颍上县联社贷款分类准确性专项检查方案--可编辑
农信社检查方案
农信社检查方案一、背景农村信用社（以下简称农信社）作为农村金融机构的重要组成部分，承担着为农民提供金融服务的重要责任。
为确保农信社的正常运营及服务品质，定期进行检查是必要的。
本文将介绍农信社检查方案的具体流程和内容。
二、检查流程1. 确定检查周期农信社检查周期可根据具体需求确定，一般可以选择每季度、半年或每年进行一次检查，以确保及时发现问题并采取相应措施加以解决。
2. 制定检查计划在检查开始前，需制定详细的检查计划，包括检查的具体内容、检查的时间安排、检查的责任人等。
检查计划应充分考虑农信社的特殊情况和风险点，确保全面且有针对性地进行检查。
3. 进行现场检查根据制定的检查计划，检查人员进行现场检查。
具体检查内容包括但不限于以下几个方面：3.1 内部管理检查包括对农信社的内部管理制度、组织架构、内部控制等方面进行检查，以确保其合规性和规范性。
3.2 贷款业务检查对农信社的贷款业务进行检查，包括贷款审批流程、贷款资金使用情况、贷款违约率等方面，以确保贷款业务的正常运作。
3.3 存款业务检查对农信社的存款业务进行检查，包括存款流程、存款期限、存款利率等方面，以确保存款业务的安全性和合规性。
3.4 信用风险检查对农信社的信用风险进行检查，包括对信用评估、担保措施、不良资产处理等方面进行检查，以确保信用风险的可控性。
4. 汇总检查结果根据现场检查的情况，检查人员需要汇总检查结果，并进行分析和评估。
汇总的检查结果应包括问题点的具体描述、问题的原因分析、问题的风险等级等。
5. 提出整改措施针对发现的问题，检查人员需要提出相应的整改措施，并确定整改责任人和整改时限。
整改措施应具体、可行，并且能够解决问题的根本原因。
6. 跟踪整改情况对于提出的整改措施，检查人员需要定期跟踪整改情况，以确保整改工作的顺利进行，并在整改完成后进行复检，确保问题已经得到解决。
三、检查内容农信社的检查内容应根据实际需求和风险点进行灵活选择，以下是一些常见的检查内容：1.机构管理：包括组织架构、内部控制、员工管理等方面的检查。
[关于开展对贷款五级分类进行真实性自查自纠的报告] 贷款自查自纠报告
![[关于开展对贷款五级分类进行真实性自查自纠的报告] 贷款自查自纠报告](https://img.taocdn.com/s3/m/45a60b2d4028915f814dc289.png)
《[关于开展对贷款五级分类进行真实性自查自纠的报告] 贷
款自查自纠报告》
摘要：观信用社关开展对贷款五级分类进行真实性纠报告按办事处《市农村信用社03年7月不良贷款情况通报》（遵
农信办发[03]39）要结合实际我社立即开展对辖贷款五级分类进行真实性纠工作现将情况汇报如下、我社重检了风险系统
信息和贷款风险系统信息和贷款致、二、贷款五级分类系统及更新贷款止息日期和贷款展期到期日期，贷款用途和借款人
所处行业录入正确贷款科目代码和贷款担保方式致， 03年9月0日</
观信用社关开展对贷款五级分类进行真实性纠报告按办事处《市农村信用社03年7月不
良贷款情况通报》（遵农信办发[03]39）要结合实际我社立即开展对辖贷款五级分类进行真实性纠工作现将情况汇报如下、我社重检了风险系统信息和贷款风险系统信息和贷款致、二、贷款五级分类系统及更新贷款止息日期和贷款展期到期日期
三、按收集录入了借款人财和非财信息
四、不存贷款结息频与借款合不致
五、信用等级与借款人新信用等级致
六、矩阵动分类功能已开启
七、不存人工录入矩阵分类贷款基层和社认现象
八、贷款用途和借款人所处行业录入正确贷款科目代码和贷款担保方式致
九、矩阵分类金额设置与所处区域匹配
观信用社 03年9月0日
.。
农村信用社年度信贷专项检查的实施方案
ⅩⅩ县农村信用社年度信贷专项检查的实施方案为了保证我县农村信用社信贷业务稳健发展，进一步加强综合管理水平，规范业务操作行为，有效防控各类风险和案件，经县联社研究，从ⅩⅩ年10月20日开始，在全县信用社开展信贷专项检查，现制订以下实施方案。
一、检查时间本次检查从ⅩⅩ年10月20日开始至检查结束。
二、检查范围对辖内网点进行检查，函盖内容主要为大额贷款、小额农贷和票据业务合规情况。
三、检查内容1.对客户经理发放的贷款进行检查。
检查贷款逾期风险状况，是否给贷款户提前下发预警提示书和化解风险措施。
主要检查贷款的程序、手续、操作是否合规、合法，必要时要上门核查。
实地抽查每个客户经理发放的贷款最低不少于3笔。
查看每个信贷员发放贷款的信贷档案不低于10笔，并要求做好检查记录。
2.贷款授信管理及贷款证年检情况：查看网点2010年度评级授信年检档案，看是否按要求对贷款证进行年检。
3.贷款发放合规情况：检查信用社(部)是否成立审贷小组，是否严格执行信贷准入管理制度；检查信用社(部)贷款调查、审查、审批环节是否执行有关规定，有无违反信贷“十不准”等情况；检查信用社(部)是否严格执行审贷分离、权限管理、贷款第一责任人制度，落实贷款责任。
检查同一天发放多笔贷款或同一天收回多笔利息是否存在垒大户或冒名贷款，是否存在甲贷乙用的现象，有疑问的要上门核查。
4.“四个一”检查情况：按照信贷每月“四个一”检查记录登记内容进行检查，查看信用社主任是否履责。
5.贷款利率执行情况：查看各网点的贷款合同、借据，看是否按照联社文件严格执行。
对贷款缓收利息的，要核查是否有联社风险部的批复，是否存在先收后批的问题。
6.大额贷款的贷后管理情况：查看各网点大额贷款信贷档案，看是否落实了按月贷后检查制度，是否有检查资料和报告，是否对风险贷款进行了可控措施。
7.展期、借新还旧贷款检查。
看展期、借新还旧贷款是否符合信贷管理有关规定。
8.票据业务是否合规。
四、检查方式本次检查采取实地检查，检查面达70%以上。
贷款核查实施方案
贷款核查实施方案一、背景介绍。
随着金融市场的不断发展，贷款已经成为了人们日常生活中不可或缺的一部分。
然而，随之而来的风险也日益增加，贷款核查成为了保障金融安全的重要环节。
因此，制定一套科学、严谨的贷款核查实施方案显得尤为重要。
二、实施目标。
1. 提高贷款核查的准确性和及时性，降低风险。
2. 优化核查流程，提高工作效率，降低成本。
3. 加强对贷款申请人的全方位评估，保障借贷双方的权益。
三、实施步骤。
1. 制定贷款核查标准。
根据不同贷款类型和贷款对象的特点，制定相应的核查标准，明确核查的内容和范围，确保核查工作有据可依。
2. 完善核查流程。
设立完善的核查流程，明确各个环节的责任人和时间节点，确保核查工作有条不紊地进行。
同时，结合信息化技术，提高核查流程的自动化水平，减少人为干预，提高核查的准确性和效率。
3. 加强信息共享。
与相关部门和机构建立信息共享机制，获取更全面、准确的贷款申请人信息，提高核查的全面性和及时性。
4. 强化内部管理。
加强对核查人员的培训和管理，确保核查工作的专业性和严谨性。
同时，建立健全的监督机制，对核查工作进行全程监控，及时发现和纠正问题。
5. 完善风险防控。
根据核查结果，及时发现潜在风险，采取相应措施加以防范和控制，确保贷款资金的安全性和稳健性。
四、实施效果。
1. 提高核查的准确性和及时性，有效降低了贷款风险。
2. 优化了核查流程，提高了工作效率，降低了成本。
3. 加强了对贷款申请人的评估，保障了借贷双方的权益，提升了金融市场的稳定性。
五、总结。
贷款核查实施方案的制定和落实，对于金融市场的稳定和健康发展具有重要意义。
只有通过科学、严谨的核查，才能有效降低贷款风险，保障金融安全，促进经济的持续发展。
因此，我们需要不断完善贷款核查实施方案，提高核查工作的水平和效果，为金融市场的稳定和健康做出应有的贡献。
颍上县联社贷款分类准确性专项检查方案--可编辑
颍上县农村信用合作联社贷款分类准确性专项检查工作方案制作部门：业务管理部签发人：根据安徽省银监局皖银监发[2012]26号文件精神，为全面掌握辖内各信用社贷款五级分类的准确性，根据《安徽银监局关于印发全省银行业机构贷款分类准确性专项检查工作方案的通知》内容，特制定本检查方案：一、检查目的全面掌握辖内贷款五级分类的准确性，审慎评价其风险状况和拨备充足性；深入分析和梳理各信用社信贷管理中存在的制度、流程、系统和操作性问题，促进其不断提高内控管理水平，提高贷款分类准确性，实现内涵式、均衡性和可持续性发展。
二、工作步骤排查工作总体分二个阶段：（一）排查阶段。
颍上县农村信用合作联社根据本检查方案成立检查组进行自查，检查时间为2012年3月14日至3月23日，各检查组开展检查结束后将排查结果报业务管理部汇总。
（二）报告阶段。
联社业务管理部根据各检查组排查结果报告，于2012年3月25日汇总后上报阜阳银监分局。
三、组织实施成立颍上县农村信用合作联社不良贷款真实性排查领导小组，负责整个排查工作的指挥和协调。
组长：韦红军副组长：叶文峰、马进军、鲁迎春成员：王永彬、叶皓、谢江林、蒋家敏、李守敬、李文仲、刘东平领导小组下设4个工作小组，具体负责各信用社、营业部的不良贷款真实性排查工作和排查结果的汇总。
第一检查组组长：王永彬，成员：马典辉、江松涛被检查社：城郊、八里河、王岗、赛涧分社、半岗、盛堂、建颍第二检查组组长：叶皓，成员：陶长来、王军被检查社：夏桥、刘集、杨湖、鲁口、黄坝、江店、营业部第三检查组组长：蒋家敏，成员：周成、邢光宇被检查社：古城、黄桥、江口、迪沟、谢桥、陈桥、马圩第四检查组组长：谢江林，成员：赵忠甫、陈嫒媛被检查社：十八铺、三十铺、五十铺、六十铺、新集、红星、南照四、职责分工由于本次检查时间紧任务重，各检查组组长要合理安排检查工作，并在3月23日前将排查结果报业务管理部汇总，各检查组长要对本次排查工作质量负责。
关于贷款全面核对及风险排查情况汇报
关于贷款全面核对及风险排查情况汇报关于贷款全面核对及风险排查状况汇报依据本单位20xx年案件防控治理工作实施方案及本单位案件防控工作领导小组意见，本社于6月下旬开头组织全体外勤人员，对辖区内全部企业、农户贷款进行全面核对，以4月末贷款余额为基数，详细开展了以下几项工作：一、建立贷款核对领导小组当家主任为这次案件防控核对领导小组组长，全体外勤为小组成员，严格要求对这次贷款核对负责，并确保核对的真实性。
二、核对方式这次贷款核对采纳交叉核对，当家主任负责全部企业贷款及20万元以上自然人贷款核对，20万元以下的自然人贷款实行交叉核对，原贷款调查人不得负责自己经手贷款的核对。
三、贷款核对结果状况截止20xx年4月末各项贷款余9096.31万元，其中：工商业贷款7203.70万元，农户贷款1892.61万元。
1（一）工商业贷款7203.70万元中，正常工业贷款户26家，余额7043.20万元，全部核对到位。
逾期工业贷款户1户，余额为150万元，企业关停未能核对，本社依法诉讼，20xx年4月28日通仁民二1/ 3初字第0016号民事调解书。
呆滞工业贷款1户，余额10.5万元，该店借款发生于20xx年3月25日，于20xx年底关停，该借款20xx年5月27日核销。
（二）农户贷款1892.61万元，分以下几方面核对：1、10万元以内43户，核对余额213.21万元；2、10-20万元43户，核对余额551.30万元；3、20万元以上15户，核对余额929.80万元；4、借款人员外出由配偶代签字6户，核对余额48.05万元；5、4月30日后至核对日已归还未续借贷户15户，未核对117.50万元。
6、未核对贷款户1户，余额为9.6万元，无法找到该贷户，该贷户借款共2笔，20xx年5月15日到期5万元，20xx年10月20日到其4.6万元，5月份到期贷款途期后，本社与担保人协商，由担保人于20xx年6月30日归还该笔借款。
农村商业银行信贷管理专项检查工作方案
农村商业银行信贷管理专项检查工作方案一、检查目的（一）为全面掌握＃＃＃＃农村商业银行各分支机构贷款五级分类的准确性，审慎评价风险状况和拨备充足性；认真梳理信贷管理中存在的制度、流程、系统和操作性问题，促进各业务条线不断提高内控管理水平，提高贷款分类准确性，实现内涵式、均衡性和可持续性发展；（二）为认真贯彻落实银监会“三个办法、一个指引”、切实转换并真正树立审慎经营理念，提升我行信贷精细化管理的执行水平、有效防范经营风险；（三）随着我国经济的高速发展，具有一定融资功能和信用背景的银行承兑汇票在迅猛发展的同时也滋生和积累了大量的案件风险，破坏了正常的金融秩序，为防范规避风险隐患，此次将银行承兑汇票业务的管理纳入专项检查项目。
二、工作步骤此次专项检查工作总体分三个阶段：（一）自查阶段。
布置并要求各分支机构按要求开展自查，并将自查报告于5月底前报送总行业务管理部门。
（二）检查阶段。
在自查的基础上，总行业务管理部门同稽核部门按照不低于20%的比例对有信贷业务的分支机构进行现场抽查。
（三）整改阶段。
对检查存在的问题要举一反三，并及时进行整改，将落实的整改报告在限期内上报业务管理部门。
要求自查工作于2012 年5 月底前结束，检查工作于6月2日前结束。
三、组织实施总行成立＃＃＃＃农村商业银行2012 年信贷管理专项检查领导小组，总行行长任组长，分管副行长任副组长，业务管理部、审计稽核部、监察保卫部门、综合管理部负责人为成员。
检查内容主要包括贷款新规执行情况、贷款分类准确性及票据业务风险管理情况。
业务管理部负责整个检查工作的组织协调、检查指导工作。
四、检查范围（一）各分支机构自2011年以来发放的各项贷款；（二）各分支机构应对截至2012年3 月31 日存量贷款的正常类、关注类贷款（五级分类口径，以下统称检查期正常贷款）展开全面自查；（三）各分支机构截止到2012年3月31日的所有办理的银行承兑汇票业务。
检查范围：按不低于20%的比例对分支机构正常类贷款进行检查。
颍上县互联网金融风险专项整治工作实施方案.doc
颍政办〔2016〕49号颍上县人民政府办公室关于印发颍上县互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知各乡、镇人民政府，县政府有关部门：经县政府同意，现将《颍上县互联网金融风险专项整治工作实施方案》印发给你们，请认真贯彻执行。
2016年7月28日颍上县互联网金融风险专项整治工作实施方案为贯彻落实《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》（国办发〔2016〕21号）、中国人民银行等十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔2015〕221号）和《安徽省人民政府办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》（皖政办〔2016〕21号）精神，在全县范围内深入开展互联网金融风险专项整治，促进互联网金融规范有序发展，结合我县实际，制定本实施方案。
一、总体要求（一）工作目标按照“业务定性要准、整治责任要清、整治措施要实”的要求，严厉整治互联网金融违法违规行为，坚决督促整改一批、取缔关停一批，有效遏制互联网金融领域风险事件高发势头，切实维护经济金融秩序和社会稳定。
同时，建立健全行业奖惩机制、监督举报机制、信息披露和投资人保护机制等适应互联网金融发展特点的监管长效机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，促进我县互联网金融规范良性健康发展，切实发挥其支持大众创业、万众创新的积极作用。
（二）基本原则1.明晰边界，保打结合。
明确各项互联网金融业务合法与非法、合规与违规的边界，严守法律和风险底线。
对合法合规行为予以保护支持，对违法违规行为予以坚决打击。
2.突出重点，全面整治。
在我县互联网金融风险集中领域，集中力量对第三方支付、P2P网络借贷、股权众筹、互联网金融资产管理和跨界金融业务、互联网金融广告宣传和以投资理财名义从事金融活动等重点风险领域进行专项整治，同时兼顾互联网金融各种业态和各项业务，运行整治各类违法违规行为。
3.分类施策，统筹治理。
针对不同风险领域，明确重点整治问题，分类施策，以整治促发展，对各类从业机构要根据企业具体情况、违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待，分类施策，不搞“一刀切”。
贷款检查方案
贷款检查方案1. 简介贷款检查方案是一种用于评估借款人贷款申请情况的方法和流程。
通过对借款人的个人和财务状况进行全面的审查和评估，可以帮助贷款机构确定借款人的还款能力和信用风险，从而决定是否批准贷款申请。
2. 贷款检查的步骤贷款检查通常包括以下步骤：2.1 借款人信息收集在贷款申请过程中，借款人需要提供个人和财务信息，包括身份证明、收入证明、资产证明等。
贷款机构需要与借款人沟通并收集这些信息，以便进行后续的评估。
2.2 信用评估贷款机构会使用信用评估模型来评估借款人的信用状况。
这包括评估借款人的信用历史记录、债务水平、还款能力和稳定性等指标。
通过综合评估这些指标，可以判断借款人的信用风险。
2.3 收入评估贷款机构需要评估借款人的收入水平和稳定性，以确定其还款能力。
这包括查看借款人的工作和职业状况、收入来源和金额等。
2.4 资产评估贷款机构还需要评估借款人的资产状况，以确定其还款能力和财务状况。
这包括查看借款人的房产、车辆、存款和投资等资产信息。
2.5 负债评估贷款机构需要评估借款人的债务状况，包括借款人的贷款、信用卡债务和其他债务。
通过评估借款人的负债水平，可以判断其还款能力和财务状况。
2.6 风险评估贷款机构需要对借款人的信用风险进行评估，包括评估借款人的还款能力、信用历史记录和个人状况等。
通过综合评估这些因素，可以判断借款人的信用风险水平。
2.7 审查和批准最后，贷款机构会审查借款人提交的所有材料，并根据评估结果决定是否批准贷款申请。
如果批准贷款申请，贷款机构还会确定贷款金额、利率和还款期限等相关条件。
3. 贷款检查的重要性贷款检查是贷款机构决策的关键环节，它的目的是确保贷款机构能够准确评估借款人的还款能力和信用风险。
通过贷款检查，贷款机构可以降低贷款违约风险，保护自身利益。
4. 贷款检查的效益贷款检查的效益包括：•减少贷款违约风险：通过对借款人的全面评估，可以减少贷款违约的风险，降低贷款损失。
贷款检查实施方案
贷款检查实施方案一、建立贷款审批流程。
1. 制定明确的贷款审批标准和流程，包括申请材料的准备、审批条件的核实、审批流程的规范等内容。
2. 设立专门的审批岗位和审批委员会，明确审批权限和责任，确保审批决策的合规性和科学性。
二、加强贷款风险评估。
1. 建立健全的客户信用评估体系，全面评估借款人的信用状况、还款能力和还款意愿。
2. 加强对抵押品的评估和监管，确保抵押品的真实性和有效性，降低贷款风险。
三、规范贷款发放流程。
1. 制定贷款发放的操作规程，包括贷款合同的签订、资金发放的程序和方式等内容。
2. 加强对贷款发放流程的监管和控制，防范信贷风险，确保贷款资金的安全性和合规性。
四、加强贷款管理与监控。
1. 建立健全的贷后管理制度，加强对贷款资金的监控和使用情况的跟踪。
2. 加强对贷款还款情况的监测和分析，及时发现和解决逾期和不良贷款问题，保障贷款资产的质量和安全。
五、加强内部控制和风险防范。
1. 建立健全的内部控制制度，包括贷款业务的内部审核、内部监控和内部报告等内容。
2. 加强风险防范意识，建立风险预警机制，及时发现和解决潜在的信贷风险，保障贷款业务的安全和稳健发展。
六、加强贷款业务的信息披露和公开透明。
1. 加强对贷款业务信息的披露和公开透明，包括贷款利率、费用、期限、担保方式等内容。
2. 建立健全的客户投诉处理机制，及时处理客户投诉，保障客户权益。
七、加强贷款业务的内部培训和管理。
1. 加强对贷款业务人员的培训和管理，提高员工的业务素质和风险意识。
2. 建立健全的绩效考核和激励机制，激励员工提高服务质量和风险防范能力。
以上就是贷款检查实施方案的具体内容，希望各相关部门和人员能够严格执行，确保贷款业务的安全、合规和稳健发展。
农村信用合作联社(农商银行)信贷检查工作方案 信贷检查方案
农村信用合作联社信贷检查工作方案为加强信贷监督管理，规范我县信用社信贷业务操作，防范信贷风险，提高制度执行力，促进全县信用社信贷业务稳步健康发展，根据山东省农村信用社信贷管理规章制度有关规定和要求，制定本方案。
检查对象：辖内有信贷业务的网点和部门。
检查范围：各信用社、营业部和公司业务部新增贷款及借新还旧贷款。
检查内容：一、贷款内查（一）内查工作流程在检查前，检查人员确定抽查贷款明细，由被查信用社及时提供贷款档案资料。
检查过程中，以每笔贷款为单位，将存在的问题一一列出，撰写信贷检查事实确认书，由信用社负责人进行确认。
检查完毕后，及时将存在的问题汇总，撰写信贷检查报告。
（二）内查内容1．贷款调查。
（1）借款人的主体资格是否符合规定，公司、个体工商户营业执照是否经过年检。
（2）借款人从事的经营活动是否合规合法，借款人营业执照经营范围是否和借款用途相符，有无超经营范围和违反国家产业政策和环保政策行为。
（3）借款人资产负债率是否超过70%。
（4）借款人是否经过评级授信，信用等级是否在A级以上。
（5）贷款调查是否坚持了2人以上（含2人）进行实地调查。
（6）是否撰写书面调查报告，调查报告内容是否详实、全面，是否有明确意见。
2．贷款审查。
（1）客户提供资料是否完整、真实、有效，特殊行业的是否提供有权部门批准颁发的特殊行业生产经营许可证复印件；借款用途是否合规。
（2）客户提供的担保是否合法有效，抵、质押物是否合法，抵、质押物为共有财产的是否有共有人出具的同意抵、质押的书面材料，是否为夫妻、关联企业单一保证，抵、质押率是否超规定比例。
（3）借新还旧贷款是否同时符合“四项标准”，各类合同资料是否明确借新还旧或落实债务的真实用途。
（4）审查贷款是否实行了一人一票的投票制度，是否有2/3以上成员参加，并经应参加人数1/2以上成员同意；贷款审查记录是否齐全、合规；有权审批人签署意见是否明确同意与不同意以及贷款的金额、期限、利率、担保方式；有权审批人是否审批发放未经贷审小组审查通过的贷款。
贷款排查的实施方案
贷款排查的实施方案一、建立完善的贷款排查制度。
建立完善的贷款排查制度是保障贷款资金安全的重要保障。
制定明确的排查流程和标准，明确排查的内容和方式，确保排查工作的规范和有序进行。
同时，建立健全的排查档案，对排查结果进行记录和归档，为后续的风险评估和贷款审批提供依据。
二、加强信息核实和审核。
在贷款排查过程中，需要加强对借款人提供的信息进行核实和审核。
包括但不限于个人身份信息、财务状况、资产状况等。
通过与公安部门、征信机构、银行等进行信息比对和核实，确保借款人提供的信息真实有效，减少信息造假和欺诈行为。
三、强化风险评估和控制。
在贷款排查中，需要对借款人的信用状况、还款能力、还款意愿等进行全面评估，及时发现和识别潜在的风险因素。
对于高风险的借款人，可以采取限制措施，如增加贷款利率、提高抵押要求、加大担保要求等，以降低贷款风险。
四、加强内部管理和监督。
贷款排查工作需要加强内部管理和监督，确保排查工作的公正、客观和透明。
建立健全的内部控制机制，明确排查责任人和工作程序，加强对排查工作的监督和检查，及时发现和纠正工作中的问题和漏洞。
五、加强外部合作和信息共享。
在贷款排查工作中，需要加强与公安部门、征信机构、银行等的合作与信息共享，共同打击贷款欺诈和不良借款行为。
建立信息共享机制，及时获取借款人的信用信息和不良记录，提高排查工作的准确性和有效性。
最后，需要强调的是，贷款排查工作是贷款管理工作中的重要环节，对于确保贷款资金的安全和有效使用具有重要意义。
只有加强贷款排查工作，提高排查工作的准确性和有效性，才能有效降低贷款风险，保障贷款资金的安全和稳健运行。
某县农村信用社大额贷款自查方案
某县农村信用社大额贷款自查方案某县农村信用社大额贷款自查方案为规范我县农村信用社大额贷款发放行为，有效防范信贷风险，提高增量信贷资产质量，确保不良贷款“双降”，努力增强信用社自我约束，自我发展的能力，根据《担保法》、《贷款通则》、《省农村信用社贷款管理暂行办法》等法律、法规，并结合本地区实际，特制定本自查方案。
一、自查对象全县范围内所有农村信用社。
二、自查方法以自查日为时点，采取实地走访客户和翻看档案资料，自查与检查相结合等多种方式进行，对所有大额贷款进行一次全面认真自查。
三、自查内容走访客户主要检查贷款用途与实际用途是否相符，是否存在挤占，挪用现象，借款人及担保人生产经营是否正常，现金流是否充足，是否存在为虚拟和非正常经营客户发放贷款现象，项目贷款建设是否正常，抵押贷款检查抵押物是否保存完好，价值是否稳定。
查内部档案1、政策方面检查贷款投向是否符合国家产业、行业以及监管政策，是否符合农村信用社的信贷政策；投向钢铁、水泥、电解铝、房地产等国家宏观调控行为贷款的合规性；占比情况，最大一户和十户是否超资本金比例，贷款风险度是否过于集中；是否对限制类和禁止类行为投入贷款。
2、贷款“三查”制度落实及贷款管理情况贷前调查是否按《省农村信用社贷款操作暂行办法》规定的程序和要求，认真进行贷前调查，借款人还款来源是否稳定，是否存在以贷收息、以及没有结清利息或担保措施未落实办理借新还旧等故意违规行为，大额贷款是否执行双人调查制，调查报告书写是否规范，信息揭示是否充分。
贷中审查是否按相应的权限履行了审查、审批手续，是否有审贷会议记录，内容是否齐全，是否存在逆程序操作、超权限放款和逃避审批化整为零现象。
贷后检查及管理是否认真进行贷后检查回访，贷后检查是否连续，检查报告是否齐全，且不流于形式，对超大额贷款是否加强了管理，并有相应的风险防控措施。
新产品开发是否坚持制度先行原则，是否有完善的操作流程，借款人及担保人重组改制是否及时完善手续，贷款展期及诉讼保全手续是否有效完备，逾期贷款是否及时发放催收通知并取得回执，及时中断诉讼时效。
信用社(银行)贷款五级分类现场检查报告
信用社(银行)贷款五级分类现场检查报告本次现场检查主要是为了全面了解农村信用社贷款五级分类的执行情况，包括了解信用社的信贷资产风险底数、分类实施情况、各类贷款情况以及不良贷款增减变动等方面的情况。
根据XXX的要求，对22个信用社的信贷资产风险五级分类的制度执行情况、分类实施情况、分类数据情况进行了全面验收。
以下是××联社的验收情况报告。
一、明确任务，落实责任为了确保贷款五级分类工作的顺利推进，××联社成立了信贷资产风险五级分类工作推广领导小组，并下设办公室和风险管理委员会，明确了各个部门的职责和任务。
同时，各社也成立了相应的本社信贷资产风险五级分类工作小组，社主任为第一责任人，联社职能部门负责具体日常工作，信贷管理部门负责信贷资产风险五级分类的资料准备和具体分类工作，风险管理部门负责对下级机构上报的分类意见进行审核，稽核部门负责对信贷资产质量真实性进行检查、稽核。
此外，联社还加强了考核，建立了奖惩制度，对于五级分类工作推行不力、分类进度缓慢、不按分类要求分类、分类偏离度较高的信用社，将进行通报批评，并追究相关责任人的责任。
二、统一标准，制定方案为了保证基层各社按照统一的内容、标准和程序进行分类操作，××联社制定了《××联社信贷资产五级分类实施方案》，并依据《辽宁省农村信用社信贷资产风险五级分类操作细则》和XXX《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》等文件，统一印发了农村信用社《客户信贷档案编目》，印发了信贷资产风险五级分类信息采集标准，印发了损失类贷款证明材料标准，制定了信贷档案管理制度，建立了监测信息管理制度和岗位职责。
三、提高职工素质，组织研究为了确保贷款五级分类工作的质量和效率，××联社组织了相关的研究培训，提高了职工的素质和能力。
同时，联社还注重了贷款五级分类工作的宣传和普及，让更多的人了解这项工作的意义和重要性。
贷款专项检查方案
贷款专项检查方案1. 引言贷款是银行与客户之间进行资金借贷的一种常见方式。
为了确保贷款业务的安全性和合规性，银行机构需要进行定期的贷款专项检查。
本文档旨在提供一个贷款专项检查方案，以便银行机构能够全面、系统地检查贷款业务的各个方面。
2. 贷款申请审批贷款申请审批是贷款业务的第一步，也是最重要的一步。
在贷款申请审批过程中，需要对客户的信用状况、财务状况以及贷款用途等进行全面的审核。
以下是贷款申请审批的检查事项：•客户的信用状况评估，包括征信报告的查阅和分析；•客户的还款能力评估，包括收入、资产、负债等方面的调查；•贷款用途的合理性评估，包括对用途进行调查和分析；•贷款申请材料的完整性和真实性核实。
3. 贷款审批决策贷款审批决策是根据贷款申请审批结果，对贷款是否批准进行判断的过程。
以下是贷款审批决策的检查事项：•贷款人员是否按照规定的权限进行审批；•贷款申请审批的合规性，包括是否符合法律法规和内部规定；•贷款利率和期限的合理性评估。
4. 贷款发放与使用监控贷款发放和使用是贷款业务的核心环节之一，在这一过程中需要监控贷款的发放情况和使用情况。
以下是贷款发放与使用监控的检查事项：•贷款发放是否按照审批决策进行；•贷款使用情况的监控，包括核实贷款是否用于规定的用途；•贷款使用资金流向的监控，包括核实资金是否流向风险较高的领域。
5. 贷款风险及异常情况检查贷款业务存在一定的风险，在贷款专项检查中需要对贷款风险和异常情况进行检查和评估。
以下是贷款风险及异常情况检查的事项：•不良贷款的风险评估，包括已逾期贷款、呆滞贷款等的检查和分析；•贷款违约的风险评估，包括是否存在违约情况以及违约可能性的分析；•贷款异常情况的检查，包括贷款金额异常、贷款利率异常等。
6. 贷款合规性检查贷款业务需要符合法律法规和内部规定，为了确保贷款业务的合规性，需要进行贷款合规性检查。
以下是贷款合规性检查的事项：•贷款利率是否符合法律法规和内部规定；•贷款合同的合规性，包括合同内容的合法性和完整性；•贷款费用的合规性，包括收费标准和收费方式的合规性。
信用社贷款分类偏离度现场检查方案
信用社（银行）贷款分类偏离度现场检查方案一、检查目的通过抽样检查，进一步检验农村信用社贷款分类工作实施情况及分类的准确性，查找偏离原因，制定纠偏措施并组织实施，促进农村信用社进一步提高贷款分类质量和分类结果的准确性，促使农村信用社贷款管理工作再上一个台阶。
二、检查时间检查应于**** 年** 月底结束。
各地可根据实际情况确定检查开始时间。
三、检查范围**** 年度实施农村信用社贷款分类偏离情况检查的县级农村信用社。
检查时点为**** 年** 月底贷款分类结果。
四、检查内容（一）贷款分类规制建设情况1.制度建设是否完备，包括是否制定了分类办法操作细则、分类工作考核办法，相关办法是否符合监管要求等。
2.贷款风险分类工作机制是否健全，是否分工明确、制约有效、各司其职、各负其责。
3.是否建立有效的分类监督机制，各个层面、各个环节、各个岗位的职责分工是否相互衔接、相互牵制。
4.贷款分类程序是否合规，是否按程序要求完成贷款分类的初分、复核和认定等工作。
（二）贷款分类准确性1.是否严格执行了贷款分类标准，对贷款种类进行严格界定、划分。
2.是否严格按程序划分贷款类别，认定机构是否合规，认定程序是否严格按授权规定执行。
3.是否存在人为调整贷款分类结果的现象，借新还旧贷款是否合规，分类是否准确。
（三）贷款分类管理考核工作1.信贷档案资料是否完整，贷款客户基础信息是否真实、齐全，分类基础信息保障程度。
2.贷款分类管理是否与日常信贷管理相结合，是否按照分类标准建立信贷台账；是否做到随时监测贷款风险情况，并按规定及时调整分类结果。
3.是否建立了贷款风险分类科技系统，并按要求全面完成贷款风险分类基础信息的录入工作，对基础信息实行集中、统一、规范化管理。
4.是否严格执行有关制度规定，落实责任和任务，并真正做到有章必循、违章必纠。
五、检查方法此次检查采取抽样检查方式，以《农村信用社贷款风险分类抽查系统》和《农村信用社贷款风险分类偏离度检查汇总系统》作为辅助工具，以县级农村信用联社为样本筐进行抽样，抽样精度统一设定为0.05。
最新信用社（银行信贷风险五级分类系统数据准确度自查整改工作方案
最新信用社（银行信贷风险五级分类系统数据准确度自查整改工作方案信用社（银行）信贷风险五级分类系统数据准确度自查整改工作方案一、自查整改范围和内容自查整改范围：全部有余额贷款自查整改内容：五级分类数据录入的真实性、准确性。
1．对于借款人及担保人身份基本信息录入错误（姓名、身份证号码录入错误）。
例如系统中同一身份证号码，借款人姓名竟然出现了3个姓名，明显是录入有误，或者是冒名贷款。
2．贷款信息录入错误。
（担保方式、业务种类、开户日、到期日、结算应还款日期、最近一次实际还款日期、违约次数、最高逾期期数、五级分类状态等信息录入错误）3．重名贷款串录。
（借款人姓名相同，误录成他人贷款）例如同一姓名的借款人，录入人员未严格审核身份证号码，随意将贷款直接录入到一个借款人的客户名下，造成大量数据错误。
4．贷款还款信息没有及时录入，导致贷款仍有余额或形成逾期。
5．科目录入有误的贷款一并进行更改（与综合业务系统同步）三、时间安排和自查整改方式（一）时间安排年7月3日----年8月15日（二）自查整改方式采取信用社自查方式。
各信用社、营业部要认真自查，通过查阅贷款借据和贷款档案等有效证件，逐笔核对贷款五级分类录入的准确性、真实性，坚决杜绝自查工作走过场。
四、工作要求1.新办理的贷款信息必须录入准确，明确录入数据的责任人，系统中原有存量贷款信息必须逐笔自查整改。
各信用社、营业部信贷员要积极配合，满足五级分类系统录入工作的需求。
2.对于查实的冒名贷款，要及时处理征信数据，防止被冒名者上访上告，损害信用社声誉。
3.即将上线的『信贷管理系统』数据移植以综合业务系统贷款存量客户信息及五级分类系统数据为主，因此要求数据一定要准确无误。
省联社对金信二期工程（信贷管理系统）上线前的自查工作高度重视，把此项工作作为重点工作来抓。
本次自查实行工作问责制，各信用社、营业部主任、信贷主任作为第一责任人对检查工作的过程和结果负全部责任，对自查中需要修改的数据逐笔填入附表，对于自查不认真，核查不准确，影响联社金信工程上线的信用社、营业部，联社将严肃追究相关责任人的责任。
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颍上县农村信用合作联社
贷款分类准确性专项检查工作方案
制作部门：业务管理部签发人：
根据安徽省银监局皖银监发[2012]26号文件精神，为全面掌握辖内各信用社贷款五级分类的准确性，根据《安徽银监局关于印发全省银行业机构贷款分类准确性专项检查工作方案的通知》内容，特制定本检查方案：
一、检查目的
全面掌握辖内贷款五级分类的准确性，审慎评价其风险状况和拨备充足性；深入分析和梳理各信用社信贷管理中存在的制度、流程、系统和操作性问题，促进其不断提高内控管理水平，提高贷款分类准确性，实现内涵式、均衡性和可持续性发展。
二、工作步骤
排查工作总体分二个阶段：
（一）排查阶段。
颍上县农村信用合作联社根据本检查方案成立检查组进行自查，检查时间为2012年3月14日至3月23日，各检查组开展检查结束后将排查结果报业务管理部汇总。
（二）报告阶段。
联社业务管理部根据各检查组排查结果报告，于2012年3月25日汇总后上报阜阳银监分局。
三、组织实施
成立颍上县农村信用合作联社不良贷款真实性排查领导小组，负责整个排查工作的指挥和协调。
组长：韦红军
副组长：叶文峰、马进军、鲁迎春
成员：王永彬、叶皓、谢江林、蒋家敏、李守敬、李文仲、刘东平
领导小组下设4个工作小组，具体负责各信用社、营业部的不良贷款真实性排查工作和排查结果的汇总。
第一检查组组长：王永彬，成员：马典辉、江松涛
被检查社：城郊、八里河、王岗、赛涧分社、半岗、盛堂、建颍第二检查组组长：叶皓，成员：陶长来、王军
被检查社：夏桥、刘集、杨湖、鲁口、黄坝、江店、营业部第三检查组组长：蒋家敏，成员：周成、邢光宇
被检查社：古城、黄桥、江口、迪沟、谢桥、陈桥、马圩第四检查组组长：谢江林，成员：赵忠甫、陈嫒媛
被检查社：十八铺、三十铺、五十铺、六十铺、新集、红星、南照
四、职责分工
由于本次检查时间紧任务重，各检查组组长要合理安排检查工作，并在3月23日前将排查结果报业务管理部汇总，各检查组长要对本次排查工作质量负责。
五、检查范围
对各信用社、营业部截至2011年12月31日存量贷款的正常类、关注类贷款（五级分类口径，以下统称检查期正常贷款）展开全面排查。
六、检查内容
（一）贷款分类管理与制度建设
1.高管层（董事会）是否建立明确机制安排与职责分工，确保各分支机构和各管理部门形成清晰有效的管理机制。
2.是否建立有效的信贷组织管理体制，形成相互监督制约的内部控制机制，保证贷款分类的独立、连续、可靠。
3.是否制定并及时修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则、授权体系或业务操作流程。
4.制定的贷款分类制度、方法，是否符合《贷款风险分类指引》提出的标准和要求，并与《贷款风险分类指引》的贷款风险分类方法具有清晰、明确的对应和转换关系。
5.信贷资产分类人员是否具备必要的分类知识和业务素质。
岗位设置、人员安排是否满足分类工作的需要。
6.是否开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统。
运用系统采集的资料是否准确、完整，系统运行结果是否准确。
7.贷款分类方法、结果与内部风险管控机制是否有效衔接，分类结果是否有效应用到信用风险识别、计量、监测、控制体系，是否建立风险分类与会计核算、准备计提、资本计量整体衔接运转的风险管控机制。
8.内部审计部门对本行信贷资产分类政策、程序和执行情况的检查和评估是否有效。
检查、评估的频率是否达到相应管理制度要求。
9.信贷管理及风险分类中存在的其他问题。
（二）贷款分类的执行情况
1.各信用社是否按照本系统制度要求，执行贷款风险分类的管理政策、操作细则或业务流程。
2.贷款风险分类结果是否符合每一类贷款分类的核心定义。
分类结果是否有效反映贷款风险特征与风险状况。
3.对贷款进行分类时，是否充分、科学评估借款人的还款能力，相关测算是否科学完备，相关调查审查是否履责尽职。
4.贷款分类过程中是否对第二还款来源进行充分、科学的审核评估，相关测算是否科学完备，相关调查审查是否履责尽职。
5.同一客户行际间风险分类结果是否一致。
6.对重组贷款、逾期贷款是否按照相关制度要求准确划分风险类别。
7.贷款拆分分类是否执行统一标准，执行过程中拆分分类依据是否充分。
8.政府融资平台贷款是否对应具体项目，借款主体是否符合法定资格要求，是否有稳定充足的第一还款来源，担保抵押是否符合现行法律法规和有关文件规定。
9.对贷款进行分类的频率是否达到每季度至少一次的监管要求。
对影响借款人财务状况或贷款偿还因素发生重大变化的贷款，是否及时对分类进行调整。
10. 是否建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整。
11.分类执行过程中存在的其他问题。
（三）贷款分类偏离的原因分析
1.政策、制度和流程缺陷。
由于制定的信贷资产风险分类的管理政策、制度和操作流程存在缺陷而导致贷款分类结果出现偏差等。
2.内部控制机制不健全。
由于未形成相互监督制约的内部控制机制，不能保证贷款分类的独立、可靠，导致贷款分类结果出现偏差等。
3.未严格执行贷款分类管理授权和审批。
由于未严格执行贷款分类管理授权和审批，导致分类结果出现偏差等。
4.未严格执行分类标准。
由于主观原因未严格执行贷款分类标准，影响分类的准确性等。
5.未及时审批认定分类结果。
由于贷款分类逐级审批认定不及时，导致贷款分类结果不准确等。
6.借新还旧掩盖贷款质量。
违规办理借新还旧贷款，掩盖真实风险等。
7.人为调整分类结果。
直接将不良贷款调整为正常贷款，或者调高不良贷款相应级次，隐瞒贷款真实情况等。
8.分类不及时、连续。
未能根据借款人的经营情况和贷款的风险情况，及时、动态地调整分类结果等。
9.未充分获取分类需要的信息。
因尽职调查和贷后管理不到位，未获得企业真实会计资料和生产经营情况以及其他影响贷款质量的动态信息，客观上难以对贷款进行准确分类等。
10.分类人员知识经验欠缺。
分类人员因专业知识经验欠缺，如对贷款分类制度认识不到位或不熟悉企业会计知识和定量分析方法等，致使分类结果出现偏离等。
11.贷款审查不严。
因项目合规性、对借款企业的偿还能力评估不到位，造成贷款归还困难。
12.借款企业或中介机构提供虚假的财务会计报告、资产评估报告等信息，而导致贷款分类结果出现偏离等。
13.因管理信息系统功能设计及应用中存在的问题，造成流程不当、控制失效、信息失真等。
14.导致分类结果偏离的其他原因。
七、工作要求
（一）加强组织指导
颍上县农村信用合作联社不良贷款真实性排查领导小组负责组织指导工作，将排查工作落实到责任部门和责任人员，切实组织和推
进本系统内不良贷款真实性排查工作。
（二）明晰工作责任
检查组要认真落实排查工作责任。
落实谁检查，谁负责，逐户、逐笔确定清查责任人，排查人员要对本人清查的业务负责，领导人员要对本机构排查工作负责任。
对于因工作态度问题和未按要求开展排查工作，导致应发现的问题未能暴露的，要追究检查人员责任。
（三）落实整改到位
排查工作结束后，要对问题进行梳理，认真进行整改。
一是要按照重新认定的分类结果，做好拨备计提工作，确保贷款损失准备充足率、拨备覆盖率、贷款拨备率等指标符合监管要求。
二是要按照相关文件规定，对本机构贷款分类管理制度进行梳理，规范和加强分类工作，真实反映风险状况。
三是要贯彻流程银行管理要求，落实贷款调查、审查、审批、管理等各个岗位职责，进一步完善绩效考核机制。
同时，要加强对员工的培训教育，提高贷款风险分类操作技能，确保分类的真实性和准确性。
八、报告内容要求
各检查组要认真贯彻不良贷款真实性排查工作，全面落实排查任务，按要求、及时完成排查报告及填报相关统计表，对检查发现的典型问题，整理形成现场检查典型案例。
现场检查报告应包括但不限于以下内容：
（一）本组不良贷款真实性检查总体评价；
（二）贷款分类偏离度分析；
（三）现场检查发现问题及原因；
（四）问题处理处罚意见和政策建议；
（五）现场检查典型案例。
九、文件依据
（一）《中华人民共和国银行业监督管理法》；
（二）《中华人民共和国商业银行法》；
（三）《贷款风险分类指引》（银监发〔2007〕5号）；
（四）《小企业贷款风险分类办法（试行）》（银监发〔2007〕63号）；
（五）《中国银行业监督管理委员会关于印发商业银行授信工作尽职指引的通知》（银监发〔2004〕51号）；
（六）《固定资产贷款管理暂行办法》（银监会令〔2009〕2号）；
（七）《流动资金贷款管理暂行办法》（银监会令〔2010〕1号）；
（八）《个人贷款管理暂行办法》（银监会令〔2010〕2号）；
（九）《项目融资业务指引》（银监发〔2009〕71号）；
（十）《商业银行内部控制指引》；
（十一）《商业银行授权授信管理暂行办法》；
（十二）《金融企业呆账准备提取及呆账核销管理办法》（财金〔2001〕127号）；
（十三）《金融违法行为处罚办法》；
（十四）其他相关法律法规文件。
颍上县农村信用合作联社
二○一二年三月十三日。