中国银行公司业务简介.ppt--(王俊川)
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中国银行公司业务简介
中国银行公司业务简介.ppt--(王俊川)_图文 .ppt
授课内容
什么是商业银行公司业务 n 中行客户经理制 公司业务营销 公司业务产品 资产业务—信贷业务、授信业务 其他业务产品
什么是商业银行公司业务
商业银行的概念
以经营存款、放款为主要业务 以利润为主要目标的经营货币这一特殊商品
产品分类
按业务性质分:资产、负债、中间业务 按受理部门分： 公司部产品、资金产品、贸
易产品
负债类产品
存款：活期存款、定期存款、协定存款 、通知存款
资产类产品
综合授信额度、固定资产贷款、流动资 金贷款、银团贷款、出口押汇或贴现、 出口信用保险融资、保理、商业发票贴 现
中间业务产品
借款人基本状况 借款人生产经营及经济效益情况 借款人财务状况 与中行合作情况 借款资金必要性分析 提供贷款可行性分析 担保分析 结论和建议
撰写调查报告——财务报表分析
赢利能力分析——获取利润的能力 偿债能力分析——偿还到期债务的能力 营运能力分析——资产运用的效率
对A类客户“大力支持、优先审批”； 对B类客户“严格管理、强化担保”； 对C类客户“严格把关、加强监督、及时催收”
； 对D类客户“收缩授信、尽早脱离”。
信用评级
公司业务部门负责客户信用等级的初评 风险管理部门负责客户信用等级的审定 客户信用评级每年评定一次，每次评级时
间为有关年度的第二季度。客户信用等级 的有效期为一年。新客户信用等级的评定 按“随报随评”的方式进行。
公司业务组织构架
行长室 分行公司业务部
总经理室
管理团队 业务拓展团队 支行公司业务处
中行客户经理制
建立客户经理制的必要性
授课内容
什么是商业银行公司业务 n 中行客户经理制 公司业务营销 公司业务产品 资产业务—信贷业务、授信业务 其他业务产品
什么是商业银行公司业务
商业银行的概念
以经营存款、放款为主要业务 以利润为主要目标的经营货币这一特殊商品
产品分类
按业务性质分:资产、负债、中间业务 按受理部门分： 公司部产品、资金产品、贸
易产品
负债类产品
存款：活期存款、定期存款、协定存款 、通知存款
资产类产品
综合授信额度、固定资产贷款、流动资 金贷款、银团贷款、出口押汇或贴现、 出口信用保险融资、保理、商业发票贴 现
中间业务产品
借款人基本状况 借款人生产经营及经济效益情况 借款人财务状况 与中行合作情况 借款资金必要性分析 提供贷款可行性分析 担保分析 结论和建议
撰写调查报告——财务报表分析
赢利能力分析——获取利润的能力 偿债能力分析——偿还到期债务的能力 营运能力分析——资产运用的效率
对A类客户“大力支持、优先审批”； 对B类客户“严格管理、强化担保”； 对C类客户“严格把关、加强监督、及时催收”
； 对D类客户“收缩授信、尽早脱离”。
信用评级
公司业务部门负责客户信用等级的初评 风险管理部门负责客户信用等级的审定 客户信用评级每年评定一次，每次评级时
间为有关年度的第二季度。客户信用等级 的有效期为一年。新客户信用等级的评定 按“随报随评”的方式进行。
公司业务组织构架
行长室 分行公司业务部
总经理室
管理团队 业务拓展团队 支行公司业务处
中行客户经理制
建立客户经理制的必要性
19、中国银行股份有限公司
中国银行股份有限公司一、公司总体概况中国银行全称是中国银行股份有限公司（Bank of China Limited，简称BOC），总行(Head Office)位于北京复兴门内大街1号，是五大国有商业银行之一。
中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险和航空租赁，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供金融服务。
中国银行作为中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港、澳门、台湾及37个国家为客户提供全面的金融服务。
主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务等多项业务。
2013年7月，英国《银行家》（The Banker）杂志公布了2013年“全球1000家大银行”排名，位居第9位，与2012年排名一致。
此外，世界品牌实验室发布2012年“中国500最具价值品牌”排名结果，中国银行以885.16亿元品牌价值排名第10位，较2011年排名上升1位，位居银行业第2位。
二、公司历史回顾中国银行成立于1912年2月,是中国历史最为悠久的银行。
从1912年至1949年的37年期间，中国银行的职能发生了三次变化。
1912-1928年，行使当时政府中央银行的职能；1928年中国银行被改为政府特许的国际汇兑银行；1942年中国银行成为发展国际贸易的专业银行。
1949年中华人民共和国成立，新中国政府接管了中国银行，同年12月中国银行总管理处由上海迁至北京。
1950年中国银行总管理处归中国人民银行总行领导。
1953年10月27日中央人民政府政务院公布《中国银行条例》，明确中国银行为中华人民共和国中央人民政府政务院特许的外汇专业银行。
1979年 3月13日经国务院批准，中国银行从中国人民银行中分设出来，同时行使国家外汇管理总局职能，直属国务院领导。
中国银行总管理处改为中国银行总行，负责统一经营和集中管理全国外汇业务。
1983年9月国务院决定中国人民银行专门行使中央银行职能，随后中国银行与国家外汇管理总局分设，各行其职，中国银行统一经营国家外汇的职责不变。
中国银行业务介绍
主要业务简介
一、中国银行流动资金贷款产品指引：流动资金贷款 二、中国银行可撤销贷款承诺函产品指引：可撤销贷款承诺函，一般情况又称营销 性贷款承诺函，是指我行与借款客户达成的一种具有法律约束力的正式协议。 三、出口押汇：在出口商发出货物并交来信用证或合同要求的单据后，银行应出口 商要求向其提供的以出口单据为质押的在途资金融通。 四、福费廷：福费廷也称包买票据或票据买断，指中国银行作为包买商从出口商那 里无追索权地购买由银行承兑/承付或保付的远期汇票，而向出口商提供融资的业务。 五、保理：国际保理(factoring)是一项集商业资信调查、应收账款管理、信用风险担 保及贸易融资于一体的新兴综合性金融服务。 六、 票据贴现：票据贴现是指票据收款人在票据到期以前将票据权利转让给银行， 并贴付一定利息向银行取得现款的一种资金融通方式。从形式上看，它是一种票据买卖行 为，从本质上看，则是银行以票据为担保而对票据持有人的一种授信。 七、应收账款收购：应收账款收购业务是银行以购买未到期应收账款的方式向企业 提供短期融资的一类银行业务。所谓应收账款收购，是指银行买入在商务合同项下产品卖 方(债权人)对产品买方(债务人)所拥有应收账款的债权，同时放弃对债权人的追索权，只对 债务人拥有追索权的金融产品。同时银行和债权人议定，在债权人未履行商务合同项下义 务时，债权人仍须承担无条件向银行回购该笔应收账款的义务。
（2）进口保理业务流程 ①向中国银行提出进口保理业务需求，并提供供货商及 相关交易的详细情况; ②中国银行对进口商的资信状况进行评估并将评估结果 通知进口商; ③若进口商符合要求，中国银行将通知出口商所在地的 保理商，请其联络出口商提出保理信用额度申请; ④中国银行与进口商签署一份《进口保理协议》, 批准 所申请的保理信用额度，出口商发货; ⑤收到单据并提货后，进口商在付款到期日将货款付给 中国银行，或授权中国银行从进口商帐户中主劢借记。
银行业务知识简介PPT课件
每日核对；定期核对。
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管理信息/决策支持系统
系统总体框架
核
客户信息、授信额度系统
会计核算系统
心
层
业务处理系统(交易流水信息)
共用管理系统
业 务 层
储 蓄 存 款
对 公 存 款
贷 款 业 务
卡 业 务
代 理 业 务
结 算 业 务
同 城 交 换
电 子 联 行
外 汇 业 务
财 务 核 算
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银行
• 中间业务部主要职责 • • 中间业务部是全行中间业务的综合管理部门，是全行政府机构和部分金融
机构（国内政策性银行和各类保险公司）客户的归口管理部门，是委托贷 款、造价咨询、财务顾问、保管箱等产品的归口管理部门。中间业务部的 业务范围包括：全行中间业务的综合管理；财政及其它政府部门、国家政 策性银行、各类保险公司及社会保障机构的存款及各类委托代理等客户业 务；委托贷款、工程造价咨询、财务顾问、保管箱等业务。
第22页/共47页
会计原理
如图：
借方
贷方
一、资产的增加
一、资产的减少
二、负债的减少
二、负债的增加
三、利益（收入）的减少 三、利益（收入）增加
四、损失（支出）的增加 四、损失（支出）减少
资金运用
资金来源
第23页/共47页
会计原理
• 4、银行会计核算方法：
•
•
概括
• 基本核算方法
业务核算手续
•
具体运用
第16页/共47页
• 公司业务部内设机构职责 • • 公司业务部内设机构分为业务综合管理部门和客户营销部门。业务综合管
理部门包括计划财务处、业务管理处、信用评价处、网络服务处、合同执 行处等五个处；客户营销部门包括客户一部到七部等七个部。 •
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管理信息/决策支持系统
系统总体框架
核
客户信息、授信额度系统
会计核算系统
心
层
业务处理系统(交易流水信息)
共用管理系统
业 务 层
储 蓄 存 款
对 公 存 款
贷 款 业 务
卡 业 务
代 理 业 务
结 算 业 务
同 城 交 换
电 子 联 行
外 汇 业 务
财 务 核 算
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银行
• 中间业务部主要职责 • • 中间业务部是全行中间业务的综合管理部门，是全行政府机构和部分金融
机构（国内政策性银行和各类保险公司）客户的归口管理部门，是委托贷 款、造价咨询、财务顾问、保管箱等产品的归口管理部门。中间业务部的 业务范围包括：全行中间业务的综合管理；财政及其它政府部门、国家政 策性银行、各类保险公司及社会保障机构的存款及各类委托代理等客户业 务；委托贷款、工程造价咨询、财务顾问、保管箱等业务。
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会计原理
如图：
借方
贷方
一、资产的增加
一、资产的减少
二、负债的减少
二、负债的增加
三、利益（收入）的减少 三、利益（收入）增加
四、损失（支出）的增加 四、损失（支出）减少
资金运用
资金来源
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会计原理
• 4、银行会计核算方法：
•
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概括
• 基本核算方法
业务核算手续
•
具体运用
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• 公司业务部内设机构职责 • • 公司业务部内设机构分为业务综合管理部门和客户营销部门。业务综合管
理部门包括计划财务处、业务管理处、信用评价处、网络服务处、合同执 行处等五个处；客户营销部门包括客户一部到七部等七个部。 •
银行业务概述和入门ppt课件
银行核心系统的范畴
作为银行存款、贷款账务处理的重要组成 部分，银行核心业务系统是银行业务系统 运作的心脏，凡一切关于存款、贷款账户 的业务操作都是在核心业务系统中完成的。 其主要业务包括：客户信息管理、存款业 务、贷款业务、总账以及对这些存、贷款 账户的日间操作等。
核心银行系统的设计原则
以客户为中心，基于关系管理模式 全行统一的客户信息 快速提交银行产品的能力 7X24，支持任何时间、地点、来自任何接 入方式的银行服务 易于与渠道和其它后台业务系统、银行数据 仓库进行整合
储蓄/对公
通常的设计，是一个主文件，保 存针对每个账户的信息（比如说 账号，账户余额，当前积数什么 之类的，总之就是与账户有关的 信息），然后再搞个账户明细， 用来记录每个账户发生过的业务。
客户信息
客户信息，卡号，账户号，这三 者是层层细化的关系。所以说， 整合好三者的关系也是一个不容 易的事情
顾名思义，“或有”，那自然就是“或者 有”，也就是可能没有了 eg：甲公司涉及一桩诉讼案，根据以往的审 判案例推断
5.简单会计原理
5.1内部账户
所谓内部账户，是与客户账户相对应的。 也就是说这些账户不是用来登记、反应客 户的账户信息，而是反应行内的账务情况， 比如说损益类科目的账户，就都是内部账 户。 客户的账户，一般是客户来银行开户的时 候，才建立的用来登记账务的账户； 内部账户，一般是分行成立之初，统一生 成的。（一般都一个专门的程序，由操作 人员来调用）
4.4资产负债共同类(共同类)
资产负债共同类，通常表示往来账户，用 “4”作为首位科目号，如“46411”，表示 通存通兑 什么是资产负债共同类？ 用来标记应付，应收的科目
4.5损益类
损益类的科目，用“5”作为首位科目号，如 “5011”，表示利息收入 什么是损益类？ 一年的业务里面的收支科目
试谈中国银行业的概况(ppt 34页)
银行的职能; ③ 1995 年3 月18 日，第八届全国人民代表大会第三次会议
通过了《中华人民共和国中国人民银行法》 （简称《 中 国人民银行法》 ），中国人民银行作为中央银行以法律 形式被确定下来。 ④ 2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由 新设立的银监会行使。
中国人民银行职能： 2003 年12 月27 日修订后的《 中国人民银行法》 第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民 银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防 范和化解金融风险，维护金融稳定。”
① 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的 利益；
② 通过审慎有效的监管，增进市场信心； ③ 通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现 代金融的了解；
④ 努力减少金融犯罪。
银监会的监管标准（六条）：
① 能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新； ② 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力； ③ 对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所 不为，减少一切不必要的限制； ④ 为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这 种有序的竞争，反对无序竞争； ⑤ 对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责 制；
和广大农村地区居民提供基础金融服务
1 . 2 . 6 外资银行
1979 年日本输出人银行在北京设立代表处，这是我国 批准设立的第一家外资银行代表处。
2001 年12 月11 日，我国正式加人世界贸易组织 （WTO ）。
2006 年12 月11 日，我国加人世界贸易组织的过渡期 结束，国务院颁布的《中华人民共和国外资银行管理条 例》 （简称《 外资银行管理条例》 ）及银监会发布 的《 中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》 正 式生效，取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限 制，允许外资银行对所有客户提供人民币服务，取消对 外资银行在华经营的非审慎性限制，标志着中国正式全 面开放银行业。
通过了《中华人民共和国中国人民银行法》 （简称《 中 国人民银行法》 ），中国人民银行作为中央银行以法律 形式被确定下来。 ④ 2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由 新设立的银监会行使。
中国人民银行职能： 2003 年12 月27 日修订后的《 中国人民银行法》 第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民 银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防 范和化解金融风险，维护金融稳定。”
① 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的 利益；
② 通过审慎有效的监管，增进市场信心； ③ 通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现 代金融的了解；
④ 努力减少金融犯罪。
银监会的监管标准（六条）：
① 能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新； ② 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力； ③ 对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所 不为，减少一切不必要的限制； ④ 为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这 种有序的竞争，反对无序竞争； ⑤ 对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责 制；
和广大农村地区居民提供基础金融服务
1 . 2 . 6 外资银行
1979 年日本输出人银行在北京设立代表处，这是我国 批准设立的第一家外资银行代表处。
2001 年12 月11 日，我国正式加人世界贸易组织 （WTO ）。
2006 年12 月11 日，我国加人世界贸易组织的过渡期 结束，国务院颁布的《中华人民共和国外资银行管理条 例》 （简称《 外资银行管理条例》 ）及银监会发布 的《 中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》 正 式生效，取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限 制，允许外资银行对所有客户提供人民币服务，取消对 外资银行在华经营的非审慎性限制，标志着中国正式全 面开放银行业。
中国银行公司章程幻灯片PPT
第二章 经营宗旨和范围
本行的经营宗旨：以客户为中心，以市场为导向，强化公司治理，追求 稳定、持续发展和优良服务，达到资本充足、内控严密、运营安全的治 理目标，提高国际竞争力，实现股东利益最大化。
经中国银行业监督管理委员会等监管部门批准，并经公司登记机关核 准，本行经营范围是：吸收人民币存款；发放短期、中期和长期贷款； 办理结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销 政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供信用证服务及担保；代 理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款； 外汇汇款；外币兑换；国际结算；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴 现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；发行和代理发行股票以外的外 币有价证券；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；自营外汇买卖； 代客外汇买卖；外汇信用卡的发行和代理国外信用卡的发行及付款；资 信调查、咨询、见证业务；组织或参加银团贷款；国际贵金属买卖；海 外分支机构经营当地法律许可的一切银行业务；在港澳地区的分行依据 当地法令可发行或参与代理发行当地货币；经中国银行业监督管理委员 会等监管部门批准的其他业务。
第一节 董 事........................................................................................................ 27 第二节 独立董事...................................................................................................... 29 第三节 董事会........................................................................................................ 32 第四节 董事会专业委员会.................................................................................... 37 第十一章 董事会秘书.................................................................................................. 41 第十二章 监事会.......................................................................................................... 42 第一节 监事............................................................................................................ 42 第二节 监事会........................................................................................................ 43 第十三章 行长.............................................................................................................. 46 第十四章 本行董事、监事、行长和其他高级管理人员的资格和义务.................. 48 第十五章 财务会计制度、利润分配和审计.............................................................. 53 第一节 财务会计制度............................................................................................ 53 第二节 内部审计.................................................................................................... 56 第十六章 会计师事务所的聘任.................................................................................. 56 第十七章 通知.............................................................................................................. 59 第十八章 合并、分立、解散和清算.......................................................................... 60 第一节 合并或分立................................................................................................ 60 第二节 解散和清算................................................................................................ 61 第十九章 修改章程...................................................................................................... 63 第二十章 涉及境外上市外资股股东争议的解决...................................................... 64 第二十一章 附则 .......................................................................................................... 65
《银行主要业务》课件
03
个人银行业务
个人储蓄业务
储蓄账户的开立与使用
储蓄服务与安全保障
介绍储蓄账户的类型、功能和使用方 法，以及开户所需的材料和流程。
提供关于储蓄服务的最新优惠和促销 信息，以及保障客户资金安全的措施 。
储蓄存款的种类
详细介绍定期存款、活期存款和其他 储蓄存款种类的特点、利率和计息方 式。
个人贷款业务
资产业务
贷款业务
向企业或个人提供贷款，是银行最主要的资产业务之一。根 据贷款对象、用途和担保方式的不同，可以分为工商业贷款 、农业贷款、消费者贷款等。
投资业务
银行通过购买债券、股票和其他投资工具来增加其资产。投 资业务可以帮助银行获取更多的收益，同时也分散了银行的 经营风险。
负债业务
存款业务
吸收客户存款是银行最主要的资金来源之一。根据存款期限、利率和支取方式的 不同，可以分为活期存款、定期存款和储蓄存款等。
公司银行业务
公司存款业务
存款是银行最主要的资金来源之一，包括活期存款、定期存款、 通知存款等。银行通过提供不同的存款产品，满足企业的资金管 理和收益需求。
公司贷款业务
银行向企业提供各种贷款服务，包括短期贷款、中长期贷款、抵押贷款、信用贷款等。贷款业务是银行的重要收入来源之一， 同时也是银行与企业建立长期合作关系的重要手段。
个人理财产品的种类
01
介绍银行提供的个人理财产品，如理财型基金、保险产品、信
托产品等，以及各自的特点和风险。
理财规划与咨询服务
02
提供专业的理财规划服务，根据客户的财务状况和目标，制定
个性化的理财方案。
网上银行与移动理财
03
介绍网上银行和移动理财的便利性，以及如何通过电子渠道进
中国银行公司业务简介.ppt(王俊川)-精品共82页文档
60、人民的幸福是至高无个的法。— —西塞 罗
21、要知道对好事的称颂过于夸大，也会招来人们的反感轻蔑和嫉妒。——培根 22、业精于勤，荒于嬉；行成于思，毁于随。——韩愈
中国银行公司业务简介.ppt(王俊川)-精品
56、极端的法规，就是极端的不公。 ——西 塞罗 57、法律一旦成为人们的需要，人们 就不再 配享受 自由了 。—— 毕达哥 拉斯 58、法律规定的惩罚不是为了私人的 利益， 而是为 了公共 的利益 ；一部 分靠有 害的强 制，一 部分靠 榜样的 效力。 ——格 老秀斯 59、假如没有法律他们会更快乐的话 ，那么 法律作 为一件 无用之 物自己 就会消 灭。— —洛克
23、一切节省，归根到底都归结为时间的节省。——马克思 24、意志命运往往背道而驰，决心到最后会全部推倒。——莎士比亚
25、学习是劳动，是充满思想的劳动。——乌申斯基
谢谢！
21、要知道对好事的称颂过于夸大，也会招来人们的反感轻蔑和嫉妒。——培根 22、业精于勤，荒于嬉；行成于思，毁于随。——韩愈
中国银行公司业务简介.ppt(王俊川)-精品
56、极端的法规，就是极端的不公。 ——西 塞罗 57、法律一旦成为人们的需要，人们 就不再 配享受 自由了 。—— 毕达哥 拉斯 58、法律规定的惩罚不是为了私人的 利益， 而是为 了公共 的利益 ；一部 分靠有 害的强 制，一 部分靠 榜样的 效力。 ——格 老秀斯 59、假如没有法律他们会更快乐的话 ，那么 法律作 为一件 无用之 物自己 就会消 灭。— —洛克
23、一切节省，归根到底都归结为时间的节省。——马克思 24、意志命运往往背道而驰，决心到最后会全部推倒。——莎士比亚
25、学习是劳动，是充满思想的劳动。——乌申斯基
谢谢！
《银行基本业务介绍》课件
客户将现金或转账至银行，银 行根据存款金额和类型进行记
录。
取款业务
客户从银行取出存款，银行根 据取款金额和类型进行记录和 支付。
转账业务
客户通过银行将资金从一个账 户转移到另一个账户。
定期存款业务
客户将一定期限内的资金存入 银行，并获得相应的利息。
贷款业务流程
贷款申请
客户向银行提出贷款申请，并提供相关资料和担保。
中央银行
负责制定和执行货币政策，维护金融稳定， 具有权威性和独立性。
商业银行
以盈利为目的，提供个人和企业存贷款、转 账结算等业务。
投资银行
主要从事证券承销、交易和风险投资等业务 ，不经营一般性银行业务。
政策性银行
为特定政策目标提供专项融资支持，不以盈 利为目的。
银行的起源与发展
起源
最早的银行起源于意大利，早期的银行主要经营金银等贵重物品的保管和兑换 。
02
信用风险评估
03
信用风险控制
银行运用定量和定性分析方法， 对借款人的信用状况进行评估， 确定风险等级。
银行采取贷款审批、贷款额度限 制和担保措施等手段，降低信用 风险。
市场风险管理
市场风险识别
银行关注利率、汇率、商品价格等市场因素的变 化，及时发现潜在的市场风险。
市场风险评估
银行运用金融衍生品、风险价值等方法，对市场 风险进行量化评估。
银行基本业务介绍
目录
• 银行概述 • 银行业务种类 • 银行业务流程 • 银行风险管理与内部控制 • 银行业务创新与发展趋势
01
银行概述
银行的定义与功能
定义
银行是指经营存款、贷款、汇兑、储 蓄等业务，充当信用中介的金融机构 。
功能
录。
取款业务
客户从银行取出存款，银行根 据取款金额和类型进行记录和 支付。
转账业务
客户通过银行将资金从一个账 户转移到另一个账户。
定期存款业务
客户将一定期限内的资金存入 银行，并获得相应的利息。
贷款业务流程
贷款申请
客户向银行提出贷款申请，并提供相关资料和担保。
中央银行
负责制定和执行货币政策，维护金融稳定， 具有权威性和独立性。
商业银行
以盈利为目的，提供个人和企业存贷款、转 账结算等业务。
投资银行
主要从事证券承销、交易和风险投资等业务 ，不经营一般性银行业务。
政策性银行
为特定政策目标提供专项融资支持，不以盈 利为目的。
银行的起源与发展
起源
最早的银行起源于意大利，早期的银行主要经营金银等贵重物品的保管和兑换 。
02
信用风险评估
03
信用风险控制
银行运用定量和定性分析方法， 对借款人的信用状况进行评估， 确定风险等级。
银行采取贷款审批、贷款额度限 制和担保措施等手段，降低信用 风险。
市场风险管理
市场风险识别
银行关注利率、汇率、商品价格等市场因素的变 化，及时发现潜在的市场风险。
市场风险评估
银行运用金融衍生品、风险价值等方法，对市场 风险进行量化评估。
银行基本业务介绍
目录
• 银行概述 • 银行业务种类 • 银行业务流程 • 银行风险管理与内部控制 • 银行业务创新与发展趋势
01
银行概述
银行的定义与功能
定义
银行是指经营存款、贷款、汇兑、储 蓄等业务，充当信用中介的金融机构 。
功能
中国银行公司业务营销和管理精品PPT
2020年7月23日
4
从我国金融机构风险管理水平和金融 秩序现状出发，为防范和化解金融风 险，我国现阶段实行严格的分业管理。
*中国银行以城市化、国际化、全 能化的国有商业银行为发展方向，通 过附属公司和海外公司的形式开展投 资银行和保险业务，为我国商业银行 的全能化积累有益经验。
2020年7月23日
商业银行的其他业务包括中间业务、 表外业务和投资银行业务。
2020年7月23日
11
二、中行公司业务
1、公司业务概念的形成 公司业务是指以公司客户为服务对
象的银行业务。 “以客户为中心，以市场为导向，
以效益为目标”的经营理念的形成。 以业务为导向的经营模式(信贷业
务处)向以客户为中心的经营模式（公 司业务处）的转变。
业务定义、策略焦点、客户焦点
银行高层参与营销任务
2020年7月23日
16
4、公司业务的特点
与零售业务相比较，公司业务具有以下 特点：
业务对象：公司客户(法人执照) 业务量：比较大
服务方式：多样化（柜台、流动、 上门、电话、 在线服务等）
业务风险（授信风险）：较大
2020年7月23日
17
5、公司业务的品种
2020年7月23日
9
4、商业银行的资产业务
商业银行的资产业务是指将自己通过 负债业务所积聚的资金加以运用的业 务，是其取得收益的主要途径。
依据国际通行的银行资产负债表， 我们把银行资产划分为现金、贷款、 证券投资(政府债券)和固定资产（自 用）四大类。
2020年7月23日
10
5、商业银行的其他业务
中国银行公司业务 营销和管理
公司业务基础
2020年7月23日
中国银行ppt[1]
![中国银行ppt[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/24cebeae0b4e767f5bcfce39.png)
• 中国银行LOGO中文行名：中 国银行中文行名字体由郭沫 若先生题写，标识由香港著 名设计师靳埭强设计。
中国银行ppt[1]
中国银行简要发展历程
• 鸦片战争后，外国银行涌入中国，通过垄断国际汇兑业务、资本输 、政治贷款、发钞、经营中国对外赔款等手段，扼住了中国金融、 政的咽喉。
• 1895年甲午战争后，外国资本大量涌进国门，中国的金融、财政状 更加恶化。
中国银行ppt[1]
• （1978年）顺应改革开放需要，开创信用卡先河
• （1979年－1980年）中国银行进行体制改革，国家外汇管理总局 立
• （1979年－1989年）加强了外汇管理，发行外汇兑换券
• （1979年）解决中美冻结资产问题，促进中美金融合作发展
• （1979年－1992年）加大外资利用，发行国际债券
中国银行ppt[1]
天翼长城卡首发于2010年，是手机支付与实体信用卡的结合。 该卡既具备中国电信提供的手机通讯服务，同时又具备由中国 银行提供的查询、支付、充值等电子现金交易功能。您只需用 手机轻轻一刷，即可完成支付交易，轻松实现手机支付时代美
好生活
中国银行ppt[1]
长城美国运通卡首发于2011年，是我行与美国 运通国际组织针对私人银行客户合作发行的首 张信用卡，集全球交易人民币还款、海外紧急 补现、存贷合一等功能于一身；除享受我行各 项增值服务外，同时可尊享美国运通境外增值
中国银行ppt
2020/11/3
中国银行ppt[1]
内容大纲
• 一·中国银行简介 • 二·中行LOGO • 三·发展历程 • 四·金融业务 • 五·网银介绍 • 六·了解中行信用卡 • 七·中行营业厅相关
业务信息
中国银行ppt[1]
中国银行ppt[1]
中国银行简要发展历程
• 鸦片战争后，外国银行涌入中国，通过垄断国际汇兑业务、资本输 、政治贷款、发钞、经营中国对外赔款等手段，扼住了中国金融、 政的咽喉。
• 1895年甲午战争后，外国资本大量涌进国门，中国的金融、财政状 更加恶化。
中国银行ppt[1]
• （1978年）顺应改革开放需要，开创信用卡先河
• （1979年－1980年）中国银行进行体制改革，国家外汇管理总局 立
• （1979年－1989年）加强了外汇管理，发行外汇兑换券
• （1979年）解决中美冻结资产问题，促进中美金融合作发展
• （1979年－1992年）加大外资利用，发行国际债券
中国银行ppt[1]
天翼长城卡首发于2010年，是手机支付与实体信用卡的结合。 该卡既具备中国电信提供的手机通讯服务，同时又具备由中国 银行提供的查询、支付、充值等电子现金交易功能。您只需用 手机轻轻一刷，即可完成支付交易，轻松实现手机支付时代美
好生活
中国银行ppt[1]
长城美国运通卡首发于2011年，是我行与美国 运通国际组织针对私人银行客户合作发行的首 张信用卡，集全球交易人民币还款、海外紧急 补现、存贷合一等功能于一身；除享受我行各 项增值服务外，同时可尊享美国运通境外增值
中国银行ppt
2020/11/3
中国银行ppt[1]
内容大纲
• 一·中国银行简介 • 二·中行LOGO • 三·发展历程 • 四·金融业务 • 五·网银介绍 • 六·了解中行信用卡 • 七·中行营业厅相关
业务信息
中国银行ppt[1]
中国银行主要业务简介
中国银行主要业务简介日期：2008-5-9 15:06:55中国银行简介：主要业务Brief Introduction to Bank of China:Main Businesses商业银行Commercial Banking Business公司金融Corporate Banking Business中国银行向公司客户提供贷款、票据贴现、贸易融资、存款、结算、清算、现金管理等各项金融产品和度身定制的财务综合解决方案。
The Bank provides its corporate customers with various financial products including loans, bill discounting, trade finance, deposit-taking, settlement, clearing, cash management services as well as integrated financial solutions tailor-made to meet customers’ needs.个人金融Personal Banking Business中国银行为个人客户提供一系列个人或家庭银行产品及服务，包括储蓄存款、消费信贷、支付结算、银行卡和财富管理等。
The Bank provides a broad range of personal banking products and services, including savings deposit, personal loans, payment and settlement, bank cards and wealth management services.金融市场Financial Market Business中国银行金融市场业务涵盖外汇和贵金属交易，人民币债券交易、短期融资券和票据业务，本外币债券投资，金融衍生品和商品期货，本外币理财与资产管理，基金代销和托管等。
中国银行海外业务分析ppt课件
公司
徽标
中国银行海外业务分析
1
目录
1. 中国银行简介 2. 海外业务发展情况 3. 与花旗对比进行优劣势分析 4. 有关建议
2
中行简介-发展历程
新中国 成立后， 外汇外贸 专业银行
1917年， 在香港 第一家海外 分行
2003年， 股份制改造
2004.8， 中国银行股份 有限公司挂牌成立
2006年6,7月，先后 在香港，上海上市
数据截止2008年。 数据来源：中国银行2004-2008年报，人民币根据国家外汇管理局网站公布各年 年末外汇中间价折算成美元；花旗集团2005—2008年报
12
以花旗为例
两家银行近5年海外资产规模增长曲线(单位：10亿美元)
从以上两家银行国际化数据的对比可以看出，相比中国银 行，花旗集团的海外扩张起始时间更早，海外规模更大、 程度更深、盈利更多，全球海外分布国家和地区更多。
6
7
中行商业银行业务
公司金融业务
个人金融业务
金融市场业务
存款业务 贷款业务 金融机构业务
国际结算及贸易融资 业务 其他公司金融业务
储蓄存款业务 个人贷款业务 个人中间业务 “中银理财”服务 私人银行业务 银行卡业务 渠道建设
全球投资 全球交易 资产管理 债务资本市场 基金代销与托管 企业年金管理
2009
25,002
1,756,803
1,614,354
数据来源于中国银行2005-2009年报，是港澳地区和其他境外地区数据之和。
10
海外业务发展情况
120000 100000
80000 60000 40000 20000
0 2005
2007
2009
徽标
中国银行海外业务分析
1
目录
1. 中国银行简介 2. 海外业务发展情况 3. 与花旗对比进行优劣势分析 4. 有关建议
2
中行简介-发展历程
新中国 成立后， 外汇外贸 专业银行
1917年， 在香港 第一家海外 分行
2003年， 股份制改造
2004.8， 中国银行股份 有限公司挂牌成立
2006年6,7月，先后 在香港，上海上市
数据截止2008年。 数据来源：中国银行2004-2008年报，人民币根据国家外汇管理局网站公布各年 年末外汇中间价折算成美元；花旗集团2005—2008年报
12
以花旗为例
两家银行近5年海外资产规模增长曲线(单位：10亿美元)
从以上两家银行国际化数据的对比可以看出，相比中国银 行，花旗集团的海外扩张起始时间更早，海外规模更大、 程度更深、盈利更多，全球海外分布国家和地区更多。
6
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中行商业银行业务
公司金融业务
个人金融业务
金融市场业务
存款业务 贷款业务 金融机构业务
国际结算及贸易融资 业务 其他公司金融业务
储蓄存款业务 个人贷款业务 个人中间业务 “中银理财”服务 私人银行业务 银行卡业务 渠道建设
全球投资 全球交易 资产管理 债务资本市场 基金代销与托管 企业年金管理
2009
25,002
1,756,803
1,614,354
数据来源于中国银行2005-2009年报，是港澳地区和其他境外地区数据之和。
10
海外业务发展情况
120000 100000
80000 60000 40000 20000
0 2005
2007
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中国银行公司业务简介.ppt--(王俊川)共81页
05.06.2020
26
信贷原则
贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行 政法规和人民银行发布的行政规章；
贷款的发放和使用应当遵循安全性、流动性 和效益性的原则；
借贷双方的借贷活动应当遵循平等、自立、 公平和诚实信用的原则
遵循公平竞争、密切协作的原则，不得从事 不正当竞争。
05.06.2020
05.06.2020
8
商业银行的其他业务
商业银行的其他业务包括中间业务、表外 业务和投资银行业务。
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9
中行公司业务
公司业务是指以公司客户为服务对象的 银行业务。体现了以业务为导向的经营 模式(信贷业务处)向以客户为中心的经营 模式（公司业务处）的转变。
公司业务部是通过采取一系列营销方案 和营销手段向机构法人客户提供一揽子 金融服务解决方案的部门
负债业务 资产业务 中间业务
05.06.2020
4
随着经济的不断进步，目前世界各国的主 要商业银行都在向全能化、综合性方向发 展，成为“金融百货公司”型金融机构， 业务涉及短期生产周转贷款、长期性投资 贷款、消费贷款、证券投资、黄金买卖， 甚至还包括租赁、保险、信托、咨询、信 息服务等。
05.06.2020
产品
05.06.2020
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负债类产品
存款：活期存款、定期存款、协定存款、 通知存款
05.06.2020
22
资产类产品
综合授信额度、固定资产贷款、流动资 金贷款、银团贷款、出口押汇或贴现、 出口信用保险融资、保理、商业发票贴 现
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23
中间业务产品
汇划即时通、报关即时通、短期融资券、 财务顾问、委托贷款、出口议付、进口开 证、保函、福费廷、代客外汇买卖、代客 债务风险管理、代客资金管理、信用花园、 四季远期、 NDF 、投资银行业务
银行公司业务简述课堂PPT
7
❖ 适用对象： 凡在汉口银行开立基本存款帐户或一般存款帐户，
且开户已满一定期限的企业、事业、机关、部队和 社会团体等单位均可申请办理协定存款。
❖ 存款利率： 协定存款利率较活期存款利率高。本行将按季对
您所开立的协定存款帐户结息，对于结算资金部分 按结息日挂牌公告的活期存款利率计息，对协定存 款部分按结息日挂牌公告的协定存款利率计息。
❖ 仓单质押的融资额度及方式： 1、 单质押的融资额度可根据申请人及货
物的不同情况采取不同的质押率，最高不超 过所质押仓单项下货物总价值的70%。
2、仓单质押融资业务可采取多种融资形式， 包括流动资金短期贷款、银行承兑汇票、综 合授信、银行付款保函等多个品种。
23
国内保理
❖ 国内保理业务是指卖方即申请人在采用赊销等信用 方式向买方（债务人、付款人）销售货物或提供服 务时，以应收账款为基础，卖方将应收账款或相关 权利转让给我行，由我行向卖方提供的集贸易融资、 应收账款管理等于一体的综合性金融服务。
3
❖ 适用对象：凡是在工商行政管理局注册登记或经审 批成立的企业、事业、机关、部队、社会团体及个 体工商户均可在本申请办理通知存款。
❖ 存款利率：通知存款利率按单位支取存款支取日挂 牌公告利率和实际存期计息，利随本清，且您须以 转帐方式将支取本息转入您的其它帐户。如您的资 金需求发生变化，实际存期不足通知期限、未提前 通知而支取或支取金额不足最低支取额时，我行将 根据不同情况，部分或全部按活期存款利率计息。
8
资产类业务营销综合技巧
❖ 确定营销战略 ❖ 制定营销策略 ❖ 用活营销手段
9ห้องสมุดไป่ตู้
第二章 融资类业务营销实物
10
综合授信
❖ 定义：是对与我行有长期稳定信贷合作关系 的公司客户专门核定的包括多种授信品种在 内的统一综合授信额度。授信品种包括流动 资金贷款、项目贷款、银行承兑汇票、贴现、 信用证、押汇、担保、保理及其它信贷品种。
❖ 适用对象： 凡在汉口银行开立基本存款帐户或一般存款帐户，
且开户已满一定期限的企业、事业、机关、部队和 社会团体等单位均可申请办理协定存款。
❖ 存款利率： 协定存款利率较活期存款利率高。本行将按季对
您所开立的协定存款帐户结息，对于结算资金部分 按结息日挂牌公告的活期存款利率计息，对协定存 款部分按结息日挂牌公告的协定存款利率计息。
❖ 仓单质押的融资额度及方式： 1、 单质押的融资额度可根据申请人及货
物的不同情况采取不同的质押率，最高不超 过所质押仓单项下货物总价值的70%。
2、仓单质押融资业务可采取多种融资形式， 包括流动资金短期贷款、银行承兑汇票、综 合授信、银行付款保函等多个品种。
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国内保理
❖ 国内保理业务是指卖方即申请人在采用赊销等信用 方式向买方（债务人、付款人）销售货物或提供服 务时，以应收账款为基础，卖方将应收账款或相关 权利转让给我行，由我行向卖方提供的集贸易融资、 应收账款管理等于一体的综合性金融服务。
3
❖ 适用对象：凡是在工商行政管理局注册登记或经审 批成立的企业、事业、机关、部队、社会团体及个 体工商户均可在本申请办理通知存款。
❖ 存款利率：通知存款利率按单位支取存款支取日挂 牌公告利率和实际存期计息，利随本清，且您须以 转帐方式将支取本息转入您的其它帐户。如您的资 金需求发生变化，实际存期不足通知期限、未提前 通知而支取或支取金额不足最低支取额时，我行将 根据不同情况，部分或全部按活期存款利率计息。
8
资产类业务营销综合技巧
❖ 确定营销战略 ❖ 制定营销策略 ❖ 用活营销手段
9ห้องสมุดไป่ตู้
第二章 融资类业务营销实物
10
综合授信
❖ 定义：是对与我行有长期稳定信贷合作关系 的公司客户专门核定的包括多种授信品种在 内的统一综合授信额度。授信品种包括流动 资金贷款、项目贷款、银行承兑汇票、贴现、 信用证、押汇、担保、保理及其它信贷品种。
中国银行分类PPT课件
❖走向国际化阶 段（90年代中期 起）
九十年代中期起，成立了 其他的股份制保险公司， 外资的友邦、东京上海等 保险公司先后成立，市场 的多主体竞争格局形成 。
保险业的特征
保险业是经营风险的特殊行业。保险是专门 以风险为经营对象、为人们提供风险保障的 一种特殊的制度安排，是一种风险转移的机 制，同时具备储蓄功能。与一般企业相比， 保险业具有投资需求大、经营周期长、利润 率稳定的特点，是典型的以创新来推动增长 的金融产业。
❖经纪类证券公司业务范围：
证券经纪业务。
❖较为典型的综合类证券公司经营范围：
证券经纪业务，投行业务（包括证券承销、推荐上市、债券承销等），自营业务，基金 管理。
证券业总体发展历程
1990
1999
2001
❖1990-1999年，摸索阶段 ❖1999-2001年，扩张阶段
该阶段，证券公司主要从事二 级市场的自营炒作和代理炒作， 所有的盈亏都依赖于二级市场 的走势，尚未明确证券公司存 在的定位于一级市场的价值。
中国银行发展历程
1979:中国人民银行
1979：四大国有专业银行（中国农业银行、中国银行、 中国人民建设银行、中国工商银行）
1986年：股份制银行出现（交通银行、民生银行、招商银行） 1994年：政策性银行（中国农业发展银行、中国进出口银行、
中国开发银行）
中央银行(中国人民银行)
CENTRAL BANK
是现代意义上的股份制，而是合作制与股份制的有机结合。
•
中Hale Waihona Puke 银监会合作金融机构监管部主任姜丽明接受记者采访时表示，今后
将不再组建新的农村合作银行，现有农村合作银行要全部改制为农村商业银
行。全面取消资格股，鼓励符合条件的农村信用社改制组建为农村商业银行。
相关主题
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如借款人为外商投资企业或股份制企业，应提 交合资、合作企业的合同、章程、对合同章程 的批复文件和批准证书；
如借款人为外商投资企业或股份制企业，应提 交其董事会关于同意申请借款的决议（有法定 人数签字）和借款授权书；
借款人资本金到位情况的证明（验资报告）；
借款人信用等级证明材料或其他证明借款人资 信情况的证明材料；
的企业
14.07.2020
4
商业银行的业务主要范围
负债业务 资产业务 中间业务
14.07.2020
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随着经济的不断进步，目前世界各国的主 要商业银行都在向全能化、综合性方向发 展，成为“金融百货公司”型金融机构， 业务涉及短期生产周转贷款、长期性投资 贷款、消费贷款、证券投资、黄金买卖， 甚至还包括租赁、保险、信托、咨询、信 息服务等。
产品
14.07.2020
22
负债类产品
存款：活期存款、定期存款、协定存款、 通知存款
14.07.2020
23
资产类产品
综合授信额度、固定资产贷款、流动资 金贷款、银团贷款、出口押汇或贴现、 出口信用保险融资、保理、商业发票贴 现
14.07.2020
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中间业务产品
汇划即时通、报关即时通、短期融资券、 财务顾问、委托贷款、出口议付、进口开 证、保函、福费廷、代客外汇买卖、代客 债务风险管理、代客资金管理、信用花园、 四季远期、 NDF 、投资银行业务
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信贷基础知识
信贷的含义 信贷是指货币的持有人将一定数额的货 币暂时贷放给需要货币资金的借款人， 并由借款人按约定的期限如数归还，同 时支付一定利息的行为。
14.07.2020
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信贷资金运动的特征
以偿还为前提、以收取利息为条件的价 值让渡；
与社会物质产品的生产流通相结合； 产生经济效益才能良性循环； 信贷资金运动以银行为轴心。
14.07.2020
38
信用评级
信用评级是指根据银行内部确定的综合评 价指标，定期审查客户的资信状况，并据 此将客户进行分类。客户信用评级制度是 客户信用风险管理制度的组成部分，有关 客户信用评级的标准和结果，属于银行内 部掌握资料，对外应保密。
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信用评级
客户信用评级指标基本包括按偿债能力、获 利能力、经营管理、履约及综合收益指标及 发展能力和潜力、倒扣分指标、限定性指标 及信用等级修正指标。
存款——被动型负债业务
借款——短期借款：同业拆借、向中央 银行借款、票据贴现、回购协议等；长 期借款：发行金融债券
中间业务负债——如结算保证金、联行 汇差占用等
14.07.2020
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商业银行的资产业务
商业银行的资产业务是指将自己通过负 债业务所积聚的资金加以运用的业务， 是其取得收益的主要途径。
14.07.2020
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信贷原则
贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行 政法规和人民银行发布的行政规章；
贷款的发放和使用应当遵循安全性、流动性 和效益性的原则；
借贷双方的借贷活动应当遵循平等、自立、 公平和诚实信用的原则
遵循公平竞争、密切协作的原则，不得从事 不正当竞争。
14.07.2020
14.07.2020
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信用评级
以制造业企业评级为例： 1.偿债能力指标：资产负债率、流动比、现金
比、经营活动现金流负债比、净现金流量 2.获利能力指标：主营业务利润率、资本回报 3.经营管理指标：注册资本到位、治理机制、
销售收入现金含量、应收帐款周转率、存货 周转率、管理水平 4.履约指标：还本付息记录
Байду номын сангаас
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公司贷款种类（资产业务）
按贷款期限划分 • 短期贷款 ：贷款期限在一年以内 • 中期贷款 ：贷款期限在一年至五年（含三年） • 长期贷款 ：五年以上 （超过十年以上的贷款需要报请人民银行）
14.07.2020
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公司贷款种类
按贷款保障方式划分
信用贷款：
担保贷款：
• 保证：保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时， 保证人按照约定履行债务或承担责任的行为。按照保 证人在保证法律关系中承担的不同民事责任分为一般 责任保证和连带责任保证。
依据国际通行的银行资产负债表，我们 把银行资产划分为现金、贷款、证券投 资(政府债券)和固定资产（自用）四大 类。
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商业银行的其他业务
商业银行的其他业务包括中间业务、表外 业务和投资银行业务。
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10
中行公司业务
公司业务是指以公司客户为服务对象的 银行业务。体现了以业务为导向的经营 模式(信贷业务处)向以客户为中心的经营 模式（公司业务处）的转变。
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信用评级
▪ 公司业务部门负责客户信用等级的初评 ▪ 风险管理部门负责客户信用等级的审定 ▪ 客户信用评级每年评定一次，每次评级时
间为有关年度的第二季度。客户信用等级 的有效期为一年。新客户信用等级的评定 按“随报随评”的方式进行。
14.07.2020
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准入
实现风险关口前移。 信息的收集和目标客户的争揽。 重点客户的维护和挖潜。 通过客户分类管理，引导新增授信的投放，调
贷款的“三查”制度：贷前调查、贷时审查、 贷后检查。
调查的基本内容包括对借款人的调查、对借 款用途和性质的调查、对贷款保障的调查和 对贷款风险度的测定等四个方面。
14.07.2020
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贷款实务流程
客户提出贷款申请——信用评级——准 入——撰写授信报告——三位一体评审— —核批——签署合同——发放贷款（授信 执行）——贷后管理———贷款偿还—— 后评价
公司业务部是通过采取一系列营销方案 和营销手段向机构法人客户提供一揽子 金融服务解决方案的部门
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公司业务组织构架
行长室
分行公司业务部 总经理室
管理团队 业务拓展团队 支行公司业务处
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中行客户经理制
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建立客户经理制的必要性
适应金融体制改革和市场竞争的要求，实现我 行向“以市场为导向、以客户为中心、以效 益为目标”的经营机制的转变，建立和完善 我行全方位、系统化的金融服务体系以及统 一规范的公司业务营销队伍，发展和巩固我 行基本公司客户群，从而扩大我行公司业务 市场份额，提高我行综合竞争能力和整体效 益。
主要职能:发现-分析-提供方案-后评价
14.07.2020
15
客户经理制
客户经理制：激励和约束机制 激励：人事序列及相应的工资和福利待遇 约束：完备的客户经理行为规范和考核约束 体系
客户经理等级：高级客户经理、客户经理、 助理客户经理、客户经理助理
14.07.2020
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客户经理的任务
担任客户参谋和财务顾问,了解、分析客户 需求并及时提出合适的解决方案。
14.07.2020
6
商业银行的负债业务
商业银行的负债业务是商业银行筹措资金、 组织资金来源的业务，是商业银行经营资 产业务和其他业务的基础。
商业银行的负债业务大体上可以分为自有 资本、存款业务、借款业务三大项，此外 还有中间业务负债。
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自有资本——相对比重较低、绝对数额 较大
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信用评级
5.发展能力和潜力指标：固定资产净值率、 主营业务收入增长率、主营业务收入、利 润增长率、净利润、领导者素质、市场前 景等
6.倒扣分项：涉损金额净资产之比、财务信 息质量指标
7.限定性指标：授信分类结果限定（次、可、 损、B、CC、D）
8.信用等级修正指标
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• 抵押：债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财 产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人 有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优 先受偿。
• 质押：
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公司贷款种类
质押与抵押的区别
抵押 • 不转移财产的占有 • 只能是有形财产 • 当以有形财产设立担保
物权时，可用不动产也 可用动产 • 依法登记的在登记之日 生效或自愿登记的自签 定之日生效
5、对于暂没有确定类别的行业，按允许类行业客户 准入标准执行。
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产品使用在银行业务中的作用和趋势
提高客户对银行的依赖度 提高市场竞争力，跳出价格战的红海 提高银行收益 ，丰富收益构成 加强客户经理捕捉客户需求的能力和销售能力
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产品分类
按业务性质分:资产、负债、中间业务 按受理部门分： 公司部产品、资金产品、贸易
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质押
• 转移财产的占有
• 可以是有形财产也可以 是无形财产
• 只能用动产
• 动产质押的自质物移交 给质权人占有时生效， 权利质押的自权利凭证 交付之日生效，依法登 记的在登记之日生效
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公司贷款种类
按贷款币种划分：人民币贷款、外汇贷 款
按贷款对象划分：生产企业贷款、进出 口企业贷款、外商投资企业贷款
中国银行公司业务 简介
2006年8月
授课内容
什么是商业银行公司业务 中行客户经理制 公司业务营销 公司业务产品 资产业务—信贷业务、授信业务 其他业务产品
14.07.2020
2
什么是商业银行公司业务
14.07.2020
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商业银行的概念
以经营存款、放款为主要业务 以利润为主要目标的经营货币这一特殊商品
协调本行资源满足客户合理需求并为本行 获取合理收益。
掌握同行经营策略提出对策。
如借款人为外商投资企业或股份制企业，应提 交其董事会关于同意申请借款的决议（有法定 人数签字）和借款授权书；
借款人资本金到位情况的证明（验资报告）；
借款人信用等级证明材料或其他证明借款人资 信情况的证明材料；
的企业
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商业银行的业务主要范围
负债业务 资产业务 中间业务
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随着经济的不断进步，目前世界各国的主 要商业银行都在向全能化、综合性方向发 展，成为“金融百货公司”型金融机构， 业务涉及短期生产周转贷款、长期性投资 贷款、消费贷款、证券投资、黄金买卖， 甚至还包括租赁、保险、信托、咨询、信 息服务等。
产品
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负债类产品
存款：活期存款、定期存款、协定存款、 通知存款
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资产类产品
综合授信额度、固定资产贷款、流动资 金贷款、银团贷款、出口押汇或贴现、 出口信用保险融资、保理、商业发票贴 现
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中间业务产品
汇划即时通、报关即时通、短期融资券、 财务顾问、委托贷款、出口议付、进口开 证、保函、福费廷、代客外汇买卖、代客 债务风险管理、代客资金管理、信用花园、 四季远期、 NDF 、投资银行业务
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信贷基础知识
信贷的含义 信贷是指货币的持有人将一定数额的货 币暂时贷放给需要货币资金的借款人， 并由借款人按约定的期限如数归还，同 时支付一定利息的行为。
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信贷资金运动的特征
以偿还为前提、以收取利息为条件的价 值让渡；
与社会物质产品的生产流通相结合； 产生经济效益才能良性循环； 信贷资金运动以银行为轴心。
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信用评级
信用评级是指根据银行内部确定的综合评 价指标，定期审查客户的资信状况，并据 此将客户进行分类。客户信用评级制度是 客户信用风险管理制度的组成部分，有关 客户信用评级的标准和结果，属于银行内 部掌握资料，对外应保密。
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信用评级
客户信用评级指标基本包括按偿债能力、获 利能力、经营管理、履约及综合收益指标及 发展能力和潜力、倒扣分指标、限定性指标 及信用等级修正指标。
存款——被动型负债业务
借款——短期借款：同业拆借、向中央 银行借款、票据贴现、回购协议等；长 期借款：发行金融债券
中间业务负债——如结算保证金、联行 汇差占用等
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商业银行的资产业务
商业银行的资产业务是指将自己通过负 债业务所积聚的资金加以运用的业务， 是其取得收益的主要途径。
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信贷原则
贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行 政法规和人民银行发布的行政规章；
贷款的发放和使用应当遵循安全性、流动性 和效益性的原则；
借贷双方的借贷活动应当遵循平等、自立、 公平和诚实信用的原则
遵循公平竞争、密切协作的原则，不得从事 不正当竞争。
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信用评级
以制造业企业评级为例： 1.偿债能力指标：资产负债率、流动比、现金
比、经营活动现金流负债比、净现金流量 2.获利能力指标：主营业务利润率、资本回报 3.经营管理指标：注册资本到位、治理机制、
销售收入现金含量、应收帐款周转率、存货 周转率、管理水平 4.履约指标：还本付息记录
Байду номын сангаас
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公司贷款种类（资产业务）
按贷款期限划分 • 短期贷款 ：贷款期限在一年以内 • 中期贷款 ：贷款期限在一年至五年（含三年） • 长期贷款 ：五年以上 （超过十年以上的贷款需要报请人民银行）
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公司贷款种类
按贷款保障方式划分
信用贷款：
担保贷款：
• 保证：保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时， 保证人按照约定履行债务或承担责任的行为。按照保 证人在保证法律关系中承担的不同民事责任分为一般 责任保证和连带责任保证。
依据国际通行的银行资产负债表，我们 把银行资产划分为现金、贷款、证券投 资(政府债券)和固定资产（自用）四大 类。
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商业银行的其他业务
商业银行的其他业务包括中间业务、表外 业务和投资银行业务。
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中行公司业务
公司业务是指以公司客户为服务对象的 银行业务。体现了以业务为导向的经营 模式(信贷业务处)向以客户为中心的经营 模式（公司业务处）的转变。
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信用评级
▪ 公司业务部门负责客户信用等级的初评 ▪ 风险管理部门负责客户信用等级的审定 ▪ 客户信用评级每年评定一次，每次评级时
间为有关年度的第二季度。客户信用等级 的有效期为一年。新客户信用等级的评定 按“随报随评”的方式进行。
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准入
实现风险关口前移。 信息的收集和目标客户的争揽。 重点客户的维护和挖潜。 通过客户分类管理，引导新增授信的投放，调
贷款的“三查”制度：贷前调查、贷时审查、 贷后检查。
调查的基本内容包括对借款人的调查、对借 款用途和性质的调查、对贷款保障的调查和 对贷款风险度的测定等四个方面。
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贷款实务流程
客户提出贷款申请——信用评级——准 入——撰写授信报告——三位一体评审— —核批——签署合同——发放贷款（授信 执行）——贷后管理———贷款偿还—— 后评价
公司业务部是通过采取一系列营销方案 和营销手段向机构法人客户提供一揽子 金融服务解决方案的部门
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公司业务组织构架
行长室
分行公司业务部 总经理室
管理团队 业务拓展团队 支行公司业务处
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中行客户经理制
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建立客户经理制的必要性
适应金融体制改革和市场竞争的要求，实现我 行向“以市场为导向、以客户为中心、以效 益为目标”的经营机制的转变，建立和完善 我行全方位、系统化的金融服务体系以及统 一规范的公司业务营销队伍，发展和巩固我 行基本公司客户群，从而扩大我行公司业务 市场份额，提高我行综合竞争能力和整体效 益。
主要职能:发现-分析-提供方案-后评价
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客户经理制
客户经理制：激励和约束机制 激励：人事序列及相应的工资和福利待遇 约束：完备的客户经理行为规范和考核约束 体系
客户经理等级：高级客户经理、客户经理、 助理客户经理、客户经理助理
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客户经理的任务
担任客户参谋和财务顾问,了解、分析客户 需求并及时提出合适的解决方案。
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商业银行的负债业务
商业银行的负债业务是商业银行筹措资金、 组织资金来源的业务，是商业银行经营资 产业务和其他业务的基础。
商业银行的负债业务大体上可以分为自有 资本、存款业务、借款业务三大项，此外 还有中间业务负债。
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自有资本——相对比重较低、绝对数额 较大
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信用评级
5.发展能力和潜力指标：固定资产净值率、 主营业务收入增长率、主营业务收入、利 润增长率、净利润、领导者素质、市场前 景等
6.倒扣分项：涉损金额净资产之比、财务信 息质量指标
7.限定性指标：授信分类结果限定（次、可、 损、B、CC、D）
8.信用等级修正指标
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• 抵押：债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财 产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人 有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优 先受偿。
• 质押：
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公司贷款种类
质押与抵押的区别
抵押 • 不转移财产的占有 • 只能是有形财产 • 当以有形财产设立担保
物权时，可用不动产也 可用动产 • 依法登记的在登记之日 生效或自愿登记的自签 定之日生效
5、对于暂没有确定类别的行业，按允许类行业客户 准入标准执行。
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产品使用在银行业务中的作用和趋势
提高客户对银行的依赖度 提高市场竞争力，跳出价格战的红海 提高银行收益 ，丰富收益构成 加强客户经理捕捉客户需求的能力和销售能力
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产品分类
按业务性质分:资产、负债、中间业务 按受理部门分： 公司部产品、资金产品、贸易
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质押
• 转移财产的占有
• 可以是有形财产也可以 是无形财产
• 只能用动产
• 动产质押的自质物移交 给质权人占有时生效， 权利质押的自权利凭证 交付之日生效，依法登 记的在登记之日生效
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公司贷款种类
按贷款币种划分：人民币贷款、外汇贷 款
按贷款对象划分：生产企业贷款、进出 口企业贷款、外商投资企业贷款
中国银行公司业务 简介
2006年8月
授课内容
什么是商业银行公司业务 中行客户经理制 公司业务营销 公司业务产品 资产业务—信贷业务、授信业务 其他业务产品
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什么是商业银行公司业务
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商业银行的概念
以经营存款、放款为主要业务 以利润为主要目标的经营货币这一特殊商品
协调本行资源满足客户合理需求并为本行 获取合理收益。
掌握同行经营策略提出对策。