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担保公司培训-金融知识PPT课件
中间业务，是指商业银行代理客户办理收款、 付款和其他委托事项而收取手续费的业务。是 银行不需动用自己的资金，依托业务、技术、 机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代 理客户承办收付和其他委托事项，提供各种金 融并据以收取手续费的业务。
银行经营中间业务无须占用自己的资金，是在 银行的资产负债信用业务的基础上产生的，并 可以促使银行信用业务的发展和扩大。
潜在义务是指结果取决于不确定未来事项的可能义务。也就是说，潜在义务
最终是否转变为现时义务，由某些未来不确定事项的发生或不发生才能决定。现
时义务是指企业在现行条件下已承担的义务，该现时义务的履行未必导致经济利
益流出企业，或者该现时义务的金额不能可靠地计量。
例如：甲公司涉及一桩诉讼案，根据以往的审判案例推断，甲公司很可能要
xxxxxxxxxxx 第一阶段学习培训
主讲人：xxxx
1
头寸
也称为“头衬”就是金钱的意思，是金融界及贸 易界的风行用语。若是银行在当日的全数收付 款中收入大于支出金钱，就称为“多头寸”，若 是支出金钱大于收进款项，就称为“缺头寸”。 对估计这一类头寸的多与少的行为称为“扎头 寸”。处处千方百计调入款项的行为称为“调头 寸”。若是临时未用的金钱大于需用量时称为“ 头寸松”，若是资金需求量大于闲置量时就称 为“头寸紧”。
败诉。但法院尚未判决，甲公司无法根据经验判断未来将要承担多少赔偿金额，
因此该现时义务 的金额不能可靠地计量，该诉讼案件即形成一项甲公司的或有负
债。
履行或有事项相关义务导致经济利益流出的可能性，通常按照一定的概率区间 加以判断。一般情况下，发生的概率分为以下几个层次：基本确定、很可能、可 能、极小可能。
对于较长期限的理财产品来说，认购期，清算期这样的时间也许可以忽略不 计，而对于7天或一个月以内的短期理财产品来说，这个时间就有非常大的影 响了。比如银行的7天理财产品，号称年化收益率是1.7%，但至少要占用8天 资金，1.7%*7/8=1.48%，已经跟银行的7天通知存款差不多了，而银行通知存 款，无论是方便程度还是稳定可靠程度，都要远高于一般有风险的理财产品 的。所以看年化收益率，绝对不是看他声称的数字，而要看实际的收入数字。
银行经营中间业务无须占用自己的资金，是在 银行的资产负债信用业务的基础上产生的，并 可以促使银行信用业务的发展和扩大。
潜在义务是指结果取决于不确定未来事项的可能义务。也就是说，潜在义务
最终是否转变为现时义务，由某些未来不确定事项的发生或不发生才能决定。现
时义务是指企业在现行条件下已承担的义务，该现时义务的履行未必导致经济利
益流出企业，或者该现时义务的金额不能可靠地计量。
例如：甲公司涉及一桩诉讼案，根据以往的审判案例推断，甲公司很可能要
xxxxxxxxxxx 第一阶段学习培训
主讲人：xxxx
1
头寸
也称为“头衬”就是金钱的意思，是金融界及贸 易界的风行用语。若是银行在当日的全数收付 款中收入大于支出金钱，就称为“多头寸”，若 是支出金钱大于收进款项，就称为“缺头寸”。 对估计这一类头寸的多与少的行为称为“扎头 寸”。处处千方百计调入款项的行为称为“调头 寸”。若是临时未用的金钱大于需用量时称为“ 头寸松”，若是资金需求量大于闲置量时就称 为“头寸紧”。
败诉。但法院尚未判决，甲公司无法根据经验判断未来将要承担多少赔偿金额，
因此该现时义务 的金额不能可靠地计量，该诉讼案件即形成一项甲公司的或有负
债。
履行或有事项相关义务导致经济利益流出的可能性，通常按照一定的概率区间 加以判断。一般情况下，发生的概率分为以下几个层次：基本确定、很可能、可 能、极小可能。
对于较长期限的理财产品来说，认购期，清算期这样的时间也许可以忽略不 计，而对于7天或一个月以内的短期理财产品来说，这个时间就有非常大的影 响了。比如银行的7天理财产品，号称年化收益率是1.7%，但至少要占用8天 资金，1.7%*7/8=1.48%，已经跟银行的7天通知存款差不多了，而银行通知存 款，无论是方便程度还是稳定可靠程度，都要远高于一般有风险的理财产品 的。所以看年化收益率，绝对不是看他声称的数字，而要看实际的收入数字。
投资担保培训资料共90页文档
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投资担保培训资料
11、获得的成功越大，就越令人高兴 。野心 是使人 勤奋的 原因， 节制使 人枯萎 。 12、不问收获，只问耕耘。如同种树 ，先有 根茎， 再有枝 叶，尔 后花实 ，好好 劳动， 不要想 太多， 那样只 会使人 胆孝懒 惰，因 为不实 践，甚 至不接 触社会 ，难道 你是野 人。(名 言网) 13、不怕，不悔(虽己， 我用清 洁与节 制来珍 惜我的 身体， 我用智 慧和知 识充实 我的头 脑。 15、这世上的一切都借希望而完成。 农夫不 会播下 一粒玉 米，如 果他不 曾希望 它长成 种籽； 单身汉 不会娶 妻，如 果他不 曾希望 有小孩 ；商人 或手艺 人不会 工作， 如果他 不曾希 望因此 而有收 益。-- 马钉路 德。
6、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——笛卡儿
投资担保培训资料
11、获得的成功越大，就越令人高兴 。野心 是使人 勤奋的 原因， 节制使 人枯萎 。 12、不问收获，只问耕耘。如同种树 ，先有 根茎， 再有枝 叶，尔 后花实 ，好好 劳动， 不要想 太多， 那样只 会使人 胆孝懒 惰，因 为不实 践，甚 至不接 触社会 ，难道 你是野 人。(名 言网) 13、不怕，不悔(虽己， 我用清 洁与节 制来珍 惜我的 身体， 我用智 慧和知 识充实 我的头 脑。 15、这世上的一切都借希望而完成。 农夫不 会播下 一粒玉 米，如 果他不 曾希望 它长成 种籽； 单身汉 不会娶 妻，如 果他不 曾希望 有小孩 ；商人 或手艺 人不会 工作， 如果他 不曾希 望因此 而有收 益。-- 马钉路 德。
6、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——笛卡儿
投资担保培训(史上最全非常难得)
投资担保培训(史上最全非常难得)
一、担保的概念
担保是指在经济和金融活动中，债权人 为防范债务人违约而产生的风险，降低资 金损失，由债务人或第三人以财务或信用 提供履约保证或承担相应责任，保障债权 实现的一种经济行为。
投资担保培训(史上最全非常难得)
二、担保形式
保证 抵押 质押 留置 定金
投资担保培训(史上最全非常难得)
五、担保方案的设计原则
合法性
便捷性
担保方案 设计原则
可操性
安全性
投资担保培训(史上最全非常难得)
第二节：担保方式
担保方式人的Biblioteka 保物的担保钱的担保
保证
抵押
质押
留置
定金
投资担保培训(史上最全非常难得)
一、人的担保（保证）
n 保证与保证人 保证：即信用担保，指第三人为债务人的债务履 行作担保，由保证人和债权人约定当债务人不履 行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责 任。 保证人：指具有代为清偿债务能力的法人，其他组 织或者公民。 保证人具备的两个条件： 1.足够的偿还能力 2.有自主权
n
该财产称之为质物，提供财产的人称之为出质人，享有质权的人称之为质权人。质押担保应当
签订书面合同，质押合同自质物或质权移交于质权人占有时生效，质押合同的内容与抵押合同的内
容基本相同。
投资担保培训(史上最全非常难得)
第三节：信用担保运作流程与运作技巧
n 信用担保业务是投资担保公司服务对象所 决定的
n 投资担保公司服务对象是处于发展中的中 小企业与广大个体工商户，而中小企业与 个体户往往很难形成可抵押或质押的优质 资产。所以，投资担保公司发展信用担保 业务是其发展必然。
投资担保培训(史上最全非常难得)
一、担保的概念
担保是指在经济和金融活动中，债权人 为防范债务人违约而产生的风险，降低资 金损失，由债务人或第三人以财务或信用 提供履约保证或承担相应责任，保障债权 实现的一种经济行为。
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二、担保形式
保证 抵押 质押 留置 定金
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五、担保方案的设计原则
合法性
便捷性
担保方案 设计原则
可操性
安全性
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第二节：担保方式
担保方式人的Biblioteka 保物的担保钱的担保
保证
抵押
质押
留置
定金
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一、人的担保（保证）
n 保证与保证人 保证：即信用担保，指第三人为债务人的债务履 行作担保，由保证人和债权人约定当债务人不履 行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责 任。 保证人：指具有代为清偿债务能力的法人，其他组 织或者公民。 保证人具备的两个条件： 1.足够的偿还能力 2.有自主权
n
该财产称之为质物，提供财产的人称之为出质人，享有质权的人称之为质权人。质押担保应当
签订书面合同，质押合同自质物或质权移交于质权人占有时生效，质押合同的内容与抵押合同的内
容基本相同。
投资担保培训(史上最全非常难得)
第三节：信用担保运作流程与运作技巧
n 信用担保业务是投资担保公司服务对象所 决定的
n 投资担保公司服务对象是处于发展中的中 小企业与广大个体工商户，而中小企业与 个体户往往很难形成可抵押或质押的优质 资产。所以，投资担保公司发展信用担保 业务是其发展必然。
投资担保培训(史上最全非常难得)
担保行业基础培训课件
担保费用收取
按照合同约定，收取相应的担 保费用。
合同执行监督
监督担保合同的履行情况，确 保双方按约履行。
担保代偿与追偿
代偿条件触发
当客户无法按期履行债 务时，触发代偿条件。
代偿操作执行
追偿启动
追偿手段与措施
按照合同约定，进行代 偿操作，保障债权人权
益。
代偿后，启动追偿程序， 向客户追偿代偿款项。
采取法律手段、资产处 置等方式进行追偿。
REPORT
04
担保风险识别与评估
信用风险识别与评估
借款人信用记录分析
包括历史借款记录、还款情况、逾期次数等。
借款人财务状况审查
对财务报表进行详细分析，识别潜在财务风 险。
借款人经营状况评估
了解借款人所属行业、市场地位、盈利能力 等。
担保措施分析
评估担保物价值、担保方式及担保人的信用 状况。
市场风险识别与评估
行业市场分析 了解借款人所处行业的发展趋势、市 场容量等。
区域经济状况评估
分析借款人所在地区的经济环境、政 策因素等。
利率及汇率风险分析
关注市场利率及汇率波动对担保业务 的影响。
竞争对手分析
了解同行业内其他担保公司的业务状 况及风险水平。
操作风险识别与评估
业务流程梳理
内部控制体系评估
对担保业务流程进行全面梳理，识别潜在操 作风险点。
与监管部门保持密切沟通，配合开展现场检查和 非现场监管工作，及时报告重大风险事项。
风险防范措施落实
风险防范机制建设
建立风险防范机制，包括风险预警、风险处置等方面，确保对各 类风险进行及时有效防范。
担保业务风险管理
针对担保业务特点，制定具体风险管理措施，如客户信用评级、担 保额度控制、反担保措施落实等。
《担保法培训》PPT课件
抵押
1、抵押权是一种担保物权。 2、抵押权是抵押人不转移对标的物的占有就其财产所设定的
物权。 3、抵押物必须为特定的、可处分的财产，包括不动产或者动
产。 4、抵押权人有权就抵押物卖得价款优先受偿。 5、抵押权＝抵押合同＋抵押登记
抵押权实现的一般方式
变卖
拍卖
折价
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的 部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 2021/3/26 13
——6个月
3、约定不明：保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时
为止等类似内容的,视为约定不明。
2021/3/26
5
——2年
保证责任的触发条件、履行方式。
2021/3/26
6
5.1条：提供财产的相关材料： 身份证、配偶信息、不动产权证、购房合同、银行账户、证券账户、公司 股权证明、行驶证、社保账户、公积金账户等。
质押合同必须采用书面形式。
质押合同自质物移交于质权人占有时生效。
2021/3/26
21
二、权利质押
以所有权之外的财产权利为客体的质权 权利质权的分类
1、汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；
2、股权质权（依法可转让的）
3、知识产权质权
2021/3/26
22
三、质权人的权利和义务
权利
★ 占有质物的权利；有无质物的使用权？约定,无约
5.4条：对合同外行为产生的法律效力待定，使合同外效力处于可追认状
态。
2021/3/26
7
政府、学校（包括民办）、幼儿园、医院（包括营业性医院）不能作为保 证人；经营性事业单位、社会团体可以作为保证人。
债权人转让债权不影响保证责任
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名词解释
担保方式
担保方式 保证 抵押 质押 留置 定金
分类 人的担保
物的担保
名词解释
保证合同
保证合同是指保证人和债权人达成的明确相互权利义务，当债务人 不履行债务时，由保证人承担代为履行或连带责任的协议。
保证合同中包括： 1、被保证的主债权种类、数额 2、债务期限 3、保证方式（一般、连带） 4、保证担保范围 5、保证区间 6、其他事项
外部信用评级
授信状况
万容鼎信：南京银行1.5亿元 浙江京虞信：
浦发银行1.5亿元；浙商银行1.5亿 元；绍兴银行1亿元；浙江农村合作 社3亿元
由第三方信用评级机构作出的信用评级。
评级因素： ①股东背景 ③资本金规模 ⑤财务状况
②内控流程 ④代偿率 ⑥团队素质
万容鼎信2012年底为BBB， 预计目前评级为A； 浙江京虞信2012年底为A
银行
①吸收存款 ②违约时偿债 ③安全区间
担保 公司
企业
①改善资金收益 ②履约担保 ③代偿追索 ④改善客户服务价格
专户管理，专款专用
常见融资方式
个人经营性贷款
指银行向借款人发放的用于借款人流动资金周转、购置或更新经营 设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的 贷款。
适用于企业经营状况良好，但财务管理不规范。 抵押物抵押率高 更对于企业主体审查相对放松，对于个人实际综合经营状况审查 较为严格。 银行通过受托支付等手段监管贷款资金用途
担保公司创新盈利模式
垫付银承汇票保证金
例1：
某IT代工企业无法支付银承汇票保证金 企业资金需求：300万元 资金周转天数：半月 企业利润率：5% 付款条件：3/10（现金折扣） 企业在银行、担保公司缺少议价能力
担保公司创新盈利模式
1、300万 2、300万 3、300万 4、300万 5、300万 6、300万 7、300万 8、300万 9、300万 10、300万 11、300万 12、300万
常见融资方式
流动资金贷款
为满足企业在生产经营过程中的短期资金需求，保证生产经营活动 正常进行而发放的贷款。
用于日常经营 一般为1年期 受托支付（200万以下存单质押可以申请自主支付）
利率项目
六个月以内（含6个月）贷款 六个月至一年（含1年）贷款
一至三年（含3年）贷款 三至五年（含5年）贷款
五年以上贷款
年利率（%）
5.60 6.00 6.15 6.40 6.55
常见融资方式
银行承兑汇票
由银行承诺到期付款的汇票成为银行承兑汇票。
6月以内 万分之五开票手续费 可贴现，提前贴现支付贴现息 基于真实贸易背景，有法律效力的购销合同及其增值税发票 可多次背书转让 出票人有良好信用保证
银行贷款头寸有限时，为保留客户，会积极为企业开立银行承兑 汇票；或对企业商业承兑汇票提供承兑担保。
中小企业综合金融服务商
名词解释
担保
基于债权人债务人之间的债务关系，债务人向债权人提供的债权人 认可的第三方保证，或以物的抵押、质押为手段的保证方式，当债 务人不能按约定履行义务，由第三方代为履约或通过抵（质）押物 的处理实现债务追索。
融资担保
当企业、个人需要向出资人（银行、基金公司、信托公司等）办理 融资业务时，由于自身条件无法达到出资人要求，从而向有担保资 格的第三方机构寻求保证服务。一旦发生到期无法履约，将由第三 方机构代为清偿。
名词解释
担保总额
一定阶段内，担保额累计
担保余额
某一时点，实际在保额
代偿率
代偿金额/担保总额
截至2013年6月， 万容鼎信担保余额 约1.3亿元；浙江 京虞信担保余额约
1000万元
损失率
代偿后，经过一段时间仍未追回的损失占担保总额的比。
名词解释
担保放大倍数
在保余额/注册资金 授信额度/注册资金 政策性担保公司可达8~10倍； 民营担保公司一般不超过5~6倍。
投保贷业务
境外投资ห้องสมุดไป่ตู้
境内
境外
境内 中小 企业
境外投资 资本项下结汇困难
境外 投资 机构
担保公司创新盈利模式
投保贷业务
外保内贷
境内
境外
境内 中小 企业
境内
贷款 人
提供保函 境外投资
占外债指标
离岸 中心
境外 投资 机构
担保公司创新盈利模式
投保贷业务
投保贷
境内
担保公司盈利模式
提供担保服务收取担保费（风险管理费）
10%保证金，3%担保费
存单质押担保
通过银行途径放款 存单金额覆盖贷款金额本息合计
担保公司创新盈利模式
垫付银承汇票保证金
某些行业中小企业，由于无法满足银行开立银承汇票要求，可与 担保公司合作，使其代为垫付银承保证金。 这种业务中，担保公司垫付第一期保证金，而后每次企业回款则 支付担保公司保证金，由担保公司转为支付给银行作为银承汇票 保证金。
担保公司创新盈利模式
80%保证金
等比数列： A1=300 N=12 p=1.25
总收益=300*(1-1.25^12)/(1-1.25)*28%/2=227.7万元 收益率=227.7/300=75.9%
担保公司创新盈利模式
投保贷业务
投 投资机构（境外）
保
担保公司
贷
银行贷款产品
担保公司创新盈利模式
名词解释
担保与保险区分
受益人 风险管理 盈利模式 追索权
监管机构
风险类别 风险发生
担保公司 债权人 主动
风险管理费用 代偿时，反担保追索
金融局（北京）/ 中小企业局（浙江）
人祸 可控
保险公司 可指定 被动
大数法则实现资产包增值 赔付时，不可追
保监会
天灾 不可控
名词解释
保证金
①吸收存款 ②督促尽职 ③代偿时偿债 ④安全区间 ⑤减少客户综合 回报，变向减少 客户融资成本
100%保证金
1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 9月 10月 11月 12月
担保公司创新盈利模式
垫付银承汇票保证金
全年收益=300*2.8%/2*12=50.4万元 收益率=50.4/300=16.8%
担保公司创新盈利模式
80%保证金
1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 9月 10月 11月 12月
名词解释
保证方式
一般保证：
债权人
债务人 保证人
连带保证：
债权人
债务人
保证人
名词解释
担保公司分类
政策性担保公司
• 政府背景资金来源 • 大量授信 • 担保放大倍数8~10被 • 不以盈利为目的 • 政府限制业务行业选
择 • 享有更多政府补偿
商业性担保公司
• 民营为主 • 较难取得授信 • 担保放大倍数5~6倍 • 以逐利为目的