建设银行供应链融资平台
建设银行供应链金融分析及组合产品
归还代付 本息
人民币代付 （国内信用证项下）
国内贸易合同 货物运输
卖方 （受益人）
开出国内信用证 委托收款 通知代付
合作代付行
$
贷
记
交
单
通知银行
对外代 付款项
15
（二）赎单融资
? 银行应开证申请人要求，与其达成国内信用证项下单据及货物所有权归银行
所有的协议后，银行以信托方式预借单据并与信用证付款到期日先行对外付款 的行为。
卖方（信用证受益人）委托买方（开证申请人）代理向建行办理议付，并由建 行将议付资金汇划至卖方账户的一种业务。其中卖方为委托人，买方为代理人。
? 产品特点
1、融资支持物流供应链企业的供应商，同时也是针对物流供应链企业应 付帐款的融资模式。
2、国内信用证委托代理议付项下的代付，供应商可向银行获取较低成本 的银行贷款。
销
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售
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购
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生 产
销
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生 产
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A供应链
B供应链
3
? “经济效率越来越取决于不同生产活动之间建立起来的 相互联系，而不仅仅取决于生产活动本身的生产率状况。”
?
——经济学家杨小凯称之为
?
“分工经济的网络效应”
4
?
针对供应链业务的上下游，建设银行可以提供完
整的供应链金融解决方案，协助企业进行供应链管理，
稳定供应链企业上下游合作伙伴关系，提升整个供应
链价值，增强核心竞争力。
5
供应链融资系列创新产品
国内贸易融资
14
国内贸易融资业务案例
1、国内贸易融资案例 2、供应链金融业务案例
15
供应链金融·案例＞意义（1）
供应链金融的背景 商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消 费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。 规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下 游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业恰恰大 多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张。 供应链金融的定义 银行将核心企业与上下游企业联系在一起灵活运用的金融产品和服务的融资模式， 通过金融资本与实业经济的协作，构筑银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展 的产业生态。
11
11
国内贸易融资产品·案例5＞汽车行业商品融资（2）
案例启示
融资模式：以核心客户为中心的多种产品（国内信用证、 动态质押监管）组合运用 项目的意义： --通过此种融资方式，保住“广本”大客户（开证 结算 存款） --收益较高 20%保证金 开证手续费 议付收入 --示范效应 将此种模式引入钢铁、食糖、燃料油等 推动贸易融资业务快速发展
贸易融资业务案例探讨
目 录
一、国内贸易融资市场形势
二、国内贸易融资业务案例
四、市场营销思路
2
市场形势 (1)
同业银行国内贸易融资产品 建设银行:供应链融资的品牌下,推出金银仓融资、应收账 款融资、国内保理、法人账户透支、动产质押融资、订单 融资、电子商务融资、仓单融资、保兑仓融资、保单融资。 中国银行：贸易融资下的，票据贴现、出口押汇、打包贷 款、出口贴现、福费廷、进口押汇、提货担保。对跨国公 司或国内集团客户的国内经销网络提供融资支持的授信产 品。 交通银行：应收账款转让、法人账户透支。 招商银行：贸易链融资品牌下的保兑仓业务、仓单质押担 保信贷业务、动产抵质押贷款、国内保理业务、鉴证贷款 鉴证承诺、汽车销售商融资业务、商品提货权融资业务、 他方代偿业务、药品提货权授信业务。2007年末该行贸 易融资余额197亿元,比2006年增长75亿元.
建设银行主要业务
1、2006年8月，建行收购美国银行（亚洲）有限公司，成立了建银亚洲，快速扩展了建行在香港的金融服务网络。
同时由于建银亚洲向建行高端客户提供全方位的个人理财以及结算业务，可以吸引从事跨境业务的中小企业客户来建行办理业务。
2、在合资租赁公司方面，建信租赁与建行13家分行展开业务合作，共同营销跟踪项目28个，其中12个项目通过审批，成交金额50.43亿元。
3、在贸易融资方面，双方已就贸易融资特别是国际供应链融资形成了较为具体的合作纲要。
4、建行与美国银行还在现金管理、ATM取现、外币现钞、美元清算、资金募集、合作营销客户方面开展持续合作，获得了较好的收益。
合作营销是指两个或两个以上的企业为达到资源的优势互补、增强市场开拓、渗透与竞争能力联合起来共同开发和利用市场机会的行为。
5、增强信用卡业务市场竞争力信用卡业务是商业银行的战略性业务之一。
2007年4月建行与美国银行签订信用卡业务合作备忘录，通过引进信用卡经营管理先进理念、技能和经验，提高专业水平和市场竞争力。
6、2005年6月，建设银行与美国银行签订投资协议的同时，签署了战略协助协议，同年9月战略协助正式启动。
4年多来，双方完全遵守和实施了当初的协议，成为国有银行对外资开放的经典案例。
截至目前，建设银行与美国银行累计完成41个协助型项目、31个咨询型项目、233个经验分享项目，美国银行有超过1550名专家参加了战略协助。
开展了5期共43名中层管理人员赴美跟岗培训，近3900名员工接受了由美国银行专家提供的各类培训。
经过四年多的合作，战略协助使建行在转变观念、引进技术、改进流程、培训人才等方面获得了综合收益。
无论是引进美国银行“客户之声”调查方法，推动建行“以客户为中心”理念落实；还是学习美国银行“以数据为基础的管理”，推动建行管理模式由“经验管理”向“数据管理”的精细化管理方式转变；以及借鉴美国银行流程标准化、一致化的做法，推动建行的“流程银行”建设，都使得国际先进的银行经营管理理念正逐步转化为建行的日常经营管理行动。
国内供应链金融的发展与创新
理论探研THEORY RESEARCH国内供应链金融的发展与创nt ■彭刘灿/文2摘要中小企业融资难、融资贵的问题已经成为社会普遍性问题，国家层面明确提出供应链金融是改变这一状况的重要措施。
为此，本文分析供应链金融的国家政策环境、发展脉络、主要特征及金融科技为基础的供应链金融模式创新，发现虽然我国供应链金融发展时间较短，表1供应链金融相关文件及主要内容时问发布机构X#主■关内宕2014年9月«关于印发物it业发舄中长期規划<2014—20204)的<«>>仓律企土向供应♦.建设*三方供应钱管理平台.为制逢业企业H佻供应徒计划.釆Wft*.xrtt*.交付钩%.供2&«t叠■以及的處連潮第*戍2015年5月IS务炭«关于大力變晨电子育券加快培审経讲韓动力的*見》U业保窪机构.电子■穿企业开・业保星農务.电于■务企比融資棗建.2015*9fl08#脱办公厅«关于11进仪上《1下互动加快腐賈流通创断发晨转愛升圾的加快发K互務动文付."規文ft.»供互职円余*业务. 2015411fl工业粗竹息化《5<关于关于积根It进-互行动的见)的行动计划(2015-2018)>探*供应链合事.电子育务小微企业■資*11式和«««.2016*2月人民«1行・发改委.息化辽整金.保宜会《关-ft*丈檜工止®増牧5结构的若千««.>也动更多供应鼻加入-平台.支拎WA«fT«-*扩大««.2016年11月发改後.工业和信息化M政算.Blf««.农业邨.人民工K总用.质检总*(HIAVAA4-十三五-发展规«>提高会舄业馀合*动败应.进一步播动HiT租賞.At.«<«*<*应俺金融.2017#1fl发改091*««・交通运Ml«.国*:邮政*<«<***«••十三五"扩大««««.•广供宜链舍M.引导舍*机會探*16令U賣物it发展*点的他竇产品和H务方式.2017牛3月人民ttff.工业舸的息化K.WB4*.l>(2017)58号)机构俅托创遽业产业触铁心企业，开晨仓*质押貸敘.应收现.II际国内值用证~«■种形式的严丈便金■业#■.有效満足产业链上下薄会上的求.2017#5月人R«fr.工业租馆息化*.•!«(«.《小行动工作方案<20172019年)》积最动nisw大企业.大企业■供型企业加入平*.支持小做企土供«#«.00««.假色含.外it島敏欲也複业务.2017年8月国存就办公厅<关于«-^*«*****敷促进宾体経济发层的戡助假行业金融机构开发支持物诜土发農的供应钱倉■产品利■資JK务方案.通过完•供应fltft息*俛研发.上下游#户的内外邯信用评WL偉合会Uli券.系規性风险»5. 2017年10冃■公厅(关于创新与应用平台.为供应《1上下務中小欽企业鼻供肓««»的・嘗杲道.飲助供£»«心企业.>«机沟与人艮■行征信申心整设的存平台对接.发異线上应收张欲暮供应傩舍34理论探研THEORY RESEARCH 续表1201844月«.农人Rift.*i»Kt中CO«r i t月采购联«关于升号直用试虫的（2018）142号）II动WfiMM；•企业易W业■行.fKa#***#**平台和动■■2018牛9月«关于全SMfiM创赣与&甬试点垃中和住业悍公录》审.TCL締269家企业入堆2019月中矣中夬禺公厅.Bl齐炭亦公厅业的着干««.>托广±1»報心全业《用.*«*■**.环，为上下1»企比蔓供无■抵押担保的灯单■資.宜收应付嶽飲2019*2月«关于±WMXfl>的2019・7月«先于■动体盘供虫《l«t心企±.豪于•心企下舟链*企±之何的真矣交S««r H.ttAA.为供fi«±T "钱*余負H供■竇.WJT.2019■12月辙保宜僉«关于播动*行业和保Pt业腐旗・发晨的加天氏■f**小徴企业*Ik产&创析.妥发舄侯应钱去务.科校程*户竹用评价.入、风险环节WfiM.K2020牛4月«.衣1：农人«关于好供应養创祈与应用试*工件的H如》僅与侯直《1着心"、«««n«关耳■.■动上的物流宇化e可材化.为傩余上的*户提儀方便快捷的供直徴•t9.fr.资料来源：手工整理供应链金融发展脉络与特征（一）供应链金融的发展脉络中国供应链金融的发展得益于改革开放后制造业的迅速发展，加入WTO后的“全球制造中心”吸引越来越多的国际产业分工，中国成为大量跨国企业供应链的汇集点。
国内外供应链金融的实践现状
供应链金融的定义
• 供应链：就是围绕核心企业，通过对信息流、物流、资金
流的控制，从采购原材料开始，到制成中间产品以及最终 产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，并将供应 商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体 的功能网络结构模式。
• 供应链金融：以核心企业为中心，将核心企业作为供应链
深发展目前拥有供应链金融产品3大类20余项，是国内拥有最齐全 的贸易融资体系的银行。
“1+N”的供应链融资业务模式 从“１”到“Ｎ”，即利用核心企业“１”在整条供应链中的
实力，对上下游客户“Ｎ”展开融资。
从“Ｎ”到“１”，即深发展先开发上下游客户“Ｎ”，积累
银行对“Ｎ”的信誉，从而利用“Ｎ”对核心企业的总体影响 力，对“１”开展融资业务。主要针对垄断型或政府型企业。
垫资业务：UPS 与供应商、购买方协商为供应商
支付一定比率的货款，如此UPS取得了货物的承 运权，购买方提货时支付全部货款，而UPS不用 立即把剩余货款支付给供应商，在这段时间内 UPS就得到了一笔无息资金。
优势：风险降低，操作简便，变现便利
第三方管理公司的实践
富基商标 是一家管理信息系统的提供商，经过近18个月的
系列产品，包括“大买家供应商融资”、“网络 联贷联保”、“网络速贷通”。
广东发展银行
在全国首创了可置换动产质押业务—“信用链接”，并在“民营 100”的金融平台上帅先推出了“物流银行业务”
厂商银授信：对经销商授信，生产厂家承担连带保证责任或约定 付款责任或商品回购责任等担保的授信方式。
物流银行：以商品质押作为授信条件，运用物流企业的信息管理 系统，将商业银行的资金流与物流企业的物流有机结合，向客 户提供综合金融服务。
供应链融资在建筑施工企业中的实践
供应链融资在建筑施工企业中的实践【摘要】本文探讨了供应链融资在建筑施工企业中的实践。
在介绍了背景和研究意义以及研究目的。
在分别从供应链融资的概念和特点、建筑施工企业的资金需求、应用案例、优势和挑战，以及建议和改进建议等方面展开讨论。
在总结了供应链融资对建筑施工企业的影响，并探讨了未来的发展趋势。
通过研究可知，供应链融资对建筑施工企业具有重要意义，能够提高企业资金利用效率，但也存在一定的挑战。
未来建议加强行业合作，提高资金透明度，以促进供应链融资在建筑施工企业中的更好应用。
【关键词】关键词：供应链融资、建筑施工企业、资金需求、应用案例、优势、挑战、建议、影响、发展趋势、总结1. 引言1.1 背景介绍随着我国建筑市场的不断扩大和建筑施工企业规模的不断扩张，供应链融资在建筑行业中的应用也逐渐增多。
通过整合建筑施工企业与供应商之间的关系，供应链融资可以实现资金的快速流通，提高整个供应链的运作效率，降低企业的融资成本。
研究供应链融资在建筑施工企业中的实践意义重大，可以为企业提供更加便捷、灵活的融资方式，推动建筑施工行业的健康发展。
1.2 研究意义供应链融资在建筑施工企业中的实践是一个备受关注的话题，这一研究具有重要的意义。
建筑施工企业作为传统的大型行业，其发展状况直接关系到国家经济的稳定和发展。
而建筑施工企业的资金需求一直是制约其发展的关键因素之一，尤其是在当前经济形势下，资金紧张的情况更加突出。
探索供应链融资在建筑施工企业中的应用，对于优化其资金运作、提高企业效益具有积极的推动作用。
通过研究供应链融资的优势和挑战，可以为建筑施工企业提供更加科学的资金管理思路和策略，帮助企业更好地应对市场变化和竞争压力。
本文旨在探讨供应链融资在建筑施工企业中的实践，具有一定的理论和实践意义。
1.3 研究目的本研究的目的在于探讨供应链融资在建筑施工企业中的实际应用情况，分析其对企业财务和经营的影响，为建筑施工企业在资金需求和经营管理方面提供参考。
创新贸易融资实现银企双赢——基于核心客户的银行供应链贸易融资研究
链业 务 ， 但在 业务 中能否真正 实现信息 流 、 物 流和资 金流 的有效控制 ， 能否对整个产业链 的交易对象和合
作伙伴 、市场地位和供应链管理 水平进行关注跟踪 ，
ｏ
全 国 中 文 核 心 期 刊
Ｊ 。 ｏ
函 硒
丽
实 现真正 的供 应链管 理和 融资 ，仍 是 尚待解决 的问
题。
展 前景 基 于核心客 户 的供 应链 贸易融 资就是银 行基 于
信， 不 占用 中小企业授信额度 ； 建设银行的供应链融资 和全流程融资业务 ， 产 品丰富 ， 覆盖 中小企业 整个业务 流程 ， 迎合 中小企业对 资金短急快 的需求 ； 深发展银行 的供应链金融和融资池业务 ， 集 中在 钢铁有色 、 汽车 、 能源化工三大行业开展 国内贸易融 资业务 ，以中小企 业为主 ； 招商银行推出电子供应链金融 ， 利用技术平 台 优势整合供应链融资 ；ห้องสมุดไป่ตู้大银行 的金色融资链是 基于 钢铁 、 电信 、 汽车等行业 的整体金 融服务解决方案 ； 华 夏银行的融资共赢链将各种 国际结算业务融合在融 资
改善 了盈利模 式。核心客 户是 商业银行 贸易融资对 象中在各 自贸易供 应链 上充 当核心地位 同时具
有 战略意义 的大客户。本文 以某银行 为其核心客户集 团企 业推 出供应链贸易融资为例 ， 研究商业银 行和核心客户如何打造 多赢格局。
一
、
供应 链贸 易融 资概 述 二、 国 内外供 应链 贸易 融资 业务发 展现状
创 新 贸 易 融 姿 实 贝 弓 坝 银 芷 双 赢
基于核心客户的银行供应链 贸易融资研 究
口 王彩 学
摘要 ： 传统贸易融资方 式的局 限性 ， 使得企业和银行在经济危机 中的表 现不容乐观。而供应链
供应链金融视域下的农产品冷链物流金融运行模式
供应链金融视域下的农产品冷链物流金融运行模式目录一、内容简述 (2)1.1 背景与意义 (3)1.2 研究目的与方法 (4)二、供应链金融概述 (5)2.1 供应链金融的定义 (6)2.2 供应链金融的发展历程 (7)2.3 供应链金融的优势与风险 (8)三、农产品冷链物流金融运行模式分析 (9)3.1 农产品冷链物流概述 (10)3.2 农产品冷链物流金融的参与主体 (11)3.3 农产品冷链物流金融的主要模式 (12)3.3.1 银行信贷模式 (14)3.3.2 供应链金融模式 (15)3.3.3 物流企业主导模式 (17)3.3.4 政府补贴模式 (18)四、供应链金融视域下农产品冷链物流金融的运行机制 (19)4.1 信息共享机制 (21)4.2 风险控制机制 (22)4.3 激励约束机制 (23)五、案例分析 (24)5.1 案例一 (25)5.2 案例二 (27)六、结论与展望 (28)6.1 研究结论 (29)6.2 研究展望 (30)一、内容简述在供应链金融的广阔视域下，农产品冷链物流金融作为其重要组成部分，正展现出独特的运行模式和巨大的市场潜力。
这一模式通过整合供应链上下游资源，为农产品在生产、储存、运输和销售等环节提供全方位的金融服务，从而促进了农产品冷链物流的顺畅运作，保障了食品的安全和质量。
农产品冷链物流金融运行模式的核心在于构建一个封闭的供应链金融体系，通过整合产业链上的各个环节，实现资金流、信息流和物流的有机统一。
在这个体系中，金融机构、核心企业、仓储机构、物流企业以及农产品生产商、加工商和销售商等多方共同参与，形成了一个互利共赢的生态圈。
融资服务：金融机构根据农产品冷链物流企业的实际需求，提供灵活多样的融资产品，如仓单质押、应收账款融资、保理等，以满足企业在冷链物流过程中的资金需求。
风险管理：通过引入信用评估、保险等手段，降低金融机构的风险敞口，提高金融服务的可持续性。
商业银行推进供应链融资业务的思考
活 动 、 关 金 融 服 务 紧 密 联 系 在 一 起 ， 成 高 效 资 金 运 行 链 ， 而 相 形 从
加速供应链整体资金周转速度 ， 升整体供应链管理水平 。 提
四 、 业 银 行 在 信 贷 理 及 理 念 上 要 作 出相 应 转 变 商
存 货 类 融 资 模 式 ； 要 有 动 产 质 押 ， 申请 企 业 以 银 行 认 可 主 指
每 一 个 核 心 企 业 都 有 众 多 的上 游 供 应 商 和 下 游 销 售 商 ， 们 他
首 先 ， 家 将 已经 内部 审 批 付 款 的 应 付 帐 明 细 从 自身 的 应 付 买 款 系统 上 传 到供 应 链 平 台 ， 应 商 登 陆平 台 后 可 以看 到 其 应 收 款 供 的未 来 收 款 日期 、 款 金 额 ， 可 在 到 期 前 的 任 何 时 间 通 过 互 联 网 收 并 将 应 收 款 卖 给银 行 ， 行 扣 除 利 息 后 直 接 对 卖 方 付 款 。应 付 帐 款 银 到 期 日， 方 将 应 付 款 总 额 付 给 其 合 作 银 行 ， 其 进 行 分 配 ， 行 买 由 银 已从 供 应 商 处 买 入 应 收 款 的 直 接 归 还 融 资 ， 融 资 的 全 额 支 付 给 未 供 应 商 。银 行 通 过 与 该 平 台 的链 接 ， 供 应 链 中 的 各 方 提 供 三 类 为 服务 ； 担保 买方 风 险 、 卖 方 提 供 融 资 、 期 货 款 的清 算 。 为 到 通 过 该 平 台 ， 行 清 楚 地 了解 到 买 卖 双 方 的交 易 行 为 ， 低 了 银 降 融 资 风 险 ， 过 该 平 台 的 引 入 ， 大 大 降 低 了 交 易 各 方 的 交 易 成 通 也 本 。类 似 的 供 应 链 系 统 已 经 成 为 帮 助 企 业 管 理 订 单 、 存 、 票 、 库 发 应 收 、 付 的先 进 手 段 ， 行 借 助 该 系统 为企 业 提 供 的买 卖 双 方 资 应 银
小企业客户贷款产品介绍(建行).
小企业客户贷款产品介绍一、抵质押融资通道（一）成长之路“成长之路”信贷业务是建设银行为中小企业成长壮大过程中提供的全程解决方案.1、服务对象贷款对象为信息充分、信用记录较好，持续发展能力较强的成长型中小企业.2、业务特色（1)“成长之路"融资类金融服务品牌，是多种融资类金融产品的综合服务，包括流动资金贷款、设备贷款、固定资产贷款、票据业务等各种融资产品；（2）建立了有别于大企业独立的信用评级体系，为中小企业提供差别化、快捷的信贷审批流程.3、用途主要用于中小企业正常生产经营资金周转及设备、厂房等投资.4、期限流动资金贷款期限最长3年，固定资产贷款期限可达5年。
（二）速贷通“速贷通”信贷业务是建设银行为满足中小企业快捷、便利的融资需求，不进行信用评级和额度授信，主要依据企业提供足额有效的抵(质）押担保而办理的信贷业务.1、业务特色（1)适用客户群体广泛；（2)申请程序简单，可不进行客户评级和授信；（3）担保条件覆盖较广.2、用途主要用于企业正常生产经营资金周转、汇票承兑、保证、贸易融资等信贷业务。
3、期限流动资金贷款期限最长3年。
（三）小企业船舶抵押贷款小企业船舶抵押贷款是建设银行以企业自有或第三方拥有的正常运营的船舶作为抵押物而办理的贷款业务。
1、“业务特色（1）以船舶抵押，快速便捷；（2）贴近市场,满足企业实际融资需求。
2、用途用于企业正常生产经营资金周转。
3、期限最长3年。
（四)小企业额度抵押贷款小企业额度抵押贷款业务是建设银行为小企业办理的一种抵押贷款业务，在额度有效期间内贷款可一次抵押、循环使用。
1、业务特色(1）额度有效期内,贷款循环使用，随借随还;（2）解决企业临时性资金需求；（3)操作简便、灵活。
2、用途用于小企业正常生产经营资金周转。
3、期限最长3年。
（五）小企业商用物业抵押贷款小企业商用物业抵押贷款业务是建设银行向拥有商用物业的企业发放的，以其所拥有并正常经营的商用物业作为抵押物，以该物业的经营收入进行还本付息的贷款业务。
建设银行供应链金融业务发展现状分析 (2)
1绪论1.1研究的目的与意义作为实行“大众创业，万众创新”号召的重要载体的中小企业在扩大就业、推动经济增长、科技创新以及社会稳定和谐方面有着不可取代的作用，并且对于推动国民经济和社会发展具有重要的战略意义。
但是在现阶段国内的金融体系并不健全，中小企业的融资渠道相对比较单一，主要融资渠道是银行贷款。
此外，由于银行自身传统信贷模式的制约下，中小企业很难获得足够的贷款。
因此融资困难这个问题极大程度限制了中小企业的发展。
供应链金融业务作为一项商业银行的创新业务，它为核心企业及其上下游中小企业之间交易链条上的行为提供一揽子金融服务。
这项服务极大程度上解决了中小企业融资难、成本贵的问题，并且日益受到市场的关注。
建设银行早在21世纪初就已经初步发展供应链金融业务，经过近10年的发展尤其是近几年的快速扩张，建设银行已经拥有相对扎实的供应链金融业务客户基础，面向社会的供应链金融业务已经达到10多种。
在2013年，荣幸的获得中国银行业协会贸易金融年会颁布的“最佳供应链融资银行”奖。
随着供应链金融的发展以及相关政策的支持，愈来愈多的银行开展了此项业务。
由此可以看出，供应链金融拥有巨大的发展潜力。
从目前的研究状况来看，多部分研究都是针对供应链金融业务理论层次上的研究，通过概念、运行层次方面来进行研究，而具体针对某一银行的具体业务来进行研究还是较少的。
本文通过理论层面对建设银行的供应链金融业务的进行研究，分析其发展现状以及存在的问题，并且提出一些相关的建议措施，相信这能够为建设银行未来深入发展提供新的思路。
1.2文献综述1.2.1国外供应链金融的研究国外早已对供应链金融进行了研究，而相对具有活力的供应链金融理论是在21世纪后。
这些研究成果主要呈现在对供应链金融概念的基本界定、供应链金融的重要性以及基于当时背景下对供应链金融的发展前景的研究。
Martin R. Fellenz（2009）中对于供应链金融概念有一个概括，认为发生在供应链上的真实贸易是供应链金融的基础，金融机构通过向供应链上的企业提供资金或者信用，从而来解决企业资金不足的问题。
供应链金融系统详细介绍供应链金融系统全功能分析
供应链金融系统详细介绍：全功能分析一、系统概述供应链金融系统是一种集融资、支付、风险管理等功能于一体的综合性金融服务系统。
它以供应链中的核心企业为中心，通过整合供应链上的资金流、信息流和物流，为上下游企业提供高效、便捷的融资服务，缓解中小企业融资难题，提升整个供应链的运作效率。
二、核心功能解析1. 融资功能供应链金融系统为中小企业提供多样化的融资产品，包括订单融资、应收账款融资、预付款融资等。
企业可根据自身需求和供应链环节，选择合适的融资方式，实现资金周转。
2. 支付功能系统支持线上支付、线下支付等多种支付方式，确保资金安全、高效流转。
同时，系统还能为企业提供支付结算、分账等增值服务，简化企业财务管理流程。
3. 风险管理功能4. 信息共享功能系统打破信息壁垒，实现供应链上下游企业之间的信息共享。
企业可通过系统实时了解订单、物流、融资等环节的最新动态，提高协同效率。
5. 数据分析功能三、系统优势1. 提高融资效率：供应链金融系统简化融资流程，缩短融资周期，帮助企业快速获得资金支持。
2. 降低融资成本：系统采用智能风控技术，降低金融机构信贷风险，从而降低企业融资成本。
3. 优化供应链管理：通过信息共享、数据分析等功能，提升供应链整体运作效率。
4. 增强企业信用：系统为企业建立信用档案，提高企业信用等级，助力企业融资。
5. 拓展金融服务：系统可为企业提供定制化的金融解决方案，满足企业多元化金融需求。
四、系统应用场景1. 采购环节：在采购原材料或商品时，中小企业可通过供应链金融系统申请预付款融资，减轻资金压力，确保供应链的顺畅运行。
2. 生产环节：企业可以利用系统中的订单融资功能，根据订单需求获得资金支持，扩大生产规模，提高产值。
3. 销售环节：销售完成后，企业可通过应收账款融资，将未到期的应收账款转化为现金流，加速资金回笼。
4. 物流环节：系统可实时监控物流信息，为企业提供基于物流数据的融资服务，助力企业优化库存管理。
供应链金融服务企业分类与评估指标
供应链金融服务企业分类与评估指标
一、企业分类：
1.供应商融资服务企业：主要从供应商入手，利用供应商的应收账款或者存货等为主要质押物，向供应商提供融资服务，帮助其解决资金周转问题。
代表企业：京东金融、阿里健康金融、融资易等。
2.物流金融服务企业：以物流公司为主要担保方，通过对物流企业的应收账款、库存等进行融资，为物流企业提供资金支持，提升供应链整体效率。
代表企业：腾讯物流金融、百度金融、滴滴金融等。
3.电商金融服务企业：以电商平台为基础，在平台上建立金融服务体系，通过数据分析等手段为商家提供融资服务，为电商平台销售的商品提供配套金融服务。
代表企业：蚂蚁金服、小米贷款、苏宁金融等。
4.银行类金融服务企业：主要利用银行自身的资金实力和信誉优势，为供应链中的各个环节提供资金支持。
代表企业：工商银行、建设银行、招商银行等。
二、评估指标：
1.服务范围：服务范围是指企业为供应链中的哪些环节提供金融服务，服务覆盖程度如何。
服务范围越广，企业的综合实力越强。
2.资金实力：资金实力是评估企业综合实力的重要指标。
资金实力越强，企业提供的服务越可靠，合作对象越广泛。
3.技术水平：技术水平是评估企业竞争优势的重要指标。
技术水平越高，企业提供的金融服务越高效、精准，服务质量也会更高。
4.客户口碑：客户口碑是评估企业服务质量的重要指标。
客户口碑越好，企业的服务质量越高，信誉越好。
5.风控能力：风控能力是评估企业信誉和风险承受能力的重要指标。
风控能力越强，企业越能够识别和应对风险，保证资金安全。
供应链金融产品可行性分析报告
供应链金融/税银贷产品可行性分析报告一、用户画像1.1 小微企业根据2017年12月工信部等四部委发布的《统计上大中小微型企业划分办法（2017）》小微企业因管理不完善、报表不规范，其信用水平难以依靠小微企业提供的信息进行很好地评估（信息不对称）。
要很好地评估小微企业的信用水平，需要融资提供方在获取信息的广度、信息的丰富度、授信算法等方面有所提升，在过去纯人工进行信息收集、风险评估的方式下，要提升这些方面需要投诸较多的人力和成本，而这将使得风控的成本上升，因此，风控的效果与耗费的成本是“跷跷板”的关系，风控的成本与效果难兼顾（纯人工的信用评估模式没有规模效应）。
要解决风控的成本与效果难兼顾的问题，需要在信息获取、业务开展模式上向自动化转变。
受全球经济发展放缓形势影响，中小企业融资渠道有限，由于内部管理不规范、财务状况相对混乱，加之融资短平快特点，造成融资成本高；受金融体系不健全、法律体系不畅通影响，融资难度加大。
1.2 市场规模根据网商银行（阿里蚂蚁金服）2018年年度财报数据显示我国小微企业法人约有2800万户，个体工商户约6200万户。
湖南省中小企业服务中心2019年第一季度统计数据显示湖南省中小微企业超83.4万户，人民银行长沙中心支行数据显示截至4月末，全省小微企业贷款余额10606.5亿元。
截止2018年末，网商银行服务小微企业1500万，建设银行累计服务小微企业225万户，中心、百信银行累计服务58万户小微企业，微众银行累计服务34万户小微企业。
1.3 利润空间资料显示2019年一季度新发放的普惠型小微企业贷款利率为6.87%，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》对民间借贷的利率划分出来三个区域，划分界限为年利率不超过24%，即月利率不超过2%”。
由于国家最近针对贷款业务的一定限制和监察，作为中间商每单贷款实际收益在0.3%—0.5%之间。
收益超过该比例，会导致实际贷款利率超过24%的贷款红线。
商业银行供应链融资
500
1500美元
租赁收入（每次3美元） 900美元
900美元（100%） 750美元（50%）
零售商利润
300美元
480美元
1.78美元
每存货费用产生的利润 0.5美元
供应商
传统价格
购买的录像带数量 每盘录像带的价格 买录像带的收入 租赁次数 供应商的租赁收入 10 60美元 600美元 300 0美元（0%）
供应能力
供应不确定性将会…
频繁停产 不可预测和低产出率
质量差 有限的供应能力 不灵活的供应能力
增加 增加
增加 增加 增加
改进的生产工艺
增加
Source: “Aligning Supply Chain Strategies with Product Uncertainties,” Hau L.Lee, California Management Review( Spring 2002),105-119
理解顾客和供应链不确定性
• 想理解顾客，公司必须明确所服务顾客群的需求。
• 不同顾客群的需求表现出以下几种不同的属性：
• 每次购买需要的产品数量
• 顾客愿意忍受的响应时间
• 需要的产品品种
• 所需的服务水平 • 产品的价格 • 产品预期的创新速度
表2-1 顾客对隐含需求不确定性的影响
顾客需求
隐含需求不确定性增加因为…
业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应
链流程的贸易融资服务。 • 目前，中国银行已推出包括融易达、融信达、通 易达、融货达等在内的一系列供应链融资产品。
（6）工商银行
• 工商银行推出了“沃尔玛供应商融资解决方案” 。
沃尔玛每年在华采购额达200亿美元，上游供货 商有上万家，其中大多为中小企业，很难从银行
银行供应链金融应收账款融资模式调查分析——以常熟建行为例
时代金融32时代金融银行供应链金融应收账款融资模式调查分析——以常熟建行为例摘要：中国建设银行股份有限公司常熟支行（以下简称“常熟建行”）成立于1996年，为地区内的企业客户、个人客户提供全面的区域金融服务，是常熟地区所有商业银行中位居较为领先的股份制商业银行。
关键词：供应链 业务 模式● 周颖芳一、常熟建行供应链金融业务开展概况（一）常熟建行供应链金融产品介绍及特点常熟建行向融资企业供应链业务上下游提供并推出的“供应链融资十大产品”为企业提供完整供应链金融融资方案，协助融资企业在面对供应链管理中的扶持生产、运作，与供应链核心企业、中小企业在合作过程中建立并保持稳定的关系，实现供应链整体价值进一步上升，提高了整体的竞争实力。
较为常见的几种融资产品为：国内证委托代理议付、定向保理、人民币代付、赎单融资、保理项下代付、证证通、证票通、银证通、银行保单、代理福费廷。
其中，面向常熟地区中小企业提供的金融应收账款产品形式具体分成了定向保理和国内信用证委代理及保理项下代付。
常熟建行供应链金融产品打造的供应链金融业务服务品牌“供应链融资十大产品”已经能够满足企业对供应链金融业务的需求。
这十大产品的内容已经涉及到国内商业银行所提供的多种供货产品的服务支持。
（二）常熟建行供应链金融业务概况目前为止，常熟地区产业经济形成了总投资十亿美元以钢铁冶金设备、大型锻造、港口机械、船舶重工等设备制造业和机械加工行业等为主，纺织、通讯设备为辅的装备制造产业带；常熟地区内具备年产热冷轧不锈钢板、镀锌彩涂卷板、新型钢结构件300万吨的冶金钢铁产业以及年产80万吨文化纸和130万吨包装纸的高档造纸产业。
在电力能源方面，常熟地区拥有电力能源产业的总装机达350万千瓦；除了重工业的发展以外还具备有电子化学品、医药化工、造纸化学品等精细化工产业。
截至2015年，常熟当地的汽车及零配件产品经营企业已达到98个，当中涉及了生产企业2个，3个专用车整车生产单位。
供应链金融三种业务方案流程
供应链金融三种业务方案流程供应链金融是指通过金融工具和服务满足供应链各参与方的融资需求，并通过科技手段实现信息共享和业务流程优化的一种金融服务模式。
在供应链金融中，常见的业务方案包括应收账款融资、库存融资和采购融资。
下面将详细介绍这三种业务方案的流程。
一、应收账款融资：1.申请融资：供应链上贸易双方中的销售方将待收款项转让给供应链金融机构，向金融机构提交融资申请，包括相关的交易信息、合同、应收账款等。
2.信用评估：供应链金融机构对销售方的信用状况进行评估，并根据评估结果决定是否接受融资申请。
3.融资审批：若销售方的信用状况符合要求，供应链金融机构将审批融资申请，包括审核交易信息的真实性和合法性等。
4.资金到账：审批通过后，供应链金融机构向销售方划拨融资款项，并与销售方签订相关协议。
5.还款和费用支付：销售方按照协议规定的还款方式和时间进行还款，并支付相应的融资费用。
二、库存融资：1.库存质押：采购方将其库存商品质押给供应链金融机构，通过上链方式确权和形成电子凭证，供应链金融机构对质押库存进行评估，并确定可贷款额度。
2.融资申请：采购方向供应链金融机构提交融资申请，包括相关的质押凭证和交易合同等。
3.融资审批：供应链金融机构对申请进行审批，确定是否接受融资申请，并决定融资金额和融资利率。
4.资金到账：审批通过后，供应链金融机构将融资款项划拨给采购方，并与采购方签订相关协议。
5.还款和费用支付：采购方按照协议规定的还款方式和时间进行还款，并支付相应的融资费用。
三、采购融资：1.融资方案设计：供应链金融机构根据采购方的融资需求和供应链形态，设计符合实际情况的融资方案。
2.融资申请：采购方向供应链金融机构提交融资申请，包括采购计划、交易合同和相关的风控材料。
3.信用评估和审批：供应链金融机构对采购方的信用状况进行评估，并根据评估结果决定是否接受融资申请。
4.资金到账：若融资申请获得批准，供应链金融机构将融资款项划拨给采购方，并与采购方签订相关协议。
国有企业通过保理模式开展供应链金融业务研究
104海峡科技与产业1 国有企业开展供应链金融的必要性当前，国有企业在业务领域与产业规模方面的发展迅速，这对于国有企业的资金运作提出了较高要求。
国企面临回款周期长、支付压力集中且较大的现实问题，因此，开展供应链金融有着重要性意义，不仅可以解决国有企业相关资产问题，提升资金链管理效益，还能够拓宽国有企业对外融资新渠道，增强国有企业的经济效益和社会效益。
1.1 有助于增加国有企业的融资途径随着融资渠道的增加，特别是供应链融资方式的出现，使得原国有企业的融资增资理念发生了重大改变，相关瓶颈也有所缓解，增加了国有企业融资的发展渠道，提高了供应链运作效率。
首先，从风险社会背景来看，当下产业链竞争加剧，赊销在供应链结算中屡见不鲜，这进一步增加了企业资金流动性的不足，进而带来供应链资金紧缺、融资渠道单一的问题。
其次，供应链金融作为一种新的融资渠道，可以充分结合核心企业、上游供应商、金融机构、保理公司等多方主体，发挥各方潜在合作优势，为国有企业实现产融结合的转型目标奠定重要基础。
再次，开展供应链金融不仅有助于拓宽国有企业实际融资渠道，而且还能够拓宽观念上的融资渠道。
例如，可以基于国有企业的供应链金融平台，开发其外部供应链金融平台结算工具，更重要的是可以转变观念，意识到国有企业的信用能够“类货币化”，这样有助在结合科技手段基础上将企业整体信用转化成可感可见的“类货币”信用，真正拓宽国有企业融资新渠道。
1.2 有助于增强国有企业的经济效益和社会效益一方面，供应链金融追求的目标是实现价值最大化，因此国有企业开展供应链金融业务有助于增强其整体经济效益。
例如供应链金融中可以借助“团购”式开发模式，不仅创新了对于资金风险的控制手段，而且也使国有企业的规模经济明显改观，大大改善了其收益与成本比。
据统计，在结合供应链金融解决方案基础上，早在2005年，美国排名在前1000名的企业就对流动资金的需求明显降低，减少数额多达720亿美元。