系统中。
四、金融机构的反洗钱义务金融机构承担着重要的反洗钱义务。
它们应该建立内部反洗钱体系，包括识别客户、进行尽职调查、监测交易、报告可疑交易等方面的措施。
金融机构还应该进行员工培训，提高他们的反洗钱意识和能力。
五、反洗钱风险评估反洗钱风险评估是金融机构进行反洗钱工作的首要步骤。
通过评估风险，金融机构能够识别出潜在的洗钱风险和弱点，为采取适当的措施提供依据。
金融机构应该根据实际情况，制定风险评估政策和控制措施，以最大程度地减少洗钱风险。
六、反洗钱培训的重要性反洗钱培训对金融机构和从业人员来说都非常重要。
从业人员需要了解洗钱犯罪的基本知识和常见手法，掌握有效的防范措施，并能够主动识别和报告可疑交易。
培训还可以提高从业人员的职业道德和诚信，增强他们的责任感和使命感。
七、反洗钱培训的内容与方式反洗钱培训应该包括基本概念、法律法规、洗钱手法、风险评估、可疑交易报告等内容。
证券期货业反洗钱培训2019
一、判断题（共10题，20.0分）金融机构应指定专人负责涉及恐怖融资监控名单的维护工作。
A.对B.○错标准答案:A客户身份识别的留存目的只是防止客户身份资料和交易记录缺失、损毁、防止泄露，以还原真实交易过程。
试题分析:《客户身份识别》章客户身份识别流程中留存A.对B.错标准答案:B3客户身份识别流程中的“留存”等同于客户身份资料和交易记录中的“保存”。
试题分析:《客户身份识别》章客户身份识别流程中留存A.○对B.错标准答案:B4埃格蒙特集团是由12家著名的国际大型银行组织的银行业协会。
试题分析:沃尔夫斯堡集团是由12家著名的国际大型银行组织的银行业协会，其目的在于推进金融服面的行业标准。
A.○对B.错标准答案:B反洗钱和反恐怖融资领域中的有效性指的是金融体系实体经济降低洗钱、恐怖融资风险和威胁的程度试题分析:反洗钱和反恐怖融资领域中的有效性指的是金融体系和实体经济降低洗钱、恐怖融资和扩散融资风险和威胁的程度。
A.对B.○错标准答案:B6、洗钱者明知道是犯罪收益而清洗，“明知”指的是知道，不包括可能知道。
试题分析:洗钱者明知道是犯罪收益而清洗，“明知既包括知道也包括可能知道。
A.○对B.错标准答案:B客户身份识别中识别“实际控制客户的自然人和交易的实际受益人”是指所有从事交易活动的客户。
试题分析:《客户身份识别》章客户身份识别时机和要求中部分执行识别流程情况A.对B.错标准答案:B金融机构经评估论证后认定，自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风及客户分类管理指引》或其中某项要求，即可决定不遵循本指引或其中某项要求，但应书面记录评估论证的方法、过程及结试题分析:《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（银发［2013］2号）“工作原则A.对B.○错标准答案:A随着洗钱犯罪的集团化、组织化和国际化发展，上游犯罪范围将不断扩大。
试题分析:反洗钱知识拓展A.对B.○错标准答案:A10为了便于反洗钱工作资料的及时调取和更新证券期货业机构应尽可能实现相关资料数据的纸质化保存，并进行有效的规理（）试题分析:课件内控制度第二节A.对B.错标准答案:B二、单选题（共10题，40.0分）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》由（）制定。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
第一部分 反洗钱的基础知识
7种上游犯罪： 毒品犯罪、 黑社会性质的组织犯罪、 恐怖活动犯罪、 走私犯罪、 贪污贿赂犯罪、 破坏金融管理秩序犯罪、 金融诈骗犯罪
6/20
第一部分 反洗钱的基础知识 洗钱的具体行为包括5种----《刑法》191条 洗钱罪
提供资金账户
协助将财产转 换为现金事项
金融票据
洗钱具体的 5种行为
2.协助将财产转换为现金事项金融票据：7种上游犯罪在实施后，除可以获得 现金、收益外，还往往会得到大量不便于携带、难以转移的财产，诸如股票、债 券、贵金属、名人字画、汽车、船舶和一些其他不动产。将这些财产通过变卖， 抵押等方式变为现金或金融票据，以使非法收益合法化。
3.通过转账结算方式协助资金转移：也就是将非法资金凭借银行支票或其他方 法使这笔资金以合法的形式出现，以便用来开办公司、企业、从而使得非法资金 具有流动性并获得利润。
19/20
第三部分 金融机构反洗钱义务
三、金融机构反洗钱义务—风险等级划分
金融机构应结合行业特点、业务类型、经营规模、客户范围等实际情况，分解出某一基本 要素所蕴含的风险子项。风险评估指标体系包括行业、地域、业务、客户是否为外国政要四类 基本要素。
行业
业务
地域
客户特性
20/20
第三部分 金融机构反洗钱义务
9/20
第一部分 反洗钱的基础知识
二、典型洗钱交易的3个过程：处置、离析、归并
放置
将现金收益投入 清洗系统的过程，目 的是将犯罪收益改变 的易于控制并减少怀 疑
例如将现金存进 银行，或购买可流通 的票据；将钱存入地 下钱庄，通过地下钱 庄将钱转移到国外， 然后进入外国银行
离析
通过在不同国 家间错综复杂的 交易，或在一国 内反复持续的运 用不同的金融手 段来掩盖和模糊 犯罪收益的真实 来源、性质及犯 罪收益与犯罪者 的联系，使得犯 罪收益与合法资 金难以分辨。
通过转账结算方 式协助资金转移
协助将资金汇往 境外
以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的 违法所得及收益的性质和来源的
7/20
第一部分 反洗钱的基础知识
1.提供资金账户：这是犯罪所得在金融领域内流转的第一个环节。该账户往往 掩盖了赃款持有人的真实身份，具体手法是为赃款持有人提供帮助，为其在金融 机构开立合法账户或开立假账户。通过上述行为，使赃款与赃款持有人在形式上 分离，使司法机关难以追查赃款去向。
四、支付机构反洗钱义务—客户资料及交易记录保存
做为金融机构履行 客户身份和交易记 录报告的证明
A
客户资料
目的
交易记录
再现客户资金交易
B
过程、发现可疑交
易的依据
C
为违法犯罪活动的
调查、起诉、审判
等提供证据
21/20
第三部分 金融机构反洗钱义务
五.做好反洗钱宣传和业务培训，对管理人员、从 事反洗钱工作的人员、一线操作岗位人员、新员工 的反洗钱知识培训，提高全行人员的反洗钱意识和 工作技能。
8/20
第一部分 反洗钱的基础知识
4.协助将资金划往境外：将国内的赃款转移至境外的一些“保密银行”是 赃款持有人经常采用的方式 。在我国，资金的境内、外之间的流动是在 国家的监控之下，所以一些特殊的享有将资金调往境外权利的公民、企 业 ，只要其为赃款周转境外提供帮助，即可构成犯罪。
5.以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的：主 要是指将犯罪收入藏匿于汽车或其他交通工具中，带出国境，然后兑换成 外币或购买财产，或以国外亲属的名字存入国外银行，然后返回本国从事 酒吧、饭馆等服务行业，使非法收入获取的所得混 入进合法收入之中； 用现金购买不动产等然后变卖出去等，以此将钱转移出去，使赃钱合法化。
二、内部管理要求：
1.建立反洗钱组织机构建设：
2.完善反洗钱内控制度建设：
建立并完善反洗钱相关内控制度
及时更新梳理，贴合监管部门要求
认真执行，确保执行到位
18/20
第三部分 金融机构反洗钱义务
客户身份 识别和风险等
级划分
大额和可疑 交易
客户资料 和交易记 录保存
第一支柱
第二支柱
第三支柱
三个支柱缺一不可，相互配合才能构筑支付机构预防洗钱风险的第一道防线。
15/20
第三部分 金融机构反洗钱义务
16/20
第三部分 金融机构反洗钱义务
反洗钱 义务
建立反洗钱内部控制制度 设立反洗钱内部组织机构 客户身份识别与风险等级划分 客户身份资料和交易记录保存 大额交易和可疑交易报告 开展反洗钱培训和宣传工作
17/20
第三部分 金融机构反洗钱义务
一、反洗钱工作遵循原则： 依法合规、风险为本、全员参与、保守秘密
《中华人民共和国反洗钱法》
颁布部门
全国人大
《金融机构反洗钱钱规定》
中国人民银行
《金融机构大额交易和可疑交易报 告管理办法》
《金融机构客户身份识别和客户身 份资料及交易记录保存管理办法》
《金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑 交易管理办法》
中国人民银行 中国人民银行 中国人民银行
实施日期
2007年7月1日 2007年7月1日 2007年7月1日 2007年8月1日 2007年6月11日
第一部分 反洗钱的基础知识
《中华人民共和国反洗钱法》第二条 本法所称反 洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品 犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走 私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、 金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的 洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。
2.利用电子货币洗钱：举例来说，客户可以通过拥有存款 的银行所经营的网络银行系统、信用卡、自动提款机等迅速 完成电子货币与现金的互换；各种电子货币付费方式以及便 利的网上订货系统,又使这些电子货币在世界各地选购任何商 品。
12/20
第二部分 反洗钱法律法规
13/20
第二部分 反洗钱的法律法规
名称
六.积极配合人民银行完成各项工作任务
22/20
第四部分 近年来反洗钱案例
23/20
反洗钱是每一位金融机构员 工的义务和职责，
做好反洗钱本职工作即是保 护自己！
24/20
25/20
2019年反洗钱知识培训
运营管理部 2019年11月4日
目录
第一部分 反洗钱的基础知识 第二部分 反洗钱的法律法规 第三部分 金融机构反洗钱义务 第四部分 近年来反洗钱案例
第一部分 反洗钱的基础知识
第一部分 反洗钱的基础知识
一、洗钱========“漂白资金”
概念：洗钱是指为了掩饰犯罪收 益的真实来源和存在，通过各种手 段使犯罪收益表面合法化的行为。 犯罪收益通常被称为“脏钱”、 “黑钱”，对犯罪收益进行清洗并 使之披上合法外衣的行为被人们形 象地称为“洗钱”。
融合ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
犯罪收益通过 充分的离析后， 已经和合法资金 混同融入到合法 的金融经济体制 中
犯罪收益已 经披上了合法的 外衣
第一部分 反洗钱的基础知识
三、新支付手段下的反洗钱新变 化
（一）电子银行媒介下的洗钱特点
1.网络的虚拟性特征使洗钱犯罪的 隐蔽性进一步增强；
2.网络的技术性特征使洗钱犯罪的 智能化和科技化含量不断提高；
3.电子银行跨时间、跨区域的特性 使得洗钱犯罪更为便捷，也更难以管 辖。
11/20
第一部分 反洗钱的基础知识
（二）信息时代洗钱犯罪的主要形式 1.利用电子银行洗钱：最为常见的包括“网上银行”、
“手机银行”、 商业POS机终端、ATM自动取款机、电话自 动应答系统等等。电子银行的开放性、匿名性、服务的不间 断性,使得犯罪份子可以轻易的通过转账、汇划等方式将资金 在多个账户流转、分散、集中，从而达到洗钱的目的。
14/20
第二部分 反洗钱的法律法规
主管机构：中国人民银行（人民银行拥有反洗钱监督、检查与调查权） 履行反洗钱义务主体：金融机构与特定非金融机构 金融机构的反洗钱义务（基础性义务；核心义务） 金融情报中心：中国反洗钱监测分析中心（大额和可疑交易报告接收、分 析、监测、报告和提供反洗钱情报） 部门间协调配合机制（反洗钱工作部际联系会议制度、金融监管机构反洗 钱协调机制）——反洗钱行政主管部门（人民银行）与其他部门、司法 机关之间协调配合，共同预防、遏制并打击洗钱 公安、检察、法院等司法部门（案件侦查、起诉、审理）