ChinaPay支付行业解决方案
第6章 第三方支付
网上支付与安全
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（2）企业商务在线支付方案
在企业电子商务发展中，有许多行业如直销 行业、物流配送行业、航空电子客票以及大 型网站的广告经营等都存在着企业与企业、 企业与其代销商之间的资金支付和清算问题。 Chinapay为企业商务在线支付提供了完整 而灵活的解决方案：客户/经销商只需登录 商户网站选购所需的商品或服务，然后轻松 点击Chinapay企业商务支付，便可完成整 个支付过程。
网上支付与安全
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（1）银联在线支付平台方案
Chinapay的专业产品OneLinkPay是银联电子支 付专门研发的针对个人网上支付的在线支付平台方 案。它可以一次性连接多家商业银行和金融机构， 支持国内主要商业银行发行的各类银行卡，可以实 现跨银行、跨地区的实时支付。同时，它针对不同 的业务模式，可量身定制支付结算方案；而且，它 采用了先进的安全数据加密技术，可以同时为商户 提供安全有效的网络连接，多种支付操作平台和支 付工具。
（4）开放
网上支付与安全
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2．账户支付模式
（1）监管型账户支付模式 监管型账户支付模式是指买卖双方达成付款意向后，由买方将 款项划至其在支付平台上的账户，待卖家发货给买家，买家收货 后通知第三方支付平台，第三方支付平台再将买方划来的款项从 买家的账户中划至卖家的账户。这种模式的实质是以支付公司作 为信用中介，在买家确认收到商品前，代替买卖双方暂时保管货 款。此类模式的典型代表是支付宝。 （2）非监管型账户支付模式 非监管型账户支付模式是指对买卖双方均在第三方支付平台内 部开立账号，第三方支付公司负责按照付款方指令将款项从其账 户中划付给收款方账户，以虚拟货币为介质（付款人的账户资金 需要从银行账户充值)）完成网上款项支付，使支付交易只在支付 平台系统内循环。此类模式有代表性的是99Bill（快钱)。
各种电子商务支付平台的比较
各种电子商务支付平台的比较引言随着社会和经济技术的进一步发展, 人们对电子商务的理解逐渐成熟。
与此同时, 电子商务的核心内容之一‘电子支付’也得到了更多人的关注。
在实际应用中所采用的电子支付方式主要有以下几种：银行卡直接转账模式、第三方平台结算支付模式、电子现金支付模式、信用卡SSL支付模式、信用卡SET支付模式。
以上的电子支付模式有它们各自的特点及其适用范围。
其中第三方平台结算支付模式以其安全、快捷等优势正逐渐发展成为目前电子商务中广为采用的一种支付模式。
支付平台一、第三方支付平台概述随着网络经济时代的到来．电子商务也在迅速崛起．成为商品交易的最新模式。
作为中间环节的网上支付．是电子商务流程中交易双方最为关心的问题。
由于电子商务中的商家与消费者之间的交易不是面对面进行的，而且物流与资金流在时间和空间上也是分离的，这种没有信用保证的信息不对称导致了商家与消费者之间的博弈：商家不愿先发货．怕货发出后不能收回货款．消费者不愿先支付．担心支付后拿不到商品或商品质量得不到保证。
博弈的最终结果是双方都不愿意先冒险．网上购物无法进行。
第三方支付平台正是在商家与消费者之间建立了一个公共的．可以信任的中介。
它满足了电子商务中商家和消费者对信誉和安全的要求，它的出现和发展说明该方式具有市场发展的必然需求。
二、第三方支付平台的特点在第三方支付交易流程中，第三方支付模式使商家看不到客户的信用卡信息，同时又避免了信用卡信息在网络上多次公开传输而导致信用卡信息被窃。
其具有以下显著的特点：第一，第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，将多种银行卡支付方式整合到一个界面上，负责交易结算中与银行的对接，使网上购物更加快捷、便利。
消费者和商家不需要在不同的银行开设不同的账户，可以帮助消费者降低网上购物的成本，帮助商家降低运营成本；同时，还可以帮助银行节省网关开发费用，并为银行带来一定的潜在利润。
第二，较之SSL、SET等支付协议，利用第三方支付平台进行支付操作更加简单而易于接受。
支付系统解决方案
4.加强与合作伙伴的协同，拓宽服务场景。
四、实施步骤
1.开展市场调研，明确用户需求；
2.设计系统架构，制定技术方案；
3.开发系统功能，确保安全合规；
4.进行系统测试，优化用户体验；
5.投入运行，持续优化与升级。
五、风险防控
1.建立健全风险管理体系，确保业务稳健发展；
3.提升用户支付体验，满足不同场景的支付需求。
4.确保系统遵循相关法律法规，维护合规性。
三、方案设计
（一）系统框架
-采取模块化设计，提高系统灵活性和可扩展性。
-实施服务化架构，便于系统的维护和升级。
-部署冗余服务器，保障系统的高可用性和稳定性。
（二）安全策略
-采取经过国家认证的加密算法，保障数据传输的安全性。
五、风险管理
-建立全面的风险管理体系，涵盖信用、操作、法律等多方面风险。
-设立风险预警机制，提前发现潜在风险并制定应对措施。
-定期进行压力测试，确保系统在高负荷下的稳定性。
-制定紧急应对预案，快速响应系统故障或安全事件。
六、结论
本支付系统解决方案立足于市场需求，以安全、合规、高效为核心理念，旨在为用户提供优质支付服务。在实施过程中，将持续关注行业动态，不断优化系统功能，确保支付系统的长期稳定运行，为经济发展贡献力量。
3.优化用户体验，满足多元化支付需求；
4.遵守国家法律法规，确保合法合规经营。
三、解决方案
（一）系统架构
1.采用分层架构设计，实现业务与技术的分离；
2.建立健全模块化、组件化开发体系，提高系统可维护性；
3.部署高性能、高可用性的服务器集群，确保系统稳定运行。
（二）安全技术
第三方支付平台的作用_面临问题及其解决办法
《华北金融》2010年第8期第三方支付平台的作用、面临问题及其解决办法王珍琦（中国人民银行天津分行天津市300040）摘要：第三方支付方式缩短了交易时间、减少了交易成本、简化了交易的步骤，是现代电子商务发展的关键环节。
同时解决了网络的信用承诺问题，促进了现代电子商务的发展。
但是，第三方支付也不可避免的存在支付安全、交易对象无法控制等一系列问题。
本文通过对数据分析和案例调研，分析并提出第三方支付平台面临的问题及相关建议。
关键词：第三方支付平台；电子商务；金融监管中图分类号：F830文献标识码：B文章编号：1007-4392（2010）08-0061-03一、第三方支付平台概况我国目前开展第三方支付平台的约有50多家机构，从事着第三方支付业务的有不下100家机构。
主要有PayPal（易趣公司产品）、支付宝（阿里巴巴旗下）、财付通（腾讯公司，腾讯拍拍）、百付宝（百度C2C）、网易宝（网易旗下），环迅支付，汇付天下等。
其中用户数量最大的是PayPal和支付宝，前者主要在欧美国家流行，后者是马云阿里巴巴旗下产品。
据称，截止2010年7月末，支付宝用户超过2亿在原来的支付市场基础上，包括招商银行、建设银行、工商银行等金融机构也已经相继推出了网上支付的平台，银联也推出了自己的支付平台———Chinapay。
二、第三方支付平台的特点及其积极作用第三方支付是指在电子商务企业与银行之间建立一个中立的支付平台，为网上购物提供资金划拨渠道和服务的企业。
（一）第三方支付平台有以下几个重要特点1.支付的便捷性：采用第三方支付，既可以约束买卖双方的交易行为，保证交易过程中资金流和物流的正常双向流动，又增加了交易的便捷性，支付过程同时强调支付方的信用度和支付限额以及每24小时之内支付的笔数，同时对买卖双方具有监督作用。
2.支付的平衡性：第三方支付平台将守信用、重安全、保守秘密的思想运用到支付中，优化了原有的传统支付流程，在整个支付过程中扮演了信用中介的角色，在收到货物后，才通知第三方支付平台将货款发给卖家，增加了用户的参与度，满意度和安全感，也符合我国消费者的消费习惯。
ChinaPay跨境业务介绍
海关合作经验丰 富，已与杭州、 广州、重庆等多 地电子口岸对接
经验
银联品牌，广大商 户及亿万银联持卡 人的信赖
品牌
ChinaPay 优势：五大模块、系统保障
商户审核模块
（含商户资质审核 及入网）
风险管控模块
（含交易数据监听跟 踪及商户风险管控）
ChinaPay跨 境支付平台
支付模块
（含汇率转换、在 线支付）
汇出银行自有关注名单
撤汇
汇款人在汇出汇款后，如发现风险，可在收汇 人提款前主动撤汇
一旦汇出，如发现风险，无法撤汇
❶外管局个人额度查询系统开放时间 ❷根据境外中转银行时间各异
合作汇款公司简介：西联汇款
西联汇款作为连接世界各地人们的纽带,已经有超过 140年的历史。通过200多个国家和地区的500,000 余个合作网点，为客户提供便捷可靠国际汇款服务。 今年是西联汇款进入中国20周年。 自1995年开始，西联汇款逐个与中国各大银行及银 联建立合作关系，通过各大银行网点网银及银联在 线为广大客户提供一站式国际汇款收发汇解决方案。 当前西联汇款在中国的合作网点已超过27,000个， 服务覆盖全国31个省、自治区和直辖市。
清结算模块
（含对账、资金划付 及交易数据报送）
客户身份核查模块 （含身份验证及关
注名单检查）
第二部分
国际汇款业务
市场背景
近年来，境内外华人汇款市场规模日益扩大。据不完全统计，2011年中国公民向海外汇出外 币总额达到了创纪录的200亿美元。迅速膨胀的市场，对传统结售汇和汇款业务提出了新的 挑战。 传统国际汇款业务：到款时间长；操作流程长；安全保障性较低，一旦发出，不可追回；标 准费率较高。 客户体验、安全性、效率、费用成为客户选择汇款渠道的准则。利用高效的互联网渠道将成 为主流趋势。 随着国家一带一路战略的进一步铺开，跨境汇款市场将进一步扩大，快速、便捷、安全的汇 款通道将为市场所亟需。 在此潜在市场推动下，银联电子支付与境外汇款公司合作，研发了新型跨境汇款业务平台。
ChinaPay介绍
ChinaPay介绍[主持人]:主持人：各位网友，大家好，感谢关注新华访谈！我想我们新华网友中很多朋友都有过网上支付的经历，但是对于更多的人还是对网上支付心存疑虑。
今天我们邀请到了银联电子支付服务有限公司（ChinaPay）创始人，公司执行董事和总经理周晔先生和广大网友共同交流网上支付的热闹与隐忧。
[周晔]:各位网友，首先非常感谢新华网组织一次特别专业领域的讨论。
从一般的电子支付来讲，很少进入公共场合，今天有这样的机会来谈谈对支付行业的看法，也非常愿意回答各位网友的问题。
[主持人]:周总可能有所不知，新华网前不久成功举办了第八届电子商务大会，不久前又隆重推出了电子商务频道。
[周晔]:我看到了。
[主持人]:网友“反分裂的羊”：请简要的介绍一下银联电子支付服务有限公司，公司的整个业务体系是怎样的（从事哪些业务，以及各自的比重）？[周晔]:银联电子支付服务有限公司主要是银联控股专业从事网上支付的公司。
大部分的银行都发卡，银联本身做交换，还需要一类公司解决各类商户通到银行的渠道问题。
ChinaPay 就是做这方面。
简单来讲，我们做的事情就是把从事网上的电子商务的商家，跟我们联起来，然后我们再透过银联跟各家银行联起来，使每一个持卡人到网上支付的时候，这条线路是通的。
通了以后，我们再把资金还给商家，大致是这样一个过程，所以网上支付是我们公司主要的一个业务。
当然我们还做另外一个业务，就是帮助持卡人把钱从A银行转到B银行，就是转帐，在上海开展以后有比较好的反响。
基于这个东西，我们陆续推出了很多网上基金的申购，和国际汇兑的连接。
所以主要是从网上的支付到网上的转帐，以及基金的买卖等等。
[主持人]:提供银联电子支付的公司是不是就一家？[周晔]:我们是在银联下面，专门从事网上业务，今天我们看到社会上有形形色色非常多的公司，开始介入到网上支付。
大家都做得有自己的特点，也都有一些自己特定的目的。
总的来讲，今天的市场非常的热闹，从年初大家可以看到，有非常多的广告比如支付宝的推出，我们数了一下大概有二十几家，呈现出特别热闹的现象。
八种互联网上常见的在线支付接口
八种互联网上常见的在线支付接口目前互联网上在线支付接口种类很多，不过常见在线支付接口就这几种:1、支付宝支付接口集成；支付宝支付接口集成是指支付宝支付平台接口程序与你的商务网站无缝整合，从而让你的网站立即拥有在线收款的功能。
根据你的网站脚本和结构加以整合，经编程到调试成功。
2、财付通支付接口集成；财付通支付接口集成是指财付通支付平台接口程序与你的商务网站无缝整合，从而让你的网站立即拥有在线收款的功能。
财付通构建全新的综合支付平台，业务覆盖B2B、B2C和C2C各领域，提供卓越的网上支付及清算服务。
针对个人用户，财付通提供了包括在线充值、提现、支付、交易管理等丰富功能；针对企业用户，财付通提供了安全可靠的支付清算服务和极富特色的QQ营销资源支持。
客户在你的网站上支付后，钱款自动计入你网站上该客户对应的账户上，实时到账，方便快捷。
3、快钱支付接口集成是指快钱支付平台接口程序与你的商务网站无缝整合，从而让你的网站立即拥有在线收款的功能。
快钱公司是目前国内领先的独立第三方支付企业，最早推出基于Email和手机号码的综合电子支付服务，拥有千万级注册用户。
使用快钱在线支付后，钱款自动计入您的境网互联会员ID账户上，实时到账，简单快速便捷。
客户在你的网站上支付后，钱款自动计入你网站上该客户对应的账户上，实时到账，方便快捷。
4、网银在支付接口集成是指网银在线支付平台接口程序与你的商务网站无缝整合，从而让你的网站立即拥有在线收款的功能。
网银在线（北京）科技有限公司是2003年6月在中关村注册的高新技术企业，注册资金1000万人民币。
自成立以来，凭借强大的技术实力和良好的服务理念，以“电子支付专家”为发展定位，联合中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、招商银行等国内各大银行，以及VISA、MasterCard、JCB等国际信用卡组织，致力于为国内中小型企业提供完善的电子支付解决方案。
客户在你的网站上支付后，钱款自动计入你网站上该客户对应的账户上，实时到账，方便快捷。
中国现代化支付系统
中国现代化支付系统中国现代化支付系统是中国人民银行为适应我国经济发展的要求，充分利用现代计算机技术和通信网络技术开发建设的高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种资金汇划业务及其资金清算和货币市场交易资金清算的应用系统。
目前，中国现代化支付系统业务覆盖全国所有省、自治区和直辖市，连接中国境内办理结算业务的各银行金融机构、香港和澳门人民币清算行以及中央债券登记结算公司、中国银联、中国外汇交易中心、全国银行同业拆借中心和城市商业银行汇票处理中心，提供实时全额资金清算服务、净额资金清算服务、支付管理信息服务。
中国现代化支付系统的体系结构中国现代化支付系统（CNAPS）采用以国家处理中心（NPC）为核心，以城市处理中心（CCPC）为接入点的两层结构。
各政策性银行、商业银行的分支行可以与当地的支付系统城市处理中心连接，也可以由其总行通过所在地城市处理中心集中接入支付系统，商业银行下属各分支机构通过各商业银行的行内系统连接中国现代化支付系统处理支付业务。
中国现代化支付系统包含的应用系统中国现代化支付系统主要有以下几个应用系统组成：1.大额实时支付系统（HVPS）（简称大额支付系统）2.小额批量支付系统（BEPS）（简称小额支付系统）3.全国支票影像交换系统（CIS）4.境内外币支付系统。
中国现代化支付系统的主要作用·加快资金周转提高社会资金的使用效益。
·支撑多样化支付工具的使用，满足各种社会经济活动的需要。
·培育公平竞争环境，促进银行业整体服务水平的提高。
·增强商业银行的流动性，提高商业银行的经营管理水平。
·适应国库单一账户改革，提高财政资金的使用效益。
·支持货币政策的实施，增强金融宏观调控能力。
·防范支付风险，维护金融稳定。
大额支付系统（HVPS）大额支付系统是中国现代化支付系统的主要业务应用系统之一，采取逐笔实时方式处理同城和异地，商业银行跨行之间和行内的各种金额在规定起点以上的大额资金汇划业务，如汇兑、委托收款、托收承付等业务。
人民币跨境支付的障碍与政策建议
人民币跨境支付的障碍与政策建议随着全球化的不断推进，更多的企业开始涉足跨境贸易活动。
然而，人民币跨境支付问题一直困扰着企业和政府。
本文将从人民币跨境支付的现状和障碍、政府政策以及建议三个方面进行论述。
一、人民币跨境支付的现状和障碍自2013年起，人民币国际化、跨境贸易逐步开放的政策相继出台，人民币跨境支付也愈加便利。
然而，目前人民币跨境支付仍然存在一些明显的问题。
1. 支付渠道不够多样化目前，人民币跨境支付主要依赖于银行通道。
虽然部分第三方支付企业也提供人民币跨境支付相关服务，但是由于监管政策的限制，多数第三方支付企业都难以打破原有的支付生态格局。
这导致了人民币跨境支付通道的单一化和可控性差，影响了支付的便捷性和效率。
2. 跨境付款费用高昂由于人民币跨境支付通道单一、竞争力不足，加之中国金融市场国际化程度尚不高，因此，选用人民币进行跨境交易、汇款仍需要支付高额的手续费和汇率损失费用，这给企业带来了额外的成本负担，降低了企业的竞争力。
3. 风险管控程度不够高跨境支付具有一定的风险，包括汇率波动风险、信用风险、合规风险等。
当前，中国的风险管控程度尚有提升空间。
例如，在银行支付结算方面，尽管已经出台了一系列的反洗钱、反恐怖融资、电信网络消费风险评估等政策，但是在实际应用中仍存在很多问题。
二、政府政策针对人民币跨境支付问题，中国政府采取了一系列政策措施，以推进人民币与国际货币市场的交流互通，促进跨境贸易结算。
主要可分为以下几个方面：1. 贸易结算便利化政策为了促进贸易结算便利化，中国政府开展了试点工作，实现跨境贸易结算一线互联，切实降低跨境交易成本和利率。
同时，加强货币政策协调，引导企业尽可能使用人民币结算，实现稳定人民币汇率和市场信心。
2. 开放外汇管理政策为了吸引更多的外商渠道、避免外资外储外流、扩大使用规模，中国政府加快了人民币资本项目的开放步伐。
到目前为止，中国已经通过一系列改革和立法，完善了外汇市场准入和资格认定制度，形成了一系列的外汇管理政策和服务配套措施。
中软国际公司介绍
销售和提交中心
外包服务覆盖
1
公司介绍—中软国际
业务发展历史
服务收入
(InRMBmm)
2010 2007 2005 2003
员工总数：238 覆盖行业： 员工总数：1,055 新增行业：高科技行业 新增服务目录：IT外包 新增地区：美国 服务收入：$35m 员工总数：4,363 新增行业：金融和银行， 员工总数： 10,940 新增行业：电信业 新增服务目录：IT咨询 新增地区： 中美、南美、
公司介绍—中软国际
中软国际概况
服务目录
总 部 中国 北京、香港 13,600人 16.7亿元 13.7亿元
IT咨询服务
IT技术服务
IT外包服务
IT培训服务
员工总数 2010年总收入 2010年服务收入 2003-2010年 服务收入CAGR 上市情况
覆盖行业
政府 电信 制造 高科技 金融（银行、保险） 交通来自“金保”“金卡”
政府
制造 100% 覆盖5大中国国有银行
4个 5强全球软件公司
高科技
金融 12个 20强全球银行 2个 3强中国保险公司 （银行、保险）
电信
交通
100% 覆盖前3强中国电信运营 商 2个 前3强全球电信设备供应商
• 上海
7个 GDP10强城市 • 北京 • 深圳 • 天津
• 重庆
• 杭州
其它方案?社会保险管理?社保基金监管?劳动力市场管理?居民基本医保管理?社区卫生服务管理?新型农村合作医疗管理?卷烟营销?烟叶生产管理?机场建设金融与银行业务线fblob?支付清算?卡基业务?消息交换?电子商务?轨道交通自动检票典型业务中国支付领域领先者8公司介绍中软国际在金融电子化社会信息化电子商务等领域提供行业解决方案和系统集成服务??第一个城市金卡交换中心1996年上海金卡中心第一个城市公共交通一卡通系统1999年上海公共交通卡公司第一个社会保障卡服务系统1999年上海社保卡服务中心第一个网上支付平台2000年chinapay第一个个人联合征信系统2001年上海资信公司第一个城市一卡通异地实时灾备系统2004年上海公共交通卡公司第一个电子帐单综合支付系统2004年上海付费通公司第一个轨道交通一票换乘清分系统2005年上海地铁运营公司第一个手机票地铁应用系统2009年上海地铁运营公司????????覆盖网点最多的邮政全国电子汇兑系统2003年国家邮政局具有国际品牌的银行卡信息大集中交换中心2004年中国银联国内自主知识产权的综合票务系统2009年上海世博会??移动技术与应用战略业务线mtaslob?手机客户端开发及适配?移动互联网业务平台设计开发?移动互联网业务运营推广?移动互联网业务发展顾问咨询典型业务移动互联网行业最优秀的技术和服务提供商9公司介绍中软国际致力于提供最佳的移动互联网领域的产品设计技术开发运营推广和顾问咨询等服务?移动即时通信产品?手机对讲产品?嵌入式手机浏览产品?无线互联网应用平台产品?无线sns游戏产品?企业无线信息平台产品?无线广告平台产品
跨境支付解决方案探讨
跨境支付解决方案探讨在全球经济日益一体化的背景下，跨境支付的需求不断增加。
随着电子商务的蓬勃发展，消费者和企业之间的交易频率大幅提高，特别是在国际市场上的交易，跨境支付显得愈发重要。
然而，跨境支付系统所面临的挑战同样复杂，涉及到技术、法规、货币转换等多个方面。
本文将从多种角度探讨跨境支付的现状、问题及未来可能的发展方向。
一、跨境支付的现状随着数字经济的快速发展，各国之间的贸易往来越来越频繁。
根据国际货币基金组织（IMF）的数据，全球跨境支付交易每年都在稳步增长，包括个人汇款、国际贸易结算、企业间支付等多种形式。
这一现状推动了不同支付平台和技术的创新发展。
目前，主流的跨境支付方式主要包括银行转账、国际信用卡、电子钱包以及区块链技术等。
其中，银行转账是传统的跨境支付方式，但其处理时间长、费用高等问题，使得越来越多的消费者和企业寻求更高效便捷的解决方案。
二、跨境支付中的挑战虽然跨境支付市场潜力巨大，但仍然存在不少挑战和问题，这些问题影响了支付效率和用户体验。
1. 法规与合规风险不同国家对于金融交易有各自的规制，许多国家对外汇交易和资金流动设有严格限制，这给跨境支付带来了合规风险。
在某些情况下，资金传输会受到法律障碍，导致交易延迟甚至无法完成。
这就要求跨境支付服务提供商深入了解目标市场的法规，并建立完善的合规流程。
2. 成本高昂跨境支付通常涉及多个中介机构，如银行、结算机构和清算系统。
每一个环节都可能产生费用，从而使得整个交易成本显著提升。
此外，汇率波动也会对最终收到的款项造成影响，这无疑增加了商户和消费者的财务风险。
3. 交易时间长传统银行转账在处理跨境交易时常常需要数天时间，这对需要即时到账或快速转账的用户而言，无疑是一个巨大的缺点。
在全球化加速的今天，快速有效地完成交易已成为市场的重要需求。
4. 安全与信任问题在全球范围内进行金融交易，安全问题始终是人们尤为关注的话题。
由于缺乏良好的监管机制或系统漏洞，跨境支付经常成为网络欺诈和洗钱等犯罪行为的温床。
我国第三方支付现状及风险分析
我国第三方支付现状及风险分析第三方支付行业形成于电子商务行业的资金流动需求，是互联网时代中兴起的电子商务子行业，支付企业的作用就是支付网关，即各家商户和银行之间连接的“中转站”。
第三方是买卖双方在缺乏信用保障或法律支持情况下的资金支付“中间平台”，是将信用从买卖双方交易过程中分离出来的“信用中间人”，买方将货款付给买卖双方之外的信用中介第三方，第三方提供安全交易服务，在收付款人之间设立中间过渡账户，使汇转款项实现可控性停顿，促使买卖双方建立起信用，达成一致意见，实现资金流转。
同时，因其特殊的交易地位和特殊的交易作用而产生的各类风险，需要进行分析探讨。
一、我国第三方支付现状（一）第三方支付的发展1998年11月12日，由北京市政府与中国人民银行、原信息产业部、原国家内贸局等共同发起的首都电子商务工程启动，确定首都电子商城（首信易支付的前身）为网上交易与支付中介的示范平台。
1999年3月，具有半官方性质的首信易支付作为最早的实践者开始运行，标志着我国在第三方支付方面的实践拉开了序幕。
紧随其后，环迅支付也于2000年在上海开始运营；2002年3月，经国务院同意、央行批准，中国银联成立。
同年6月，中国银联控股的银联电子支付服务有限公司（chinapay）揭牌。
从2005年起，第三方支付市场规模迅速扩张，每年增长幅度都在100%以上。
2005年中国第三方支付市场规模为163亿元，到2009年猛增至5808亿元。
2011年中国第三方网上支付行业整体交易规模达到22038亿元，位列中国互联网细分行业规模增长首位。
走过2011年的“牌照年”，法律地位的确立，让第三方支付企业走向了新的发展阶段—平台经济阶段。
相对于传统的资金划拨交易方式，第三方支付有效地保障了货物质量、交易诚信、退换要求等环节，在整个交易过程中，对交易双方进行了相应约束和监督。
在不需要面对面进行交易的电子商务形式中，第三方支付为保证交易成功提供了必要的支持，并且伴随着电子商务的快速发展，第三方支付行业也步入发展的快车道。
ChinaPay支付行业解决方案
银联电子支付系统行业解决方案一、行业背景 (3)二、银联电子支付公司介绍 (3)三、行业解决方案 (3)3.1 银联网上支付系统框架 (3)3.2网上支付 (4)3.3 小额资金代付 (12)四、业务合作 (14)4.1 合作商户资质要求 (14)4.2 商户签约流程 (14)4.3 上线流程 (15)五、合作案例 (15)一、行业背景……二、银联电子支付公司介绍银联电子支付服务有限公司（ChinaPay E-Payment Service co.,Ltd），是中国银联绝对控股的专业化服务公司，拥有面向全国的统一支付网关，专业从事以互联网等新兴渠道为基础的电子支付、跨行转账业务以及相应增值服务，是中国银联旗下的网络方面军。
公司于2002年6月正式揭牌成立，总部设在上海，同时在北京设有办事处。
ChinaPay依托中国银联全国统一的跨行信息交换网络，基于中国银联网上业务及增值业务平台，在人民银行及中国银联的业务指导和支持下，面向企业和个人提供专业化的银行卡支付及结算服务。
公司成立以来一直致力于银行卡网上受理环境的建设和银行卡网上增值业务的推广，将先进的支付科技与专业的金融服务紧密地结合在一起，通过网上支付、跨行转账、国际汇兑等业务支点，为广大持卡人和各类电子商务公司提供安全、方便、快捷的银行卡支付、金融理财及资金结算服务。
三、行业解决方案3.1 银联网上支付系统框架ChinaPay网上支付服务系统是一个N层的系统架构，最上层为银联总中心（中国银联的交换系统），通过金融宽带交换网络连接各商业银行的总行及各地区域交换中心；第二层为区域交换中心，通过金融宽带交换网络连接区域内的各成员银行（各商业银行的本地分行）及通过局域网连接ATM 、POS 等应用系统；而处于最下层的是ChinaPay 网上支付平台与互联网上商户通过互联网进行连接，商户系统将通过中国银联覆盖全国的金融宽带交换网络进行实时的在线支付。
3.2网上支付3.2.1银行卡网上支付ChinaPay 网上支付平台一次性连接多家商业银行和金融机构，支持我国主要商业银行发行的各类银行卡种；针对不同的业务模式，可度身设计支付结算方案，适用于各种电子商务支付业务；系统支持交易加密中国银联信息总中心 ChinaPay 后台网关ChinaPay 交易处理系统 ChinaPay 联机交易网关互联网上商户各银行网银差错投诉系统 银联区域交换中心各银行总行验证、转发、对帐、查询等功能，方便商户快速接入和使用。
人民币跨境业务实施方案
人民币跨境业务实施方案随着中国经济的快速发展和对外开放程度的不断提高，人民币跨境业务正成为国际金融市场上备受关注的话题。
为了更好地推动人民币国际化进程，制定并实施一套科学合理的人民币跨境业务实施方案显得尤为重要。
首先，建立健全的人民币跨境结算系统是人民币国际化的重要基础。
为了实现跨境贸易和投资的便利化，需要建立完善的人民币结算系统，包括境内外人民币清算体系、境内外人民币跨境支付结算系统等。
这样一套系统可以为企业提供更加便捷、高效的跨境结算服务，推动人民币在国际贸易中的使用。
其次，加强跨境金融监管和风险防范是人民币跨境业务实施方案的重要内容。
在推动人民币国际化的过程中，需要加强对跨境资金流动的监管，防范金融风险，维护金融市场的稳定。
同时，还需要完善相关的法律法规和风险管理制度，提高金融机构和企业的风险识别和防范能力，确保人民币跨境业务的稳健发展。
另外，推动人民币国际化还需要加强国际合作与交流。
中国作为世界上第二大经济体，加强与其他国家和地区的合作，推动人民币在国际上的使用，是非常重要的。
在这一过程中，可以通过与其他国家和地区的金融机构开展合作，扩大人民币在国际上的使用范围，提高人民币的国际影响力。
最后，完善人民币跨境投资和融资渠道也是人民币跨境业务实施方案的关键。
为了吸引更多的外国投资者和机构投资人民币资产，需要建立更加便利、高效的人民币跨境投资和融资渠道，包括人民币离岸市场的发展、人民币债券市场的建设等。
这样可以为外国投资者提供更多元化的投资渠道，同时也可以为中国企业提供更多元化的融资渠道，推动人民币资本项目的开放和国际化。
综上所述，人民币跨境业务实施方案是推动人民币国际化进程的重要举措。
通过建立健全的跨境结算系统、加强金融监管和风险防范、加强国际合作与交流、完善跨境投资和融资渠道等措施，可以为人民币在国际金融市场上的地位提供有力支持，推动人民币国际化进程取得更大的成就。
希望相关部门能够加强协调，制定出更加科学合理的实施方案，为人民币跨境业务的发展注入新的活力。
国内十大独立第三方支付平台排名
国内十大第三方支付-电子支付平台1.国付宝-国家级第三方电子支付平台国付宝信息科技有限公司是依托中国国际电子商务中心发起组建的，针对政府及企业的需求和电子商务的发展，精心打造的国有背景独立第三方支付平台。
国付宝深入了解政府及中小企业的支付需求，依托国有背景和先进的支付技术，创新的服务理念，经过精心研发，推出了"国付宝"系列电子支付产品，为用户提供完整的在线支付解决方案。
"国付宝"拥有雄厚的资金实力，由支付行业资深管理团队经营，为用户提供7× 24小时的技术支持与服务。
公司拥有技术强大、实力雄厚的系统开发团队，国家级实力合作背景，以及卓越的市场开拓团队，为国付宝立志于做"中国最大的独立第三方支付平台"的宏伟目标打下坚实基础。
2.支付宝知托付！支付宝(中国)网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支付平台，由阿里巴巴集团创办。
支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。
支付宝公司从2004年建立开始，始终以“信任”作为产品和服务的核心。
不仅从产品上确保用户在线支付的安全，同时让用户通过支付宝在网络间建立起相互的信任，为建立纯净的互联网环境迈出了非常有意义的一步。
支付宝提出的建立信任，化繁为简，以技术的创新带动信用体系完善的理念，深得人心。
短短三年时间，用户覆盖了整个C2C、B2C、以及B2B领域。
截止2008年9月1日，使用支付宝的用户已经超过1亿，支付宝日交易总额超过4.5亿元人民币，日交易笔数超过200万笔。
目前除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家已经超过33万家;涵盖了虚拟游戏、数码通讯、商业服务、机票等行业。
这些商家在享受支付宝服务的同时，更是拥有了一个极具潜力的消费市场。
3.快钱–为企业加速快钱是国内领先的独立第三方支付企业，旨在为各类企业及个人提供安全、便捷和保密的综合电子支付服务。
国内十大常见的第三方支付平台
5、首信易
____年11月12日，由北京市政府与中国人民银行、信息产业部、国家内贸局等中央部委共同发起的首都电子商务工程正式启动，确定首都电子商城(首信易支付的前身)为网上交易与支付中介的示范平台。首信易支付自____年3月开始运行，是中国首家实现跨银行跨地域提供多种银行卡在线交易的网上支付服务平台，现支持全国范围23家银行及全球范围4种国际信用卡在线支付，拥有千余家大中型企事业单位、政府机关、社会团体组成的庞大客户群。
cnchinapay银联电子支付服务有限公司chinapay是中国银联控股的银行卡专业化服务公司拥有面向全国的统支付平台主要从事以互联网等新兴渠道为基础的56北京云网公司成立于年12内首家实现在线实时交易的电了商网上支付企业b2b账户支付电话支付网上跨行转账网上基金交易企私资金代付自助终端支付等银行卡网上支付及增值业务是中国银联旗下的网络方chinapay依托屮国银联全国统的跨行信息交换网络在人民银行及中国业务指导和政策支持下致力于银行卡受理坏境的建设和银行卡业务的推广将先进的支付科技与专业的金融服务紧密结合起来通过业务创新形成多元化的支付服务体系为广大持卡人和各类商户提供安全方便快捷的银行卡支付及资金结算服务
注册地址：
4、快钱
快钱公司(快钱)是国内领先的独立第三方支付企业，旨在为各类企业及个人提供安全、便捷和保密的综合电子支付服务。其推出的支付产品包括但不限于人民币支付、外卡支付，神州行支付，代缴/收费业务，VPOS服务，集团账户管理等众多支付产品，支持互联网、手机、电话和POS等多种终端,满足各类企业和个人的不同支付需求。截至20xx年6月30日，快钱已拥有2500万注册用户和逾15万商业合作伙伴，并荣获中国信息安全产品测评认证中心颁发的“支付清算系统安全技术保障级一级”认证证书和国际PCI安全认证。
移动支付解决方案
移动支付解决方案第1篇移动支付解决方案一、方案背景随着移动互联网的普及与发展，移动支付已成为我国金融科技领域的重要组成部分。
为满足广大用户在各类场景下的支付需求，提高支付效率，降低交易成本，本方案旨在制定一套合法合规的移动支付解决方案。
二、目标用户本方案主要针对以下两类用户：1. 个人用户：具备一定消费能力，追求便捷、快速支付的用户。
2. 商户用户：有线上、线下业务，需接入移动支付以拓展业务、提高经营效率的用户。
三、解决方案1. 技术架构本方案采用以下技术架构：- 客户端：采用原生开发或HTML5技术，确保兼容性和用户体验。
- 服务器端：采用分布式架构，保障系统稳定性和可扩展性。
- 数据加密：采用国密算法，确保用户数据安全。
2. 支付流程（1）用户注册与认证用户需在移动支付客户端完成注册，并通过实名认证。
实名认证信息包括姓名、身份证号码等，以确保用户身份真实可靠。
（2）绑卡与支付用户可绑定银行卡，设置支付密码。
在支付过程中，通过短信验证码、生物识别等技术验证用户身份。
（3）支付确认用户确认支付后，客户端将请求发送至服务器端，服务器端对交易进行合法性校验，包括但不限于：- 用户账户状态是否正常。
- 交易金额是否在用户账户余额、信用额度范围内。
- 交易是否涉嫌违规。
（4）交易处理服务器端根据校验结果，进行以下处理：- 通过校验：生成交易订单，扣除用户账户余额或信用额度，向商户发送支付成功通知。
- 未通过校验：向用户发送支付失败通知，并说明原因。
3. 风险控制本方案采取以下措施进行风险控制：- 用户身份验证：采用实名认证、短信验证码、生物识别等技术，确保用户身份真实可靠。
- 交易监控：对用户交易行为进行实时监控，发现异常交易及时采取措施。
- 数据加密：采用国密算法，保障用户数据安全。
- 合规审查：遵循国家相关法律法规，确保业务合规开展。
四、合规性本方案遵循以下法律法规：- 《中华人民共和国网络安全法》- 《中华人民共和国反洗钱法》- 《支付服务管理办法》- 《非银行支付机构网络支付业务管理办法》五、后期维护与优化为确保移动支付解决方案的长期稳定运行，我们将采取以下措施：- 定期对系统进行维护和升级，确保系统稳定性和安全性。
国内第三方支付平台比较分析-正文
前言随着我国电子商务的飞速发展，第三方支付逐渐发展成为我国电子商务支付领域的重要力量，在解决网络信用方面有发挥着重要的保障作用。
第三方支付平台模式已成为网上支付领域的最大特色，也是人们议论和关注的焦点。
目前国内第三方支付机构中已有27家获得了中国人民银行颁发的第三方支付牌照,这些企业主要集中在北京、上海、杭州、广东等发达地区。
由于不同第三方支付企业的运营模式存在差异，导致了用户在选择第三方支付方式的过程中缺乏合理的判断依据，不能准确的选择最适合的第三方支付企业，以致与第三方支付资源未能完全得到合理有效的运用。
为了使广大用户能够更好的了解到国内不同第三方支付企业之间的差异，本文在已有专家学者研究的基础上以国内市场占有量前四名的支付宝、财付通、中国银联支付、快钱为例进行比较分析，通过对四大支付平台进行综合比较分析，从中发现国内不同第三方支付企业存在的差异及问题，并提供解决建议。
摘要第三方支付是我国电子商务支付领域发展的重要力量，在解决网络信用方面有重要保障作用。
结合目前四大支付平台的发展情况进行比较分析，可以看出第三方支付的发展规律及其存在的问题，从而才能够采取有效应对措施推动我国电子支付的健康有序的可持续发展。
本文通过对比较活跃的支付宝、财付通、中国银联支付、快钱这四大支付平台进行综合比较分析，从中发现存在的差异及问题，并提供解决建议。
文章主要分为四个部分：第一部分，从行业发展角度分析了第三方支付平台的特点及研究方向；第二部分，通过对国内四大第三方支付平台的详细分析来提供对比依据；第三部分，通过对国内四大支付平台不同方面的对比得出分析结论；第四部分，在上述分析的基础上，针对我国第三方支付企业的现状，对国内第三方支付企业存在的问题进行了探讨。
最后，提出对我国第三方支付平台建设的对策建议。
关键词:网上支付、第三方支付平台、电子商务一、绪论（一）选题背景及意义我国目前开展第三方支付平台的约有50多家机构，从事着第三方支付业务的有不下100家机构。
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银联电子支付系统行业解决方案一、行业背景 (3)二、银联电子支付公司介绍 (3)三、行业解决方案 (3)3.1 银联网上支付系统框架 (3)3.2网上支付 (4)3.3 小额资金代付 (12)四、业务合作 (14)4.1 合作商户资质要求 (14)4.2 商户签约流程 (14)4.3 上线流程 (15)五、合作案例 (15)一、行业背景……二、银联电子支付公司介绍银联电子支付服务有限公司（ChinaPay E-Payment Service co.,Ltd），是中国银联绝对控股的专业化服务公司，拥有面向全国的统一支付网关，专业从事以互联网等新兴渠道为基础的电子支付、跨行转账业务以及相应增值服务，是中国银联旗下的网络方面军。
公司于2002年6月正式揭牌成立，总部设在上海，同时在北京设有办事处。
ChinaPay依托中国银联全国统一的跨行信息交换网络，基于中国银联网上业务及增值业务平台，在人民银行及中国银联的业务指导和支持下，面向企业和个人提供专业化的银行卡支付及结算服务。
公司成立以来一直致力于银行卡网上受理环境的建设和银行卡网上增值业务的推广，将先进的支付科技与专业的金融服务紧密地结合在一起，通过网上支付、跨行转账、国际汇兑等业务支点，为广大持卡人和各类电子商务公司提供安全、方便、快捷的银行卡支付、金融理财及资金结算服务。
三、行业解决方案3.1 银联网上支付系统框架ChinaPay网上支付服务系统是一个N层的系统架构，最上层为银联总中心（中国银联的交换系统），通过金融宽带交换网络连接各商业银行的总行及各地区域交换中心；第二层为区域交换中心，通过金融宽带交换网络连接区域内的各成员银行（各商业银行的本地分行）及通过局域网连接ATM 、POS 等应用系统；而处于最下层的是ChinaPay 网上支付平台与互联网上商户通过互联网进行连接，商户系统将通过中国银联覆盖全国的金融宽带交换网络进行实时的在线支付。
3.2网上支付3.2.1银行卡网上支付ChinaPay 网上支付平台一次性连接多家商业银行和金融机构，支持我国主要商业银行发行的各类银行卡种；针对不同的业务模式，可度身设计支付结算方案，适用于各种电子商务支付业务；系统支持交易加密中国银联信息总中心 ChinaPay 后台网关ChinaPay 交易处理系统 ChinaPay 联机交易网关互联网上商户各银行网银差错投诉系统 银联区域交换中心各银行总行验证、转发、对帐、查询等功能，方便商户快速接入和使用。
支付流程：合作银行：3.2.2企业帐户网上支付随着互联网络的普及应用，电子商务也正以其前所未有的迅猛势头在各行各业崭露头角。
在许多行业中都存在着企业到企业、企业与其代销商之间的货款支付和资金清算的问题。
他们需要去银行柜面办理各种转移支付业务。
这样做成本高，手续繁琐，且周转时间长，在相当程度上阻碍了企业电子商务和业务的发展。
ChinaPay 为企业商务在线支付带来完整而灵活的解决方案。
客户/经销商只需登陆商户网站选购所需的商品或服务，然后轻松点击ChinaPay 企业商务支付，便可完成整个支付过程。
对于客户而言，只需一次性申请相应银行的企业网银和商务支付业务，便可进行网上的货款支付。
省去跑银行柜面的精力和时间，也无需其他额外手续，非常有利于客户的接受和使用。
而对于商户而言，轻而易举的就能实现订单和支付货款的绑定，大量节约了传统模式中货款确认的成本。
在保证资金安全的同时，将信息流和资金流有效的结合起来，规范并且简化了整个交易流程。
支付流程：1) 客户登陆商户网站，订购商品和服务，生成订单。
确认支付后，即连接到Chinapay 支付页面。
2）客户选择支付银行，Chinapay 平台将自动连接相应的银行支付页面。
客户的经办人员根据银行页面的提示，插入网银证书卡，输入企业用户ChinaPay 支付平台客户/经销商/代理商/合伙人商户①下单 ②支付款项 ③划款通知④提供服务和商品名和登陆密码。
3）客户登陆之后，在银行提供的商务支付页面（首次支付需要安装控件）上确认订单信息，选择支付帐号和支付商户名称（在客户企业网银上可预先订制管理员直接支付模式或审核支付等模式。
）4）审核人员登陆客户企业网银，根据预先制定的流程逐级进行审批。
5) 审批完毕，银行划拨资金，支付信息返回给ChinaPay平台，并通知客户企业网银。
6）ChinaPay平台收到支付信息，并将结果反馈给商户。
支持银行：中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、招商银行。
3.2.3电话支付3.2.3.1 电话银行支付随着电子商务在人们生活工作中的逐步深入，其作为一个概念已广为人知，但其应用却由于传统网上支付模式的制约而仅限于一部分懂得且能够上网的人群。
这样，就有相当一部分潜在用户由于操作门槛被拒之于电子支付的门外。
所以在这种情况下，开发一个可以完全离线，且能用绝大多数人熟悉的终端进行资金支付的平台，便有着极为重要的意义。
Chinapay电话支付平台依托于银行的电话银行，支持完全的离线支付交易。
它采用电话（固话、手机、小灵通都可）这种普通的通信设备作为支付终端，最大程度的适应各种层次的用户群体。
既支持用户通过电话拨打商户的销售热线订购商品，又兼容通过商户网站购物下单。
且跳出了互联网的局限，使用户可以不受环境影响，随时随地的进行订购和支付。
支付流程：1）持卡人通过商户网站或拨打商户销售热线订购商品或服务2）商户平台根据用户下单信息生成订单，通过联机接口提交至ChinaPay电话支付平台3）ChinaPay电话支付平台将订单信息通过联机接口发送到各家银行4）银行订单处理之后，回复ChinaPay处理结果5）ChinaPay电话支付平台修改订单状态之后，将处理结果通过接口返回给商户6）商户通过订单系统向持卡人反馈下单结果，并根据ChinaPay提供的支付说明和流程引导持卡人进行支付7）持卡人拨打银行电话，根据电话银行语音流程进行支付8）银行将支付结果通过联机接口反馈给ChinaPay电话支付平台9）ChinaPay电话支付平台修改订单支付结果状态后，将支付结果通过联机接口反馈给商户平台支持银行：招商银行3.2.3.2信用卡无卡支付3.2.4 EPOS支付3.2.5境外信用卡支付3.2.6业务流程3.2.6.1查询商户向ChinaPay查询某笔订单支付情况，并根据支付情况做相应处理。
A.控台查询B.联机查询商户开发单笔查询接口，并且提供查询服务器IP地址，待ChinaPay 绑定后提供单笔订单查询功能3.2.6.2对账商户登陆控台或者通过接口下载对账报表，并根据对账报表做相应处理。
A.控台对账B.联机对账商户根据ChinaPay对账接口规范开发自动对账接口，并且提供对账URL地址，ChinaPay服务器自动生成并定时向商户对账URL发送对账文件。
3.2.6.3退款商户因商品退回或服务取消，通过ChinaPay将已扣款项退还消费者原扣款账户的过程，包括全额和部分金额退货。
A.线下退款商户通过传真退款单据方式提交的退款请求。
B.控台退款C.接口退款商户根据ChinaPay退款接口规范开发退款接口，ChinaPay提供联机退款服务。
D.退款规则：➢退款交易成功提交后，ChinaPay在T+1日工作日内将款项退至发卡银行处理；➢同一笔交易商户可以多次部分金额退款，但退款累计金额不得大于原始交易金额；➢超过原支付交易时间一年以上的不允许退款，由商户自行退款给消费者；E.退款时限各商业银行承诺T+5个工作日内将相关交易款项退还至原支付卡。
3.2.6.4清算ChinaPay根据商户签订的合作协议中结算方式，将商户结算款划入商户指定的账户中。
A.结算标准：➢结算中商户的交易明细以ChinaPay提供给商户的交易对帐明细为准，对交易明细有异议的商户可以通过提交差错处理解决。
➢收支两条线商户，结算时不扣除交易手续费，结算款金额=交易全额-周期内退款金额进行资金结算。
其他商户的结算款金额=周期内交易金额-手续费金额-周期内退款金额。
B.结算周期：目前所有商户结算时间以商户服务器交易时间为准。
➢T+2日结，T+2日进行资金结算。
➢每周结算一次，每周2对上周进行资金结算。
➢每周结算两次，每周2、5进行资金结算。
➢自然月结，下月第2个工作日进行资金结算。
收支两条线：结算时不扣除手续费，按交易全额进行资金结算，次月初10日前商户支付上月交易手续费。
3.3 小额资金代付ChinaPay代付平台是Chinapay为商户搭建的一项增值业务服务平台。
通过该平台，按指定的格式，商户可以把存款文件提交给Chinapay，Chinapay可以根据商户的存款指令文件要求，将交易款项直接存入持卡人的银行卡账户。
ChinaPay代付系统(即ORA系统)基于Internet网，用户只需要登陆ORA系统按要求上传存款指令文件，简化了代付业务的步骤，所有的银联标识卡都可以使用。
业务流程：1）商户用ChinaPay 提供的签名工具对代付文件进行数字签名 2）商户登陆ORA 系统，通过身份验证后，商户上传符合ChinaPay 格式要求的代付文件。
同时汇入代付资金及手续费3）ChinaPay 根据交易要求，再将代付指令发送到相应的银行，最后由银行完成解付处理。
4）被成功送往银行的任何交易都将被视为成功交易；而对于银行处理失败的交易，银行将以退单的形式发送给ChinaPay ，退单信息再由ChinaPay 相关人员录入到个人存款平台系统，以供商户查询 5）商户登陆系统查询交易结果或交易明细，下载或打印报表 主要功能：商户存款系统（ORA ）商户管理操作员管理存款管理商户查询商户修改浏览本人信息修改本人信息修改本人密码商户上传存款文件存款文件信息查询商户存款明细查询退单明细查询异常存款明细查询商户代付文件ORA 系统银行持卡人退款处理123445四、业务合作4.1 合作商户资质要求商户应拥有合法经营资格，内部管理规范、财务制度健全、财务状况良好。
在签约前，应对目标商户进行以下审查：A.审查该商户或商户负责人（或法人代表）是否已被列入中国银联可疑商户信息共享系统；B.审查营业执照、税务登记证、组织机构代码证、境内网站要求ICP证照的有效性（外资公司的要求ICP备案）；C.根据对目标商户调查结果，如实填写《商户信息调查表》；D.商户营业执照、税务登记证、组织机构代码证、ICP证照的复印件和《商户信息调查表》应作为商户基本资料存档备查；E.境外商户除审查企业营业执照外，还需审查商户所在国规定的其他相关企业资质。
4.2 商户签约流程商户签约需提供以下材料，ChinaPay业务人员在收到相关材料后3个工作日内流转完毕，进入上线流程：A.合同一式三份，法人签字后加盖公章B.营业执照复印件两份，加盖公章C.组织机构代码证复印件两份，加盖公章D.商户登记表两份，加盖公章E.商户信息调查表两份4.3 上线流程签约完成后三个工作日内通过邮件（商户登记表上预留邮箱信息）向商户提供技术接口、生产商户号及生产密钥，配合商户进行开发测试工作。