风险分类试题及答案

风险分类试题

题量：

填空60道选择100道简答50道分析理解26道

命题目的：

掌握五级分类的核心定义，并能对具体贷款进行准确分类。参考书目：

风险分类原理与实务

一、填空题

1、贷款风险分类采用以风险为基础的分类方法（简称贷款风险分类法）评估银行贷款质量，即把贷款分为、、、、损关注可疑次级正常

五类，其中后三类合称为不良贷款。失2、贷款本息逾期（含展期后）不超过90天（含），是贷款关注类的特征。

3、需要重组的贷款应至少归为；重组后的贷款（简称重组次级类

贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑。类4、对利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的借款人的贷款，至少划分为。并应在依法追偿后，按实际偿还能关注类力进行分类。

5、违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为。关注类

6、分类时，应将贷款的逾期状况作为一个重要因素考虑。逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，至少归为。次级类、借款人的偿债能力、盈利能力等关键财务指标出现异常性的7．

不利变化或低于同行业平均水平；是贷款的特征。关注类8、借款人或有负债过大或与上期相比有较大幅度上升；是关注类

贷款的特征。

9、借款人还款意愿差；借款人未按约定用途使用贷款；借款人的管理层特别是法定代表人的品行出现了不利于贷款偿还的变化；这些是贷款的特征。关注类10、借款人或保证人改制（如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等）对银行债权可能产生不利影响；这是贷款的特关注类征。

11、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。这是可疑贷款的特征。

12、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。这是可疑贷款的特征。

13、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。这是损失贷款的特征。

14、符合人民银行条件办理的借新还旧贷款，可按照一般借款人的分类标准进行分类，但至少归为关注类。基于对借款人清收利息、减息（表外部分）还本、保全资产等目的而实施的“借新还旧”贷款，原则上至少归为次级类。

15、在贷款五级分类时间，待处理抵债资产。待处理抵债资产处置前一般划为可疑类，处置后的余额一般划为损失类。

16、在贷款五级分类时间，表内应收利息至少归为关注类；表外

应收利息至少归为次级类。但出现以下情况的另行处理：本金能全部或部分归还的客户欠息至少归为次级类；实行试点城市兼并政

策但又不在豁免政策之列的企业的欠息，至少归为可疑类。

17、某企业欠息不欠本，视同存在真实的借款关系对该笔贷款进行分类，对应该笔贷款的本金计为零，对所欠利息至少归为次级类。

18、借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素；是关注类贷款的特征。

19、贷款保证人的财务状况出现疑问；应将本笔贷款归为关注类

贷款。

20、贷款抵押物、质物价值下降，或银行对抵（质）押物失去控制；应将本笔贷款归为关注类贷款。

21、贷款本息逾期（含展期后）91—180天（含）；应将对其贷款归为次级类贷款。

22、借款人净现金流量为负值，支付出现困难；应将对其贷款归为次级类贷款。

23、借款人经营亏损，并且难以获得补充来源；应将对其贷款归为次级类贷款。

24、借款人不能偿还对其他金融机构的债务；应将对其贷款归为次级类贷款。

25、借款人已不得不通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金；应将对其贷款归为次级类贷款。

26、借款人采用隐瞒事实等不正当手段套取贷款；应将对其贷款归为次级类贷款。

27、借款人内部管理出现问题，妨碍债务的清偿；应将对其贷款归为次级类贷款。

28、银行信贷档案不齐全，重要文件遗失，并且对于还款构成实质性的影响；应将对其贷款归为次级类贷款。

29、预计贷款损失率在30％以下。应将对其贷款归为次级类贷

款。

30、贷款本息逾期（含展期后）180天以上；应将本笔贷款归为可疑类贷款。

31、借款人处于停产、半停产状态；应将本笔贷款归为可疑类贷

款。

32、借款人的贷款项目处于停缓建状态；应将本笔贷款归为可疑

类贷款。

33、借款人已资不抵债；应将本笔贷款归为可疑类贷款。

34、借款人涉及重大经济案件；应将本笔贷款归为可疑类贷款。

35、借款人的法定代表人失踪或者触犯刑律，对借款人的正常经营活动造成重大影响；应将本笔贷款归为可疑类贷款。

36、贷款经过了重组仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况未得到明显改善；应将本笔贷款归为可疑类贷款。

37、银行已诉诸法律追收贷款；应将本笔贷款归为可疑类贷款。

38、预计贷款损失率在30％—90％0之间。应将本笔贷款归为可

疑类贷款。

39、借款人被依法撤销、关闭、解散，并终止法人资格，即使执行担保，经确认仍然无法还清的贷款；应将本笔贷款归为损失类贷款。

40、借款人虽未依法终止法人资格，但生产经营活动已经停止，且企业已名存实亡，复工无望，即使执行担保，经确认仍然无法还清的贷款；应将本笔贷款归为损失类贷款。

41、生产单位的经营活动虽未停止，但产品无市场，企业资不抵债，亏损严重并濒临倒闭，即使执行担保，经确认仍然无法还清的贷款；应将本笔贷款归为损失类贷款。

42、借款人依法宣告破产，对其资产进行清偿，并对担保人进行追偿后未能收回的贷款；应将本笔贷款归为损失类贷款。

43、借款人死亡，或者依据《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或死亡，依法对其财产或者遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后未能收回的贷款；应将本笔贷款归为损失类贷款。

44、借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者以保险清偿后，确实无力偿还部分或全部债务，对其财产进行清偿或对担保人进行追偿后，未能收回的贷款；应将本笔贷款归为损失类贷款。

45、借款人触犯刑律，依法判处有期徒刑、无期徒刑或者死刑，其财产不足以归还所借债务，又无其他债务承担者，经确认无法收回的贷款；应将本笔贷款归为损失类贷款。

、由于借款人和担保人不能偿还到期债务，农行诉诸法律，经46．法院对借款人和担保人强制执行，借款人和担保人均无财产可执行，