商业银行业务与经营：第11章国际银行业1
金融学形考参考答案 第十一章 中央银行
第十一章中央银行1．我国目前实行的中央银行体制属于〔〕。
A. 跨国中央银行制B. 单一中央银行制C. 复合中央银行制D. 准中央银行制知识点提示: 中央银行的类型与组织形式。
参见教材本章第一节。
正确答案是：单一中央银行制2．在国内设立中央和地方两级相对独立的中央银行机构，地方机构有较大独立性的中央银行制度形式是〔〕。
A. 一元式中央银行制度B. 复合中央银行制C. 二元式中央银行制度D. 准中央银行制知识点提示: 中央银行的类型与组织形式。
参见教材本章第一节。
正确答案是：二元式中央银行制度3．中央银行假设提高存款准备金，将〔〕。
A. 迫使商业银行降低贷款利率B. 迫使商业银行提高贷款利率C. 增加货币供应D. 使企业得到本钱更低的贷款知识点提示: 中央银行的业务。
参见教材本章第二节。
正确答案是：迫使商业银行提高贷款利率4．中央银行发行央行票据的主要目的是〔〕。
A. 筹集资金B. 增加盈利C. 回笼货币D. 扩大经营知识点提示: 中央银行的业务。
参见教材本章第二节。
正确答案是：回笼货币5．以下〔〕不是中央银行“银行的银行〞职能。
A. 提供经济信息效劳B. 监管全国金融业C. 集中存款准备金D. 充当最后贷款人知识点提示: 中央银行的职能。
参见教材本章第一节。
正确答案是：提供经济信息效劳6．中央银行通过货币政策所要实现的特定社会经济目标有〔〕。
A. 防止通货膨胀与金融危机B. 增加社会福利C. 促进经济开展D. 保障充分就业E. 平衡国际收支知识点提示:中央银行的性质。
参见教材本章第一节。
正确答案是：防止通货膨胀与金融危机, 促进经济开展, 保障充分就业, 平衡国际收支7. 中央银行的资产业务包括〔〕。
A. 国外资产业务B. 政府债券C. 再贴现和再贷款D. 金融机构存款E. 对金融机构债权知识点提示: 中央银行的业务。
参见教材本章第二节。
正确答案是：国外资产业务, 政府债券, 再贴现和再贷款, 对金融机构债权8. 中央银行的产生是资本主义经济开展的客观要求，促使中央银行产生的客观因素主要有〔〕。
《金融学》商业银行PPT课件
一、商业银行的产生（下）
旧中国现代商业银行的产生和发展： （1） 1845年英国人在中国开办了第一家新式银行—
—丽如银行，之后，帝国主义列强的银行先后在中国设立 分支机构；
（2） 1897年中国自办的第一家银行中国通商银行成 立，标志着中国现代银行事业的创始；
（3） 1927年后国民党政府期间，官僚资本垄断了全 国的金融事业。
第八章 商业银行
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第八章 商业银行
➢8.1 商业银行的产生和发展 ➢8.2 商业银行的性质及职能 ➢8.3 现代商业银行的组织结构 ➢8.4 商业银行的业务 ➢8.5 商业银行的经营原则与管理 ➢8.6 商业银行的存款货币创造
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第八章 商业银行
8.1 商业银行的产生和发展
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一、商业银行的产生（上）
• 近代第一家以银行命名的金融机构——威尼斯银行，威尼 斯银行是世界上最早出现的近代银行。
• 现代商业银行的产生 – 第一个途径由旧式高利贷性质的银行逐渐适应新的经 济条件而转变来的； – 第二个途径是按资本主义原则组织起来的股份制银行。
• 1694年，在英国政府支持下由私人创办的英格兰银行是 最早出现的股份制银行。英格兰银行的成立，标志着现代 商业银行的诞生，是现代银行制度建立的标志。
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二、商业银行的发展
• 尽管各国商业银行产生的具体条件不同，其称谓也不尽一致， 但是它们的发展基本循着两种传统 。
• 第一是英国式融通短期资金的传统，也称职能分工型银行。 • 第二是德国式综合银行传统，也称全能型银行。 • 发展趋势表现为金融业务进一步交叉，传统的分业经营模式
朝着综合化、全能化模式转化 。
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第八章 商业银行
8.2 商业银行的性质与职能
金融市场金融机构之商业银行
传统中间业务与创新的中间业务
• 传统的中间业务是指历史上银行向顾客提供的各类金 融服务类业务，这类经营活动风险小或无风险，如， 支付结算、代理、信托与租赁、咨询，与贷款有关的 组织、审批等服务业务，以及代理行业务等进出口服 务业务等。
• 创新的中间业务是指那些虽未列入资产负债表内，但 同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务，如， 贷款承诺业务、担保业务、金融衍生工具交易。银行 在经办这类业务时，虽然没有发生实际的货币收付， 银行也没有垫付任何资金，但在将来随时可能因具备 了契约中的某个条件而转变为表内的资产或表内的负 债。因此按照与资产、负债的关系，这类创新的中间 业务又可称为或有资产业务、或有负债业务。
英国商业银行业务的调整与发展
• 一是注重资产结构的多元化和资金流向的调整。
• 二是为了有效地与其他金融机构竞争，注意开展对 个人客户的服务，表现为大力吸收小额存款和提供 个人贷款，并尝试提供“零售性金融成套安排”内 容包括承包保险、证券经纪、房地产代理、旅游服 务和货币传递等项目，强调客户中心的服务理念。
• 发展地区银行和社区银行的必要性：不同的 经济区域具有不同的产业结构对金融服务的 要求也存在许多不同；中小型企业的迅速发 展需要相应类型的社区银行的对口支持 ； 居民对金融服务的个性化和人性化要求越来 越强烈与大银行提供的服务存在差距 。
我国发展地区银行和社区银行的重要意义
• 从规模多元而言，有利于银行市场的拾遗补缺，有助 于扩大银行体系的作用范围和对经济发展的影响力， 对我国银行体系的完善具有积极作用。
• 从业务多元而言，有利于改变我国银行目前存在的业 务低水平重复，融资结构矛盾等突出问题，有利于促 进其他类型银行在市场定位和差异化服务调整上的主 动性和积极性，有利于银行业有效竞争的实现。
《商业银行会计实务》
第一节 会计原理 3 借贷记帐法的规则：
1）以“借”、“贷”为记帐符号 2）凡资产（资金运用）的增加，负债（资金来源）的减少，利益（资金来 源）的减少，损失（资金运用）的增加，记入借方 3 凡资产（资金运用）的减少，负债（资金来源）的增加，利益（资金来 源）的增加，损失（资金运用）的减少，记入贷方 4）有借必有贷，借贷必相等 5）记帐方向：借在左、贷在右 6）各科目借、贷发生额和余额。其合计各自相平衡。
补充
• 例1：1月3日，收到居民存入活期存款48000元 入库，作分录如下：
• 借：现金 48000 • 贷：活期储蓄存款 48000
• 例2：1月5日，借款单位华声工厂以活期存款 50000元归还1年期贷款，作分录如下：
• 借：活期存款 • 贷：定期存款
50000 50000
补充
• 例3：1月8日，向央行解交回笼现金60000元， 作分录如下：
•
•
•
补充
• 金融交易包括金融机构与客户之间、金融机构之间以及资金 供求双方的所有以货币资金为交易对象的金融活动 ，如存款、贷 款、票据抵押与贴现、信托、保险、有价证券买卖、黄金外汇交 易，等等。现代通讯技术把各种类型的金融机构有效地整合为一 个不可分割的金融体系。 会计是指以货币作为主要计量单位，对一定单位的经济活 动，通过收集、加工，提供经济信息，并为取得最佳经济效益， 对经济活动进行控制、分析和决策的一种经济管理活动 。 为企业外部有关人士提供会计信息的财务会计和为企业内部 经理人员进行决策提供信息的管理会计。
一级科目 二级科目 三级科目 顺序号
帐本别：1位人民币帐 2为外汇帐 3为政策性帐 4为多币别帐
补充
• 账户是指具有一定结构，用以分类记录经济业务引 起会计要素的增减变动及其结果的一种记账载体。账 户的具体表现形式是一种具有一定格式和结构的表格。 账户的基本结构采用：“T”字形。 会计凭证是指记录经济业务的发生和完成情况，明 确经济责任，并作为记账依据的书面证明。又叫传票。 原始凭证 记账凭证。记账凭证又称传票，是指根据审核无误 的原始凭证填制的、用来记录经济业务简要内容、确 定会计分录、作为记账直接依据的会计凭证。
商业银行经营管理学
调节经济
调剂社会各部门的资金余缺;调节经济结构 投资与消费; 产业结构调整;发挥消费对生产的引导作用;调节本国国 际收支
风险管理
管理信用风险和市场风险;风险套利
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二 商业银行在国民经济中的地位
国民经济活动的中枢 对货币供给具有重要影响 社会经济活动的信息中心 国家实施宏观经济政策的重要途径和基础 社会资本运动的中心
《商业银行经营学》课程说明
二 课程的性质 金融专业主干课 三 课程教学目标 本课程的教学;要求学生掌握有关商业银行的基本理论和
基本知识;掌握商业银行的本质属性及其经营原则;掌握商 业银行各项业务的经营要点;掌握商业银行经营管理的一 般原则和一般方法;评价银行经营效果;把握商业银行经营 发展的趋势;并能够运用所学的理论 知识和方法分析问题; 达到金融学专业学生培养目标的要求;培养适应21世纪金 融业发展所需要的专门人才
中国通商银行
1896年盛宣怀 向清政府奏请开办 中国通商银行;于 1897年4月26日正 式开业
中国通商银行 是中国历史上第一 家发行纸币的银行
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三 商业银行的发展
尽管各国商业银行产生的条件不同;称谓也 不一样;但其发展基本上是循着两种传统： 一是英国式融通短期资金传统 一是德国式综合银行传统
持股公司制
• 持股公司是指为持有至少一家银行股票为 目的而注册成立的公司
• 类型 – 非银行性持股公司 – 银行性持股公司
非银行持股公司
银行性持股公司
银行控股公司制
银行控股公司对银行的有效控制权为持有该银 行25%以上的股票
具体分为： 单一银行控股公司：指仅拥有或控制一家商
业银行的控股公司 多元银行控股公司：指拥有或控制两家以上
2016年银行从业考试试题第11章《法律法规》考点考题
2016年银行从业考试试题第11章《法律法规》考点考题考点1银行公司治理概述1．(单选)下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。
A．决策执行B．职责边界C．组织架构D．履职要求2．(单选)（）是银行公司治理的基本文件。
A．风险报告B．银行章程C．内部控制文件D．合规报告3．(单选)下列属于商业银行治理制衡机制的是（）。
A．决策执行B．监督C．履职要求D．激励约束4．(单选)稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（）。
A．员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整B．薪酬的支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律C．高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估．确保其按既定目标运作D．现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符5．(单选)董事应具备持有履职所需的（），并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。
A．经验B．个人素质C．专业技能D．资质(单选)银行因设立有效的内部控制和（），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。
A．风险决策机构B．监事会C．风险管理部门D．高级管理层7．(判断)董事会和监事会应了解、理解银行的运行结构及其形成的风险．即“了解你的组织构架”。
（）A．正确B．错误8．(单选)银行的最高权力机构是（）。
A．董事会B．高级管理层C．股东大会D．监事会9．(单选)与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。
A．执行董事B．董事会秘书C．独立董事D．董事长10．(单选)监事会是商业银行的内部（），对股东大会负责。
A．执行机构B．决策机构C．监督机构D．管理机构11．(单选)（）对商业银行经营和管理承担最终责任。
A．股东大会B．董事会C．监事会D．理事会12．(单选)（）对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。
庄毓敏《商业银行业务与经营》(第2版)课后习题(国际银行业)【圣才出品】
第11章 国际银行业1．跨国银行的组织形式主要是什么？面临哪些风险？目前，商业银行都运用哪些方法来管理风险？答：（1）跨国银行的组织形式主要包括：①代表处是商业银行在海外设立的非营业性机构，它不能办理银行业务，其主要职能是开展公共关系活动。
②代理处是商业银行设立的能够转移资金和发放贷款，但不能从东道国吸收当地存款的金融机构。
③海外分支行是商业银行在海外设立的营业性机构，其业务范围及经营要与总行保持一致，总行对其活动负有完全责任。
④附属银行是商业银行由于不能直接在某些国家设置分支行机构，而通过收购外国银行的全部股份或大部分股份所成立的附属机构。
⑤代理银行是外国银行在开展国际业务的过程中，建立在业务上彼此合作与支持的相互委托关系的伙伴银行。
⑥联营银行在法律地位、性质和经营特点上和附属银行类似，只是在联营银行中，任何一家外国投资者拥有的股权都在50％以下，其余股权可以为东道国所有，或由几家外国投资者共有。
⑦银团银行通常是由两个以上不同国籍的跨国银行共同投资注册而组成的公司性质的合营银行，任何一个投资者所持有的股份都不超过50％。
（2）跨国银行面临的风险包括：①信用风险。
信用风险也称违约风险，是指因为银行的交易对象的信誉不佳所导致的②市场风险。
市场风险也称价格风险，是指由于银行所持有的金融资产的价格变动所导致的风险。
例如汇率风险、利率风险、股票波动的风险等。
③结算风险。
结算风险也称“赫斯塔特”风险。
由于时区之间的差异以及国家结算系统运行的时间不同，银行经常不得不在它们收到对方支付的货币之前先向对方支付它们相应的货币。
这意味着银行承受着可能导致极大损失的风险，特别是当对手方在进行支付它们相应的货币前破产或遭受其他变故的时候。
④政治风险。
政治风险是指因借款国发生内乱、战争、政变等而导致借款国政府、借款企业无力偿还贷款，新上台政府拒绝承担前任政府的债务，政府借款企业实行国有化并拒付其债务等等。
⑤法律风险。
法律风险是指银行由于牵涉法律诉讼而可能蒙受的损失。
商业银行业务与经营第11章国际银行业
国际银行在外汇市场上提供外汇 兑换、套期保值、交易和结算等 服务，助力跨国贸易和跨国投资。
国际银行在货币市场上通过同业 拆借、贷款等方式获取资金，提 供流动性支持。
区域国际金融市场与区域银行业务
1
欧洲
2
欧洲金融市场主要由欧盟成员国和瑞士
构成，伦敦、法兰克福等金融中心的银
行业务在欧洲金融市场中具有重要作用。
代表处
用于联络、宣传和调研，具有非营利性质，不 能从事营业性活动。
国际银行的业务
1
跨境贸易融资
为进出口企业提供信贷、保险等金融服务，缓解贸易融资难题。
2
跨国投融资业务
为跨国并购、重组等业务提供融资、顾问等服务，整合各方资金资源。
3
国际支付结算
为跨境交易提供资金清算、监管、结算等服务，方便资金跨境流动。
参与全球金融市场
国际银行参与全球金融市场，融 资成本较低，资金流动性强，具 有较强的金融风险管理能力。
国际银行的类型
跨国银行
在多个国家设有分支机构，为全球客户提供广 泛的金融服务。
离岸银行
在离岸金融中心注册成立，通过低税率等优惠 制度为客户提供跨境金融服务。
国际性银行
具有国际影响力的大型商业银行，通过国际间 经营活动和跨国机构扩展海外业务。
3
亚洲
亚洲金融市场主要由东亚、南亚、东盟 等区域构成，中国、日本、新加坡、香 港等地区的银行业务均具有一定的区域 影响力。
北美
北美金融市场主要由美国、加拿大等国 家构成，纽约、多伦多等金融中心的银 行业务在北美金融市场中具有领先地位。
国际银行的发展趋势与机遇
技术发展
金融科技的发展使得国际银行可以更好地利用 大数据、人工智能等技术，提高金融服务的效 率理
金融学商业银行
商业银行
第九章 商业银行
本章教学要求
§9.1
商业银行产生与发展
§9.2 商业银行性质、职能和制度
§9.3
商业银行业务
§9.4 商业银行经营管理理论
§9.5
商业银行风险管理
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本章教学要求
❖理解和掌握商业银行性质与职能； ❖熟悉商业银行组织体制； ❖了解商业银行业务范围； ❖掌握商业银行经营体制和经营原则； ❖了解商业银行风险类型和风险管理目标和技术。
❖ 1993年12月25日国务院颁布《关于金融体制改革的决定》，明确金融业 实行分业经营、分业监管。1995年通过的《商业银行法》进一步明确了 分业经营体制。
❖ 近年出现综合经营趋势:
❖ 1999年8月券商和基金管理公司获准从事同业拆借和债券回购业务； ❖ 1999年10月保险基金获准进入股票市场； ❖ 2001年6月商行获准开办代理证券、金融衍生、基金托管等投资银行业
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§9.1 商业银行产生与发展 ❖一、银行的起源 ❖二、现代商业银行的形成 ❖三、中国银行业的演进
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一、银行的起源
货币经营业(经营货币技术性业务)
银行
鉴定 兑换
保管
汇兑
结算
贷款 存款
银行一词的来 历
❖最早的银行: 威尼斯银行（1580年或1157年）
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三、中间业务 ❖（一）定义 ❖（二）构成 ❖（三）国际比较
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（一）中间业务定义
❖ 1、人行《商业银行中间业务暂行规定》的定义
❖ 不构成商业银行表内资产表内负债，形成银行非利息收入 的业务。
上海财经大学2020—2021学年第1学期《商业银行业务与经营》考试试卷(附标准答案)
上海财经大学2020-2021学年第1学期《商业银行业务与经营》考试试卷（A卷）考试范围：《商业银行业务与经营》；满分：100分；考试时间：120分钟院/系__________年级__________专业__________ 姓名__________ 学号__________题号一二三四总分得分注意事项：1．答题前填写好自己的姓名、班级、考号等信息2．请将答案正确填写在答题卡上评卷人得分一、名词解释（共4题，每题5分，共20分）1．基础货币2．存款利率和贷款利率3．商业银行表外业务4．关注类贷款与可疑类贷款评卷人得分二、简答题（共5题，每题8分，共40分）1．简述商业银行资本金的主要功能。
2．如何认识现代商业银行的作用？3．当前国际银行业监管出现了何种趋势？4．简述商业银行的性质。
商业银行的资金来源由哪几部分构成？5．商业银行为什么要发展消费信贷？消费信贷有何特征？评卷人得分三、论述题（共2题，每题12分，共24分）1．简述商业银行经营管理中必须坚持的基本原则。
2．试对我国银行体系的信贷资产质量做出你的评价。
目前成立的资产管理公司对帮助解决银行的不良资产有怎样的意义？还需要做哪些努力？评卷人得分四、计算题（共1题，每题16分，共16分）1．假设商业银行体系的现金漏损率c=25%，定期存款与活期存款的比率t=300%，定期存款的法定存款准备率rt=2%，活期存款的法定存款准备率rd=5%，超额准备率e=4%。
当有一笔1000万元的现金由客户存入某一家商业银行后，商业银行体系最终会增加多少活期存款和定期存款？【参考答案】一、名词解释（共4题，每题5分，共20分）1．基础货币又称强力货币，是指起创造存款货币作用的商业银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货两者总和，前者还包括商业银行持有的库存现金、在中央银行的法定存款准备金以及超额存款准备金。
基础货币通常表达为：B=R+C。
式中，B为基础货币；R为存款货币银行（即商业银行）保有的存款准备金（准备存款与现金库存）；C为流通于银行体系之外的现金。
商业银行经营管理试题库
习题商业银行银行经营管理商业银行经营管理习题第一章导论一、名词解释商业银行信用中介支付中介格拉斯-斯蒂格尔法分行制持股公司制流动性银行制度二、填空1、商业银行是以（)为目标，以（）为经营对象，（）的企业。
2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生.3、现代商业银行形成的途径有（);（）。
4、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：( )和（）。
5、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（)、（)、( ）、( ）和（）。
6、股份制商业银行的组织结构包括（)、（）、（）和( ）。
7、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）、（）、和（）构成。
8、股份制商业银行的最高权力机构是( ）.9、股份制商业银行的最高行政长官是（）。
10、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、（）和（).11、商业银行按组织形式可分为（）、（）和( ).12、实行单元银行制的典型国家是（）。
13、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。
14、对我国商业银行实施监管的机构是（）。
三、不定项选择１、商业银行发展至今，已有（）的历史。
Ａ１００年Ｂ２００年Ｃ３００年Ｄ５００年2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
A英国B英格兰C丽如D东方3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用。
这种功能被称为（)功能。
A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务4、下列银行体制中,只存在于美国的是（）A分行制B私人银行C国有银行D单元制5、我国商业银行的组织形式是( ）A单元制银行B分支行制银行C银行控股公司D连锁银行6、实行分支行制最典型的国家是( ）Ａ美国Ｂ日本Ｃ法国Ｄ英国7、股份制商业银行的最高权利机构是（）.A董事会B股东大会C监事会D总经理8、银行业的兼并对其产生的优势是（）.A扩大了规模B有利于进行金融创新C取得优势互补，拓展业务范围D提高盈利能力9、对银行业加强监管的意义体现在（）。
A保护和发挥商业银行在社会经济活动中的作用，促进经济的健康发展。
商业银行业务与经营管理学第11章 商业银行的资产管理业务 - 副本
第十一章第二节 商业银行资产管理 业务的内容
债权类
图：非保本理财产品资产配置情况（截至2018年年底）
第十一章第一节 商业银行资产管理业务概述
商业银行发展资产管理业务的意义
• 从商业银行层面看，资产管理业务可以推动银行业经营模 式转型，构建银行业的新型盈利模式，增强银行业经营的 多元化程度和竞争力。
• 资产管理业务一方面可以满足客户投资和财富管理的需求， 另一方面可以保证银行向客户提供多样化的金融服务。
*数据来源：《中国银行业理财市场报告2018》
第十一章第二节 商业银行资产管理业务的内容
债权类
• 1. 标准化债权产品（债券）
债券市场的品种主要包括国债、地方政府债、金融债、 企业债、公司债、中期票据、短期融资券、定向工具、 国际机构债、政府支持机构债、资产支持证券、可转债、 可交换债等。
相应地，债券市场的发行人主要包括国务院财政部、地 方政府财政厅、政策性银行、国际机构、政府支持机构、 商业银行、证券公司、保险公司、实体企业等。
• 管理价值是使客户的资产保值、增 值，力争取得高收益；管理风险是 把客户资产贬值的概率控制在一个 合理范围内。
第十一章第一节 商业银行资产管理业务概述
商业银行资产管理业务的定义
• 商业银行的资产管理业务是指商业银行向客户募集资 金或者接受客户委托，担任资产管理人，以客户财产 增值、保值为目标，按照与客户的约定对其资产进行 投资管理，并收取管理费用及业绩报酬的行为，投资 人自担风险并获得收益。
商业银行练习题及答案
商业银行练习题及答案(2)第一章导论（一）不定项选择题：1．中国通商银行是清政府于————在上海成立的。
A 1901年B 1897年1902年 D 1898年2．下列金融机构中，不是商业银行的是————A 中国农业银行B 交通银行C 农村信用合作社D 江阴市农村商业银行3．我国商业银行机构设置的原则是：A 竞争效率原则B 安全稳健原则C 规模适度原则D 利润最大原则4．历史上最早的银行威尼斯银行成立于————A 1593年B 1619年C 1580年D 1609年5．商业银行最基本的职能是————A 信用中介B 信用中介信用创造C 信用中介支付中介D 支付中介金融服务6．商业银行的职能包括：A 支付中介B 信用中介C 信用创造D 金融服务E 调节经济7．商业银行的组织形式有：A 单一银行制B 持股公司制C 连锁银行制D 总分行制E 全能银行制8．我国国有商业银行内部组织的层次结构可分为：A 总决策层B 执行管理层C 检查监督层D 执行操作层9．我国国有商业银行部门结构中由计划、信贷、存款、会计、出纳、国际业务等部门构成了——A 信息调研机构B 综合管理机构C 业务经营机构D 决策指挥机构10．我国国有商业银行部门结构中由人事、教育、科技、办公室、总务等部门构成了——A 决策指挥机构B 综合管理机构C 信息调研机构D 检查监督机构11．股份制商业银行的最高权力机构是：A 董事会B 理事会C 监事会D 股东大会12．总经理是商业银行的行政首脑，是在——直接领导下开展工作。
A 股东大会B 董事会C 监事会D 理事会13．商业银行经营的最基本的目标是：A 经营的安全性B 经营的流动性C 追求利润的最大化D 追求资产的最大化14．当今国际金融领域商业银行扩大资产规模和业务范围的主要途径是：A 大银行兼并小银行B 资产重组C 强强联合D 收购股权15．历史上最早的银行是：A 威尼斯银行B 米兰银行C 阿姆斯特丹银行D 汉堡银行16．1999年11月美国国会通过了意在取消金融业分业经营的法案是：A 《格拉斯-斯蒂格尔法》B 《美国联邦储备银行法》C 《美国商业银行法》D 《金融服务现代化法案》17．世界上第一家网络银行是：A 美国花旗银行B 美国信浮银行C 日本第一劝业银行D 美国安全第一网络银行18．商业银行信用中介的职能主要充当的是：A 买卖资本商品的所有权B 买卖资本商品的使用权C 充当资金交换的媒介D 办理货币的收付和兑换19．商业银行信用创造的限制条件有：A 存款额B 准备金率C 贷款的有效需求D 存款付现率20．商业银行经营的流动性方针是指：A 保持资产的流动性B 保持负债的流动性C 所持资产的变现能力D 是获得资金的负债能力（二）复习思考题：1．名词解释：商业银行信用创造支付中介流动性效益性基础货币全能化经营信用中介单一银行制2.简述现代商业银行的发展趋势。
商业银行业务与经营：第11章国际银行业[1]
![商业银行业务与经营：第11章国际银行业[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/3ba60e8d2b160b4e777fcfbf.png)
外汇期权业务（Foreign Exchange Options）是指 以某种外币或外汇期货合约作为标的物的期权。
第六节 国际信贷业务
国际信贷是指一国的商业银行或其他金融 机构，在国际金融市场上，向另一个国家 的银行、其他金融机构、政府、公司企业 以及国际机构提供贷款。
外资银行进入中国市场之初只能开展有限的外汇 业务，但随着中国逐渐开放金融市场，目前外资 银行已经能开展全方位的外汇业务和在部分城市 开展人民币业务。
随着业务范围的扩大，外资银行的市场份额也迅 速提高。
第二节 跨国银行的风险管理
跨国银行的风险种类
跨国银行要面对不同的政治、法律环境，对外国 客户往往难以彻底了解，而且还要面对各种不同的 货币。 信用风险 市场风险 结算风险 政治风险 法律风险
国际银行监管政策和规范
巴塞尔协议和资本充足率
• 1988年，委员会拟订了一个十分重要的国际协定，
即《巴塞尔协议》，规定了有关衡量资本量的基 本框架，并以此为标准公布了银行资本量的最低 标准。
第四节 国际结算业务
国际结算及其原则 国与国之间，由于政治、经济、文化及事务性的 交往和联系均会产生债权债务关系或资金授受行 为，以货币收付来清偿债权债务及实现资金转移的 行为即为国际结算（International Settlement）
（1）它是一种与本国出口密切联系的贷款。 （2）是一种具有官方资助性质的政策性贷款。 （3）贷款利率低于市场利率，利差由出口国政府
补贴。 （4）出口信贷与信贷保险相结合。
出口信贷有卖方信贷、福费廷、买方信贷等形式。
金融商业银行表外业务管理配套习题及答案
金融商业银行表外业务管理配套习题及答案第二编银行业务第十一章商业银行表外业务管理一、填空题1. 按照______对表外业务的划分，表外业务在广义上包括______类表外业务和______类表外业务两大类。
2. 按地域划分，清算模式可以分为______和______。
3. 在普通支票左上角划两条平行线的为______支票，这种支票只能______，不能______。
4. 传统的结算方式是指“三票一汇”，即______、______、______和______。
5. 按照是否银行或有资产和或有负债，可以将表外业务分为______和______两类。
6. 代理中央银行业务主要包括______、______、______等业务。
7. 国际清算的类型主要分为______和______两种。
8. 商业银行的业务包括______、______和______三个方面。
9. 借记卡按功能的不同分为转账卡（含储蓄卡）、______和______。
10. 中间业务的三个特点是不运用或不直接运用自己的资金、______和______。
11. 互换是指交易双方基于自己的比较利益，对各自的现金流量进行交换，一般分为______和______。
12. 商业汇票是由______签发的，委托______在制定日期无条件支付确定的金额给______或______的票据。
13. 按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为______和______。
14. 目前，我国银行业监管机构采取______和______两种方式管理中间业务。
二、单项选择题1．下列______属商业银行传统的业务。
（）A. 备用信用证B. 手机银行C. 信用卡业务D. 承诺业务2．银行承兑汇票的付款期限最长为______个月。
（）A. 3B. 6C. 9D. 123．商业承兑汇票的特点是______金额起点限制，而银行承兑汇票的特点是______金额起点限制。
A. 有；无B. 有；有C. 无；有D. 无；无4．因交易对手无法履行合约或不履行责任而导致损失的可能性是______。
银行从业资格考试教材(pdf 209页)
1.1.2 监管机构
1.历史沿革与监管对象
中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会（China Banking Regulatory Commission，CBRC），成立于 2003 年 4 月。2003 年 12 月 27 日第十 届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管 理法》（以下简称《银行业监督管理法》），并自 2004 年 2 月 1 日起正式施行。 2006 年 10 月 31 日，第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过了
1.职能
2003 年 12 月 27 日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行 的职能：“中国人民银行在国务院领导下。制定和执行货币政策，防范和化解金融 风险，维护金融稳定。”
2.职责
《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行的职责： （1）发布与履行其职责有关的命令和规章： （2）依法制定和执行货币政策； （3）发行人民币，管理人民币流通； （4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场； （5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； （6）监督管理黄金市场； （7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备； （8）经理国库； （9）维护支付、清算系统的正常运行。 （10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的》第二条规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国
银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在 中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公 众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理 公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构 批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规 定。”
第十一章 商业银行内部控制与外部监管 《商业银行经营管理》PPT课件
3）稽核原则 （1）独立性原则 （2）权威性原则 （3）可关心原则 （4）公正性原则
4）内部稽核的基本范畴
（1）国际内部审计师协会
（3）我国《商业银行内部控制指引》的定义
商业银行内部控制是指商业银行为实现经营目标，通过制定 和实施以系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范始终控 制、时候监督和纠正的动态过程和机制
2）商业银行内部控制的目标 （1）确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯 彻执行 （2）确保商业银行发展战略和经营目标全面实施和充 分体现 （3）确保风险管理体系的有效性 （4）确保业务记录、财务信息及其他管理信息的及时、 完善和真实
2）稽核证据及其条件
稽核证据是稽核人员提出稽核意见和撰写稽核报告的 依据 。合格的稽核证据应具备3个条件： （1）真实性 （2）相关性 （3）充分性
11.3 商业银行外部监管
11.3.1 商业银行外部监管机构、监管目标和原则
1）外部监管机构
我国商业银行的官方监管机构是中国银监会
2）外部监管的目标
促进银行业的合法稳健运行，保证银行业的 健康经营和发展，以维护公众对银行业的信心， 保护存款人的利益
（4）信息交流与反馈 ①商业银行应当实现业务操作和管理的电子化，促进各
项业务的电子数据处理系统的整合，做到业务数据的集 中处理 ②商业银行应当实现经营管理的信息化，建立贯穿各级 机构、覆盖各个业务领域的数据库和管理信息系统，做 到及时、准确提供经营管理所需要的各种数据，并及时、 真实、准确地向中国银监会及其派出机构报送监管报表 资料和对外披露信息 ③商业银行应当建立有效的信息交流和反馈机制，确保 董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风 险状况，确保每一项信息均能够传递给相关的员工，各 个部门和员工的有关信息均能够顺畅反馈
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国际银行监管政策和规范
巴塞尔协议和资本充足率
• 1988年，委员会拟订了一个十分重要的国际协定，
即《巴塞尔协议》，规定了有关衡量资本量的基 本框架，并以此为标准公布了银行资本量的最低 标准。
第四节 国际结算业务
国际结算及其原则 国与国之间，由于政治、经济、文化及事务性的 交往和联系均会产生债权债务关系或资金授受行 为，以货币收付来清偿债权债务及实现资金转移的 行为即为国际结算（International Settlement）
全面风险管理模式
全面风险管理是指对整个机构内各个层次的业务 单位，各个种类风险的通盘管理，这种管理要求将信 用风险、市场风险及各种其他风险以及包含这些风险 的各种金融资产与资产组合，承担这些风险的各个业 务单位纳入到统一的体系中，对各类风险再依据统一 的标准进行测量并加总，根据全部业务的相关性对风 险进行控制和管理。
第十一章 国际银行业
国际银行业概述 跨国银行的风险管理 国际银行业的监管 国际结算业务 外汇买卖业务 国际信贷业务
近年来，跨国公司的规模、经营方式、产业结
构均发生了前所未有的变革，国际金融市场迅猛发 展，为各国商业银行拓展国际业务提供了广阔的空 间和巨大的商机。越来越多的商业银行抓住机遇， 扩大国际业务的规模与范围，到国外设立分支机构， 提高金融服务的水平和质量，加入到跨国银行的行 列中。
外资银行进入中国市场之初只能开展有限的外汇 业务，但随着中国逐渐开放金融市场，目前外资 银行已经能开展全方位的外汇业务和在部分城市 开展人民币业务。
随着业务范围的扩大，外资银行的市场份额也迅 速提高。
第二节 跨国银行的风险管理
跨国银行的风险种类
跨国银行要面对不同的政治、法律环境，对外国 客户往往难以彻底了解，而且还要面对各种不同的 货币。 信用风险 市场风险 结算风险 政治风险 法律风险
外资银行在中国
早在19世纪50年代，汇丰、渣打等外资银行就进 入了中国市场。但在其后的150年里，外资银行在 中国发展非常缓慢。直到2001年中国加入世界贸易 组织（WTO）以后，外资银行才开始在中国大规模 地进行扩张。
外资银行在中国的业务机构主要是分行和代表处
从地域上看，这些业务机构主要集中在大中城市 和沿海发达地区。
代表处（Representative Office） 代理处（Agency Office）
海外分支行（境外联行）(Overseas Sister Bank/Branch, Sub-branch)
附属银行（子银行）（Subsidiary Banks） 代理银行(Correspondent Banks) 联营银行（Affiliated Bank） 银团银行（Consortium Bank）
跨国银行风险管理的基本方法
风险价值法(VAR) VAR方法把银行的全部资产组合风险概括为一个简 单的数字，并以美元计量单位来表示风险管理的核 心——潜在亏损
风险调整的资本收益法(Raroc)
风险调整的资本收益是收益与潜在亏损或VAR值 的比率。以资金投资风险基础上的盈利贴现值作为 依据来对其资金使用进行决策
全球银行业运行规则
世界范围内也存在统一化的全球银行业运行规 则。其中，最有意义的三个规则是：《国际银行业 法案》、《单一欧洲法案》和《巴塞尔协议》。 1978年的《国际银行业法案》的主旨是对全美国
的国内外银行施加相同的监管 1987年的《单一欧洲法案》消除了欧洲各国银行
业务接受存款等方面的资本管制，提高了欧洲金 融市场的效率，促进了欧洲银行的整合趋势。 1988年的《巴塞尔协议》规定了各国银行资本充 足率的标准
第一节 国际银行业概述
商业银行的国际扩张
20世纪90年代以后，很多国家相继放松了银行业 的管制。
国际业务可以使商业银行在多个经济体中实现业 务的多样化，这也是诸多商业银行在世界范围内设 立分行的原因所在。
各家商业银行在从事海外业务时可以更多地为跨 国公司服务，从而提高商业银行的国际化专业水平
商业银行的海外业务机构形式
第三节 国际银行业的监管
在国际范围内对银行进行监管（supervision） 与规范（regulation）,这在一个正常运作的世界经 济体制中是十分重要的因素。没有适当的监管，银 行也就无法正常执行其信贷机构以及国家支付系统 的职能，还会跨国界对其他国家的银行体系产生危 害。
这些影响包括：通过企业集团或控股公司的结构 来自我放贷；受到其他金融市场的传染；不完善的 信贷政策指导原则；经营不善。
顺汇方式----外汇支付型
顺汇是由汇款人主动委托银行以某种信用工具将款 项支付给收款人的一种支付方法。由于这种支付方式 的资金流向与信用工具的传送方向相同，因而称为顺 汇。 顺汇的基本当事人：
票据是具有一定格式，由出票人签发的无条件约定 自己或要求他人支付一定金额，并经过背书可予以 转让的书面支付凭证
票据一般包括汇票、本票、和支票。在国际结算中， 以汇票为主，本票和支票居于次要地位。
国际结算的基本方式
由于使用票据的不同，国际结算有三种基 本形式：汇款、托收、信用证。
从资金与票据的流动方向是否一致来看， 汇款属于顺汇（to Remit），又称汇付法。托 收和信用证则属于逆汇(to Draw a Draft),又称 出票法。
商业银行的全球竞争
随着全球金融市场一体化的发展，任何国家的银 行所面对的主要竞争对手不仅有本国银行,还有外资 银行，全球的银行竞争将更加激烈。
商业银行在海外设立分支机构的数量增加 投资银行服务的竞争，全球竞争激烈的典型业务就
是承销、经纪等投资银行业务 欧元的诞生也对全球银行业竞争产生了巨大的影响
按在银行业务中差异，分为国际贸易结算与非贸易 国际结算。其中核心部分是国际贸易结算。
按资金运送方式不同，分为现金结算和非现金结算。
ห้องสมุดไป่ตู้
国际结算的原则是：
同一银行的支票内部转账； 不同银行的支票交换转账； 按时合理的付汇； 安全迅速的收汇。
国际结算工具
目前，国际结算是使用票据这种支付工具，通过相 互抵账的办法来结算国内外债权债务关系的。