西南财经大学 货币金融学 第七章商业银行业务与货币创造PPT课件

• 赢利性对银行的作用：（1）充实资本（2）扩大 经营（3）增强信誉P教材281
实施“三性原则”的具体措施
• 1．“五W”原则 • 2．“五C”原则P教材283
第二节 商业银行存款货币的创造
• 一.几个重要概念 • 1存款货币:支票货币,是商业银行对活期存
款客户的负债 • 2原始存款:指商业银行吸收的,能增加其准
L+800
RR=160，C银行可以 发放640贷款，通过支 付行为被存入D银行
银行体系共增加D=1000+800+640+…… 直到1000全部转化为RR为止
存款创造：银行体系
银行 A B C D E F
合计
RR=+1000 存款
存款创造
+0 +200 +160 +128 +102.40 +81.92 …… +1000
备金的存款
• 存款准备金=法定准备金+超额准备金=库存 现金+商业银行在央行存款
• 法定存款准备金=法定存款准备率×存款总 额
• 超额存款准备金=存款准备金-法定存款准备 金
• 3派生存款:指商业银行用转帐结算的发放贷 款或进行其他资产业务活动时所转化而来 的存款
• 以上各类存款划分的目的：在银行经营中 的地位和作用不同
• 上式中的1/rd被称为简单的存款乘数。存款 乘数代表的是每一元钱的准备金变动所引 起的银行系统总存款额的变动。
• 简单的存款过程表明，对于整个银行系统 来说，通过贷款和存款之间的相互转化， 某个银行新增的准备金最终被完全转化为 整个银行系统的法定准备金。根据这一思 路，我们可以很容易第一另外一种方式来 推导出简单的存款乘数
+1000 +800 +640 +502 +419.6 +327.68 …… +500 0
+800 +640 +502 +419.6 +327.68 +262.14 …… +4000
四，多倍存款创造公式的推导
• 简单货币乘数:银行体系中准备金增加导致的△D的 倍数
D 1 R rd
D--银行体系支票存款总额的变动 r--法定准备率 R--银行体系准备金的变动
四．中间业务
• 所谓中间业务，是指商业银行以中介人的 身份代客户办理各种委托事项，并从中收 取手续费的业务。如结算、租赁、信托、 代保管、信息咨询业务等。
五．表外业务：
• 表外业务：指对银行的资产负债业务没有直接影 响。但却能为银行带来额外的收益，同时也使银 行承受额外风险的经营活动。
• 广义的表外业务。 • 狭义的表外业务 • 具体表外业务的种类：（1）备用信用证（2）贷
R-1000 DL-1000
多倍存款收缩
• A银行现在法定准备不足，只能出售1000的 债券，如果债券的购买者在B银行开户，相 当于从B银行收回1000，这会使B银行的准 备金减少1000。
A银行
B银行
A
L
R+1000
S-1000
A
L
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
R-1000 D-1000
B银行现在法定准备不足，只能出售800的债券， 如果债券的购买者在C银行开户，相当于从C银 行收回800，这会使C银行的准备金减少800。
二，商业银行创造存款货币的条件
• 1部分准备制 • 2非现金结算制
三，商业银行多倍存款创造的过程分 析----最简单的情形
假定央行向银行体系注入准备金（基础 货币）
• 向商业银行发放贴现贷款DL，使银行体系 中的准备金等量增加
DL=1000
央行
A银行
存入
A银行
中央银行
R+1000 DL＋1000 DL＋1000 R+1000
第七章 商业银行业务与存款创造
第一节 商业银行的业务
• 一．负债业务P教材267---270 • 存款；（1）活期存款（或支票活期存款）
（2）储蓄存款（3）定期存款（美国的存 款业务如何划分？） • 借款；（1）向中央银行借，贴现贷款。再 贴现。（2）向其他商业银行借，同业拆借 （美国同业拆借市场称为联邦基金市场） （3）向企业借，证券回购协议。。
提款
D=1000
借款人
存入
商场
商品
存款创造：银行体系
B银行
A
L
RR=200 ER=800
R+1000
D+1000
RR=20 0，假定所有银行 都不保留超额准备金，B 银行可以发放800的L，通 过支付行为被存入C银行
存款创造：银行体系
B银行
A
L
C银行
A
L
R+200 D+1000 R+800 D+800
存款乘数公式的推导
• 新增的银行准备金△R恰好等于新增支票存 款所需的法定准备金。
• 即△R= △D×rd
• 则：存款乘数d= △D/ △R=1/rd
五，多倍存款收缩
• 假定:ER=0 R↓→ ？
• 央行要求A银行归还1000的DL，rd=20%
中央银行
A银行
A
L
A
L
DL-1000 R-100 0
A银行通过贷款导致存 款增加——存款创造 ， 创造了 MS=1000
但存款人提取存款之后，通过支付行为存 入其他银行，转化为其他银行的存款
存款创造：银行体系
• 假定A银行创造的1000的存款通过支付行为被存 入银行B，B银行和所有其他银行都不保留超额准 备金，法定准备率 rd=20%。
A银行
B银行
二．资本业务（自有资本）
• 股本；普通股和优先股股本 • 资本盈余 • 未分配利润 • 补偿性准备金 • 银行资本金的作用：P教材267
三．资产业务：
• 1.现金资产； • （1）准备金（银行库存现金+商业银行在中央银行的存款） • （2）应收现金。 • （3）同业存款。 • 2．贷款：贷款种类分类：P 教材271 • 3．证券投资：P教材273 • 其他资产：包括商业银行拥有的实物资产（建筑、设备等）
存款创造：单个银行
• 假定：A银行ER=0，央行提供DL=1000，支票
存款的法定准备率rd=20%
•
A银行
A
R+1000
（）
L
DL＋1000
发放1000贷款，借款 人将其暂时存入A银 行， 假设此时
ER=1000
存款创造：单个银行
A银行
A
L
R+1000 DL +1000
L+1000 D＋1000
款承诺（3）贷款销售 • 注中间业务与表外业务如何区别：
六．商业银行经营管理的一般原 则
• 安全性原则：所谓安全性主要是指银行信贷资产 免遭风险的程度。
• 流动性：指银行能够应付客户提款，满足必要贷 款的能力。（1）资产的流动性(2）负债的流动性。
• 赢利性原则：指商业银行获取尽可能多的利息收 入和其他收入的能力。