综合理财规划案例..
个人理财10理财规划综合案例
负债比率=负债总额/总资产,也是反映客户综合偿债能力的指标,客户该比率过低,反映了与清偿比率相同的问题.
即付比率=流动资产/负债总额,反映客户可随时变现资产偿还债务能力,客户指标远高于参考值, 客户随时变现资产偿还债务的能力很强，但过高的数值显示该客户过于注重流动资产，财务结构需进一步改善.
负债收入比率=负债/税后收入,反映客户支出能力强弱,客户指标略高于参考值,说明客户偿债能力可基本得到保证,债务风险不大.
制定长期投资计划 蔡先生家庭理财目标较多，需要根据家庭经济现状，制定一个长期的投资计划，通过合理投资使现有资金尽可能地保值增值。 子女教育规划：如果不考虑物价上涨和教育费用增长等因素，小孩从3岁上幼儿园至高中毕业，按照最普通的教育水平来计算，保守估计至少需要8万元的学费，且不包括日常的生活开销。每年3000元的教育基金，按照年收益5％来计算，投资16年，到时本金加收益合计7万左右，尚有一定的资金缺口。如果每年的教育费用增长5％，物价上涨5％，那么小孩高中毕业时一共要花费25万左右，资金缺口将更大。建议增加子女教育资金的储备，每年增加投资8000元作为子女教育资金。
蔡先生家庭近几年理财目标如下：从07年开始每年预算5000-8000元的旅游费用；3年内换一辆15万元以内的车。除此之外，蔡先生还希望通过长期投资，能在50岁左右积累足够的养老金，提前退休。
案例二：421家庭该如何理财
家庭保障方面，蔡先生及妻子仅有的单位购买的基本保险，只能满足基本的养老和医疗保障要求。而且，双方父母退休金较少，随着年龄越高，医疗健康费用将会随之增加，也需要为此提前做好准备。小孩2岁，年龄尚小，保障应当从意外、医疗等方面加以考虑，目前仅有5万的意外险，只能部分满足日常的保障需要。
准备家庭应急资金 家庭备用金为月度开支的3倍属于合理范畴，建议蔡先生准备20000元左右的备用资金以备不时之需。而目前蔡先生家庭活期储蓄仅有10000元，还有10000元的现金缺口，由于没有其他的流动资金可以利用，可以在日后每月收支节余中进行提取。此外，10000元的活期储蓄，建议以货币市场基金的形式留存，货币市场基金免手续费，收益免税，流动性强，这部分现金可以尽可能在保证流动性的前提下获得更多的收益。
理财规划案例
案例一私营企业主家庭理财李德香101、家庭成员背景资料黄先生今年47岁，为一家私营有限公司董事长（股权接近100%）兼总经理，公司成立5年，与前妻生有一女小瑞，今年12岁，和现任配偶李女士（29岁）育有一子，今年9岁。
2、家庭收支资料（收入均为税前）黄先生税前月薪资收入20,000元，年终奖金10万元，去年银行定存利息收入6,000元，公司税后净利150万元，过去5年未配股息，全数再投资扩大经营规模，预计未来营收成长趋缓。
妻子为全职家庭主妇。
每年家庭生活开支约24万元。
另年缴储蓄型保费6万元，刚缴一年，还要缴4年，满期领回 31万元。
黄先生5年前开始参加各项社保，目前养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。
3、家庭资产负债资料黄先生银行存款金额30万元，目前公司资本额1000万元，自住房产价值200万元，无贷款。
金融资产方面有股票型基金30万元，黄金与钻石价值约10万元。
4、理财目标（均为现值）1）黄先生预期公司已过了高成长期，未来每年150万左右税前盈余将有半数发放股息，就黄先生可分配的税后红利，需要一个投资计划安排。
2）想尽早换购总价500万元的别墅，尽量少用贷款。
3）子女打算从初中开始就读国际学校，打算女儿到英国念硕士，预计2年，儿子到美国念硕士与博士, 预计7年，各需要多少费用与如何筹措也需要你提供意见。
4）预计13年后与妻子一起退休，退休后日常开销每年20万元，退休后前10年旅游的费用每年10万元，另外退休之后30年之内医疗的费用预计每年6万元。
5)黄先生担心万一自己发生意外，女儿会没人照顾，该怎么办比较好？6)李小姐私下找你，告知夫妻已做了婚前财产公证,她自己一块钱都没有，担心万一离婚，自己将来没钱养老,该怎么办？7)黄先生想知道经由上述规划后，若退休30年后过世，还有多少遗产？5、请根据黄先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的word理财规划报告书与PPT，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
AFP金融理财师综合案例分析案例9准爸爸的理财规划综合练习与答案
AFP 金融理财师综合案例分析案例 9准爸爸的理财规划综合练习与答案一、单项选择题〔一〕、【题干】：林先生和林太太已结婚两年，林太太的预产期在 2023 年的 11 月。
孩子的诞生会对整个家庭的经济构造的变化产生巨大的影响。
考虑到这一点，林先生找到了理财规划师进展询问，并要求他为自己制定理财规划。
依据林先生的表达，理财规划师对他的家庭财产状况进展了分析。
一、案例成员林先生目前和妻子两人住在一起，父母都有退休金，双方均没有赡养老人的负担。
二、收支状况1．收入状况林先生月收入为 18000 元，林太太月收入为 4000 元，每月房租收入为 4300 元。
林先生每年的年终奖金为 15000 元，存款利息收入为 5000 元、股息收入为 1500 元。
2.支出状况根本生活开销为每月 2600 元，医疗费用每月 100 元，银行房屋按揭贷款每月支出 4100 元。
夫妻两人均购置了保险，年支出 3000 元。
3.结余状况依据收支状况数据，可得家庭每月收支结余 1.95 万元，年度性收支结余 1.85 万元。
三、家庭资产负债状况林先生目前拥有两套 80 万元的房产，一套自住，另一套用于投资。
投资的一套现在已经成功出租，每月租金收入 4300 元。
林先生目前有活期存款 40 万元、定期存款 30 万元和 20 万元的债券，年初林先生购置了40 万元的股票，现在已经缩水至 28 万元。
家中还有一套价值 6 万元左右的老红木家具和一些价值 5 万元的名表、钻戒，除了银行 75 万元按揭30 年的房屋贷款，没有其他负债。
四、林先生家庭保险状况作为业内人士，林先生对自己的各项保障问题已经早有打算。
林先生每年花费 1500 元为自己买了一份 60 岁可以一次性支取 50 万元的养老险，每年再花费 1500 元为妻子买了份分红险。
五、林先生夫妇的理财目标1．筹备孩子诞生时的医疗费用和从诞生到一岁期间的培育费用；2．林太太打算明年去英国留学，攻读硕士学位，估量需要一到两年的时间，费用合计约需 35 万元；3．3～5 年内添置一辆价值 20 万元的车，林先生夫妇二人都是上班族，有了孩子以后生活节奏加快，买车是很有必要的；4.买一套地段较好的商品房或商铺用于投资；5.为孩子预备一笔教育基金；6.夫妻俩的退疗养老打算规划。
个人理财案例及解答
个人理财案例及解答案例一：小明的理财计划小明是一名25岁的职场新人，他希望能够通过理财实现财务自由。
他目前的月收入为3000元，没有家庭负担。
解答：1.建立紧急备用金：根据一般的理财建议，小明应该先建立一个用于应急的备用金，以应对突发事件。
根据他目前的月收入，他可以将每月的3%存入紧急备用金账户，以应对紧急状况。
这样，每个月小明应该存入90元。
2.健康保险：健康保险是一个重要的投资，可以在万一发生意外或患病时保护财务安全。
小明应考虑购买合适的健康保险，根据他目前的经济状况和个人要求选择合适的保险计划。
3.积极投资：一旦建立了紧急备用金和购买了合适的健康保险，小明就可以开始积极投资。
他可以开始进行长期投资，例如购买股票、基金或房地产等。
他的投资目标可以是为了在未来实现财务自由。
4.教育和职业发展：小明可以考虑提高自己的专业技能，参加相关的培训课程或进修学习，以提升自己在工作市场上的竞争力，从而达到更高的收入水平。
5.规划养老金：尽早规划养老金是一个明智的选择。
虽然小明目前还很年轻，但是通过每月缴纳养老金，他可以为退休后的生活做好准备。
案例二：李先生的理财规划李先生是一名35岁的上班族，他有一个妻子和一个孩子，月收入为8000元。
他希望通过理财规划来实现自己的财务目标。
解答：1.生活开支控制：李先生首先需要了解自己的开支情况，并制定一个合理的预算。
他可以通过记录每一个月的开支来了解自己的消费习惯，然后找到合适的方式来控制和减少不必要的开支。
3.教育和儿童教育金：李先生应该考虑为孩子的教育储备一笔钱。
他可以在孩子出生后尽早开始储备，并为此设立一个专门的教育基金。
4.房屋贷款：如果李先生计划购买房屋，他应该考虑房屋贷款。
他需要了解自己的负债能力，并计算自己每个月可以用于还贷的金额。
同时，他应该选择合适的贷款期限和贷款利率。
5.养老金规划：李先生应该尽早开始规划自己的养老金。
他可以通过购买养老保险或进行长期投资来实现这个目标。
个人理财规划的典型案例有哪些
个人理财规划的典型案例有哪些在当今社会，个人理财规划变得越来越重要。
合理的理财规划可以帮助我们更好地管理财务，实现财务目标，提高生活质量。
下面，我们将通过几个典型案例来探讨个人理财规划的重要性和方法。
案例一：小李的储蓄与投资之旅小李是一位刚刚参加工作的年轻人，每月收入约 6000 元。
他意识到要尽早开始理财规划，于是制定了一个简单的计划。
首先，他每月强制自己储蓄 2000 元。
这部分钱他存放在一个定期存款账户中，以获取稳定的利息收益。
其次，他拿出 1000 元用于基金定投。
他选择了几只业绩良好、长期稳定的基金，通过长期的定投，平均成本，分散风险。
经过几年的坚持，小李的定期存款有了一定的积累，基金投资也获得了不错的回报。
这让他有了一定的资金储备，为未来的购房、结婚等重大事项打下了基础。
案例二：老张的稳健理财之路老张是一位即将退休的职工，多年的工作积累了一定的财富。
但他面临着退休后收入减少的问题，因此需要对资产进行合理配置。
老张将大部分资金投资于低风险的理财产品，如国债和银行大额存单，以确保资金的安全和稳定收益。
同时，他也拿出一部分资金投资于优质蓝筹股，通过股息分红增加收入。
此外，老张还为自己和老伴购买了足额的商业保险，包括重疾险和意外险，以应对可能出现的风险。
在老张的精心规划下，他的资产在退休后依然能够为他提供稳定的收入，保障了他的晚年生活质量。
案例三：小王的债务管理与理财平衡小王是一位年轻的创业者，为了创业他背负了一定的债务。
但他并没有被债务压垮，而是通过合理的理财规划逐步走出困境。
小王首先对自己的债务进行了梳理，制定了详细的还款计划。
他尽量减少不必要的开支，将节省下来的资金优先用于偿还高利息的债务。
同时，小王也在努力经营自己的创业项目，提高收入。
他合理利用财务杠杆，在适当的时候引入投资，扩大业务规模。
经过一段时间的努力，小王不仅成功还清了债务，还实现了创业项目的盈利，为自己创造了更多的财富。
案例四：刘女士的家庭综合理财规划刘女士是一位已婚有孩的职业女性，家庭收入较高，但支出也较大。
赵先生理财规划
[标签:标题]篇一：赵先生理财规划一、赵先生家庭基本情况赵先生35岁，经营一家高级西餐厅（个体户），妻子李女士，为国企中层领导，两人8月份刚刚生育一个女儿。
赵先生西餐厅投入资本200万元，名下存款10万元，一处自住房产，价值180万元，自用汽车价值30万元。
目前有一处投资房产，价值120万元，还有5万元的存款和市价20万元的国内股票投资，李女士的父母临终前留给李女士价值55万元的名贵字画。
每年餐厅年税前净收入约为48万元，全家人月开支1.5万元。
配偶李女士月税后收入1万元，投资性房产年租金收入5万元，利息支出12万元。
目前，自用房产贷款80万元，剩余贷款期限12年，假设等额本利摊还，汽车贷款20万元。
投资用住房贷款70万元，剩余贷款期限15年。
保险方面，赵先生投保大病险保额80万元，年缴保费2万元，还要缴15年。
李女士没有购买商业保险，夫妻俩人均有三险一金，目前两人的账户情况相同：公积金账户3万元，养老金账户2万元。
二、赵先生家庭理财目标：1、子女教养规划——女儿3岁上幼儿园，从3岁到18高中毕业教养费用每年2万元现值，毕业后打算送女儿出国留学，由大学至取得硕士学位6年，每年需要学费生活费现值20万元。
2、赵先生打算55岁时和夫人一起退休，届时把西餐厅转让（假设西餐厅维持现有的投资收益率），请理财师做养老规划。
3、赵先生2007年听朋友说股票能赚钱，投入50万元进入股市，由于没有时间打理加上没有相应的投资经验，仅仅听一些小道消息，现在亏损30万元，还有市值20万元，该笔资产该如何处理？三、家庭财务诊断：赵先生家庭目前处在家庭成长期，该时期家庭的财务特点是子女养育的负担逐渐增加。
家庭资产配置比较单一，主要集中在房产和经营性资产，资产流动性不够，如果经营上需要大的流动资金，或者妻子女儿出现重大疾病等特殊情况会出现流动资金不足。
且没有配置其他理财产品，诸如银行理财产品、基金、债券、黄金等等。
四、理财规划建议（一）子女教育规划建议赵先生把10万元存款拿出作为一次性投资股票型基金，另外每年拿出6万元采用基金定投来积累这笔资金投资股票型基金，预期年化收益率为10%。
AFP金融理财师综合案例分析案例1 退役运动员的理财规划综合练习与答案
二、收支情况AFP 金融理财师综合案例分析案例 1 退役运动员的理财规划综合练习与答案一、单选题(一)、【题干】：即将退役的运动员林建明先生打算自己创业，但其面临许多困惑，需要金融理财师协助规划。
经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员林建明的收入不确定，田虹每月税后收入 4000 元；家庭主要开销：每一个月生活费 1 万元。
三、资产情况存款 300 万元，房产 150 万元。
四、保险情况林建明先生没有参加社保，田虹参加了社保，尚未购买任何商业保险。
五、理财目标1．两人一个月后结婚，估计婚礼各项费用合计 20 万元。
2．一年后筹资 300 万元创业，代理国外运动用品并逐步发展自有品牌。
3．两年后生小孩，估计教养费用一年 3000 元现值，养育 22 年。
子女教育支出：4~6 岁，幼儿园，每年支浮现值 2 万元； 7~18 岁，中小学，每年支浮现值为 1 万元； 19~22 岁，大学，每年支浮现值 2 万元；23~24 岁，出国留学，每年支浮现值 20 万元。
4．五年后换购现值 300 万元的别墅一栋，尽量少用贷款。
5．28 年后两人同时退休，退休后希翼有现值每月 1 万元可用，且退休后前 20 年每年出国旅游，费用现值 5 万元。
六、假设条件1．通货膨胀率为 3%，房价成长率为 4%，金融资产投资报酬率为16%，学费成长率为 4%，房贷利率为 6%，创业贷款利率为 8%，投资回报率为 10%。
2．两人估计退休年限为 28 年，估计退休后余命 20 年。
3．田虹的“三险一金”：住房公积金 12%、养老 8%、医疗 2%、失业 1%。
1、假设林先生在子女上大学时，就准备好子女四年的教育费用，则现在每年需要投入的金融资产约为( )元。
(答案取整数)A.900B.1020C.1150D.1245【参考答案】：D【试题解析】：折现率为实际报酬率，即(1＋10%) / (1＋4%) -1=5.77%，则上大学时四年费用的现值为： PV (5.77%，4，45575.36，0，1) =-167919.11，现在起每年需要投入： PMT (16%，21，0，-167919.11) =1245.32。
理财规划(综合案例分析)
答案：小赵的保险目标不能实现。当小赵购买20万的火灾保险时，公寓遭受的损失只有2/3能获得赔偿，并且赔偿限额在20万以内，即使公寓遭受的损失在20万以下。小赵的选择，要么是购买30万保额的火灾保险，要么是自己承担部分风险。
01
保险规划建议书的制作步骤：①、收集客户信息②、分析客户现有保单③、分析保险需求④、提供产品选择方案⑤、及时根据市场及客户目标调整保险规划与方案
02
该题包含的知识点及分量：
03
你是一家独立理财顾问公司的理财顾问，准备在某高档社区举办一场高端客户的理财讲座，由于该社区客户多以私营企业主为主，他们都对于个人理财规划十分陌生，但他们都 迫切需要理财规划服务，请你从为高端客户服务入手，说明什么是个人理财规划，个人理财规划的能为客户提供什么服务，并为客户解释个人理财规划的流程和步骤。
陈小姐今年32岁，离异，带一个八岁的小孩，目前家庭资产状况为储蓄12万元，定期定额购买基金每月3000元，股票市值36万元，投资连结保险（激进型）每年6000元，万能寿险每年2000元，陈小姐最担心两件事情，孩子的教育和自己的养老，陈小姐现在每月支出6000元，退休后由于没有小孩负担，她想至少需要每月4000元，她希望孩子至少能大学毕业（22岁），现在国内高校的学费需要每年1万元（学费增长率为6%），陈小姐不知道她现在的资产配置能否满足自己养老和孩子大学费用，你作为一名理财规划师，请你帮她分析她的目标并做出合理的资产配置。（假设陈小姐55岁退休，预计寿命80岁，通货膨胀率为4%，假设退休后投资收益率刚好抵御通货膨胀率）
小赵有一套他拥有产权的单身公寓，价值30万元。由于害怕遭受火灾而蒙受损失，小赵准备为这套公寓购买火灾保险。但小赵估计公寓遭受20万以上的损失可能性很小，因此小赵计划购买保额为20万的火灾保险，这样公寓遭受20万以下的火灾损失都可以获得全额赔偿。小赵的保险目标能实现吗？如果不能，他可能的选择有哪些？请你按照制作理财规划建议书的一般步骤说明如何单独制作一份保险规划建议书。
理财案例9篇
理财案例9篇解决方案：篇一根据张先生夫妇的理财需求，他们可将10万结余分出3万进行银行储蓄，作为应急支出的储备金，毕竟作为婚礼“份子钱”未来随时可能要“回礼”，同时家庭生活也面临着种种突发事件，留足备用金才能做到后顾无忧。
剩余7万元可选择信誉较好，收益稳健的优质基金或信托产品，作为未来孩子的教育储备或父母的医疗储备。
因刚结婚的小家庭，原始积累较少，未来支出势必会增加，所以不建议进行一些风险较高的投资，可选择稳健并可持续增长的理财产品，使原始积累更稳固。
根据自己的实际情况和风险承受力来选择理财产品，并保证有持续稳定的现金流，才能使自己的财务目标得以实现。
除了这笔10万元的大笔资金外，张先生夫妻每月还有6000元的结余资金。
由于已留足了3万元的备用金，每月的结余可以用来逐步完善家庭理财规划，一方面做好孩子教育金储备，另一方面为家庭成员做足保险保障规划。
在孩子教育金储备上，建议张先生夫妻每人可选择每月1000元的基金定投，作为孩子教育储备或自己养老储备。
现今孩子长大成人需要多少钱？细算下来绝对吓你一跳。
一份社科院调研报告显示，从经济成本来看，0至16岁的孩子的抚养总成本将达到25万元左右；若子女就读高等院校，则抚养成本高达48万元；如果孩子出国留学，那花费更是惊人，百万元都难以达成目标。
在家庭成员的保险保障规划上，建议每月支出600元为张先生投保一份重疾、寿险及意外的综合保障计划，家庭的主要经济支柱得到有效保障后，有利于确保家庭经济稳定；每月支出400元为张太太投保一份重疾及意外的综合保障计划。
因为目前夫妻二人比较年轻，投保保障险种费用较低，又可作为社保的补充，使保障更全面；在孩子出生后，可为孩子适当添置意外险、住院医疗保险，在孩子易发突发疾病的年龄段，用保险来转嫁风险，更有利于减轻家庭的经济负担。
在完善基本保障后，再选择一些有风险性的理财产品，才不会使自己一旦有风险发生的时候，出现风险准备金不足的状况，进而实现家庭财富的自由，保证相对较高的生活品质。
理财规划报告书-林建明先生理财案例
个人缴费工资现值为 5402.35/0.77=7016. 04元，则28年后个人指 数化月平均缴费工资值为 FV（3/12，28*12，7016.04,0）/（28*12） =10,975元。
2
退休时养老金总计为 88.77万元
4
问题3：田虹的养老需求与养老金
资金缺口较大！！！
退休时既得养老金为 88.77万元。资金缺口为 273.52万元。
问题2：筹措创业资金方案及成本与风险
方案一
※ 不申请贷款，利用储蓄资金投资1年，筹措创业资金。
➢ 已有存款300万元，结婚花费20万，生活费用支出为每月1万元，一年支出12 万元，目前家庭唯一收入来源于田虹的工资年收入5万元。
➢ 300万元的存款，支付结婚的费用，再预留出一年的生活费用7万元，用剩下 的273万元金融资产投资，投资报酬率为10%，则1年后可获资金 FV(10,1,0,273)=300.3万元。
消费贷款 0.00
0.00
寿险保单现 值
0.00
0.00
总负债 0.00
0.00
自用房产 150.00
157.50
投资收益
11.20
总资产
430.00
448.70
资产净值 430.00
448.70
问题1：家庭现金流量表
年/月 期初余额 2 0 0 8 -0 7 2 0 0 8 -0 8 2 0 0 8 -0 9 2 0 0 8 -1 0 2 0 0 8 -1 1 2 0 0 8 -1 2 2 0 0 9 -0 1 2 0 0 9 -0 2 2 0 0 9 -0 3 2 0 0 9 -0 4 2 0 0 9 -0 5 2 0 0 9 -0 6
单位：万元
理财规划案例范文
理财规划案例范文公司职员小王，年收入20万元。
小王希望通过理财规划实现财务自由，并为未来的退休生活做好准备。
首先，小王考虑了自己的短期目标。
他计划在未来一年内购买一辆新车，预计车款为10万元。
他计划每月将工资的10%作为购车基金进行储蓄。
这样一年下来，他的购车基金就能达到12万元。
接下来，小王关注到自己的长期目标。
他希望在50岁时能够实现财务自由，即不再依赖工资收入。
为了实现这个目标，他决定采取以下几个步骤：首先，他认识到了积累财富的重要性。
他计划每月将工资的30%作为长期储蓄基金，专门用于投资。
他决定将这部分资金分为两个方面投资。
第一方面是投资股票。
小王决定将一部分资金投资于股票市场，以追求高回报。
他计划分散投资，选择一些有潜力的公司股票进行投资。
他了解到股票市场有一定的风险，为了降低风险，他决定将投资额度控制在储蓄基金的50%以内。
第二方面是投资房地产。
小王认为房地产是稳定、增值的投资方式，他希望通过投资房地产来实现财务自由。
他计划每年购买一套房产作为投资，预计每套房产的价格为30万元。
他希望通过租金收入和房产升值来获得稳定的回报。
为了实现这一目标，他计划每年将工资的10%作为购房基金。
最后，小王考虑了退休生活的准备。
为了保证退休后有足够的资金维持生活质量，他决定每年将工资的5%作为养老基金进行储蓄。
他计划选择一款长期投资产品进行投资，以获取稳定的回报。
小王通过这样的理财规划案例，将自己的财务目标划分为短期目标、长期目标和退休目标，并为每个目标制定了相应的储蓄计划和投资方案。
他希望通过这些措施，能够在未来实现财务自由并保障退休生活的质量。
通过定期的理财规划和调整，小王相信自己能够实现这些目标。
理财规划实务(第2版)单身期理财 现金消费规划综合案例
第 15 页
Part 2 现金规划实训P87
实训要求：
撰写理财规划方案，现金规划内容包括： 1. 家庭生命周期判断及理财重点分析； 2.分析家庭财务状况（资产负债表、收入支出表、8大财务指标计算并进行简 单分析）；
第 16 页
第5页
Part 2 案例一P84
四、制定现金规划方案
1.结合孙先生的财务状况，为孙先生设计的现金规划方案如下：紧急备用金49000元，其中，保留现金 10000元，还应将货币市场基金（余额宝）的投入增加至39000元，可将定期存款中的29000元转投至 货币市场基金（余额宝），作为日常生活储备金。这样既可以获得比活期储蓄存款较高的收益，又可以 灵活取现或消费。 2.根据资产流动性比率来看，孙先生可将多余的定期存款71000元投资到其他高收益的理财产品上（例 如互联网理财），以获得更大利益。 3.另外，建议孙先生充分利用融资工具，可以申请一张信用卡，信用额度在30000元左右，可以作为短 期应急资金的来源，帮助孙先生渡过难关。
2.虽然流动性净资产与净资产比在正常经验参考值范围内，但由于其中14万元资金是以 定期存款的形式存在的，一旦家庭出现需要动用大量现金的紧急状况，就要通过牺牲定期 存款的利息收益来解决问题；
3.经验数值表明家庭的总资产负债率应低于50%，才不至于产生债务危机。目前，张小 逸家庭债务属于合理水平之下。然而，也正是由于不能充分利用信贷杠杆，使家庭丧失了 一些好的投资机会。
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Part 1 步骤二：制定现金消费规划（言之成理即可）
就紧急备用金而言，通常为个人或家庭3-6个月的支出为宜。目前，张小逸家庭中有1万 元的活期存款，10万元的定期存款。家庭的月支出为3000元，流动性比率为36.66，远高 于标准值，损失了资产的投资收益。储蓄比例为15.56%，储蓄能力较弱，建议张小逸家庭：
个人理财规划的案例
个人理财规划的案例案例四家庭理财规划书家庭情况分析一、基本情况从您提供的家庭情况来看，您是一名高学历的文职军人，风华正茂，身体健康，职业基本稳定。
虽然收入不算太高，但预期每年都会有所增长，且退体后的基本生活费用是有保障的。
您妻子目前的月收入看来明显要高于您，但因她在民营律师事务所从事行政管理工作，用您的话来说，虽然目前看来工作还算稳定，可未来收入增长并不抱太高的预期，所以您对她将来的养老问题特别关心。
您没有明确告诉我您孩子的具体情况，如果从您家庭年度支出表上教育费一项为零来估计，您的孩子一定是年龄还小，那我就假设他（或她）为3岁吧。
从您理财需求的三个目的（为妻子养老、为家人医疗以及为孩子将来的教育作准备）来看，您真是一位疼爱妻子、关心孩子的好丈夫、好父亲！虽为军人，但“说句心里话，我也很想家”，这样的侠骨柔长，令人感佩。
从案例中您的自述来看，您的家庭正处在稳定发展阶段。
之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。
我注意到：您的家庭已经拥有了单位分配的基本自有住房，生活无负债，银行定期、活期存款及债券投资占据了可用资产的绝大部分，这些资产安全性良好，为未来投资奠定了基础。
生活需求规划，财富需求打理，你不理财，财不理你。
在当今社会从传统储备型向投资理财时代转型的过程当中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美妙的明天。
下面我努力对您的家庭财务及进出情况等作一个详实的分析。
在此根蒂根基上，我将提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来进步生活质量带来帮助。
二、资产负债情况表1：家庭资产负债表（单位：元）资产现金及活期存款预付保险费定期存款债券债券基金股票及股票基金汽车及家电房地产投资自用房地产其他资产总计无汽车，家电负债信用卡贷款余额消费存款余额汽车贷款余额房屋贷款余额其他负债总计1图1：家庭可变现资产分布图16%52%32%您的家庭属于无负债家庭，流动性尚好的可变现资产（注：债券及定期存款的保值、变现能力还是相对较强的）占总资产（因本案例中未给出住房估值，暂不计入）的82%以上。
理财规划案例范文
理财规划案例范文张先生，35岁，是一家私营企业的高级经理。
他希望通过理财规划实现财务自由，以便未来能够旅行、养老和享受生活。
以下是他的具体情况和理财规划。
1.资产与负债张先生的家庭目前有一套市区的住房，价值500万元，贷款余额100万元，在30年内以5%的年利率还清。
此外，他还有一辆价值30万元的小型豪华轿车，无贷款。
家庭月支出在1.5万元左右。
2.理财目标张先生希望在10年内实现财务自由，即可每年从投资收益中获得50万元的额外收入，以便能够旅行和享受生活。
他还希望有足够的储备金以应对紧急情况，并计划在退休时养老。
3.理财策略为了实现财务自由的目标，张先生需要制定一种合理的理财策略，并加以实施。
以下是他的理财策略：3.1.储蓄与紧急基金为了应对突发事件，并保证家庭的正常运转，张先生计划在银行开设一个紧急基金账户。
他决定每个月从家庭预算中拿出5000元作为储蓄，直到储蓄额达到50万元。
这能够给他足够的安全感，以应对突发状况。
3.2.投资组合张先生准备将自己的投资组合分为三部分：长期稳定收益、成长性投资和高风险高收益投资。
长期稳定收益部分：他计划将一部分资金（200万元）投入固定收益类投资工具，如国债、银行定期存款等。
这将为他提供稳定的收入，并帮助他实现每年50万元的目标收益。
成长性投资部分：为了实现财务自由的长期目标，张先生决定将一部分资金（200万元）投资于股市、基金等高风险高回报的成长性投资工具。
高风险高收益部分：为了实现更高的回报率，张先生计划将剩余的部分资金（100万元）投入于高风险高收益的投资项目，如PE（风险投资）、创业投资等。
3.3.保险规划4.定期检查和调整张先生意识到，理财规划不是一次性的，而是需要定期检查和调整的。
他计划每半年或每年与理财顾问进行一次评估，根据市场状况和自身需求进行相应的调整。
5.风险与潜在回报张先生的理财策略相对保守，因为他希望实现较稳定的回报，并同时具备一定的成长性和高风险投资的机会。
理财规划大赛可供选择的参赛案例
理财规划大赛可供选择的参赛案例第一块（针对选定特定的客户）:案例1：三口之家的幸福生活客户概况吴太太的家庭是一个典型的处于稳定成长期的三口富裕家庭，有车有房，生活较殷实。
吴先生收入高，吴太太工作稳定，且双方父母都有医保、社保、住房，经济上根本不用他们操心。
然而对于正处于成长期的家庭来说，需要储蓄更多的资金来保证子女能拥有更加优良的教育条件，保持一定的流动资产来抵御未来不确定的风险，并购买一定的保险做到未雨绸缪。
通过分析吴太太的风险偏好及家庭资产状况，其理财应该基于一个较长期的考虑，理财的风格属于稳健增长型。
O客户基本情况吴太太：32岁，名校小学老师吴先生：34岁，私营企业经理子女：6 岁，上幼儿园O 家庭财务情况截至2005年8 月：1．现金及现金等价物：18万。
案例中对18万元统称为银行存款，没有详细的说明活期储蓄有多少，定期储蓄有多少。
在这里，我们界定现金和活期存款为25000元，其余为定期存款。
2．房产：共有二处** 区一套，市值25万，无贷款，现自己居住。
** 区一套，120平方米，市值40万，公积金贷款20万，月还款约1800元，暂时闲置。
根据案例给出的条件，我们推算出贷款至2017年还完。
3．汽车一辆，市值4 万。
家庭资产负债状况（单位：人民币元）家庭资产家庭负债现金及活存25000 房屋贷款（余额）200000定期储蓄155000 汽车贷款（余额）0房产（自用）250000 消费贷款（余额）0房产（空闲）400000 信用卡未付款0汽车40000资产总计870000 负债总计200000净值（资产-负债）670000O 家庭收支情况家庭年收入19.20万元：吴太太收入3.6万元，吴先生收入15.6万元。
家庭年支出10.16万元：其中住房还贷支出2.16 万元，基本生活支出4.2万元，休闲娱乐支出2 万元，其他支出1.8 万元。
案例2：新婚理财计划案例简介：准新郎和新娘即将进入一个新的生活篇章，婚后小两口将独立生活，独自承担房贷还款，生活的压力一下子增大了，他们该如何开始自己的新生活呢？详细资料：我（小夏）今年30 岁在开发区的一家外资企业工作将近五年，月收入为3500 元。
第14章 综合理财规划案例示范
第14章综合理财规划案例示范单项选择题(以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求)1．金小姐，23岁，若她想在30岁时拥有95000元资金，那么从明年开始，每年年末投入( )元。
(投资回报率为5%)A．10667.88 B．11667.88 C．11967.88 D．122667.88[答案] B[解析] 每年年末需投入：N=7，I/Y=5，FV=95000，CPTPMT=-11667.88。
2．王先生贷款220000元，期限20年，还款利率6%，采用等额本息法还款，则月还款额为( )元。
A．1067.88 B．1467.88 C．1576.15 D．1667.88[答案] C[解析] 采用等额本息法还款，则月还款额：P/Y=12，N=20×P/Y=240，I/Y=6，PV=220000。
CPTPMT=-1576.15。
3．王夫妇孩子8岁，预计18岁上大学，大学四年学费现在是5万元，预计学费每年上涨5%。
则孩子18岁时学费涨为______元，为了筹集学费，每年年末需要投入______元。
(假设收益率为5%) A．81444.73；6179.05 B．82777.43；6209.06C．82999.73；6219.86 D．83066.83；6250.05[答案] A[解析] ①18岁时学费涨为：N=10，I/Y=5，PV=50000，CPTFV=-81444.73；②每年年末需要投入：N=10，I/Y=6，FV=81444.73，CPT PMT=-6179.05。
4．张女士5午后购房目标终值50万元，20年后子女教育金目标终值20万元，30后年退休金目标终值100万元。
张女士选定的投资组合年度投资回报率为8%，目前可投资资金5万元，预估未来储蓄能力为每年3万元，以目标现值法计算每年还要多储蓄( )元。
A．8233 B．8425 C．8426 D．8553[答案] B[解析] C计算目标总需求现值。
家庭理财规划案例
家庭理财规划案例家庭理财规划案例小明家庭的年收入为30万元，目前存款为10万元。
小明和妻子没有负债，并且已经购买了一套价值200万元的房产。
根据小明的情况，我们可以进行以下的家庭理财规划：1. 备用金储备：根据小明家庭的收入和支出情况，我们建议家庭应该保持至少6个月的备用金储备。
每个月的支出为15万元，则6个月的储备为90万元。
由于小明家庭已经有10万元的存款，因此还需要再储备80万元作为备用金。
小明可以将每个月的结余资金进行积累，直到储备达到80万元。
2. 子女教育基金：小明的孩子还很小，离上大学还有几年的时间。
根据目前的教育费用水平，我们建议小明家庭为孩子的教育储备20万元。
小明可以每年将一部分结余资金用于教育基金的投资，保证孩子上大学时有足够的资金。
3. 养老金储备：小明的家庭目前还很年轻，但是为了将来的退休生活，我们建议他们每年为养老金储备一些资金。
根据小明的年收入和目前的生活水平，我们建议小明家庭每年为养老金储备5万元。
他们可以选择将部分结余资金投资于退休金产品，保证退休后有稳定的收入来源。
4. 房产购买计划：由于小明已经购买了一套房产，我们建议他们在短期内不要再进行其他房产的购买。
他们可以将结余资金用于投资理财，提高资产收益。
5. 投资理财规划：小明家庭的投资理财目标是提高财务收益，为将来的购房、子女教育和退休储备提供资金支持。
根据小明家庭的收入和风险承受能力，我们建议他们选择一些风险适中的投资品种，如股票基金、债券基金和房地产投资信托基金等。
他们可以进行定期定额的投资，以分散风险并获得长期稳定的收益。
以上为小明家庭的家庭理财规划案例。
这只是一个简单的规划方案，具体的家庭理财规划应该根据家庭的实际情况进行调整和制定。
家庭理财规划的核心是根据家庭的收入和目标需求，合理安排资金的运用，以实现财务目标的实现。
综合实践理财教学案例(3篇)
第1篇一、案例背景随着我国经济的快速发展，理财观念逐渐深入人心。
然而，对于小学生来说，理财教育仍然是一个较为陌生的领域。
为了培养小学生的理财意识，提高他们的财务管理能力，某小学开展了一项名为“小小银行家”的综合实践活动。
以下是该案例的具体实施过程和效果。
二、案例目标1. 培养小学生的理财意识，让他们了解基本的金融知识。
2. 帮助小学生树立正确的消费观念，学会合理规划自己的零花钱。
3. 培养小学生的团队合作精神，提高他们的社会实践能力。
三、案例实施过程1. 前期准备（1）成立“小小银行家”实践团队，由班主任、数学老师和学生代表组成。
（2）收集相关资料，包括金融知识、消费观念等方面的书籍、视频等。
（3）设计实践活动方案，包括课程安排、活动形式、评价方式等。
2. 课程实施（1）金融知识讲座：邀请银行工作人员为学生讲解基本的金融知识，如储蓄、投资、信用卡等。
（2）模拟银行活动：组织学生模拟开设银行账户，体验存款、取款、转账等操作。
（3）消费观念教育：通过案例分析、小组讨论等形式，让学生了解正确的消费观念。
（4）理财实践：引导学生制定个人理财计划，包括零花钱管理、储蓄目标设定等。
3. 活动形式（1）课堂讲授：结合数学课程，讲解金融知识，如利息计算、储蓄方式等。
（2）小组讨论：围绕消费观念、理财规划等问题进行讨论，分享各自的观点和经验。
（3）实践活动：组织学生参加银行参观、模拟银行操作等活动。
（4）成果展示：鼓励学生展示自己的理财成果，如储蓄罐、理财日记等。
4. 评价方式（1）学生自评：学生根据自己的学习情况，对自己的理财知识和技能进行评价。
（2）小组互评：小组之间互相评价，分享彼此的优点和不足。
（3）教师评价：教师根据学生的参与度、学习成果等方面进行综合评价。
四、案例效果1. 学生对金融知识有了初步的了解，掌握了基本的理财方法。
2. 学生的消费观念得到改善，学会了合理规划自己的零花钱。
3. 学生的团队合作精神和社会实践能力得到提高。
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2、理财规划目标 （6分）
• • • • • • 赵先生事业带来的无限责任风险的隔离和防范 赵先生家庭成员的商业保险保障 浩浩80万元高等教育资金的足额准备 夫妇提前退休，并届时拥有200万元的退休养老资金 近几年内购置一辆价格120万元左右的跑车 保证家庭资产的适度流动性
23
3、分项理财规划方案 （30分）
综合理财规划
金融学院 2013.9
案例一
张先生和张太太有一个10岁的孩子，预计17岁上 大学，21岁送孩子到澳大利亚去留学两年，目前 去澳大利亚留学两年的费用为6万澳元，预计学费 每年上涨5％。张先生家庭作为一个中等收入家庭 ，孩子上大学的费用肯定没有问题，但是，对于出 国留学的高额开支，在张先生夫妇看来并不是很容 易的事情，需要提前规划。(2007年)
20
• e、赵先生家庭的即付比率为82%，略高于参考值70%， 流动资产规模可以降低。 • f、10%的负债收入比率说明赵先生家庭短期偿债能力很 强。 • g、赵先生家庭的流动性比率为17，也就是说在不动用其 他资产时，赵先生家庭的流动资产可以支付家庭17个月 的开支，对于赵先生夫妇的工资收入都比较稳定的情况来 说，这个比率偏高，在做理财规划时，可以对这部分资产 进行调整。
150，000 300 ， 000
住房贷款 （未还贷款本金） 负债总计
545，761 545，761
400 ， 000
1，200 ，000 550，000 210，000 2，810，000 净资产 负债与净资产总计 2，264，239 2，810，000 17
（2）编制客户现金流量表（5分） 表2：家庭现金流量表
16
1、客户财务状况分析：（20分） （1）编制客户资产负债表（计5分，住房贷款项目：2分） 表1：家庭资产负债表
客户：赵先生和赵太太家庭 日期： 2006年7月31日
资产
现金与现金等价物 活期存款 定期存款 其他金融资产 股票 实物资产 自住房 投资房产 机动车 资产总计
金额
负债与净资产
负债
金额
21
• （4）客户财务状况预测 （3分） • 赵先生正处在事业的上升阶段，收入上涨的空间大，但因 为所从事的职业性质具有风险，所以未来的收入也有很大 的不稳定性，赵太太的收入比较稳定，有上升的空间，但 是在短期内上升的潜力不大。随着时间的推移，年龄的增 长，赵先生家庭的各项支出也会随着增加。如果没有其他 债务安排，家庭的债务负担会逐渐减轻。 • （5）客户财务状况总体评价 （3分） • 赵先生家庭属于高收入、高结余、财务状况较好的家庭。 但是该家庭财务状况中存在的问题包括赵先生事业带来的 无限责任风险没有规避、流动性比率过高、家庭成员和财 产的风险管理保障不充分，如果想顺利的实现赵先生的理 财规划目标，还需要仔细规划。
• 请为张先生夫妇设计一个子女教育规划方案。（参考汇率：1 澳元=6.15元人民币）
2
年增长5%
11年后费用约10.26万 折合人民币630990元
满足 学费 需求
从目前开 始每月 投资 3387元
假设投资回报率为6%
11年后增值为630990元
3
理财建议
26
• 考虑到赵先生的收入较高，并且与生活直接相关的重要规 划的资金可以得到充分保证的前提下，赵先生跑车的豪华 心愿可以通过规划达成。新规划实施后，4年内每年结余 约为26万元，4年后所得再加上卖掉原自有车辆的款项可 以圆赵先生的跑车梦。 • 家庭资产的流动性通过保留相当于家庭3个月支出的现金 及现金等价物的方式来保证。8万元的额度，其中2万元 以活期存款形式存在，另外6万元现家庭中的活期存款购 买货币市场基金。
6
退休养老规划
案例二
王刚夫妇今年均刚过35岁，他们俩打算55岁退休，在退 休后的第一年，王刚夫妇估计两人需要10万元的生活费 用，并且，由于通货膨胀的原因，这笔生活费用每年按照 3％的速度增长。王刚夫妇估计会活到85岁，假设王刚夫 妇退休后没有基本养老保险金，也没有企业年金等定期的 收入，其退休费用只能靠退休前积累的退休基金进行生活。 假设退休前的投资收益率为6％，退休后的投资收益率为 3％，王刚夫妇现在已有25万元的退休基金了，问如果采 取定期定投的方式，每年年底还需投入多少钱才能实现理 想的退休目标？（注：请写出简要步骤）
• 赵先生事业带来的无限责任风险可以通过设立信托隔离部 分财产的方式得到很大程度的缓解。7万元的活期存款和 30万元的定期存款作为信托资金来源，信托给相关专业 信托机构，这笔钱可以在赵先生事务所发生破产等危机时， 保证家庭1年的正常生活质量不受影响，可以给赵先生较 充分的时间来作事业上的缓冲。
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• 赵先生家庭的风险保障规划中仅有社会保险是不完备的， 需要为三位家庭成员补充商业保险。商业保险费用额度以 50000左右为宜，即家庭可支配收入的10%。其中，赵 先生夫妇可以考虑投保寿险、健康险和意外险；浩浩则考 虑投保健康险和意外险。保费的分配上，赵先生、赵太太、 浩浩的比例为6：3：1。这是充分考虑保额、保费比例与 家庭收入贡献相匹配，及保险中优先考虑大人风险保障的 原则。同时，这个家庭还要考虑为出租房产投保财产险， 但这部分费用很低。最后，赵先生家庭也可以考虑目前市 面上以家庭为单位推出的全家福性质的综合保险组合，这 种选择可能会节省一定的费用或得到其他一些优惠。
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• 儿子浩浩一年的学费开支在1万元左右，车辆的使用费每 年需要30000元，一家人平均每月的日常生活开支为 15000元，赵太太年消费健身卡8000元，平时家庭应酬 每月支出1500元。一家人过着较为宽裕的生活，享受着 单位的福利，没有投任何商业保险。 • 目前，赵先生觉得要应聘请理财规划师解决以下问题： • 1、面对现在很多企业一夜之间破产，赵先生考虑到自己 所从事的职业风险较大，担心事务所万一破产，会影响家 人的正常生活。 • 2、赵先生看周围的人都在投保商业保险，自己也有些动 心，但面对众多保险产品觉得无从下手。
12
综合理财规划
三、案例分析题：
• 赵先生，38岁，会计师事务所的合伙人，赵太太，38岁， 是一家名牌大学的副教授，两人有一个6岁的儿子浩浩。 赵先生的年税后收入60万元左右，赵太太年税后收入5万 元左右，应邀出席一些讲座、论坛的税后收入为8万元左 右。一家三口现在住在价款120万元的新房里，新房于 2005年6月购买，一次性付5成，其余5成通过银行进行 10年期住房商业贷款，采用等额本息的还款方式还款， 贷款利率为5.508%，购买同月开始还款。赵太太在学校 购买的有产权的福利房现在市场价格为55万，目前用于 出租，每月租金2500元。拥有市值21万元的小轿车一辆。 现有三年期定期存款30万元人民币，2006年9月到期。 活期存款15万元，股票账面价值现为40万元，在过去的 一年间收益为6000元。
5
理财建议
• （1）11年的投资期限，平均每年收益率达到6%，这个收益合理并且 可行，从目前来看能满足这个收益率的金融产品主要有：股票、股票 型基金、偏股型基金、部分信托产品、部分人民币理财产品、部分外 汇理财产品、部分券商集合理财等等。 • （2）这笔资金用于子女教育，所以在考虑投资收益的同时要尽量保 证投资的安全性。 • （3）权衡风险与收益、以及进入门槛的限制，我们建议给客户做一 个投资组合，可以将一半资金投资于稳健型的股票基金，另一半投资 于中长期债券型基金。债券型基金的风险相对较小，但是收益也低； 而稳健型的股票基金，其收益相对较高，但是波动也较大，风险相对 较高。如果将资金分散投资在这两类产品上，安全性和收益性都有一 定的保障。
•
一半投资 中长期 债券基金
投资组合
一半投资 偏股型的 稳健型基金
4
理财分析
• （1）孩子目前10岁，距离21岁出国留学还有11年时间，投资期限较 长。 • （2）目前，在澳大利亚留学两年的费用大概在6万澳元，11年后，去 澳大利亚留学两年的费用将上涨为10.26万澳元。 • 在国外留学，除了以当地货币计算的留学成本外，还有相当大的汇率 波动风险，例如三年前澳元兑人民币汇率为1：4，现在已经升到1： 6.5，使留学成本大大增加；但是将来随着人民币的升值，也许人民 币兑澳元的成本又会下降，因此，无法精确估计在未来十数年内的汇 率成本。在本案例中，出于多估算支出的谨慎性原则假定汇率仍以目 前的1澳元兑6.15人民币计。则两年留学期的费用10.26万澳元折合人 民币为630990元。 • （3）假设投资收益率为6%，要在11年后有630990元的资金以供支 付两年留学的费用，需要每月投入3387元。
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• 浩浩的教育资金在上大学之前可以通过每年的正常生活支 出来安排。目前要考虑规划的是大学以后的高等教育资金。 考虑到赵先生夫妇提前退休的计划，80万的高等教育资 金和200万的退休养老资金都要在12年期间准备到位， 才能保证12年后赵先生夫妇高枕无忧的选择提前退休。 由于这项长期规划在时间和额度上都缺乏弹性，所以采用 定期定额的投资方式，投资工具的选择，安全性为第一要 素。假设选择国债、保本的银行理财产品和信誉度高的信 托产品为投资对象，预期投资收益率为3.5%，则通过财 务计算器的计算，12年间每年要投入资金19万元。
2.退休基金缺口＝3000000－801748＝2198216元
3.采用“定期定投”的方式：
N=20； I/Y=6； FV=2198216； CPT PMT=59757.5
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理财建议
退休前
退休后
一半定期定额投资，投 资于中长期债券基金； 一半投资偏股型的平衡 型基金
收益稳定的货币 市场基金或债券 型基金…
其他收入
收入总计 年结余
80，000
766，000 441，833
18
支出总计
324，167
（3）客户财务状况的比率分析 （至少分析四个比率）（4分）
① 客户财务比率表
结余比例 投资与净资产比率