2020年最新整理理财规划师考试突破试题及答案汇总
2024年理财规划师之三级理财规划师高分通关题库A4可打印版
2024年理财规划师之三级理财规划师高分通关题库A4可打印版单选题（共45题）1、在①定期死亡保险；②终身死亡保险；③两全保险；④年金保险中，()只有在缴费期内才提供死亡给付。
A.①②③④B.①③C.②③D.①④【答案】 B2、客户从助理理财规划师处了解到，下列()不是保险合同生效的要件。
A.行为人具有相应民事行为能力B.按时足额缴纳保费C.意思表示真实D.不违反法律和社会公共利益【答案】 B3、关于社会养老保险的含义，下列理解不准确的是()。
A.社会养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的B.“完全”是以劳动者与生产资料的脱离为特征的；“基本”指的是参加生产活动已不成为主要社会生活内容C.社会养老保险是以国家强制手段来达到保障的目的D.社会养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源【答案】 C4、下列四项中关于举办企业年金的意义，说法错误的是()。
A.减轻国家养老负担压力B.增强企业与员工的凝聚力C.留住人力，限制劳动力流动D.是促进经济发展的需要【答案】 C5、关于债券的票面要素描述正确的是()。
A.为了弥补自己临时性资金周转之短缺，债务人可以发行中长期债券B.当未来市场利率趋于下降时，应选择发行期限较长的债券C.票面金额定得较小，有利于小额投资者购买，持有者分布面广D.流通市场发达，债券容易变现，长期债券不能被投资者接受【答案】 C6、保险是一种()，指人们为了保障生产生活的顺利进行，将具有同类风险保障需求的个体集中起来，通过合理的计算建立起风险准备金的经济补偿制度或给付安排。
A.经济制度B.法律制度C.文化制度D.政治制度7、保险由全体投保者缴纳保险费，共同出资组成保险基金，它是一种()。
当某一被保险人遭受损失时，由保险人从保险基金中对其进行补偿。
A.政治行为B.金融行为C.合同行为D.分摊损失的财务安排【答案】 D8、当经济处于上升时期，这些行业会紧随其扩张；当经济衰退时，这些行业也相应跌落，这是()的特征。
2020年理财规划师考试二级试题及答案
理财规划师考试二级试题及答案导语：理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。
跟着一起来看看相关内容吧。
选择题1、下列关于信用卡说法正确的是()A、信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分B、广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡C、银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费D、从狭义上说。
信用卡主要是指金融机构或商业机构发行贷记卡。
即无需预先存款就可以贷款消费的信用卡2、理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本，个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托，以()为资金，按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。
A、储蓄存款B、央行存款C、公积金存款D、派生存款3、xx年5月24日，建设部等九部门下发《关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见》中，提出：自200年6月1日起，个人住房按揭贷款首付不得低于()。
对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%A、50%B、35%C、40%D、30%4、上海的王先生每月工资不高，可是收入增长较快，现准备贷款买车，理财规划师结合市场上的还贷方法，推荐给王先生的还贷方式是()A、等额递减还款B、等额本息还款C、等额本金还款D、等额递增还款5、适合用来筹备子女教育金的投资工具是()A、权证B、教育储蓄和教育保险C、期货D、外汇6教育储蓄是国家特设的储蓄项目，享有免征利息税、零存整取并以()方式计息A、零存整取B、存本取息C、整存零取D、整存整取7、投资者在进行投资时，面临诸多投资品的选择，尤其在投资股票或债券时，总是会忽略股票或债券所具有的一些基本特征。
下列关于债券和股票的说法不正确的是()A、债券与股票同属于有价证券B、债券与股票都是虚拟资本C、都可以筹资手段和投资工具D、债券代表的是所有权关系，股票则为债权债务关系8、投资者孙女士属于风险厌恶型，在进行证券投资时希望将各种风险降低到可以承受的程度，但并不是任何一种风险嗾使可以直接控制的，尤其是系统风险，以下风险属于系统风险的是()A、利率风险B、信用风险C、经营风险D、财务风险9、资产证券化正在改变世界金融资源的配置，在美国，1990年资产支持证券和按揭支持证券的总额超过了公司债券的总额，资产支持证券的主要特点是()A、风险隔离，解决现金流不足问题B、收益率高C、风险小D、没有风险10、少数亚非国家实行一种社会保险制度，保险金额于企业和劳动者两个方面，国家不进行投保投资，仅给予一定的政策性优惠，新加波是这种社会保障制度取得成功的典型国家，这种养老保险的模式成为()A、国家统筹养老保险模式B、强制储蓄养老保险模式C、投保资助养老保险模式D、部分基金式养老保险模式11、股票X和股票Y，这个两只股票下跌的概率分别为0.4和0.5，两只股票是少有一只下跌的概率为0.7，那么，这两只股票同时下跌的概率为()A、0.9B、0.7C、0.4D、0.212、股票X和股票Y，股票X的预期报酬率为20%，股票Y的预期报酬率为30%，股票X报酬率的标准差为40%，股票Y报酬率的标准差为50%，那么()A、股票X的变异程度大于股票Y上午变异程度B、、股票X的变异程度小于股票Y上午变异程度C、、股票X的变异程度等于股票Y上午变异程度D无法确定两只股票变异程度的大小13、甲向乙结款5万元，双方约定年利率为4%，以单利计息，5年后归还，则届时本息和为()万元A、6.08B、6.22C、6.00D、5.8214、为研究基金企业的整体运行情况，某研究所抽取80家基金公司作为研究对象，则选取的80家基金公司在统计学中被称为()A、总体B、个体C、样本D、众数15、已知某股票四年来价格的平均增长率分别是：5%、7%、-3%和4%，那么，这只股票四年来价格的年均增长率为()(计算结果保留到小数点后两位)A、3.18%B、4.53%C、4.75%D、5.12%参考答案：1-15CDDDBDDAABDACCA。
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师高分通关题型题库附解析答案
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师高分通关题型题库附解析答案单选题（共40题）1、共同共有的财产的分割方法不包括()。
A.实物分割B.变价分割C.互换补偿D.作价补偿【答案】 C2、赵先生目前有大概15万元的银行存款，他打算将这部分存款投资到年收益率6%的产品中，则这15万元在15年后会变成()。
A.359484元B.75330元C.234330元D.235000元【答案】 A3、诚实保险合同属于()。
A.责任保险合同B.信用保险合同C.保证保险合同D.确实保险合同【答案】 C4、共同共有的财产的分割方法不包括()。
A.实物分割B.变价分割C.互换补偿D.作价补偿【答案】 C5、在①定期死亡保险；②终身死亡保险；③两全保险；④年金保险中，()只有在缴费期内才提供死亡给付。
A.①②③④B.①③C.②③D.①④【答案】 B6、如果刘先生是一名外国人，想分享中国国内的经济增长带来的好处，因此想购买那种资本来源于国外而投资于国内的基金，这种基金被称为()。
A.国内基金B.国际基金C.离岸基金D.国家基金【答案】 D7、王某与刘某共同组建一个公司，两人各占一半的份额，那么王刘二人对该公司的财产形成共有的关系，他们之间的权利义务是()。
A.平行的B.享有同样的权利承担不同的义务C.对应的D.享有不同的权利承担相同的义务【答案】 A8、养老保险实行社会统筹与()相结合的运行方式。
A.国家统筹B.企业统筹C.社会账户D.个人账户【答案】 D9、下列关于购房财务规划主要指标范围的说法，正确的是()。
A.房屋月供款占借款人月税后总收入的比率，一般不应超过20%～25%B.房屋月供款占借款人月税后总收入的比率，一般不应超过25%～30%C.所有贷款供款与税后总收入的比率，一般应控制在20%以内D.所有贷款供款与税后总收入的比率，一般应控制在60%以内【答案】 B10、政府重点产业发展顺序的安排，一般是( )。
2024年理财规划师之三级理财规划师高分通关题型题库附解析答案
2024年理财规划师之三级理财规划师高分通关题型题库附解析答案单选题（共40题）1、小李购买了某银行发行的主要投资于境外共同基金的银行理财产品，该产品属于()。
A.共同基金B.基金中的基金C.保本基金D.上市型开放式基金【答案】 B2、按照全球通行的方法，金融业务的划分不包括()。
A.商业银行业务B.保险业务C.证券业务D.投资管理业务【答案】 D3、地域管辖的基本原则是()。
A.被告就原告原则B.原告就被告原则C.就近原则D.住所地原则【答案】 B4、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在()的基础上可测算、的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。
A.概率论和数理统计B.概率论和高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】 A5、按保险金额与保险价值的关系为标准来划分，保险合同可分为()。
A.不足额保险合同与超额保险合同B.足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同C.定值保险合同与不定值保险合同D.足额保险合同与超额保险合同【答案】 B6、保险成立的前提是()。
A.众人协力B.风险损失C.风险因素D.特定的风险事故【答案】 D7、财产保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起()年不行使而消灭。
A.1B.2C.3D.4【答案】 B8、李某购买了一套100平米的房子，办理了产权过户手续，居住了三个月后，因工作调动到国外，将房子出租给张某，李某的一系列行为涉及到的权利不包括()。
A.财产的占有权B.财产的收益权C.财产的处分权D.财产的使用权【答案】 C9、与货币政策相比，财政政策内在时滞( )，外在时滞( )。
A.长短B.短长C.长长D.短短【答案】 A10、2013年4月刘某丈夫张某（2013年死亡）作为被拆迁人被拆迁安置在某居住小区。
2015年7月刘某及子女办理继承公证书一份，刘某明确表示放弃其继承权，属张某的遗产由其两个儿子及两个女儿共同继承。
2020年最新整理理财规划师考试《专业技能》试题及答案汇总
2020年最新整理理财规划师考试《专业技能》试题及答案汇总1.在签订保险合同时,涉及的( )一般由法律规定或同业协会制定,是投保人或被保险人必须遵守的条款。
A.基本条款B.特殊条款C.附加条款D.保证条款2.下列关于被保险人发出损失通知方式的说法正确的是( )。
A.可以是口头的,也可以采用函电等其他方式,但随后应及时补发正式的书面通知B.可以是口头的,不必补发正式的书面通知C.必须是书面通知形式D.可在任何时间以任何方式通知保险公司3.再保险也称分保,是指保险人将其所承保业务的一部分或全部,分给另一个或者几个保险人承担。
以下属于再保险合同的性质是( )。
A.补偿性B.给付性C.临时性D.定值性4.诚信原则的基本内容包括告知、保证、弃权与禁止反言。
下列属于狭义告知内容的有( )。
A.不足以影响保险人是否承保和确定费率的重要事实B.与保险标的风险有关的一切事实C.投保方在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述D.保险期内保险标的风险的变动情况(一)请根据财产保险的相关知识解答5～12 题:5.工程保险是以各种工程项目为主要承保标的的财产保险,主要包括( )和( )两种。
A.建筑工程保险和责任险B.建筑工程保险C.建筑工程保险和安装工程保险D.建筑工程保险和意外险6.责任保险是以被保险人依法应负的( )或( )作为承保责任的一类保险。
A.民事损害赔偿责任,经过特别约定的合同责任B.民事损害赔偿责任,经过附加约定的合同责任C.民事损害赔偿责任,经过特殊约定的合同责任D.刑事责任,经过附加约定的合同责任7.主要承保被保险人在各个固定场所或地点进行生产经营活动时,因发生意外事故对他人造成的人身伤害或者财产损失,依法应承担的经济赔偿责任和与之相关的诉讼费用的一类责任保险是( )。
A.雇主责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.公众责任保险8.火灾及其他灾害事故保险,主要承保火灾以及其他( )引起的直接损失。
2023年理财规划师之三级理财规划师高分通关题型题库附解析答案
2023年理财规划师之三级理财规划师高分通关题型题库附解析答案单选题（共30题）1、下列有关有限合伙的说法错误的是()。
A.有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成B.普通合伙人对合伙企业债务承担有限责任C.有限合伙人不执行合伙事务，不对外代表企业，只按合伙协议比例享受利润分配和分担亏损D.有限合伙人以其出资额为限对合伙的债务承担清偿责任【答案】 B2、经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的()倍。
A.1B.2C.3D.4【答案】 D3、王先生计划向银行申请贷款，他能申请的利率最低的是()。
A.个人住房按揭贷款B.个人商用房贷C.个人住房公积金贷款D.个人综合消费贷款【答案】 C4、以下资产流动性最强的是( )。
A.活期储蓄B.货币市场基金C.具有现金价值的保单D.股票【答案】 A5、若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约()元利息。
A.361095B.421283C.561095D.661095【答案】 B6、某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为()元。
A.10.53B.11.22C.13.15D.10.07【答案】 A7、国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中对于社会养老保险费用的缴纳做出了明确规定。
下列说法不符合该《决定》的是()。
A.社会养老保险费用主要由政府、企业和职工个人共同负担B.企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额20%，确需超过20%的，须报劳动部、财政部审批D.个人养老保险的缴费比例最终达到本人缴费工资的8%【答案】 A8、社会保险的主要险种不包括()。
A.社会养老保险B.失业保险C.健康保险D.医疗保险【答案】 C9、( )不是租房的优点。
2020年理财规划师专业能力练习题及答案
XX理财规划师专业能力练习题及答案引导语：练习做多了自然会形成自己的做题方法和速度，以下是分享给大家的xx理财规划师专业能力练习题及答案，欢迎测试!1.财务自由主要体现在( )。
A.是否有适当.收益稳定的投资B.是否有充足的现金准备C.投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D.是否有稳定.充足的收入2.在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的( )。
A.平行B.下方C.上方D.右方3.单个家庭为了应对重大疾病.意外灾难.犯罪事件.突发事件等的开支，预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作( )。
A.日常生活储备B.意外现金储备C.家族支援现金储备D.追加投资储备4.下属于客户非财务信息的是( )。
A.社会保障情况B.风险管理信息C.投资偏好D.工资.薪金5.单身期的理财优先顺序是( )。
A.职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划B.现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划C.投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划D.大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划答案：1-5CCBCA6.理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括( )。
A.客户家庭资产负债表分析B.客户家庭现金流量表分析C.财务比率分析D.客户婚姻.子女状况7.持续理财服务不包括( )。
A.定期对理财方案进行评估B.不定期的信息服务C.不定期的方案调整D.定期到客户单位做收入调查8.客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列哪一项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值( )。
A.现金规划B.风险管理与保险规划C.投资规划D.财产分配与传承规划9.以下哪一项属于客户的财务信息( )A.客户下女情况B.客户收入状况C.客户理财目标D.客户理财需求10.下列关于理财规划步骤正确的是( )。
A.建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务B.收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务C.建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务D.建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务答案：6-10DDCBA。
2020年最新整理理财规划师考试高频考题及答案汇总
2020年最新整理理财规划师考试高频考题及答案汇总1、理财规划的最终目标是要达到( D )。
A、财务自主要功能B、财务安全C、财务自主D、财务自由2、以下不属于个人财务安全衡量标准的是( D )。
A、是否有稳定充足收入B、是否购买适当保险C、是否享受社会保障D、是否有遗嘱准备3、家庭与事业形成期的理财优先顺序是( A )。
A、应急款规划、房产规划;保险规划、现金规划;大额消费规划、税务规划;子妇女教育规划B、保险规划、现金规划;应急款规划、房产规划;大额消费规划、税务规划、子女教育规划C、大额消费规划、税务规划;应急款规划、房产规划;保险规划、现金规划;子女教育规划D、子女教育规划;保险规划、现金规划;大额消费规划、税务规划;应急款规划、房产规划4、退休期的理财优先顺序为( A )。
A、退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划B、资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划C、投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划D、税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划5、日常生活覆盖储备主要是为了( A )。
A、应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活B、应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击C、应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备D、保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等1.( )上海股票市场增设了上证分类指数，即工业类指数、商业类指数、地产业类指数、公用事业类指数、综合业类指数以反映不同行业股票的各自走势。
A.1993年1月1日B.1993年6月1日C.1993年12月1日D.1992年6月1日【答案】B2.深证成份指数的样本股数量为( )。
A.30B.40C.50D.60【答案】B3.深证综合指数的计算权数为( )。
2020年最新整理理财规划师题库试题及答案汇总
2020年最新整理理财规划师题库试题及答案汇总1、目前，我国人民币实施的汇率制度是()。
(A)固定汇率制(B)弹性汇率制(C)有管理浮动汇率制(D)盯住汇率制2、纳税义务人的义务主要是按税法规定办理税务登记、进行纳税申报、()和依法缴纳税款等。
(A)接受财务处理(B)接受财务检查(C)进行资产清理(D)接受税务检查3、定额税率又称固定税额，是按征税对象的计量单位直接规定应缴税额的税率形式。
由于采用定额税率的税收，只与课税对象的实物单位挂钩，所以它的负担不会随着商品的价格水平或人们的收入水平的提高而()。
(A)增加(B)减少(C)改变(D)不变4、超额累进税率是指按照计税依据的()分别累进征税的累进税率。
即将计税依据(如所得税的应纳税所得额)分为若干个不同的征税级距，相应规定若干个由低到高的不同的适用税率，当计税依据数额由一个征税级距上升到另一个较高的征税级距时，仅就达到上一级距的部分按照上升以后的征税级距的适用税率计算征税。
(A)全部(B)不同部分(C)同一部分(D)相同部分5、在计算劳务报酬所得时，如果属于同一事项连续取得收入的，以()内取得的收入为一次。
(A)一个月(B)二个月(C)三个月(D)每个月6、稿酬所得，以每次出版、发表取得的收入为一次。
同一作品再版取得的所得，应视为()稿酬所得计征个人所得税。
(A)同次(B)另一次(C)一个月内(D)其他7、某公司职员王小姐于2008年4月领取工资8000元，依据新的个税起征点2000元的标准，则她当月应缴纳的个人所得税为()。
(A)825元(B)905元(C)800元(D)1005元8、2008年1月1日实施的新《企业所得税法》规定国家需要重点扶持的高新技术企业，企业所得税按()的税率征税。
(A)15%(B)25%(C)33%(D)20%9、营业税是对在我国境内提供应税劳务、()和销售不动产的行为为课税对象所征收的一种税。
它属于单一环节的流转税。
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师高分通关题型题库附解析答案
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师高分通关题型题库附解析答案单选题（共45题）1、下列对子女已经独立生活时赠与的认定，说法错误的是()。
A.如果父母将自己出资建造的房屋提供给婚姻当事人居住，婚姻当事人形成长期事实上的占有和使用关系，而父母也从未对房屋所有权提出异议的，则可以认定为赠与B.如果父母出资购置的房屋，把房屋所有权登记在夫妻一方或双方名下，而事实上子女也都知道并且占有和居住的，可以认定为是对子女的赠与C.如果子女不知道父母出资购置的房屋登记在其名下，也应当认定赠与关系成立D.对于子女已经独立生活和在经济上独立的，父母没有义务为子女购置房屋【答案】 C2、( )是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益，反映的是投保人或被保险人与保险标的之间经济利益上的利害关系。
A.最大诚信B.可保利益C.近因利益D.损失补偿【答案】 B3、我国教育贷款政策的形式不包括()。
A.学校学生贷款B.国家助学贷款C.民间机构资助D.一般性商业助学贷款【答案】 C4、按照不同的划分标准，汇率可以分成不同的种类。
下列属于按照国际汇率制度来划分的是( )。
A.即期汇率B.买入汇率C.浮动汇率D.卖出汇率【答案】 C5、下列关于典当融资的说法，正确的是( )。
A.典当期限当期不足5日的，按当日收取有关费用B.典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行C.典当期限由双方约定，最长不得超过1年D.典当期内或典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为3个月【答案】 B6、关于所有权的行使，下列说法错误的是()。
A.所有人可以独立、自由地行使其所有权B.所有权是所有人对自己所有物的占有、使用、收益、处分的权利C.所有权只能在自己所有物上行使，而不能对他人之物行使所有权D.所有人行使所有权时必须符合国家法律的规定7、信用卡的“信用”二字实际上是有实质意义的，下列说法错误的是()。
2020年理财规划师考试试题含答案
理财规划师考试试题含答案理财即对于财产（包含有形财产和无形财产=知识产权）的经营。
下面是为你带来的理财规划师考试试题含答案，欢迎阅读。
1.下列所述符合合伙企业合伙人的责任形式的是()。
(A)全部承担无限责任(B)全部承担有限责任(C)有的承担有限责任，有的承担无限责任(D)合伙人的责任形式由合伙人在合伙协议中确定2.下列不属于股东会职权的是()。
(A)决定公司的经营方针和投资计划(B)审议批准董事会的报告(C)对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议(D)对董事会决议事项提出质询或者建议3.股份有限公司的注册资本最低额应为()。
(A)1000万元(B)500万元(C)50万元(D)30万元4.流动性比率是现金规划中的重要指标，通常情况下，流动性比率应保持在()左右。
(A)1(B)2(C)3(D)105.下列可以反映个人或家庭的一段期间的基本收入支出情况的表格是()。
(A)现金流量表(B)损益表(C)资产负债表(D)支出表6.下列关于定额定期储蓄说法不正确的是()。
(A)定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务(B)定额定期储蓄存期为一年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取(C)可以办理部分支取(D)存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取7.最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列哪类人群采用等额递增还款()。
(A)目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。
如毕业不久的学生(B)目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人(C)经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者(D)收入处于稳定状态的家庭8.在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的时()。
(A)够住就好(B)有多少钱买多大的房子(C)无需进行过于长远的考虑(D)需要长远考虑9.理财规划师为了能更好的为客户制定汽车消费规划，应了解有关汽车消费贷款的知识，关于国内外汽车生产商均可提供汽车消费信贷的好处，下列哪个说法不正确()。
2020年理财规划师试题及答案(卷一)
2020年理财规划师试题及答案（卷一）1、王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略是( )A.月光型B.进攻型C.攻守兼备型D.防守型2、王老板多年经商，资产过亿，富甲一方。
他希望对其个人财产提供最高层次的经营管理，是符合王老板要求的个人理财服务类型是( )A.大众银行大众理财B.富裕银行贵宾理财C.私人银行财富管理D.外资银行vip服务3、( )是会计核算对象的基本分类。
A.会计科目B.会计账户C.会计要素D.资金运作4、某企业资产总额为100万，负债为20万元，在以银行存款30万元购进材料，并以银行存款10万元偿还借款后，资产总额为( )A.60万元B.90万元C.50万元D.40万元5、在会计核算的基本前提中，界定会计核算和会计信息的空间范围的是( )A.会计主体B.持续经营C.会计期间D.货币计量6、速动比率是更进一步反映企业偿债能力的指标。
扣除存货，是因为存货的变现能力相对较差。
所以，将存货扣除所得到的数字，对企业偿债能力的反映更为准确。
影响速动比率可信度的主要因素( )A.流动负债大于速动资产B.应收帐款不能实现C.应收帐款的变现能力D.存货过多导致速动资产减少7、资产是指过去的交易事项形成并由企业拥有或控制的资源，对该资源的预期会给企业带来经济利益。
以下对于资产定义的理解，说法错误的是( )A.或有资产不能作为企业的资产确认B.企业对融资租入的固定资产没有所有权C.企业对资产负债表中的资产都拥有所有权D.不能给企业带来未来经济利益的资产则不能作为资产加以确认8、宏观经济调节的首要任务是( )A.促进经济增长B.促进经济社会可持续发展C.保持总供给与总需求的基本平衡D.全面建设小康社会9、当总需求大于总供给时，会出现( )等现象A.市场供应紧张、通货紧缩B.失业增加、物资匮乏C.生产能力闲置、通货膨胀D.通货膨胀、物资匮乏10、国内生产总值是指( )A.一个国家所有常住单位在一定时期内收入初次分配的最终结果B.所有常住单位在一定时期内生产的全部货物和服务价值扣除同期中间投入的全部非固定资产货物和服务价值的差额C.所有常住单位在一定时期内生产的全部货物和服务价值扣除折旧D.国民生产总值加上国外净要素收入参考答案：1-5 BCCBA 6-10 CCCAB1、定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到。
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师高分通关题型题库附解析答案
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师高分通关题型题库附解析答案单选题（共45题）1、基于稳健性原则，理财规划师一般不鼓励客户通过()进行子女教育规划。
A.股票B.基金C.国债D.大额存单【答案】 A2、某投资者目前持有的金融资产市值共计70万元，其中债券价值30万元，年化收益率为6%；股票投资价值40万元，年化收益率为10%，则该投资者的复合收益率为()。
A.7.85%B.8.29%C.9.15%D.9.25%【答案】 B3、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。
A.降低交易成本B.追涨杀跌C.避免情绪化的交易D.避免高频率地买卖【答案】 B4、小陈刚毕业两年，小有积蓄，希望购买一套住房，用于自己居住。
对他而言较为合适的选择是()。
A.一套50平方米的小户型B.一套90平方米的中户型C.一套130平方米的大户型D.一套200平方米的别墅【答案】 A5、从事井下、高温、高空、特别繁重体力劳动或者其他有害身体健康工作的，退休年龄男年满55周岁，女年满()周岁。
A.40B.45C.50D.55【答案】 B6、已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10%收益率的概率为0.4，遭遇—5%收益率的概率为0.6，则该股票的期望收益率为()。
A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】 A7、影响货币市场基金收益率的因素不包括()。
A.规模因素B.利率因素C.税收因素D.费用因素【答案】 C8、对于证券投资者来说，()是无法消除的，投资者无法通过多样化的投资组合进行证券保值。
A.系统性风险B.非系统性风险C.经营风险D.道德风险【答案】 A9、在共同基金的当事人中，( )一般是由具有一定资产信用的商业银行、投资银行或保险公司来担任。
A.投资人B.受托人C.管理人D.托管人【答案】 B10、下列不属于强制丧失所有权原因的是()。
B.征用C.强制执行D.出卖【答案】 D11、甲、乙、丙、丁四人分别出资1万元、2万元、3万元、4万元共同购买了一辆汽车，使用一段时间后，如果甲想卖出此车，则还需要取得()同意即可。
2023年理财规划师之三级理财规划师通关考试题库带答案解析
2023年理财规划师之三级理财规划师通关考试题库带答案解析单选题（共30题）1、个人申购和赎回开放式证券投资基金单位，()印花税。
A.免征B.暂不征收C.部分征收D.全额征收【答案】 A2、不能根据()认定保险合同无效。
A.保险合同的当事人不是中国公民B.保险合同的内容不合法C.保险合同的当事人意思表示不真实D.保险合同违反国家利益和社会公共利益【答案】 A3、航行于沿海、内河的某船投保了船舶一切险，该船已使用两年，在保险期内发生保险责任范围内的部分损失为30万元。
如果保险船舶的保险金额为10000万元，而出险时新船的市场价为15000万元。
不计残值，那么在1万元的免赔规定下，保险人的赔偿金额是( )万元。
A.30B.29C.20D.19【答案】 D4、在宏观经济学中，劳动力被定义为年龄在( )岁以上的正在工作或者正在失业的人的群体。
A.14B.16C.18D.20【答案】 B5、对于按份共有人的责任承担，下列说法正确的是()。
A.对内对外都是连带责任B.对内对外都是按份责任C.对外是连带责任，对内是按份责任D.对外是按份责任，对内是连带责任【答案】 C6、下列不属于指数型基金的优点的是()。
A.业绩透明度比较高B.它的资产组合的流动性比一般集中持股的基金更好C.择股能力强D.投资指数型基金的成本一般较低【答案】 C7、王某（男）与张某（女）于2012年结婚，结婚时王某购买了一套家电（包括冰箱、洗衣机等），并为张某购买了一枚结婚钻戒。
2015年，两人因不和离婚，张某请求法院分割夫妻共同财产。
法院另查明王某和张某共同贷款购买的一套房屋，王某和张某工资10万。
则王某和张某的夫妻共同财产不包括()。
A.王某购买的家电B.结婚钻戒C.共同贷款购买的一套房屋D.工资10万【答案】 B8、下列选项中，不属于第二顺序继承人的是()。
A.兄弟姐妹B.孙子女C.祖父母D.外祖父母【答案】 B9、再保险的投保人本身就是保险人，称为()，又称再保险分出人。
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2020年最新整理理财规划师考试突破试题及答案汇总1、对于个人的金融投资所得，国家一般要按( )的比例税率对其征收个人所得税。
(A)10%(B)20%(C)5%(D)15%2、购房人与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，要按“借款合同”税目缴纳印花税。
该印花税的计税依据为借款金额，税率为( )。
(A)0.03‰(B) 0.04‰(C)0.05‰(D) 0.01‰3、纳税人销售自己使用过的属于应征消费税的机动车、摩托车、游艇，售价超过原值的，按照( )征收率减半征收增值税。
(A)5%(B)6%(C)4%(D)3%4、2008年1月1日实施的新《企业所得税法》规定企业所得税的税率为( )。
(A)15%(B)25%(C)33%(D)20%5、下列引起民事法律关系产生、变更、消灭的法律事实中属于行为的是( )。
(A)人的出生(B)人的死亡(C)时间的经过(D)签订合同6、下列各项物权中，不属于他物权的是( )。
(A)典权(B)所有权(C)抵押权(D)质权7、根据《合同法》的规定，因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼或者申请仲裁的诉讼实效期间( )年。
(A)1(B)2(D)48、甲是一自然人，乙是一家公司，甲乙发生民事纠纷经法院作出生效判决后，乙拒绝履行，则甲向人民法院申请执行的期限为( )(A)1年(B)3个月(C)6个月(D)2年9、甲与乙订立合同，规定甲应于2007年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付贷款的能力，并有确切证据，遂提出终止合同，但乙未允。
基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。
依据合同法原理，有关该案的正确表述是：( )。
(A)甲有权不按合同约定交换，除非乙提供了相应的担保(B)甲无权不按合同约定交换，但可以要求乙提供相应的担保(C)甲无权不按合同约定交换，但可以仅先交付部分货物(D)甲应按合同约定交换，但乙不支付货款可追究其违约责任10、一审法院审理案件后，当事人对判决不服，可以在( )日内向上级人民法院提起上诉。
(B)10(C)15(D)30参考答案：1-5 BCCBD 6-10 BDAAC1、债券期限越长，其收益率越高。
这种曲线形状是( )收益率曲线类型。
A.正常的B.相反的C.水平的D.拱形的2、证券组合是指个人或机构投资者所持有的各种( )。
A.股权证券的总称B.流通证券的总称C.有价证券的总称D.上市证券的总称3、能够用来判断公司生命周期所处阶段的指标是( )。
A.股东权益周转率B.主营业务收入增长率C.总资产周转率D.存货周转率4、以下哪一点不是税收具有的特征? ( )A.强制性B.无偿性C.灵活性D.固定性5、使用货币按照某种利率进行投资的机会是有价值的。
这句话是说明下面的哪一种情况?( )。
A.货币的时间价值B.货币的未来值C.货币现值D.都不是6、一般地说，在投资决策过程中，投资者应选择( )型的行业进行投资。
A.增长B.周期C.防御D.初创7、一般来说，免税债券的到期收益率比类似的应纳税债券的到期收益率( )。
A.高B.低C.一样D.都不是8、反映证券组合期望收益水平和多个因素风险水平之间均衡关系的模型是( )。
A.多因素模型B.特征线模型C.资本资产定价模型D.套利定价模型9、在经济周期的某个时期，产出、价格、利率、就业不断上升，直至某个高峰，说明经济变动处于( )阶段。
A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏10、反映公司在某一特定时点财务状况的静态报告是( )。
A.资产负债表B.损益表C.利润及利润分配表D.现金流量表【答案】1.D 2.C 3.B 4.C 5.A 6.A 7.B 8.A 9.A 10.A1. 影响商品需求的因素包括( ABCDE )。
(A)收入水平(B)相关商品的价格(C)对该商品价格变动的预期(D)消费者偏好的变化(E)消费者数量2. 中央银行运用货币政策调节经济行为中采用的传统的三大货币政策工具是(BCD)(A)消费者信用控制(B)法定存款准备金率(C)公开市场业务(D)再贴现率(E)优惠利率3. 李先生采用等额本息贷款的方式购买了一辆汽车，共向银行贷款20万，期限5年，年利率5%。
以下选项正确的是( BDE )。
(A)李先生每年应还款5万元(B)李先生每年应偿还借款4.62万元(C)李先生每年应偿还本金4万元(D)李先生第一年应偿还本金3.62万元(E)李先生第一年偿还利息1万元4. 将个人所得税的纳税义务人区分为居民纳税义务人和非居民纳税义务人，依据的标准有(AD )。
(A)境内有无住所(B)境内工作时间(C)取得收入的工作地(D)境内居住时间(E)境外工作时间5. 一份合法有效的遗嘱，必须具备的条件有：ABCD(A)遗嘱人立遗嘱时必须具备遗嘱能力(B)遗嘱必须是遗嘱人的真是(真实)意思表示(C)遗嘱内容必须合法(D)遗嘱必须符合法定形式(E)遗嘱继承人必须是遗嘱人的子女1.税法规定免征城镇土地使用税的包括( )。
A.个人所有的居住房屋B.个人所有的院落用地C.免税单位职工家属的宿舍用地D.集体办的各类学校、医院、托儿所、幼儿园用地E.个人办的各类学校、医院、托儿所、幼儿园用地【答案】ABCDE【考点】税收优惠政策2.下列车船免征车船使用税( )。
A.国家机关、人民主团休、军队自用的车船B.由国家财政部门拨付事业经费的单位自用的车船C.载重量不超过1吨的渔船D.专供上下客货及存货用的浮桥用船E.各种消防车船、洒水车、囚车、警车、防疫车、救护车船、垃圾车船、港作车船、工程船【答案】ABCDE3.个人所得税的征税范围主要包括( )A.在中国境内的公司企业、事业单位、机关、社会团体、部队、学校等单位或经济组织中任职、受雇而取得的工资薪金所得B.在中国境内提供各种劳务而取得的劳务报酬所得C.在中国境内从事生产、经营活动而取得的所得D.个人出租的财产，被承租人在中国境内使用而取得的财产租赁所得E.转让中国境内的房屋、建筑物、土地使用权，以及在中国境内转让其他财产而取得的财产转让所得【答案】ABCDE【考点】个人所得税的征税范围4.免征房产税的有( )。
A.国家机关、人民团体、军队自用的办公用房和公务用房B.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税2年C.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税D.个人所有营业用的房产免征房产税E。
由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产免征房产税、【答案】ACE【考点】免征房产税的5条政策5.关税的纳税义务人包括( )。
A.进口货物的收货人B.出口货物的发货人C.进出境物品的所有人D.推定为进出境物品所有人的人E.进口货物的发货人【答案】ABCD【考点】关税的纳税义务人6.纳税义务人的权利主要有以下几种( )。
A.多缴税款申请退还权B.延期纳税权C.依法申请减免税权D.申请复议权E.提起诉讼权【答案】ABCDE【考点】纳税义务人的权利7.目前，我国采用定额税率的税种主要包括以下几种( )。
A.资源税B.城镇土地使用税C.车船使用税D.个人所得税E.消费税【答案】ABC【考点】定额税率的税种8.从世界各国看，所得税类主要包括( )几种。
A.企业所得税B.个人所得税C.社会保险税D.城市维护建设税E.车船使用税【答案】ABC【考点】所得税的税种9.暂免征收个人所得税的所得有( )。
A.外籍个人以非现金的形式或实报实销形式取得的住房补贴、伙食补帖、搬迁费、洗衣费B.外籍个人按合理标准取得的境内、外出差补贴C.外籍个人探亲费、语言训练费、子女教育费等，经当地税务机关审核批准为合理的部分D.外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得E.个人举报、协查各种违法、犯罪行为而获得的奖金【答案】ABCDE【考点】暂免征收个人所得税的10项规定10.准予扣除项目是指按照《企业所得税法》的规定，在计算应纳税所得额时，允许从收入总额中扣除的与纳税义务人取得收入的有关的( )。
A.成本B.费用C.税金D.损失E.罚款【答案】ABCD【考点】公司所得税1. 刘波刚买入的某股票，价格为40元，它最近12个月的收益是每股4元，其中有2元已经作为股利被支付给股东，如果预期盈利增长率为每年8%，必要回报率为12%，那么该股票合理的市盈率(非实际市盈率)为()倍。
(A)10.00 (B)12.50(C)13.50 (D)50.002. 理财规划师出于谨慎的考虑，主要对经常性收入部分的未来变化情况进行预测，由于经常性收入项目多半有其固定的预期基础，理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，()不是理财规划师需要关注的比率。
(A)通货膨胀率(B)投资收益率(C)存款准备金率(D)税率3. 某客户购买了美股股指期货产品，理财规划师提醒其注意风险，在股指期货本身具有的风险中，()不是其一般风险因素。
(A)信用风险(B)操作风险(C)标的物风险(D)流动性风险4. 某客户投资的指数型基金，通过指数化投资和积极投资的有机结合，为求基金收益率超越证券市场指数增长率，谋求基金资产的长期增值，该指数基金是()基金。
(A)被动指数基金(B)优化指数型(C) ETF指数(D) LOF指数5. 小张购买了某离岸基金，该种基金的特点是()。
(A)两头在外(B)两头在内(C)在发行国募集，到国外投资(D在国外募集，到发行国投资6. 关于个人所得税的按“次”征收，不符合税法规定的有()。
(A)劳务报酬所得中，属于一次性收入的，以取得该项收入为一次，计算个人所得税(B)劳务报酬所得中，属于同一事项连续取得收入的，以一个月内取得的收入为一次所得(C)同一作品先在报刊连载后出版，视为一次稿酬所得合并征税(D)财产租赁所得，以一个月内取得的收入为一次，计算个人所得税7. 张岩持有某上市公司的股票20000股，该上市公司2007年度的利润方案为每10股送3股，并于2008年6月份实施，该股票的面值为每股1元。
上市公司应扣缴张岩的个人所得税()元。
(A)200 (B)600(C)800 (D)10008. 关于个人独资企业和合伙企业个人所得税征收的表述正确的是()。
(A)个人独资企业和合伙企业的投资者的工资按“工资、薪金所得”征收(B)个人独资企业和合伙企业的投资者及其家庭发生的生活费用与企业生产经营费用难以划分的，由主管税务机关确定分摊比例，据此计算确定的属于生产经营过程中发生的费用，准予扣除(C)个人独资企业和合伙企业的投资者兴办两个或两个以上企业的，企业的年度经营亏损可以跨企业弥补(D实行查账征税方式的个人独资企业和合伙企业改为核定征税方式后，在查账方式下认定的年度经营亏损未弥补完的部分，不得再继续弥补9. 火车出轨，飞机失事等事故发生，首先让人们想到保险，保险虽然在我们国家发展的时间不长，但是其功能日益重要，下列说法不正确的是()。