商业银行案例分析(1)
银行法案例分析
（六）民间借贷
12、债主高某和债务人白某均住塘沽区，二人早 先合伙经营石材生意。后来双方发生矛盾，高某 要求退股。当时白某没有那么多现钱，便给高某 打了一张3万余元的欠条，约定今年也就是2019年 5月还钱。今年5月，高某拿着欠条找白某要账。 白某仍对双方的矛盾耿耿于怀，本来就不情愿还 钱，当他拿起欠条一看，意外发现欠条上的还款 日期写的竟是“20004年5月”。这下白某有了 “理由”，他借口还款期还没到，拒绝还钱。
（四） 一般存单纠纷
9、2019 年 7 月 6 日，陈某到某银行办理了 7 500 元的活期储蓄存款。 8 月 12 日，陈某 到银行取钱时发现．其存款已被他人冒领 取走。后经公安机关侦查，抓住了犯罪嫌 疑人，井悉数收缴了赃款。同年 12 月 3 日， 陈某才从该银行取出了一笔存款。陈某认 为，由于银行管理疏漏，造成其延误取款 长达 100 多天，按照该银行的“误您一分钟， 赔您一元钱”的储蓄服务承诺，银行应当 赔偿其延误期间的损失。
（二）存款合同的法律特征
原告没有合法根据，取得不当利益，造成 他人损失的，应当将取得的不当利益返还 受损失的人。被告将原告的存款223579元误 记为231579元，这一行为属职务行为，此时 受损的主体为被告，其既可向原告主张权 利要求返还不当得利。因此，被告有权向 原告主张返还不当得利。据此法院判决， 由原告李某在本判决生效后5日内返还被告 该行不当得利8000元
（六）民间借贷
答：本案中，当事双方在写欠条的时候， 将还款日期误写成20004年。如果高某起诉， 按照证据规则，他应举证证明自己当初是 笔误，但这样的证据很难举出。则依 照民 法的规定，只能认定为欠条有效。但是， 又出现了另外一个问题，如果认定欠条有 效，则高某真的要等到18000年以后才能拿 到他的欠款，则属于民法上的显失公平的 民事行为，属可撤销的民事法律行为。因 此法院应判白某还钱。
商业银行经典案例分析
商业银行经典案例分析一、引言随着全球经济的发展，商业银行作为金融市场的重要参与者，面临着诸多挑战和机遇。
在过去的几十年里，许多经典的商业银行案例引起了广泛关注。
本文将对这些经典案例进行分析，以期为我国商业银行的发展提供借鉴和启示。
二、案例一：美国次贷危机1.案例背景2007年至2008年，美国次贷危机爆发，迅速演变成全球金融危机。
次贷危机的根源在于美国商业银行对高风险贷款的过度发放，导致大量不良贷款产生。
2.案例分析（1）风险管理失控：在追求高收益的背景下，商业银行放松了对贷款人的信用审查，大量高风险贷款得以发放。
（2）金融创新过度：商业银行通过金融衍生品将高风险贷款打包出售，将风险转嫁给投资者，导致金融市场的风险不断累积。
（3）监管缺失：美国监管当局对商业银行的监管不到位，未能及时发现和制止风险隐患。
3.启示（1）强化风险管理：商业银行应加强对贷款人的信用审查，合理控制信贷规模，防范信贷风险。
（2）规范金融创新：金融创新应服务于实体经济，避免过度创新导致金融市场风险累积。
（3）加强监管：监管当局应加强对商业银行的监管，确保金融市场的稳定运行。
三、案例二：德意志银行洗钱丑闻1.案例背景2015年，德意志银行因涉嫌洗钱被罚款超过20亿美元。
该银行在2007年至2011年期间，为俄罗斯客户转移了约1000亿美元的资金。
2.案例分析（1）合规意识不足：德意志银行在业务开展过程中，未能充分重视反洗钱法规，导致洗钱行为得以发生。
（2）内部控制缺失：银行内部风险管理不到位，未能及时发现和制止违规行为。
（3）监管不力：德国监管当局对德意志银行的监管不到位，未能及时发现和制止洗钱行为。
3.启示（1）加强合规意识：商业银行应严格遵守相关法律法规，提高合规意识，防范洗钱风险。
（2）完善内部控制：商业银行应建立健全内部控制体系，加强对业务的监督和管理。
（3）强化监管：监管当局应加强对商业银行的监管，确保金融市场的合规运行。
2024版商业银行经典案例分析
商业银行经典案例分析•引言•商业银行概述•经典案例一：某银行信贷风险管理•经典案例二：某银行创新业务模式•经典案例三：某银行跨境金融服务•经典案例四：某银行数字化转型•结论与展望01引言目的和背景目的通过对商业银行经典案例的分析，深入了解银行业的运营模式、风险管理、产品创新等方面的实践经验，为银行业的持续发展提供借鉴和启示。
背景随着金融市场的不断开放和竞争的加剧，商业银行面临着越来越多的挑战和机遇。
通过对经典案例的分析，可以更好地把握市场趋势，提升银行的竞争力。
案例分析的意义借鉴经验经典案例中的成功经验和失败教训对于银行业的其他机构具有重要的借鉴意义，可以帮助其避免重蹈覆辙，提升经营管理水平。
启示思路通过对经典案例的深入分析，可以启发银行业机构在业务模式、产品创新、风险管理等方面的新思路，推动银行业的创新发展。
提高能力案例分析有助于提高银行业从业人员的专业素养和分析能力，使其更好地适应金融市场的变化和发展需求。
02商业银行概述商业银行的定义与特点定义商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。
特点以吸收存款作为主要资金来源，以发放贷款为主要资金运用，并提供多种金融服务。
包括吸收存款、发行债券等，是商业银行获取资金来源的主要途径。
负债业务资产业务中间业务包括贷款、投资等，是商业银行运用资金获取收益的主要方式。
包括结算、代理、咨询等，是商业银行利用自身优势为客户提供服务并收取手续费的业务。
030201商业银行的主要业务竞争压力市场风险市场价格波动导致的风险，包括利率风险、汇率风险等。
流动性风险商业银行无法及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。
监管挑战随着金融市场的不断发展和监管政策的调整，商业银行需要不断适应新的监管要求和市场环境。
借款人或交易对手无法按时履约导致的风险。
信用风险操作风险内部流程、人员、系统或外部事件导致的风险。
金融市场的竞争日益激烈，商业银行需要不断创新和提升服务质量以保持竞争力。
2024版商业银行管理案例分析之一ppt课件
•引言•商业银行管理概述•案例分析：某商业银行的信贷风险管理•案例分析：某商业银行的市场风险管理目录•案例分析：某商业银行的操作风险管理•商业银行管理面临的挑战和对策•结论与展望提升管理能力应对行业变革促进经验分享030201目的和背景实践性强启发性大知识整合培养决策能力案例分析的重要性和意义商业银行的定义和功能定义功能管理目标管理原则管理历史管理发展案例背景介绍银行概况信贷业务规模风险管理挑战1 2 3风险识别风险评估风险分类信贷风险识别与评估信贷风险控制与防范措施风险控制风险分散风险处置重视风险管理商业银行应始终将风险管理作为核心工作，建立完善的风险管理体系和机制。
强化风险识别与评估商业银行应加强风险识别和评估能力，及时发现和准确评估信贷风险。
落实风险控制措施商业银行应严格执行风险控制政策和流程，确保信贷业务稳健发展。
加强风险处置能力商业银行应提高风险处置能力和水平，及时应对和处置信贷风险事件。
案例启示与教训案例背景介绍010203市场风险识别与评估市场风险识别风险评估不足监管要求未达标该银行应建立完善的市场风险管理制度，明确风险管理职责和流程。
完善风险管理制度强化风险识别与评估采取有效的风险控制措施加强内部监管与合规管理该银行应加强市场风险识别和评估能力，运用先进的风险管理工具和方法。
该银行应采取有效的风险控制措施，如建立风险限额管理体系、制定风险应急预案等。
该银行应加强内部监管和合规管理，确保业务发展与风险管理能力相匹配。
市场风险控制与防范措施案例启示与教训加强风险识别和评估能力重视市场风险管理强化内部监管和合规管理完善风险控制措施商业银行应采取完善的风险控制措施，降低市场风险对银行业务的影响。
案例背景介绍银行概况某商业银行是国内一家知名的银行，拥有广泛的客户基础和业务范围。
操作风险事件近年来，该银行发生了多起操作风险事件，涉及信贷、资金清算、票据等业务领域，给银行带来了较大的经济损失和声誉风险。
商业银行经典案例分析
❖ (3)对贷款企业的经营状况要有一个清醒的认 识，对企业的主要情况，如产权结构、经营 管理、资产状况、债权债务、发展规划、财 务安排等都要做到心中有数，不仅要在贷前 综合考察企业，在贷后也要密切注意其发展 变化，对企业的调查必须细致人微，不能只 停留在表面上
知识回顾 Knowledge Review
一、相关背景材料
❖ 黄海公司申请贷款用途是弥补企业经营中的 流动资金不足，并承诺以其公司的经营收人 偿还银行贷款，并以在当地的三处房产提供 抵押担保。这三处房产系黄海公司于1996年 从某城镇开发公司购买，三处房产共计买价 788万元。但经信贷人员调查发现，由于黄海 公司尚欠开发商部分房款，开发商没有给其 开具发票，故无法办理产权证，B银行被迫以 其购房契约为该笔贷款抵押。
❖ 黄海公司成立于1991年11月2日，是重庆某 公司在当地成立的分公司，属国有企业，具 有独立法人资格。黄海公司注册资金50万元。 黄海公司系个人承包经营，每年上交总公司 一定数额的管理费，法人代表周某，女，50 岁，高中学历。公司下属十余名员工，均为 在当地招聘的临时人员，素质普遍不高。
一、相关背景材料
案例内容
鉴于抵押房产产权证尚未办理完毕，故 以其购买房产的契约抵押。贷款到期后，公 司因经营滑波，无法归还贷款，提出转贷申 请，B银行在企业不欠息，并压缩规模的情况 下，对贷款数次转贷。之后该笔贷款余额压 缩至300万元，于2001年4月11日到期后逾期， 最终演变成为次级贷款。
一、相关背景材料
二、事件过程
❖ 黄海公司是在经营不善、资金紧张的情况 下，向B银行提出贷款申请的。经信贷员调查 发现，该笔贷款实际用途为所购房屋的装潢 及开办娱乐美食中心，不符合B银行流动资金 贷款规定。该公司1996年在B银行开户以来 没有任何资金和业务往来。公司提供的抵押 物由于尚欠开发商部分尾款，开发商没有给 其开具售房发票，使其无法办理产权证明。
商业银行的风险事件案例分析
案例二：某房地产开发商贷款违约事件
总结词
房地产市场调整导致贷款违约
详细描述
某房地产开发商在开发项目过程中，由于市场环境变化和政策调整，项目销售受 阻，资金回流出现问题，最终无法按时偿还商业银行的贷款，导致违约。
案例三：某大型企业集团贷款违约事件
总结词
过度扩张导致资金链断裂
详细描述
某大型企业集团在快速扩张过程中，大量举债，资金链紧张。由于未能及时获得新的融资或缩减业务规模，最终 无法按时偿还商业银行的贷款，导致违约。
总结词
商品价格波动也可能对商业银行的资产 和负债产生影响，尤其是与商品价格挂 钩的金融衍生品。
VS
详细描述
某银行持有大量与商品价格挂钩的金融衍 生品，由于商品价格大幅下跌，导致该银 行遭受重大损失。此外，该银行还因未能 及时平仓而面临更大的损失。
03
操作风险事件
案例一：某银行因内部欺诈导致的损失事件
总结词பைடு நூலகம்
内部欺诈事件
详细描述
某银行内部员工利用职务之便，通过篡改数据、伪造文件等方式，骗取银行资金。最终导致银行遭受 重大损失。
案例二：某银行因外部欺诈导致的损失事件
总结词
外部欺诈事件
详细描述
某银行遭遇外部诈骗团伙的攻击，诈 骗团伙通过伪造客户身份、伪造交易 等方式，骗取银行资金。最终导致银 行遭受重大损失。
案例二：某银行因利率波动导致的损失事件
总结词
利率风险是商业银行面临的另一重要 市场风险，利率波动可能对银行的盈 利和资产价值产生负面影响。
详细描述
某银行在持有大量固定利率资产的情 况下，由于市场利率下降，导致资产 价值缩水，同时该银行还需要为新增 贷款支付更高的利息，从而造成较大 的财务压力。
商业银行经典案例分析
市场环境
近年来，随着互联网金融的崛起和 金融科技的发展，银行业竞争愈发 激烈，客户需求也日益多样化。
营销挑战
面对市场变革和客户需求变化，某 银行需要制定新的市场营销策略， 以吸引和留住客户，提升市场份额 和盈利能力。
市场营销策略制定与实施
市场细分
产品创新
通过对客户群体的深入分析，将市场细分 为不同的子市场，针对不同子市场制定相 应的营销策略。
THANKS
感谢观看
某银行在国际化过程中积累了丰富的 经验，包括深入了解目标市场、加强 风险管理、注重人才培养等。
启示意义
某银行的国际化战略为其他商业银行 提供了借鉴和启示，包括制定科学合 理的国际化战略规划、加强风险管理 、注重人才培养和品牌建设等。同时 ，商业银行在实施国际化战略时，应 充分考虑国内外经济金融形势的变化 ，灵活调整战略方向和重点，确保国 际化战略的顺利实施和取得预期成果 。
经典案例四：某银行国际化战略部署
案例背景介绍
国际化趋势
随着全球经济一体化的加速，商业银行国际化已成为行业发展的重要趋势。
某银行概况
某银行作为国内领先的商业银行，拥有雄厚的资本实力和广泛的客户基础，为 国际化战略部署提供了有力支撑。
国际化战略制定与实施
战略定位
某银行将国际化战略定位为提升 全球竞争力、拓展海外市场、服 务跨国企业和促进人民币国际化 。
战略规划
制定详细的国际化战略规划，包 括目标市场选择、进入方式、业 务布局、风险管理等方面。
战略实施
通过设立海外分支机构、开展跨 境金融服务、参与国际金融市场 等方式，积极推进国际化战略实 施。
国际化战略成果与启示
成果展示
经验总结
某银行国际化战略取得了显著成果， 海外业务规模不断扩大，国际声誉逐 步提升，为全球客户提供了更加优质 的金融服务。
商业银行会计案例解析
• 评析：这是一起典型利用假存单诈骗 银行信贷资金未遂案 • 【警示】 • 1、银行有价单证管理至关重要，有 假单证的流失可能意味着资金的损失。 • 2．存单质押核保工作必须坚持银行 信贷人员办理。
• 案例二
• 小张好心帮忙却铸成错误 • 某日上午8点半，某银行员工小张一上班 就在桌上发现一个信封，信封是开着的，打 开一看，原来是本行开户单位机电公司托别 人捎来的两张现金支票，提取款额分别为 100 000元与80 000元，信封里还夹着一张纸 条，大概意思是让小张帮忙把钱取出来，等 到下午下班前会有该公司的人来取走。一想 到机电公司是本行的老主顾，小张想都没想 便办起该笔业务。 •
•
由于种种原因，金城公司13万元汇票款 下午未能到账，造成该行晚上轧账不平，马 某不得向行领导汇报了情况，该支行领导得 知此事后，立即与金城公司进行联系，经多 方努力，金城公司于第二天将余款补齐。 案例讨论：
在本例中，马、韩二人的行为违反了什么 原则？
•
• 案例七 • 某市B公司举报： 该公司收到一张2007年12月8日签 发的转账支票， 12月17日下午公司将 支票交存开户银行C行F办事处，该办 事处在12月20日提出交换，被付款行 退票，退票理由是支票过期，应在12 月17日提出交换。请求人行予以协调、 裁定。
5、加大对会计核算的监督检查力 度。主管行长、会计主管人员，要定 期或不定期对会计核算情况进行检查， 尤其对各岗位执行规章制度情况，重 要单证的领用和保管情况等进行检查， 要建立检查记录，发现问题及时处理， 确保会计核算“六相符”。 6、实行岗位轮换和强行休假制度， 对要害岗位人员实行内部定期和不定 期的岗位轮换或强行休假。
• 案例讨论： • 1．第一笔业务的正确分录是什么? • 2．本行经办第二笔业务时处在银行 承兑汇票业务的什么业务环节?试说明 更正后的分户账余额是多少，比更正 前相差多少。
银行法律案例分析题(3篇)
第1篇一、案情简介甲公司（以下简称“甲”）是一家从事进出口贸易的企业，乙银行（以下简称“乙”）是一家地方性商业银行。
2018年6月，甲公司向乙银行申请贷款，用于扩大其进出口业务。
乙银行经审查后，同意向甲公司发放一笔金额为1000万元的贷款，贷款期限为一年，年利率为5%。
甲公司为保证贷款的偿还，向乙银行提供了其名下的一套房产作为抵押物。
2018年7月，甲公司收到乙银行的贷款，并按照约定用途使用了该笔资金。
然而，由于市场环境变化，甲公司的进出口业务出现了严重亏损，导致其无法按时偿还贷款。
2019年6月，乙银行向甲公司发出贷款到期还款通知，但甲公司仍未偿还贷款本金及利息。
2019年7月，乙银行向法院提起诉讼，要求甲公司偿还贷款本金1000万元及利息50万元，并要求法院依法拍卖甲公司抵押的房产以实现抵押权。
二、争议焦点1. 甲公司是否应当偿还乙银行的贷款本金及利息？2. 乙银行是否有权要求法院拍卖甲公司抵押的房产？3. 如果甲公司无力偿还贷款，乙银行是否可以免除其抵押物的担保责任？三、法律分析（一）甲公司是否应当偿还乙银行的贷款本金及利息根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条的规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。
未按照约定的期限支付利息的，应当按照约定的利率加倍支付逾期利息。
”以及第二百零五条的规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。
未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定的利率支付逾期利息。
”本案中，甲公司未按照约定的期限偿还贷款本金及利息，构成违约。
因此，甲公司应当偿还乙银行的贷款本金及利息。
乙银行有权要求甲公司履行还款义务，甲公司不得以任何理由拒绝偿还。
（二）乙银行是否有权要求法院拍卖甲公司抵押的房产根据《中华人民共和国担保法》第四十六条的规定：“抵押担保的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。
抵押合同另有约定的，按照约定。
”以及第一百九十二条的规定：“抵押权人可以要求抵押人提前清偿债务，也可以在债务履行期届满后，依法拍卖、变卖抵押财产，并从所得的价款中优先受偿。
商业银行 案例分析
核心资本
附属资本
1000
500
在非银行金融机构中的投资
200
非自用不动产
300
总资本
1500
要求计算：
（1）资本充足率
（2）核心资本充足率
设某商业银行资料如下：
表4-1单位：万元
资金运用项目
上日余额
资金来源项目
上日余额
一、各项贷款
二、在中央银行准备金存款
其中：法定准备金存款
三、业务库存现金
四、同业往来
其中：到期应收
6000
600
300
200
600
200
一、各项存款
二、同业往来
其中：到期应付
5000
1000
300
1、计算该行当日基础头寸。
现有某商业银行有关资料如下：资产负债表内资产项目金额
风险权数%
现金
短期政府债券
其他银行存款
住宅抵押贷款
其他贷款
500
23000
500
5000
10000
0
0
20
50
100
表内总资产
21000
资产负债表外资产项目
金额
信用转换系数%
票据承兑
投标保函
200
1000
100
50
100
40
表外总资产
1200
资本项目
2、上级行核定该行为借差行,借差500万元,已调入资金300万元。计算该行当日初始头寸。
3.设商业银行当日有关资料如下：
现金收入超过现金支出差额为50万元，联行应付大于应收的汇差为100万元；同城票据清算应收资金100万元；向其他金融机构拆入50万元到期,当日为法定准备金调整日,法定准备金比率为10%,旬末各项存款为4000万元。计算该行当日营业结束后可用头寸。
商业银行管理案例分析之一
业务分析之理财能力分析——《金融时报》2009年4月7日
管理篇
现代商业银行内部控制组织结构
建立在商业银行整体组织结构和公司治理机构的基础之上，现代商业银行的 内部控制组织结构主要有两种模式:以英美等国商业银行为代表的市场主导型 公司治理模式和以德日等国商业银行为代表的出资者主导型公司制理模式
22.07%
2019 26.51%
25.79%
浦发银行
12.87% 15.03% 16.14% 13.04% 14.41% 16.02% 13.58% 19.43% 30.03%
资产收益率衡量银行运用全部资产 获取收益的能力，反映了银行资产 的综合利用效果和总体盈利水平
从近几年的数据来看，招行的资产 收益率一直呈上升趋势，这说明招 行的资产利用效率高，也说明招行 在增加收入和节约资金使用方面取 得了良好效果 收入支出比最小是招行的净利增幅 远大于收入增幅的最大原因，从各 项的收入支出比来看，在收入的最 主要构成项目中，招行的利息收入 支出比为40%，金融机构往来收入支 出比为41%，都小于其余3家银行， 从其中原因来看，我们初步估计， 在相对保守的放贷政策下，招行的 利息净收益相比其他银行较高。
经济体制改革的深入和多种经济成分的形成，要 求多元化的金融体系提供服务
随着银行体制改革向纵深发展，对创建新型商 业银行提出了现实要求
招商银行简介
招商银行成立于 1987 年，总部位于中国深圳，业 务以中国市场为主。截至2019 年12 月31 日，招行 在中国境内设有44 家分行及623 家支行（含分理 处），一个代表处（北京），一个信用卡中心，一 个小企业信贷中心，1,567 家自助银行，离行式单 台设备1,400 多台（ATM 和CDM），一家全资子公 司——招银金融租赁有限公司。
商业银行贷款案例分析
1998 年 6 月 15 日， XX 实业总公司以生产油井除蜡器为由,向 A 银行申请流动资金贷款600 万元，期限一年，由 XY 集团公司提供连带责任保证担保.经 1999 年第一次贷审会审议通过，A 银行于 1999 年 1 月 8 日和 3 月 1 日分别向 XX 公司发放了流动资金贷款各300 万元。
贷款于 2000 年 1 月 18 日到期后,XX 公司未按约定还款，导致贷款逾期.此外，该公司因未参加 1998 年度工商年检，营业执照被吊销，实际经营已住手。
无奈之下A 银行于 2000 年 3 月 8 日依法提起诉讼， 2000 年 5 月 30 日市中级人民法院判决 XX 公司清算组清偿债务本息, 担保人 XY 集团承担连带责任。
鉴于 XX 公司清算后无力清偿债务,法院判决担保人承担清偿责任.由于该案件牵涉面广、执行难度大，案件执行近两年尚无发展。
导致贷款进入呆滞状态，风险分类为可疑，逾期贷款本金 600 万元，累计欠息85．29 万元。
一、相关背景资料XX 实业总公司是一家集体所有制企业，成立于1993 年 1 月 3 日，注册资本 1200 万元. 企业申清贷款时的主要财务数据如下(见表 1)：项目1997 年末1998 年lO 月财务数据1997 年末1998 年10 月流动资产240 551 短期借款210存货161 385 对付账款24 140应收账款57 34 实收资本1200 1200长期投资500 40HD 销售收入5458 778固定资产701 587 利润总额216 160资产负债率6。
3％24.7％流动比263% 70％从企业财务报表分析，该报表项目不完整，有些数据超出正常范围，有明显虚假嫌疑。
信贷调查报告未对报表主要科目进行深入分析，未对 1998 年企业销售收入锐减原因进行说明。
由于企业营业执照被注销， A 银行贷款后就无财务资料。
从 1995 年开始， XX 公司涉足油井除蜡器的研究与开辟,该产品 1997 年 4 月 9 日获得国家实用新型专利.根据 XX 公司提供的油井除蜡器项目报告,我国油田原油含蜡量普遍较高, 油管、油杆极易结蜡，该公司与中国石油天然气总公司石油勘探开辟研究院合作开辟的“油井除蜡器”,采取机械式除蜡，结构简单，设计新颖，作业成本低，既可避免原油污染，又可降低成本,提高采油效率，市场前景非常广阔.该公司同时提供了与华北油田及大庆油田的供货合同，以及在大庆油田进行小批量实验的效果报告.按照 XX 公司提供的前景预测，此项产品可实现年销售收人 1．14 亿元，利润 5000 余万元，发展前景极其乐观。
商业银行法案例分析
储蓄存折 XXX银行XXX分行
银行签章
问题：
储户存折记载与银行底单记载不符应以哪个为准？
法律分析：
1．对一般存单纠纷案件的认定？ 当事人以存单或进帐单、对帐单、存款合同等凭证为主要证据向人民法院提起诉讼的存单纠纷案件和金融机构向人民法院提起的确认存单或进帐单、对帐单、存款合同等凭证无效的存单纠纷案件，为一般存单纠纷案件。
商业银行法
案例分析
一、关于银行与客户关系的法律问题
案例一：
2009年初，胡某和母亲钟老太原先居住的常熟路房屋进行了动迁，除了分配到房屋以外，母子俩还获得了一笔100万元的动迁费。 2009年3月29日下午6点左右，80多岁的钟老太突然发现锁在抽屉里的存折连同自己的身份证都不见了踪影。老太的小女儿得知此情况后，于第二天赶去母亲暂住地附近的银行进行查询，却发现存单中 的款项已被自己患有精神分裂症的哥哥胡某在29日下午以现金的方式全部支取。上午10点,当老太的家人回到家中时却发现胡某将自己反锁在屋内，已经死亡，其取出的100万元钱款也不知去向。
请你结合实践中的问题，谈谈对我国信用卡管理规定与银行风险控制的认识。
资料：2009年1至6月，成都市青羊区法院共受理了300多起信用卡纠纷案件，而相比之下，该法院2008年受理的信用卡纠纷案总共仅76件。这类案件2009年开始激增，是2008年全年的4倍多，其中95%都是信用卡透支。2009年涉及信用卡纠纷的案子咋就这么多呢？成都市青羊区人民法院的一位法官发出如此感叹。信用卡为何频频被透支，银行方面在监管上是否存在问题，目前有没有解决方法？据了解，从2009年5月开始，为解决信用卡透支问题，成都市青羊区法院为各大银行创建了“联络机制”，即大银行信用卡中心每月6日派人到青羊区法院开一次“碰头会”，每家银行把他起诉的持卡人名单交给法院，法院委托其他银行协助查询，如果在某家银行查到该持卡人有存款，银行方就可以向法院申请财富保全，经过诉讼程序之后，债权银行就能够拿到欠款。建立了联络机制后，有30%透支款能够通过调解的方式结案。
商业银行经营管理案例分析
商业银行经营管理案例分析商业银行是指依法获得银行业金融机构经营许可并从事货币信贷业务的金融机构。
商业银行在我国金融市场中具有重要的地位，在国民经济发展中扮演着重要的角色。
商业银行的经营管理对于银行本身的发展和整个金融市场的稳定都有着至关重要的作用。
案例分析案例一：招商银行招商银行是中国大陆的一家商业银行，成立于1987年，总部位于深圳。
招商银行的经营管理主要体现在以下三个方面：1.客户战略作为一家以客户为中心的银行，招商银行主要通过区分客户群体，针对不同客户推出不同的优质服务，来提高客户的满意度和忠诚度。
招商银行通过打造“招商理财”、“招商信用卡”等品牌，来满足不同客户的需求，从而增强其市场竞争力。
2.风险管理作为一家银行，风险管理是其经营管理中不可或缺的一部分。
招商银行通过建立完善的风险管理机制，对借款人的还款能力、借款用途、抵押物价值等进行严格审核，以降低贷款违约率。
此外，招商银行还建立了中央风险管理部门，对银行的风险管理工作进行监督和管理。
3.信息技术招商银行在信息技术方面投入巨大，不断引入最新的技术，提高其金融服务水平。
招商银行通过提供网上银行、手机银行等服务，方便客户的办理业务，提高金融服务的效率和便利性。
案例二：中国银行中国银行是我国著名的四大国有商业银行之一，成立于1912年，总部位于北京。
中国银行的经营管理主要体现在以下三个方面：1.分支机构管理作为一个覆盖全国、服务全球的银行，中国银行的分支机构管理至关重要。
中国银行注重加强对各分支机构的管理和协调，确保其经营管理的高效性和连贯性。
此外，中国银行还通过发展直销银行、电子银行等新型分支机构，推进其全渠道服务网络建设，提高金融服务的便利性和覆盖面。
2.产品创新中国银行积极创新金融产品，满足客户的多元化需求。
如中国银行推出的“中银财富’”、“中银信用卡”等，受到了广大客户的欢迎。
此外，中国银行还与众多企业和机构合作，推广金融服务，提高客户的获得感和体验度。
银行常见法律案例分析题(3篇)
第1篇一、案情简介某市商业银行（以下简称“银行”）与甲公司（以下简称“甲方”）签订了一份贷款合同，约定银行向甲方提供人民币500万元的贷款，用于甲方扩大生产规模。
合同约定贷款期限为一年，年利率为4%，甲方应于贷款到期后一次性还清本金及利息。
同时，合同中还约定了担保条款，由乙公司（以下简称“乙方”）为甲方的贷款提供连带责任保证。
在贷款期间，甲方由于市场原因，经营状况恶化，无法按时偿还贷款。
银行多次催收无果后，遂向法院提起诉讼，要求甲方偿还贷款本金及利息，并要求乙方承担连带保证责任。
二、争议焦点1. 甲方是否构成违约？2. 乙方是否应承担连带保证责任？3. 银行的诉讼请求是否应得到支持？三、案例分析（一）甲方是否构成违约根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
”在本案中，甲方未按照合同约定在贷款到期后偿还本金及利息，已构成违约。
（二）乙方是否应承担连带保证责任根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“保证合同是主合同的从合同，主合同无效，保证合同无效。
保证合同另有约定的，按照约定。
”在本案中，银行与甲方签订的贷款合同有效，乙方提供的连带责任保证合同也有效。
因此，乙方应承担连带保证责任。
（三）银行的诉讼请求是否应得到支持1. 甲方偿还贷款本金及利息：根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，甲方应承担违约责任，向银行偿还贷款本金及利息。
2. 乙方承担连带保证责任：根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定，乙方应承担连带保证责任，与甲方共同向银行偿还贷款本金及利息。
综上所述，银行的诉讼请求应得到支持。
四、法律依据1. 《中华人民共和国合同法》2. 《中华人民共和国担保法》3. 《中华人民共和国民事诉讼法》五、案例分析总结本案涉及银行贷款、担保等法律问题。
在处理此类案件时，应重点关注以下几个方面：1. 合同的效力：确保贷款合同、担保合同等法律文件有效，为后续维权提供依据。
商业银行经营学案例分析
商业银行经营学案例分析引言：商业银行作为金融体系的核心机构之一，承担着非常重要的经济功能。
本文将通过分析一个商业银行的案例，探讨其经营学问题，并提出有效的解决方案。
案例背景与问题：某商业银行在过去几年中一直面临着低利率环境、竞争加剧等外部因素的挑战。
该银行的利润率下降，且贷款违约率上升。
另外，该银行还存在客户流失速度过快和部分营销策略失效的问题。
因此，该银行决定寻找适当的解决方案来实现盈利增长和业绩改善。
经营学分析：1. 贷款违约率上升：首先，需要对贷款违约率上升的原因进行分析。
可能的原因包括审查流程不严格、信用评估不准确以及风险管理不到位等。
银行应该加强贷款审查过程，确保借贷双方的可支付能力和还款意愿，并加强风险管理措施，例如建立更有效的风险分析模型和风险预警系统。
2. 利润率下降：低利率环境是利润率下降的主要原因之一，但其它因素也需要考虑。
银行可以通过多样化收入来源，如提供金融咨询和投资服务，来增加非利息收入。
此外，降低运营成本和提高效率也是必要的措施。
银行可以通过技术创新，例如引入在线服务和自动化流程，来降低运营成本。
3. 客户流失速度过快：为了解决客户流失问题，银行需要深入了解客户需求，在服务和产品创新方面不断进行改进。
建立完善的客户关系管理系统，以便及时了解客户的反馈和满意度，并采取相应措施解决问题。
此外，银行还可以优化营销策略，加强对现有客户的维护和挖掘潜在客户。
解决方案：1. 升级贷款审查流程：银行应加强对贷款申请的审查与风险评估，确保贷款风险的有效控制。
建立严格的审查流程，包括详细的贷款调查和完善的信用评估体系，以避免不良贷款的形成。
2. 多样化营收来源：银行可以通过提供金融咨询、投资服务等附加值服务来增加非利息收入，并加强与企业客户的合作。
此外，银行也可以开拓新的业务领域，如房地产投资信托等，以提高利润率。
3. 客户关系管理与营销策略优化：银行应建立完善的客户关系管理系统，不断改进客户服务和产品创新，以提高客户满意度和忠诚度。
商业银行操作风险的案例分析
商业银行操作风险的案例分析一、商业银行操作风险的国际案例案例一：巴林银行。
1995 年2 月英国中央银行英格兰银行宣布了一条消息：巴林银行不得继续从事交易活动并将申请资产清理。
10 天后，以1 英镑的象征性价格被荷兰国际集团收购。
巴林银行总损失为13 亿美元；资本损失100%；从违规到灾难发生的时间为三年；违规内容是未经授权及隐匿的期权和期货交易、隐匿亏损；违规者为新加坡附属机构交易员；操作风险发生的原因在组织因素上，治理、管理、文化多元、沟通失败；在政策因素上，违反政策、不合规、职责不清；在人员因素上，雇员不当、雇主判断失误。
具体分析巴林银行倒闭的原因，首先，巴林银行没有将交易与清算业务分开，允许里森既作为首席交易员，又负责其交易的清算工作。
在大多数银行，这两项业务是分立的。
因为让一个交易员清算自己的交易会使其很容易隐瞒交易风险或亏掉的金钱。
这是一种制度上的缺陷。
其次，巴林银行的内部审计极其松散，在损失达到5，000 万英镑时，巴林银行总部曾派人调查里森的账目，资产负债表也明显记录了这些亏损，但巴林银行高层对资产负债表反映出的问题视而不见，轻信了里森的谎言。
里森假造花旗银行有5，000 万英镑存款，也没有人去核实一下花旗银行的账目。
监管不力不仅导致了巴林银行的倒闭，也使其3 名高级管理人员受到法律惩处。
案例二：日本大和银行。
1995 年总部设在大阪的日本大和银行行长藤田彬宣布，由于驻纽约分行雇员井口俊英从1984 年开始在账外买卖美国债券，使该行蒙受了1，100 亿日元（约合11 亿美元）的巨额损失。
二战结束时，日本通过了《证券和交易法》，其中第65 条严令禁止日本的银行参与国内证券业，旨在保证存款人利益不受证券市场大幅度波动的影响。
然而，日本银行业的利润来源因此大受限制，在与非银行金融机构的业务竞争中也显然处于不利地位。
于是，日本银行业纷纷积极拓展国际证券业务，通过国际渠道进行国内证券投资，以此增加利润、积累经验，等待国内金融管制的放松。
商业银行法案例分析
资金增长
商业银行通过有效投资运营， 实现资金的持续增长。
法案的影响与展望
1 加强监管
商业银行法案的实施将加强对商业银行的监管，保护金融市场稳定。
2 促进创新
商业银行法案的推行将鼓励商业银行进行创新，推动金融科技的发展。
3 推动行业发展
商业银行法案的引入有助于推动整个商业银行业向更加规范和可持续的方向发展。
结论与总结
商业银行法案的实施对商业银行的合规管理、风险管理和业务运营产生重要影响，为行业的发展带来新 机遇。
商业银行建立有效的风险管理体系，通过识别和评估风险来控制业务风险。
2
控制措施
商业银行采取适当的控制措施，管理风险，保障资金安全。
3
灵活调整策略
商业银行灵活调整风险管理策略，应对不同市场环境变化。
案例3 ：某商业银行的业务运营
优质客户服务
商业银行注重提供优质的客户 服务，满足客户需求。
数字化创新
商业银行通过数字化创新提升 业务效率，提供便捷的银行服 务。
商业银行法案例分析
商业银行法案的背景与目的
案例1：某商业银行的合规管理
内部控制
商业银行建立完善的内部 控制制度，确保合规性和 风险管理。
监管合规
商业银行积极配合监管机 构，遵循法规规定，保持 合规性。
合规培训
商业银行为员工提供合规 培训，加强知识与意识的 培养。
案例2：某商业银
商业银行操作风险典型案例分析
商业银行操作风险典型案例分析一、引言商业银行是金融机构的重要组成部分，承担了为客户提供融资、存款、理财等服务的角色。
然而，由于其特殊的业务性质和经营模式，商业银行面临着各种潜在的操作风险。
本文将通过分析一个典型的商业银行操作风险案例，探讨其原因和教训，以期提高商业银行操作风险管理的水平。
二、案例背景某商业银行由于业务扩展和不断创新，面临着越来越多的操作风险挑战。
其中，一个典型的案例表现为该银行在推出一项新的网上银行服务时，由于操作不当导致了一系列严重的风险事件。
三、案例分析1. 风险事件描述该商业银行在推出新的网上银行服务时，没有充分考虑系统安全性和风险控制措施。
用户使用此新服务后，发现账户余额错误、交易记录丢失等问题，并且被多次扣除手续费。
这些问题引发了广泛的投诉和不满，导致了银行的声誉受损，并且投资者开始大量撤资。
2. 风险原因分析（1）系统安全性不足：在推出新服务之前，该商业银行没有进行充分的系统安全性评估和测试。
导致系统容易受到黑客攻击和错误操作的风险增加。
（2）缺乏风险控制措施：在推出新服务后，该商业银行未建立完善的风险控制体系，缺乏对用户操作的监控和限制，使得风险事件的发生和蔓延无法得到及时控制。
3. 风险教训总结（1）加强系统安全性：商业银行在推出新的服务之前，应该进行全面的系统安全性评估和测试，防范黑客攻击和错误操作的风险，确保客户信息和资金安全。
（2）建立风险控制体系：商业银行应该建立完善的风险控制体系，包括对用户操作的监控和限制，以及风险事件的溯源和应急处理机制。
（3）提升客户体验：商业银行需要重视客户的需求和反馈，及时处理问题和投诉，维护良好的客户关系和声誉。
四、结论商业银行操作风险是不可忽视的问题，对于提升其风险管理水平至关重要。
通过对上述典型案例的分析，我们可以得出系统安全性和风险控制体系建设的重要性，并且要注重客户体验和声誉的维护。
商业银行应该吸取教训，加强对操作风险的认识和管理，为客户提供更加安全可靠的服务。
商业银行管理案例分析
商业银行在经济中扮演着资金中介、信用创 造、支付结算、理财等各种角色。
背景
商业银行的出现可以追溯到十六世纪的意大 利。随着世界贸易的发展，商业银行在全球 范围内得以广泛传播。
职责
商业银行的职责包括保护存款人的利益、管 理风险、为客户提供高质量的金融产品和服 务等。
商业银行的管理挑战
1 监管压力加大
商业银行管理案例分析
商业银行在现代经济体系中扮演着非常重要的角色。本文将分析商业银行的 定义、角色和职责，以及管理挑战，并通过三个实际案例展示银行的风险管 理、营销策略和数字化转型。
商业银行的定义和背景
定义
商业银行是一家以营利为目的，接受存款、 发放贷款、提供信用卡和其他金融产品和服 务的金融机构。
案例研究一：商业银行的风险管理
1
风险管理框架
建立科学的风险管理框架，实现对各种风险的早期预警和控制。
2
风险监测和评估
加强风险监测和评估，提高风险管理的精度和有效性。
3
风险控制和应对
实施科学的风险控制和应对措施，最大程度地降低各类风险带来的损失。
案例研究二：商业银行的营销策略
目标市场和பைடு நூலகம்户群体
• 明确定位目标市场和 客户群体，深入了解 客户需求。
随着金融市场的不断变化和监管要求的不断提高，商业银行面临着越来越大的监管压力。
2 风险控制困难
商业银行需要面对多种类型的风险，如信用风险、市场风险、操作风险等，管理风险一 直是银行管理者面临的重要挑战。
3 数字化转型迫在眉睫
随着金融科技的不断发展，商业银行需要不断的创新和数字化转型，以适应不断变化的 市场环境。
• 通过网络和社交媒体 等渠道开展广告宣传 和客户招募。
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作为香港本地的一 家老牌银行，永隆 银行在香港拥有广 泛的分销渠道和稳 定的客户群体，建 立了良好的声誉和 品牌。此外，永隆 银行还拥 有一支
高素质的员工队伍 ，精通中英文两种 语言，熟悉香港金 融法律法规和国际 市场游戏规则。
又由于招行的不足 主要在于:一是欠缺 国际化经营方面的 经验，对国际金融 市场的规则、制度 不够了解，经营管 理的国际化程度还 不高；二是综合化 经营刚刚起步，基 础还比较薄弱；三 是招行在香港的渠 道资源比较有限， 目前仅设有1家分 行，5年来没有新 设任何分支机构， 且主要从事批发业 务。
最大的焦点在于价格问题。在中资银行海外 并购多处于浮亏状态的背景下,这种质疑显得 更加令人关注。
原因分析
Company Logo
1
出于战略性 转移和全球 化战略的需 要。
2
追求竞争优 势的转移。
3
实现地区多元 化，平衡地区 风险。
原因一：出于战略性转移和全球化战 Company Logo 略的需要
并购后两家银行的优势 互补使招商银行扩大了 经营范围、实现了综合 经营。
前景展望：弊端
组织结构也更加庞大， 带来额外的组织成本、
磨合费用 。
Company Logo
引发裁员， 给当地带来就业压力。
若不能很好的掌控 并购资源，会导致 新业务亏损、经济
业务下滑。
Title
产生资源整 合风险。
LOGO
≈ 1.49
前商银行与永隆 银行和而不同、 优势互补。招商
银行规范、合理的 公司治理结构和其 在内地广泛的机构 网络和众多的包括 高端客户在内的零 售客户的优势弥补 了永隆银行治理结 构不尽合理的家族
式银行以及在大 陆的网点资源明 显不足，内地业 务的开展受到限 制的劣势。而永 隆银行丰富的国 际化经营和混合 经营经验弥补了 招商银行对国际 金融市场的规则 、制度的不了解，
永隆银行成立于 1933年，是香港历 史最悠久的银行之一 。永隆银行不仅提供 全面银行服务还通过 全资附属公司提供租 购贷款、物业信讬、 受讬代管、保险代理 、经纪及顾问、期货 证券经纪服务。
分析
该行是香港一家 中等规模老牌银 行，总资产排名 香港本土银行第 4位、香港上市 银行第10位。在 发展历程中经历 了多次金融危机 和经济波动的考 验，保持了良好 的发展势头。
并购价值分析：
市盈率法
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成本 估价
市场 估价
未来收益 估价
并购价值分析：市盈率法
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1）计算市盈率：
银行的股票市盈率=每股价格/每股收益
在案例中： 招商银行的市盈率=22.83/1.52≈15.02 永隆银行的市盈率=147.4/5.91≈24.94
2）计算银行净收益 股数×每股收益=银行净收益
原因2：追求竞争优势的转移。寻找新的 Company Logo 盈利增长点，收购市场领先的专业性金融 机构
永隆银行的优势主要体 现在:一 是在国际化经 营方面经验比较丰富。 二是积累了混业经营的 经验。永隆银行是典型 的银行控股集团，旗下 拥有保险、财务、证券 、信托、期货等多家全 资子公司，业 务范围 涵盖多个领域。
价值分析：市盈率法
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4）计算被收购银行换多少收购银行的股数 股票交换律×被收购银行股数
在案例中： 永隆银行能换的招商银行股数为： 6.11×1.58=9.65
5）计算合并后的每股收益： 每股收益=合并后的收益/股票数量
在案例中： 每股收益=（223.54+9.34）÷（147.07+9.65）
在案例中： 招商银行的净收益=1.52 ×147.07≈223.54 永隆银行的净收益=5.91×1.58 ≈9.34
并购价值分析：市盈率法
3）计算股票交换律 股票交换律=被收购银行股价+溢价/收购银行股价
在案例中： 招商银行给了永隆银行6.2%的溢价 股票交换律=139.5（折算为人民币）÷22.83 ≈ 6.11
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原因三：实现地区多元化，平衡地区风险
从战略布局上看，招行主要业 务区集 中在国内，并购永隆银行之后，招行得 以进入香港这样一个高度发展并具有重 要战略意义的市场。
香港与深圳联系紧密，香港对招行的认 知度也较高，招行通 过并购而占领香 港市场是不错的选择。而且招行和永隆 银行网点、业务和客户的互补性都很强 。 并购能使双方充分发挥协同效应，有效 弥补网点不足，增强交叉销 售，提高服 务及创新能力，更好地为客户服务。
2008年9月30日招商银行宣布与永隆银行于 当日完成股权交割，招商银行完成以193亿 港元的现金总额收购永隆银行的大股东伍絜
宜有限公司、伍宜孙有限公司和宜康有限公 司所持有的永隆银行53.12%股权的交易。 这是招行历史上首次实现真正意义上的并购， 也是国内迄今最大、香港近7年来最大的银行 控股权并购案例。消息一出，各方对此议论
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对招商银行并购永隆银行 的案例分析
小组成员：
组长：赵静菁
成员：王乔、寿萍萍、 张艺兵、方粤、 许锦华、张舒畅、 钟诗璇、吴家健、 赵力、张梓凯
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Contents
1 2 3 4
案例回顾 原因分析 意义分析 前景展望
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案例回顾
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