中国银行国际结算业务及贸易融资产品简介
国际贸易融资业务
国际贸易融资业务国际贸易融资是银行对进口商或出口商提供的与进出口结算业务相关的资金融通或信用便利。
国际贸易融资业务的基本形式包括减免保证金开证、担保提货、进口押汇、打包放款、出口押汇、票据贴现、买入外币票据、保理业务、福费廷等。
其中进口贸易融资包括减免保证金开证、担保提货、进口押汇，出口贸易融资包括打包放款、出口押汇、票据贴现、买入外币票据、保理和福费廷。
国际贸易融资的特点是具有一种自偿性，银行提供融资或担保的依据是进出口交易（货物），还款的来源是进出口交易（货物）本身产生的现金流量，而不是进出口方自身的盈利。
因此，该业务在安全性、流动性和效益性方面比同等条件下的流动资金贷款更好。
国际贸易融资业务的风险主要有三方面：客户的信用、贸易本身的可靠性和银行国际结算业务的处理能力。
因此，此项业务的办理要求银行具有国际结算业务的专业人员。
我行目前办理国际贸易融资业务的基本做法是：银行根据每个客户的信用记录和经济实力定期分别核定其授信额度，即该客户在我行所能够得到的包括国际贸易融资在内的最高信用授予额度。
银行在总的授信额度之内受理客户的单笔贸易融资申请。
超过授信额度的业务一般不予受理，或者根据客户变化的情况在调整其授信额度之后受理。
业务的职责分工为：客户部门负责业务受理、前期调查、后期监测及档案管理等；信贷管理部门负责对客户部门调查报告的审查、客户资信状况和风险的认定及客户授信额度的管理；国际业务部门负责国际结算项下技术条款的审查、外汇管理政策的审查及国外代理行风险的认定等。
减免保证金开证Issuing Letter Of Credit Without Full Margin一、产品简介减免保证金开证是银行应客户申请，减收或免收保证金开出信用证的业务。
客户申请减免保证金开证需有授信额度，开证时扣减额度，信用证付汇时恢复额度。
二、服务功能客户使用额度减免开证保证金，减少客户资金占用，促成更多的贸易机会。
三、适用对象公司客户四、银行收益减免保证金开证可扩大结算业务量，带来相应的开证手续费收入和售汇收入。
常用国际贸易融资产品简介-资料
进口商
申
通
请
知
开单
证
据
农行
贸易合同 交运货物
开证 寄单
出口商
通
知
交
信
单
用
证
出口商银行
减免保证金开证
进口押汇
为什么会产生国际贸易融资
出口商需求： 1、收到进口商开来的信用证后，没 有足够的资金备货，银行会为我提 供贷款吗？ 2、货物已经出运，如何能够尽快地 得到偿付？ 3、远期信用证项下，我的汇票能够 在银行贴现吗？
农行的优势：政策优势，网络优势， 代理行优势等
农行的收益：资产业务，中间业务
打包放款
定义：银行在出口商收到信用证后 为企业提供的用于备货的资金融通
农行的优势：政策优势，网络优势， 代理行优势等
农行的收益：资产业务，中间业务
出口押汇
定义：银行凭出口商质押的单据， 向出口商提供的短期资金融通
常用国际贸易融资产品简介
中国农业银行安徽省分行 2019年7月28日外汇业源自是银行业务的一翼 本外币一体化
经营
人民币业务
外汇业务
提高农行市场 营销的竞争力
商业银行开放 式商业经营的 基石
公司 客户
个人 机构 客户 客户
客户简介
2019年安徽省50强企业中近一半有进出 口业务，其中绝大部分为进出口大户
农行的优势：政策优势，网络优势， 代理行优势等
农行的收益：资产业务，负债业务， 中间业务
福费廷
定义：银行无追索地买入出口商的 远期承兑汇票
农行的优势：政策优势，网络优势， 代理行优势等
农行的收益：资产业务，负债业务， 中间业务
谢谢！
银行贸易融资业务介绍1t
• 减少资金占压－－在以一定比例保证金
开证后，到信用证对外付款前，进口商 可减少自有资金的占用
银行贸易融资业务介绍1t
对支行的好处：
• 获得相关的手续费收入－－开证手续费、
改证费、承兑费等
• 增加保证金存款－－人民币保证金存在
支行保证金户；外币保证金存在国际业 务部，每月按比例记入支行存款
TT押汇
出口信保 押汇
银行贸易融资业务介绍1t
订单押汇的定义特点
订单押汇是凭客户之间的订单/合同正本,按订 单/合同金额的一定比例向出口商发放的，用 于该笔订单/合同下出口商品备料、生产、加 工、装运及其他相关费用的一种短期资金融通 产品。 该产品可解决出口商备货前的资金不足，增加 出口商当期现金流，提高购买能力，扩大出口 规模；在人民币升值的情况下，出口商可规避 汇率风险。
银行贸易融资业务介绍1t
简言之
• 了解业务背景，确定其真实性 • 尽量选择即期证作为业务合作的开始，
避免远期证
• 远期证尽量多争取保证金比例 • 注意了解对方客户的情况 • 落实担保情况
银行贸易融资业务介绍1t
贸易融资 进口产品
授
进
信
口
开
押
证
汇
进
提
口
货
代
担
付
保
银行贸易融资业务介绍1t
二、进口押汇
银行贸易融资业务介绍 1t
2020/12/21
银行贸易融资业务介绍1t
国际结算的主要方式：汇款、托收、信用证 依托于上述结算方式当企业自有流动资金不 足、进出口规模受限、有汇率损失风险时， 企业需到银行进行贸易融资。
银行贸易融资业务介绍1t
中国银行贸易融资产品介绍
中国银行总行 2009年4月
当您从事进出口贸易时，是否曾 遇到以下困扰和难题:
不了解国外市场和商业习惯的问题？ 流动资金周转困难的问题? 各类风险频发的问题? 应收帐款日益增加的问题? 银行授信额度不足的问题?
当您面对这些问题时：
中国银行会给您提供专业 化的贸易金融解决方案，以我 们的服务为您创造价值。
最终买方 WALMART
中国银行出口贸易融资产品介绍
出口融信达 保理 福费廷
国内市场领先的中行福费廷业务
国内最早开办福费廷业务的银行
业务量最大、业务品种最齐全
中资银行中可覆盖地区最广泛：包括南亚、 中东、南美大部分高风险国家和地区
专业技术技能最强：中行代表被推选为国 际福费廷协会IFA董事及IFA东北亚地区委 员会主席
出口融信达－案例一
满足了公司将远期应收帐款转化为即期收 入、有效规避汇率风险的需求
有效解决了因高风险国家和地区开证行授 信额度稀缺对开展融资业务的制约问题
出口融信达－案例二
随着近年来国内电信市场的饱和，甲公司 非常重视拓展海外市场。但由于电信项目 建设周期相对较长，一般在3年左右，因此 甲公司存在大量的应收帐款。
国内综合保理 买方融资
国内综合保理 报表融资
国内综合保理 供应链融资
工程项下 商业发票贴现
应收账款管理 国内C保理
出口双保理
买方市场的形成使信用证在国际结算中的使用比 例不断下降，出口商不得不大量采用赊销的结算 方式，为解决赊销给出口商带来的问题，我行与 国外进口保理商配合，为出口商提供集资信调查、 融资、帐款管理、催收、坏帐担保于一体的出口 双保理服务
无追索权出口融资－福费廷
服务内容：福费廷是指银行无追索权地买入出口贸 易产生的未到期应收帐款；
常用国际贸易融资产品简介
见信用证项下进口代付。
订单融资
见跟单托收项下订单融资。
出口发票融资（Export Invoice Financing)
出口发票融资是指在汇款结算方式的国 际贸易中，银行在未获得货权凭证时， 凭出口商出具的列明货款让渡条款的商 业发票，以货物的应收账款为第一还款 来源，向出口商提供的贸易融资业务。
汇款项下贸易融资
进口T/T融资 进口T/T代付 订单融资 出口发票融资
进口T/T融资
进口T/T融资是指在进口商收到进口货物， 进口货物销售货款回笼之前，向我行申 请资金融通用以对外支付进口货款的业 务。
进口T/T代付（Re-Financing against Import T/T)
出口押汇
出口押汇业务系指出口商将全套出口单 据提交我行，由我行按照票面金额的一 定比例扣除押汇利息和费用，将净额预 先付给出口商的一种短期贸易融资业务。
信用证项下出口票据贴现
出口票据贴现系指远期信用证项下汇票 经开证行承兑后，在到期日前，我行按 票面金额扣减贴现利息及有关手续费用 后，将余款支付给持票al Factoring)
国际保理业务是指出口商在采用赊销 （O/A）、承兑交单（D/A）等信用方式 向进口商销售货物和提供服务时，由出 口保理商和进口保理商共同提供的商业 咨询调查、应收账款管理与催收、信用 风险控制及贸易融资等金融服务。
短期出口信用保险项下贸易融资
进口代付
进口代付业务系指我行与境内外代理行 （简称代付行）联合为进口商提供的一 种短期贸易融资业务。我行根据进口商 的申请，指示代付行先行支付货款，在 融资到期日，进口商将融资本息归还我 行，我行归还代付行。业务范围包括信 用证、进口代收、汇款结算方式项下的 代付业务。
国际业务产品介绍
一、国际结算业务（一）汇入汇款我行根据国外汇出行指示将款项解付给指定收款人的业务。
业务特点：常用的汇款方式包括电汇（T/T）、票汇（D/D）。
电汇速度最快，安全可靠，有利于您及时收款，加快资金周转速度，但对进口商而言费用稍高；票汇对进口商而言费用较低，有利于其降低费用、控制成本，但对您而言收汇速度较慢。
票汇适用于邮购、支付佣金、回扣、寄售货款、小型样品、展品出售和索赔等的支付。
为便于安全、快速收到汇款，建议您尽可能要求汇款人使用安全、快捷的电汇预付货款方式。
如何收取：您只需将机构户名、地址和在我行开立的账号，连同汇款路径通过在合同中明确或以邮件、传真等方式告知您的汇款人。
我行坚持以客户为中心，“随到随解、谁款谁收”的服务宗旨，竭诚为您服务。
服务特色：借助先进快捷的SWIFT操作系统和通过账户行、代理行遍布全球的金融网络，能确保您的款项迅速到达我行账户，有关款项到账后，在我行开户的企业客户将享受一个工作日内入账的高效服务。
1．到帐实时电话通知。
2．代理客户收支申报。
3．接受电话咨询查询。
（二）境外汇出汇款我行接受汇款人的委托，以约定汇款方式委托海外联行或代理行将一定金额的款项付给指定收款人的业务。
用于满足国际间资金汇划结算需求。
汇款方式包括电汇、信汇和票汇，目前常用的是电汇和票汇。
业务特点：1．与信用证和托收方式相比，汇款具有手续简便、费用低廉的特点；2．电汇速度最快，您可及时付款，树立良好信誉，赢得收款人信任；3．货到付款下的汇出汇款，您可以避免收货不着、货物短缺或货物质量不符合标准等交易风险。
适宜情况：1．流动资金充足，当前的主要目标是控制财务费用而不是取得融资便利；2．出口商接受货到付款的条件，但对收款速度有较高要求；3．与收款人有良好合作关系且对其充分信任，愿意接受预付货款的条件；4．资料费、技术费、贸易从属费用（包括运费保费）等宜采用汇出汇款方式；5．贸易项下的尾款一般宜采用汇出汇款方式；注意事项：办理各类汇出汇款均需向银行提供：汇出汇款申请书、现汇账户的支款凭证、用于购汇的人民币支票；盖有单位公章或财务专用章的国际收支申报表、贸易进口付汇核销单、有关批汇文件等。
国际结算业务
国际结算业务国际结算业务是中国银行为广大客户提供的日常理财服务项目。
长期以来，中国银行作为传统的外汇外贸专业银行，在国际结算业务中有着独特的优势：与全球170多个国家和地区的3800多家外国银行建立了代理业务关系，国际结算网络完善；拥有一批高素质的专业人材，国际结算业务经验丰富，信誉卓著，能为客户提供优质的国际结算服务国际结算业务种类：1、信用证业务概述2、进口开证3、贸易项下出口来证4、汇款业务概述5、汇入汇款6、汇出汇款7、托收业务概述8、出口跟单托收9、进口代收10、涉外收入申报业务11、国际结算融资业务12、国际结算业务收费标准信用证业务概述（一）、信用证定义信用证是指一家银行（开证行）应客户（申请人）的要求和指示，或以其自身的名义，在与信用证条款相符的条件下，凭规定的单据：1）向第三者（受益人）或其指定人付款，或承兑并支付受益人出具的汇票；2）授权另一家银行付款，或承兑并支付该汇票；3）授权另一家银行议付。
跟单信用证是一种有条件的银行支付承诺。
（二）、信用证业务功能：1、出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证，开证行承担第一性的付款责任；2、银行办理信用证业务，受国际商会第500号出版物（UCP500）的约束；3、银行能够为出口商提供打包融资服务；4、出口商可凭已装船单据向银行办理押汇融资服务；（三）、信用证种类：1、跟单信用证与光票信用证。
2、可撤销信用证与不可撤销信用证。
可撤销信用证是指根据申请人（进口商）的指示，银行为申请人提供不经受益人（出口商）同意或通知，随时由申请人提出修改、撤回或注销信用证。
不可撤销信用证是指开证行的确定付款承诺和信用证的不可撤销性。
3、保兑信用证与不可保兑信用证。
保兑信用证是指另外一家银行接受开证行的要求，对其开立的信用证承担保证兑付责任的信用证。
4、即期付款信用证、议付信用证、承兑信用证、延期付款信用证与假远期信用证。
1）、即期付款信用证是指受益人（出口商）根据开证行的指示开立即期汇票、或无须汇票仅凭运输单据即可向指定银行提示请求付款的信用证。
浅析中国银行国际结算业务
浅析中国银行国际结算业务，不少于1000字中国银行是中国最早建立国际结算业务的银行之一，在国际业务领域拥有丰富的经验和雄厚的实力。
本文将从以下三个方面浅析中国银行国际结算业务：业务范围、业务流程以及发展趋势。
一、业务范围中国银行国际结算业务主要包括进出口信用证业务、国际贸易融资、跨境人民币结算、国际保函业务和外汇支付业务。
1. 进出口信用证业务进口信用证业务是指银行为进口商在进口贸易中发出的付款保函，出口信用证业务则是指银行在出口贸易中为出口商发出的付款保函。
在进出口贸易中，信用证是一个重要的支付凭证，银行扮演着重要的角色。
中国银行在国际信用证业务方面有丰富的经验，同时也与全球多家大型银行建立了业务合作关系，例如与花旗银行、摩根大通银行、德意志银行等银行签署了合作协议，为企业提供全球范围内的信用证服务。
2. 国际贸易融资国际贸易融资是指为企业在国际贸易中提供资金支持，一般包括贸易融资、保理融资和国际保险等多种形式。
中国银行在国际贸易融资方面有着较为丰富的产品和服务体系，主要包括进出口保理、库存融资、买方信贷、出口押汇等多种融资产品。
3. 跨境人民币结算跨境人民币结算是指在跨境贸易中使用人民币结算。
随着人民币国际化的发展，中国银行通过建立自己的跨境人民币清算系统、与多家国际银行签署业务合作协议等手段，积极开展跨境人民币业务。
4. 国际保函业务国际保函是指银行为客户在国际贸易中提供的付款保函。
中国银行在国际保函业务方面，拥有多种保函产品，例如投标保函、履约保函、缴款保函等，能够提供全方位的保函服务。
5. 外汇支付业务外汇支付业务是指银行为客户提供跨境外汇支付服务，包括外汇汇款、汇兑等多种形式。
中国银行可以为客户提供全球范围内的外汇支付服务，同时也拥有完善的交易风险管理机制，确保客户交易的稳健安全。
二、业务流程中国银行国际结算业务流程主要分为以下几个环节：1. 客户委托：客户向银行提交结算业务委托书。
常用国际贸易融资产品简介
常用国际贸易融资产品简介在全球化的经济环境中，国际贸易日益频繁，企业在进行跨国交易时，常常面临资金周转的问题。
国际贸易融资产品应运而生，为企业提供了必要的资金支持和风险管理工具。
接下来，让我们一起了解一下几种常见的国际贸易融资产品。
一、进口押汇进口押汇是指进口商在收到信用证项下单据，但因资金短缺或周转困难，无法及时支付货款时，向银行申请的一种短期融资方式。
银行在审核相关单据和贸易背景后，先行垫付货款，进口商则在约定的期限内偿还银行本息。
进口押汇的优势在于能够帮助进口商及时获取货物，避免因资金问题导致交易延误。
同时，进口押汇的利率相对较低，融资成本较为可控。
然而，进口商需要承担一定的风险，如市场价格波动可能导致货物价值下降，影响还款能力。
二、出口押汇与进口押汇相对应，出口押汇是出口商在发货后，将全套出口单据提交给银行，银行根据单据和贸易合同，在扣除押汇利息和手续费后，将款项预先支付给出口商的一种融资方式。
出口押汇能够加快出口商的资金回笼速度，提高资金使用效率。
对于那些资金紧张、急需资金用于生产或采购的出口企业来说，出口押汇是一个不错的选择。
但出口商需要注意的是，如果单据存在不符点，可能会导致银行拒绝押汇或降低押汇金额。
三、打包贷款打包贷款是指出口商在收到国外开来的信用证后，因组织货源、生产或采购商品等资金需要，向银行申请的一种短期贷款。
银行根据信用证金额和条款，向出口商提供一定比例的贷款，用于备货、生产等环节。
打包贷款有助于出口商解决备货阶段的资金难题，保证按时、按质、按量交付货物。
但出口商需要在信用证规定的交单期内提交相符单据，否则可能面临银行的追款。
四、福费廷福费廷是一种无追索权的中长期贸易融资方式。
出口商将经过进口商承兑的、期限在半年以上的远期汇票或本票，无追索权地出售给银行或其他金融机构，提前获得现金。
福费廷的特点是可以帮助出口商规避汇率风险、信用风险和国家风险，实现资金的快速回笼。
对于银行来说，福费廷业务收益相对较高，但需要对进口商的信用和所在国家的风险进行严格评估。
贸易融资产品方案
贸易融资产品方案背景贸易融资是指在国际贸易中，为了满足买卖双方的融资需要，银行以买方或卖方的信用为基础提供融资服务的一种金融业务。
贸易融资在国际贸易中扮演着至关重要的角色。
但由于国际贸易的风险较大，商业信用的信息不对称等问题，银行在为客户提供贸易融资服务时，需要考虑多方面的因素。
因此，银行需要设计出贸易融资产品方案，以满足不同客户的融资需求。
方案一：进口信用证融资进口信用证融资是银行为进口商提供的贸易融资服务。
进口商在国外的供应商发出货物后，向本地银行开出信用证，银行对信用证进行审核并发出担保函，使得供应商可以得到货款。
本地银行向进口商提供结算贷款，赚取少量的中间收益。
该贸易融资产品方案的具体操作流程如下：1.进口商在国外供应商发出货物后，向本地银行开出信用证。
2.本地银行审核信用证内容并发出担保函，使供应商可以得到货款。
3.供应商将货物交付给进口商，并将单据交给本地银行。
4.本地银行将单据与进口商核对无误后，向进口商提供结算贷款进行结算。
方案二：出口保理融资出口保理融资是银行为出口商提供的贸易融资服务。
出口商将应收账款提供给银行作为担保，银行对此进行贷款，并对其他风险进行保证。
出口商通过此方式实现了货款的快速获得。
银行在实现风险规避的同时，赚取一定的收益。
该贸易融资产品方案的具体操作流程如下：1.出口商向银行提供应收账款作为担保。
2.银行向出口商提供贷款，并对其他风险进行保证。
3.银行对应收账款进行催收，将收取的货款进行还款。
方案三：跨境担保融资跨境担保融资是银行为国际贸易交易中的买方或卖方提供的担保服务，即在融资业务中采用担保方式来解决融资难题。
买方或卖方在获得担保后，就可以在交易中按时执行合同，从而避免融资风险。
银行在实现风险规避的同时，收取担保费用。
该贸易融资产品方案的具体操作流程如下：1.买方或卖方向银行申请担保服务。
2.银行对申请资质和交易风险进行评估。
3.银行向申请人提供担保服务并收取担保费用。
银行贸易融资产品介绍
跨境电商场景
总结词
跨境电商场景中，银行贸易融资产品为电商 企业提供资金支持和风险管理，促进电商业 务的发展。
详细描述
随着跨境电商的快速发展，电商企业需要解 决跨境支付、税务和物流等问题，同时面临 跨境信用风险和欺诈等问题。银行贸易融资 产品如在线保理、电子信用证和跨境融资等， 可以为电商企业提供便捷、安全的支付和风 险管理解决方案。
供应链金融场景
总结词
供应链金融场景中，银行贸易融资产品为供 应链上的企业提供资金支持和风险管理，提 升整个供应链的效率和稳定性。
详细描述
供应链上的企业面临上下游企业的信用风险 和资金流瓶颈等问题。银行贸易融资产品如 供应链保理、应收账款质押融资和订单融资 等，可以为供应链上的企业提供资金支持和
风险管理服务，确保供应链的稳定运行。
担保要求
分析不同产品的担保要求，如抵押、质押或保证等，以确定适合 企业的担保方式。
服务提供商评估
银行信誉
了解银行的信誉、规模和经营状况，以确保资金安全和服务的可靠 性。
专业能力
评估银行在贸易融资领域的专业能力和经验，以确保提供高效和专 业的服务。
客户口碑
了解其他企业对该银行服务的评价和口碑，以判断银行的服务质量和 效率。
详细描述
信用证是银行应进口商请求，向出口商开出的承诺，在一定条件下保证付款的书面文件。它是银行的一种信用放 款，出口商在履行交货义务后，即可凭信用证要求银行付款。
保理类产品
总结词
保理业务是指银行为出口商提供的应 收账款管理、催收和融资服务。
详细描述
保理业务包括买方信用风险担保、应 收账款催收和应收账款融资等服务。 银行通过保理业务帮助出口商降低坏 账风险，加速资金回流。
贸易金融产品知识简介
贸易金融产品知识简介概述贸易金融产品是指为促进国际贸易和提供融资支持，以及降低贸易中的风险而设计的金融工具和服务。
这些产品涵盖了贸易融资、贸易保险、贸易结算、贸易担保等。
本文将介绍几种常见的贸易金融产品及其特点。
1. 贸易融资贸易融资是贸易金融产品中最常见的一种，它为贸易双方提供了资金支持。
贸易融资分为两种形式：预付款和信用融资。
a) 预付款预付款是指买方在货物发运之前向卖方支付一笔预付款项。
这种方式可以确保卖方在交付货物之前得到资金，同时也给买方提供了交易保障。
预付款的风险在于，如果卖方无法交付货物或发生其他问题，买方有可能无法追回预付款。
因此，双方需要在合同中明确规定预付款的条件和违约责任。
b) 信用融资信用融资是指银行或其他金融机构向贸易业务参与方提供资金支持。
在信用融资中，买卖双方可以通过开立信用证、保函等方式获得融资。
信用融资的优势在于，买卖双方都可以获得一定的信用保障，同时，银行等金融机构还能提供专业的结算服务，简化交易流程。
2. 贸易保险贸易保险是为减少贸易风险而设计的保险产品。
贸易保险通常由保险公司提供，为贸易参与方提供货物损失、违约等风险的保障。
a) 货物保险货物保险是最常见的贸易保险类型之一。
它可以保障在货物运输过程中发生的意外损失，例如货物被损坏、丢失等。
买卖双方可以根据合同约定，在货物运输过程中购买货物保险，以减少潜在的风险。
b) 信用保险信用保险是为买卖双方在交易过程中可能发生的违约风险提供保障的保险产品。
如果卖方无法按时交付货物或买方无法按时支付款项，信用保险可以帮助受益人获得相应的赔偿。
3. 贸易结算贸易结算是贸易金融过程中的关键环节，它涉及到货币的支付和结算方式的选择。
信用证是银行在买卖双方之间开立的一种支付担保方式。
在贸易中，买方可以向卖方开立信用证，保证在卖方交付货物后支付款项。
信用证可以减轻买卖双方的违约风险，保障交易的顺利进行。
b) 托收托收是一种通过银行作为中介实现买卖双方交易的支付方式。
中国银行国际结算概述
国际结算
定义:两个不同国家的当事人,不论是个人间的、单位间的、企业间的,或政府间的 当事人因为商品买卖、服务供应、资金调拨、国际借贷、需要通过银行办理的 两国间货币收付业务叫做国际结算.
包括: 国际贸易结算(有形贸易结算) 非贸易结算(无形贸易结算)
国际贸易经常大量发生货款结算,以结清买卖双方间
UCP600 草案所体现的精神简介
第五部分 金融机构营销与 国际结算培训的关系
国际结算离不开与同业的交往
我行的优势就是代理行众多
国际分工理论的应用
例如 JP MORGAN CHASE 既了解我行拳头产品,又了解我行特有的优势
课程安排的科学性和渐进性
最终目的:了解自己!推销自己!
200662418394636559.doc
付款时间
国际结算 使用的货币
1. 按照买卖双方议定具体的交单与付款方式办理单据 和货款的对流;
2. 结算过程中,银行充当中介人和保证人,正确结清买 卖双方债权和债务;
3. 买卖双方可以向银行提出给予资金融通的申请; 4. 结算方式必须订明具体类别、付款时间、使用货币、
所需单据和凭证
汇款 托收 信用证
/
结算业务新产品与 传统结算方式的关系
国际结算业务
单据化
非单据化
信用证,托收 福费廷,保理等
保函
200662418394636559.doc
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(简明版)
节选财务报表:
损益表
销售收入 减: 销售成本 减: 营业费用 减: 管理费用(折旧) 减: 财务费用(贷款利息) 减: 税金
净利润
资产负债表 流动资产 应收帐款 货币资金(银行存款)
200662418394636559.doc
银行结算业务产品介绍.ppt
是开证行有条件的付款承诺，开证行承担第一性的 付款责任。
是独立于合同的自足文件，不受合同的约束。
是单据买卖,信用证各当事人处理的是单据而非货物 。
进口开证
种类 即期付款信用证- 即期付款 （SIGHT PAYMENT L/C） 远期承兑信用证- 承兑受益人开出的汇票并在汇票的到期日付款 （ACCEPTANCE L/C） 迟期（延期）付款信用证- 按信用证规定所确定的到期日付款 （DEFERRED PAYMENT L/C） 议付信用证- 根据受益人依照信用证出具的汇票及/或提交的单据向出
进口开证
控制要点 是单据买卖,信用证各当事人处理的是单据而非货物。对不可撤消的信用证 而言，在其规定的单据全部提交指定银行或开证行，并符合信用证条款下 ，便构成开证行的确定承诺。 通知行的选择: 最好是与中行有代理行往来关系的银行,特别是印巴、拉美。 假远期信用证： 条款：USANCE BILLS DRAWN HEREUNDER ARE TO BE NEGOTIATED AT SIGHT BASIS. ACCEPTANCE COMMISSIONS AND DISCOUNT CHARGES ARE FOR BUYER’S (OR BENEFICIARY’S)ACCOUNT. 对受益人——即期收汇； 对开证申请人——名义远期付汇,即期支付需求； 须注意利息由谁承担。
• “达”： 有效促进业务发展，进而实现生意发 “达”
• 采用赊销方式，有众多的国内买方
• 拓展海外市场，尤其是亚非拉等发展中国家/ 地区
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中行合作伙伴
目前我行已和中银保险、中信保、平安财险、大地财 险、人保财险签署了业务合作协议并开展业务合作。
➢ 国内融信达业务合作伙伴：
➢ 出口融信达业务合作伙伴：
国际结算产品知识介绍
国际结算基础知识及贸易融资产品介绍一、国际结算基础知识（一）国际结算基本当事人及结算过程1、基本当事人：进口方、出口方、进口方银行、出口方银行2、结算过程货物的流动、单据及单据的转递、资金的清算（二）常用的结算方式及各自特点1、结算方式汇款、托收、信用证2、各结算方式的特点汇款特点：（1）纯粹的商业信誉，存在较大的收汇风险（最早、最简单的结算方式）（2）手续简便、费用低廉（与其他结算方式比较：信用证、托收）（3）一般适用于长期信誉好的客户托收（1）与信用证方式相比，操作简单，方便易行；（单据）（2）银行费用较低，有利于您节约费用、控制成本；（3）进口商只有承兑（D/A）或付款(D/P)后才能提取货物，与赊销方式相比，有一定付款保证；但D/A方式下进口商承兑汇票后即取得货权，出口商能否取得货款完全依靠进口商信用，有一定风险。
（4）对进口商有利，而且可免除繁杂的开证手续，减少手续费支出。
信用证（1）银行信用：信用证体现的是银行信用，银行承担第一性的付款责任。
（2）独立于买卖合同：信用证是完全独立于买卖合同的文件。
（3）处理的是单据：银行处理的是单据，而非货物、服务或其他行为。
只要单据符合信用证要求，出口商就可以从开证行处收到货款。
（4）与其它结算方式比较收汇有保障；融资更便利（打包贷款、出口押汇、福费廷等）出口单据制作复杂；银行费用较高（较汇款、托收高）（三）进口结算及贸易融资产品1、进口结算产品：进口开证、进口代收、汇出汇款2、进口贸易融资产品：进口贸易融资产品包括授信开证、进口押汇、海外代付、协议付款、代付达、汇利达等。
（1）授信开证☆产品描述:指中国银行在未向客户收取全额保证金的情况下，为其开立进口信用证的业务,用于满足进口商在进口信用证项下的短期资金融通需求。
☆适用客户:进口商流动资金不充裕或有其他投资机会，希望部份或全部免交开证保证金。
（2）进口押汇☆产品描述：我行在进口信用证或进口代收项下，凭有效凭证和商业单据代进口商对外垫付进口款项的短期资金融通，用于满足进口商在进口信用证或进口代收项下的短期资金融通需求。
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4 、 付 款 提 示
•3、银行托收委托书（单据）
•代收行
•6、通知付款
•委托人
2
、 委
7 、
托
货
收
款
款
入
（
帐
单据）ຫໍສະໝຸດ •托收行PPT文档演模板
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托收方式的特点
• 进出口双方安全性提高 • 结算基础是商业信用
与其它结算方式比较 收汇更有保障（与T/T相比较） 单据制作简单，银行费用低廉(与L/C
• （1）出口项下退汇的境内付款人应当为原收款人、境外收款人应当为 原付款人。不一致企业应当先到外汇局办理贸易外汇业务登记手续;
• （2）退汇日期与原收（付）款日期间隔在180天（不含）以上且存在 合理原因的，企业应当先到外汇局办理贸易外汇业务登记手续。
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信用证业务主要风险点
• 信用证风险点(进口方)： • 1、出口商信用风险 • 2、付款方式风险 • 3、市场风险 • 4、汇率风险
信用证风险点（出口方）：
1、开证行信用风险 2、开证申请人信用风险 3、国家/地区风险 4、市场风险 5、政策性风险 6、货权风险
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服务贸易收付资料审核：
• 收汇：
• （一）国际运输项下： • 运输发票或运输单据或运输清单。 • （二）对外劳务合作或对外承包工程项下： • 1、合同（协议）； • 2、劳务预算表（工程预算表或工程结算单）。 • （三）专有权利使用费和特许费项下： • 1、合同（协议）； • 2、发票（支付通知）；
审单原则
• 银行审单原则：
• 单证相符，单单一 致，单内一致
• 依据信用证条款、 UCP600(UCP500) 、ISBP681（645 ）及国际商会、法 院相关判例
• 与其它结算方式比较 • 收汇有保障；融资更便
利
• 出口单据制作复杂；银 行费用较高
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相比较)
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信用证
定义：“指一项不可撤销的安排，无 论其名称或描述如何，该项安排构成开 证行对相符交单予以承付的确定承诺” 。
简言之，信用证是银行有条件的付款承诺
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信用证的特点和作用
三个特点：
•
2、以货到付款方式结算的，审核对应的进口货物报关单或进口合同
或发票；
•
3、以预付货款方式结算的，审核进口合同或发票；
•
4、转口贸易付汇，先支后收项下审核进、出口合同，先收后支项下
审核进、出口合同和收汇凭证；
•
5、对于贸易收汇的退汇支付，因错误汇入导致的，审核原收汇凭证
；其他原因导致的，审核原收入申报单证、原出口合同。
• 证 D/P即期托收
D/A远期托收
•
货到付款
赊销（O/A）
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目录
•三种常用的结算方式 •货物贸易、服务贸易收付 汇 •中行国际结算主要产品
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其分行或代理行为解付行的银行即 期汇票，支付一定金额给收款 人的一种汇款方式。 ➢ 电汇（简称T/T） ：是汇出行应汇款人的申请，通过加押电报或 电传，指示汇入行解付一定金额给收款人的一种汇款方式。
✓ 预付货款(advance payment) ：
✓ 货到付款(payment upon arrival of goods)：
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•汇款一般程序
•收款人
• 4、 •办 •理 •入 •帐 •手 •续
•汇入行
•1、签定贸易合同 •3、发出解付指示
•汇款人
•2 发 出 汇 款 指 示
•汇出行
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汇款风险点：
预付货款？货到付款？
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•
•出口方
二 单 据 及 转 递 ②
国际结算业务的一般结算过程
•一 货物流动
•三 •资 •金 •清 •算
• 二 单据及转 递①
•代理行
•进口方
•
•三
二 单
•资
据
•金
及 转
•清
递
•算
②
•
•
•
•
•
•出口方银行
算清金资三
•进口方银行
二
单 据
及 转
递
跟单托收(Documentary bill for collection)
➢ 附带商业单据的托收。分为以下两种情况：
✓ 付款交单（简称D/P） ✓ 承兑交单（简称D/A）
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•托收业务运作程序 (付款交单)
• •
• •
•付款人
•1、签定合同
5 、 付 款 赎 单
• 付汇：
• （一）国际运输项下： • 1、运输发票或运输单据或运输清单； • 2、《服务贸易等项目对外支付税务备案表》（限出口贸易项下
） • （二）专有权利使用费和特许费项下： • 1、合同（协议）； • 2、发票（支付通知）； • 3、《服务贸易等项目对外支付税务备案表》。
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货物贸易收付资料审核：
• 注意事项： • 以下情况企业应当在货物进出口或收付汇业务实际发生之日起
30天内，通过监测系统向所在地外汇局报送对应的预计收付汇 或进出口日期等信息： • 1、30天以上（不含）的预收货款、预付货款； • 2、90天以上（不含）的延期收款、延期付款； • 3、90天以上（不含）的远期信用证（含展期）、海外代付等进 口贸易融资； • 4、同一合同项下转口贸易收支日期间隔超过90天（不含）且先 收后支项下收汇金额或先支后收项下付汇金额超过等值50万美 元（不含）的业务；
第一性付款责任 独立性 单据业务
对进出口双方的作用：
• 进口商：拥有货权单据 ；控制按时交货；保证 货物质量
• 出口商：资金安全；融 资便利
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中国银行国际结算业务及贸易融资产 品简介
• 信用证种类： • 1.跟单信用证、光票信用证 • 2.可撤销信用证、不可撤销信用证 • 3.保兑信用证、非保兑信用证 • 4.可转让信用证、不可转让信用证
服务贸易收付资料审核：
• 付汇：
• （三）利润、股息和红利项下对外支付： • 1、会计师事务所出具的相关年度财务审计报告； • 2、董事会关于利润分配的决议； • 3、最近一期的验资报告； • 4、《服务贸易等项目对外支付税务备案表》。 • （四）代表处（办事处）办公经费项下： • 经费预算表。
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2020/11/4
中国银行国际结算业务及贸易融资产 品简介
目录
•三种常用的结算方式 •货物贸易、服务贸易收付 汇 •中行国际结算主要产品
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•3•、开出信用证
•7•、寄单
•通知行••/ 议付行
•11•、付款或承
兑
中国银行国际结算业务及贸易融资产
品简介
信用证的格式和主要内容
信用证本身说明 对货物的要求 对运输的要求 对支付凭证和单据的要求 寄单、索汇指示 开证行保证付款责任文句
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中国银行国际结算业务及贸易融资产 品简介
•信用证业务运作程序
•申请人
•2 •8 •9
•1•、签定合约
•10•、提货
•5•、发 货
•进口地船公司 •出口地船公司
•受益人
•4 •6 •12
•、付款 •、交单 •、通知信用证
•、付款或承兑 •、提示单据 •、申请开证
•开证行••/ 付款行
货物贸易收付资料审核：
• 收汇：
•
外币收汇原则上无需提供出口业务相关
资料，先入待核查账户，之后结汇或划转；人民
币收汇提供相关单证（合同、发票、报关单、收
汇说明等），款项直接入人民币账户。
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货物贸易收付资料审核：
• 付汇：
•
1、以信用证、托收方式结算的，审核进口合同；