汽车保险理赔实务概述
汽车保险与理赔机动车定损实务
汽车保险与理赔机动车定损实务引言汽车保险是指车主购买的一种保险产品，用于在车辆发生意外事故、损失或被盗时提供赔偿。
而理赔机动车定损实务则是指保险公司在接到保险理赔申请后，进行车辆定损、评估损失、确定赔偿金额的过程。
本篇文档将详细介绍汽车保险与理赔机动车定损实务的相关知识。
汽车保险的分类汽车保险按照保险责任不同可分为以下几类：1. 交强险：由国家法律强制实施，车辆在上路行驶时必须购买。
主要负责赔偿因机动车交通事故导致的人身伤亡和财产损失。
2. 商业险：包括机动车辆损失险、第三者责任险、盗抢险等。
车主可根据自身需求选择购买不同商业险项。
机动车定损实务流程机动车定损实务是指保险公司根据车辆损失情况，确定赔偿金额的过程。
其流程大致如下： 1.报案：车主在发生事故或损失后，需及时向保险公司报案，提供事故发生时间、地点、经过，以及车辆状况等基本信息。
2. 查勘定损：保险公司会派遣查勘员前往事故现场或车辆停放地点进行查勘，了解事故原因、损失情况等。
定损员会对车辆进行细致的检查，记录车辆的损失情况，拍照取证。
3. 评估损失：根据查勘员提供的数据和照片，保险公司会派遣定损员进行损失评估。
定损员会根据车辆的实际价值、修复成本以及市场行情等因素，评估出车辆的损失金额。
4. 理赔结算：保险公司根据定损员评估的结果，向车主提供相应的理赔金额。
车主可选择接受赔付或提出异议，如果存在争议，双方可通过协商或仲裁解决。
定损员的职责与要求定损员是进行机动车定损工作的专业人员，其职责和要求如下： - 必须具备相关的行业知识和技能，理解汽车保险的相关规定和流程。
- 需要熟悉车辆的结构和机械原理，能够准确判断车辆的损失情况。
- 具备良好的沟通能力，能够与车主、修理厂、保险公司等各方进行有效的沟通和协调。
- 具有责任心和公正的原则，能够客观、准确地评估车辆的损失，并提供公正的赔偿建议。
汽车保险理赔的常见问题在汽车保险理赔过程中，常见的问题包括： 1.赔偿金额争议：保险公司和车主对车辆损失金额的评估存在不同意见，双方需要进行协商或仲裁解决。
朱明-汽车保险理赔实务3
（8） 保险费及支付办法
（9） 保险金赔偿或者给付办法 （10）违约责任和争议处理 （11）订立合同的年月日 授人以鱼不如授人以渔
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三、保险双方的基本权利与义务
保险双方的基本权利和义务
投保方的基本权利包括：保险金请求权和解约权； 投保方的义务包括： （1 ） （2 ） （3 ） 如实告之义务 交付保险费义务 保险事故发生后及时通知义务
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保险合同的法律特征
• • • • • • • 保险合同的法律特征: 1.当事人的法律行为 2.射悻合同 3.有偿合同 4.最大诚信合同 5.对人合同 6.双务合同
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授人以鱼不如授人以渔
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第二节 保险合同的基本内容
（4 ）
（5 ）
提供有关证明和资料义务
防灾防损和施救义务
授人以鱼不如授人以渔
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保险方的义务：
（1 ）
（2 ） （3 ） （4 ） （5 ） （6 ）
说明义务
及时签单义务 保密义务 赔偿或给付保险金的义务 支付其他必要特殊费用的义务 查勘义务
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2）保险人
保险人专门经营保险业务保险公司，是保险合同的一方当 事人。 保险人要求具备下列条件： ① 作为保险人，要具备法定资格 ② 保险公司须以自己的名义订立保险合同
汽车保险理赔与实务
汽车保险理赔与实务说到汽车保险理赔，哎呀，这可真是每个车主都绕不开的话题。
说白了，谁开车谁都知道，马路上车多、事儿多，难免有个磕磕碰碰，甚至碰上一些更让人头疼的事情。
保险理赔嘛，就是解决这些麻烦的关键所在，能不能把你救得及时又顺利，简直决定了你后续的心情。
想象一下，车子碰了，心里那个火呀，脑袋也大了，可要是保险理赔搞得好，嘿嘿，那心情瞬间不一样了！毕竟生活就像开车，时不时来个刮擦，能不能理赔成功，真得看你怎么操作。
得明白一点，车险这东西，咱不单单是为了出事后能赔钱，更多的是为了防范意外。
如果你买了全险，那基本上就给自己买了一份“平安符”。
但是，万一有事了，保险理赔的流程和细节可得熟悉一下，不然像捡到钱一样开心的事情，可能变成了你一个人抱头痛哭。
你看啊，理赔这一摊，先不说车险公司到底怎么赔，咱们自己得有点准备，心里有个底。
比如，事发当下，先别慌，报警是必须的，特别是涉及到别人车的情况。
就算是自己撞的，现场最好也得有个交警或者保险公司的理赔人员看个场面。
这个步骤可得重视，别随便自己给自己定个“轻微刮擦”什么的，那样出事了找不到责任方就尴尬了。
然后呢，记得拍照！拍照！再拍照！不要嫌麻烦，车子四面八方都得照，尤其是碰撞的部位。
越详细越好，千万别漏掉任何一个小细节，哪怕是车轮旁的微小划痕，也得拍个清清楚楚。
为什么呢？因为理赔公司看的是证据，证据不全，你一副“没事儿”的态度，他们还真不好帮你解决问题。
所以说，保险理赔这一套，和你的证据链条关系密切，像个侦探一样，做好每一环，后面自然少了很多麻烦。
很多人对保险理赔流程不是很清楚，直接打电话给保险公司说“我要理赔”。
大家得搞清楚，理赔不等于马上就能拿钱。
理赔要看情况，一般来说，要先去定损。
定损就是有专业的人员来评估，看看车子到底需要多少钱来修理，这个数字直接影响你最后拿到的理赔金额。
定损有时候会拖得比较久，但千万别心急，耐心等候，总比后续因为一些问题而跟保险公司吵得不可开交要好。
汽车理赔工作概述
汽车理赔工作概述汽车理赔是指当车主的车辆发生事故或损坏时，由保险公司根据投保的保险条款和责任范围对车辆进行赔付的工作。
汽车理赔工作主要包括以下几个方面：理赔申请受理、案件定性与责任认定、查勘与定损、理赔赔付与处理、理赔信息管理等。
首先是理赔申请受理。
当车辆发生事故或损坏时，车主需要及时向保险公司提出理赔申请。
保险公司根据车主提供的相关材料，如保险合同、事故证明、照片等，对理赔申请进行受理。
在这个环节中，保险公司会核查车辆保险信息、与车主核对事故或损坏情况，并记录理赔申请的详细信息。
其次是案件定性与责任认定。
根据车主提供的材料以及现场调查结果，保险公司会对事故或损坏情况进行评估，确定案件的性质和责任方。
例如，判断是保险责任范围内的事故还是超出保险责任的自然灾害等。
确立责任认定对于后续的处理和赔付是非常关键的。
接下来是查勘与定损。
保险公司会派遣专业的查勘员前往事故现场进行查勘，并与相关当事人取证、勘察车辆受损情况，了解事故经过等。
查勘员还会对车辆损失进行定损，即评估损失的程度和金额。
定损是一个细致且复杂的过程，需要查勘员具备一定的技术和专业知识。
之后是理赔赔付与处理。
在完成查勘和定损后，保险公司会根据理赔申请、责任认定和定损结果，对被保险车辆进行赔付。
根据保险合同约定，保险公司为车主提供相应的经济赔偿，用于修复车辆或购买新车。
同时，保险公司还会协助车主进行维修、理赔款的发放等相关手续。
最后是理赔信息管理。
理赔过程中产生的大量数据和信息需要被保险公司进行管理和归档。
保险公司会建立完善的理赔信息系统，对理赔案件的受理、处理、赔付等环节进行记录和管理，确保整个理赔过程的可追溯性和安全性。
总之，汽车理赔工作是一个复杂而细致的过程，保险公司需要通过接受理赔申请、案件定性与责任认定、查勘与定损、理赔赔付与处理、理赔信息管理等环节，为车主提供及时、准确的赔付和服务，确保车主的权益得到保障。
同时，汽车理赔工作也需要保险公司具备高度的专业性和责任感，以应对各类复杂情况，并协助车主尽快恢复正常生活和工作。
朱明-汽车保险理赔实务1
（2）间接损失成本是指风险事故发生后导致的该财 产本身以外的损失，以及与之相关的他物损失和责 任等损失而支付的费用或经济利益的减少。
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授人以鱼不如授人以渔
1．1．5风险成本
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2.风险损失的无形成本 风险损失的无形成本是指由于风险发生的不确
（1）风险管理的主体是各种经济单位，个人、家庭、企业以及 其他法人团体都可以看作独立的经济单位。
（2）风险管理强调的是人们的主动行为。
（3）风险管理地目的是以尽可能小的成本来换取最大的安全保 障和经济利益。
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1．2．2风险管理的方法
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对于某一特定的风险，人们可以使用以下几种管理方 法： 回避、 防损与减损、 自留和转移， 当然也可以采用上述两种或更多方法的综合。
（1）公司组织 在公司这种组织形式中，企业是一个独立的法人，股东的
个人财产与企业的财产是分离的。企业如果经营失败， 股东的损失仅限于他们在该企业的投资部分。
（2）合同安排 合同安排是指通过买卖合同中的保证条款来转移风险。
（3）委托保管 委托保管是指将个人财产交由他人进行保护、服务和处理等。 （4）购买保险 购买保险即投保人或被保险人将可能发生的风险转移给保险人
定性引起经济单位所付出的经济代价。通常 包括以下既方便的内容：
（1）失造成社会经济福利减少 （2）风险会阻碍生产率提高 （3）风险发生的不确定性导致资源（土地、劳力、
资金、技术等）分配不当，造成产业生产能量的 降低.
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1．1．5风险成本
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汽车保险理赔实践报告
汽车保险理赔实践报告1. 引言汽车保险是一种非常重要的金融产品，为车主提供了保障，当车辆发生意外损失时，保险公司可以根据保险合同进行理赔。
本文将通过一系列步骤，介绍汽车保险理赔的实践过程。
2. 事故发生首先，我们假设发生了一起汽车事故。
事故发生后，车主需要及时联系保险公司并报案。
在报案过程中，车主需要提供相关的证据，例如事故照片、事故详情、车辆信息等。
保险公司会根据车主提供的信息进行初步核实，以确定是否符合保险合同的要求。
3. 理赔审核在收到报案后，保险公司会派出理赔员进行实地勘察。
理赔员会对车辆进行检查，并与车主核实事故发生过程和损失情况。
理赔员还可能会收集其他相关证据，例如现场照片、目击者证言等。
通过勘察和核实，保险公司可以了解事故的真实情况，并评估车辆损失的程度。
4. 理赔协商根据勘察和核实的结果，保险公司会与车主进行理赔协商。
理赔协商的目的是确定保险公司对车辆损失的赔偿金额。
在协商过程中，保险公司会参考相关的保险条款和保险合同，结合勘察结果，综合考虑车辆的价值、修复费用等因素，最终确定赔偿金额。
5. 理赔支付一旦双方达成赔偿协议，保险公司会向车主支付理赔金额。
支付方式可以是直接转账到车主的银行账户，也可以是支票或现金方式。
车主在收到理赔款后，可以根据需要进行车辆的维修、更换零件等操作。
6. 理赔后续理赔完成后，车主需要根据保险合同的要求，及时向保险公司提供相关的维修发票、维修报告等证明文件。
保险公司会进行核实，并记录车辆的理赔历史。
此外，保险公司还可能会调整车主的保险费率，因为理赔历史会对保险费率产生影响。
7. 防止理赔纠纷为了避免理赔过程中的纠纷，车主在购买保险时应仔细阅读保险合同，并了解保险条款和保险责任。
在事故发生后，车主应及时报案，并提供准确的事故证据。
理赔过程中，车主和保险公司应保持良好的沟通，确保双方都能理解和认同理赔结果。
8. 结论汽车保险理赔是车主获得保障和赔偿的重要途径。
项目五汽车保险理赔实务(1)
➢ 审核定损结果的合理性、准确性。
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车辆全损或推定全损的复核
全损/推定全损的条件 全损或推定全损的计算
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核损操作注意事项
➢ 车辆核损只能修改换件、修理 、辅料的核损单价，不 能修改定损价格
机动车行驶证
√
向第三方支付赔偿费用的过款
凭证或法院执行凭证
√
涉及 人员 伤亡 赔案
√ √ /
√
√ √ √
获取渠道
相关要求和适用范围
被保险人提供
“待 查项目”的检验、调试、确认全过程 ❖ “待查项目”确实损坏需要更换，保险公司的理赔人员必 须 将做有记号的“待查项目”零件从汽车修理厂带回
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定损的相关知识
➢ 定损工作职能 ➢ 车辆定损基本原则 ➢ 常损零件换修原则 ➢ 工时费用的确定原则 ➢ 事故车辆定损方法 ➢ 定损平台报价系统的简单使用
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理赔单证分类
按是否由业务系统生成和储存分为电 子单证和非电子单证
按单证来源分为内部单证和外部单证 按单证格式是否统一分为统颁单证和
非统颁单证
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理赔单证目录
➢ 《机动车保险赔案审批表》 ➢ 《机动车保险报案记录（代抄单）》 ➢ 《机动车保险索赔申请书》 ➢ 《机动车保险索赔须知》 ➢ 《机动车保险事故现场查勘记录》及《附页》 ➢ 《机动车保险车辆损失情况确认书》 ➢ 非统颁单证 ➢ 《机动车保险赔款计算书》 ➢ 事故证明 ➢ 事故现场、损失照片 ➢ 《机动车行驶证》、《机动车驾驶证》 ➢ 《机动车保险领取赔款授权书》 ➢ 其他有关证明、费用单据及材料
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汽车保险与理赔-4保险理赔实务
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四、安排查勘 本公司人员查勘：根据任务安排
代查勘的：异地出险，由当地分支机构代查勘 代查勘的，需将其名称登记在立案登记簿上
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五、立案
即正式确立案件，在立案登记簿上登记。 立案目的：正式确定案件，统一编号
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理赔政策知多少
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在列明的合作维修厂维修的符合上文“要素”中说明的事 故车辆总损失在1500元以内，同一保险年度内第一二次出 险的事故可按“两无案件”直接受理。第三四次出险的车 辆总损失在500元以内的案件可按“两无案件”直接受理。 （粤宝，众凯，和顺，广隆，顺利，盛发，亿信） 在列明的合作4S店维修的符合上文“要素”中说明的事故 车辆总损失在2000元以内，同一保险年度内第一二次出险 的事故可按“两无案件”直接受理。第三四次出险的车辆 总损失在500元以内的案件可按“两无案件”直接受理。 （溢田广本，溢信日产，粤隆海马，宏鑫，华庆，阳江广汽 丰田，中熙一汽丰田，广宝田东风本田，瑞龙雪铁龙）
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三、查核保单信息 主要是查验承保情况 查验内容： 投保险别：初步判断事故是否属于保险责任 保险金额：看是否足额投保 保险期限：看是否处于保险期间 交费情况：交费是合同生效的重要条件 查验结果： 属于保险责任，尽快立案； 不属保险责任，拒赔并书面形式说明理由。
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三、 现场查勘的主要内容
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●查明出险时间
●查明出险地点 ●查明出险车辆情况 ●查清驾驶员情况 ●查明事故原因
汽车保险理赔实务(综合任务二)
b) 对报案人不清楚或不了解出险过程的案件， 请报案人明确案情人员(最好是驾驶员或其他当 事人)，由电话中心回拨当事人了解案情后再决 定是否受理。
注 : 如果属于起保日10天内或在10天内连续2 次出险的案件，应通知查勘机构予以重点关注。
4) 询问案情及报案登记。 (1) 按照理赔系统报案界面提示的报案登记内 容逐项询问。
(3) 发现调度有误时，进行系统改派。
当系统派工后对于部分案件由于客观原因该查 勘员无法查勘，调度人员应及时安排其他查勘人 员完成该任务，同时在系统内应完成任务改派， 以确保该案件在实际处理人平台。
5) 案件处理进度跟踪 核实案件处理进度，并做好案件处理进度记录。 ﹡报案后续回访基本话术:
(1) 开头语: 您好！这里是XXX财险上海市分公司，请问您 是XXX先生／小姐吗？ (2) 满意度调查:
﹡因任务需要而驶离现场: ( 如:消防、救护、警 备、工程救护车、外交使节车等。) ﹡其它正常原因: ( 如: 当事人没有发觉 ) (2) 伪造原因: 即: 指当事人为逃避责任、毁灭证据或嫁祸于人， 有意或唆使他人改变现场的原始状态，或故意布 置的现场。→ 也称: 伪造现场。 (3) 逃逸原因:
四 川 一 修 理 厂 ， 同 一 现 场 多 次 利 用
1) 定性: → 查明事故的真实性。 普通单纯的交通事故？是否为骗保而伪造事故？ 2) 定责: 事故责任(无交警处理的案件) 保险责任 3) 定损: → 确认事故的损失项目并预估损失金 额。
三) 查勘方法: 1) 沿着车辆行驶路线查勘法。 * 适用:事故痕迹清楚的现场。
2) 从中心(事故车辆)向外查勘法。 * 适用: 现场范围不大，痕迹和物证较集中的现 场。 3) 从外向中心查勘法。 * 适用: 范围大、痕迹和物证较分散的现场。 4) 分片分断查勘法。 * 适用:面大距离长和伪造的现场。 四) 现场查勘流程 1) 流程图:
机动车保险理赔实务规范
机动车保险理赔实务规范随着机动车保有量的不断增加，出现的交通事故也越来越多，机动车保险理赔成为了必不可少的一项保险服务。
而在机动车保险理赔中，遵守实务规范是非常必要的一项工作，只有严格按照规范进行操作，才能最大程度地保护车主的权益，避免损失。
下面将结合实际案例，详细介绍机动车保险理赔实务规范。
一、案例分析小王是北京市某公司的销售员，他的车辆在某天晚餐前被一辆小汽车撞上，造成了车前大灯和保险杠等零件损坏。
小王事先已经投保了第三者责任险，这时他想到了机动车保险理赔。
接下来我们通过分析小王的案例，来了解一下机动车保险理赔实务规范。
1.保险公司的处理时间在选择保险公司之前，小王需要了解一下该保险公司对于理赔件处理的时间，确定一个处理时间，防止长时间等待，耽误修车进度。
同时，也应该了解保险公司的服务质量，有无专业团队为客户提供协助。
2.理赔材料的准备小王需要准备一些必要的理赔材料，如行驶证、驾驶证、事故照片等。
撞车现场最好也要拍照留存，有益于证明责任方和事故现场的情形，方便理赔时提供证据支持。
此外，小王还需要了解一下保险公司对于理赔材料的要求，确保能够提供完整、规范的材料。
3.责任认定在本案中，小王的投保的是第三者责任险。
那么就需要确定责任方，取证方在规定时间内应提交合法证据材料，合法证据材料通常包括交通事故责任和案件处理的证据等资料。
在理赔中，定责方的认定很关键，需要确认责任方件中是否符合法律规定和保险条款，及时依据证据建立责任及赔偿标准。
同时，罚款条款也需要注意遵守，化解纷争的同时，也不能侵犯了用户的利益，对用户应该给予合理赔偿。
4.车辆维修服务维修服务是机动车保险理赔中的一项重要环节。
小王在选择维修服务时，应选择专业认证的维修厂，就算维修厂不能解决问题，也要及时寻找其他专业机构。
选择机构时要考虑价格因素，同时也是要选择价格合理的维修方式，选择质量和安全得到充分保障的情况下价格尽量优惠。
二、机动车保险理赔中的实务规范1.认真核实车险合同首先，机动车保险理赔中的实务规范需要认真核实车险合同，明确保险的范围和理赔的流程。
汽车保险与理赔实务培训课件(共 56张PPT)
２.基础保险费的计算 （１）一年期基础保险费的计算 （２）短期基础保险费的计算
３.交强险费率的调整
４.解除保险合同保费计算办法 １）投保人已交纳保险费，但保险责任尚未开始的，全额退 还保险费。 ２）投保人已交纳保险费，但保险责任已开始的，退回未到 期责任部分保险费。 退还保险费＝保险费×（１－已了责任天数／保险期间天数） 六、保险期限 １）境外机动车临时入境的。 ２）机动车临时上道路行驶的。 ３）机动车距规定的报废期限不足一年的。 ４）保险监管部门规定的其他情形。 七、投保标志
２.下列自然灾害造成保险车辆的直接损失 （１）雷击 （２）暴风 （３）暴雨 （４）洪水 （５）龙卷风 （６）冰雹 （７）台风 （８）热带风暴 （９）地陷 （１０）崖崩 （１１）滑坡 （１２）泥石流 （１３）雪崩 （１４）冰陷
（１５）暴雪 （１６）冰凌 （１７）沙尘暴 （１８）载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶 人随船的情形） （二）合理的施救、保护费用 四、汽车损失保险的责任免除 （一）下列情况下造成保险车辆损失，保险人均不负责赔 偿 １）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采 取措施的情况下驾驶保险车辆 或者遗弃保险车辆逃离事故现场或故意破坏、伪造现场， 毁灭证据。
３）保险车辆有下列情形之一者： ①发生保险事故时保险车辆行驶证、号牌被注销的，或未按规定 检验或检验不合 格。 ②被扣押、收缴、没收、政府征用期间。 ③在竞赛、测试期间，在营业性场所维修、维护、改装期间。 ④被利用从事犯罪行为。 （二）下列原因导致的保险车辆的损失和费用，保险人不负责赔 偿 １.地震及其次生灾害 ２.战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染（含放射性污染）、 核反应、核辐射 ３.人工直接供油、高温烘烤、自燃、不明原因火灾 ４.保险车辆被转让、改装、加装或改变使用性质等，导致保险车 辆危险程度显著增加，且被保险人、受让人未及时通知保险人 ５.被保险人或其允许的驾驶人的故意行为
汽车保险及其理赔操作手册
汽车保险及其理赔操作手册1. 汽车保险概述汽车保险是一种为汽车提供保障的保险产品。
它可以帮助车主在发生意外事故或损失时获得经济补偿。
汽车保险通常包括以下几种类型：- 第三者责任险：用于赔偿对他人财产或人身造成的损失。
- 车辆损失险：用于赔偿自己车辆因碰撞、火灾、盗窃等意外事件而受到的损失。
- 车上人员责任险：用于赔偿车上乘客因意外事故而受到的人身伤害。
2. 汽车保险理赔流程以下是一般的汽车保险理赔操作流程：步骤一：报案在发生事故或损失后，车主应尽快向保险公司报案。
通常可以通过电话、在线平台或手机应用程序进行报案。
步骤二：理赔审核保险公司会派出理赔员对损失进行审核。
车主需要提供相关证明材料，如事故照片、维修等。
保险公司会根据保险合同中的条款和条件来判断是否批准理赔。
步骤三：定损在审核通过后，保险公司会安排定损师对车辆损失进行评估。
定损师会估计维修或替换所需的费用，并将评估结果报告给保险公司。
步骤四：赔付一旦定损完成，保险公司会根据评估结果进行赔付。
车主可以选择维修或替换车辆，或者选择获得现金赔偿。
3. 理赔注意事项在进行汽车保险理赔时，车主需要注意以下几点：- 及时报案：在发生事故或损失后，车主应尽快向保险公司报案，以避免理赔申请被拒绝。
- 保留相关证据：车主应保存事故发生时的照片、警方报告、维修等相关证据，以便在理赔时提供。
- 遵守保险合同条款：车主应仔细阅读保险合同中的条款和条件，确保自己符合保险公司的要求。
- 注意事故责任：车主在事故中的责任程度会影响保险公司的理赔决定，因此应尽量遵守交通规则，避免事故发生。
以上是关于汽车保险及其理赔操作的简要介绍和流程说明。
请车主在购买汽车保险时仔细选择适合自己需求的保险产品，并在理赔时按照要求提供相关证明材料，以确保顺利获得赔偿。
交强险理赔实务
交强险理赔实务
交强险是一种常见的汽车保险,为机动车提供保障范围包括交通事故责任强制保险(简称“交强险”)。
下面是交强险理赔实务的相关内容:
1. 索赔条件:
(1)机动车所有人或管理人应当按时、如实缴纳保险费;
(2)机动车在保单有效期限内发生交通事故。
2. 索赔流程:
(1)受害人应当先向保险公司报案;
(2)保险公司收到报案后,会对现场进行勘查;
(3)根据勘查结果,保险公司会对损失进行评估;
(4)根据评估结果,保险公司会向受害人支付相应的赔偿费用。
3. 赔偿金额:
(1)受害人因交通事故造成的损失,包括车辆损失、人员伤亡、车险责任等,保险公司应当全额赔偿;
(2)对于车辆损失,保险公司应当根据勘查结果和行业标准计算赔偿金额,受害人可以向保险公司要求按照实际损失计算的金额进行赔偿;
(3)对于人员伤亡,保险公司应当根据行业标准和医疗机构的证明,为受害人支付相应的赔偿费用;
(4)对于车险责任,保险公司应当根据保险合同的约定,为车险责任险的被保险人支付相应的赔偿费用。
4. 索赔材料和流程:
(1)受害人应当提供与事故相关的证明资料,包括身份证、驾驶证、车辆保单等;
(2)保险公司会要求受害人提供相应的证明材料,并对相关证明
资料进行审核;
(3)符合索赔条件的,保险公司应当支付相应的赔偿费用。
需要注意的是,在索赔过程中,受害人和保险公司应当保持沟通,
及时协商处理相关的赔偿问题。
如果发生争议,可以通过保险行业协会、保险公司客服等途径寻求帮助。
朱明-汽车保险理赔实务2
临的危险给予了经济保障。
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保险的含义
法律角度：保险是通过合同的
形式，运用商业化的 经营原则， 由保险经营者向投保人收取保险费， 建立保险基金，当发生保险责任范 围内的事故时或保险条件实现时， 保险人对财产的损失进行补偿、对 人身伤亡或年老丧失劳动能力时给 付的一种经济保障制度。
3．企业事业单位保险
– 它是以企业、事业、机关团体等作为保障主体，这些单位除 了面临生产和经营风险外，还面临着各种财产损失、营业中 断、人员伤亡、责任风险等，需要各种保险提供保障
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按承保的危险分类
1．单一危险保险
– 保险人只对被保险人所面临的某一种风险提供保障 的保险方式，如地震保险等。
保障的稳定程度不同
•
基金的处理方式不同
– 投 保人在交付保险费后，不论约定的保险事故发生与否，均不能收回； 自保则不同，危险发生了，即从自留基金中拿出一部分与以补偿，危险 不发生，所提留的基金仍属经济单位自有。
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保险与类似经济行为的区别与联系
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保险与类似经济行为的区别与联系 保险与社会保险
相同点： 同是以风险的存 在为前提 同是以大数法则 为依据 不同点： 行为依据不同 保障的对象不同 经营的主体不同 保障水平不同 保险费的负担不同
汽车保险理赔实务
汽车保险理赔实务汽车保险是车主必备的一项保险，它为车辆在出现意外事故或损失时提供经济赔偿。
然而，与保险公司的理赔过程可能并不总是一帆风顺的。
了解汽车保险理赔的实务操作可以帮助车主更好地应对意外情况，并确保获得合理的赔偿。
首先，在购买汽车保险时，车主应仔细阅读保险合同的条款和细则。
了解自己的保险范围、免赔额以及理赔条件等是非常重要的。
有些车主可能会选择购买附加保险来覆盖更多的风险，如盗窃保险、划痕险等。
因此，车主需要与保险公司的代理商详细讨论和确定保险范围，并确保自己对理赔过程有充分的了解。
其次，在事故发生后，车主应立即采取必要的行动。
首先，车主需要确保自己和其他受伤人员的安全，随后拨打报警电话，以便警方到场记录事故现场。
车主还应尽可能收集证据，例如拍摄现场照片、保留事故发生地点的相关文件等。
这些证据将有助于保险公司对事故进行调查，并判断责任和赔偿责任。
接下来，车主需要尽快向保险公司报案，并提供详细的事故经过和相关证据。
保险公司将安排专业的理赔员进行调查和评估。
在理赔过程中，车主应与理赔员保持良好的沟通，并提供准确的信息。
此外，车主还应保留好所有与理赔相关的文件和凭证，如维修发票、医疗费用清单等。
最后，车主还需要了解自己的权益和权利。
如果保险公司对理赔结果不满意，车主有权向保险公司提出异议，并申请复核或仲裁。
车主还可以寻求专业的理赔咨询服务，以便更好地了解和维护自己的权益。
总而言之，汽车保险理赔实务对车主而言是一项重要的知识。
车主应在购买保险时仔细了解合同条款，并在事故发生后采取适当的行动。
与保险公司保持良好的沟通和合作，并了解自己的权益和权利，将有助于车主在理赔过程中获得合理的赔偿。
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目的：全面提高和确保保险产品的质量，强化保险公司内部的经营 管理，提高公司和行业的总体水平。
原则：合法原则、公平原则、强化管理原则、改善经营原则。
方式：外部监督、内部监督。
核赔 赔案审批 赔案结算 档案归档
受理案件 现场查勘 责任、损失确定 理赔计算
第三节 汽车保险理赔流程 理赔工作程序
3、查勘工作
❖ 收取物证 ❖ 询问人证 ❖ 现场摄影 ❖ 现场丈量 ❖ 绘制现场图 ❖ 车辆检查
❖ 收取物证
☆ 收取物证意义
物证是分析事故原因与责任的最为客观的依据 收取物证是现场查勘的核心工作。 各种查勘技术、方法、手段均为收取物证服务。
☆ 物证的类型
散落物、附着物、痕迹
☆ 常见物证
制动印痕、车体泥土、玻璃碎片、 车身刮痕、地面血迹等
“主动、迅速、准确、合理”
主动：指主动热情受理案件，要积极主动展开调查。
展业满面春风，理赔冷若冰霜，“两面人”要不得。
迅速：指迅速查勘，迅速定损，迅速赔偿。
迅速是效率原则的关键，能提高满意度。 否则“想说爱你（保险公司）不容易”。
准确：指准确认定责任，准确核定赔付，保证双方权益。
不准确表现：同样案子不同公司尺度不一样； 同一公司不同理赔员标准不一样； 同一理赔员不同时间标准不一样。
二、车险理赔意义
1.本质上——使汽车保险的基本职能得到实现。 2.对客户——能及时恢复生产，安定生活。 3.对保人——可检验承保质量，树立形象。
车险理赔质量，关系到保险人的成本与信誉 ，也关系到被保险人的切身利益，是非常重要的 一环。
三、车险理赔原则
车险理赔涉及面广，情况复杂。 为确保工作快捷与高效，应遵循八字原则：
❖ 变动现场原始状态发生改变的原因分析
☆正常原因 抢救伤者 保护不善：被过往车辆、行人破坏 自然因素：风吹、雨淋、日晒、下雪 疏通交通阻塞：主要干道、繁华地段 因任务需要而驶离现场：消防、救护、警备、工程救险 车、首长、外宾、使节乘坐车 其他正常原因：当事人没有发觉
☆伪造原因 指当事人为逃避责任、毁灭证据或嫁祸于人，有意或唆 使他人改变现场遗留物原始状态，或故意布置的现场。
②赔案归档 ①赔案受理、装订
②登陆赔案纪录 ①给付赔款
分级审批
④签署核赔意见 ③审查单证有效性 ②复核赔付金额 ①审核保险责任
②缮制赔款计划书 ①理算赔款
③明确赔偿范围、标准 ②审定保险责任 ①分析事故原因
⑤填写查勘纪录 ④确定损失情况 ③施救标的 ②查勘出险情况 ①赶赴现场
④登记立案 ③查抄保险单 ②填写出险通知书 ①接受报案
合理：指实事求是，坚持条款，结合案情，合。
如果片面追求速度、不深入调查了解，不对具体情况 作具体分析，盲目结论，或者计算不准确草率处理，则可 能会发生错案，甚至引起法律诉讼纠纷。
如果只追求准确、合理，忽视速度，不讲工作效率， 赔案久拖不决，则可造成极坏的社会影响，损害保险公司 的形象。
a. 转向系 b. 制动系
汽车保险事故损失确定
Ⅰ 车辆定损 Ⅱ 施救费用的确定 Ⅲ 人员伤亡费用确定 Ⅳ 其他财产损失确定 Ⅴ 残值处理
Ⅰ 车辆定损
★ 定损基本原则：
❖仅限本次保险事故损失 区别：本次事故损失和非本次事故损失 正常维护损失与保险事故损失
❖ 询问人证
调查证人工作非常重要。 如果条件允许，最好取得证人的文字证明材料
❖ 现场摄影
a. 摄影原则
先原始、后变动，先重点、后一般，先容易、后困难 ，先易消失与被破坏的，后不易消失与被破坏的。
b. 摄影方式
方位摄影、中心摄影、细目摄影、宣传摄影
c. 摄影方法
相向拍摄、十字交叉、连续拍摄、比例拍摄
❖ 现场丈量
a. 量方位
方向：公路走向 直：中线与北向夹角 弯：弯前直线中线与北向夹角和弯半径
距离：选固定点为基准点，如里程碑、线杆等
b. 定现场
定位方法：三点法、垂直法、极坐标法
c. 量路况
路面宽、路肩宽
d. 量车辆位置
轮胎外沿与地面接触中心点到道路边缘的垂直距离
e. 量制动印痕 f. 量接触部位：高度、面积 g. 量其他车、人、物的痕迹
理赔宗旨：以主动、热情、诚恳的工作态度，在尽 可能短的时间内，最大限度地让保户得到其应有的保障。
第二节 汽车保险理赔的运作模式
一、理赔模式
保险公司的理赔部门，负责检验和理算。（公正性面临严峻挑战） 公估公司负责检验工作，保险公司根据公估公司的检验报告进行理
算。（体现保险合同的公平性，避免纠纷和争议。）
☆逃逸原因 指当事人为逃避责任而驾车逃逸，导致事故现场变动
2、查勘目的
●查明险情：时间、地点、真正原因
●查明车情：车型、牌照、发号、底号、行驶证、 使用性质、三者车情
●查明人情：驾驶人员（姓名、驾驶证号、准驾车型、 驾龄）、三者人员
●查明损情：车损、人损（车上人损、三者人损）、物损
●帮忙施救：险情尚未控制，确定施救方案，采取合理 施救措施，以防损失进一步扩大
第八章 汽车保险理赔实务
第一节 概 述
一、车险理赔含义
车险理赔：指保险汽车在发生风险事故后，保险人 依据保险合同的约定对被保险人提出的索赔请求进行处 理的行为。
汽车事故损失有的属于保险责任，有的属于非保险 责任，即使属于保险责任，因多种因素制约，被保险人 的损失不一定等于保险人的赔偿额，所以说，汽车保险 理赔涉及到保险合同双方的权利与义务的实现，是保险 经营中的一项重要内容。
现场查勘
1. 现场分类 2. 查勘目的 3. 查勘工作
1、现场分类
❖ 根据出险现场的实际情况，一般可以分为: ☆原始现场 完整地保留着事故发生后的变化状态，可较好地为事 故原因的分析与责任鉴定提供依据，是最理想的现场 ☆变动现场 指由于自然或人为原因，致使出险现场的原始状态发 生改变的事故现场 ☆恢复现场 指基于事故分析或复查案件的需要，为再现出险现场 的面貌，根据现场调查记录资料重新布置恢复的现场
❖ 绘制现场图
☆ 绘图要求
可以不工整，但必须内容完整，尺寸数字准确， 物体位置、形状、尺寸、距离的大小基本成比例
☆ 绘图步骤
a. 选比例 b. 画轮廓 c. 画车辆 d. 标尺寸 e. 小处理：立体图、剖面图、局部放大图、加文字 f. 先校核 g. 后签名：绘图人、校核人、当事人、见证人
❖ 车辆检查