电子汇兑系统

• NPC与600个CPC构成国家级主干网络。主干网是以中国人民银行的 卫星通信网为主体，以中国金融数据地面通信骨干网和邮电部门的公 用数据通信网DDN为辅助信道 • CPC与CLB构成区域网络。区域网的物理线路，根据当地通信状况可 选用中国金融数据地面通信骨干网、DDN、X.25或PSTN • 各商业银行总行采用DDN线路与NPC链接。CPC与当地商业银行的 链接，根据当地通信状况选用中国金融数据地面通信骨干网、DDN、 X.25或PSTN。CLB与当地商业银行的链接，可采用拨号线路，租用 线路，无线通信等多种通信媒体
主站
SI SI
SI
计算机 计算机
– 应用系统
• 全国电子联行系统。 处理流程如图6-3 所示 • 中国证券交易系统 • 金融信息传输系统 • 金税工程
计算机
图6-2 金融卫星通信系统示意图
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第六章 电子汇兑系统
转汇清单 原始凭证
审查 记账 提出 答复
录入 审查 记账 发报
往账 答复
接收 审查 分类 记账 统计 转发
– – – – 数据库管理。保持完整的CNAPS账户数据库 完成交易处理 作为CNAPS/CNFN的通信主站和控制中心，进行系统管理和网络管理 实现灾难恢复
• CPC和CLB主要完成信息采集、传输、转发、以及必要的应用处理
第六章 电子汇兑系统 8
CNFN1b级 网络接口
CNFN2级 网络接口
CNFN1a级 网络接口
一、中国国家金融通信网
– CNFN是将中央银行、各商业银行和其他金融机构有机连接在一 起的全国性金融专用网络系统 – CNFN的网络结构（图6-4 ）
• 三层节点
– 一级节点是国家处理中心 NPC。北京和无锡两个NPC互为备份 – 二级节点是城市处理中心 CPC – 三级节点是人民银行县支行处理节点 CLB
电文修正 B4 电文输入 处理传 电文接 外部输 B B 数据 B 7 送 P3 B 9 1 2 收/输 B5 入接口 控制 P4 P5 入 P1 B3 B6 B8 内部 电文 会计系 电文 测试 统接口 输入 P2 总分类 报表/客 账接口 户通知
• 处理与传送 • 数据输出
电文输出 对外 电文测 传送 B11 试/播 B12 P6 发 P7 P 8 P9 B10 常用 指令 对外输 出接口
第六章 电子汇兑系统 4
第二节 国内的电子汇兑系统
一、中国人民银行的中 国金融卫星通信网
– 1989年开始筹建， 1991年投入运行 – 网络结构（图6-2）
• 星形结构 • 通信网的组成
– – – – 卫星通信主站 地面卫星小站 空间段 网络管理系统 卫星转发器 小站 SI 主站天线 HPA OMT LNA U/C IBM 主机 IBM 3270/ 3271 数据 通信 设备 U/D PI PI … … PI 计算机
三、电子汇兑系统的类型
– 通信系统。提供通信服务 – 支付系统。典型的汇兑作业 系统，功能较齐全 – 清算系统。提供清算处理
–汇兑业务的类型
• 联行往来汇兑业务 • 通汇业务
– 本国通汇 – 国际通汇
第六章 电子汇兑系统
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四、汇出行/解汇行的处理流程与控制
– 基本作业处理流程（图6-1）
• 数据输入 • 电文接收 • 电文数据控制
图6-1 汇兑系统中汇出行/解汇行的基本作业处理流程 注：BN为边界控制；PN为处理控制
第六章 电子汇兑系统 3
– 安全控制
• 边界控制 • 处理控制
五、大额支付系统应遵循的核心原则
– 系统的所有权限都必须建立在相关的法律基础上 – 系统的规则和程序应使参与者清楚了解，对系统的冲击可能会给 参与者带来的金融风险 – 系统对管理信贷风险和流动风险要有清晰的定义程序，明确规定 系统操作者和参与者的相应责任 – 系统应提供解付日的最终清算清单 – 系统在发生多边网络指令时应有能力确保按时完成每日的清算 – 用于清算的资产应存于中央银行，对其他资产则不会有信贷风险 和资金风险 – 系统应具有高度安全、操作可靠性和抵抗事故的能力，以保证按 时完成每日的处理 – 系统应提供各种手段，使客户能得到高效、经济的支付服务 – 系统应有客观的、公示的准则，确保系统参与者能公平、畅通地 访问系统 – 系统的管理应该是有效的、负责任的和透明的
来账 答复
接收 审查 记账 通知
来账清单 答复
提入 审查 记账
汇出行 (业务发生行)
转发行 发报行 收报行 (清算分中心) (清算总中心) (清算分中心) 图6-3 全国电子联行系统业务处理流程图
汇入行 (业务结束行)
二、中国工商银行的电子银行平台
– 1989年底开始建设，1990年建成全国一级网络系统，从1996年开始逐步 建成全行的三级帧中继骨干网络和卫星备份网络系统 – 1999年9月1日启动数据大集中的“9991工程”，2002年底基本完成
第六章 电子汇兑系统
第六章 电子汇兑系统
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第一节 电子汇兑系统概述wenku.baidu.com
一、汇兑系统的含义
–银行的批发业务系统
• 主要客户：公司、企业、 政府部门和其他金融机 构 • 批发业务系统
–面向单位客户的企业 银行系统 –面向银行同业往来的 电子汇兑系统
– 批发业务系统是最重要的支 付系统
二、汇兑系统的特点
– 交易额大，风险性大 – 对系统的安全性要求高于时 效性要求 – 跨行和跨国交易所占比例较 大
• 建立北京和上海两大数据中心，对一、二、三级网络进行改造 • 投产综合业务服务系统，实施集约化经营战略 • 为工行的经营管理和决策，提供及时、准确、全面的信息资源和信息服务
– 2002年成立牡丹卡中心，推进零售业务的业务、产品和机构的整合
第六章 电子汇兑系统
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第三节 中国国家金融通信网和中国支付系统
第六章 电子汇兑系统
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工行 农行 中行 建行 工行 农行 中行 建行 人行 县支行 工行
城市处理 中心 城市处理 中心
农行 中行 建行
总行级
北京 主站
无锡 主站
工行 农行 中行 建行

图6-4 中国国家金融网络示意图
– 三级节点的结构和处理功能
• NPC的结构（图6-5）和主要功能
备用主站
操作员工作站终端网络 终端机 终端机 支持终端网络
CNFN1a级 网络接口 前置机/ 路由器 局域网桥 局域网桥 前置机/ 路由器 局域网桥 局域网桥 网络 控制器 局域网桥 系统 控制器 局域网桥