多银行集团资金管理服务方案
集团资金管理制度方案
集团资金管理制度方案一、总则为规范和加强集团资金管理，确保资金使用合理、安全、高效，特制订本资金管理制度方案。
本制度适用于集团内所有公司和部门，在使用和管理集团资金过程中必须遵守。
二、资金管理目标1. 确保资金的安全性和稳定性，防范各类风险。
2. 提高资金利用效率，降低资金使用成本。
3. 加强对资金流向和使用情况的监控，保证财务数据的准确性。
4. 促进集团资金的合理运作和有效利用，为企业发展提供支持。
三、资金申请和使用1. 资金需求的申请和调拨必须经过预算评审，并获得相关领导的批准。
2. 资金使用必须符合预算计划，未经批准不得擅自挪用或冒用资金。
3. 资金使用应严格按照合同、协议和财务规定进行，不得违规操作。
4. 对于超出预算的支出，必须向财务部门进行解释和报备。
四、资金管理部门职责1. 财务部门负责集团资金的日常管理和监控，及时掌握资金流向和使用情况。
2. 财务部门负责编制集团资金预算和计划，进行资金调度和分配。
3. 财务部门负责审核、核实集团各单位的财务报表，确保财务数据的真实性和准确性。
4. 财务部门负责对资金风险进行评估和预警，提出针对性的应对措施。
五、资金管理制度1. 集团资金管理实行专人负责制，确保每笔资金的使用和管理能够得到专人监督和审批。
2. 集团资金采取多元化的投资方式，分散风险，提高收益。
3. 集团资金严格控制资金的流动性，避免出现资金链断裂的情况。
4. 集团资金实行审批制度，对审批权限严格控制，确保审批程序规范和透明。
六、资金监控和报告1. 财务部门要建立健全的资金监控体系，实时监测和分析资金流动情况。
2. 资金监控要求定期报告，包括资金余额、资金流水、资金使用情况等。
3. 对于异常情况和风险预警，财务部门要及时向相关领导汇报并提出解决方案。
4. 对资金监控和报告进行定期审核和评估，及时发现问题并加以整改。
七、风险管理和控制1. 集团资金管理要建立健全的风险管理和控制机制，包括市场风险、信用风险和操作风险等。
集团资金管理方案
集团资金管理方案1. 引言本文档旨在为集团的资金管理制定方案，以确保集团可有效管理和利用其资金，以实现长期可持续发展。
本方案包括以下几个方面的内容：资金规划和管理、资金流管理、风险管理和监控、财务报告和审计。
2. 资金规划和管理2.1 资金规划资金规划是为了确保集团的资金能够满足其运营和投资需求，同时最大化投资回报。
资金规划应基于企业的长期战略目标和短期运营需求进行制定。
以下是资金规划的主要步骤：•分析集团的资金需求和现有资金状况；•制定资金目标，包括现金流量和资金结构；•开展资金预测和预算编制，以确定集团的短期和长期资金需求；•制定资金策略，包括资金调配、财务风险管理和投资组合管理。
2.2 资金管理资金管理涉及到集团的资金收入、支出和流动性管理。
以下是资金管理的主要事项：•管理和监控集团的日常资金流动，确保充足的流动性；•最大程度地利用资金，优化集团的现金流量地位；•建立有效的资金流管理系统，包括现金管理、支付系统和存款管理；•制定资金管理政策和程序，确保合规性和风险控制。
3. 资金流管理资金流管理是为了管理和监控集团的资金流动情况，以最大程度地提高集团的可用现金流。
以下是资金流管理的一些重要措施：•分析和预测资金流量，以便及时调整资金策略；•管理集团的现金收入和支出，确保及时收款和付款；•设计和实施资金流程和控制系统，确保现金的流动性和准确性；•管理与银行和金融机构的关系，以获得最佳的资金管理服务。
4. 风险管理和监控风险管理和监控是为了降低集团的财务风险和经营风险，确保集团能够持续可持续发展。
以下是风险管理和监控的一些关键步骤：•评估和识别集团可能面临的财务风险和经营风险；•建立和完善内部控制制度，确保风险得到适当的管理和控制；•监测和审计资金管理过程，以确保合规性和准确性；•制定应急计划和风险管理策略，以应对紧急情况和不确定性。
5. 财务报告和审计财务报告和审计是为了向内外部利益相关方提供准确、透明和及时的财务信息。
全能管家多银行资金管理系统(IBS)宣传手册
全能管家多银行资金管理系统（IBS）宣传手册
简介
全能管家多银行资金管理系统（IBS）是一款专为个人和企业提供全面财务管理解决方案的软件。
通过这款系统，用户可以随时随地管理多个银行账户，进行资金交易、账单管理、预算规划等操作，轻松掌握财务状况，实现财务自由。
功能特点
多银行账户管理
IBS 可以关联多个银行账户，包括储蓄账户、信用卡账户等，用户可以在一个平台上统一管理各个账户的资金情况，方便快捷。
资金交易
用户可以通过 IBS 轻松进行内部转账、外部转账、支付账单等操作，快速方便地处理资金事务。
账单管理
IBS 可以自动同步用户的账单信息，方便用户随时查看账单并进行分类、统计分析，帮助用户更好地控制支出。
预算规划
用户可以在 IBS 中设置预算，并随时查看预算执行情况，帮助用户合理安排支出，实现财务规划。
数据安全
IBS 提供多重安全措施，保障用户账户信息和资金安全，让用户放心使用系统进行财务管理。
使用指南
1.下载并安装 IBS 应用。
2.注册账号并登录。
3.添加银行账户并完成绑定。
4.开始管理您的资金，进行交易、账单查看等操作。
5.设置个人预算计划，管理财务更加高效。
结语
全能管家多银行资金管理系统（IBS）将成为您财务管理的得力助手，帮助您更好地掌握财务状况，实现财务自由。
立即下载体验，享受便捷的财务管理服务！
以上内容为全能管家多银行资金管理系统（IBS）的宣传手册，希望本手册能带给您完善的信息，欢迎享受 IBS 带来的财务管理便捷服务！。
多银行集团资金管理服务方案
集团必须同时使用多家银行的“网上银行”系统，无法有机地 整合在一起，实现集团下属成员企业的资金监管。
浦发银行多银行集团资金管理服务定位
浦发银行提供的是针对集团客户的资金管理整体解决方案 不仅管理在我行的资金，而是其在所有银行的全部资金；深 入到集团内部管理其内部客户、账户、资金信贷、计划预算、 票据等所有与资金相关的内容；为集团提供整体的资金决策 分析；
合作厂商专业性和服务能力强。我行选择了三家合作厂商（浪潮、 软动动力、易事科技），他们均是从事多年资金管理服务的厂商， 有着丰富的实施经验和较高的服务网点覆盖率；
系统功能全面，产品起点高。我行选择的多银行集团资金管理系统 是合作厂商最新版本的资金管理产品，涵盖资金几乎所有常用功能， 能够满足几乎所有客户的资金管理需求，产品起点较高；
浦发银行分行 ＋
合作厂商
＝
多银行系统
服务团队
实施团队
实施项目组
我行的多银行集团资金管理服务的优势
企业实施成本低，后续维护有保障。浦发银行向客户提供标准功能 的多银行资金管理软件，标准软件成本和实施费用由银行承担，并 提供软件的后续维护。
保护商业机密。浦发多银行集团资金管理系统部署在客户端，全部 资金数据存放在客户处，能够保证客户资金分布、对手信息等核心 商业机密安全。
服务实现方式
在企业端实施
在银行端实施
信息存放
在企业内部系统中存放
在银行系统中存放
账户管理范围 业务功能范围
系统集成 操作便利性
同时管理集团内部在多家银 行的账户
可以满足多种集团资金管理 模式和较为复杂资金管理需 求
集团资金管理解决方案
集团资金管理解决方案引言资金是企业运营和发展的重要资源，对于一个集团公司来说，资金管理尤为重要。
良好的资金管理可以提高企业的盈利能力、减少风险，并且有助于提高企业的竞争力。
本文将介绍一个集团资金管理的解决方案，包括资金规划、资金调拨、风险管理等方面。
资金规划资金规划是集团资金管理的基础，通过合理的资金规划可以提高资金的使用效率。
集团公司可以制定短期、中期和长期的资金规划，根据集团的发展战略和业务需求，确定不同时间段内的资金需求和资金来源。
短期资金规划短期资金规划主要关注当前的资金需求和资金流动情况。
集团公司可以通过制定每月或每季度的预算，对资金的收入和支出进行预测和规划，以确保有足够的资金满足日常运营和应急需求。
中期资金规划中期资金规划主要关注集团公司未来一年到三年内的资金需求和资金来源。
通过考虑业务发展计划、投资项目等因素，集团公司可以确定中期资金规划，并采取相应措施，如筹集资金、调整资金结构等，以支持集团的长期发展。
长期资金规划长期资金规划主要关注集团公司长期发展的资金需求和资金来源。
集团公司可以根据战略规划、市场需求等因素，进行长期资金规划，并制定筹资计划、资本结构优化等措施，以支持集团的战略目标的实现。
资金调拨资金调拨是指集团公司将资金从一个部门或项目转移给另一个部门或项目的过程。
通过合理的资金调拨，可以优化集团公司内部的资金流动，提高资金利用效率。
资金调拨原则资金调拨应遵循一定的原则，包括集团整体利益最大化原则、风险控制原则、公平公正原则等。
在进行资金调拨时，集团公司应考虑各部门的经营状况、项目的投资回报率等因素，合理分配和调配资金。
资金调拨流程资金调拨的流程包括申请、审批、执行和监控。
部门或项目需要提出资金调拨申请，经上级审批后，执行资金调拨，并进行监控和评估，以确保资金的合理使用。
风险管理集团资金管理中的风险管理是保障资金安全和稳健运营的重要环节。
风险管理包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监控等方面。
农行集团服务方案范文
农行集团服务方案范文农行集团是中国农业银行全资控股的金融机构，为个人客户和企业客户提供全面的金融服务。
以下是一份农行集团服务方案的范文，旨在为客户提供个性化、高效、便捷的金融服务。
一、个人客户服务方案：1. 贷款服务：（1）提供个人消费贷款、房屋贷款、汽车贷款等多种类型的贷款产品，满足客户的多样化融资需求。
（2）设置灵活的还款方式和期限，让客户能够根据自身情况进行贷款管理和还款安排。
（3）提供贷款计算器等工具，帮助客户了解贷款利率、还款方式和利息计算等相关信息。
2. 储蓄服务：（1）提供各类储蓄账户，包括活期储蓄、定期储蓄、个人储蓄等，满足客户不同的资金管理需求。
（2）设置手机银行和网上银行等便捷渠道，方便客户进行账户查询、转账、理财产品购买等操作。
（3）为客户提供储蓄利率信息和存款期限选择建议，以帮助客户获取更好的收益。
3. 投资理财服务：（1）推出多种投资理财产品，如基金、理财产品、债券等，满足客户对于不同风险偏好和投资期限的需求。
（2）提供专业的理财咨询和投资建议，帮助客户进行风险评估和投资组合配置。
（3）提供手机理财、网上理财等便捷渠道，让客户随时随地轻松进行理财操作。
4. 保险服务：（1）合作众多保险公司，推出各类保险产品，如人寿保险、医疗保险、意外险等，满足客户的保险需求。
（2）提供保险咨询和理赔服务，帮助客户选择适合自己的保险种类和保额，并及时处理理赔事宜。
（3）推出定制化保险方案，满足客户高端、个性化的保险需求。
二、企业客户服务方案：1. 贷款服务：（1）提供企业经营贷款、企业扩张贷款、信用贷款等多种类型的贷款产品，满足企业的融资需求。
（2）提供快速审批和放款服务，缩短企业融资周期，帮助企业快速解决资金问题。
（3）推出信用额度和授信额度管理服务，方便企业进行资金管理和借贷计划。
2. 资金管理服务：（1）提供资金结算、代理支付、电子票据等一揽子资金管理服务，帮助企业优化资金使用和管理流程。
多银行资金管理系统
多银行资金管理系统标准化管理处编码[BBX968T-XBB8968-NNJ668-MM9N]多银行资金管理系统多银行资金管理系统（Multi-bank System，简称MBS），是中信银行在专业分工、合作共赢的全新商业理念的指导下，联手专业软件厂商，根据国内集团企业的实际资金管理情况而打造出的多银行资金管理系统，不但融合了银行金融服务和软件厂商技术服务优势，创造了一种专业、可持续的服务模式，更以一种开放的心态进行系统研发，使得MBS的全新合作模式不排他。
功能完善的多银行资金管理系统中信银行MBS在研发过程中吸收了银行和软件厂商两方面的先进经验，不但能够实现与银行产品服务的快速对接，同时能够更多地体现企业在资金预算、结算和内部财务控制等方面的管理需求，既可以为集团企业提供传统的现金管理服务，还能作为全面的企业内部资金管理系统，为企业提供多银行账户管理、资金结算划拨、计划预算管控和资金流量分析四大业务平台。
通过多银行账户管理平台企业可以自主设定和维护需要管理的所有银行账户，并按照自身的组织架构来定义账户结构，并可以在总部层面实时查询和掌握所有成员机构在各银行的资金余额和交易状况，所有信息按层级分别显示，余额自动汇总，整体资金情况一目了然。
通过资金结算划拨平台企业能够对各银行账户进行收付结算处理，支持企业根据自身财务制度灵活设置各种资金交易的审批流程。
资金交易可以通过手动或自动方式发起，系统及时反馈交易信息。
如果与ERP相连，还可以联动记账，生成财务凭证。
同时所有资金交易均支持单笔录入或批量导入，支付时可以受企业预算控制，并提供多种控制方式。
此外，企业还可通过特殊对账码实现自动对账，并生成余额调节表，减少人工操作。
通过计划预算管控平台企业可以建立全面的资金计划管理体系，包括制定统一的资金计划政策和模版，资金计划审批、执行、调整和控制等。
企业也可以根据实际收支情况，自动提交计划执行情况，实现资金计划考核和资金风险防范。
集团财务--集团资金管理解决方案
集团财务--集团资金管理解决方案1．关键目标本解决方案重点解决集团企业资金管理中的如下关键问题：（1）如何建立集团企业的资金监控系统，掌握所有成员单位资金的流量、流向和存量；（2）如何加强资金结算管理，挖掘集团沉淀资金，降低资金使用成本；（3）如何对成员单位的资金流动进行统筹规划，平衡资金需求；（4）如何有效减少企业内部交易产生的不必要的资金流动；（5）如何有效防止下属企业资金的体外循环；（6）如何有效利用商业银行的优惠金融服务。
2．解决方案借助于网络技术和信息化手段，建立一个以资金平衡为基础，融合银行的金融服务，满足公司资金计划管理、结算业务管理、资金调度、财务核算、信贷业务、风险监管和决策分析一体化的集团资金管理平台。
核心的价值点：（1）掌控集团完整的资金流；（2）维持资金流动的均衡性，防范资金风险；（3）降低资金占用和使用成本；（4）充分利用商业银行的金融服务。
⏹∙∙∙∙∙∙∙∙∙建立集团企业的资金监控系统，掌握所有成员单位资金的流量、流向和存量资金是企业的命脉，有效地通过对现金流的监督、控制和预测，实现对企业主要经济活动的安排和控制，防止企业发生支付危机，保持现金流动的均衡性，并通过现金流动有效控制企业的经营活动和财务活动，获取最大收益，更成为集团企业财务管理的核心内容。
根据集团企业对全集团资金过程管理的程度不同，集团企业主要有集中监控和三算合一两种资金管理模式。
◆∙∙∙∙∙∙∙集中监控应用模式集中监控模式下，集团企业及下属公司的资金管理不干预，在资金使用和用途上，给下属公司交大的自主权，自主安排资金运作的同时接受集团行政方面的资金调度。
集团公司集中监控成员单位现金流，以行政手段调配资金。
1、总体流程图2、账户体系建设◆∙∙∙∙∙∙∙三算合一应用模式三算合一的应用模式，即“资金预算平衡资金需求、资金结算处理日常业务、财务核算反映业务结果”，通过把资金计划、资金结算、资金调拨、财务核算的有效结合，实现了资金全面监控。
xx银行：现金管理多银行资金管理操作规程
现金管理多银行资金管理操作规程1.目的本文件规定了xx银行现金管理多银行资金集中管理业务的管理流程，旨在规范客户多银行资金管理业务的开展，防范业务风险，提高客户资金管理业务的服务质量，争取高端客户群。
2.适用范围本文件适用于xx银行为集团客户提供的多银行资金管理服务，该服务通过系统实现，包括客户现金流管理、资金计划管理、资金结算管理、内部银行管理、金融交易管理、投资管理、综合查询系统等内容。
3.定义、缩写和分类3.1定义（1）多银行资金管理业务是我行推出的一项专为集团公司客户定做的多银行资金流动性管理、支付结算、内部银行管理业务，按照事先签订的协议，通过我行多银行资金管理系统，也即“全能管家”系统实现。
（2）多银行资金管理系统“全能管家”是我行基于银企直联技术开发的，部署在客户端的一套资金管理软件系统。
通过该系统，可实现我行为客户提供的资金管理各项功能，包括：基础设置、系统工具、现金流管理、资金结算管理、内部银行管理、金融交易管理、投资管理、综合报表查询等。
其中，基础设置、系统工具是内管模块，由客户方系统管理员操作，与银行无关。
①现金流管理模块包括账户信息管理、资金流量分析子模块。
其中，账户信息管理子模块支持企业通过直联查询、网银文件导入和手工录入三种方式维护银行账户余额信息、账户明细信息、账户流水、明细余额检测；资金流量分析子模块不与银行发生交互。
②资金计划管理模块包括企业内部计划编制、计划方案等6大模块，支持企业自由选择根据年、季、月、旬等各种方式编制、审批、汇总、调整资金计划，完全由企业内部操作，不与银行发生交互。
③资金结算管理模块包括外部结算、内部调拨、资金付款管理、资金收款管理、银行对账管理五大模块，其中资金收付款管理模块系统通过批量代付、普通支付、批量代收等方式支持多银行资金归集，并可进行银行对账，生成余额调节表。
④内部银行管理模块包括内部交易管理、内部账户余额、内部计息管理等五个子模块，记录企业（集团）内部资金往来交易，对集团企业内部的资金交易往来进行积数计息，完全由企业内部操作，不与银行发生交互。
招商银行企业资金管理解决方案-集团资金余额管理解决方案
企业银行合作方案-集团资金余额管理解决方案1、方案描述集团总公司对各分、子公司账户资金和收付款实行统筹管理，全面上收成员企业的资金头寸，成员企业保持账户零余额或最低合理额度，对外支付在集团总公司的统一安排下完成。
2、业务示意图A：子公司收到的每笔款项，按照既定的规则（实时或定时）自动划转到总公司；B：子公司在其上存总公司的资金头寸范围内对外支付（或由总公司核定支付额度），资金自动从总公司账户划转到子公司账户并立即支付。
3、应用案例案例一：某大型国有电力集团，长期以来集团合并报表都显示有大额银行存款和贷款，财务费用居高不下。
为了适应激烈的市场竞争，集团加大力度进行内部资源整合，其中很重要的一项就是通过建立内部结算中心将下属企业的资金尽可能集中起来统筹管理，提高运作效益。
集团的构想* 在任何时间集团内所有成员企业的资金头寸都能集中在总公司，由总公司在成员企业间调剂资金余缺，变外部融资为内部融资，既提高集团整体风险抗衡能力，降低成本，又便于总公司集中资金进行短期投资，增加收益；* 不过多影响成员企业的正常支付结算，即在上收成员企业的资金头寸后，也要保证成员企业能在其自有资金头寸范围内自主对外支付；* 各成员企业能清楚了解上存总公司的资金头寸（名义资金头寸），总公司可以对成员企业的上存资金支付内部存款利息；* 对个别成员企业，允许其超出名义资金头寸对外支付，即可在承担内部拆借利息的条件下占用集团头寸，同时对该类成员企业的对外支付可进行单笔限额控制。
解决方案：∙方案支持集团全国范围内所有银行结算渠道的现金管理；∙招商银行系统自动将成员企业账户的每笔收款实时上划集团总公司（根据需要也可选择定时上划，减少划转频率）；∙对多数成员企业，对外支付限额设置为名义资金头寸；对个别成员企业，支付限额设置为总公司账户可用资金余额，同时设置单笔支付最高限额；∙成员企业正常对外支付，资金从总公司账户自动实时划转到成员企业账户并对外付出；∙招商银行系统自动统计各成员企业上存总公司的资金头寸和产生的积数，以及个别成员企业占用集团资金所产生的积数，企业可通过网上企业银行实时查询；∙总公司可通过上述积数分别计算各成员企业上存总公司的资金存款利息和总公司下借成员企业的资金拆借利息，并根据需要进行相应账务处理。
银行资金归集服务方案
银行资金归集服务方案我将为您提供一份银行资金归集服务方案，以下是具体内容：一、服务概述银行资金归集服务是通过银行间联网直连系统（LIPS）或同城清算系统，将企业在各地分支机构的资金集中到总部账户，并提供相应的资金监督与控制服务，帮助企业实现资金的集中化管理。
本服务适用于跨地区或跨境业务较为复杂，资金流动性要求较高的大中型企业。
二、服务流程1. 客户提交申请：客户填写《银行资金归集服务申请书》，并提供必要的资料，如营业执照、企业基本信息等。
2. 验证账户信息：银行根据客户提交的资料验证其合法性，并核实企业在各地分支机构的账户信息。
3. 签订服务协议：双方签订《银行资金归集服务协议》，明确服务内容、服务费用、监控机制等，保证服务质量和安全性。
4. 开通归集功能：银行开通客户的资金归集功能，并提供该服务的账户信息和操作指南。
5. 实施资金归集：客户通过终端设备（如网银、APP等）或线下渠道（如柜台、电话等），发起资金归集操作，并选择资金归集频率和方式。
6. 监控和控制：银行为客户提供资金监控和控制服务，预设资金余额、账户风险等监控参数，及时提醒客户并采取相应措施。
三、服务优势1. 便捷高效：资金归集过程简单快捷，减少企业跨地区集中资金的成本和难度；2. 全面安全：资金归集服务实现资金流向的安全监控，保证企业财务安全；3. 小额化管理：支持区域、时间、金额等多种维度的归集管理，灵活适应各类企业需求；4. 量身定制：根据企业业务需求和流动性管理，提供灵活的资金归集方案；5. 全面支持：支持境内、境外多种货币，提供全球范围的资金归集服务。
四、服务费用1. 手续费：根据实际操作频率和金额，按照一定比例收取手续费；2. 账户管理费：根据客户账户的数量和账户余额，按照一定比例收取账户管理费；3. 其他费用：如信息查询费、短信提醒费等，按照实际发生的费用收取。
以上是一份银行资金归集服务方案，希望能对您有所帮助。
需要注意的是，具体的银行资金归集方案和费用标准会因银行和客户需求的不同而有所不同，最好通过和银行进行对话来获取更详细的信息。
多银行资金管理系统
多银行资金管理系统编辑本段回目录多银行资金管理系统（Multi-bank System ，简称MBS，是中信银行在专业分工、合作共赢的全新商业理念的指导下，联手专业软件厂商，根据国内集团企业的实际资金管理情况而打造出的多银行资金管理系统，不但融合了银行金融服务和软件厂商技术服务优势，创造了一种专业、可持续的服务模式，更以一种开放的心态进行系统研发，使得MBS的全新合作模式不排他。
功能完善的多银行资金管理系统编辑本段回目录中信银行MBS在研发过程中吸收了银行和软件厂商两方面的先进经验，不但能够实现与银行产品服务的快速对接，同时能够更多地体现企业在资金预算、结算和内部财务控制等方面的管理需求，既可以为集团企业提供传统的现金管理服务，还能作为全面的企业内部资金管理系统，为企业提供多银行账户管理、资金结算划拨、计划预算管控和资金流量分析四大业务平台。
通过多银行账户管理平台企业可以自主设定和维护需要管理的所有银行账户，并按照自身的组织架构来定义账户结构，并可以在总部层面实时查询和掌握所有成员机构在各银行的资金余额和交易状况，所有信息按层级分别显示，余额自动汇总，整体资金情况一目了然。
通过资金结算划拨平台企业能够对各银行账户进行收付结算处理，支持企业根据自身财务制度灵活设置各种资金交易的审批流程。
资金交易可以通过手动或自动方式发起，系统及时反馈交易信息。
如果与ERP相连，还可以联动记账，生成财务凭证。
同时所有资金交易均支持单笔录入或批量导入，支付时可以受企业预算控制，并提供多种控制方式。
此外，企业还可通过特殊对账码实现自动对账，并生成余额调节表，减少人工操作。
通过计划预算管控平台企业可以建立全面的资金计划管理体系，包括制定统一的资金计划政策和模版，资金计划审批、执行、调整和控制等。
企业也可以根据实际收支情况，自动提交计划执行情况，实现资金计划考核和资金风险防范。
通过资金流量分析平台企业可以结合收支计划和当前资金存量计算下一计划周期的资金盈缺，为企业提供资金管理的考核及决策依据，同时将资金流量计划汇总到集团，对集团资金做出平衡试算，并能据此做出资金安排和投融资决策。
多银行资金管理服务客户版.ppt
著的特点，如何对下属各业务单元的 资金进行有效监管是非常重要的问题
频繁且复杂，如何利用电子化的渠 道，加快日常交易的效率
•财务管理体制复杂
•集团企业往往具有财务管理体制复杂
的特点，在这样的背景下，该如何体 现对资金的集中统筹，合理安排
企业资金 管控压力
•现金资源共享
•集团企业的头寸庞大，且分散，如何
利用本企业自身的资源，进行内部资 金转移，有偿计价，充分资源共享
•往来银行众多
•集团企业的往来银行众多，各个银行
•现金流预测
•集团企业要保证运营的正常开展，需
都承担着不同的相关业务，如何对分 散在各家银行的资金进行信息跟踪、 监督、调配是企业决策层需要关心问 题之一
要对现金流预测的准确，如何将下属 单位提供的预测信息与银行交易的历 史数据进行分析，形成决策方案
筹融资管理 票据管理 对私业务
授信品种维护 授信管理 授信对应定义 贷款管理
应收票据 应付票据
基础设置 业务付款
系统功能模块介绍——集团资金管理平台（二）
集团资金管理平台
系统管理平台 集团资金管理 平台
基础管理 投资理财
结算中心管理 平台
工作平台 报表中心 实施平台
机构管理
权限管理
系统管理平台 集团资金管理 平台
结算中心管理 平台
信息集管理
服务流程管理
产品管理
工作平台
报表中心 实施平台
业务模板
业务类型管理
信息项管理 表单设计器
服务交易管理 服务组件管理
财务公司
承担集团公司募集资金、供应资金、投资及子公司资金使用监控功能 是集团的结算中心、信贷中心、融资中心和金融信息中心
招商银行资金管理解决方案
招商银行资金管理解决方案集团本外币现金池解决方案:1、方案描述集团总公司每日终统一上收各成员企业账户资金头寸,并集中到集团总公司“现金池”(C ＡSH ＰOOL）账户；集团总公司以现金池中资金及其统一向招商银行申请获得的授信额度为保证,约定各成员企业的日间透支额度；在约定的透支额度内，若日间成员企业账户余额不足，可以账户透支的方式自主对外付款；日终，集团总公司与招商银行统一清算，以现金池资金或授信项下融资补足各成员企业透支金额。
2、业务示意图日终，子公司A、子公司Ｃ账户资金余额500、２0０自动归集总公司现金池;子公司B、子公司D账户日间透支300、1００,日终,总公司分别向子公司Ｂ和子公司D下划资金30０和100，补足账户透支金额；日终，若总公司现金池资金余额不足以补足各子公司透支，由招商银行向总公司提供授信项下短期融资用以补足各子公司透支。
3、应用案例案例一：国内某大型民营国有企业集团,内部已经成立了结算中心,并通过结算中心对成员企业的资金收付和集团内头寸调剂实行规范严格的管理,要求实现*各成员企业资金集中;*对多数成员企业的对外付款采取预算管理，即成员企业事先向结算中心上报预算，未来的对外付款严格按预算操作;* 对个别成员企业,不需事先上报预算,只要在其上存结算中心的资金头寸范围内即可对外付款；＊为应对结算中心资金计划不准确造成的流动性风险,要求银行能够为集团总公司提供即时短期贷款；＊要求对资金在集团内的调剂分配实行内部计价。
解决方案：以集团结算中心的名义设立集团现金池账户;根据企业申请，招商银行为现金池账户核定即时短期贷款授信额度；结算中心为各成员企业分配可使用的现金池资金头寸,该头寸为现金池账户的实际存款余额与短期贷款授信额度之和。
多数成员企业的资金可用限额按事先核定的预算标准设置,即可设置某成员企业每日／每周／每月的对外支付额度,个别成员企业的资金可用额度以其在现金池账户体现的资金头寸为限;日间,若成员企业对外支付时账户余额不足，招商银行提供其资金可用限额内透支支付;日终，系统自动上收归集各成员企业账户资金至现金池账户，并以现金池账户资金下划自动补足各成员企业透支金额,若现金池账户无足够资金，则由招商银行发放即时短期贷款后下划;系统分别提供成员企业向结算中心上存和下借资金的积数信息,支持集团实现内部计价。
集团资金管理服务方案4.0
集团资金管理服务方案4.0浦发银行通过多年的开发、实践和完善，形成了一套完整的集团企业资金管理解决方案，通过“五大平台，十大特色服务”，为集团企业提供一整套的资金管理解决方案，并提供配套的管理咨询服务，帮助企业实现集中资源，降低成本，加速流转，控制风险和优化配置一系列资金管理目标。
五大服务平台一、公司网上银行服务平台■ 主要适用对象：已搭建资金管理系统的大中型集团企业。
■ 主要功能：集团信息查询、资金监控、资金调拨、授权支付和集中支付等功能。
■ 特点：企业无需开发系统、使用简便和服务功能齐全、7X24小时实时处理。
二、银企直连服务平台■ 主要适用对象：已搭建资金管理系统的大中型集团企业。
■ 主要功能：集团内的资金监控、资金调拨和财务公司集中代理支付等功能。
■ 特点：可以实现银行系统与企业系统的直连、标准接口接入方便、7×24小时实时处理、支持为企业开发个性化接口。
三、多银行集团资金管理服务平台■ 主要适用对象：拟搭建资金管理系统的大中型集团企业。
■主要功能：集团内的资金监控、资金结算、资金预算、贷款合同管理和票据管理等功能。
■ 特点：由银行为企业搭建的专业资金管理系统、支持跨行资金管理和支持为企业个性化开发，可以大大降低企业系统建设的人力和物力投入，保证长期可靠售后服务。
四、手机银行服务平台■ 主要适用对象：开通手机银行进行集团资金管理的大中型集团企业。
■ 主要功能：集团本部及成员账户管理、账户资金余额查询及资金池内外部交易明细查询等。
■ 特点：适合多种版本手机操作系统、安全性高、查询方便、信息全面。
五、企业财资管理平台■ 主要适用对象：管理账户较多，管理层级较复杂，需要进行灵活资金管理或资金监管的客户。
■ 主要功能：账户管理、支付结算、资金归集、投资理财，资金监管、统计分析等。
■ 特点：业务信息全，信息处理效率高，满足较为复杂灵活的企业内部资金管理需要，可实现资金监管的在线全流程动态管理。
浦发多银行资金管理系统
集团资金信息无法与集团其他 业务信息进行有效整合； 资金预算计划与资金用途控制 脱节； 现有商业银行提供的资金管理 产品功能单一，一般只能满足 基础的集团资金管理需求； 市场上各家软件公司提供的资 金管理软件质量参差不齐，价 格偏高，且长期服务没有保障； ……
我们的服务宗旨—— 助力集团企业运筹帷幄，通力合赢！
浦发多银行资金管理系统
标准软件接口
Oracle SAP 用友 浪潮 远光等
目
录
浦发银行多银行资金管理服务的宗旨
浦发银行多银行资金管理服务的简介 浦发银行多银行资金管理系统介绍
浦发银行多银行资金管理服务的特点及优势
浦发银行的承诺
浦发银行在集团资金管理服务有着多年经验！
2003年，浦发银行推出集团资金管理金融服务，并伴随着国内企 业资金管理的发展而不断创新 有2600多家集团企业的成功使用浦发银行资金管理产品和服务 形成了完整的集团企业资金管理产品体系－－“集团赢”
浦发银行多银行集团资金管理服务定位
针对集团客户的资金管理整体解决方案
不仅管理在浦发银行的资金，而是集团企业在所有合作银行 的全部资金；深入到集团内部，管理其包括内部客户、账户、 资金信贷、计划预算、票据等所有与资金相关的内容，为集 团提供整体的资金决策分析 ； 非通用服务
在服务上不再是银行通用产品的服务，而是专业队伍的需求 调研、定身量做、实施和专门的维护 。
服务网点及服务能力
网点遍布全国，当地分行参与项目 实施，可提供本地的快速响和长期 稳定服务
强，可帮助客户进行围绕资金管理 的整体业务规划 提供定制开发，且收费合理
异地机构数量有限，无法快速响 应，且长期服务无保障
一般，以技术咨询为主 提供定制开发，但收费较为昂贵
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
对浦发银行多银行资金管理服务的定义
➢ 可以在一套系统和操作界面内管理诸多下属成员单位在多家银行的 银行账户和资金，并进行跨行的资金监控、资金调拨和风险控制。
➢ 可以通过资金计划、付款业务审批等实现对资金付款业务的预算控 制，加强风险防范；避免资金预算计划与资金用途控制脱节。
➢ 可以帮助集团总部实现全集团资金信息的整合和整体资金运营状况 的分析，为集团总部提供决策分析依据。
对服务提供商的技术实力、企业信誉、产品价格和后续服务 能力也有很高的要求
现有银行资金管理产品的局限
目前各家银行提供的企业银行功能较为类似，不能完全满足集 团企业管理和决策的要求
产品功能大部分集中在查询、结算和资金归集等方面，存在以下
主要缺点：
单纯提供业务处理功能，产品零散，无现金流预算、资金授信 、信贷、外汇等业务管理功能，无法提供管理和决策支持，无 法构成完整的集团资金管理系统
➢ 可以实现与集团内其他业务信息系统的集成，如财务系统、ERP系 统等，实现系统间的数据共享和流程衔接，提高业务效率。
➢ 可以实现对集团及诸多成员单位沉淀资金的科学归集，形成集团的 资金池，更高效的实现内部资金的调剂
对浦发银行多银行资金管理服务的目标
浦发银行倾力推出的“集团赢” —— 多银行集团资 金管理服务，是浦发银行运用强大的IT力量和精英 顾问团队为大型集团企业量身定制的高级别的资金 管理解决方案。通过浦发银行提供一套先进的、功 能强大的资金管理系统，以及全程、全面、专业的 配套咨询服务，协助集团企业对分散在多家银行的 账户和资金进行跨行的统筹管理，实现了整合资源 、实时监控、全面预算、灵活调度、动态预测、科 学决策和提高收益的集团资金管理目标
一般不提供
多个网银端操作
我行的多银行集团资金管理服务的优势
多银行直连接入。支持与国内所有全国性商业银行及主流区域银行 银企直连。
18家银行
1
中国工商银行
2
中国建设银行
3
中国银行
4
中国农业银行
5
交通银行
6
浦发银行
7
招商银行
8
兴业银行
9
中信银行
10
中国民生银行
11
中国光大银行
12
广东发展银行
13
华夏银行
对浦发银行多银行资金管理服务的目标
企业与银行间无序合作
企业与银行间有序连接
浦发银行多银行集团资金管理服务的服务模式
在服务模式上，从充分竞争、保障服务力量出发，总行 引进三家专业从事资金管理系统软件开发的公司作为我行的 软件合作厂商（浪潮软件、软通动力和易事科技），由合作 厂商提供标准软件，作为我行的外包服务商以我行名义为客 户实施多银行资金管理系统及相关服务。各分行以客户为单 位向总行申请项目实施，在每个项目实施时，分行和合作厂 商成立项目组，共同推进具体的业务咨询、系统开发、测试 、系统上线及售后服务等工作。
多是用客户端形式提供，无法与集团本身系统有机集成， 影响 集团客户的充分使用
集团必须同时使用多家银行的“网上银行”系统，无法有机地 整合在一起，实现集团下属成员企业的资金监管。
浦发银行多银行集团资金管理服务定位
浦发银行提供的是针对集团客户的资金管理整体解决方案 不仅管理在我行的资金，而是其在所有银行的全部资金；深 入到集团内部管理其内部客户、账户、资金信贷、计划预算 、票据等所有与资金相关的内容；为集团提供整体的资金决 策分析；
合作厂商专业性和服务能力强。我行选择了三家合作厂商（浪潮、 软动动力、易事科技），他们均是从事多年资金管理服务的厂商， 有着丰富的实施经验和较高的服务网点覆盖率；
系统功能全面，产品起点高。我行选择的多银行集团资金管理系统 是合作厂商最新版本的资金管理产品，涵盖资金几乎所有常用功能 ，能够满足几乎所有客户的资金管理需求，产品起点较高；
银行放款
放款 Y
补足资金
放款
集中结算 -汇兑付款
汇兑付款
成员单位
录入 电子付款信息
审核/预 算控制
审批
二级集团
审批
查询确认付款信息
打印财务公司 记帐凭证
会计入账 记账凭证
总部结算中心
资金结算部
稽核业务部
银行
经办受理 、 审核 复核
生成记账凭证
复核
事中稽核
打印记帐凭证
发送付款指令
确认核对 总账户付款回单 分账户收款回单 分账户付款回单
记账凭证
资金调度
到期处理 利息管理 台帐管理
活期存款
➢存款理财服务
专业队伍的全程顾问服务。由浦发银行和合作厂商组成的专业队伍 将向客户提供企业资金管理系统实施过程中的顾问服务，包括前期 的需求分析探讨、业务方案设计、流程设计和配套制度等。
三家合作厂商的简单情况
浪潮软件作为一家科技板块上市公司,在资金管理和财务类软件 领域有着较高的知名度，该公司有着非富的大型集团企业资金 管理项目实施经验（成功案例包括中航一集团、中海油等）
浦发银行分行 ＋
合作厂商
＝
多银行系统
服务团队
实施团队
实施项目组
我行的多银行集团资金管理服务的优势
企业实施成本低，后续维护有保障。浦发银行向客户提供标准功能 的多银行资金管理软件，标准软件成本和实施费用由银行承担，并 提供软件的后续维护。
保护商业机密。浦发多银行集团资金管理系统部署在客户端，全部 资金数据存放在客户处，能够保证客户资金分布、对手信息等核心 商业机密安全。
系统功能强大，满足复杂管理模式。浦发多银行集团资金管理系统 不仅可以满足集团企业在一套系统内管理分散在各家银行的账户和 资金，还提供包括资金预算、外部结算、内部结算、国际结算、信 贷管理、票据管理、决策分析、查询统计等功能。支持不同的资金 管理组织模式，包括结算中心、内部银行以及财务公司；支持多级 资金管理中心，包括多级资金管理中心的异地设置。
➢ 应用集成层 资金管理平台与企业的ERP、MIS、财务软件等其它业务系统的对接, 实现企业内部不同系统之间数据和信息的传输与交换。
➢多银行集团资金管理系统与传统资金管理产品的对比
项目 适合的客户 基本特点
浦发多银行资金管理服务 一般银行资金管理产品
大中型、资金管理信息化要 求高
非通用性服务
中小型、对信息化需求不高 通用性服务
按照账户性质分类：结算户、一般户、临时户 、专用户
自定义规则：自由定义账户规则，满足自 身管理和核算需要；
集中结算
资金划拨
资金监控 金融产品：合理利用账户载体，开展金融产 品设计；账户透支、利息计算
风险管理：增加账户的管理和控制能力，强 化业务驱动和风险监控；限额控制、账户冻结 等
借鉴银行的模式提供开户、审批、启用、冻 结解冻、销户等管理功能
多银行集团资金管理系统从结构上可以分为三个层次
➢ 业务应用层 集团资金中心（结算中心、财务公司）可以通过多银行集团资金管理 系统处理集团内资金调剂、内部银行、票据、信贷、国际业务等业务 ；下属成员单位可以系统提供的客户端在权限内办理结算业务和各类 查询业务。
➢ 银企直连层 多银行集团资金管理系统与各商业银行通过直连来对接,主要处理资 金转帐、银行各种信息查询、余额查询、本地和异地资金归集等业务 。
浦发银行提供的是非通用服务 在服务上不再是银行通用产品的服务，而是专业队伍的需求 调研、定身量做、实施和专门的维护 。
对浦发银行多银行资金管理服务的定位
浦发银行多银行集团资金管理服务是一项基于 外包服务理念的全新服务模式，由浦发银行的 战略合作厂商共同为集团企业实施一套先进的 集团资金管理系统，以满足集团公司对分散在 多个银行的资金进行集中管理的需求，并提供 相应的配套服务的一种服务模式
多银行集团资金管理服务方 案
目录
大中型集团客户资金管理概况 现有银行资金管理产品的局限 浦发银行多银行集团资金管理服务的定位与定义 浦发银行多银行集团资金管理服务的目标 浦发银行多银行集团资金管理服务的服务模式 我行的多银行集团资金管理服务的优势 三家合作厂商的简单情况 广汇组织架构适用的资金管理模式
•功能特点
➢灵活的账户分类模式：可按账户类型、账户性质等不同角度分类。 ➢账户编号规则自定义：可以自定义账户编号规则，满足核算和便捷需 要。 ➢灵活的、多层级的账户管理体系：通过账户的钩稽关系和性质，满足 多种资金管理模式。 ➢灵活的账户头寸更改模式：更改到本身、更改到上级、不更改只监控 等。 ➢灵活的银企接口回单的设置：根据不同的模式，灵活的设置获取银行 电子回单的模式。 ➢建立银行账户和内部账户的对应关系，方便业务处理
符合广汇集团现状的组织架构图
集团资金业务系统解决方案
资金的集中方式 账户管理 结算管理 信贷管理 票据管理 资金预算 银企直联 决策支持 自定义审批流
支持监控、集中结算、划拨、统收统支等模式 借鉴银行的模式提供管理与风险控制职能
提供对外结算、内部转账、理财、利息、对帐等 提供授信、内部调剂、银行贷款等全流程管理 实现对空白票据、应收票据、应付票据的管理
易事科技是国际金融行业支付产品供应商Clear2Pay旗下的子公 司，有着较强的实施能力和服务理念，该公司与东软集团联合 投标，由东软集团提供集团资金管理软件（该软件应用客户包 括海尔集团、中国移动等），易事科技负责具体项目实施
软通动力也是一家较为知名的软件公司，专长于财务公司和结 算中心类型的集团资金管理项目实施（成功案例包括中石化财 务公司、一汽集团等）
双方红字冲帐
成功
不成功
向成员单位 分帐户划拨资金
付款
集中结算 -汇兑收款
汇兑收款
银行
银行收款
上划总账户
发送收款信息
结算中心
资金结算部
稽核业务部
接收银行收款信息
复核
生成记帐凭证 复核