网格化营销管理系统介绍v3.0

银行网格化营销管理系统
一、项目背景
在经历了多年快速发展后，受新冠疫情影响，银行面临异常复杂的局面。

利率市场化、互联网金融、金融脱媒和同质化竞争的影响逐步加深，存贷款增速回稳甚至出现双降、利差收窄、不良贷款累积、监管从严从紧的发展态势越来越明显。

农商银行正处于战略转型的关键时点，作为一名农商银行人，我时刻在思考新时代下，农商银行要走什么样的道路，如何在金融服务实体的大背景下，平衡好业务发展与风险防控的关系，切实走上高质量发展的道路。

坚持以客户为中心，将深耕本地，支农支小不动摇。

因此，我们结合本地政府大数据资源，构建一套集大数据分析、精准营销管理、客户评级授信、额度测算、利率定价于一体的智慧银行系统，助力银行发展，迫在眉睫。

二、网格化营销管理系统及其优势
和元科技智慧银行系统自带大数据分析平台，提供接口或者文件批量导入方式，采用ETL方式，无缝对接多种数据源。

2.1大数据治理分析
银行系统内数据，包括省联社核心业务系统存量客户业务数据、交易流水数据、贷款数据、征信报告数据，通过市办事处数据接口获
得的数据等；
外数据资源整合，业务部室、客户经理、支行长营销活动收集的客户家庭成员信息、客户不动产信息、客户金融资产信息、县辖村镇信息、农金员、农金点信息等等；对接本地政府数据，包括工商局、税务局、农业农村局、医保局、社保局、不动产登记中心、自然资产管理局、供电公司、车辆管理所、公检法等部门关键数据。

根据需要适时引入外部数据，包括：银联数据、三大运营商、微信等数据。

对于司法判决文书、公安治安条例处罚书等非结构化数据，需要通过自然语义分析提取特征词条，通过知识图谱分析，分析出事件和实例的关系。

依靠自主制定的客户分类分层标准，按照业务指标和评价类指标将客户分为高端、核心、基础和潜在四个类别，并建立了“支行行长、副行长、客户经理、农金员”四级营销体系，定期分层营销，精准覆盖，做到“户户有人管，月月有维护”，更好实现对客户的精准营销。

系统能对存量客户进行深度挖潜。

根据客户的业务状况和相关信息，系统自动为客户推荐适合的产品套餐，用产品套餐牢牢绑定客户，提供交叉营销模型，提供不同的产品覆盖方案。

自建客户评级授信模型，参考客户系统内的建档信息、银行业务数据和信息完备度的分值等，按照省联社信e代信贷系统评级评分标准，系统为客户自动评出预授信额度和预计利率，“一户一额度，一户一利率”，解决了小额贷款批量办理的问题，极大地拓展了客户群体。

对客户在我行的业务办理情况实施动态监测，根据客户业务量的变化，客户等级从高级别降到低级别时，系统会自动预警，提醒支行和客户经理及时跟进维护，一方面解决了客户流失他行的问题，另一方面及时了解客户业务动向，增加了维护客户的频次，拉近了与客户之间的距离。

2.2营销过程管理
建立了客户经理工作监控功能，系统中将客户经理的规定动作分为本月、本周、本日三大模块，系统会自动提醒本月待回访客户、本周待回访客户、本日待回访客户，本月需攻关客户、本周需攻关客户、本日需攻关客户等，实时监测客户经理动作是否执行到位，对工作日程和各项业务进程实现了及时监督管理。

在整体进度的统计分析中，支行有效客户占比、贷款客户占比、家庭银行客户占比、支行客户层次等数据能精准统计出来，达到总行对支行的业务评价；支行每名客户等级、业务情况等可准确掌握，实现了支行对客户的业务评价；客户经理可根据客户的等级和业务办理情况，找到目标客户，开展差异化营销。

满足了总行、支行、客户经理的各项需要。

2.3客户负面信息清单
来自公检法、车管所、医保报销数据，可以分析出客户是否涉嫌黄赌毒犯罪，是否涉嫌车辆违法，是否有被告判决书，判决情况，及
是否被执行，是否严重疾病等。

2.4自动对接信贷系统
自动对接信贷系统，实现数据一键入库。

为了确保入库信贷系统数据的严肃性，增加信贷前置，在信贷前置中按照规则进行数据治理。

通过审批的数据，实现一键入库，提高客户办理效率，提升用户体验。

2.5智慧银行系统优势：
1、基于大数据分析的一体化智慧营销和风控管理平台。

银行数据
来源多，质量不好保证，需要有一套数据治理体系，系统提供ETL 数据治理工具，以适应不用数据源的数据治理。

2、完善的数据分析平台，提供客户标签体系，采用知识图谱等多
种客户分析工具，分析出数千客户客户标签，从不同的维度对客户进行刻画。

为精准营销和信贷风控提供依据。

3、数百种客户、网格、客户经理、支行、总行维度的指标体系，
实现对客户、客户经理、支行、总行的分析。

4、提供营销过程的跟踪和管理，实现管理前置，从结果管理向过
程管理转变。

5、不断评估完善营销方案，在经营中成长，根据业务和市场变化
不断完善客户营销方案。

6、提供客户经理、支行评价考核方案。

7、为总行提供管理工具，实现管理扁平化，总行领导，部室可以
随时了解各支行、客户经理的工作状况，布置和下达任务，分析各网格中客户情况。

2.6为银行带来的价值
1、提高工作效率：在“定格、定人、定责”的原则下，实行网格化营销管理，使现每一个营销片区都有人专人管理，每一个客户都有专人维护，明确营销过程中的规定动作，固化责任，对管理过程进行“留痕”，实现责任明确、过程可控，并对营销结果进行科学合理的考核，使客户经理营销有目标、工作有规范、过程可管控、做事有动力，从而有效提高工作效率。

2、提高客户忠诚度：通过对客户进行360度画像，可以更全面更深入的了解客户，把握住客户的潜在需求，并给客户推荐有针对性的产品和服务来满足客户需求，帮助客户解决问题，在客户不断得到价值利益的同时，客户的忠诚度自然会不断提高，对银行越来越信任。

3、降低营销成本：面对大量的客户、产品和渠道的组合，通过大数据技术，对客户进行准确分类和精准定位客群，就可以实现银行服务资源与产品营销的最优配置，从而极大降低客户营销成本，减少资源浪费。

4、降低信贷风险：传统风控主要是人工进行背调的方式进行，缺乏数据支撑，风险高，效率低下，基于大数据的风险控制，通过构建客户信用、客户贡献度、客户活跃度等数据模型，可以快速识别风险，有效降低客户信贷、客户流失等风险。

5、批量获客：根据产品画像和客户画像，实现交叉营销匹配，实现产品营销批量获客。

6、数据资产增值：不断进行完善、深化客户数据收集和分析，形成银行独有的数据资产，为客户信用、客户营销、客户风险提供有力的数据服务支撑，随着数据的积累和不断完善，其价值会越来越大。