经济资本管理(邮储银行)
中国邮政储蓄银行的经验分享(doc 11页)
中国邮政储蓄银行的经验分享(doc 11页)../temp/...../更多资料请访问.(.....)更多企业学院：...../Shop/《中小企业管理全能版》183套讲座+89700份资料...../Shop/40.shtml 《总经理、高层管理》49套讲座+16388份资料...../Shop/38.shtml 《中层管理学院》46套讲座+6020份资料...../Shop/39.shtml 《国学智慧、易经》46套讲座...../Shop/41.shtml 《人力资源学院》56套讲座+27123份资料...../Shop/44.shtml 《各阶段员工培训学院》77套讲座+ 324份资料...../Shop/49.shtml 《员工管理企业学院》67套讲座+ 8720份资料...../Shop/42.shtml(1) 以客户需求为中心 (2)(2) 经济资本管理利用经济资本的分配 (3)（3）资金运用的方向以银行业为主 (3)（4）充分利用网点优势，开展代理清算服务 (3)（5）以量化的技术进行风险控制 (3)6. 第三节国内银行业的借鉴 (3)（1）进一步提高对储蓄存款的认识 (3)（2）加大揽储增存工作力度 (4)（3）加大优质客户市场营销 (4)(4) 加强监测督导工作 (4)(5) 加强优质服务 (4)7.第四节我国邮政储蓄银行的发展定位 (4)(1) 邮政储蓄银行的近期定位应侧重于其政策性 (4)(2) 邮政储蓄银行的最终归宿是商业化 (5)8.参考文献 (6)中国邮政储蓄银行的经验借鉴摘要：目前，我国邮政储蓄刚刚起步，还不是很完善，而世界上邮政储蓄业存在和发展已有百多年历史。
现在,除美国以外的各主要资本主义国家都存在邮储制度。
本文总结阐述了许多国内外关于邮政储蓄的经验。
关键词：邮政储蓄、银行、发展、经验第一节全球邮政储蓄银行的发展历程1.邮政储蓄的诞生1861年，英国诞生了最早的邮政储蓄。
邮储银行简介
5. 企业制度
北京邮政金融工作人员十条工作禁令
• 6、严禁营业工作人员代替客户签字及自办业务。 • 7、严禁营业工作人员在营业现场外办理业务。 • 8、严禁营业工作人员私自为客户代保管现金、存单 （折）、卡、有价单证、密码、证件、贵重物品或留 存证件、存单（折）、卡、有价单证等的复印件。 • 9、严禁邮政金融工作人员泄露储户的任何信息。 • 10、严禁邮政金融工作人员违规使用他人名章及智能 令牌。
按照温家宝总理在《政府工作报告》中提出‚强化中国邮政储蓄银行为‘三农’服务 的功能‛的要求，邮政储蓄银行确立了服务城乡大众，支持‚三农‛的零售银行定位，逐 步完善了城乡金融服务功能，进一步为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务， 并与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。
邮政储蓄银行将依托邮政网络，以资本节约型业务为基础，走低成本、 差异化特色经营之路，努力将邮储银行建成国内网络强大、客户众多、资 产优良、资本充足、特色鲜明、竞争力强的大型商业银行。 邮政储蓄银行将进一步深化改革，加快转型，加快完善公司治理，夯实 经营管理基础，开展全面的商业银行业务，争取用两年的时间，把邮储银 行建设成多渠道、广覆盖、低成本为大众服务的银行。 借鉴国内外先进商业银行的管理经验，加快完善管理体制和运行机制， 将邮储银行建成具有一定实力、管理科学、运行安全、品牌卓越的大型零 售商业银行。
信贷业务、理财业务、国际业务、公司业务、批发类资产 业务六大金融业务板块、数十项核心产品 。
1. 企业概况
1.2 中国邮政储蓄银行北京分行简介
截至2011年底，北京分行资产规模已达1230亿元。 北京分行储蓄存款余额增长156个亿。 信贷规模110亿元。 遍布北京城乡的邮储网点达520家，新建全功能银行网点
中国邮政储蓄银行简介
中国邮政储蓄银行简介中国邮政储蓄银行可追溯至1919年开办的邮政储金业务，至今已有百年历史。
20xx年3月，在改革原邮政储蓄管理体制基础上，中国邮政储蓄银行有限责任公司正式挂牌成立。
下面是整理的中国邮政储蓄银行简介，仅供参考，希望能够帮助到大家。
中国邮政储蓄银行简介中国邮政储蓄可追溯至1919年开办的邮政储金业务，至今已有百年历史。
20xx年3月，在改革原邮政储蓄管理体制基础上，中国邮政储蓄银行有限责任公司正式挂牌成立。
20xx年1月，整体改制为股份有限公司。
20xx年12月，引入十家境内外战略投资者。
20xx年9月，在香港联交所挂牌上市。
20xx年12月，在上交所挂牌上市，圆满完成“股改—引战—A、H两地上市”三步走改革目标。
本行拥有近4万个营业网点，服务个人客户超过6亿户，发挥“自营+代理”独特模式优势，服务“三农”、城乡居民和中小企业。
本行拥有优良的资产质量和显著的成长潜力，是中国领先的大型零售银行。
本行坚持服务实体经济，乐观落实国家战略和支持中国现代化经济体系建设，实现自身可持续进展。
坚持以客户为中心，打造线上和线下互联互通、融合并进的金融服务体系，为广大客户提供优质、便捷、高效的综合化金融服务。
坚持风险为本，持续完善“全面、全程、全员”的全面风险管理体系建设，资产质量持续保持优良水平。
坚守“普惠城乡，让金融服务没有距离”的使命，提供普惠金融服务;顺应居民财富增长和消费升级趋势，进展财富金融;支持产业结构转型升级，进展产业金融;落实碳达峰、碳中和重大部署，进展绿色金融。
以金融科技赋能高质量进展，打造服务乡村振兴和新型城镇化的数字生态银行。
经过14年的努力，本行的市场地位和影响力日益彰显。
惠誉、穆迪分别给予本行与中国主权全都的A+、A1评级，标普全球给予本行A评级，标普信评给予本行AAAspc评级，中诚信国际给予本行AAA 评级，展望均为稳定。
20xx年，在英国《银行家》杂志“全球银行1000强”中，本行一级资本位列第15位。
浅析邮储银行经济资本管理
经济资 本 回报 率等 ， 预编经 济资本 配置 计划和 编制说
作者 简 介 ： 蒋智 霞 （ ９ ８一 ） 女 ， 南浚 县 人 ， 计 师 ， 士 。 １７ ， 河 会 硕
３ ６
郑 州 牧 业 工 程 高 等 专 科 学 校 学 报
第 ３ 卷 ｌ
明并 上 报 总行 。
各机构 和各项 业务 的风险水平 ， 全面 反映银行 经济 资 本的风险状况 ， 同时增 强了风险防范的主动性 。
第３ １卷第 ３期
２ ０ １ １年 ８ 月
郑 州 牧 业 工 程 高 等 专 科 学 校 学 报
Ｊ ｕ ｎ ｌｏ ｅ ｇ ｈ ｕＣ ｌ ｇ ｆＡｎｍａ ｕ ｂ ｎ ｒ ｇｎ ｅｉｇ ｏ ｒ ａ ｆＺｈ ｎ ｚ ｏ ｏ ｌ ｅｏ ｉ ｌＨ ｓ ａ 计算 各分行 计划 期 经济资本限额 ， 为初次分 配计划于年初 下达各分行 。 作 如初次分 配计 划大 于或 小 于分 行 预测 的经 济 资本 需
用以覆 盖非预期损失所需 的资本 。经营风险 主要 包括 信用风 险、 市场风险和操作 风险等 。
经 济资本管理 就是 通过优 化 经济资 本配置 ， 提高 经济资本 回报率 ， 以科 学 的绩效 导 向 ， 约束 风险增 长，
划有效衔接 ， 并对各机构具有普遍 约束力 。
２２ 经济资本 计划 的 内容 经济 资本 计划 包括 经济 ． 资本 配置 总量 、 最低经济 资本 回报率要求 和分解 全行 的经济资本限额。 经济资本配置是指 以限额形式将经济 资本 分解到
持续完善是指通 过 建立经 济资本 管理 体系 ， 步 逐 推进经济资本在 绩效 考 评、 资源 配置 、 风险管 理 、 贷 信
收稿 日期 ：０ １—０ ２１ ３一ｌ Ｏ
邮储简介
一、简介：中国邮政储蓄银行有限责任公司于2007年3月6日正式成立，是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行。
中国邮政储蓄银行承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债，并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准/核准的业务。
邮政储蓄自1986年恢复开办以来，现已建成覆盖全国城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络：拥有储蓄营业网点3.6万个。
经过22年的发展，中国邮政储蓄银行逐步形成了以本外币储蓄存款为主体的负债业务；以国内、国际汇兑、转帐业务、银行卡业务、代理保险及证券业务、代收代付、代理承销发行、兑付政府债券、代销开放式基金、提供个人存款证明服务及保管箱服务等多种形式的中间业务；以及以债券投资、大额协议存款、银团贷款、小额信贷等为主渠道的资产业务。
进入2008年以来，中国邮政储蓄银行突破只办理个人金融业务的历史，开辟了对公业务的新纪元，对公存款和对公结算业务在全国36家分行全面铺开。
第一张信用卡的成功发行，吹响了中国邮政储蓄银行进军信用卡市场的号角。
随着其他新业务的陆续推出，城乡居民将越来越多地享受到中国邮政储蓄银行更加方便快捷优质的金融服务。
中国邮政储蓄银行已在广大公众中树立了社会知名、百姓信赖的业务品牌，所提供的基础金融服务已经深入人心，成为重要的零售金融机构。
中国邮政储蓄银行将继续依托邮政网络优势，按照公司治理架构和商业银行管理要求，不断丰富业务品种，不断拓宽营销渠道，不断完善服务功能，为广大群众提供更全面、更便捷的基础金融服务，打造成为一家资本充足、内控严密、营运安全、功能齐全、竞争力强的现代银行。
二、大事记：2008年4月8日，中国邮政储蓄银行第一次工作会议在北京召开，会议确定了邮政储蓄银行的战略定位和总体目标。
5月20日：中国邮政储蓄银行在北京试点开办个人二手房信贷业务，标志着邮储银行城市信贷业务向前更近一步，进军城市消费贷款。
6月2日：中国邮政储蓄银行信用卡系统上线，邮储银行第一张信用卡成功发行。
邮储银行金融知识
邮储银行金融知识邮储银行是中国邮政集团公司全资控股的银行，成立于2007年，总部位于北京市。
邮储银行的主要业务包括个人存款、个人贷款、企业贷款、信用卡、理财、保险、外汇等。
邮储银行的服务网络覆盖全国各地，为广大客户提供全方位的金融服务。
在日常生活中，我们都会接触到各种金融产品和服务，但是很多人对金融知识了解不够，容易被一些不良商家所欺骗。
因此，了解金融知识非常重要，可以帮助我们更好地管理自己的财务，避免被骗。
首先，我们需要了解个人存款和个人贷款。
个人存款是指个人将自己的资金存入银行，由银行代为保管，同时银行会给予一定的利息。
个人贷款则是指个人向银行申请贷款，银行会根据个人的信用状况和还款能力来决定是否批准贷款，并收取一定的利息。
在选择存款和贷款产品时，我们需要根据自己的实际情况来选择，比如存款期限、利率、贷款额度、还款方式等。
其次，信用卡也是我们日常生活中经常使用的金融产品之一。
信用卡是银行向客户提供的一种信用额度，客户可以在信用额度内随时消费，并在还款日之前还清欠款或者最低还款额。
信用卡的使用需要注意信用额度、还款日期、利息、手续费等问题，同时也需要注意信用卡的安全使用，避免被盗刷或者诈骗。
除了以上几种金融产品，理财和保险也是我们需要了解的金融知识。
理财是指将资金投入到各种理财产品中，以获取更高的收益。
理财产品的种类很多，包括货币基金、债券基金、股票基金等，需要根据自己的风险承受能力和收益预期来选择。
保险则是指购买保险产品，以保障自己和家人的生命和财产安全。
保险产品的种类也很多，包括人寿保险、医疗保险、车险等，需要根据自己的实际需求来选择。
最后，外汇也是我们需要了解的金融知识之一。
外汇是指不同国家之间的货币兑换，外汇市场是全球最大的金融市场之一。
外汇交易需要了解汇率、交易方式、风险管理等知识，同时也需要注意外汇交易的风险，避免因为盲目跟风而造成损失。
总之，了解金融知识对我们的日常生活非常重要，可以帮助我们更好地管理自己的财务，避免被骗。
邮储银行金融知识
邮储银行金融知识一、邮储银行简介邮储银行是中国邮政集团有限公司全资控股的大型国有商业银行。
成立于2007年，总部位于北京，是中国最大的零售银行和全球最大的邮政银行之一。
1.邮储银行的使命和愿景•使命：服务国家战略，服务国民经济和社会生活的全方位金融服务提供者。
•愿景：成为一家区域领先、国内一流、国际知名的综合金融服务提供商。
2.邮储银行的业务范围•存款业务：包括活期、定期、储蓄存款等。
•贷款业务：包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款等。
•投资理财业务：提供各种投资理财产品，如基金、证券等。
二、邮储银行的金融产品邮储银行提供多样化的金融产品，以满足不同客户的需求。
1.储蓄存款产品•活期存款：随时存取，无固定存期要求。
•定期存款：按一定期限存款，存期内不支取或提前支取需支付一定利息。
•教育储蓄存款：专门为子女教育储蓄而设，按时存款并获得一定利息。
2.贷款产品•个人贷款：包括消费贷款、住房贷款、汽车贷款等。
•企业贷款：包括经营贷款、投资贷款、信用贷款等。
•农村信用合作社贷款：为农村居民提供的贷款服务。
3.投资理财产品•基金理财：投资股票、债券等金融产品的基金。
•理财产品：按一定期限投资，提供较高的预期收益。
三、邮储银行的金融知识了解和掌握一些金融知识对于投资者和银行客户来说非常重要。
1.金融市场金融市场是指债券、股票、外汇等金融工具交易的场所。
常见的金融市场有股票交易所、外汇交易市场等。
2.利率利率是指借贷双方约定的利息水平。
在银行存款和贷款中，利率是客户和银行之间的收益和成本的核心。
3.投资组合投资组合是指将资金投入到不同的资产中，以达到风险分散和收益最大化的目的。
通常包括股票、债券、房地产等。
4.风险管理风险管理指通过分散投资、资产配置等方式，减少投资损失的过程。
投资者和银行都需要具备一定的风险管理意识。
5.金融监管金融监管是指对金融机构和金融市场进行监管，保护金融市场的稳定和投资者的权益。
四、邮储银行的金融服务作为一家综合金融服务提供商，邮储银行致力于为客户提供全方位的金融服务。
邮政储蓄银行服务范围
邮储简介发布日期：2015-07-15根据国务院金融体制改革的总体安排，在改革原有邮政储蓄管理体制基础上，2007年3月中国邮政储蓄银行有限责任公司正式成立。
2012年1月21日，经国务院同意并经中国银行业监督管理委员会批准，中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司。
年轻的邮储银行已有近百年的历史。
1919年，中国邮政储蓄银行的前身邮政储金局成立，开办邮政储金业务。
1942年，储金汇业局成为当时六大金融支柱“四行两局”的重要组成部分。
在建国初期，1953年邮政储蓄业务停办，邮政继续办理汇兑业务。
1986年，邮政储蓄正式恢复开办。
在各级政府、金融监管部门以及社会各界的关心和支持下，中国邮政储蓄银行坚持普惠金融理念，自觉承担“普之城乡，惠之于民”的社会责任，走出了一条服务“三农”、服务中小企业、服务社区的特色发展之路。
目前，中国邮政储蓄银行已成为全国网点规模最大、覆盖面最广、服务客户数量最多的商业银行。
截至2015年6月末，邮储银行拥有营业网点超过4万个，打造了包括网上银行、手机银行、电话银行、电视银行、微博银行、微信银行和易信银行在内的电子金融服务网络，服务触角遍及广袤城乡，服务客户近4.9亿人；累计发放小微企业贷款超过2.3万亿元，帮助约1200万户小微企业解决了融资难题；资产总额超过6.5万亿元，资本回报率、利润增长率、不良贷款率、拨备覆盖率和经济利润率等关键指标达到银行同业优秀或良好水平；评级机构对邮储银行的主体信用评级和债券信用评级均为“AAA”。
在英国《银行家》杂志“2015年全球银行1000强排名”评选中，邮储银行按总资产位居第23位、按一级资本位居第54位。
中国邮政储蓄银行将继续依托网络优势，按照公司治理架构和商业银行管理要求，不断丰富业务品种，不断完善服务渠道，不断提升服务能力，为广大客户提供更全面、更便捷的金融服务，打造成为一家资本充足、内控严密、营运安全、品牌卓越、竞争力强的大型零售商业银行。
邮政储蓄机构介绍
邮政储蓄机构介绍邮政部门为方便公众储蓄并为发展国民经济积聚资金而开办的一项金融业务，又称邮政储金。
1861年英国创办邮政储蓄，以后日本、意大利、法国、印度等国也相继开办。
大多数国家的邮政储蓄以供城乡居民储存小额款项为主，一般分活期储蓄和定期储蓄两大类，并规定储蓄的最低额。
有些国家还规定储蓄的最高额，以免受巨额工商业资本的干扰。
各国邮政储蓄形式不完全相同。
例如日本的邮政储蓄、邮政汇兑和邮政转账业务结合进行。
有些国家邮政还办理外汇储蓄业务，接受外国货币。
参加万国邮政联盟的《国际储蓄业务协定》的国家，相互间可以办理国际邮政储蓄业务。
中国自1919年7月1日开办邮政储金业务。
当时只在各邮政管理局和一、二等邮局办理邮政存簿储金。
1930年成立邮政储金汇业总局后，三等邮局和邮政支局也办理存簿储金；各邮政管理局并增办定期储金。
设在大城市的邮政储金汇业分局还办理支票储金和贷款业务。
中华人民共和国成立后，储蓄业务统一由中国人民银行办理。
中国人民邮政在1951～1953年曾代办中国人民银行的储蓄业务。
中国邮政储金汇业局是经国务院和中国人民银行批准，对原邮电部邮政储金汇业局改组而成的邮政金融机构，实行自主经营、自负盈亏、自担风险、自求平衡。
中国邮政储金汇业局在行政上接受邮政局的指导，业务上受中国人民银行监管。
1950年，由于历史的原因撤销了当时的邮政储金汇业局。
改革开放以来，随着国民经济的蓬勃发展，经国务院批准，邮政部门于1986年恢复办理储蓄业务，并相应组建了邮政储汇机构。
到2000年底，邮政储蓄存款余额达4578亿元。
十几年来，邮政储蓄在方便城乡居民储蓄、聚集社会资金、增加货币回笼等方面发挥了积极作用。
但由于现行邮政储汇管理体制尚未理顺，邮政储汇部门难以做到降低运营成本、高效调度资金、确保及时支付，为此，国务院决定改组国家邮政局所属的邮政储汇局，组建中国邮政储蓄银行。
中国邮政储蓄银行将作为国有独资准银行机构，实行自主经营、自负盈亏、自担风险、自求平衡，在行政上受国家邮政局领导，在业务上受中国人民银行监管。
商业银行构建风险偏好管理体系探讨
商业银行构建风险偏好管理体系探讨孙 宁摘要：建立科学、明晰的风险偏好管理体系，处理好业务发展和风险管理之间的关系，对推动实现商业银行高质量、可持续发展具有重要的意义。
本文阐述了风险偏好管理的概念及内容，总结了国内商业银行风险偏好管理的实践经验，就构建全面有效的风险偏好管理体系提出了相关建议。
关键词：风险偏好 风险管理 商业银行中图分类号：F832.2 文献标识码：A 文章编号：1009 - 1246（2021）04 - 0080 - 05一、风险偏好管理的概念及内容（一）风险偏好管理的概念关于风险偏好（Risk Appetite）的概念，国际上各大商业银行的定义和表述虽然存在差异，但其实质内涵基本一致。
德意志银行提出，风险偏好是集团在实现其经营目标时预计将接受的最大风险水平；渣打银行提出，风险偏好是银行实施战略目标时对准备承受的风险水平进行的描述；巴克莱银行认为，风险偏好阐明了银行为实现经营目标所愿意和准备承担的风险水平；汇丰银行认为，风险偏好是根据银行战略和风险管理能力而确定的所愿意承受的风险类型和水平。
综上，本文认为，商业银行风险偏好是指在战略规划制定实施和业务经营过程中，基于利益相关者的期望确立的对待风险的态度，包括对总量及各类型风险的最大承受能力和承受意愿；风险偏好管理即是对银行的风险偏好进行有计划的管理，其内容主要包括有效的风险偏好框架和风险偏好声明。
商业银行确立清晰的风险偏好，有利于统一对自身风险承担水平的认知和对待风险的态度，进而为利益相关者提供可供交流的基础。
如果全行上下缺乏明确的风险偏好，银行的业务经营和风险管理之间就会缺乏有效的平衡，可能会造成两种负面影响：一是盲目追求经营规模、发展速度和财务利润导致银行过度承担风险；二是片面强调风险、过于保守谨慎导致银行经营业绩过低和丧失发展机遇。
（二）风险偏好管理的监管要求2008年金融危机后，国际金融协会（IIF）、金融稳定理事会（FSB）、巴塞尔委员会以及各国金融监管机构都十分重视商业银行风险偏好体系的建设，明确了风险偏好框架和风险偏好声明等一系列管理要求。
邮储银行的经营管理PPT课件
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13
——建立完备的贷后管理系统
——建立并不断完善预警流程，预警的指标能够随时监 测放出去的每一笔贷款：行业、产品、额度、在银行的情 况。
——注意按照信贷质量分类的结果认定来实行分类的贷后 管理。
——建立软回收机制：如建立一个软回收的团队，对所 有客户发短信、打电话，提醒其到期日。这样可以大大降 低因为疏忽造成不应该的不良。
邮储银行的经营管理
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1
中国邮政储蓄的基本特征 对邮储银行的战略性建议 对邮储银行业务经营管理的操作性建议
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2
中国邮政储蓄的基本特征
——资本结构：中国邮政集团以全资方式（200亿人民币） 控股。
——市场定位：充分依托和发展网络优势，完善城乡金融服 务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大 农村地区居民提高基础金融服务，与其他商业银行形成互
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——资产结构：小微企业贷款是主导性的资产业务：截至 2011年10月末，针对小微企业累计发放贷款突破7000亿元， 达到7493亿元。7493亿元是这样一个概念：国家统计局的 数据表明，2010年我国国内生产总值为397983亿元，以此 为参照可以看到的是，邮储银行成立以来向小微企业累计 发放的贷款已经达到了中国2010年GDP的1.88%。今年1-10 月，邮储银行累计向小微企业发放贷款303万笔，金额达 到3186亿元，发放额较去年同期增长1100亿元，增长率超 过58%。由于批发信贷业务的压缩，2011年前10个月，邮 储银行小微企业信贷增量净增额占全行全部增量贷款的 103.94%。
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12
——加强担保机制创新
——启动内源性融资是最重要的，让不能够变现、不能 够流动、不能够盘活的动产都能够成为企业发展的资金。 在具体实践上，可以考虑以存货、应收账款、机器设备为 反担保品的系列产品；
中国邮政储蓄银行介绍
中国邮政储蓄银行介绍
中国邮政储蓄银行介绍
成立于年 3 月6 日的中国邮政储蓄银行有限责任公司，是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的全功能商业银行
作为中国邮政储蓄银行的前身，邮政储蓄自年恢复开办以来，不断丰富业务种类，不断拓宽网络渠道，不断完善服务功能，为支持国民经济建设、服务城乡大众做出了巨大贡献新生的中国邮政储蓄银行拥有多个网点、多台，并建有全国统一电话客服中心和网上银行系统历经20余年的发展，中国邮政储蓄银行已建成网点遍布全国城乡、交易额庞大的个人金融服务网络，成为我国金融服务领域的一支重要力量新成立的中国邮政储蓄银行将充分发挥遍布城乡的渠道优势、百年邮政的品牌信誉优势，努力建设成为资本充足、内控严密、运营安全、竞争力强的全功能商业银行
人才兴行是中国邮政储蓄银行新发展战略的重点，邮政储蓄银行改革发展的良好契机也将为青年学子提供搏击长空、展翅翱翔的广阔天地新银行、新机遇，我们真诚欢迎广大优秀毕业生加盟，共创伟业！。
中国邮政储蓄银行的简介及现状
中⽂中国邮政储蓄银⾏中⽂名称：“中华⼈民共和国邮政储蓄银⾏有限责任公司”；简称“中华⼈民共和国邮政储蓄银⾏”。
英⽂：“POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA”；英⽂缩写“PSBC”。
公司注册地址：北京市西城区⾦融⼤街3号A座，邮编：100808。
中国邮政储蓄银⾏⾸任⾏长是陶礼明，⾸任中国邮政储蓄银⾏董事长为刘安东.邮政储蓄⾃1986年恢复开办以来，截⽌2008年已建成覆盖全国城乡点⾯最⼴、交易额最多的个⼈⾦融服务络，拥有储蓄营业点3.6万个。
邮政储蓄银⾏已在全国31个省（市、⾃治区）全部设⽴了省级分⾏，并且在⼤连、宁波、厦门、深圳、青岛设有5个计划单列市分⾏。
经过25年的发展中国邮政储蓄银⾏已形成了以本外币储蓄存款为主体的负债业务；以国内、国际汇兑、转帐业务、银⾏卡业务、代理保险及证券业务、代收代付、代理承销发⾏、兑付政府债券、代销开放式基⾦、提供个⼈存款证明服务及保管箱服务等多种形式的中间业务；以及以债券投资、⼤额协议存款、银团贷款、⼩额信贷等为主渠道的资产业务。
2008年⾄2010年中国邮政储蓄银⾏对公存款和对公结算业务在全国36家分⾏全⾯铺开，信⽤卡成功发⾏。
中国邮政储蓄银⾏依托邮政络优势，按照公司治理架构和商业银⾏管理要求，不断丰富业务品种，不断拓宽营销渠道，不断完善服务功能，为⼴⼤群众提供更全⾯、更便捷的基础⾦融服务，成为⼀家资本充⾜、内控严密、营运安全、功能齐全、竞争⼒强的现代银⾏。
2007年6⽉22⽇，中国邮政储蓄银⾏“好借好还”⼩额贷款业务在河南新乡长垣县启动试点，2007年末共有七省试点开办。
2008年初开始全国推⼴。
⾄2008年6⽉24⽇西藏分⾏开办业务，全国31个省（区、市）分⾏和5个计划单列市分⾏已全部开办⼩额贷款业务。
截⾄2010年10⽉16⽇，⼩额贷款业务已覆盖全国所有地市和2100个县市及主要的乡镇，4500多个点已开办这项业务。
2010年，⼩额贷款发放量突破1000亿元，从业务开办⾄2010年10⽉，全国累计发放贷款近400万户、⾦额2300多亿元，平均每笔贷款约5.9万元。
中国邮储银行 金融经济类岗位
中国邮储银行金融经济类岗位
中国邮储银行的金融经济类岗位包括但不限于以下几种：
1. 信贷管理岗：负责进行客户的信用评估与贷款审批，制定信用政策和风险管理措施，监控和管理贷款风险。
2. 风险管理岗：负责开展市场风险、信用风险、操作风险等的监测和评估，提出风险预警和应对措施，保证风险控制在可控范围内。
3. 投资分析岗：负责对各类投资产品进行研究和评估，制定投资策略和投资组合，优化资产配置，提高收益率和降低风险。
4. 渠道管理岗：负责银行各类渠道（如网银、手机银行、自助设备等）的建设和管理，提供优质的金融服务体验，推动数字化转型。
5. 数据分析岗：负责对银行内部和外部数据进行挖掘和分析，为业务决策提供数据支持，发现业务增长机会和风险隐患。
6. 银行产品开发岗：负责研发新金融产品，进行市场调研和竞争分析，制定产品策略和营销方案，推动产品销售和市场份额增长。
以上只是中国邮储银行金融经济类岗位的一部分，根据个人的兴趣和特长，可以选择适合自己的岗位进行申请。
邮储银行2023年版金融资产分类制度
在邮储银行中，金融资产分类制度是一项非常重要的制度，它对银行的资产质量、风险管理和资本补充等方面都有着重要的影响。
今年，2023年版的金融资产分类制度将会有一些新的变化和更新，这对于银行的运营和管理都将产生重大影响。
下面就让我们来详细探讨一下这个主题。
1. 金融资产分类制度的基本概念在邮储银行中，金融资产分类制度是指将银行的资产按照一定的标准进行分类，以便对资产的质量和风险进行评估和管理的制度。
这个制度是银行风险管理的重要组成部分，也是监管部门评估银行资产质量的重要依据。
2. 2023年版金融资产分类制度的主要变化和更新邮储银行的2023年版金融资产分类制度将会进行一些重要的变化和更新，主要表现在以下几个方面：1) 对于不良资产的界定标准将会有所调整，更加符合实际经济情况，提高了分类的准确性和公平性。
2) 对于逾期贷款的分类标准也将会有所调整，更加符合市场实际情况，有助于更好地评估银行的资产质量。
3) 针对特殊情况的资产分类处理也将有所更新，更加全面地覆盖各种特殊情况，提高了分类的全面性和适用性。
3. 对金融资产分类制度的个人观点和理解我认为，2023年版的金融资产分类制度的更新和变化是非常必要的，它有助于提高银行资产质量的真实反映，有助于更好地评估和管理银行的风险。
这也有助于银行更好地符合监管要求，提高了银行的稳健经营能力。
4. 总结和回顾通过本次对2023年版金融资产分类制度的探讨和分析，我们更加全面地了解了这个重要制度的变化和更新，对于我们更好地理解银行的资产质量和风险管理都有着重要的意义。
个人观点和理解也有助于我们更好地应用这个制度，提高银行的经营管理水平。
2023年版金融资产分类制度的变化和更新对于邮储银行以及整个银行业都是非常重要的，我们有必要充分理解这个制度，增强我们的经营管理能力，更好地为客户和社会服务。
2023年版金融资产分类制度的变化和更新对于邮储银行以及整个银行业都是非常重要的，我们有必要充分理解这个制度，增强我们的经营管理能力，更好地为客户和社会服务。
2022邮储银行金融模拟试题及解析
1.货币市场共同基金是基金中的一种，具有一般基金的专家理财、分散投资的特点，下列关于货币市场共同基金投资的特征，不正确的是( )。
A.货币市场共同基金所受到的法规限制相对较少;B.货币市场共同基金的优点之一是具有存款保险C.货币市场共同基金提供一种有限制的存款账户D.货币市场基金投资于市场中高质量的证券组合2.在影响金融资产价格变动的因素中，下列有关利率水平的说法，错误的是( )。
A.国家经济政策的改变，对金融资产的发行者盈利水平产生变化，从而导致金融资产的价格发生变化B.债务工具的利息收益是变动的，当市场利率上升时，债务工具的内在价值将会上升C.当市场利率上升时，权益工具的需求将减少，在供给不变或将会增加的情况下，导致权益工具的价格下降D.商品价格水平的变动，会引起发行者利润的变化，引起金融资产需求与供给的变化3.在市场经济社会中，股票有四个方面的职能，股民在股票市场可以随时将持有的股票在股市上按比较公平与合理的价格将股票兑现，该职能属于( )。
A.资本转让B.资本积聚C.资本转化D.资本增值4.存款货币银行按法律规定存放在中央银行的存款与其吸收存款的比率，叫做( )。
A.法定信用准备金率B.法定后备准备金率C.法定存款准备金率D.法定基础准备金率5.在贸易壁垒中，通常对某一特定产业的进口原材料设置较低的关税，甚至是零税率，而随着加工深度的提高，相应地提高半成品、制成品的关税税率，此设定关税方式的标准术语叫做( )。
A.关税进阶B.关税提高C.关税升级D.关税调整1.【答案】B。
解析：货币市场共同基金首先是基金中的一种，同时，它又是专门投资货币市场工具的基金，与一般的基金相比，除了具有一般基金的专家理财、分散投资等特点外，货币市场共同基金还具有如下一些投资特征：(1)货币市场基金投资于货币市场中高质量的证券组合。
(2)货币市场共同基金提供一种有限制的存款账户。
(3)货币市场共同基金所受到的法规限制相对较少。
邮储银行资产管理业务运营模式
邮储银行资产管理业务运营模式第三章邮储银行资产管理业务的现状及问题3．1邮储银行经营特点自1919年邮政储蓄业务开办以来，邮政储蓄有着近100年的发展历史，经历了由邮政储蓄业务向商业银行业务的蜕变。
3．1．1邮储银行历史沿革(1)改革阶段邮政储蓄业务始办于1919年，新中国成立后，1951年受人民银行委托，邮政部门代理储蓄业务，但在1953年停止该业务，直到1986年，国务院恢复邮政部门代办储蓄业务，并在原邮电部和各省(区、市)邮电管理局内设置邮政储汇局，对邮政储蓄、汇兑等金融业务进行管理。
从1990年1月1日起，邮政储蓄将存款转存人民银行，获得利差收入，属于“只存不贷，稳赚不赔”。
直到2003年，邮政储蓄的存款不再转存人民银行，而是进行自主运用存款，但由于邮政储蓄业务底子薄弱，自主运用存款能力弱，在业务开展初期仍然是简单的将资金借给其他的金融机构或者购买一些长久期的债券，整体资金运用收益较低，随着储蓄业务的发展，资金运用种类少的瓶颈越来越制约银行业务的可持续发展。
(2)起步阶段2007年3月20日，中国邮政储蓄银行正式挂牌成立，是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行，存款已达1．7万亿。
2012年，邮储银行完成股改，标志着邮政储蓄银行正式成为股份制银行，从一家只能吸收存款的银行转变为一家经营个人业务、公司业务和同业业务等业务的多功能银行，此时存款已经到4．5万亿元，资金运用压力与日俱增。
邮储银行完成股改后，银行业务开始起步，从最初的单纯的吸收个人储蓄存款，扩展到吸收公司存款和其他同业机构的存款，信贷业务从无到有，逐步拓展到个人信贷和公司信贷领域。
受资本金约束，邮储银行存贷比一直在20％左右，剩余资金通过同业业务向同业融出，购买债券，简单参与票据业务。
在此阶段，邮储银行从传统的邮局业务，开始逐步形成商业银行的管理和运营体系，自主运用吸收的存款，成为一家全功能的商业银行，但是仍然存在业务模式较为简单，资本约束较大，公司治理结构不健全等问题。
邮政银行等级划分标准
邮政银行等级划分标准
邮政银行等级划分标准通常根据银行的规模、业务范围、风险管理能力和财务状况等方面进行评估和确定。
具体的划分标准可能会因不同国家或地区而有所不同，以下是一般来说的几个主要方面：
1. 资本充足率：邮政银行的资本充足率反映了其抵御风险的能力，通常根据国际监管标准衡量，包括风险加权资产比例等指标。
2. 规模和经营范围：邮政银行规模大小和经营范围是衡量其业务实力的重要指标，例如资产总额、分支机构数量等。
3. 风险管理能力：衡量邮政银行风险管理能力的指标包括风险控制政策和流程、内部审计制度、风险管理团队和技术系统等。
4. 财务状况：财务状况是评估邮政银行健康度的重要指标，包括盈利能力、负债水平、不良资产比例等。
5. 国内银行监管部门要求：不同国家或地区的银行监管部门可能会制定特定的等级划分标准，包括对邮政银行的监管要求和资本充足率目标等。
需要注意的是，邮政银行等级划分标准可能会随着时代发展和监管要求的变化而调整，具体标准应以当地相关部门的规定为准。
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（4）资本性占用经济资本的计量方法
根据监管规定，资本性占有资本不能大于实际资本
的30%，从总体而言，合理性资本占用的总量要低于 实际资本的30%。根据不同的管理要求确定经济资本 分配系数。
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2.经济资本计划。商业银行根据经济资本限额，统筹编制经
济资本计划，约束风险资产增长，落实资本约束。
经济资本计划应与业务计划、财务计划和风险计划有效衔接 ，并对各分行、部门具有普遍约束力。 经济资本计划包括经济资本配置总量、最低经济资本回报率 要求和分解全行的经济资本限额。
现状,通过内部系数法计量信用风险经济资本,通过 银监会标准法计量市场风险经济资本,通过巴塞尔新 资本协议基本指标法计量操作风险经济资本。
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工行经济资本管理应用领域包括信贷资源配置、
经营计划、费用分配、绩效考核、限额管理、产品
定价等。
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工行的经济资本配置计划是资本充足率控制计划
在系统内部的分解,根据一定的分配原则将经济资本
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3.经济资本（Economic Capital，EC）：又称风险
资本（Capital at Risk, CaR），是指在既定的期
间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险所 计算的用以覆盖非预期损失所需的资本。
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（二）经济资本计算公式
1.经济资本＝信用风险的非预期损失+市场风险的非
预期损失+操作风险的非预期损失。
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3.经济资本配置。是指以限额形式将经济资本分
解到商业银行各分行，并进行动态监控和适时调
整的过程。银行应建立商业性配置与战略性配置
相结合的经济资本配置机制。
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银行应尽力将有限的经济资本配置到风险较低而回
报水平较高的业务上，重点支持和发展这类业务。
银行可根据各个内设机构、部门和业务的经济资本 回报率水平决定业务发展战略和方向。
市场风险计量的最好指标是风险值指标（VAR值）。
计算风险值可以采用参数法和非参数法。参数法假
设资产回报服从特定的统计分布，如正态分布、对
数正态分布等。非参数方法通过模拟而非统计假设 来计量风险值等。
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（3）操作风险经济资本的计量方法
根据巴塞尔新资本协议基本指标法，操作风险经济
按前三个年度经营总收入（净利息收入和非利息收 入的合计）的平均值的一定比例确定。
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（三）经济资本是账面资本和监管资本的重要参考
经济资本的生成是以银行内在的风险为基础的， 既不是由投资者实际出资数量所决定，也不是由 监管机构“一刀切”的方法计量，所以，内生的
经济资本是账面资本和监管资本的重要参考。
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（四）监管资本逐渐向经济资本靠拢
从未来发展趋势上看，经济资本与监管资本的主流 趋势是收敛和一体化，原因主要在于监管机构已经 开始以经济资本为方向调整监管资本的计量，将商
经济资本管理的目标是通过建立有效的经济资本管
理体系，将资本约束和回报要求贯彻落实到各项经
营管理活动中，推动业务增长方式由规模扩张型向
资本约束型转变，促进业务又好又快发展，提高资 本回报。
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四、经济资本管理的内容
控制经济资本增长和提高回报率是经济资本管理的两项主要
内容。
（一）经济资本计量。经济资本等于非预期损失，应通过风
2.经济资本＝风险调整后的收益/RAROC＝（收入-资金成本-经
营成本-预期损失）/ RAROC
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3. RAROC＝风险调整后的收益/经济资本＝（收入-
资金成本-经营成本-预期损失）/经济资本
4.经济资本回报率＝ RAROC
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（三）经济资本的特征
1.经济资本不仅仅是一个概念，一个数量，而且是
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2、经济资本的计量方法
（1）信用风险经济资本的计量方法
信用风险计量的基础是风险因子计量，包括违约敞口、违约 概率、违约损失率、违约相关性及贷款到期日等。简单的计 量方法是按照资产类别分配乘数因子，复杂的计算方法是建 立组合模型，综合考虑资产的多样化和资产之间的相关性。
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（2）市场风险经济资本的计量方法
中国邮政储蓄银行河南省分行
经济资本管理培训讲义
王勇
中国人民银行郑州培训学院 5月13日
制作：Hrcfm
目录
第一节 商业银行损失及其应对 第二节 经济资本概述 第三节 经济资本管理
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第一节 商业银行损失及其应对
一、商业银行损失的划分
潜在损失：是未来可能的损失，可以分为三类：预
期损失、非预期损失和极端损失。
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2006年，中行又进一步自行设计并开发了经济资本配置
管理信息系统，实现了对境内分行经济资本指标表现的监测
、分析与考核。
中行将经济资本管理同信贷计划管理流程相衔接,经济
资本指标考核由指导性过渡到指令性,并成为绩效考核评价
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（四）三大行经济资本管理的共同点
1.以巴塞尔资本协议和银监会监管资本要求为基本
效评估的主要指标，可以充分体现银行的价值理念
和政策导向。
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6.产品定价。有风险的业务（如贷款）占用经济资本，而经 济资本需要回报，因此必须将经济资本占用纳入产品定价， 并创造经济增加值。 对高风险资产而言，因经济资本占用水平和风险成本（即预 期损失）较高，定价亦较高；对于低风险资产，其经济资本 占用水平和风险成本较低，定价亦较低。
依据。三大行从依据监管资本调整内部经济资本开 始,逐步建立并完善自身的经济资本管理体系。
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2.将经济资本管理作为全面风险管理的工具。三大
行不断扩大经济资本的应用领域,力求涵盖银行经营
管理面临的全部风险,力求将经济资本管理水平的提 高同完善商业银行风险管理同步起来,将经济资本管 理同风险管理作为一个有机的整体来对待。
业银行经济资本系统的建设作为合规行为监管的一
个内在部分。
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三、经济资本应用
（一）经济资本应运用于全行绩效管理
（二）经济资本应运用于全行资源配置
（三）经济资本应运用于风险管理
（四）经济资本应运用于信贷管理 （五）经济资本应运用于客户管理
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第三节 经济资本管理
一、经济资本管理内涵
经济资本管理是指在经济资本计量的基础上，通过
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3.重视资本约束,同时重视资本回报。通过加大经济
资本管理力度,各分行普遍行三种损失的基本手段
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第二节 经济资本概述
一、经济资本的内涵
（一）银行资本分类
1.账面资本：依据一定的会计方法和规则，在商业 银行资产负债表上反映出来的资本，体现为商业银 行真实的所有者权益。
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2.监管资本：监管机构规定的银行必须执行的强制
性资本标准。这个标准是明确的和可以实施的，计
算方法事先确定。由于监管资本作为最低资本标准 ，是最好银行的资本标准，其他银行应当持有更高 的资本。
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（三）中行：2004年引入了经济资本的概念，开始对境内分
行实行经济资本配置管理，2005年发布《中国银行经济资本
配置管理办法(2005年版)》，对其各分行经济资本计量对象 仅涵盖信用风险，经济资本管理已经纳入了信贷管理流程； 经济资本指标考核由指导性过渡到指令性，并成为绩效考核 评价的重要组成部分。
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（二）工行：于2005年开始计量经济资本,2006年
在全行范围内实施经济资本配置方案,建立了以经济
资本为主线,统筹考虑风险、收益、规模和成长性, 优化资源配置,满足股东投资回报要求和资本覆盖风 险要求的经济资本管理策略。
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工行借鉴银监会《资本充足率管理办法》和巴塞
尔新资本协议的标准法,结合现阶段信息基础和管理
在各个风险领域、地区、产品之间的配置和动态监 测。
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在日常经营管理过程中,工行不断制定资本管理制度及配 套的经济资本管理办法，升级经济资本计量标准,投产资本 管理系统,实现经济资本自动计算和报表展现功能,提升经济 资本计量精细化程度、自动化水平及准确性和时效性,为提 高全行资本管理水平、推进全行经济资本应用发挥了重要作
险计量模型计量非预期损失，这也是计算经济资本回报率的
基础，因而是整个经济资本管理体系的关键。
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1.经济资本的计量对象 经济资本计量对象包括：信用风险、市场风险、操作风险和资 本性占用。 （1）信用风险经济资本计量对象为表内各类风险资产和表外 业务。包括贷款、存放与拆放同业、投放、抵债资产、其他应 收款、待处理资产、承兑、担保和信用证等。
优化经济资本分配和配置，以资本约束风险资产增 长，并在控制业务风险的同时提高资本的使用效率 ，使业务发展的速度、效益与风险承担能力相协调 ，实现银行价值最大化目标的管理活动。
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二、经济资本管理的历史沿革
集中统一管理
信贷规模管理
资产负债比例管理
风险管理
全面风险管理
经济资本管理
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三、经济资本管理的目标
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预期损失（EL）是商业银行预期在特定时期内资产可
能遭受的平均损失。预期损失等于违约概率、违约损失
率与违约风险暴露三者的乘积。
非预期损失（UL）是一定条件下的最大损失值超过平
均损失值的部分。也即银行预料外或由不确定因素造成 的潜在损失。
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极端损失是一定置信水平下的最大损失值所没
有包括的损失。这部分的损失无法封口，在损失
2.监管资本是建立在财务会计和相对简单的风险计量基础 上的资本概念。 3.经济资本是建立在财务会计和相对复杂的风险计量基础 上的资本概念。
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(二)三种资本的管理活动内容不同
1.账面资本管理是指所有者权益维护、资本投融资决策、 资本结构安排等有关资本的财务活动。 2.监管资本管理是指对银行资本充足率进行计量、监测， 以监管部门的要求为基准，并以资本充足为目标进行的 一系列资本结构调整和资本融资活动。 3.经济资本管理是通过计量、分配和考核银行各分支机构 、业务部门和产品所需的经济资本，对风险资产进行约 束和组合管理，实现经风险调整后的资本回报率最大化 目标。