商业银行经营管理试卷A卷

商业银行经营管理试卷A卷
（金融学专业2000级3、4班及金融学2001级保险班）
学院_______专业年级（班级）_______学号_______姓名_______
一、名词解释（每小题4分，共24分）
1.洗钱
2.资金成本
3.质押贷款
4.次级类贷款
5.金融资产管理公司
6.资产证券化
二、填空（每个空1分，共18分）
1.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行以____________、____________、流动性为经营原则。

2.根据中国人民银行的规定，我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、____________和____________。

3.新资本协议的“三大支柱”是____________、监管部门的监督检查和____________。

4.流动性需求预测的方法有____________、____________和流动性指标法。

5.商业银行流动性管理的策略有____________和____________。

6.影响企业未来还款能力的因素主要有____________、____________、信用支持以及非财务因素。

7.商业贷款理论又称____________。

8.企业贷款定价的方法有成本加成贷款定价法、____________和____________。

9.净利润等于利润总额减去____________。

10.银行的现金流量包括____________的现金流量、____________的现金流量和筹资活动的现金流量。

三、计算题（每小题5分，共10分）
1.假设某银行有资本40亿元，资产的风险权数为50％，问该银行的资本能支撑多大的资产规模？
2.假设银行的总资产为2000亿元，总资本为200亿元，资本收益率为15％，试计算该银行的资产收益率。

四、简答题（每小题6分，共24分）
1.商业银行的资本具有哪些功能？
2.简述我国消费信贷发展的政策思路。

3.我国商业银行是否存在“惜贷”行为？为什么？
4.简述商业银行进行证券投资的目的。

五、论述题（每小题12分，共24分）
1.试论银行业与证券业的运行模式与我国的选择
2.试论商业银行与资本市场的关系。

中南财经政法大学2002-2003学年第二学期期末考试试卷
商业银行经营管理试卷标准答案（A卷）
（金融学专业2000级3、4班及金融学专业2001级保险班）
一、名词解释（每小题4分，共24分）
1.洗钱：洗钱，是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

2.资金成本：包括利息在内的花费在吸收负债上的一切运动即利息成本和营业成本之和，它反映银行为取得负债而付出的代价。

3.质押贷款：是指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

4.次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息。

5.金融资产管理公司：是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

6.资产证券化：指将（一组）流动性较差的资产，经过一定的组合（通过一定的结构安排），使这组资产今后能产生比较稳定的现金流收益，再配以相应的信用担保，把这组资产所产生的未来现金流的收益权转变为可在金融市场上出售和流通的证券的过程。

二、填空（每个空1分，共18分）
1.效益性，安全性
2.盈余公积，未分配利润
3. 资本充足率，市场纪律
4.因素法，资金结构法
5.进取型策略，保守型策略
6.财务状况，现金流量
7.真实票据论
8.成本加成贷款定价法，价格领导模型定价法
9.所得税（额）
10.经营活动，投资活动
三、计算题（每小题5分，共10分）
1.资产规模＝40÷（50％×8％）＝1000亿元
2.资产收益率＝资本收益率×总资本÷总资产
＝15％×200÷2000＝1.5％
四、简答题（每小题6分，共24分）
1.商业银行的资本功能包括：（1）吸收经营亏损。

（2）提供启动资金。

（3）树立公众信心。

（4）提供发展资金。

（5）保证增长的长期可持续性。

2.我国消费信贷发展的政策思路：（1）建立个人信用制度。

（2）重点发展住房贷款。

（3）适度发展汽车消费信贷。

（4）大力发展助学贷款。

（5）重视发展耐用消费品贷款。

（6）大力开展信用卡业务。

（7）商业银行要继续改进金融服务，积极开展消费信贷业务。

（8）完善消费信贷发展的外部环境。

3.我国商业银行不存在“惜贷”行为，或者说惜贷问题并不严重。

因为近年来我国金融机构贷款增加额都在1万亿元以上，贷款增长率远远超过了GDP的增长率。

企业的信贷需求可以区分为正常的信贷需求和非正常的信贷需求，企业正常的信贷需求基本上得到了满足。

4.商业银行进行证券投资的目的：（1）获取收益。

（2）分散风险。

（3）增强流动性。

五、论述题（每小题12分，共24分）
1.答案要点：
（1）两种运行模式：分业经营模式和混业经营模式。

两种运行模式各有利弊。

（2）银行业与证券业的融合是国际金融业发展的趋势。

（3）我国金融业由混业经营到分业经营再向混业经营转变。

（4）我国现阶段处在分业经营的后期、混业经营的初级阶段。

混业经营、银证融合是大势所趋。

2.答案要点：
（1）资本市场的发展对商业银行存贷款业务的影响。

（2）走向资本市场是商业银行发展的必然选择。

商业银行是资本市场的筹资者、投资者、服务机构和中介机构。

（3）商业银行与资本市场的关系是竞争与互补的关系，它们既相互竞争、相互替代、相互影响，又相互依存、相互促进、相互支持。