中小企业信用信息档案
中小企业信用信息数据库管理系统的设计
中小企业信用信息数据库管理系统的设计张洹滨【摘要】中小企业发展过程中存在着信息分散、透明度不高和信用意识淡薄等诸多问题，制约了中小企业的健康发展，亟需推进包括中小企业信用档案库建设、中小企业信用信息制度建设、中小企业信用评价体系建设、中小企业失信惩戒机制建设等为主要内容的中小企业信用体系建设，逐步建设和完善以组织机构代码和身份证号码为基础的实名制信息共享平台体系，形成失信行为联合惩戒机制，真正使失信者“一处失信，寸步难行”，更好地整顿和规范市场经济秩序。
【期刊名称】《金融科技时代》【年(卷),期】2012(000)003【总页数】2页(P70-71)【关键词】企业信用;信息共享;数据库管理系统;失信行为;设计;中小企业;信用体系建设;组织机构代码【作者】张洹滨【作者单位】中国人民银行安阳市中心支行【正文语种】中文【中图分类】TP393中小企业发展过程中存在着信息分散、透明度不高和信用意识淡薄等诸多问题，制约了中小企业的健康发展，亟需推进包括中小企业信用档案库建设、中小企业信用信息制度建设、中小企业信用评价体系建设、中小企业失信惩戒机制建设等为主要内容的中小企业信用体系建设，逐步建设和完善以组织机构代码和身份证号码为基础的实名制信息共享平台体系，形成失信行为联合惩戒机制，真正使失信者“一处失信，寸步难行”，更好地整顿和规范市场经济秩序。
一、建设目标建立中小企业信用数据采集系统、中小企业信用信息管理系统、中小企业信用信息共享系统以及中小企业信用评价体系。
二、系统主要功能系统建设的主要内容包括中小企业数据库、中小企业信用信息联合管理机制、企业信用信息共享机制。
本系统主要实现的功能如图1所示。
图1 中小企业信用信息管理系统功能（一）沟通交流。
为方便系统用户之间协同合作，便于沟通，系统提供了短信息、公告通知、公告通知管理、上传文件、通讯簿等功能。
（二）政府采集。
主要是指数据源来自政府职能部门，由人民银行操作员手工录入或者批量导入。
征信题目
征信题目一、单选题1. 个人在征信活动中有知情权、（A ）、纠错权、司法救济权，此外，任何人都有重新开始建立信用记录的机会A 异议权B 处理权C 告知权D 负面信息删除权2. 按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行除（A ）无须取得被查询人的书面同意外，因办理其他业务需要查询个人信用报告的，都必须取得被查询人的书面授权。
A. 进行贷后风险管理B. 审核个人贷记卡、准贷记卡申请C. 审核个人贷款申请D. 审核个人作为担保人申请3. 查询信用报告的有效证件不包括（D）A、士兵证B、护照C、外国人居留证D、工作证4. 商业银行若违反规定查询个人的信用报告，应被处以（B）A、1万元以下的罚款B、1万元以上3万元以下的罚款C、3万元以上5万元以下的罚款D、以上都不对5. 个人征信系统通过专线与商业银行（A）相连。
A、总部B、分行C、支行D、以上都不对6. 个人信用数据库是否采集配偶的信息？（B）A、不采集B、采集C、以夫妻共同的名义发生信贷关系的情况下才会采集D、涉及到夫妻共同财产的情况下才会采集7.（A）是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额，这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。
A、信用额度B、共享授信额度C、最大负债额D、公民信用评分8.企业或其他组织应到（A）申领贷款卡。
A.当地征信管理部门B.征信中心C.全国性商业银行D.当地农村信用合作社9. 企业征信系统的前身是（B ）A.中小企业信用档案子系统B.银行信贷登记咨询系统C.贷款卡系统D.无10.在企业征信系统中，已结清保理业务的含义是：（C）A. 业务状态为正常的保理业务B. 叙作金额为零的保理业务C. 叙作余额为零的保理业务D. 业务状态为逾期的保理业务11. 企业征信系统中，银行承兑汇票号码应为（B）位A. 20B. 12C. 30D. 1712. 全国性商业银行（A ）方式接入企业征信系统A. 采用专用线路和人民银行进行连接B. 通过当地人民银行的网间互连平台接入人民银行内联网C. 通过外部互联网进行连接D. 以上三种方式均可13. 中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。
征信题库
企业征信系统练习题及参考答案一、判断题：1．某借款人持有人民银行绍兴市中心支行发放的贷款卡，向宁波某金融机构申请办理信贷业务时，应再向人民银行宁波市中心支行申领贷款卡。
（X ）2．贷款卡编码唯一。
（V ）3．金融机构在办理信贷业务时，应检查借款人的贷款卡，并通过企业征信系统查询贷款卡的有效性和借款人资信情况。
（V ）4．贷款卡实行集中年审制度。
（V）5．企业征信系统中，对于借款人提出其信用报告中注册地址有误的情况，属于企业异议处理的范畴。
（X ）6．企业征信系统中已被注销的金融机构不在“机构管理”功能菜单中显示。
（V ）7．在企业征信系统中，当金融机构与借款人签订了贷款合同，但还没产生借据时，其他金融机构用户无法查询到相关信息。
（V）8．企业征信系统中，金融机构新建的用户都需要进行授权才能正常使用。
（X ）9．在企业征信系统中，查询借款人欠息信息时，欠息余额为0与没有欠息信息意义相同。
（X）10．地方性商业银行通过人民银行的网间互联平台接入人民银行内联网访问企业征信系统。
（V ）11．在企业征信系统中，若借款人对企业大事记信息有异议，人民银行可以不予受理该异议申请。
（X ）12．企业征信系统中，金融机构的机构管理原则之一是属地管理。
（V）13．企业征信系统中，借款人基本信息的来源只有人民银行分支行。
（X ）14．企业征信系统中，金融机构用户管理员不具有查询借款人信贷信息的权限。
（V ）15．金融机构在企业征信系统被注销后，该机构下的所有用户将处于停用状态。
（V）16．任何单位和个人不得非法进入企业征信系统。
（V ）17. 企业征信系统的报文预处理子系统为网络联机版软件。
（X ）18．企业异议信息申请表中，“异议信息描述”可以描述借款人在多个金融机构发生的多个异议业务。
（V）19. 企业征信系统中，对于企业异议信息申请表中的同一金融机构发生的多条异议信息，受理人民银行只需建立一个异议申请档案。
（X ）20．中国工商银行德清县支行可通过企业征信系统查询向本行申请办理信贷业务、注册地在黑龙江省哈尔滨市借款人的资信情况。
【精编_推荐】中小企业信用档案填写说明
中小企业信用档案填写说明1、企业概况信息（必填表）表1企业概况信息注：（1）一个企业能且只能录一次概况信息。
（2）状态：指各个指标段中数据项的填写方式状态。
“M”为必选型(Mandatory)，表示必须填写该数据项；“C”为有条件选择型(Conditional)，表示在符合条件的情况下，必须填写该数据项，不符合条件的情况下，可以填写也可以不填写该数据项；“O”为可选型(Optional)，表示可以填写该数据项，也可以不填写该数据项。
（3）数据类型定义：N——数字；AN——包含0－9的数字和不包括汉字在内的其他字符；ANC——包含汉字在内的所有字符。
2、注册资本及构成情况（必填表）表2注册资本及构成信息注：（1）出资人为单位，则填写贷款卡编码、组织机构代码、登记注册号。
贷款卡编码、组织机构代码、登记注册号中的至少填写一个；出资人为自然人，则填写证件类型和证件号码。
（2）如果企业出资人超过十位，应至少保证提供前十大出资人信息。
3、对外投资情况（非必填表）表3对外投资情况注：被投资单位的组织机构代码、贷款卡编码和登记注册号不能同时为空。
4、高级管理人员情况（必填表）表4高级管理人员情况注：（1）高级管理人员可录入多个，但至少有三个的高管人员类别分别为“法定代表人”、“总经理”、“财务负责人”。
（2）有两个及以上学位的，按取得的最高学位统计。
5、企业主要财务指标数据项（必填表）表5企业主要财务指标（币种：人民币，单位：元）注：本表必须填写。
企业主要财务指标数据项按标准财务报表要求填写，币种统一采用人民币。
6月30日填写的财务报表是指当年1月1日-当年6月30日的半年财务报表；12月。
征信人员考试题库二
征信人员考试题库二1、单选国务院征信业监督管理部门依法对申请设立经营个人征信业务的征信机构提交的申请书和材料进行审核，并自受理（江南博哥）申请之日起（）日内作出批准或者不予批准的决定。
A.10B.30C.60D.90答案：C2、单选银行信贷登记咨询系统是以（）为单位，以（）为借款人向金融机构办理信贷业务的媒介，使用现代化通信和计算机网络技术，联结各级金融机构，全国联网的信贷信息管理系统。
A.城市；贷款卡B.集体；借款卡C.城市；借款卡D.集体；贷款卡答案：A3、多选根据《中国人民银行办公厅关于小额贷款公司和融资性担保公司接入金融信用信息基础数据库有关事宜的通知》，制订辖区内两类机构接入的工作计划和接入方案，以省、自治区、直辖市、副省级城市为单位，将两类机构的（）统一上报总行征信管理局。
A.基本情况B.工作计划C.接入方案D.第一批申请接入的机构名单及相关材料答案：A, B, C, D4、单选（）是指个人有权知道征信机构掌握的关于自己的所有信息，并到征信机构去查询自己的信用报告。
A、知情权B、异议权C、纠错权D、司法救济权点击查看答案答案：A5、单选在企业征信系统中，识别借款人身份的唯一标识码是（）。
A.工商注册号码B.贷款卡编码C.社会信用代码D.组织机构代码答案：B6、单选企业征信系统中，金融机构的分支机构查询权限是由（）赋予。
A.征信中心B .当地人民银行征信部门C.上级金融机构D.本机构答案：B解析：暂无解析7、单选负面记录的保存期限从什么时候开始计算？（）A、从贷款之日起计算B、从逾期之日起计算C、从该笔贷款还清之日开始计算答案：C8、单选贷款卡实行集中年审制度。
借款人必须在每年的（）月至（）月持贷款卡和下列材料到中国人民银行办理年审手续。
A.一三B.三六C.六九D.九十二答案：B9、单选应收账款质押登记公示系统于（）上线运行。
A.2006年10月1日B.2007年10月1日C.2008年10月1日D.以上都不对答案：B10、单选中国人民银行负责组织商业银行建立（），并负责设立（），承担个人信用数据库的日常运行和管理。
征信中心企业信息的自动建档和更新
征信中心企业信息的自动建档和更新袁庄山【摘要】@@ 根据<中国人民银行关于开展中小企业信用体系建设试点工作>和<中国人民银行南京分行关于开展中小企业信用档案信息采集和更新长效机制建设试点的通知>要求,中国人民银行常州市中心支行每年3月末和9月末要完成中小企业建档和上年12月到本年度相关信息更新的任务,具体需求如下:①将采集的数据按中小企业电子模版格式整理成电子文件,文件名以贷款卡号命名.【期刊名称】《中国金融电脑》【年(卷),期】2011(000)007【总页数】3页(P68-70)【作者】袁庄山【作者单位】中国人民银行常州市中心支行【正文语种】中文根据《中国人民银行关于开展中小企业信用体系建设试点工作》和《中国人民银行南京分行关于开展中小企业信用档案信息采集和更新长效机制建设试点的通知》要求，中国人民银行常州市中心支行每年3月末和9月末要完成中小企业建档和上年12月到本年度相关信息更新的任务，具体需求如下：①将采集的数据按中小企业电子模版格式整理成电子文件，文件名以贷款卡号命名。
整理成的电子表格文件要提供更新文件所需要的企业名单，通过更新的名单到文件中提取相应企业的各项数据。
②将电子表格文件通过网页上传到全国统一的企业征信系统中，并记录更新的企业名单。
③更新的内容主要包括企业概况、资本构成、主要财务指标、财务购销补充信息和其他重要信息（以下简称“企业五项信息”），用户可以根据需要选择要更新的内容。
常州地区有近万户中小企业，短时间内一次完成这么多中小企业建档和相关信息更新任务，工作量和手工完成难度都很大，为此，最好能用软件自动实现。
鉴于数据信息都在人民银行总行征信中心企业信用信息基础数据库网页上进行录入更新，要做到自动建档更新，只能用网页外挂的方式实现。
为此，笔者在实际工作中经过摸索研究，利用C++编制了一个网页外挂的软件——征信中心企业信息基础数据库辅助系统（以下简称“系统”），该系统可方便地实现自动建档更新任务，且操作简便。
辽宁省企业质量信用档案数据库在质量诚信体系建设中的作用
辽宁省企业质量信用档案数据库在质量诚信体系建设中的作用近年来，质量问题频发，消费者的权益受到了严重侵害，质量信用问题成为了企业发展的重要障碍。
为了加强对企业质量信用的监管和管理，辽宁省积极推进企业质量信用档案数据库的建设和完善，不断优化质量信用体系建设，提升辽宁企业的质量诚信水平。
本文将就辽宁省企业质量信用档案数据库在质量诚信体系建设中的作用进行探讨。
一、数据库建设的背景和意义1. 质量信用档案数据库的建设背景质量信用档案数据库是质量信用管理的重要工具和手段，也是质量信用体系建设的重要组成部分。
随着市场经济的发展，企业面临着更加激烈的竞争和更高的质量要求，质量信用成为了企业立足市场的关键。
为了更好地监管和管理企业的质量信用，辽宁省开始了企业质量信用档案数据库的建设工作。
2. 数据库建设的意义企业质量信用档案数据库的建设，有利于加强对企业质量信用的监管和管理，提高企业的自律意识和质量诚信水平，促进健康市场秩序的形成。
数据库建设也有利于强化政府监管力度，提高企业违法违规成本，有效净化市场环境，维护消费者的合法权益。
数据库建设对于推动质量信用体系建设、促进企业质量诚信发挥着重要作用。
二、数据库在质量诚信体系建设中的作用1. 促进企业自律意识的提升企业质量信用档案数据库的建设，可以促使企业加强自律管理，提高对质量诚信的重视程度。
数据库将记录企业的质量信用信息，一旦出现质量问题或者信用不良行为，将被记入档案，这将直接影响到企业的信誉和声誉。
企业将更加重视自身的质量管理，提高产品质量，保证诚信经营。
从而提升整个行业的质量水平，促进企业自律意识的提升。
3. 促进企业的健康发展质量信用档案数据库的建设，可以有效地提高企业的质量诚信水平，增强消费者的信任感和认可度。
消费者在购买产品时更加倾向于选择质量信用良好的企业，这将有效地提高企业的市场竞争力，促进企业的健康发展。
企业之间也将形成更加健康的竞争环境，推动整个市场的秩序向着更加规范的方向发展。
中小企业信用档案填写说明
中小企业信用档案填写说明1、企业概况信息（必填表)表1 企业概况信息注:（1)一个企业能且只能录一次概况信息。
（2)状态：指各个指标段中数据项的填写方式状态.“M”为必选型（Mandatory)，表示必须填写该数据项;“C”为有条件选择型（Conditional)，表示在符合条件的情况下，必须填写该数据项，不符合条件的情况下，可以填写也可以不填写该数据项;“O"为可选型（Optional）,表示可以填写该数据项,也可以不填写该数据项。
（3)数据类型定义：N——数字；AN——包含0－9的数字和不包括汉字在内的其他字符；ANC—-包含汉字在内的所有字符。
2、注册资本及构成情况(必填表）表2 注册资本及构成信息注：（1）出资人为单位，则填写贷款卡编码、组织机构代码、登记注册号。
贷款卡编码、组织机构代码、登记注册号中的至少填写一个;出资人为自然人，则填写证件类型和证件号码。
（2）如果企业出资人超过十位，应至少保证提供前十大出资人信息。
3、对外投资情况（非必填表)注:被投资单位的组织机构代码、贷款卡编码和登记注册号不能同时为空。
4、高级管理人员情况(必填表）表4 高级管理人员情况注：（1）高级管理人员可录入多个，但至少有三个的高管人员类别分别为“法定代表人”、“总经理"、“财务负责人”。
（2）有两个及以上学位的，按取得的最高学位统计。
5、企业主要财务指标数据项（必填表)表5企业主要财务指标(币种：人民币,单位:元）注：本表必须填写.企业主要财务指标数据项按标准财务报表要求填写，币种统一采用人民币.6月30日填写的财务报表是指当年1月1日—当年6月30日的半年财务报表；12月31日的填写的财务报表指当年1月1日—12月31日的年报表。
如果企业财务报表中没有对应项目或某项目无数据必须用“0"填写。
6、企业购销情况(必填表）表6 企业购销情况注：“主要采购支付方式"和“主要销售收款方式"必须录入，但最多不超过3个。
征信题目
征信题目一、单选题1. 个人在征信活动中有知情权、（）、纠错权、司法救济权，此外，任何人都有重新开始建立信用记录的机会A 异议权B 处理权C 告知权D 负面信息删除权2. 按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行除（）无须取得被查询人的书面同意外，因办理其他业务需要查询个人信用报告的，都必须取得被查询人的书面授权。
A. 进行贷后风险管理B. 审核个人贷记卡、准贷记卡申请C. 审核个人贷款申请D. 审核个人作为担保人申请3. 查询信用报告的有效证件不包括（）A、士兵证B、护照C、外国人居留证D、工作证4. 商业银行若违反规定查询个人的信用报告，应被处以（）A、1万元以下的罚款B、1万元以上3万元以下的罚款C、3万元以上5万元以下的罚款D、以上都不对5. 个人征信系统通过专线与商业银行（）相连。
A、总部B、分行C、支行D、以上都不对6. 个人信用数据库是否采集配偶的信息（）A、不采集B、采集C、以夫妻共同的名义发生信贷关系的情况下才会采集D、涉及到夫妻共同财产的情况下才会采集7.（）是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额，这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。
A、信用额度B、共享授信额度C、最大负债额D、公民信用评分8.企业或其他组织应到（）申领贷款卡。
A.当地征信管理部门B.征信中心C.全国性商业银行D.当地农村信用合作社9. 企业征信系统的前身是（）A.中小企业信用档案子系统B.银行信贷登记咨询系统C.贷款卡系统D.无10.在企业征信系统中，已结清保理业务的含义是：（）A. 业务状态为正常的保理业务B. 叙作金额为零的保理业务C. 叙作余额为零的保理业务D. 业务状态为逾期的保理业务11. 企业征信系统中，银行承兑汇票号码应为（）位A. 20B. 12C. 30D. 1712. 全国性商业银行（）方式接入企业征信系统A. 采用专用线路和人民银行进行连接B. 通过当地人民银行的网间互连平台接入人民银行内联网C. 通过外部互联网进行连接D. 以上三种方式均可13. 中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。
辨析企业诚信档案、信用档案与征信档案
摘要：企业诚信档案、信用档案与征信档案作为参与社会信用体系建设和社会治理的有力武器，其重要性越来越被企业及社会各界所认可。
辨明三者间的关系、明晰其内涵和外延，是发挥其作用的前提。
已有研究对三者概念的理解和使用存在一定程度的混淆，文章通过分析诚信、信用与征信的概念及关系来阐明企业诚信档案、信用档案及征信档案三者的关系，最后提出企业诚信档案、信用档案与征信档案的概念。
关键词：企业诚信档案信用档案征信档案Abstract ：As a powerful weapon for participat⁃ing in the construction of social credit system and participating in social governance,corporate integri⁃ty archives,credit archives and credit investigation⁃archives are increasingly recognized by enterprises and other sectors of society.Identifying the rela⁃tionship between the three and clarifying its conno⁃tation and extension are the premise to play its role.There have been confusions about the understand⁃ing and use of the three concepts.Therefore,by in⁃voking the concepts and relationships of integrity,credit and credit investigation,the relationship be⁃tween corporate integrity archives,credit archives and credit investigation archives is clarified.Finally,putting forward to the concept of corporate integri⁃ty archives,credit archives and credit investigation archives.Keywords ：Enterprise ；Integrity archives ；Credit archives ；Credit investigation archives企业作为市场主体，在其经营活动的各个阶段和各个方面都会留下其特定的信用记录，是社会信用体系建设的重要基石[1]。
县域中小企业信用信息征集难的原因分析及对策
要 牢 固树 立 “ 以人 为本 ” 的管 理 理念 ， 针
内蒙古金融研究 ２ ０ １ ３ ． ０ ９
发生了重大变革 ，国有商业银行普遍提高了贷 款授信标准 ，将更多的中小企业排除在授信对 象之外 ，即使企 业信 用较 高往 往也 可能 不符 合 银行信贷条件。因此金融机构认为开展中小企 业信用档案征集有利于其在一定程度上防范信 贷风 险 ， 但 目前 其作用 并 不十分 明显 ， 也 不能 真 正改变其信贷现状 ， 故其积极 性并不是很高。 （ 二） 相 关部 门的关 系难协 调 。按 照 国家 发
四、 加 强教 育 引 导 。 着 力提 升 保 卫人 员综 合 素质
盾， 增进相互之 间的理解和信 任 ， 切实关注和 解 决 保 卫 人 员 工 作 、生 活 中存 在 的 困难 和 问 题， 积极 营造 和 谐 向上 的 工作 氛 围 。引导保 卫
人 员 树 立 大 局 意 识 ，增 强做 好 本 职工 作 的责
机关 、 金 融机 构和相 邻单位 的协 调 ， 创 新安全 管 理方式 ， 切实 强化应 急处 置联 动机制 建设 ， 提高
应急机 制和 防范措 施 的有 效性 。要深 入开展 平
贷的直接关系；另一方面银行的信贷管理体制
对 安 全保 卫 工 作 的 特殊 性 ，以解 决 人 的思 想 问题 为 根 本 ， 站在尊重人 、 理 解人 、 关 心 人 的 角度 ， 从 体 察 内情 和 正 面 引导 两方 面人 手 ， 坚 持“ 面对面” 和“ 心 连心 ” 。通 过 日常交 流 和 集 中座 谈 等 方 式 ， 发现 问题 、 理顺情绪 、 化 解 矛
任感和使命感 ，使其能够以饱满 的热情投身 于本 职 工 作 ， 自觉 做 到 忠 于 职 守 、 服从 需要 。
构建信用信息服务平台打造中小企业信用体系建设新模式
、
在 扩 大就 业 、 跃 市 场 、 加 收入 、 护社 会 稳 定 等 活 增 维 方 面 发 挥着 大 企 业 难 以替 代 的 作 用 。 在 某 种 意 义 上， 中小 企业 的活 跃 程度 标 志 着 一个 城 市 经 济 活力 的大 小 。２ ０ ０ ９年 ９月 １ 日发 布 的 《 ９ 国务 院关 于进
・
６ ・ ５
【 中小企业信用体系建设】
姜文华
构建信用信息服务平台 打造 中小企业信用体系建设新模式
市 中小企业 信用信 息辅助 管理 系统共建 共享协 议》， 共 同推进 中小企业 信用信 息试点 工作 。
二是部 门联动 机制 。南 通市金 融 机构 和相 关政 府 部 门密切 配合 ， 极参与 试点工 作 。 目前 ， 统 已 积 系 经 实现 了市 发改 委 、 商局 、 工 国税 、 税 、 保 、 全 地 环 安
（ ） 四 注重 实效 ， 拓展 空间， 力发挥“ 努 五个作用”
２ １ 第 ｌ期 ００年 总第 １０期 ５
征
信
ＮＯ １ ２ ０ ． Ｏ１
ＣＲＥ Ｉ Ｄ Ｔ ＲＥＦＥ ＲＥＮＣＥ
Ｓ ｆａ ｅ ｌＮＯ． ５ ｉ １０
构 建信 用 信 息 服 务 平 台 打 造 中 小 企 业 信 用 体 系 建 设 新 模 式
女 义 平 姜 文 华
一
关键词 ： 中小 企 业 ； 用体 系 ； 息 采 集 信 信
中 图 分 类 号 ：８ ２４ Ｆ ３ ．
文献标识码 ： Ｂ
文章 编 号 ： ６４— ４ Ｘ ２ １ ）１— ０ ５— ３ １７ ７７ （ ０ ０ Ｏ ０ ６ ０
中小企 业 在 经 济发 展 中 占有 重要 的地 位 ， 它们
我国中小企业信用评级存在的问题与对策
我国中小企业信用评级存在的问题与对策近年来，随着我国中小企业发展的壮大和国家对中小企业的扶持政策不断加大，中小企业在国民经济中的地位愈发重要。
由于中小企业的信用评级工作相对滞后、不清晰，导致了许多中小企业在融资、销售等方面遇到了困难。
对我国中小企业信用评级存在的问题进行分析，提出解决对策，对于促进中小企业的健康发展、稳定经济运行有着重要意义。
一、存在的问题1. 缺乏统一的信用评级标准。
目前我国各地区对于中小企业的信用评级标准各有不同，缺乏统一的标准，导致了信用评级工作的不确定性和不稳定性。
2. 评级体系不够完善。
我国中小企业信用评级体系相对滞后，缺乏专门的评级机构，评级的标准和方法不够科学和完善。
3. 中小企业自身信用信息不足。
因为中小企业规模小，信息不对称现象严重，有些中小企业自身并没有建立完善的信用信息档案，难以给评级工作提供足够的依据。
4. 评级成本高。
由于缺乏专业的评级机构，企业若要进行信用评级，需要花费大量的时间和金钱，对中小企业而言是一个不小的负担。
二、对策1. 建立统一的信用评级标准。
可以由政府主导成立专门的信用评级机构，建立统一的信用评级标准和方法，确保评级结果的科学和公正。
2. 完善评级体系。
通过引进国际先进的信用评级方法和技术，加强对评级人员的培训和管理，提升评级体系的科学程度和可信度。
3. 加强中小企业信用信息采集和共享。
政府可以通过建立信用信息共享平台，对中小企业的信用信息进行收集、存储和共享，给评级工作提供更充足的依据。
4. 减少评级成本。
政府可以出台相应的财政扶持政策，针对中小企业进行信用评级，减少企业的评级成本；同时鼓励企业建立完善的信用信息档案，提高自身信用信息的质量和数量。
5. 增加政府对中小企业信用评级的支持力度。
政府可以加大对中小企业信用评级工作的金融扶持和政策支持力度，鼓励评级机构开展中小企业信用评级，并对评级结果进行认可和奖励。
三、结语中小企业是我国经济的重要组成部分，在当前国家扶持中小企业的政策下，中小企业信用评级的问题必须引起我们的重视和解决。
2012正版征信选择判断题内附答案
√1.《中国人民银行信用评级管理指导意见》适用于中国人民银行对信用评级机构在银行间债券市场和信贷市场从事金融产品信用评级、借款企业信用评级、担保机构信用评级业务的管理和指导。
√ 2.《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》于2006年11月21日发布并实施。
√ 3.信用评级的对象一般分为两类，即主体信用评级和债券信用评级。
× 4.债券信用评级是以企业或者经济主体为对象进行的信用评级。
√ 5.信用评级机构的评估人员如与评级对象发行人有利益关系，应当回避。
√6.如发债主体存在分期发行或滚动发行债券的，评级机构应对发行人主体主体评级失效或未进行过主体评级的和债项予以重新评级。
√7.评级机构的内部信用评审委员会成员、评估人员在评级过程中应保持独立性，应根据所收集的数据和资料独立做出评判，不能受评级对象发行人及其他外来因素的影响。
√8.信用评级要根据独立、客观、公正的原则设定指标体系，采用宏观与微观、动态与静态、定量与定性相结合的科学分析方法评定信用等级。
×9.主体信用等级的设置采用三等九级，即AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C，每一个信用等级可用“+”、“-”符号进行微调，表示略高或略低于本等级。
×10.银行间债券市场短期债券信用等级划分为四等六级，符号表示分别为：A-1、A-2、A-3 、B、C、D，每一个信用等级可进行微调。
√11.信用评级机构应就评级资料建立数据库并进行永久保存。
×12.信用评级机构要妥善保存信用评级机构统计报表、信用评级报告全文、跟踪评级安排及跟踪评级报告等材料，不一定要向主管部门报送。
√13.中国人民银行建立以违约率为核心考核指标的检验体系，对信用评级机构的评级质量进行验证。
√14.对信用评级机构不遵守评级程序、恶性竞争、评级诈骗、以级定价或以价定级等行为，中国人民银行有权向向社会公开评级业务。
√15.商业承兑汇票信用评级实质上是对开展商票业务的企业进行的主体评级。
企业征信系统建设与应用工作知识与技能竞赛题目一
竞赛题库之一企业征信系统建设与应用工作知识与技能竞赛题目一、选择题（一）系统概述和需求1．（2006年6 月末），企业征信系统实现了在所有中资、外资商业银行和有条件的农村信用社全国联网运行。
2．企业征信系统的前身是（银行信贷登记咨询系统）3. 企业征信系统于2005年12月中旬，在天津、上海、浙江、（福建）等四个省市实现试运行。
4．企业征信系统的数据库体系的数据库建设模式是（全国集中统一）5．企业征信系统采集的信息包括（企业基本信息、企业信贷信息、反映其信用状况的其他信息）年8 月，人民银行与银监会联合下发了《关于开放企业信用信息基础数据库查询服务的通知》，实现了银监会及其分支机构对企业征信系统的（实时在线查询）。
7．金融机构在规定需登记的信贷业务发生、变化后，应自发生日起（第二个工作日）内，将其所登录的业务有关要素、数据及时传送到中国人民银行征信中心数据库。
8. 企业或其他组织应到（当地征信管理部门）申领贷款卡。
9．贷款卡是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的（资格证明）。
10．贷款卡编码是由（16）位数字组成。
11．借款人申领贷款卡后，贷款卡应该由（借款人或金融机构）持有。
12. （申请汽车贷款的个人）不需要申领贷款卡或申办贷款卡编码。
13. 中小企业的界定按年销售额确定，在工业、建筑业、交通运输和邮政业领域，销售额在（30000）万元（含）以下的为中小企业。
14. 企业部每月通报给分中心的《企业系统运行数据统计月报》不包括（D）A. 截至统计月的查询网点数B. 统计月发生的查询量C. 截至统计月的借款人数D. 截至统计月的信贷业务余额15．金融机构应用企业征信系统，切实发挥了防范风险的作用，主要表现在（D）A. 拒绝高风险客户B. 预警高风险业务C. 清收不良贷款D. 以上均是16．企业征信系统在（D）方面发挥了重要作用。
A. 防范信用风险B. 为政府部门和司法机关提供信息支持C. 提高社会信用意识D. 以上均是17. 商业银行查询用户查询新客户的信用报告时，要输入（贷款卡密码）。
中小企业信用体系建设存在的问题及思考
中小企业信用体系建设存在的问题及思考目前，中小企业融资难问题是影响县域经济发展的重要因素之一，而中小企业信用体系建设是破解中小企业融资难的关键所在，为此，中国人民银行按照党中央、国务院的有关规定，依托征信系统，积极推动建立中小企业信用档案，并据此推动和改善中小企业的信用环境，促进中小企业健康稳定发展。
建立中小企业信用档案是中小企业信用体系建设的核心环节，其主要作用是收集和保存企业的信用记录，帮助金融机构和其他企业了解企业的信用状况，扩大对中小企业的信贷支持，防范信用风险；同时，也为有良好信用记录的企业创造更多的融资和发展机会，降低交易成本，为中小企业健康发展打下了坚实的基础。
由于中小企业信用体系建设刚刚开始，金融机构和企业对其重要性认识不够，因而表现出的积极性不高，中小企业信用体系建设在实际运行过程中面临着较大困难，具体表现在：一、企业对信用体系建设的重要性认识不够。
主要表现在企业比较注重生产经营和利润情况，对企业的信息录入不大关心，只要能办个贷款卡贷到款就行，尤其是与银行无信贷往来关系的企业对企业信用体系建设重视不够，拒绝提供企业信用信息，阻碍了企业信用体系建设进程。
二、企业信息比较分散，难以采集录入。
从实际情况看，县域经济中中小企业绝大部分属私有企业，分布比较分散。
在征集企业信用信息过程中发现，有些企业虽在工商部门注了册，在银行开了户，也只是为了其在银行转帐资金方便，有的企业开户后，与银行再没有业务往来。
有些企业财务管理不规范，甚至没有财务报表，有些企业负责人长年在外，企业信息无从查找，给企业信息采集带来较大困难。
三、银行对企业信用体系建设工作积极性不高。
目前企业信用体系建设内容比较丰富，但没有量化指标，也不能直接看出企业信用信息与银行信贷的直接关系。
银行的信贷管理体制改革与企业信用体系建设内容还有较大的差距，即使企业信用较高往往也可能不符合银行信贷条件。
因此银行认为构建企业信用体系，虽在一定程度上能防范信贷风险，但不能真正改变银行信贷现状，银行对企业信用建设不是很热情。
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中小企业信用信息档案中小企业信用信息档案法人企业全称及公章：工商登记注册号：贷款卡（编码）：国税登记证号码：地税登记证号码：组织机构代码：主要开户银行：企业概况（表一）建立中小企业信用信息档案程序一、条件凡取得工商管理部门核发的企业(法人企业)营业执照的中小企业[工业、建筑业、交通运输和邮电业，销售额在3亿元(含3亿元)以下的中小企业，批发和零售、住宿和餐饮业，销售额在1.5亿元(含1.5亿元)以下的中小企业]均可提交相关资料，建立中小企业信用信息档案，二、填表由企业法人或财务负责人如实填写各有关表格。
法人代表、财务负责人、经办填表人分别在指定处签名(不得代签)，并加盖法人企业公章。
有关表格的填写，应先仔细阅读各表下方有关说明和本《程序》，应有根有据，不得凭印象填写。
三、资料出示并提交下列文件和材料:1、有效的《企业营业执照》或《营业执照》等副本复印件，并出示原件；2、有效的《组织机构代码证》正本复印件，并出示原件；3、有效的《国税登记证》、《地税登记证》正本复印件，并出示原件；4、有效的《基本帐户开户许可证》复印件，并出示原件；5、法定代表人(负责人)、总经理、财务负责人等高级管理人员的身份证件复印件及履历材料；6、企业最新《注册资本验资报告》或有关注册资本来源的证明材料复印件，并出示原件。
7、《企业资本构成情况》表中各出资单位《组织机构代码证》复印件（加盖出资单位公章）或各出资自然人的身份证件复印件。
8、企业对外投资情况证明材料[如被投资单位验资报告、被投资单位公司章程(未验资的)等]，以及各被投资单位的《组织机构代码证》复印件（加盖被投资单位公章）。
上述各复印件，一律按A4规格复印纸复印，加盖公章。
四、已建立中小企业信用信息档案，且尚未与银行发生信贷关系的企业，每年2月底前和7月底前应分别提交《中小企业信用信息档案》（上年末和本年半年信息）及上述所列文件和材料，更新企业相关信息。
12填表说明 本表必填，其中带﹡的字段为必填项。
1、企业名称 营业执照上登记的企业名称。
2、企业注册地址 营业执照上登记的企业地址。
按所在市、县、（镇）及街道门牌号码的详细地址填写，不得简写。
3、企业注册地址 应填企业实际通讯地址，即企业经营场所所在市、县、乡（镇）及村或街道门牌号码。
4、邮政编码 应填企业实际邮政通讯地邮政编码。
5、联系电话 参考格式：区号－电话号码（－分机号）。
6、传真号码 参考格式：区号－电话号码（－分机号）。
7、组织机构代码 指国家质量技术监督部门颁发的《中华人民共和国组织机构代码证》中的代码。
8、工商注册登记日期 企业营业执照中的登记日期。
格式为YYYY-MM-DD 。
9、企业特征 按照2003年国家经济贸易委员会、国家发展计划委员会、财政部、国家统计局联合颁布的《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》（国经贸中小企[2003]143号）执行。
代码型数据项，见数据字典。
10、工商登记注册号 在工商管理部门注册登记时的编码，即营业执照上的编码。
编码为13位数。
11、工商登记注册类型 营业执照上登记的企业类型填写。
12、上次企 业 名 称＊企业注册地址*贷款卡编码企业地址* 湖北省黄石市 区（市，县）邮 政 编 码*联系电话＊传真号码 电子邮箱组织机构代码 工商注册登记日期* 企 业 特 征＊ 工商登记注册号＊工商登记注册类型＊上次工商年检时间*企业成立年份工商登记注册号发证机关*工商营业执照到期日*地税登记证号码* 地税登记证发证机关* 地税登记证到期日* 国税登记证号码* 国税登记证发证机关* 国税登记证号码* 行政区划＊行业分类＊从 业 人 数＊经 营 范 围＊ 经营场地面积（平方米）经营场地房产所有权＊工商年检时间按营业执照副本上标识的最近一次年检时间填写。
格式为YYYY-MM-DD。
13、工商营业执照到期日对外资企业是指营业执照有效期，对内资企业是指营业执照上登记的营业期限截止日，如未注明可不填。
格式为YYYY-MM-DD。
14、地税登记证号码由税局登记机关发给企业的税务登记证上的证件编号。
2003年税务改革之后，指纳税识别号。
15、地税登记证到期日地税登记证上中标识的到期时间，即有效期止。
格式为YYYY-MM-DD。
16、国税登记证号码税务登记证上识别纳税人的编号。
根据《国家税务总局关于换发税务登记证件的通知》（国税发[2006]38号），企业未换证的，填国税登记证上的编码，企业换证的，应填税务登记证上的纳税人识别号。
17、国税登记证号码国税登记证上中标识的到期时间，即有效期止。
格式为YYYY-MM-DD。
18、行政区划企业注册地的行政区划（具体到区县）。
代码型数据项，见数据字典。
19、行业分类依据《国民经济行业分类》国家标准(GB/T 4754-2002)，要求细化到中类。
代码型数据项，见数据字典。
20、经营范围营业执照上登记的经营范围。
21、经营场地面积（平方米）企业可以使用的所有场地（包括生产场地、营业场所、办公场地等）面积总和。
22、经营场地房产所有权分自有、租赁、其他。
注册资本及构成情况（表二）注册资本金额（万元）*币种*实缴资本金额（万元）*最近一次验资报告文号出资日期*出资人名称*单位出资*自然人出资* 出资金额（万元）*出资方式*资产评估机构名称贷款卡编码*组织机构代码*登记注册号*证件类型*证件号码*3填表说明本表必填，其中带﹡的字段为必填项，出资人为单位的至少填贷款卡编码、组织机构代码、登记注册号中的一项。
1.注册资本金额和币种按工商营业执照填写。
2.实缴资本金额按验资报告审验的实收资本金额填写。
3.最近一次验资报告文号指注册会计师、会计师事务所或者审计事务所等验资机构依法接受委托，对被审验单位注册资本及实收资本的情况进行审验，出具验资报告的文号。
4.出资人名称出资人为企业法人，应按营业执照上企业名称填写；出资人为事业法人的，应按事业法人登记证书上名称填写；出资人为社团法人的，应按社团法人登记证上名称填写；出资人为民办非企业单位的，按民办非企业证书上的名称填写；出资人为自然人填写出资人姓名。
5.登记注册号出资人为企业法人的，指工商登记注册号；出资人为事业法人的，指事业法人登记证书上的编号；出资人为社团法人的，指社团法人登记证上的编号；出资人为民办非企业单位的，指民办非企业证书上的编号。
6.出资金额指出资人实缴资本金额。
7.出资方式：以“货币”、“实物”、“知识产权”、“土地使用权”、“其他”的表述方式填写。
投资人以多种方式出资的，应按每种方式分行填写。
“知识产权”包括专利权、著作权。
农村集体所有制企业依据章程以“劳动积累”方式出资的、合伙企业依据合伙协议以“劳务”方式出资的、个人独资企业的投资人以个人财产或以其家庭共有财产作为出资的，应在“其他”栏内注明。
“其他”出资方式还包括国家工商行政管理总局会同国务院有关部4门规定的除货币、实物、知识产权、土地使用权以外的其他财产出资方式。
8.资产评估机构对以非货币方式出资的资产进行评估的机构名称。
9.如果企业出资人超过十位，应至少保证提供前十大出资人信息，本表不够填的，可复印填写。
10、出资日期出资人实缴资本日期，格式为YYYY-MM-DD。
对外投资情况（表三）被投资单位名称* 被投资单位组织机构代码*被投资单位贷款卡编码*被投资单位登记注册号*投资币种*投资金额（万元）*投资比例（%）*填表说明本表非必填，如果填写，则其中带﹡的字段为必填项，被投资人为单位5的至少填贷款卡编码、组织机构代码、登记注册号中的一项。
注：1. 被投资单位名称: 被投资单位为企业法人，应按营业执照上企业名称填写；被投资单位为事业法人的，应按事业法人登记证书上名称填写；被投资单位为社团法人的，应按社团法人登记证上名称填写；被投资单位为民办非企业单位的，按民办非企业证书上的名称填写。
2. 被投资单位组织机构代码：指国家质量技术监督部门颁发的《中华人民共和国组织机构代码证》中的代码。
3.被投资单位登记注册号：被投资单位为企业法人的，是指工商登记注册号；被投资单位为事业法人的，是指事业法人登记证书上的编号；被投资单位为社团法人的，是指社团法人登记证上的编号；被投资单位为民办非企业单位的，是指民办非企业证书上的编号。
4.投资比例:填表企业的出资额占被投资单位注册资本或经费总额的百分率。
高级管理人员（表四）姓名* 性别*出生日期*证件类型*证件号码*高管人员类别*担任本职时间*最高学历*持有企业股份（%）6技能资格* 技能资格取得时间*社会兼职工作简历*工作时间* 工作单位* 职务*在其他企业投资和任职情况企业名称工商登记注册号担任职务投资额（万元）个人受奖励情况7填表说明本表必填，其中带﹡的字段为必填项，1、高级管理人员可录入多个，但至少必填“法定代表人”、“总经理”、“财务负责人”三个高管人员类别。
2、担任本职时间担任高管人员的起始时间，具体到月份。
格式为YYYY-MM。
3、技能资格取得时间按相应获得技术资格证书上的时间填写。
格式为YYYY-MM。
4、社会兼职填写非企业性职务，如：人大代表、政协委员等。
5、工作简历用文字描述，最多500字。
从参加工作后填起，包括工作单位名称、工作时间及担任职务等情况。
6、个人受奖励情况要求为区县部门以上颁发的奖励，并注明。
如：有突出贡献的中青年科学、技术、管理专家、享受国务院政府特殊津贴人员及国家科技奖项负责人等。
最多500字。
7、在其他企业担任职务高管人员在其所投资的其它企业或任职企业所担任的最高职务。
包括法定代表人、董事长、总经理、经理等。
8、在其他企业的投资额币种为人民币。
注：《高级管理人员情况表》1.法定代表人、总经理、财务负责人各填一张。
9、证件类型户口簿、护照、军官证、士兵证、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、临时身份证、外国人居留证、警官证、其他证件。
10.最高学历按GB/T4658-1984《文化程度代码》的种类代码填写。
高级管理人员（表五）姓名* 性别*出生日期*证件类型*证件号码*高管人员类别*担任本职时间*最高学历*持有企业股份（%）技能资格* 技能资格取得时间* 社会兼职8工作简历*工作时间* 工作单位* 职务*在其他企业投资和任职情况企业名称工商登记注册号担任职务投资额（万元）个人受奖励情况填表说明本表必填，其中带﹡的字段为必填项，1、高级管理人员可录入多个，但至少必填“法定代表人”、“总经理”、“财务负责人”三个高管人员类别。
2、担任本职时间担任高管人员的起始时间，具体到月份。
格式为YYYY-MM。
3、技能资格取得时间按相应获得技术资格证书上的时间填写。
格式为YYYY-MM。
4、社会兼职填写非企业性职务，如：人大代表、政协委员等。