2020年四川省《初级个人理财》模拟卷(第747套)
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、具有较强竞争力产品的特点不包括（ ） A 、性能先进 B 、质量稳定 C 、性价比高 D 、无品牌优势2、根据《个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（ ） A 、超额累进税率 B 、全额累进税率 C 、超率累进税率 D 、超倍累进税率3、以下债券中风险最低的是（ ） A 、国债 B 、金融债券 C 、公司债 D 、企业债券4、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（ ） A 、路先生的保额应当最大B 、应该优先给孩子买保险C 、路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等D 、不能因为参加社会保障就忽视商业保险5、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（ ） A 、债权债务关系 B 、所有权与经营权关系 C 、权利义务关系 D 、委托代理关系6、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的（ ） A 、折余 B 、差额 C 、收入 D 、总额7、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的（ ） A 、5% B 、10% C 、15% D 、20%8、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（ ），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A 、实物资产 B 、流动资产 C 、固定资产 D 、非流动资产9、（ ）作为金融工具，最适于子女教育金储备。
A 、原油期货B、活期存款C、平衡型基金D、成长型股票10、如果客户的（）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。
A、净现金流量B、净资产C、净财产D、负债11、宋体金融市场的宏观经济（）A、资源配置功能B、调节功能C、反映功能D、集聚功能12、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（）A、生活品质B、生活方式C、理财目标D、生活品质和生活方式13、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）A、股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场基金B、股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场基金C、混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场基金D、混合型基金→股票型基金→货币市场基金→债券型基金14、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）A、专业胜任能力B、职业素养水平C、职业操守水平D、职业道德水准15、（）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。
2020年初级银行从业资格《个人理财》模拟考试试卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》模拟考试试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体（ ）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。
A 、现金红利分配 B 、增额红利分配 C 、保额分红 D 、美式分红2、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ ） A 、股指期货交易 B 、股票交易 C 、期货交易 D 、期权交易3、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A 、综合理财业务 B 、个人理财业务 C 、理财计划 D 、私人银行业务4、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（ ）A 、普通债券，普通股票，国债B 、国债，普通债券，普通股票C 、普通股票，国债，普通债券D 、普通股票，普通债券，国债5、个人理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。
A 、中国人民银行 B 、中国银监会 C 、中国银行业协会D 、中国证监会6、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（ ） A 、利率风险是市场风险 B 、利率上升，债券价格下降 C 、持有债券到期，则无任何损失 D 、债券到期时间越长，利率风险越大7、在理财期内，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的（ ） A 、政策风险 B 、流动性风险 C 、法律风险 D 、市场风险8、下列保险规划步骤正确的是（ ）A 、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限B 、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限C 、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额D 、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限9、根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（ ）人民币，且必须为实缴货币资本。
2024年四川省资阳市初级银行从业资格《个人理财》考试模拟试题及答案解析
2024年四川省资阳市初级银行从业资格《个人理财》考试模拟试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．按《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。
A、因重大过失造成对方财产损失的B、因重大误解订立的C、在订立合同时显失公平的D、以上都正确答案：A解析：《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：（1）造成对方人身伤害的；（2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。
2．下列黄金种类中，通常被称为“黄金存折”的是（）A、纯金币B、纪念金币C、条块现货D、纸黄金答案：D解析：银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。
3．若想调用次要功能键，需要按( )键和主键。
A、AB、BC、CD、D答案：B解析：按键上方的次要功能键，可以按键+主键调用。
4．下列不属于商品期货标的商品的是（）。
A、铜B、外汇C、原油D、钢材答案：B解析：期货按照交易标的物的不同可分为商品期货和金融期货。
标的物是某种商品，如铜或原油，属于商品期货；标的物是某种金融产品或金融指标的，如外汇、债券、利率、股票指数，属金融期货。
5．离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，（）。
A、应当不分B、应当少分或者不分C、应当少分D、可以少分或者不分答案：D解析：离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的。
分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方．可以少分或不分。
6．个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。
A、建立期B、高峰期C、稳定期D、维持期答案：D解析：在维持期，个人开始面临财务的三大考验，分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务。
2024年四川省绵阳市初级银行从业资格《个人理财》考试模拟试题及答案解析
2024年四川省绵阳市初级银行从业资格《个人理财》考试模拟试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（）。
A、一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产B、产品形式上以资产管理类产品为主C、具有较弱的流动性和安全性D、收益相对较高答案：A解析：从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，商业银行理财产品一般可分为以下五类：（1）极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。
（2）低风险产品：经各行风险评级确定为低风险等级产品，一般主要投资于高等级信用债等固定收益类资产。
相比而言，这类产品投资较为稳健，收益存在一定的波动性，但整体风险系数较小。
（3）中等风险产品：经各行风险评级确定为中等风险等级产品，相比于前两类产品，该类产品投资范围更广，影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多，市场风险、信用风险等风险相对突出。
（4）较高风险产品：经各行风险评级确定为较高风险等级产品，主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全。
（5）高风险产品：经各行风险评级确定为高风险产品，以高风险类资产投资为主，本金安全和投资收益具有高度的不确定性，且波动性较大。
按照适合性原则，这些不同风险等级产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力。
2．假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为（）。
A、1％B、3％C、5％D、10％答案：C解析：100000+6×100000×r=130000，解得r=0．05。
3．金融衍生工具按照（）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列选项中，不属于法人成立要件的是（ ） A 、依法成立B 、有明确的章程和宗旨C 、有自己的组织机构和场所D 、能够独立承担民事责任2、以下有关定期寿险的说法中错误的是（ ）A 、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。
B 、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。
C 、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。
D 、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。
3、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（ ）年的时间该投资者可以获得100元。
A 、1 B 、2 C 、3 D 、44、选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的（ ） A 、首要环节 B 、基本环节 C 、重要环节 D 、最重要环节5、保险市场按照保险标的划分方式中，不包括（ ） A 、直接保险B 、投资型保险C 、财产保险D 、人身保险6、证券投资基金的资金主要投向（ ） A 、实业 B 、邮票 C 、有价证券 D 、珠宝7、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资年收益率为（ ）（按一年365天计算） A 、3.55% B 、1.80% C 、3.40% D 、1.765%8、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ ） A 、即期交易 B 、远期交易 C 、套期保值D、投机交易9、CPI上涨了5％，则债券投资者承担的风险是（）A、价格风险B、再投资风险C、购买力风险D、违约风险10、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。
2024年四川省初级银行从业资格《个人理财》考试题库及答案解析
2024年四川省初级银行从业资格《个人理财》考试题库及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．下列关于代理的说法，不正确的是（）A、代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B、法人可以通过代理人实施民事法律行为C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理答案：C解析：代理人在代理活动中具有独立的法律地位。
2．家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。
A、国债B、股票C、衍生产品D、外汇答案：A解析：养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。
因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。
因此，家庭衰老期客户的投资组合中，安全性最高的国债所占的比重应较高。
3．金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。
A、财务功能B、融通集聚功能C、风险管理功能D、流动性功能答案：B解析：金融市场功能中的资金融通集聚功能表现为：通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。
4．小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。
A、学校B、小李父母先行垫付，以后由小李C、小李父母D、小李答案：D解析：按照《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况的分类，18周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。
题干中，小李具有完全民事行为能力，应由小李自己承担偿还贷款责任。
5．下列各项中不属于定性信息的是（）。
A、家庭各类资产额度B、家庭主要成员结构C、客户理财目标D、客户职业规划A解析：家庭各类资产额度属于定量信息，其他三个都属于定性信息。
2020年初级银行从业资格《个人理财》模拟试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》模拟试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是（ ） A 、收入型基金 B 、平衡型基金 C 、成长型基金D 、以上都不是2、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（ ） A 、只有保障功能 B 、保障功能已不明显 C 、兼有保障和投资功能 D 、一定程度上降低了收益性3、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。
A 、按投资基金的组织形式 B 、按投资基金能否赎回C 、按投资基金的投资对象D 、按投资基金的风险大小4、下列债券不可上市流通的是（ ） A 、无记名国债 B 、实物国债C 、记账式国债D 、凭证式国债5、外汇期权地购买者,其（ ） A 、风险是无限地,收益也是无限地 B 、风险是有限地,收益也是有限地 C 、风险是有限地,收益是无限地D 、风险是无限地,收益是有限地6、股票价格变动的直接原因是（ ） A 、供求关系 B 、经济周期 C 、通货膨胀 D 、市场基准利率7、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于（ ） A 、10小时 B 、15小时 C 、20小时 D 、25小时8、下列不属于货币型理财产品特点的是（ ） A 、资金赎回繁琐 B 、流动性强 C 、本金安全性高 D 、投资期限短9、宋体从（ ）年中期开始至今，属于我国银行市场的规范阶段。
A 、2002 B 、2003 C 、2004D、200810、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）A、期权交易B、产权交易C、货币交易D、期权交换11、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是（）A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率12、下列公式中错误的是（）A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]/利率D、复利现值=终值×（1+利率）期限13、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（）A、小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明B、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明D、小王单笔认购理财产品50万元人民币14、（）不能作为债券发行主体。
2020年初级银行从业资格《个人理财》真题模拟试题 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》真题模拟试题 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、根据《中华人民共和国证券法》，下列不属于内幕信息的是（ ） A 、公司债务担保的重大变化 B 、公司分配股利或者增资的计划C 、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动D 、上市公司收购的有关方案2、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例进行报价，采用A/B 的格式，以下正确的是（ ）A 、A 是被报价货币，可视为商品，B 是报价货币，可视为货币。
B 、“A/B”读为B 对AC 、“买入价”表示银行买入1单位B 货币所付出的A 货币的数量D 、“卖出价”表示银行卖出1单位B 货币所得到的A 货币的数量。
3、下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法，错误的是（ ） A 、期权拆解分为一触即付和双向不触发期权B 、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额×（1+最低回报率）C 、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总汇报=保证投资金额×（1+最低回报率）D 、双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方约定的回报率4、一些低端的CRM 系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM 系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（ ） A 、跟风阶段 B 、摸索阶段 C 、成熟阶段 D 、回归创新阶段5、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ） A 、性能测试 B 、强度测试 C 、风险测试 D 、压力测试6、下列关于金融远期合约的表述中，错误的是（ ） A 、金融远期合约缺点之一是没有履约保证B 、远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的C 、金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议D 、金融远期合约的优点是规避价格风险 7、下列不属于贷前调查内容的是（ ） A 、合法性 B 、效益性 C 、风险性 D 、科学性8、评价信贷资产质量的指标不包括（ ）A、信贷余额扩张系数B、利息实收率C、流动比率D、加权平均期限9、下列所得免征个人所得税的是（）A、奖金蓄B、企业津贴C、保险赔款所得D、有奖储蓄所得10、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（）A、差额B、总额C、全额D、余额11、关于我国的贷款管理制度，错误的说法是（）A、贷款的审查人员负责贷款风险的审查B、贷款的调查人员负责调查评估C、贷款的调查人员负责贷款清收D、贷款的发放人员负责贷款检查和清收12、关于炒卖楼花的说法正确的是（）A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键D、炒卖楼花在法律范围内是允许的13、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性14、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）A、商业银行B、金触机构C、非银行金融机构D、保险公司15、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）A、一触即付期权B、双向不触发期权C、二触即付期权D、单向不触发期权16、下列理财目标中属于短期目标的是（）A、子女教育储蓄B、按揭买房C、退休D、休假17、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项（）A、低利息B、针对性较强C、还款周期长D、风险低18、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所19、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）A、股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场基金B、股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场基金C、混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场基金D、混合型基金→股票型基金→货币市场基金→债券型基金20、下列不属于财产信托业务的是（）A、赡养信托B、遗嘱信托C、有价证券信托D、财产保全信托21、（）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试卷
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（ ）作为金融产品，最适用于现金管理。
A 、定期存款B 、货币市场基金C 、投资分红险D 、资金信托产品2、以下不属于个人理财规划内容的是（ ） A 、保险规划 B 、健康规划 C 、退休规划 D 、储蓄规划3、市场营销活动的处出发点和中心是（ ） A 、市场细分 B 、满足需求 C 、创造利润 D 、产品创新4、以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品（ ） A 、国债 B 、货币基金C 、蓝筹股票D 、对冲基金5、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（ ） A 、质押贷款 B 、抵押贷款 C 、信用贷款 D 、留置贷款6、某国的政治风险评分为2.7分，经济风险评分为3.5分，法律风险评分为1.3分，税收风险评分为2.8分，运作风险评分为2.4分，安全性评分为1.1分，则使用WMRC 的计算方法得到的国家综合风险是（ ） A 、2.215 B 、2.315 C 、2.415 D 、2.5157、宋体以下关于年金地说法正确地是（ ） A 、普通年金地现值大于预付年金地现值 B 、预付年金地现值大于普通年金地现值 C 、普通年金地终值大于预付年金地终值 D 、A 和C 都正确8、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是（ ） A 、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频 B 、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率 C 、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率D 、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率9、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是（ ） A 、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车C、设有固定装置的非运输车辆D、长期来华定居专家1辆自用小汽车10、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）A、普通年金B、即付年金C、永续年金D、先付年金11、人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素（）A、社会因素B、区域因素C、自然因素D、政治因素12、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）A、信贷关系B、信托关系C、委托代理关系D、供销关系13、普通年金终值系数的倒数称为（）A、复利终值系数B、偿债基金系数C、普通年金现值系数D、投资回收系数14、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?（）A、非保本浮动收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、最低收益理财计划D、固定收益理财计划15、（）是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。
2024年四川省乐山市初级银行从业资格《个人理财》考试模拟试题及答案解析
2024年四川省乐山市初级银行从业资格《个人理财》考试模拟试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．已知某两年期的投资项目的初始投资额为20000元，第一年年末现金流入8000元，第二年年末现金流入13000元，贴现率为3%，则该项目的净现值为( )元。
A、20.74B、47.89C、53.98D、74.52答案：A解析：2．客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。
客户关系的基础是( )。
A、利益B、信任C、忠诚D、双赢答案：B解析：客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。
客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。
3．中国银监会有权监督金融机构以及其他单位和个人的（）。
A、有关存款准备金管理规定的行为B、有关银行问同业拆借市场管理规定的行为C、有关反洗钱规定的行为D、有关金融机构设立分支机构的行为答案：D解析：根据《中华人民共和国商业银行法》规定，金融机构设立分支机构的监管属于中国银监会的监管职责。
4．货币型基金的流动性较高，一般是（）或（）到账。
A、T；T+1B、T+1：T+2C、T+1；T+3D、T：T+2答案：B解析：货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账；债券型基金一般为T+2或T+3到账；股票型基金一般为T+4或T+5到账。
5．下列选项中，属于间接融资工具的是（）。
A、债券B、银行存款C、股票D、商业票据答案：B解析：一般间接融资是指拥有暂时闲置货币资金的一方通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式，或通过购买资金需求方发行的有价证券，把资金提供给资金需求方使用，从而实现资金融通的过程。
6．下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。
2024年四川省绵阳市初级银行从业资格《个人理财》考试模拟试题及答案解析
2024年四川省绵阳市初级银行从业资格《个人理财》考试模拟试题及答案解析随着时代的发展，人们对金融知识的需求越来越大。
作为一名从业人员，了解个人理财的知识尤为重要。
为了帮助大家更好地备考，下面将为各位同学提供2024年四川省绵阳市初级银行从业资格《个人理财》考试模拟试题及答案解析。
一、选择题1. 以下哪项不属于个人理财的基本原则？A. 分散投资风险B. 追求高风险高回报C. 适度的杠杆使用D. 合理的资产配置答案：B解析：个人理财的基本原则包括分散投资风险、适度的杠杆使用和合理的资产配置。
追求高风险高回报并不是个人理财的基本原则，因为高风险往往伴随着高风险。
2. 以下哪项是实现个人理财目标的重要途径？A. 攒钱B. 高息储蓄C. 购买保险D. 投资理财产品答案：D解析：投资理财产品是实现个人理财目标的重要途径之一。
投资理财产品可以获得比传统储蓄更高的回报，帮助个人实现财务自由。
3. 个人理财的核心是什么？A. 存款B. 支出管理C. 投资D. 税务规划答案：C解析：个人理财的核心是投资。
通过投资，个人可以实现财务增长和实现个人理财目标。
4. 以下哪项不属于个人理财产品的类别？A. 股票B. 基金C. 房地产D. 存款答案：C解析：个人理财产品包括股票、基金、存款等。
房地产是一种实物资产，不属于个人理财产品的范畴。
5. 个人理财的风险管理原则是什么？A. 低风险投资B. 高风险高回报C. 分散投资风险D. 长期投资答案：C解析：个人理财的风险管理原则是分散投资风险。
通过分散投资，可以减少因个别投资出现问题而对整体资产造成的风险。
二、判断题1. 个人理财的核心是储蓄。
答案：错误解析：个人理财的核心是投资，而不是储蓄。
储蓄只是个人理财的一种方式，而投资可以更好地实现财务增长。
2. 个人理财的风险管理原则是追求高风险高回报。
答案：错误解析：个人理财的风险管理原则是分散投资风险，而不是追求高风险高回报。
高风险往往伴随着高回报，但也伴随着更大的风险。
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2020年四川省《初级个人理财》模拟卷考试须知：1、考试时间：180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。
5、答案与解析在最后。
姓名:___________考号:___________一、单选题(共30题)1.房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括( )。
A.位置固定性B.使用长期性C.同质性D.保值增值性2.李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为( )。
A.无效B.有效C.效力待定D.不可撤销3.张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。
根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是( )。
A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期4.从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息?( )A.客户基本信息B.个人兴趣爱好C.客户财务信息D.客户的个人生涯规划5.下列关于普通合伙企业合伙人财产份额转让的说法中，正确的是( )。
A.合伙人之间可以自由转让各自的财产份额，无须经其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人B.合伙人不得将其财产份额转让给合伙企业合伙人以外的人C.合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意D.在任何情况下，合伙人均不得以其财产份额出质6.下列关于代理的说法，不正确的是( )A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理7.( )是确定保险合同关系和保险责任的依据。
A.保险事故B.保险责任C.保险标的D.保险风险8.以下债券中风险最低的是( )。
A.国债B.金融债C.公司债D.垃圾债券9.国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于( )人。
A.10B.20C.30D.4010.一个投资项目，初始投资20000元，共投资4年，每年末的现金流分别为3000元，5000元，6000元和9000元，IRR为( )。
A.3．75％B.5．18％C.4．57％D.4．96％11.金融市场可以按照( )分为发行市场和流通市场。
A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融产品交易的交割方式D.金融工具发行和流通特征12.与有形市场相比，无形市场的典型特征不包括( )。
A.交易场所不固定B.交易范围比较窄C.交易时间相对较长D.交易的种类多13.下列叙述错误的是( )。
A.十周岁以上的未成年人都是限制民事行为能力人B.完全民事行为能力人。
十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。
C.限制民事行为能力人。
八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。
D.无民事行为能力人。
不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。
14.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员中，交易人员至少有_______人、风险管理人员至少有_________人。
( )A.1；3B.2；2C.3；1D.4；115.个人生命周期中探索期的主要理财活动是( )。
A.偿还房贷，筹教育金B.量入节出，存自备款C.提升专业，提高收入D.收入增加，筹退休金16.关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是( )。
A.第一个阶段为2005年11月以前B.第二个阶段为2005年11月至2008年中期C.第三个阶段为2008年中期至2011年年底D.第四个阶段为2012年以后17.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是( )业务。
A.综合理财服务B.投资规划C.投资品分析D.理财顾问服务18.( )是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。
A.良好的理财产品B.取得客户信赖C.调查问卷设计的科学性D.电话沟通19.根据《民法总则》的规定，下列有关民事行为能力的表述，错误的是( )。
A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的精神病人具有限制民事行为能力20.金融市场的客体包括( )。
A.企业B.居民C.金融机构D.金融衍生品21.下列不属于金融市场的客体的是( )。
A.股票价格指数B.中央银行票据C.债券D.期货22.中长期资金市场又称为( )。
A.初级市场B.货币市场C.资本市场D.次级市场23.如果你采用分期付款方式购车，期限36个月，每月底支付4000元，年利率为7％，那么你能购买一辆价值( )元的汽车。
A.144000B.200000C.129546D.13000024.以下说法错误的是(??)。
A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具．但其价值不依赖于基本标的资产的价值B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意的分解、组合。
按照不同的市场参数设计成不同的产品C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易．产生以小博大的杠杆效应D.通过金融衍生品交易可以对持有的资产头寸进行风险对冲25.商业银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问服务和( )两类。
A.综合理财服务B.理财规划服务C.专业理财服务D.理财咨询服务26.下列不属于直接融资的是( )。
A.商业信用B.企业发行股票C.企业发行债券D.银行贷款27.在终值不变的情况下，复利的计息次数增加，其现值( )。
A.不变B.增大C.减小D.呈正向变化28.某人于第一年年初向银行借款30 000元，预计在未来每年年末偿还借款6 000元，连续10年还清，则该项贷款的年利率为( )。
A.20％B.14％C.16.13％D.15.13％29.( )因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。
A.政府债券B.国债C.金融债券D.地方政府债券30.下列有关于不同基金的到账时间的说法，不正确的是( )。
A.货币型基金一般是T+1或T+2到账B.债券型基金一般为T+2或T+3到账C.股票型基金一般为T+4或T+5到账D.股票型基金一般为T+3或T+4到账二、多选题(共20题)31.万能保险是一种( )的新型寿险。
A.交费灵活B.保额可调整C.非约束性D.可分红E.保险费被分成两部分32.下列关于年金的说法中，正确的有( )。
A.向租房者每月收取的固定租金属于年金形式B.期初年金与期末年金无实质性的差别C.永续年金没有现值D.等额本息分期偿还贷款属于年金形式E.退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式33.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有( )。
A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力34.下列关于有限合伙企业的说法中，正确的有( )。
A.有限合伙企业至少应当有两个普通合伙人B.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外C.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人D.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿E.有限合伙人退伙后，对基于其退伙前的原因发生的有限合伙企业债务，以其退伙时从有限合伙企业中取回的财产承担责任35.证券投资基金的收益主要有( )。
A.资本利得B.红利收入C.债券利息D.存款利息收入E.证券买卖差价36.银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括( )。
A.客户的资产规模B.客户从事的职业C.客户的信誉情况D.客户在银行的等级E.客户的风险承受能力37.以下关于金融市场的特点说法正确的有( )。
A.市场商品的普通性B.市场交易价格的不一致性C.市场交易活动的集中性D.交易主体角色的固定性E.市场商品的特殊性38.与客户理财规划直接相关的客户信息，是客户的( )。
A.理财目标B.家庭财务信息C.非财务信息D.理财需求E.生活品质要求39.风险中立型的客户的投资应以( )为主。
A.储蓄B.理财产品C.债券D.股票E.保险40.下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有( )。
A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好D.出票人是第一债务人E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑41.个人理财业务的客户可以是( )。
A.完全民事行为能力人B.限制民事行为能力人C.无民事行为能力人D.限制民事行为能力人的法定代理人E.无民事行为能力人的法定代理人42.直接融资具有( )特征。
A.可逆性B.直接性C.集中性D.差异性较大E.相对较强的自主性43.在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括( )。
A.产品发行人B.产品发行地区C.托管机构D.投资顾问E.客户风险承受能力44.期货资产管理产品类型多样，风险收益特征也比较灵活，投资期货资产管理产品需要注意的事项包括( )。
A.综合考虑自身的资产与收入状况、投资经验、风险偏好B.知晓合同虽然约定了一定的止损比例，但由于持仓品种价格可能持续向不利方向变动、持仓品种因市场剧烈波动不能平仓等原因，委托资产亏损存在超出该止损比例的风险C.知晓期货公司在一定条件下存在变更投资经理人选的可能，会对资产管理投资策略的执行产生影响D.知晓参与期货资产管理业务的资产损失由客户和公司承担E.关注投资期货类品种具有的特定风险45.黄金作为个人理财产品，可以有以下( )投资方式。
A.条块现货B.金币C.黄金基金D.纸黄金E.金矿46.商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列( )情形。
A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品D.通过理财产品进行利益输送E.销售人员代替客户签署文件47.在婚姻关系存续期间，下列财产归夫妻共同所有的有( )。