家庭理财规划书样本

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家庭理财规划方案优秀5篇精选全文完整版

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可编辑修改精选全文完整版家庭理财规划方案优秀5篇家庭理财规划方案1家庭理财规划方案(一)理财目标:1两年内购买一套两居室2 五年后养育一个孩子3 建立家庭应急基金,购买保险,提高家庭保障能力和风险防范手段家庭资产结构说明:(一)负债比率:0 负债比率=负债总额/资产总额。

一般而言,家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理,而目前亚女士家庭的资产负债率为0,反应出亚女士家庭中对适度举债不能理解,不会通利用银行的钱来提高生活品质,可以通过增加贷款的方式添置固定资产。

在目前通货膨胀的情况下,通过增加负债,扩大增值性资产的潜力很大,因此亚女士应立即负债。

(二)固定资产单一,并且没有可保值或增值的固定资产。

亚女士的家庭中只有50000元的汽车固定资产,而汽车每月是消耗型的投入,再加上汽车行业这随着国外进口的增长,虽没有电子产品一样降价快,但汽车行情的价格下调也相当大,早期投入购买汽车,折旧周期更为缩小,根本就不存在固定资产升值一说。

(三)金融资金配置不合理,风险系数高,资产收益率是负数。

整个家庭现有5万元的金融资产,但高风险的股票除掉亏损1万元,还有3万元,占金融资产60%,其收益率= -1/(3+1) = -25% ,反映出亚女士没有对股市的风险防范不到位。

另外活期存款2万元,占金融资产的40%,虽然流动性好,但收益率却低,年收益为0.72%,加上通货膨胀的'因素,活期存款资产收益也为负数。

(四)缺乏资本投资经验、精力和有效的投资策略。

亚女士股票投资不利,4万元的本金现值只有3万元,亏损较大,说明亚女士缺乏资本市场的经验、精力和有效的投资策略,操作品种单一。

家庭财务状况分析:(一)结余比例低,开支较为过度。

每月结余/每月收入=2,200/9,000=24.45%,中等以上收入家庭每月结余比例控制在50%,年度结余比例控制在40%左右都属合理,而目前亚女士家庭的每月结余比例较低,仅交际、保键、其他费用三项是开支中的大头,占3200/6800=47%,汽车开支占1000/6800=15%,二项非正常基本生活支占整个支出的62%,应对支出加以适度控制。

家庭理财规划书三篇

家庭理财规划书三篇

家庭理财规划书三篇篇一:家庭理财规划书摘要在具体分析这个家庭财务状况和资产分布情况的基础上,结合其职业特点和理财需求,本人为这个家庭制定了一份详实的理财规划书,以助其更好的规划人生,无后顾之忧。

理财原则:通过合理的理财规划,实现家庭梦想,成就自由自主自在的人生。

理财假设:通货膨胀率4%教育增长率5%房产出租收益率6%股票投资收益率15-25%股票型基金投资收益率10-15%指数型基金投资收益率10%左右配置型基金投资收益率8%左右理财师背景:XX,男,32岁,1)学历背景:XX大学金融学硕士在读;2)专业认证:20XX年中国金融理财标准委员会认证“金融理财师AFP”;20XX 年江西财经大学首批“金融理财策划师”;3)工作经验:银行个人理财业务金融理财师5年从业经验,现任上海浦东发展银行南昌分行贵宾理财中心贵宾理财经理;4)专长:投资规划、保险规划、全方位理财规划;5)保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户,充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。

未经客户书面许可,金融理财师不得透漏任何有关客户的个人信息。

第一部分家庭基本情况和目标XX,是一名准妈妈,再过3个月,小宝宝就要降临人世了。

XX与朱先生都是1977年出生的,今年正好30岁。

结婚四年有余,希望小生命的诞生能给婚姻生活带来更加美好的开始。

XX是一名医生,税后月收入2000元左右。

朱先生在一家外企担任工程师,税后月收入有4000元。

以前,日常生活开销每月在2500元左右,但自从XX怀孕后,家庭支出明显增加。

首先,为了让XX工作之余安心照顾肚子里的小宝宝,家里请了个保姆负责打扫卫生以及一日三餐等杂务,工资每月600元。

另外XX 从怀孕5个月开始,就报名参加了孕妇培训班,学费每月200元,加上各项孕检费等零杂,每月平均200元。

这样算来,这个准三口之家每月的生活开销将近3500元。

等孩子出生以后,日常开支可能还要增加。

在年度性收支方面,XX的年终奖金有1万元,先生的奖金大概在2万元,两人都买了重大疾病险,保费支出每年有3000元。

家庭理财规划书三篇

家庭理财规划书三篇

家庭理财规划书三篇篇一:家庭理财规划书前言王先生:您好!首先非常感谢您对我的信任,让我有机会为您提供全面的理财规划服务。

这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标,对您家庭的理财事务进行更好地决策,从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。

在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设,测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差,因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。

为了能够使您满意,我将尽力凭着投资专业知识与能力,以您的利益为先,秉承诚信原则提供服务,注重“稳健为先、合理规划”,但由于市场情况变幻莫测,同时,鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化,因此建议您与我保持定期联系,以便及时为您调整理财规划报告。

您在此过程中,如果有任何疑问,欢迎您随时向我咨询。

请您相信,我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划,使您能悠然面对未来生活,让富足永远与您相伴。

20XX年6月5日第一部分家庭基本情况家庭背景:王先生今年38岁,事业小有成就,公司中层技术干部,月收入5000元年底奖金两万元。

他爱人在某公司当会计,月收入1500元;女儿今年15岁,是一名初三学生,学习成绩中等。

王先生父母在农村,无收入,爱人父母是长沙市区退休工人。

王先生家现有住房80平方米,无贷款,有存款10万元、股票基金15万元。

王先生觉得女儿越来越大了,需要换一套大点的房子,再者考虑父母年老,想接来边照顾。

今年公司计划在新区集资盖房,每平方米2000元,现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。

近两年看到公司其他技术干部出去单干,不少人都干大了,王先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金,可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求,他无时不刻会感受到来自工作与生活的双重压力。

家庭理财规划书(DOC5)

家庭理财规划书(DOC5)

家庭理财规划书一、家庭基本情况及理财需求1、基本情况郑州市民张先生,家庭成员为:父母、妻子和女儿五人,张先生职业是企业高管,平均月收入 1.2 万元,年终奖金不确定;其妻的职业为公务员,平均月收入 2000 元;其父母均无收入;女儿面临初中毕业;目前张先生家已购住房一套约 42 万,无贷款;按揭购买住房一套,月供按揭贷款1500 元,还款期 20 年;已购家用汽车一辆18 万元。

资产负债状况:有无贷款房产42 万元,家用汽车 15 万元。

按揭贷款20 年每月供 1500 元。

收支状况:两人每月收入合计 1.4 万元,每月家庭基本支出5300 元。

保险状况:其妻单位参加社会保险,无商业保险2、家庭理财需求及目标1)为孩子积累未来教育基金做准备2)为父母及自己计划养老基金3)为家庭作理财规划二、家庭财务分析(一)张先生家庭理财阶段评价:目前张先生家庭收入较稳定,经济负担相对较轻,所面临的问题是为其女儿升入高中接受较好的教育做资金准备,和为孝敬父母积蓄养老金及日常疾病开支,同时需着手退休资金储备工作,保障其夫妻二人退休后家庭的生活水平,投资选择适合自身条件的投资渠道,可选择多元化投资组合。

(二)张先生家庭收支分折:家庭收支情况家庭年收入 16.8 万元:家庭年支出 6.36 万元:其中孩子费用他支出 2.4 万元。

每月收支状况 ( 单位:人民币元 )每月收入0.96 万元,基本生活支出每月支出3 万元,其本人收入12000基本生活开销2500配偶收入2000孩子费用800按揭月供1500其他500合计14000合计5300每月结余(收入 - 支出)8700年度性收支状况 ( 单位:人民币元 )收入支出年终奖金(平均)12000保险0利息(估计)4000人情往来等3000旅游4000合计16000合计7000每年结余(收入 - 支出)9000(三)张先生家庭财务状况分折:1、现金或存款: 11.34 万元。

家庭理财计划书(优秀9篇)

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家庭理财计划书(优秀9篇)(经典版)编制人:__________________审核人:__________________审批人:__________________编制单位:__________________编制时间:____年____月____日序言下载提示:该文档是本店铺精心编制而成的,希望大家下载后,能够帮助大家解决实际问题。

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(完整版)家庭理财规划书

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家庭理财规划书2010-11目录第一章家庭基本概况第二章财务分析及风险测评第三章理财目标设定与分析第四章基本参数设定第五章理财方案第六章可行性测试与敏感性分析第七章风险揭示附件第一章家庭基本情况一、家庭成员基本信息黄先生一家居住在辽宁省锦州市内,夫妻二人均为铁路部门职工,收入基本稳定,福利待遇基本不错,家庭收入受经济波动影响不大。

而黄先生的儿子在外地上大学,没有经济收入,而且即将毕业,面临就业问题。

黄先生夫妻二人的月收入共计7500元。

黄先生家庭正处在稳定发展阶段。

之前,黄先生夫妇已经通过辛勤工作,积累了一定的经济基础,家庭正处于财富积累阶段。

已经拥有了两套住房和一定的储蓄。

二、家庭基本财务状况目前,家庭的主要收入来源是黄先生夫妻二人的月基本工资和奖金,和现有房屋出租500/元,每月合计8000元。

每月还应扣除必要的开销,夫妻二人的月基本生活费2000元,儿子在大学期间的月基本生活费用1000元,其他意外支出500元。

家庭资产结构图(一)家庭资产结构分析黄先生的家庭资产结构比较简单,流动性资产(定期存款)占29%,这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。

但是这样的资产结构显得比较保守,认为可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。

(二)家庭收支情况黄先生年度支出中,日常生活费用占39%,车贷支出占20%,旅游等其他支出及其它各占12%,保险费占3%。

保险费支出占年收入的10%,属于正常保障范围,家庭因此能够获得足够保障。

但固定存款年度支出占26%,存款量较大,由于现在市场上通货膨胀比较严重,不利于资产的再升值。

家庭年度支出情况第二章财务分析及风险测评一、家庭生命周期分析按照家庭财务生命周期理论分析,黄先生的家庭处于家庭生命周期的“中父母时代”阶段。

按照经验,此时的黄先生家庭应该:(一)在投资上,黄先生夫妇事业有成,有一定的固定存款和房产,但是需要一定的投资计划。

考虑购买基金、股票、债券等金融产品。

家庭理财计划书优秀9篇

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家庭理财计划书优秀9篇(经典版)编制人:__________________审核人:__________________审批人:__________________编制单位:__________________编制时间:____年____月____日序言下载提示:该文档是本店铺精心编制而成的,希望大家下载后,能够帮助大家解决实际问题。

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家庭理财计划方案模板

家庭理财计划方案模板

家庭理财计划方案模板篇一:个人理财计划的模版家庭理财计划书姓名:班级:学号:成绩:XXX XXX xxx目录家庭情形分析一、全然情形从您提供的家庭情形来看,您是一名高学历的文职军人,风华正茂,躯体安康,职业全然稳固。

尽管收入不算太高,但预期每一年都会有所增加,且退体后的全然生活费用是有保障的。

您妻子目前的月收入看来明显要高于您,但因她在民营律师事务所从事行政治理工作,用您的话来讲,尽管目前看来工作还算稳固,可以后收入增加并非抱太高的预期,因此您对她以后的养老问题专门关切。

您没有明确告知我您小孩的具体情形,若是从您家庭年度支出表上教育费一项为零来估量,您的小孩必然是年龄还小,那我就假设他〔或她〕为3岁吧。

从您理财需求的三个目的〔为妻子养老、为家人医疗和为小孩以后的教育作预备〕来看,您真是一名疼爱妻子、关切小孩的好丈夫、好父亲!虽为军人,但“说句内心话,我也很想家〞,如此的侠骨柔长,令人感佩。

从案例中您的自述来看,您的家庭正处在稳固开展时期。

之前您和妻子已经通过辛勤工作,积存了必然的经济根底,家庭正处于财富积存时期。

我注意到:您的家庭已经拥有了单位分派的全然自有住房,生活无欠债,银行按期、活期存款及债券投资占据了可用资产的绝大局部,这些资产平安性良好,为以后投资奠定了根底。

生活需要计划,财富需要打理,你不睬财,财不睬你。

在现今社会从传统储蓄型向投资理财时期转型的进程中,顺应潮流,踊跃投资,科学理财,才会拥有美好的明天。

下面我尽力对您的家庭财务及收支情形等作一个详尽的分析。

在此根底上,我将提出一套可供参考的理财建议,希望能为您的家庭以后提高生活质量带来帮忙。

二、资产欠债情形表1:家庭资产欠债表〔单位:元〕图1:家庭可变现资产散布图您的家庭属于无欠债家庭,流动性尚好的可变现资产〔注:债券及按期存款的保值、变现能力仍是相对较强的〕占总资产〔因本案例中未给出住房估值,暂不计入〕的82%以上。

这种资产配置尽管抗风险能力极强,但太偏重于平安性、流动性,保守有余,进取缺乏,需要改善,也为咱们下一步制定投资理财计划提供了条件。

家庭理财计划书三篇-家庭理财计划书范文

家庭理财计划书三篇-家庭理财计划书范文

家庭理财计划书三篇-家庭理财计划书范文(总43页)-CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One1-CAL-本页仅作为文档封面,使用请直接删除家庭理财计划书三篇篇一:家庭的理财规划书一、家庭财产状况诊断(一)客户基本情况客户姓名:XX,40岁,全职太太;家庭成员:方先生,45岁,小型外贸公司合伙人,每月平均工资10000元,年终奖3万元;女儿11岁家庭财产情况:自用房产350000元,出租房产500000元,活期存款50000元,定期存款200000元,美元存款25000美元,股票投资80000元,基金投资110000元月生活开支:3000元保险情况:XX,10万元寿险、10万元意外险方先生,无保险女儿,5万元综合险(二)客户分析XX家庭正处于家庭成长期。

这一时期家庭支出固定,但随着子女年龄的增大,子女教育负担费用会增加;对房子、车子的需求会增加,贷款需求也会有所增加;同时,这一时期还是家庭保险需求的高峰期。

(三)家庭财务诊断1、家庭目前无负债,资产状况良好。

自用资产比率=350000/0=%流动资产比率=437500/0=%投资资产比率=840000/0=%2、资产结构不合理。

就XX的家庭资产状况而言,股票、基金投资仅占可生息资产的%(190000/1277500=%),显然资产配置并不合理,有待改善。

3、家庭风险意识有偏差。

在一个家庭中,最需要有保障的是家庭的经济支柱。

方先生是家庭的主要经济来源,但从资料来看,方先生并没有任何保险,这对于一个家庭来说是非常危险的。

4、风险偏好程度较低。

目前家庭没有任何负债;固定资产投资比重较大,占可生息资产的%。

二、理财目标(一)换房:将现在居住的35万元的房屋卖掉,换一套60万元左右的大房(二)买车:购车及上牌等费用共计20万元左右(三)问题:XX是否需要重新出来工作三、基本参数假设投资报酬率:10%,退休期间5%收入增长率:5%通货膨胀率:5%学费增长率:7%住房贷款利率%四、基本理财思路(一)增加合理的保险规划(二)满足换房、买车两大理财目标(三)子女教育规划(四)退休规划(五)改善资产配置结构,进行合理的投资规划五、保险规划也许任何东西都不能化解失去亲人的痛苦,但做好一份保险规划并认真地去执行能够让亲人免于财务上的危机和窘境,给家人安慰。

家庭理财计划书

家庭理财计划书

家庭理财计划书第一篇:家庭理财计划书家庭理财计划书一、基本情况:甲方月收入3000元左右,乙方月收入1000元左右,双方收入基本稳定,共计月收入4000元左右。

目前,无任何债务开销,所以收入均用于定期储蓄及日常开销。

二、消费额度:预计每月预留1200元用于定期储蓄,且现月定额消费为700元(每年物业管理费600元,孩子学费、书费、食宿费4000元,有线电视费300元,宽带600元,汽车保险2500元),因此,每月可以消费额度为2100元。

三、消费计划:计划甲方月消费500元,乙方月消费额度500,汽车加油月消费500,手机费用月消费200,余400元用于机动。

如有其它消费变化,用其它月份用于补充。

第二篇:家庭理财计划书12家庭理财计划书第一部分家庭基本情况第二部分家庭现有情况分析及建议⌝家庭财务分析⌝家庭财务风险和不合理之处第三部分家庭理财目标分析第四部分家庭理财规划方案⌝家庭保障规划——⌝养老规划——第五部分理财规划总结第一部分家庭基本情况父亲退休金月收入4000左右,母亲退休金月收入3000左右,我大学在读。

目前家庭经济状况为:存款8万,有房无贷,无负债。

月均开销暂定为3000元左右,收入相对稳定,父母双方都有医保及养老保险。

偏好稳健性的投资。

第二部分家庭现有情况分析及建议1.家庭财务分析下面我们采用四个常用财务状况衡量参数对财务状况进行分析:⌝负债总资产比率:负债/资产=0万/8万= 0%一般家庭的总资产负债率低于50%,说明这个家庭发生财务危机可能性较小,目前我家总资产负债率为零,有足够的能力抵御财务危机。

⌝流动性比率:流动性资产/每月支出=8.4万/0.3万 =28一般适度的流动性比率其经验理想值在3-10之间,流动资产可以保证一个家庭4-6个月的每月开支。

从该比例看目前我家的流动性比率很高。

家庭的流动性资产足以满足家庭的日常支出,并且也足以以防一些突发事件的发生。

⌝每月结余比率:每月结余/每月收入=3000/7000=42%目前我家的每月结余比例较为充裕,可以充分利用这部分结余,通过现金流量的逐步调整,充分增加投资及保障计划,达到调整资产结构的目的,尽早实现各个目标。

家庭理财规划建议方案(优秀5篇)

家庭理财规划建议方案(优秀5篇)

家庭理财规划建议方案(优秀5篇)家庭理财计划书篇一一、了解个人和家庭的收支情况,清点资产债务要制定个人和家庭理财计划,第一件事情就要了解清楚个人和家庭财政的基本信息。

这些基本信息主要包括现在的资产负债情况、每个月的收支情况、家庭成员的消费理念和消费习惯。

很多人会感觉制定了个人和家庭理财计划后,自己原有的生活被打乱了,各地方用钱都束手束脚的。

这就是没有事先对家庭的基本信息进行调研的结果了。

二、寻找合适的投资理财方式制定个人和家庭理财计划的。

时候,一定要选择合适的投资理财方式。

这一点主要还是要以第一点为基础的。

如果家庭资产比较多,那么为了分担风险,还是推荐大家多选择几种投资理财方式,这样在风险来临的时候也能避免出现很大的亏损。

另外,如果大家对风险的承受能力低的话,就不要选择股票、基金那样高收益高风险的投资理财方式了,可以退而求其次,选择***网贷理财这样收益较高、风险很低的投资理财方式。

三、定期总结反思已有的个人和家庭理财计划一个理财计划制定出来,并不是万事大吉了。

在日常的执行过程中,还需要定期地总结和反思,对于理财计划中好的一部分,需要保持下去,对于理财计划中不好的那部分,则需要及时地改正。

另外,时间在走人在变,总有一些突**况,也会对个人和家庭理财计划有所影响,如果发现自己的理财计划和实际情况差别很大,也不必惊慌,冷静分析一下这些差别出现的情况,再进行一些合理的修改就可以了。

家庭理财规划建议方案篇二一、实行计划生育家庭特别扶助制度的重大意义建立和实行计划生育家庭特别扶助制度,是全面落实“三个代表”重要思想和科学发展观,促进社会主义和谐社会建设的具体实践,有利于缓解独生子女伤残死亡家庭的实际困难;有利于促进人口和计划生育工作向依法管理和利益导向转变,更好地体现人口和计划生育工作以人为本的执政理念;有利于完善社会保障制度,通过率先解决独生子女伤残死亡家庭的特殊困难,逐步扩大社会保障覆盖面,更好地体现社会公平。

家庭理财报告(共10篇)

家庭理财报告(共10篇)

家庭理财报告(共10篇):家庭理财报告美容院要投资多少北大青鸟投资保诚保险官网篇一:家庭理财规划报告家庭投资理财规划报告目录一、基本状况分析1、个人信息2、风险承受能力及分析二、理财目标三、理财假设四、目前财务状况分析1、财务报表2、财务分析五、理财规划建议1、投资规划2、买车规划3、生育子女规划4、买房规划5、养老金规划6、家庭保障规划六、财务可行性分析1、调整后的财务报表2、理财规划预期七、未来家庭理财安排原则一、基本情况1、个人基本信息表一家庭基本信息2、风险承受能力及分析(1),按照目前刘明夫妇的生活标准,年收入为25万,年支出6.48万,每年可节余18.52万元,年度净收益为18.52万元。

(2),家庭支出构成中,日常支出和其他支出占月总收入25.92%,家庭控制开支的能力较强。

(3),家庭储蓄74%,储蓄率明显偏高,属于高收入高储蓄的家庭,理财策划中提高储蓄收益率是关键。

(4),目前没有房屋贷款支出,偿付比率目前为零(5),家庭的现金及生活存款与月支出的比例是37.04,明显高于6个月的备用金水平,但考虑当年购房需要支付首期,所以可以接受。

(6),家庭的投资资产与净资产的比例是13.39%,低于50%的合理水平。

(7),保险状况:按照目前家庭的生活状况,家庭的保障计划比较缺乏,只有单位缴纳的社会保险和医疗保险。

家庭保障额度明显不足,应该在理财策划中新增加人寿险和意外险额度二、理财目标1. 刘明要参与任职公司对主管提供以100万元购买价值120万元的期房优惠方案,2年交房,贷款为市价的三成,按揭15年还款,完工后才能转手2. 准备儿子15年后出国留学的费用现值共300,000元3. 刘明10年后退休,希望家庭维持现在的生活水平,且仍然能支付父母的赡养费。

4. 退休后希望和妻子花三年的市价在国内旅游,预计旅游总开销100,000元现值三、理财假设通货膨胀率4%,存款平均利率3%,薪资成长率4%,房价成长率4%,学费成长率5%,住房公积金贷款利率5%,一般房贷利率7%,住房公积金的平均报酬率3%,个人养老金的平均报酬率6%,当地住房公积金贷款上限为每人150000元,养老金月提拨工资上限为8000元,小学与中学教育支出每年现值10000元、大学2000元。

(完整版)家庭理财规划书案例

(完整版)家庭理财规划书案例

(完整版)家庭理财规划书案例-CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One1张先生的家庭理财规划书理财不仅仅体现了一个人的生活态度,在很大程度也帮助我们快乐的享受人生。

制定合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求,使我们更好地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策,提高家庭生活质量。

我为张先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。

在此基础上,我结合其生活和职业特点,进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划,并对规划的可行性进行预测和跟踪,以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。

一、客户家庭基本情况介绍(一)家庭背景概述张先生已结婚5年,现在是邯郸市某公司的业务主管,月收入3000元,年底奖金5000元,张太太在邯郸市某中学任音乐教师,月收入1800元,现已怀孕2个月。

夫妇两人目前每个月的基本生活开销在1800元左右,几乎把张太太一人的工作收入给“吃空”了。

但好在两人结婚以来还有一些积累,目前有定期存款2万元,基金及股票现市值8万元,另有现金1万元。

据了解,张先生夫妻双方父母身体健康,无需供养,家庭负担较轻松。

张先生家庭在邯郸无房产,现居单位公房。

张先生介绍,其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出,一年下来结余资金不多。

张先生目前一直在做基金,也购买了一些股票,但其所了解的投资方面的知识并不多,在过去的一年里,由于金融危机的影响,中国股市持续下滑,张先生投资的股票和基金损失惨重,而且因为忙于工作,张先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。

张先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。

现在,张先生夫妇即将迎接宝宝的降临,高兴之余,张太太开始担忧:“股票现在被深套,将来又要抚养孩子会增加很多花销。

他们准备买房的计划不知是否能够实现?”张先生也为此有些茫然,于是我根据张先生家庭的具体情况为其量身定做了一套家庭理财规划书,希望可以帮助他解决家庭资产的分配及投资方面的问题,使其早日达到家庭理财目标。

家庭财产策划书3篇

家庭财产策划书3篇

家庭财产策划书3篇篇一家庭财产策划书一、家庭财务状况分析1. 收入:详细列出家庭的各项收入来源,包括工资、奖金、投资收益、租金收入等。

2. 支出:分类列出家庭的各项日常支出,如生活费、房贷/房租、水电费、通讯费、教育费用、医疗费用等。

3. 资产:盘点家庭的现有资产,如房产、车辆、存款、股票、基金、债券等。

4. 负债:列出家庭的负债情况,如房贷、车贷、信用卡欠款等。

通过对家庭财务状况的分析,我们可以了解家庭的收支情况、资产负债状况,为制定合理的财产规划提供依据。

二、财产目标设定1. 短期目标:例如在一年内还清信用卡欠款、储备一定金额的应急资金等。

2. 中期目标:如在三年内购买一辆新车、为子女筹备教育基金等。

3. 长期目标:如在十年内实现财务自由、退休后有稳定的收入来源等。

明确财产目标有助于我们有针对性地进行规划和努力。

三、收入管理1. 增加收入来源:可以考虑通过兼职工作、提升职业技能获得更高的薪资,或者开展副业增加收入。

2. 合理理财投资:根据家庭的风险承受能力,选择适合的投资方式,如股票、基金、债券、房地产等,实现资产的增值。

3. 定期储蓄:养成定期储蓄的习惯,每月设定一定金额存入储蓄账户,积累资金。

通过增加收入来源和合理理财投资,提高家庭的经济实力。

四、支出管理1. 制定预算:根据家庭收入情况,制定详细的月度或年度预算,合理安排各项支出。

2. 控制消费:避免不必要的消费,理性购物,学会比较价格和性价比。

3. 优化支出结构:如减少不必要的娱乐支出,增加对教育、健康等方面的投入。

有效的支出管理可以节省开支,提高资金的使用效率。

五、风险管理1. 保险规划:为家庭成员购买必要的保险,如医疗保险、意外险、重疾险、人寿保险等,以应对突发风险带来的经济损失。

2. 风险防范:注意家庭财产的安全,如安装防盗门窗、购买家庭财产保险等。

3. 应对突发事件的资金储备:建立应急资金储备,以应对失业、疾病等突发事件。

通过风险管理措施,保障家庭的经济安全。

杨先生家庭理财规划方案(5篇范文)

杨先生家庭理财规划方案(5篇范文)

杨先生家庭理财规划方案(5篇范文)第一篇:杨先生家庭理财规划方案二、设计内容根据对杨先生财务状况的分析,并结合杨先生的理财目标作出如下方案:(一)家庭资产及现金规划杨先生家庭的资产分为固定资产和金融资产,资产负债率为0%,在合理范围内,但资金利用效率不足,杨先生家庭理财规划方案。

对此建议杨先生家庭目前拿出10000元现金做备用金,因为杨先生需要照顾孩子,赡养老人,所以应准备约三个月的生活费用作为应急准备金。

除此之外,在剩余资产中拿出15000元投资于货币市场基金,来提高收益率。

杨先生家庭积累资产能力较强,所以还可以拿出10万元进行投资。

因为杨先生的理财观念保守,也就是承担风险能力偏低,所以建议选择风险中下的投资组合。

组合比例可以按照6:4分配。

60%的资金选择低风险的固定收益类产品,比如人民币理财债券行基金或者债券,收益率可达到3%左右;40%选择中等风险的投资,包括基金和券商集合理财产品等,收益率可达到10%左右,这样总收益率可达到6%左右。

(二)购车规划杨先生预计在三年内购买15万元左右的轿车,根据他现在年储蓄10万元左右,可以先作为首付,在今年年末购买,其余部分进行贷款,贷款额5万元,三年内还清,月还款额1400元左右,对生活压力不大。

(三)教育规划杨先生的儿子目前8岁,正在上小学,从杨先生的家庭月度现金流量表中可以看出,每月结余3700元,因此他可以为父母购买疾病意外险,每月支出400元,再扣除掉1400车贷还款,尚余1900元,拿出1100进行基金定投,假设预期收益率为5%,到孩子18岁时,可以积攒23.0673万元,足够孩子上学了。

(四)购房规划计划七年后购买价值30万元的住房。

在现金规划中已规划了125000元,所以可将现有的275000元资产全部配置在房产规划,按6%的收益率,七年后可变成即37.58万元。

这部分资金足够杨先生购房,这样,杨先生的购房计划可以在预计期限内达到。

(五)保险规划杨先生每年年底有24000元的收入,减去支出7000元,剩余17000元,如果为妻子购买一定的健康险和意外险,保费金额在2000元左右,那么剩余的15000元可以随杨先生配置,如果杨先生以后有养老规划,那么可以将这部分资金配置在国债、人民币理财产品登保本型产品上,用于养老筹划,这样也是十分合理的。

家庭理财规划方案

家庭理财规划方案

家庭理财规划方案家庭理财规划方案优秀5篇推文网我精心整理家庭理财规划方案,希望这份家庭理财规划方案优秀5篇能够帮助大家,给予大家在写作上的思路。

更多家庭理财规划方案资料,在搜索框搜索家庭理财规划方案(篇1)1.投资规划做好投资规划前应该至少准备家庭3个月的生活费用大约3万元作为应急备用金,从现有存款中提取。

建议按照每月的必需支出1万元为单位,错期循环存为3个月的定期储蓄。

这样既保证了流动性,又取得了比活期存款多的收益。

现有基金账户3万元重新调整,建议购买银行基金组合,如交通银行“基金营养组合”,其中标准成长型自成立以来回报24.3%。

7天通知存款5万元,利率仅1.49%,较低,建议购买银行的保本浮动收益理财产品。

2.还贷规划若商业贷款部分每月还2300元,每年还款27600元。

为筹备创业基金,若前两年每年还款3万元,后3年每年还5万元,预计5年后就可把商业贷款部分还完。

3.教育金规划国内实行九年义务教育,预计小学平均每年教育开支在1000元左右,初中为1200元。

高中开始要交学费,重点中学费用则会贵一点,一般要贵500元,算上其他费用,一般高中的教育金开支在每年3000-5000元。

大学教育才是教育投资的主阵地。

如果是公立大学本科,一般每年的学费大致在5000—6000元,另外算上生活费等其他费用,教育金开支至少在每年2万元。

按照读到博士来算:公办大学的需要总开支为188600元,民办大学的需要总开支228600元。

参照6.5%的通货膨胀率,不考虑收入成长率,折现结果约50万元。

按照该家庭实际情况,目前每年有10万元左右的净收入。

建议拿出1/4的年储蓄25000元做子女教育金准备,提前购买一份教育险或基金定投进行合理安排。

按照投资收益率6.5%(保守估计,跑赢通胀),大概15年后可以提供的教育金为50万元。

4.创业金规划该家庭每年有10万元左右的净收入,前两年提前还贷款3万元,为小孩准备教育金2.5万元,两年后可筹得9万元存款,算上现在存款,届时可以存够创业启动资金15万元。

家庭理财规划书样本

家庭理财规划书样本

家庭理财规划书 (FAMILY FINANCE PLANNING )一、案例简介……………………………………………………二、理财目标的可实现情况……………………………………三、家庭基本情况………………………………………………四、风险测试……………………………………………………五、理财假设……………………………………………………六、财务分析和规划……………………………………………七、理财规划建议………………………………………………八、敏感度分析……………………………………………………九、风险揭示……………………………………………………十、后续服务……………………………………………………一、案例简介方先生和方太太生活和美,家庭稳定,有一个11岁的女儿。

方先生今年45岁,是一家小型外贸公司的合伙人,每年收入在15万元左右(每月平均工资10 000元,年终奖3万元)。

方太太今年40岁,目前赋闲在家,没有收入,也没有社会保障。

三个人住在一套两室两厅的房子里,还有一套房子用于出租,每个月可以收到1000元的租金。

一家三口每个月基本生活开销2500元,加上一点物业管理费、医疗费,总共支出3000余元。

先生应酬支出,都可以从公司报销。

现在方先生家庭有5万元的活期存款,20万元的定期存款,还有2.5万美金储蓄。

投资的比例不高,分别为8万元的股票和11万元的基金。

房子方面,自住的现值35万元,出租的那套现值50万元。

保险方面,方太太有一份10万元保障额的寿险和一份10万元的意外险;女儿有一份5万元的综合保险,方先生社保和商业保险都没上。

方太太对于目前做全职太太还是挺安心的,一直认为只要现在的经济状况足够应付家家庭的生活需求,就不是很想再出去工作了。

近期方先生和方太太一直在考虑以下几项家庭规划:住房方面,想把35万元的两室两厅住房出售,然后换一套更舒适一些的价格在60万元左右的三居室的房子;另外方先生很想买一部15万元左右的车子,加上牌照等估计需20多万元,到时的汽油费、养路费等开支,方先生单位可以报销。

家庭理财规划书范文

家庭理财规划书范文

家庭理财规划书范文家庭理财规划书。

一、家庭资产概况。

我们是一家四口人,父亲是一家公司的高级经理,母亲是一名自由职业者,有一个儿子和一个女儿。

我们的家庭资产主要包括房产、股票、基金、银行存款和一些其他投资。

总资产约为500万元。

二、家庭理财目标。

1. 稳健增值,我们希望通过合理的投资和理财规划,使家庭资产稳健增值,实现财务自由。

2. 家庭支出,合理规划家庭支出,确保生活质量,同时保持适当的储蓄和投资。

3. 子女教育,为子女提供良好的教育,包括高等教育和其他培训。

4. 退休规划,为父母亲和自己的退休生活做好充分准备,确保退休后生活质量。

三、家庭收入和支出情况。

1. 家庭收入,父亲每月工资收入约为3万元,母亲每月自由职业收入约为1万元,总收入约为4万元。

2. 家庭支出,包括房贷、子女教育、日常消费、医疗保险等支出,每月支出约为2万元。

四、家庭资产配置。

1. 房产,我们目前拥有一套房产,价值约为200万元,房贷还款情况良好。

2. 股票和基金,我们持有约100万元的股票和基金,其中60%为稳健型投资,40%为成长型投资。

3. 银行存款,我们有约150万元的银行存款,用于日常支出和应急备用。

4. 其他投资,我们还有一些其他投资,包括保险、黄金等,总价值约为50万元。

五、家庭理财规划。

1. 资产配置调整,根据家庭理财目标,我们计划适当调整资产配置,增加稳健型投资比例,降低风险。

2. 收入增加,父母亲将积极提升自身职业技能,争取更高的收入水平。

3. 支出控制,我们将合理控制家庭支出,节约开支,增加储蓄和投资。

4. 子女教育规划,我们将为子女建立教育基金,确保子女接受良好的教育。

5. 退休规划,父母亲将积极参加企业和社会养老保险,同时考虑其他退休理财规划,确保退休后生活质量。

六、家庭风险管理。

1. 保险规划,我们将购买家庭综合保险,包括人身意外险、健康保险、财产保险等,确保家庭风险得到有效管理。

2. 突发事件处理,我们将建立应急基金,用于处理突发事件,如疾病、意外等。

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家庭理财规划书(FAMILY FINANCE PLANNING )一、案例简介……………………………………………………二、理财目标的可实现情况……………………………………三、家庭基本情况………………………………………………四、风险测试……………………………………………………五、理财假设……………………………………………………六、财务分析和规划……………………………………………七、理财规划建议………………………………………………八、敏感度分析……………………………………………………九、风险揭示……………………………………………………十、后续服务……………………………………………………一、案例简介方先生和方太太生活和美,家庭稳定,有一个11岁的女儿。

方先生今年45岁,是一家小型外贸公司的合伙人,每年收入在15万元左右(每月平均工资10 000元,年终奖3万元)。

方太太今年40岁,目前赋闲在家,没有收入,也没有社会保障。

三个人住在一套两室两厅的房子里,还有一套房子用于出租,每个月可以收到1000元的租金。

一家三口每个月基本生活开销2500元,加上一点物业管理费、医疗费,总共支出3000余元。

先生应酬支出,都可以从公司报销。

现在方先生家庭有5万元的活期存款,20万元的定期存款,还有2.5万美金储蓄。

投资的比例不高,分别为8万元的股票和11万元的基金。

房子方面,自住的现值35万元,出租的那套现值50万元。

保险方面,方太太有一份10万元保障额的寿险和一份10万元的意外险;女儿有一份5万元的综合保险,方先生社保和商业保险都没上。

方太太对于目前做全职太太还是挺安心的,一直认为只要现在的经济状况足够应付家家庭的生活需求,就不是很想再出去工作了。

近期方先生和方太太一直在考虑以下几项家庭规划:住房方面,想把35万元的两室两厅住房出售,然后换一套更舒适一些的价格在60万元左右的三居室的房子;另外方先生很想买一部15万元左右的车子,加上牌照等估计需20多万元,到时的汽油费、养路费等开支,方先生单位可以报销。

方太太有些担心:若要实现换房买车的计划,继续做全职太太,目前的家庭经济收入能应付得了吗?以方太太十几年的外资工作经验,再找一份薪水在30 00元左右的工作也不是太困难。

方太太想请教理财专家的是,她们家这样的情况,她是否还需要拼命去做很辛苦的工作吗?同时,希望理财专家和顾问根据他们的现状及目标需求,帮助制定更适合的家庭理财方案。

二、理财目标的可实现情况1、在2008年小面积住房换为大面积住房,价值60万元。

2、在2010年换新车,价值20万元。

3、为孩子储备教育金60万元。

4、实现60岁退休计划,并在2008年-2023年期间,逐步积累家庭财富,储备养老金100000万元。

5、增加定期寿险,意外险,住院医疗险等保险品种,提高家庭的抗风险能力。

三、家庭基本情况当前的资产负债表家庭月度税后收支表(单位:元)理财目标(单位:元)三、风险测试主观因素(风险偏好)客户方先生虽然能承受一定的投资风险,但从方先生的资产分配来看,有20万的定期存单,储蓄比例较大,11万的基金还没有赎回,以及8万的股票投资,所以,综合起来考虑,从主观因素方面,此家庭属于中度风险偏好。

客观因素(风险承受能力)客户方先生是某企业的合伙人,职业还算稳定,但收入的稳定性较差,且家庭收入都集中在方先生一个人的身上,方先生的学历也不太高,在客户的升息资产投资选择比较科学,所以,从客观因素方面,客户的风险承受能力属于中等。

综合评价综合主观、客观分析,得出的结论:客户可承受是中等风五、理财假设作为一个长期的理财规划,有必要先说明一下目前中国的通胀情况,并结合您家庭的具体情况作分析。

1、通胀压力值得关注。

在2008年出现了胀压力,据国家统计局公布:今年上半年居民消费品价格指数(CPI)上涨加速,5月份消费者物价指数(CPI)同比上涨7.7%达到十年来的最高值。

虽然最近政府大幅下调了储蓄利息税,并在年内五次加息,但扣除利息税后的实际利率仍然低于通胀水平。

在可预期的一段时间内,这种情况难以根本改变。

2、假设人民币兑美元在未来20年,平均每年升值5%。

3、小学到高中教育费用增长率为3%。

4、大学教育费用增长率为10%。

5、国外教育增长率为5%6、医疗费用增长率为5%6、股票型基金的长期投资收益率为10%7、假设家庭的所有收入增长为3%8、最低现金持有量。

从维持必要、合理的支出角度出发,您的家庭应拥有满足3个月以上支出的现金流。

以您家庭目前月支出约3000元的水平计,维持约2万元的活期存款已经足够。

六、财务分析和规划一、家庭财务比率分析1、总资产负债率=负债 / 总资产=0 /1,490,000=0一般而言,一个家庭的总资产负债率低于50%,说明这个家庭发生财务危机可能性较小,所以目前您家庭的总资产负债率为0,不存在财务危机。

2、每月结余比例=每月结余 / 每月收入=8000/ 11000=72.73%一般而言,一个家庭的每月结余比例应控制在40%以上,所以目前您家庭的每月结余比例较为合理,建议增加支出比率,从而改善生活质量。

3、流动性比率=流动性资产 / 每月支出= 50000 / 11000 = 4.55一般而言,一个家庭的流动性资产应可以满足其3-4个月的家庭开支,所以目前您家庭的流动性比率合理。

通过上述分析我们可以看出:您的家庭财务和收支情况较为稳健,负债比例为零,每月也有一定的结余流动性比例较合理。

我们的建议是充分运用好月度和年度的结余,因为这是家庭财富积累的关键。

进而改善您的生活,提高生活品质。

二、财务报告诊断1、家庭收入的集中度高,收入100%来源与方先生,而主要收入来源者为参加任何保险,对未来的家庭生活带来很大的风险。

2、方先生的收入稳定性一般,未来的年收入可能会有一些波动,应建立预备金帐户,如果出现收入不好的年度,可以保持家庭正常开支。

3、孩子的教育金、夫妻俩的养老金数额比较大,应提前准备。

4、企业税付较重,我国的税收政策也在不断的改革之中,在正常纳税的同时,应采取一些合理的避税方法,减少税务开支。

建议:1、为方先生投保商业保险。

您是家庭收入的来源,作为家庭的“顶梁柱”,任何的意外事故都会影响家庭的幸福生活。

首先应该考虑安全风险,其次是健康风险,在险种中侧重意外险,兼顾健康险,即是这样一种组合:健康险,附加意外险及住院。

2、孩子的教育金、夫妻俩的养老金应该分别建立投资帐户,针对目标的重要性和期限要求,选择适当的投资产品。

七、理财规划建议一、家庭盈余规划1、家庭盈余的运用家庭月度或年度的盈余是家庭财富积累的基础,所谓家庭盈余,用最简单的话来说,就是家庭收入减家庭支出和最低现金储备后,剩余的部分。

盈余规划是家庭理财的第一步,以后您要实现家庭的理财目标,除了靠现在已经积累的家庭财富外,关键就是要通过支用历年积累的盈余本金和投资收益来实现。

盈余分配积累的用途如下:●当年收入不能满足当年的支出时,可从历年积累的盈余中支取。

●理财目标实施过程中,如遇资金不足,可从历年积累的盈余中支取。

●为子女教育金、子女创业基金和养老金储备做准备。

●家庭最低现金储备一旦被挪用,应以历年积累的盈余补充。

●其它用途。

2、投资建议以上评估测试可以看出,客户的风险承受能力属于中等水平,客户的风险偏好属于中等态度的范围,客户的职业上企业合伙人,具有一定的收入不稳定性,所以在投资组合建议进行股债平衡,兼顾流动性资产。

与此同时,根据您工作较为繁忙,没有时间打理股票,外汇等需要投入大量精力和时间的投资产品。

您个人本身对于基金产品较为偏好,根据您的实际情况,在这里我们建议您的投资大致可以配置为存款及货币市场基金5%,为35%,股票型基金为50%。

对于目前国内银行不断推出的外汇理财产品,相对收益率较高,一般在5%-7%左右。

但由于人民币汇率政策的逐步开放,人民币汇率已进入上升通道,所以如果现在将人民币兑换为外汇购买理财产品,虽然可以获得相对较高的利率,但也承担了相当大的汇率风险。

在这里建议您投资购买目前银行新推出的QDII境外投资理财产品。

一来降低汇率风险及投资风险,二来也可以获得同比人民币产品更高的收益。

建议配置比率为10%。

综上所述,您的盈余投资分配如图所示:综合预期收益率如下表:当然,这样的投资组合不能一成不变,投资组合的构成应与理财目标达成的期限相关。

达成期限越长,相应投资组合中的风险性高的产品可以多一些,达成期限越短,相应投资组合中的流动性高的无风险产品要多一些。

您要特别注意在2008年和2015年的前一到两年调整投资组合的构成,以应对换屋、以及更换家庭轿车需要。

此外,还有两个很重要的问题需要您去关注:一是要经常留意各个已投资产品的走势和表现,做好评价工作,及时吐故纳新,二是要保持一个良好的投资心态,一个良好的投资心态应该是期望低一点,风险承受能力高一点,基于此,我们假设您家庭盈余投资的投资回报率为6%。

二、教育经费规划基本数据女儿年龄小学五年级,11岁几年后上高中5年,届时16岁左右几年后上大学(国内) 8年,届时19岁左右国内的学费成长率(包括通货膨胀率) 5%该测算模型不考虑跨区择校等非正常类开销2006年中国各层级教育每年学费范围表单位:元学程公立学校私立学校幼儿园5000~10000 15000~30000小学1000~3000 20000~40000初中1000~3000 20000~50000高中3000~5000 20000~60000大学15000~20000 35000~50000研究生8000~10000 18000~20000家庭子女教育经费总支出现值计算表(不考虑货币时间价值)学习阶段年支出现值就学年数合计累计小学10000 2年20000 20000 初中10000 3年30000 50000 高中10000 3年30000 80000 大学20000 4年80000 160000留学费用――定期定额投资长期证券FV=60,r=3%, n=14,PV=0,PMT=3.5万即每年投入定期定额国债3.5万。

三、对住房生活环境的调整以及购买汽车的需求1、家庭住房规划为了提高您的资产质量,提升个人社会地位,添置固定资产是首选方案。

我们分析了您家庭的收入情况及现金流情况,认为您大可改善目前的居住条件和生活质量。

当然,为了避免财富积累的第一年家庭现金流的过于紧张,同时根据你提出的拿出50万元作为投资资金,我们建议您在第二年也就是2009年,将现在居住的价值35万元的房产出售,并作为首付购买一套大面积住房,价值60万,贷款期限20年。

同时另一套房产出租,租金基本可以抵御通货膨胀带来的物价上涨。

2、购买汽车规划您目前尚为有车,为了提高您的生活品质及交通便捷安全,我们建议您购买一辆价值20万元的新车。

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