我国存款保险制度存在的不足及改进建议

我国存款保险制度存在的不足及改进建议

我国存款保险制度发挥着重要作用，但它仍存在一些不足。

首先，我国存款保险范围仍然有限。目前，存款保险只涵盖公民存款和社会储备金额

的一小部分，而政府、公司和机构的存款等尚不受保障。另外，一些特殊类型的存款也没

有在存款保险范围内，如电子存款和海外存款等，这与国际实践存在较大差距。

其次，存款保险制度的投保金额负担较重。存款保险由商业银行和政府共同参与，其

中商业银行承担主要费用，政府则主要承担补充费用，但是由于商业银行资金规模有限，

投保金额实际上并不足够支付保险的投保费用，出现了自费投保的现象，使客户负担很重。

此外，我国存款保险制度的赔付能力有限。根据《银行存款保险条例》的要求，每家

商业银行需要自行为其存款投保，其赔付能力受其自身资产规模的制约，当遭受重大损失时，保险金赔付能力不足以赔偿损失。

此外，存款保险制度的支付时间也较长。目前，存款保险公司收取所有投保费用以后，需要二十天才能完成支付，存在支付时间过长的问题，影响了客户正常正常运营。

一是扩大存款保险的范围，将政府、公司、机构的存款也纳入保险范围，并将电子存

款和海外存款等特殊存款也纳入保险范围，以增强消费者的获得感和信心。

二是增加投保费用，政府可以以补贴及其他形式采取财政政策来增加商业银行的投保

费用。

三是加强存款保险的赔付能力，政府可以引入多方参与，加大补充保险金的投入力度，改善存款保险赔偿机制，从根本上增强客户的保障。

四是缩短支付的时间，要求存款保险公司尽快处理投保申请并及时支付保险金，给客

户带来时间上的保障。

此外，政府还可以在监管方面加大力度，采取有效措施促进商业银行开展存款保险服务，以确保和提高客户的获得感。通过以上建议，完善相关法规，推动存款保险制度的健

康发展，为客户的存款安全提供更好的保障。