西南财经大学 货币金融学 第七章商业银行业务与货币创造PPT课件
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L+800
RR=160,C银行可以 发放640贷款,通过支 付行为被存入D银行
银行体系共增加D=1000+800+640+…… 直到1000全部转化为RR为止
存款创造:银行体系
银行 A B C D E F
合计
RR=+1000 存款
存款创造
+0 +200 +160 +128 +102.40 +81.92 …… +1000
R-1000 DL-1000
多倍存款收缩
• A银行现在法定准备不足,只能出售1000的 债券,如果债券的购买者在B银行开户,相 当于从B银行收回1000,这会使B银行的准 备金减少1000。
A银行
B银行
A
L
R+1000
S-1000
A
L
R-1000 D-1000
B银行现在法定准备不足,只能出售800的债券, 如果债券的购买者在C银行开户,相当于从C银 行收回800,这会使C银行的准备金减少800。
二,商业银行创造存款货币的条件
• 1部分准备制 • 2非现金结算制
三,商业银行多倍存款创造的过程分 析----最简单的情形
假定央行向银行体系注入准备金(基础 货币)
• 向商业银行发放贴现贷款DL,使银行体系 中的准备金等量增加
DL=1000
央行
A银行
存入
A银行
中央银行
R+1000 DL+1000 DL+1000 R+1000
存款乘数公式的推导
• 新增的银行准备金△R恰好等于新增支票存 款所需的法定准备金。
• 即△R= △D×rd
• 则:存款乘数d= △D/ △R=1/rd
五,多倍存款收缩
• 假定:ER=0 R↓→ ?
• 央行要求A银行归还1000的DL,rd=20%
中央银行
A银行
A
L
A
Lwk.baidu.com
DL-1000 R-100 0
• 赢利性对银行的作用:(1)充实资本(2)扩大 经营(3)增强信誉P教材281
实施“三性原则”的具体措施
• 1.“五W”原则 • 2.“五C”原则P教材283
第二节 商业银行存款货币的创造
• 一.几个重要概念 • 1存款货币:支票货币,是商业银行对活期存
款客户的负债 • 2原始存款:指商业银行吸收的,能增加其准
提款
D=1000
借款人
存入
商场
商品
存款创造:银行体系
B银行
A
L
RR=200 ER=800
R+1000
D+1000
RR=20 0,假定所有银行 都不保留超额准备金,B 银行可以发放800的L,通 过支付行为被存入C银行
存款创造:银行体系
B银行
A
L
C银行
A
L
R+200 D+1000 R+800 D+800
A银行通过贷款导致存 款增加——存款创造 , 创造了 MS=1000
但存款人提取存款之后,通过支付行为存 入其他银行,转化为其他银行的存款
存款创造:银行体系
• 假定A银行创造的1000的存款通过支付行为被存 入银行B,B银行和所有其他银行都不保留超额准 备金,法定准备率 rd=20%。
A银行
B银行
四.中间业务
• 所谓中间业务,是指商业银行以中介人的 身份代客户办理各种委托事项,并从中收 取手续费的业务。如结算、租赁、信托、 代保管、信息咨询业务等。
五.表外业务:
• 表外业务:指对银行的资产负债业务没有直接影 响。但却能为银行带来额外的收益,同时也使银 行承受额外风险的经营活动。
• 广义的表外业务。 • 狭义的表外业务 • 具体表外业务的种类:(1)备用信用证(2)贷
• 上式中的1/rd被称为简单的存款乘数。存款 乘数代表的是每一元钱的准备金变动所引 起的银行系统总存款额的变动。
• 简单的存款过程表明,对于整个银行系统 来说,通过贷款和存款之间的相互转化, 某个银行新增的准备金最终被完全转化为 整个银行系统的法定准备金。根据这一思 路,我们可以很容易第一另外一种方式来 推导出简单的存款乘数
款承诺(3)贷款销售 • 注中间业务与表外业务如何区别:
六.商业银行经营管理的一般原 则
• 安全性原则:所谓安全性主要是指银行信贷资产 免遭风险的程度。
• 流动性:指银行能够应付客户提款,满足必要贷 款的能力。(1)资产的流动性(2)负债的流动性。
• 赢利性原则:指商业银行获取尽可能多的利息收 入和其他收入的能力。
备金的存款
• 存款准备金=法定准备金+超额准备金=库存 现金+商业银行在央行存款
• 法定存款准备金=法定存款准备率×存款总 额
• 超额存款准备金=存款准备金-法定存款准备 金
• 3派生存款:指商业银行用转帐结算的发放贷 款或进行其他资产业务活动时所转化而来 的存款
• 以上各类存款划分的目的:在银行经营中 的地位和作用不同
+1000 +800 +640 +502 +419.6 +327.68 …… +500 0
+800 +640 +502 +419.6 +327.68 +262.14 …… +4000
四,多倍存款创造公式的推导
• 简单货币乘数:银行体系中准备金增加导致的△D的 倍数
D 1 R rd
D--银行体系支票存款总额的变动 r--法定准备率 R--银行体系准备金的变动
存款创造:单个银行
• 假定:A银行ER=0,央行提供DL=1000,支票
存款的法定准备率rd=20%
•
A银行
A
R+1000
()
L
DL+1000
发放1000贷款,借款 人将其暂时存入A银 行, 假设此时
ER=1000
存款创造:单个银行
A银行
A
L
R+1000 DL +1000
L+1000 D+1000
二.资本业务(自有资本)
• 股本;普通股和优先股股本 • 资本盈余 • 未分配利润 • 补偿性准备金 • 银行资本金的作用:P教材267
三.资产业务:
• 1.现金资产; • (1)准备金(银行库存现金+商业银行在中央银行的存款) • (2)应收现金。 • (3)同业存款。 • 2.贷款:贷款种类分类:P 教材271 • 3.证券投资:P教材273 • 其他资产:包括商业银行拥有的实物资产(建筑、设备等)
第七章 商业银行业务与存款创造
第一节 商业银行的业务
• 一.负债业务P教材267---270 • 存款;(1)活期存款(或支票活期存款)
(2)储蓄存款(3)定期存款(美国的存 款业务如何划分?) • 借款;(1)向中央银行借,贴现贷款。再 贴现。(2)向其他商业银行借,同业拆借 (美国同业拆借市场称为联邦基金市场) (3)向企业借,证券回购协议。。