银行业务流程2

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银行柜面业务-日出操作

• 1、检查自身着装并挂好工号牌，检查随身携带物品用具是否符合制度要求。
• 2、检查安全防卫器具是否正常完好，二道门是否上锁。 • 3、检查并开启各类机器设备，保证正常运转。 • 4、柜员实物钱箱出库；检查钱箱封口是否完好；钱箱与登记簿记
录是否一致；自有库存现金是否满足正常营业的现金收付。 • 5、重要单证出库；核对各种重要单证与登记簿结存是否一致；是
，填写启用日期，领用保管人要签名盖章。 • 3、各种印章办理交接时必须由会计主管监交，并在登记簿上签名
盖章。 • 4、各种旧印章停止使用时，在登记簿上注明停止使用的日期及原
因，并编表连同印章上缴。 • 5、做到“人在章在、人走章锁、严禁托人代管”。 • 6、营业终了，柜员必须对所使用的印章进行认真清点，核对相符
• 2、输入交易部门号、柜员号、电子钱箱号、操作密码，进入柜台交易画面。（见图1-2）
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• 3、经主管授权后领取电子钱箱，核对实物钱箱与电子钱箱款项必须一致。（见图1-3）
• 4、柜员根据业务量的情况，决定所要领取的空白重要凭证的数量、种类，向库管员领用重要空白凭证。（见图1-4）
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否满足正常营业需要。 • 6、检查各类印章是否齐全；调整各种印章的使用日期，使其为当
天实际日期。
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活动一做好营业前准备【相关知识】
• 一、柜员现金业务管理 • 1、柜员领入现金 • 2、柜员现金入库 • 3、柜员现金内调 • 4、假币收缴 • 5、对外现金收付
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活动一做好营业前准备【相关知识】
• 4、柜面人员不得擅自取消和中断记账交易中打印的凭证，对柜面记账后产生的凭证、回单、文本进行妥善保管。
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银行储蓄业务的操作流程

银行储蓄业务的操作流程零售业务一.1 储蓄业务一.1.1 普通活期储蓄（本外币）一.1.1.1 普通活期储蓄的业务定义活期储蓄指不规定存期、客户可随时存取、存取金额不限，并可在同城中行网点实现通存通兑的一种个人储蓄方式。

一.1.1.2 普通活期储蓄的开户1、凭本人有效身份证件在中国银行任一分支机构填写"开户申请书"，存入一定数额现金，即可获得活期储蓄存折，并可在开户同时申请借记卡。

2、开户时可选择凭密码取款、凭存折取款或凭印鉴取款方式，如选择凭密码取款方式，客户须当场选择6位数字输入作为该活期储蓄账户的密码，在柜台上的密码器上输入，包括银行工作人员在内的其他人都无法知道密码。

密码相当于取款的一把钥匙，必须牢记，不可泄露他人。

一.1.1.3 普通活期储蓄的起存金额人民币为不低于1元；外币乙种存款为不低于人民币100元的等值外币；外币丙种存款为不低于人民币20元的等值外币。

一.1.1.4 活期存款的计息方法1、人民币活期储蓄存款利息的计算方法如下：（1）、《储蓄管理条例》实施后（即1993年3月1日以后），不论何时存入的活期储蓄存款，如遇利率调整，不分段计息，均以结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。

未到结息日清户的，按清户日挂牌公告的活期储蓄存款利率算至清户日的前一天止。

（2）、活期利息的计算采用积数和法。

即：开户时记入发生额、余额，第二次存、取款时结出余额后，计算与第一次发生日的天数，乘以第一次的结存余额，得出的利息积数记入第一次存入日的“积数和”栏位；第三次存、取款时，计算第二次与第三次之间的天数，乘以第二次的结存余额，得出的利息积数与上次的利息积数相加，记入第二次业务发生日的“积数和”栏位，以次类推。

办理结清帐户业务或到结息日时，将利息积数累计之和乘以结清日或结息日挂牌公告的活期日利率，即得出应付利息。

2、外币活期储蓄存款利息的计算方法如下：（1）、1998年2月1日前规定，外币活期储蓄存款如遇利率调整，应分段计息；（2）、1998年2月1日后规定，外币活期储蓄存款如遇利率调整，不分段计息，均以结息日或结清日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。

银行结算业务以及业务流程

银行结算业务以及业务流程一、银行结算业务:银行作为社会各项资金结算的中介,使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等方式进行清算行为和开展的业务。

二、银行结算业务的种类和内容:1.银行汇票结算业务:银行以银行汇票作为结算方式，在见票时按实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的业务;2.商业汇票结算业务:银行作为受托付款人，在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的业务;3.银行本票结算业务:银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据结算业务;4.支票结算业务:由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据结算业务;5.信用卡业务:银行通过发行信用卡实现经济主体结算的业务;6.汇兑结算业务:汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算业务;7.委托收款结算业务:收款人委托银行向付款人收取款项的结算业务;8.托收承付结算业务:根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算业务;9.信用证结算业务:银行依照申请人的申请开出信用证，凭符合信用证条款的单据支付款项的结算业务。

三、银行结算业务的具体流程:1.银行汇票结算业务流程:(1)申请人填写银行汇票申请书向开票银行申请银行汇票;(2)申请人将款项交开票银行;(3)开票银行开出银行汇票;(4)申请人将汇票交给收款人;(4)收款人或者持票人向银行出示汇票要求付款;(5)特别规定:银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月,签发现金银行汇票，申请人和收款人须为个人,持票人向银行提示付款时，必须同时提交银行汇票和解讫通知，未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理。

2.商业汇票结算业务流程:(1)开票人在承兑银行开立单位银行结算账户;(2)开票人开立汇票;(3)开票人向收款人支付汇票;(4)收款人或者持票人向承对银行出示汇票要求付款;(5)承对银行收取手续费。

中国邮政储蓄银行代理保险业务操作规程-最新

中国邮政储蓄银行代理保险业务操作规程目录总则 (1)第一章基本操作流程 (1)第二章公共管理流程 (2)第三章单证管理 (16)第四章营业机构业务处理流程 (21)第五章批量业务处理流程 (36)第六章事后监督 (41)第七章附则 (49)总则第一条为规范中国邮政储蓄银行（下称“邮储银行”）代理保险业务操作流程，提高管理质量和服务水平，促进业务健康、合规发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国保险法》、《中国邮政储蓄银行代理保险业务管理办法》等有关法律法规和规章制度，特制定本操作规程。

第二条本操作规程包括邮储银行代理保险业务的公共管理、单证管理、营业机构业务处理、批量业务处理和事后监督等环节的流程与规定。

第三条本操作规程适用于办理代理保险业务的邮储银行各级管理机构和营业机构（含代理营业机构）。

第一章基本操作流程第四条代理保险业务流程分为售前准备、业务处理和事后管理三大部分。

第五条售前准备包括：内部机构及人员信息维护，保险公司、保险产品及保险险种信息维护，手续费率设置，代理凭证出/入库参数管理和重要空白凭证的入库、请领、下发及收到等。

业务处理包括：营业机构业务处理和批量业务处理。

事后管理包括：保费及手续费的结算、差错处理和事后监督等。

具体操作流程如下：售前准备业务处理第二章公共管理流程第一节保险公司及产品管理第六条保险公司入网是指保险公司联入代理保险系统办理代理保险业务。

保险公司退出是指保险公司退出代理保险系统，停办代理保险业务。

第七条保险公司申请入网流程：（一）提交材料，保险公司应提交下列资料：1.合作意向书：拟全国性合作的保险公司，由该保险公司总公司以书面形式向总行提出书面合作意向；拟区域性合作的保险公司，由该保险公司省公司以书面形式向拟合作的一级分行提出书面合作意向。

2.合作可行性报告，内容包括：（1）合作内容及契合点；（2）合作时间；（3）合作区域；（4）市场需求分析；（5）近两年合作规划；（6）银保系统状况；（7）培训师资情况；（8）其他能证明深入合作的文件。

银行开户流程2篇

银行开户流程银行开户流程第一篇：银行开户申请与审核流程银行开户是指个人或机构在银行办理存款业务或其他金融业务时，需要按照一定的程序和规定来办理开户手续。

下面是一般的个人开户流程。

第一步：选择银行个人开户首先要选择一家银行，一般会考虑自己常去的银行网点附近的银行。

可以通过询问朋友或亲近的人推荐或参考银行的口碑、服务质量等来选择适合自己的银行。

第二步：填写申请表前往银行网点后，找到服务人员，告知其开户的意愿，工作人员会提供一份开户申请表。

申请人需要填写自己的个人信息，包括姓名、身份证号码、地址等。

务必要保证填写准确无误，并在需要签名的地方签名。

第三步：提供身份证明在银行开户需要提供身份证明，一般是身份证或有效护照。

申请人需要将身份证明件递交给银行工作人员，由工作人员核对并复印存档。

第四步：核验信息银行工作人员会对申请人填写的信息进行核验，包括身份证信息、地址、联系方式等。

核验无误后，申请人需要支付一定的开户费用。

第五步：获取银行卡核验通过并支付开户费用后，银行将为申请人制作一张个人银行卡。

申请人需要等待一段时间，一般会在当场或者几天后领取银行卡。

第六步：设置密码在领取银行卡后，申请人需要设置个人银行卡的密码。

密码通常是六位数字，需要保密并牢记。

设置密码后，申请人可以激活银行卡并正式使用。

以上是个人开户的一般流程，不同银行可能会稍有差异，但大体上是相似的。

在开户过程中，申请人需要保管好自己的个人信息和银行卡，确保安全性和可靠性。

第二篇：银行开户业务办理与审批流程银行开户业务办理与审批流程是指银行在接受个人或企业的开户申请后，对申请人进行审核和审批的过程。

下面是一般的银行开户业务办理与审批流程。

第一步：准备材料个人或企业在办理开户业务前需要准备相应的材料，如身份证明、营业执照、税务登记证、法人代表或负责人身份证明等。

银行通常会提前告知需要提交的材料，申请人需要准备齐全并备齐复印件。

第二步：填写申请表在准备材料的基础上，申请人需要填写银行提供的开户申请表，包括个人或企业的基本信息、联系方式等。

储蓄业务操作流程

储蓄业务操作流程储蓄业务是银行最基本的业务之一，是银行为顾客提供的一种存款和管理资金的服务。

下面是一个储蓄业务的典型操作流程，包括开户、存款、取款、查询和转账等环节。

一、开户阶段2.银行工作人员填写开户申请表格，核对顾客提供的信息，并要求顾客签署相关文件，如开户协议、委托授权书等。

3.银行工作人员将顾客提供的信息录入系统，生成顾客的账户，并为其提供账户号码和相关信息，如开户证明、账户密码等。

二、存款阶段1.顾客前往银行柜台或ATM机，提供存款金额和账户号码。

2.银行工作人员或ATM机将顾客存款金额记录到账户余额中，并提供相关存款凭证，如存款收据或存款条。

3.顾客可以选择把存款金额存入活期账户或定期账户中，利息根据银行制定的利率计算。

三、取款阶段1.顾客前往银行柜台或ATM机，提供账户号码和取款金额。

2.银行工作人员或ATM机根据顾客提供的信息，判断账户余额是否足够，并记录取款金额。

3.银行工作人员或ATM机将确认的取款金额从账户余额中扣除，并提供相关取款凭证，如取款收据或取款条。

四、查询阶段1.顾客前往银行柜台、ATM机、手机银行或网上银行等渠道，提供账户号码和查询方式，如查询余额、交易明细等。

2.银行工作人员或系统根据顾客提供的信息，查询相关账户信息，并给予顾客相应的查询结果，如账户余额、最近交易记录等。

五、转账阶段1.顾客前往银行柜台、ATM机、手机银行或网上银行等渠道，提供转出账户和转入账户的相关信息，如账户号码、户名等。

2.银行工作人员或系统核对顾客提供的信息，验证账户余额是否足够转账，并记录转账金额以及相关信息。

3.银行工作人员或系统将转账金额从转出账户扣除，并将转账金额存入转入账户中，同时生成转账凭证，如转账收据或转账记录。

六、其他阶段除了以上的基本储蓄操作流程外，银行还可以提供其他增值服务，如购买理财产品、申请贷款、办理信用卡等。

这些流程在具体操作时会有所不同，需要根据顾客的需求进行具体操作。

银行业务流程

银行业务流程银行业务流程是指银行在开展各项金融服务活动时所遵循的一系列操作规程和程序。

银行业务流程的规范化和标准化，不仅可以提高银行的运营效率，还可以保障客户的权益，确保金融交易的安全可靠性。

下面将从客户开户、存取款、贷款、理财和结算等方面，对银行业务流程进行详细介绍。

首先，客户开户是银行业务流程中的第一步。

客户前来银行办理开户手续时，银行工作人员需核对客户的有效身份证件、填写开户申请表、进行风险评估等程序。

随后，客户将获得银行账户、银行卡等金融产品，完成开户流程。

其次，存取款是银行业务流程中的常见操作。

客户可以通过柜台、自助设备、网上银行等渠道进行存取款操作。

在存款时，客户需填写存款单并存入现金或支票；在取款时，客户需出示银行卡并输入密码，选择取款金额完成取款操作。

再次，贷款业务是银行业务流程中的重要环节。

客户在办理贷款时，需向银行提供个人或企业的资信状况、贷款用途、还款来源等相关材料。

银行工作人员将根据客户的信用状况和还款能力进行贷款审批，最终完成贷款发放流程。

此外，理财业务也是银行业务流程中的一项重要内容。

客户可以根据自身的风险偏好和投资需求，选择适合的理财产品进行投资。

银行通过提供多样化的理财产品，满足客户的投资需求，从而实现双赢局面。

最后，结算业务是银行业务流程中的必要环节。

客户在进行资金结算时，可以选择使用支票、汇票、电汇、网银转账等方式进行资金清算。

银行将根据客户的结算指令，及时、准确地完成资金结算流程。

综上所述，银行业务流程涵盖了客户开户、存取款、贷款、理财和结算等多个方面。

银行通过规范化和标准化的业务流程，提高了金融服务的效率和质量，为客户提供了便利、安全的金融服务，也为银行自身的可持续发展奠定了基础。

希望本文能够对银行业务流程有所了解，并对银行业务的规范化和标准化有所启发。

第三部分：2、村镇银行信贷业务基本操作规程

2、村镇银行信贷业务基本操作规程信贷业务基本操作流程包括受理、调查、审查、审议审批、信用发放与支付、贷后管理六个阶段。

除特殊规定外，客户在村镇银行办理信贷业务，遵循先评级、后授信、再用信的原则。

本流程适用于长子农商行下辖各村镇银行。

一、对公信贷业务1.受理阶段村镇银行是对公信贷业务的受理部门。

受理部门应依据有关法律法规、规章制度及信贷政策审查客户的资格及其提供的申请材料，决定是否接受客户申请。

受理阶段主要包括客户申请、资格审查、客户提交材料、材料初审等环节。

1.1客户申请该环节可以是客户主动到村镇银行申请信贷业务，也可以是村镇银行主动向客户营销信贷业务，请客户提出信贷申请。

客户经理既要认真了解客户的需求情况，又要准确介绍村镇银行的有关信贷规定（包括客户资格要求、信贷业务利率、费率、期限、用途、优惠条件及客户的违约处理等）。

1.2资格审查申请信贷业务的客户应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人、其他经济组织。

其他经济组织包括：依法登记领取营业执照的独资企业、合伙企业、合伙型联营企业、中外合作经营企业；经民政部门核准登记的从事经营活动的社会团体；依法登记领取营业执照并经法人书面授权的企业法人分支机构等。

客户应当具备以下主要条件：（1）持有人民银行核发且年检合格的贷款卡；（2）信贷业务用途明确、合法；（3）生产经营合法、合规；（4）具有持续经营能力，有合法的还款来源；（5）信用状况良好；（6）在村镇银行开立结算账户；（7）村镇银行要求的其他条件。

申请固定资产贷款的还应符合以下条件：（1）符合国家的产业、环保、土地等相关政策，并按规定取得相应的准入文件；（2）按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序，并取得相应的批准文件；（3）符合国家有关项目资本金制度的规定；（4）符合项目准入的相关标准。

1.3客户提交材料通过资格审查的客户应提交相关材料，包括客户基本材料、信贷业务材料、担保材料。

银行基本业务流程图完整版

银行基本业务流程图图2．1：单位结算账户开户图4．1：准贷记卡业务流程图4．2:借记卡业务流程图5.1:公司贷款发放图5.2:公司贷款联机归还图5.3:公司贷款批量归还图5.4:单位定期存单换单及质押图5.5:公司贷款展期图5.6:公司贷款联机形态转移图5.7:公司贷款批量形态转移图5.8:公司贷款核销图5.9:收回已核销贷款图5.10:公司贷款当日差错处理图5.11:公司贷款次日及跨年差错处理图5.12:贴现放款图5.13:贴现收回或转逾期、核销图5.14:融资申请及融资票据提出图5.15:融资入账图5.16:回购式票据融资到期处理图5.17:买断式票据融资到期处理图5.18:融资期限变更图5.20：同业拆借放款图5.21:同业拆借还款图5.22：同业拆借展期图5.23：同业拆借形态转移图5.24:委托贷款放款图5.25：委托贷款还款图5.26：委托贷款展期图5.27:委托贷款核销图5.28:贷款划转录入图5.30：PCAS公积金贷款发放图5.31：PCAS公积金贷款柜台还款图5.32：PCAS公积金日终处理图5.33:以资抵债划转图5.34:以资抵债处置图8.1：跨中心往账业务、来账业务往往往往往往往往往往往往往往图8.2：网内往来往账业务、网内往来来账业务往往往往往往往往往往往往往往往往图8.3：漫游汇款业务图8.4：同城交换提出业务、同城交换提入业务同城交换提出业务同城交换提入业务大额支付往账业务大额支付来账业务小额支付往账业务小额支付来账业务图8.7：代理汇兑业务图9.1：外汇账单清算业务流程图9.2：进口信用证业务流程（1）（5）（12）（4）（6）（7）（2）（10）（11）（3）（8）（9）1、进出口商签定销售合同，规定以跟单信用证方式结算；2、申请人（进口商）指示开证行开立跟单信用证；3、开证行开出跟单信用证，要求通知行通知受益人（出口商）；4、通知行将信用证通知受益人（出口商）；5、受益人（出口商）收到信用证，审证，发货；6、受益人（出口商）向其往来银行或信用证指定银行交单；7、交单银行审单。

金融业务流程了解不同金融业务的操作流程

金融业务流程了解不同金融业务的操作流程金融业务流程：了解不同金融业务的操作流程金融业务是指在金融市场中进行各种金融交易和服务活动的过程，包括银行、证券、保险、投资等各个领域。

不同的金融业务有着不同的操作流程，本文将介绍几种常见金融业务的操作流程。

一、银行业务流程1.开立银行账户：- 客户填写开户申请表，提供身份证明和其他必要材料。

- 银行工作人员核实客户信息并进行审查。

- 开户成功后，为客户提供账号和相关服务。

2.存款和取款：- 客户办理存款或取款手续。

- 银行工作人员核对客户身份并处理相关业务。

- 存款或取款金额通过现金或转账方式进行处理。

3.贷款申请和还款：- 客户提出贷款申请，填写相关申请表格。

- 银行进行信用评估和风险控制分析。

- 如果批准贷款申请，银行向客户提供贷款，并约定还款方式和期限。

4.电子银行服务：- 客户注册并登录电子银行系统。

- 客户可以通过电子银行进行转账、支付账单、查询余额等操作。

- 银行系统会对客户的操作进行验证和确认。

二、证券业务流程1.证券开户：- 客户填写证券开户申请表并提供相关身份证明文件。

- 证券公司核实客户信息并进行审查。

- 开户成功后，为客户提供在线股票交易账户和相关服务。

2.股票买卖：- 客户登录证券交易系统，查询股票行情。

- 客户下达买入或卖出订单，包括股票代码、价格和数量。

- 交易所系统进行订单匹配，并进行成交确认和交割。

3.股票融资：- 客户申请股票融资服务，并提供相应的担保物。

- 证券公司对客户进行信用评估和风险控制分析。

- 如果批准融资申请，证券公司向客户提供融资并约定还款方式和期限。

三、保险业务流程1.保险投保：- 客户填写保险投保申请表，提供被保险人的相关信息。

- 保险公司核实客户信息并进行风险评估。

- 如果批准保险申请，保险公司向客户提供保险保障。

2.理赔申请和结算：- 客户提出保险理赔申请，提供相关证明文件。

- 保险公司对理赔申请进行审核和调查。

定活两便储蓄业务操作规程

2.2.2.2 后续业务处理
柜员核对“系统输出凭证（TY04）”打印信息与客户填写《中国银行股份有限公司个人账户信息变更 / 销户申请表》的内容是否一致，核对无误后分别请客户签字确认；柜员在《中国银行股份有限公司个人账户信息变更 / 销户申请表》各联和“系统输出凭证（TY04）”客户联上加盖“业务专用章” ，将客户联交付客户，将银行联按要求归档。
客户户及综合服务申请表》，并依据实名制规定出示本人有效身份证件（有效身份证件的规定参见中银个文[2008]243号《关于转发< 中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知 >的通知》)。如代办开户，应同时提供存款人和代理人的有效身份证件。
2.2.3.2录入一、现金存入使用 001010-- 无折现金存款、 006010—倒推日无折现金存款交易，完成客户现金存款的业务处理。无折现金存款－1010。操作顺序：帐号 →货币→金额→产品类型、产品子类→存期、基期（定活两便不需要输入）→现金统计分析码。交易成功后，打印存款凭条，配发凭证。
二、转账存入
1 、使用 000045— 有折转客户账、 001045—无折转客户账、005045—倒推日有折转客户账、006045—倒推日无折转客户账交易，完成从活期账户转入定活两便账户资金的业务处理； 2 、使用 000345—有折部提转客户账、001345—无折部提转客户账交易，完成从其他定期账户或通知存款账户部提转入定活两便账户资金的业务处理；
3 、定活两便定期存款账户凭证处理相关业务规定（ 1）对挂失换发、结清冲正换发存单等应要求客户出具有效身份证件，对于凭身份证办理业务的客户还应通过人民银行公民身份信息联网核查系统核实客户身份；（2）结清冲正换发存单不允许他人代办；

银行个人存款业务操作规程流程梳理

银行个人存款业务操作规程个人存款是指存款人因储蓄、投资、消费、结算等需要，凭个人有效身份证件以自然人名称开立的，用于办理现金存取、转账收付业务的人民币存款。

凡在中国境内符合中国人民银行规定开户条件的自然人均可在我省农信社各分支机构开立个人银行账户。

本章共17节内容，主要根据个人存款产品全生命周期介绍个人存款产品业务办理流程，以及个人存款账户相关的签约、维护等业务操作规程。

第一节概述本节为个人存款业务的概述部分，结合系统特点，对个人存款业务中的通用操作要求进行介绍，此部分规则在个人存款业务中通用。

1．个人存款账户必须在已有客户号下开立。

2．密码设置：存款账户可设置查询密码和交易密码。

查询密码是客户密码的一种，主要用于客户查询名下账户信息、交易明细时使用。

若账户不设置查询密码，可通过交易密码办理查询业务。

若账户设置了查询密码，只能通过查询密码办理查询业务。

查询密码、交易密码可设置为相同，也可设置为不同。

查询密码可通过【7124修改凭证支付条件】交易设置。

3．通存通兑：个人存款账户的通兑范围包括全省通兑、市办通兑、县联社通兑和开户机构，该通兑范围可以在允许的范围内进行修改，但支付条件为无的账户不允许通兑。

4．转存方式：个人整存整取存款的转存方式包括不转存、默认转存、本金转存、本息转存。

默认转存指与原存期一致的本息转存方式；本金转存指只转存本金，利息转入活期账户，存期可选择的转存方式；本息转存指本息转存，存期可选择的转存方式。

5．开户证件：需要客户提供有效身份证件的，通过联网核查系统审核身份信息的真实性、有效性、合法性。

若身份证件核查未通过，按照中国人民银行、公安部《关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》（银发[2007]345号）要求办理。

6．存款产品：系统目前预置12种个人负债产品，具体为：1000-个人活期、1002-个人定活两便、1003-个人通知存款、1004-个人整存整取、1005-个人零存整取、1006-个人教育储蓄、1007-个人整存零取、1008-个人存本取息、1010-个人七天理财、1013-个人活期保证金、1014-个人定期保证金、1100-个人活期存单。

全面梳理柜面业务流程

全面梳理柜面业务流程柜面业务流程是指银行或其他金融机构柜面上的各项业务操作流程。

这些业务操作涉及到客户的存取款、转账、查询等各种需求，也包括客户的身份验证、资料更新等工作。

下面将全面梳理柜面业务流程。

一、客户身份验证柜员首先需要核实客户的身份。

客户通常需要出示有效的身份证明文件，例如身份证、护照或驾驶证等。

柜员会仔细核对客户的身份证件与系统中登记的客户信息是否一致，以确保办理业务的客户身份真实可靠。

二、业务需求确认客户在柜面前，向柜员提出自己的业务需求。

柜员需要耐心倾听客户的需求，并通过与客户的沟通确认客户所需办理的具体业务，例如存款、取款、转账、查询等。

三、资料准备与填写柜员根据客户的业务需求，准备相应的表格或文件，并指导客户填写必要的信息。

例如，客户存款需要填写存款单，柜员会提供相应的存款单，并指导客户填写存款金额、存款账户等信息。

四、业务办理柜员根据客户的需求和填写的资料，实际办理客户的业务。

例如，客户存款的情况下，柜员会接收客户的现金或支票，并将其存入指定账户。

柜员需要仔细核对金额和账号等信息的准确性。

五、系统操作与记录柜员在办理业务的过程中，需要通过银行的电子系统进行相应的操作。

例如，柜员需要输入客户的账号和金额等信息，以完成存款、取款、转账等操作。

同时，柜员还需要记录每一笔业务的相关信息，以备后续查询和核对。

六、业务确认与反馈柜员在办理完客户的业务后，需要与客户进行业务确认和反馈。

柜员会向客户说明办理业务的结果，例如存款成功、转账已完成等，并提供相关的凭证或回单给客户。

七、客户关系维护柜员在办理业务的过程中，需要与客户保持良好的沟通和服务态度，以维护客户关系。

柜员可以主动询问客户是否还有其他需求，提供相关的金融产品或服务信息，以满足客户的更多需求。

总结起来，柜面业务流程包括客户身份验证、业务需求确认、资料准备与填写、业务办理、系统操作与记录、业务确认与反馈以及客户关系维护等环节。

这一系列流程旨在为客户提供便捷、高效的金融服务，并确保业务的准确性和安全性。

中国邮政储蓄银行国内保理

买卖双方应满足的条件 1、买卖双方不存在委托代销关系； 2、双方债权不存在相互抵消的情况； 3、买卖双方不得为关联企业。
四、公开型有追索权国内保理业务
融资租赁保理
融资租赁公司：银监会批准成立的金融租赁公司，商务部和税务总局批准成立的外商投资融资租赁公司和内资融资租赁公司。租赁物优先选择：电信通信设备、教育医疗设备、金融机构运营设备、大型交通运输工具、大型科研设备、大型生产设备、工程机械设备等。应收租金须具备条件： 1、在融资租赁业务中产生且为租赁公司合法、有效、完全拥有； 2、可以转让，未被质押或抵押给任何第三方； 3、应收租金未到期，且未发生跨期拖欠； 4、为非关联交易产生的应收租金； 5、不存在权利瑕疵。
1、债权真实合法有效，能提供相应的证明材料； 2、销售方式是赊销，有一定的账期；付款方式明确，有确定的付款到期日； 3、基础商务合同没有禁止应收账款转让的事项，无所有权保留条款； 4、卖方销售的产品应该是原材料、零部件等标准统一、同质性强的商品。如果销售商品为成套设备、生产线和大型设备等资本性货物，合同中包括一系列安装调试等售后服务条款的，不适合叙做保理业务。
四、公开型有追索权国内保理业务
产品要素：
单户额度
单个客户限额为8000万；单笔业务申请不超3000万；业务不超过一年，且不超过买方约定付款日后60天；融资租赁保理期限不超过5 年。
可采用按月付息，到期一次还本；先支付利息到期还本或等额本息等还款方式；融资租赁保理采用分期还款，还款方式应与承租人的付租方式保持一致。
四、公开型有追索权国内保理业务
融资企业准入标准
国内保理业务融资企业除应具备独立法人资格、生产经营稳定、无不良银行信用记录等我行基本授信准入条件外，还应符合以下条件： 1、与核心企业合作良好，未产生过商业纠纷； 2、经营年限不少于2年；与核心企业合作年限不低于1年；且无拖欠货款记录； 3、在我行的债项评级8级（含）以内； 4、符合我行规定的其它条件。

银行运营业务操作规程_第八部分_流程银行柜面业务

第八部分流程银行柜面业务流程银行电子往来账业务是指我行以流程银行平台作为依托，采取网点受理业务，总行集中录入发送往账，分行集中处理来账的主要业务处理模式，经办中国现代化大、小额支付系统涵盖的所有业务。

第一章电子往来账业务第一节往账业务一、流程图：（一）业务概述：1、贷记往账业务是指通过现代化大、小支付系统处理的跨行贷记往账业务。

2、网点贷记往账业务涉及环节包括业务凭证的审核、扫描、上传、任务后续跟踪等。

对于流程银行录入的信息，上传的业务凭证及附件的影像，网点柜员岗人员为第一责任人。

3、贷记往账业务支持的账户类型包括：本所对公结算账户、跨所对公结算账户、本所个人结算账户、跨所个人结算账户。

其中，个人结算账户含SASB及一户通账户；个人结算账户凭卡、折办理时，提款方式必须为凭密码支取。

（二）操作流程：1、业务凭证的审核要点客户办理汇款，使用的汇款凭证主要包括：个人结算业务申请书、对公结算业务申请书、转账支票、托收凭证、特种转账凭证等。

行内账户提交汇款时，选择使用的汇款凭证主要为特种转账凭证等。

柜员受理客户提交的票据，需注意审核票据的真实性、完整性和合法性。

对票据或凭证的票面要素要求包括但不限于以下方面：（1）汇款凭证记载要素必须齐全且正确，对于必填项记载不全的汇款凭证，银行不予受理。

（2）汇款凭证的票面记载必须保证字迹清晰，注意字体填写必须规范，字体不得潦草、涂改，不得使用错别字、不规范字，与客户当面核对后再提交任务。

如判断客户字迹潦草会影响到碎片录入质量而无法要求客户更改的，用铅笔标注在对应的要素栏位外，以保持票面的整洁，避免干扰中心柜员的录入和审核或使用对话机制，在对话框内录入说明内容；如判断碎片切割后无法看到铅笔标注的，并选择凭证组合“99-其他”的全单录入方式。

（3）票面要素书写必须在规定的栏位内，如遇到付款人名称或收款人名称超出票面栏位长度，应缩小字体，分为上下两行书写，但不得超出栏位高度的1/3，两端长度不得超出端线。

中国银行办理保险柜业务流程

中国银行办理保险柜业务流程
一、咨询保险柜业务
1.前往中国银行柜台
2.与银行工作人员沟通保险柜业务细节
3.了解保险柜种类、规格和费用标准
二、选择保险柜类型
1.了解不同类型的保险柜
（1）标准保险柜
（2）大型保险柜
（3）高级保险柜
2.根据需求和财物量确定选择的保险柜类型
三、填写申请表格
1.索取保险柜租赁申请表
2.填写个人信息和保险柜需求
3.签署申请表并备案
四、缴纳保险柜租金
1.根据银行要求缴纳保险柜租金
2.可选择按年或按季度支付
3.办理缴费手续并取得缴费凭证
五、安排保险柜开箱
1.银行安排工作人员指导开箱
2.设置保险柜密码
3.存放贵重物品并记录存放清单
六、办理保险柜续租
1.在租期结束前办理续租手续
2.缴纳续租费用
3.更新租赁合同并继续使用保险柜。

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计划财务部贷款的总体控制贷款利率汇率的管理
营业部门贷款的记账贷款计息
公司业务部贷款贷前调查贷款贷中检查贷款贷后收回
信用审查部贷款的授权审查贷款的逐笔审查
资产保全部不良贷款的管理不良贷款的收回抵债资产的管理
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13
总体控制
按照资产负债比例指标对全行进行监控。监控的具体指标包括： (1)资本充足率指标(本外币合并考核) (资本总额—扣减项)/表内外风险加权资产期末总额 ≥ 8% 核心资本/表内外风险加权资产期末总额 ≥ 4% (2)贷款质量指标(对人民币、外币、本外币分别考核) 逾期贷款期末余额/各项贷款期末余额 ≤ 8% 呆滞贷款期末余额/各项贷款期末余额 ≤ 5% 呆帐贷款期末余额/各项贷款期末余额 ≤ 2% (3)单个贷款比例指标(本外币合并考核) 对同一借款客户贷款余额/资本净额 ≤ 10% 对最大十家客户发放的贷款总额/资本净额 ≤ 50%
2020/7/26
18
分类操作
根据客户不同的类型以及授信制度业务品种不同的特点，银行建立统一的各类授信品种的管理办法，明确规定各项业务的办理条件。例如：对于质押、银行担保、贴现（银行承兑汇票）、出口押汇业务，客户通过初选后，可由分支行授权的机构审批。直接进行交易操作。
对于可评级客户，由有权审批人运用定性和定量标准相结合的评估方法，进行客户风险评级，确定授信额度上限，各种具体的授信形式的发放仍应逐笔审查并在被授权人的授权内审批。其中国际贸易融资额度，经审批机构切块后，由国际业务部专项控制。
2020/7/26
6
第二个主题业务范围、组织机构
7.买卖政府债券 8.从事同业拆借 9.买卖、代理买卖外汇 10.提供信用证服务及担保 11.代理收付款项及代理保险业务 12.提供保管箱业务 13.经中国人民银行批准的其他业务。
2020/7/26
7
组织架构
董事会
监事会
行长
内控委员会资产负债委员会
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组或核销。
贷款举例
打包贷款存单抵押贷款银行承兑汇票
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22
第四个主题存款和柜台业务的一般介绍、基本流程
按照存款的期限不同分为活期存款、通知存款和定期存款。按照存款人的不同分为储蓄存款（一般存款和信用卡存款）、金融机
构存款和企业事业单位存款、财政性存款等。企事业单位存款按照存款帐户的性质分为基本帐户和专项帐户。基本帐户存款按照存款单位的性质分为工业企业存款、商业企业存款、
拆出资金期末余额/各项存款期末余额 ≤ 8%
(6)境外资金运用比例指标(仅对外汇考核)
(境外贷款+境外投资+存放境外)等资金运用期末余额/外汇资产期末余额 ≤ 30%
(7)国际商业借款指标(仅对外汇考核)
(自借国际商业借款+境外发行债券)期末余额/资本金额 ≤ 100%
2020/7/26
2
第一个主题金融机构的分类及银行业所处的国内市场环境
按照经营范围的不同分类： 1.中央银行—中国人民银行. 2.银行业—同业。包括：境内和境外 2.1境内 2.1.1.商业银行（包括国有和其他商业银行）。 2.1.2.信用合作银行（包括城市和农村）。 2.1.3政策性银行（包括国家开发银行）。 2.1.4外资或中外合资银行。 2.2.境外—银行（按照所在国的要求组建银行）。
银行业务流程
1
讨论主题
陈述内容要点金融机构的分类及银行业所处的国内市场环境银行的业务范围简介、组织机构信贷业务的一般介绍、基本流程，举例介绍存款和柜台业务的一般介绍、基本流程，举例介绍中间业务的一般介绍、基本流程，举例介绍资金拆借、交易业务的一般介绍、基本流程，举例介绍
2020/7/26
掌握的情况，（对保证贷款进行核保）。并承担调查失误和评估失准的责任。
会计部门发放贷款
会计部门负责按规定会计部门收回贷款本金及利息或进行债务重组、核销计算利息
计划财务部门核准贷款规模
计划财务部门负责汇率、利率的管理，并负责计算机综合业务系统输机工作
信贷部门签订贷款协议，保证贷款签订贷款合同，抵质押贷款应当办理登记手续，有关权力证明交银行代保管
个人消费贷款包括住房贷款、汽车贷款、教育贷款、信用卡贷款（透支）、买入票据（汇票、旅行支票等）。
2020/7/26
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计划财务部
经营计划的制定、统计和考核进行利率、汇率管理
贷款内控架构
资产负债比例全行进行总量控制
资产负债委员会对下级行下达总体控制指标
信用审查委员会对下级行授权（审查单项贷款审批权）
委托贷款指政府部门、企事业单位或个人等委托人提供资金，由贷款银行（即收托人）根据收托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款银行只收取手续费，不承担贷款风险。（不得给委托人垫付资金）。
2020/7/26
10
贷款分类
按照期限分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。
全行实行统一制度、统一计划、逐级管理、分级经营的信贷管理体制
统一制度总行负责全行信贷制度的制定、颁布、修改、解释、组织实施和监督考核。
各分行根据总行制定的信贷制度，结合本行信贷业务的具体情况，指定相应的补充规定和实施细则，报总行备案
统一计划总行根据中国人民银行的年度货币、信贷安排以及资产负债比例管理的有关要求，结合全行信贷业务的需要，由信贷部门提出全行的信贷计划，纳入计划财务部门的综合经营计划，逐级下达。
收付现金
2020/7/26
柜台交易员审核记账
收付现金
柜台交易员审核记账
收付现金
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存款业务流程
开户、出售空白凭证、存款-----销户、收回未使用空白凭证、计算利息、取款。一般客户到柜台办理，又称柜台业务。
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资产负债比例
1(8)存贷款比例指标
人民币(本外币合并)指标各项贷款期末余额/各项存款期末余额 ≤ 75%
外汇指标
各项贷款期末余额/各项存款期末余额 ≤ 85%
(9)中长期贷款比例指标
人民币指标
余期一年期以上(不含一年期)中长期贷款期末余额/余期一年期以上 (不含一年期)中长期存款期末余额 ≤ 120%
外汇指标
余期一年期以上(不含一年期)外汇中长期贷款期末余额/各项外汇贷款期末余额 ≤ 60%
(10)资产流动性比例指标
人民币(本外币合并)指标流动性资产期末余额/流动性负债期末余额 ≥ 25%
外币指标流动性资产期末余额6
对各分支机构授权及转授权
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差别授权、逐级管理
差别授权
根据被授权（各分支机构）人信贷管理水平、资产质量、业务规模和客户风险状况等，在审批授信时授予不同的审批权限。
总行信用审查委员会是全行客户信用风险的最高决策机构和最高授权机构
总行以下各级授权对象为：直属分支机构分行信用审查委员会、分行行长。（以授权书为准）。
按照贷款的品种还可以分为
流动资金贷款
技术改造贷款
基本建设贷款包括一般基本建设贷款、银团贷款、转贷买方信贷、联合贷款、出口买方信贷等
贸易融资包括保理业务、福费延业务等买入（或买断）的应收帐款或票据；贴现；打包贷款（以国外开来信用证为抵押，对出口单位提供融资）；进口押汇（凭进口单位的信誉及部分押金，对外开出信用证，在接到进口单据后代进口企业支付的信用证款项）；出口押汇（买入信用证下出口单据）。
信用审查委员会
管理总部
总行营业部
分行
分行
支行支行支行支行支行支行
2020/7/26
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管理总部组织架构
管理总部
信用管理部公司业务管理部
资产保全部
零售业务部
国际业务管理部会计管理部
计划财务管理部
资金中心交易部
信息技术部
分支机构
公司业务部零售业务部国际业务部
计划财务部会计出纳部信用审查信息技术
营业机构
2020/7/26
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第三个主题信贷业务的一般介绍、基本流程
贷款按照发放人所承担的责任划分为自营贷款、委托贷款（一般委托贷款、银团贷款、联合贷款、转入买方信贷、出口买方信贷）。
自营贷款贷款银行以合法方式筹集的资金，自主发放的贷款，风险由贷款银行承担，并由贷款银行收回本金和利息的贷款。（一般不超过10年）
对大额单项贷款进行审批
会计管理部对每种贷款制定会计操作程序
公司业务管理部职制定每种贷款操作方法称
对超过权限的贷款进行调查
信用审查部对超过权限的贷款进行审查
分行
资产负债委员会在权利内进行总体控制
信用审查委员会在权利内对单项贷款进行审批
资产保全部全行不良资产收回的协调
全行不良资产的管理法律咨询
外贸外事企业存款、三资企业活期存款、外国驻华机构活期存款、私营企业及个体户存款等。专项帐户存款分为外债专户、临时存款、保证金存款、应解汇款等。
2020/7/26
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柜台组织结构
营业部主任
现金库名
综合会计会计统计报表会计档案管理
会计对帐
事后监督
记账内部帐务
记账清算联行
柜台交易员审核记账
统一授信全行实行统一授信制度。既实行对单一法人客户（包括集
团客户）统一确定授信上限，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。包括贷款、贴现、票据承兑、透支、保理、担保、贷款承诺以及贸易融资、押汇、开立信用证等表内、表外以信用发放形式的本外币统一综合授信，实行一揽子管理，确定总体授信额度。
2020/7/26
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资产负债比例