投资理财案例分析报告
个人理财10理财规划综合案例
负债比率=负债总额/总资产,也是反映客户综合偿债能力的指标,客户该比率过低,反映了与清偿比率相同的问题.
即付比率=流动资产/负债总额,反映客户可随时变现资产偿还债务能力,客户指标远高于参考值, 客户随时变现资产偿还债务的能力很强，但过高的数值显示该客户过于注重流动资产，财务结构需进一步改善.
负债收入比率=负债/税后收入,反映客户支出能力强弱,客户指标略高于参考值,说明客户偿债能力可基本得到保证,债务风险不大.
制定长期投资计划 蔡先生家庭理财目标较多，需要根据家庭经济现状，制定一个长期的投资计划，通过合理投资使现有资金尽可能地保值增值。 子女教育规划：如果不考虑物价上涨和教育费用增长等因素，小孩从3岁上幼儿园至高中毕业，按照最普通的教育水平来计算，保守估计至少需要8万元的学费，且不包括日常的生活开销。每年3000元的教育基金，按照年收益5％来计算，投资16年，到时本金加收益合计7万左右，尚有一定的资金缺口。如果每年的教育费用增长5％，物价上涨5％，那么小孩高中毕业时一共要花费25万左右，资金缺口将更大。建议增加子女教育资金的储备，每年增加投资8000元作为子女教育资金。
蔡先生家庭近几年理财目标如下：从07年开始每年预算5000-8000元的旅游费用；3年内换一辆15万元以内的车。除此之外，蔡先生还希望通过长期投资，能在50岁左右积累足够的养老金，提前退休。
案例二：421家庭该如何理财
家庭保障方面，蔡先生及妻子仅有的单位购买的基本保险，只能满足基本的养老和医疗保障要求。而且，双方父母退休金较少，随着年龄越高，医疗健康费用将会随之增加，也需要为此提前做好准备。小孩2岁，年龄尚小，保障应当从意外、医疗等方面加以考虑，目前仅有5万的意外险，只能部分满足日常的保障需要。
准备家庭应急资金 家庭备用金为月度开支的3倍属于合理范畴，建议蔡先生准备20000元左右的备用资金以备不时之需。而目前蔡先生家庭活期储蓄仅有10000元，还有10000元的现金缺口，由于没有其他的流动资金可以利用，可以在日后每月收支节余中进行提取。此外，10000元的活期储蓄，建议以货币市场基金的形式留存，货币市场基金免手续费，收益免税，流动性强，这部分现金可以尽可能在保证流动性的前提下获得更多的收益。
投资理财案例分析
投资偏股型的 稳健型基金
50%
理财分析
1 孩子目前10岁，距离21岁出国留学还有11年时间，投资期限较长。
目前，在澳大利亚留学两年的费用大概在6万澳元，11年后，去澳大利亚留学两年的
2
费用将上涨为10.26万澳元。
在国外留学，除了以当地货币计算的留学成本外，还有相当大的汇率波动风险，例如三年前澳 元兑人民币汇率为1：4，现在已经升到1：6.5，使留学成本大大增加；但是将来随着人民币的 升值，也许人民币兑澳元的成本又会下降，因此，无法精确估计在未来十数年内的汇率成本。 在本案例中，出于多估算支出的谨慎性原则假定汇率仍以目前的1澳元兑6.15人民币计。则两年 留学期的费用10.26万澳元折合人民币为630990元。
1 面对现在很多企业一夜之间破产，赵先生考虑到自己所从事的职业风险较大，担心
事务所万一破产，会影响家人的正常生活。
2 赵先生看周围的人都在投保商业保险，自己也有些动心，但面对众多保险产品觉得
无从下手。
3
赵先生希望儿子浩浩能茁壮成长，享受最好的教育。在夫妻退休之前儿子的教育费
用是不成问题的，赵先生考虑的是在退休后，儿子浩浩正读大学，这笔费用支出想
3 假设投资收益率为6%，要在11年后有630990元的资金以供支付两年留学的费用，需要
每月投入3387元。
理财建议
1 11年的投资期限，平均每年收益率达到6%，这个收益合理并且可行，从目前来看能满
足这个收益率的金融产品主要有：股票、股票型基金、偏股型基金、部分信托产品、 部分人民币理财产品、部分外汇理财产品、部分券商集合理财等等。
请为张先生夫妇设计一个子女教育规划方案。
（参考汇率：1澳元=6.15元人民币）
理财分析
青年夫妻的理财案例分析份
青年夫妻的理财案例分析(1)份青年夫妻的理财案例分析 1青年夫妻理财规划理财案例：某企业员工小王，28岁，月收入税后2000元，每年各项奖金税后约4万元，单位购买三险一金，且参加了医疗互助;妻子小文，与小王同岁，在私企从事会计工作，月收入3000元，每年年终奖约2万元。
两人2008年底在北市区买了一套100平米的三居室，月供2000元，目前房子市值近80万元，装修基本完成，共18万元(其中5万元是朋友借款)。
家里有一辆价值8万元的汽车，无贷款。
小王还持有3万元的基金，但目前已亏损10%。
目前小王有四个理财目标：1、尽快还清装修欠款;2、为生育孩子做资金储备;3、财务状况好转时，想换车;4、改善现有投资状况，把持有基金扭亏为赢。
理财分析：小王夫妇对形势有清醒的判断能力，两人在2008年底出手购房，算是抄到了房价的.底部，不仅彻底解决了住房问题，以目前市值算还实现了家庭资产的快速增值。
从小王夫妇的资产情况来看，每月家庭固定收入为5000元，但房屋月供为2000元，每月可自由支配的现金流为3000元。
小王的目标是要尽快归还5万欠款，为生育孩子做准备，以及换购一部私家车，这些都迫切需要增加家庭经济来源。
由于小王夫妇的收入一半是来源于奖金，并非每月都有，所以小王夫妇应合理利用每月固定现金流，将奖金部分合理规划，用于储蓄及投资。
理财建议：小王夫妇每年的收入大约有12万元，除去月供2.4万元后，盈余较多，可将其作为生息资产。
小王可利用住房公积金来减轻还款压力，增加生息资产的比重。
1、小王夫妇应利用年底的奖金部分把5万元借款还清，实现家庭零负债。
2、由于小王目前的基金处于亏损状态，建议到专业机构做基金诊断，制定解套方案，调整基金持有情况。
3、对于年轻人来说，强制储蓄类的产品是最好的理财方式，建议小王每月可以做一笔强制储蓄，可定期存入一笔储蓄存款，或是做一笔基金定投，通过以上的方式，积少成多也能形成一笔不小的资产。
投资理财成功案例及分析
投资理财成功案例及分析系别：专业：姓名：学号：小本创业成功案例及分析：“锦上添花”上世纪90年代中，手机来到我们身边的时候还是稀罕物，当时名字也不叫手机，而是叫大哥大，不像是一种通讯产品，倒颇像某位江湖人士的匪号。
当时谁拥有一部手机可是件了不得的事，那是身份和地位的象征。
走到街上，经常可以看到有人手里拿着个板砖似的东西站在马路中央，两眼朝天哇哇乱叫，碰到这种情况，过往的车辆都得绕着走，惹不起。
那时候买一部手机要二三万元人民币，以购买力来等值折算的话，大概至少得相当于现在的七八万甚至10来万元人民币吧。
十几年来小本创业成功案例及分析，手机产业让很多人都发了大财，但发财的大多是手机生产商和经销商，包括一些修手机的人。
谁也没有想到，手机发展到现在，还能让另一种人发财，这种人就是像李俊峰这样的人，基本上属于白手起家的无产者。
一想到手机，大家首先就会想到这是个大投入大产出，小投入没产出的行业，一款手机要想在市场上打响，最终捞回成本并且赚到钱，不说研发、生产，光广告费就得投入多少?在这样一个行业中，像李俊峰这样出身低、无资源、无资本的小人物，是怎样起家发财的呢?李俊峰仰赖的就是我们正在介绍的这一招：锦上添花。
李俊峰，农民出身，发财前最大的愿望就是能够拥有一部自己的手机。
1996年21岁的时候他出门打工，一直到2001年他26岁的时候，才真正拥有了第一部属于自己的手机。
但那个时候，手机已经开始像洪水一样泛滥成灾。
走在城市街头，虽不说人手一部，也相差不远了。
对于好不容易才奋斗到手的一样宝物，转眼间便泯灭于芸芸众生之中，李俊峰很不甘心。
他总想使自己的手机有点特色，与众不同。
他没有钱赶潮流经常更换手机。
他想的办法就是换汤不换药。
当时有一种小贴纸，本来是让人家贴在墙上或书包上做装饰之用的，他用来贴在手机上，效果还不错，真能够产生“区别众生”的效果。
后来他将这种贴纸改进，在上面打印上自己喜欢的图案，再压上一层塑料膜。
因为不是手机装饰专用贴纸，这些工作做完后还要用刻刀比着手机的大小和形状对贴纸进行“雕刻”和修改，然后才能贴到手机上。
银行法律风险案例_理财(3篇)
第1篇一、背景介绍随着金融市场的不断发展，理财产品逐渐成为广大投资者理财的重要选择。
然而，在理财产品销售过程中，银行作为金融服务的提供者，常常面临法律风险。
本文将通过对一起理财产品违规销售引发的纠纷案例进行分析，探讨银行在理财产品销售中可能面临的法律风险及应对措施。
二、案例简介2018年，某城市居民王某通过某国有银行购买了一款名为“XX稳健增长理财计划”的理财产品。
王某在购买前，银行工作人员对其进行了产品介绍，并承诺该产品风险较低，预期年化收益在5%左右。
王某相信了工作人员的承诺，于是将30万元资金投入该产品。
然而，在理财产品到期后，王某发现实际收益远低于预期。
经过调查，王某发现该理财产品存在以下违规行为：1. 产品宣传材料中未如实披露产品风险等级；2. 银行工作人员在销售过程中未充分揭示产品风险；3. 产品实际投向与宣传材料不符。
王某认为银行存在误导销售行为，遂将银行诉至法院，要求返还本金并赔偿损失。
三、案例分析（一）银行的法律风险1. 违规销售风险：本案中，银行工作人员在销售理财产品时未充分揭示产品风险，违反了《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国银行业监督管理法》的相关规定。
2. 违约责任风险：由于银行未如实披露产品风险，导致王某的预期收益与实际收益存在较大差距，银行可能面临违约责任。
3. 消费者权益保护风险：银行在理财产品销售过程中未充分保障消费者权益，可能引发消费者投诉和诉讼。
（二）法律依据1. 《中华人民共和国商业银行法》第三十二条规定：“商业银行应当依法合规经营，不得误导、欺诈客户。
”2. 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定：“银行业金融机构应当建立健全内部控制制度，加强风险管理，确保业务合规。
”3. 《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
”四、应对措施1. 加强员工培训：银行应加强对员工的产品知识、法律法规和职业道德等方面的培训，提高员工的法律意识和业务水平。
个人理财案例分析实例
个人理财案例分析实例个人理财在当今社会中变得越来越重要，越来越多的人开始关注如何有效管理和增加自己的财富。
本文将通过一个个人理财案例分析实例，展示并探讨不同理财策略的效果以及对个人财富的影响。
在本案例中，我们将关注一个名为李明的中产阶级上班族，他希望通过理财来实现财务自由。
首先，我们需要分析李明的收入和支出情况。
根据李明的工资、红利和债券收益，他总共每月得到10000元的可支配收入。
然而，他的每月开支包括房贷、日常生活费用、保险费用、娱乐支出等等共计8000元。
因此，李明每月有2000元的结余用于投资理财。
在分析收支情况之后，我们可以看到李明的每月结余是有限的，因此他需要将资金分配到不同的理财项目中，以期获得最大的收益和财富增长。
下面将介绍几个不同的理财项目，分别对其风险与收益进行分析。
首先是银行存款。
银行存款是最常见也最安全的理财方式之一。
在当前情况下，银行储蓄利率为1%。
如果李明将1000元存入银行，一年之后他将获得10元的利息收益。
虽然银行存款风险较低，但收益也相对较低。
其次是股票投资。
股票市场波动性较大，风险相对较高，但是也有巨大的利润潜力。
李明可以通过购买一些有稳定回报的蓝筹股来分散风险。
假设李明购买了某公司的股票，购买价格为每股10元，持有一年后，该股票的价格上涨到15元。
那么李明的投资将增值50%。
然而，股票市场存在波动风险，投资者需要密切关注市场动态。
第三个理财项目是基金投资。
基金的风险较股票投资相对较低，投资者可以通过购买股票基金或债券基金来实现分散投资。
假设李明购买了一个股票指数基金，购买价格为100元，持有一年后，该基金的价格上升到120元。
那么李明的投资将增长20%。
相比于直接购买股票，基金投资具有较低的风险和更好的分散投资效果。
除了上述的理财项目之外，李明还可以考虑投资不动产。
他可以购买房产来获取租金收入，并在房产价格上涨时通过出售获得资本利润。
然而，不动产投资涉及较高的成本和风险，并且需要较长的投资周期。
个人理财案例分析题
个人理财案例分析题个人理财案例分析一、引言个人理财是指个体根据自身的经济状况和目标制定合理的理财计划，通过科学的投资方式和风险管理，实现财务增值和个人财富的稳定增长。
本文将通过分析一个个人理财的案例，以揭示成功的个人理财策略和方法。
二、个人理财案例背景小明，男性，28岁，大学毕业，目前在一家知名互联网公司工作。
小明的目标是通过理财实现财务自由，并为未来的房子和养老储备做好准备。
下面将详细分析小明的个人理财案例。
三、资产分配1. 投资组合小明的投资组合主要包括股票、基金和债券。
根据自己对市场的了解和风险承受能力，小明将60%的资金投入股票市场，30%投资于基金，剩余10%用于购买债券。
这样的配置可以在追求高回报的同时分散风险。
2. 股票投资小明对股票的选择主要是基于对市场的分析和个人的风险偏好。
他选择了一家具有较高成长性和稳定增长的科技公司作为长期投资对象。
他注重公司的盈利能力、市场占有率和管理团队的实力来评估投资价值。
3. 基金投资小明选择了一些具备较高风险收益比的成长型基金。
他认为这些基金可以在市场上获得较高的回报，并相对较好地实现资产增值。
4. 债券投资小明在债券市场选择了一些高信用等级的优质债券，以降低整体投资组合的风险，并提供相对稳定的收益。
四、收入与支出管理1. 收入管理小明按照自己的薪资水平制定了明确的收入管理策略。
他将工资的一定比例用于日常开销，一部分用于投资理财，并保留一定比例作为紧急备用金。
2. 支出管理小明通过精确的预算规划来管理个人支出。
他合理安排每月的生活费用，并限制不必要的消费。
他还积极寻找降低开支的方式，比如购买优惠的商品、避免过度消费等。
3. 紧急备用金小明意识到紧急备用金的重要性，他每月将一定比例的收入存入紧急备用金账户，以应对意外事件或突发情况。
五、风险管理1. 保险购买小明购买了健康保险、人身意外伤害保险和财产保险等多种保险产品，以防止风险事件对个人和家庭财务的冲击。
个人理财案例分析知识讲解
个人理财案例分析知识讲解在当今社会，个人理财已经成为了一项至关重要的技能。
无论是为了实现短期的消费目标，还是为了保障未来的财务安全，合理的理财规划都是必不可少的。
接下来，我们将通过几个具体的案例来深入分析个人理财的相关知识。
案例一：年轻上班族小李小李，25 岁，刚参加工作不久，月收入 6000 元。
他每月的固定支出包括房租 1500 元、饮食 1000 元、交通 500 元以及其他杂项 500 元。
目前他没有任何储蓄和投资，经常在月底成为“月光族”。
分析：小李的收入虽然不算低，但由于没有合理规划支出，导致每月没有结余。
首先，他可以制定一个详细的预算，明确各项支出的上限。
例如，在饮食方面，可以尝试自己做饭，减少外出就餐的次数，从而节省开支。
其次，他应该尽快开始储蓄，哪怕每月只存 500 元，积少成多也能形成一笔不小的资金。
建议：小李可以每月工资一到账，就先将 500 元转入一个单独的储蓄账户。
同时，他可以考虑办理一张信用卡，利用信用卡的优惠活动和积分来节省日常开支，但要注意按时还款，避免产生高额利息和滞纳金。
另外，他可以利用业余时间学习一些投资理财知识，比如基金定投，每月投入几百元，长期坚持下来可以获得不错的收益。
案例二：中年夫妇老张和老王老张和老王，40 岁左右，家庭月收入 15000 元。
他们有一个孩子正在上小学，每月房贷 4000 元，孩子的教育费用 1000 元，家庭生活费用 3000 元，还有 2000 元左右的其他支出。
目前他们有 10 万元的存款，但没有进行任何投资。
分析：这对夫妇的收入较为稳定，但家庭负担也较重。
他们的存款没有得到有效的利用，无法实现资产的增值。
在房贷方面，由于利率可能会变动，他们可以关注相关政策，考虑是否提前还款或者转换贷款方式。
建议：首先，他们可以将一部分存款用于购买稳健型的理财产品，如银行定期存款或者国债，以获取相对稳定的收益。
其次，可以为孩子设立一个教育基金，每月定期投入一定金额，为孩子的未来教育做好准备。
个人理财案例分析报告
个人理财案例分析报告学生姓名翁宝国专业工商管理个人理财案例分析报告在现实生活中并非所有人都有着充足的财产去实现他们的目标或者达成他们的每个心愿，作为一个收入适中的普通人为了让生活更加合理、舒适和富有情趣，就必须要对自己的财产状况有正确的认识，并且能够有计划的控制自己的财产，这就需要有个人理财方面的知识。
个人理财是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。
这个计划一般都较长，有三个核心：1、财务资源，要清楚自己的财务资源有哪些，可以控制的部分有哪些，这样才能实现财产的计划；2、生活目标，要对自己的生活目标有清醒的认识；3、要有一系列统一协调的计划，要保证所有的计划不会冲突，协调起来都能够实现。
核心内容就包括保险计划、投资计划、教育计划、所得税计划、退休计划、房产计划。
用现金流的管理把所有的计划综合在一起，协调所有的计划，并让所有的计划都能够满足现金流，这就是个人理财的核心内容。
其实，理财是一门很复杂的学问，不是说简简单单学弄两下就可以做到很好的，必须要有一定的方法和知识的积累，甚至是社会的经验等等，具体的方法有这样以下几点：第一，制定理财目标。
这个理财目标要量化，比如说要买一个房子，这是不是一个理财目标？这不是。
要买一个价值多少钱的房子，要三年以后买房子，还是明年就要买房子，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个时间的概念。
同时，还可以想象一下，住在这个房子里会是一个什么样的状况，这样有助于实现你的理想目标。
真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。
第二，回顾自己的资产状况。
就是看一看你到底有多少财可以理。
一个是你过去有多少资产，再一个你未来会有多少收入，这都属于有多少财可理的范畴的问题。
看一下你的资产是不是符合自身的需求，你的资产负债是不是合理，是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理，这都是回顾资产状况。
第三，了解自己的风险偏好。
投资理财实验报告结论(3篇)
第1篇一、实验背景随着我国经济的快速发展，个人理财观念逐渐深入人心，投资理财已成为人们提高生活水平、实现财富增值的重要途径。
为了更好地了解投资理财的基本知识、技能和方法，我们小组在导师的指导下，开展了为期一个月的投资理财实验。
通过模拟投资、学习理论知识、分析市场动态等多种方式，我们积累了丰富的投资理财经验，以下是我们的实验结论。
二、实验目的与意义本次实验旨在：1. 帮助我们了解投资理财的基本概念、原理和操作方法；2. 培养我们的投资理财意识和风险意识；3. 提高我们在实际投资中分析市场、判断机会的能力；4. 增强团队协作和沟通能力。
实验意义：1. 提高我们的综合素质，为今后的职业生涯打下坚实基础；2. 帮助我们树立正确的理财观念，为个人和家庭财富的保值增值提供指导；3. 丰富我们的课余生活，培养兴趣爱好。
三、实验过程与成果1. 实验过程（1）理论学习：我们小组通过查阅资料、参加讲座等方式，学习了投资理财的基本知识，包括股票、债券、基金、期货、外汇等投资品种及其特点、风险与收益等。
（2）模拟投资：我们小组利用模拟交易平台，进行股票、基金等投资品种的模拟操作，熟悉投资操作流程，了解市场动态。
（3）案例分析：我们小组分析了国内外知名投资案例，学习投资大师的投资理念和方法，为实际投资提供借鉴。
（4）风险控制：我们小组学习了风险控制的基本方法，如分散投资、止损等，提高风险防范意识。
2. 实验成果（1）提高了投资理财知识水平：通过实验，我们小组掌握了投资理财的基本知识和技能，为今后的实际投资奠定了基础。
（2）培养了投资理财意识和风险意识：在实验过程中，我们小组充分认识到投资理财的风险与收益，增强了风险防范意识。
（3）提高了市场分析能力：通过模拟投资和案例分析，我们小组学会了如何分析市场动态，为实际投资提供决策依据。
（4）增强了团队协作和沟通能力：在实验过程中，我们小组分工合作，共同完成任务，提高了团队协作和沟通能力。
理财规划(综合案例分析)
答案：小赵的保险目标不能实现。当小赵购买20万的火灾保险时，公寓遭受的损失只有2/3能获得赔偿，并且赔偿限额在20万以内，即使公寓遭受的损失在20万以下。小赵的选择，要么是购买30万保额的火灾保险，要么是自己承担部分风险。
01
保险规划建议书的制作步骤：①、收集客户信息②、分析客户现有保单③、分析保险需求④、提供产品选择方案⑤、及时根据市场及客户目标调整保险规划与方案
02
该题包含的知识点及分量：
03
你是一家独立理财顾问公司的理财顾问，准备在某高档社区举办一场高端客户的理财讲座，由于该社区客户多以私营企业主为主，他们都对于个人理财规划十分陌生，但他们都 迫切需要理财规划服务，请你从为高端客户服务入手，说明什么是个人理财规划，个人理财规划的能为客户提供什么服务，并为客户解释个人理财规划的流程和步骤。
陈小姐今年32岁，离异，带一个八岁的小孩，目前家庭资产状况为储蓄12万元，定期定额购买基金每月3000元，股票市值36万元，投资连结保险（激进型）每年6000元，万能寿险每年2000元，陈小姐最担心两件事情，孩子的教育和自己的养老，陈小姐现在每月支出6000元，退休后由于没有小孩负担，她想至少需要每月4000元，她希望孩子至少能大学毕业（22岁），现在国内高校的学费需要每年1万元（学费增长率为6%），陈小姐不知道她现在的资产配置能否满足自己养老和孩子大学费用，你作为一名理财规划师，请你帮她分析她的目标并做出合理的资产配置。（假设陈小姐55岁退休，预计寿命80岁，通货膨胀率为4%，假设退休后投资收益率刚好抵御通货膨胀率）
小赵有一套他拥有产权的单身公寓，价值30万元。由于害怕遭受火灾而蒙受损失，小赵准备为这套公寓购买火灾保险。但小赵估计公寓遭受20万以上的损失可能性很小，因此小赵计划购买保额为20万的火灾保险，这样公寓遭受20万以下的火灾损失都可以获得全额赔偿。小赵的保险目标能实现吗？如果不能，他可能的选择有哪些？请你按照制作理财规划建议书的一般步骤说明如何单独制作一份保险规划建议书。
10万理财案例家庭有10万元存款投资理财案例分析
10万理财案例家庭有10万元存款投资理财案例分析10万理财案例家庭有10万元存款投资理财案例分析理财案例汪先生，今年35岁，中专毕业后在宜昌市做一名邮政员，目前每月收入6000元，有社保。
太太每月收入3000元，年底奖金共计3000元。
夫妻俩有一儿，家庭日常开支1500元，每月还房贷1000元（房贷10万元），每年家庭保险支出1000元。
另外，有一套价值30万元房产，黄金及收藏4万元。
目前家有活期存款2万元，还有10万元即将到期的存款，想拿出来投资，比较偏向保守稳健的投资。
理财建议专家建议拿出10万元寻求一些稳健的理财产品，比如91快车的理财产品，年化收益8%-15%，以年化收益10%为例，10万元1年可收益1万元。
100%本息担保，理财周期短，更安全，资金更灵活。
这样，汪先生家通过合理的投资理财，10万元存款不仅实现了稳定增值，家庭保障方面也得到了提升。
另外，投资理财专家表示随着家庭成员收入的增加，财富的逐渐增值，汪先生家的生活质量也会相应地提高，可以适当安排家庭每年旅游1-2次。
理财方案1、活期存款投资货币基金汪先生家庭正处在家庭和事业的起步阶段。
91快车投资理财专家建议汪先生要合理地配置家庭的可投资资产，把家庭的资金妥善安排好，家庭资产实现保值增值。
目前家庭的2万元活期存款，可以作为家庭备用金，建议投资货币基金，家庭用钱时可随时赎回，而且收益也比活期存款要高出很多，货币基金年收益一般在4%左右。
2、10万元存款购买固定收益类产品汪先生家有10万元定期存款即将到期，家庭比较偏向稳健型投资方式。
理财专家建议，汪先生家可以选购一些风险较低，收益中等的固定收益类理财产品，10万元存款每年能获得10%左右的投资回报率。
就比如小额信托理财产品，年化收益率一般在8%左右，10万元1年收益达到8000元。
或者选购P2P固定收益类理财产品，年化收益率一般在10%以上，10万元1年收益10000元等等。
但是在选购固定收益类产品时要注意，也要看清投资风险，资金的安全性是否有保障。
理财规划报告书-林建明先生理财案例
个人缴费工资现值为 5402.35/0.77=7016. 04元，则28年后个人指 数化月平均缴费工资值为 FV（3/12，28*12，7016.04,0）/（28*12） =10,975元。
2
退休时养老金总计为 88.77万元
4
问题3：田虹的养老需求与养老金
资金缺口较大！！！
退休时既得养老金为 88.77万元。资金缺口为 273.52万元。
问题2：筹措创业资金方案及成本与风险
方案一
※ 不申请贷款，利用储蓄资金投资1年，筹措创业资金。
➢ 已有存款300万元，结婚花费20万，生活费用支出为每月1万元，一年支出12 万元，目前家庭唯一收入来源于田虹的工资年收入5万元。
➢ 300万元的存款，支付结婚的费用，再预留出一年的生活费用7万元，用剩下 的273万元金融资产投资，投资报酬率为10%，则1年后可获资金 FV(10,1,0,273)=300.3万元。
消费贷款 0.00
0.00
寿险保单现 值
0.00
0.00
总负债 0.00
0.00
自用房产 150.00
157.50
投资收益
11.20
总资产
430.00
448.70
资产净值 430.00
448.70
问题1：家庭现金流量表
年/月 期初余额 2 0 0 8 -0 7 2 0 0 8 -0 8 2 0 0 8 -0 9 2 0 0 8 -1 0 2 0 0 8 -1 1 2 0 0 8 -1 2 2 0 0 9 -0 1 2 0 0 9 -0 2 2 0 0 9 -0 3 2 0 0 9 -0 4 2 0 0 9 -0 5 2 0 0 9 -0 6
单位：万元
个人理财成功的案例有哪些最新5篇
个人理财成功的案例有哪些最新5篇篇一：个人如何投资理财篇一理财需要的是长期坚持的一个生活习惯，慢慢的融入这个行业，你才能获得更多这个行业的知识，从而更加明确的对你的理财计划做出及时的调整。
对于理财我们更多的事提醒大家不能盲目的随大流，要有自己的主见和理财计划，但是真正能这样做到的人我想没几个人吧！从上学期我的老师就开始教导我坚持就是胜利。
不论工作、学习、考试它都是一个过程，这个过程就是一个历练，一个证明成功与失败的过程。
这么多年来，从大学毕业到工作。
我们慢慢的适应了工作的快节奏，也慢慢的了解这个时代金钱举足轻重的重要性。
理财是一个可以快速让资金增值的一个途径。
但是如何理财，怎样理财，理财需要哪些步骤。
这些）书包范文●（都是需要令人深思的。
下面融汇贷小编卡卡就为大家推荐一些理财方式希望对大家有所帮助。
第一：制定理财目标。
不管做什么都应该有一个目标，这样为之努力最终才能成功。
制定理目标首先要多方面考虑，将理财目标量化。
比如说买车，这是不是一个理财目标，我可以很明确的告诉你这不是。
理财的目标是这个车子大概多少钱，希望自己多少年后能买车，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个确定的时间概念。
第二：结合自身资产。
理财首先不能盲目随大流，看别人投入多少自己就投入多少。
其次还要根据自己的自身情况来制定理财计划，看一看自己除去日常的开销还省下多少钱可以理。
第三：选择平台。
目前关于投资理财的平台多不胜数，如何在众多的平台中淘到宝贝还是需要一些技巧的。
可以从了解平台成立时间、注册规模、营业网点布局、模式等方面下手。
具体可刚开始理财最好选择一些实力比较强、口碑比较好的老平台。
篇二：如何进行个人理财案例分析篇二案例介绍：小张先生是我的客户张先生的独子，自从上次我帮张先生进行个人财务分析后，他对个人理财产生了浓厚的兴趣。
他多次表示让我给他的儿子也“看看”，分析、调理一下小张先生目前的财务状况。
小张先生1979年出生，未婚。
个人理财规划案例分析
个人理财规划案例分析
在当今社会，随着经济的不断发展，个人理财规划变得越来越重要。
一个合理
的理财规划可以帮助个人更好地管理财务，实现财务自由，提高生活质量。
本文将通过一个实际案例，分析个人理财规划的重要性以及如何进行有效的理财规划。
小王，25岁，是一名在职白领。
他每个月的收入并不高，但是他意识到理财规划对于未来的重要性。
在经过一段时间的积累和学习后，他制定了以下的个人理财规划：
首先，小王意识到了储蓄的重要性。
他每个月会将收入的30%用于储蓄，以备
不时之需。
此外，他还会定期进行投资理财，让闲置的资金得到更好的利用。
其次，小王在理财规划中注重风险控制。
他会选择一些低风险、稳健的投资方式，如定期存款、货币基金等。
同时，他也会根据自己的实际情况，制定相应的风险承受能力和投资期限。
再次，小王会根据自己的实际情况，制定长期和短期的理财目标。
他会根据目
标的不同，选择不同的投资方式和理财产品。
比如，他会将一部分资金用于短期理财，以获取一定的流动性收益；而另一部分资金则会用于长期投资，以获取更高的回报。
最后，小王还会不断学习和提升自己的理财能力。
他会通过阅读书籍、参加理
财培训等方式，不断提高自己的理财意识和能力，以更好地应对未来的挑战。
通过以上的个人理财规划案例分析，我们可以看到，一个合理的理财规划对于
个人财务管理的重要性。
只有通过科学的理财规划，才能更好地保障个人财务安全，实现财务自由。
因此，我们每个人都应该重视理财规划，不断提高自己的理财意识和能力，为未来打下坚实的财务基础。
法律规定理财案例(3篇)
第1篇一、案情简介张某某，男，45岁，某市居民。
2019年，张某某因手头紧，希望通过理财获得一定的收益。
经过朋友的推荐，张某某了解到某银行推出的一款理财产品，声称该产品风险低、收益稳定，并且有银行信誉保证。
在经过一番了解后，张某某决定购买该理财产品。
2019年5月，张某某与某银行签订了《理财产品购买协议》，约定张某某购买该银行推出的某款理财产品，购买金额为人民币100万元。
协议中明确约定了产品的预期收益、风险等级、赎回条件等条款。
在签订协议后，张某某按照约定将100万元资金转入银行指定的账户。
然而，在理财产品到期后，张某某发现实际收益远低于预期。
经过与银行协商，双方未能达成一致意见。
张某某遂将某银行诉至法院，要求银行按照协议约定支付预期收益，并赔偿其损失。
二、争议焦点本案的争议焦点主要集中在以下几个方面：1. 理财产品合同的有效性；2. 银行是否履行了适当性义务；3. 银行是否违反了信息披露义务；4. 银行是否应当承担赔偿责任。
三、法院判决1. 关于理财产品合同的有效性：法院认为，张某某与某银行签订的《理财产品购买协议》是双方真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，且双方均具备相应的民事行为能力，因此该协议合法有效。
2. 关于银行是否履行了适当性义务：法院认为，银行在销售理财产品时，有义务了解客户的财务状况、投资经验、风险承受能力等，并据此推荐适合的产品。
本案中，银行未能提供充分证据证明其已尽到适当性义务，因此法院认定银行未能履行适当性义务。
3. 关于银行是否违反了信息披露义务：法院认为，银行在销售理财产品时，有义务向客户充分披露产品的风险、收益、期限、费用等信息。
本案中，银行在销售理财产品时，未能向张某某充分披露产品风险，因此法院认定银行违反了信息披露义务。
4. 关于银行是否应当承担赔偿责任：法院认为，由于银行未能履行适当性义务和信息披露义务，导致张某某未能获得预期收益，因此银行应当承担相应的赔偿责任。
13 投资理财案例分析
保命 的钱
3年—5年的生活费 买国债、定期存款、社保、商业保险 公司的储蓄性养老保险等等
闲钱
5年—10年的生活费 股票、股票型基金、平衡型基金等等
3.3 如何积累财富?
量入为出 强制储蓄 坚持记账
用现金支付 控制使用信用卡
控制透支
3.4 如何增加财富？
钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松，跑的 越迟，越费劲，所以，理财一定是从年轻的 时候开始。
04 常见理财工具介绍
4.1 理财规划的主要工具
理财工具 存款 保险 债券 股票 基金 信托 外汇 期货 房产 黄金
主要理财工具及其特点
风险收益特征 收益低、风险低 收益低，风险保障 收益偏低，风险较小 收益高，风险大 收益高，风险适中 收益偏低，非主流品种 收益偏低，非主流品种 收益高，风险大 收益高，风险大
优势
在当前的房地产环境下，投资房地产收益回报很高。收益形式有 租金收益和转让差价，常见的房地产投资方式有购置房屋、以租 代购、以租养贷和买卖楼花等。
缺点 投资起点较高、周期长，受地域、国家和地方调控政策影响较大。
4.8 黄金投资
除直接购买黄金外，黄金期货是目前最主要的黄金投资 方式，目前国内银行提供的黄金期货业务大致分为两种：
1.2人生可能遭遇的困境
谢谢观看聆听！
适用于/员工入职/团队培训管理/销售培训等
3.5 理财规划
理财规划的八项主要内容
投资规划 现金规划 消费支出规划 教育规划
3.5 理财规划
理财规划的八项主要内容
税收筹划 退休养老规划 财产分配与传承规划 风险管理与保险规划
3.6 多少钱开始理财？
多少钱时开始理财? 多少钱都可以理财?
个人理财张先生家庭理财案例分析方案
资料：张先生一家住在广州，张先生今年45岁，在某企业做销售员，年薪税后近5万元，年终奖金约1万元，太太44岁，在商场做业务员，年薪税后4万元，有基本社保及养老保险，而张先生没有购置任何保险。
孩子刚好16岁，读高一，家庭既有存款20万元，基金市值2万元（被套）。
全家住在一套现价40万元旳60平方米旳旧房中。
张先生打算55岁退休，而他太太也打算50退休。
夫妻重要愿望有三：1、但愿能供孩子上大学，不懂得怎样积累资金才能游刃有余地面对；2、未来能换大一点旳房子居住，(目前广州房价约1元/每平方，房价估计增长率为3%），估计要积累100万元旳流动资产才可以；3、张先生但愿在他退休之后能有一定旳养老金，保证他此后旳生活。
请你根据张先生一家状况制定理财方案，方案内容包括：一、家庭财务状况分析二、理财目旳分析该家庭旳年度总收入为10万（张先生年薪税后近5万元，年终奖金约1万元，张太年薪税后4万元），平均月收入8333元（税后），属于收入水平一般旳家庭。
该家庭目前没有负债，不需要支付还贷资金，仅为平常生活开销所需资金，因此支出相对较少；还需要准备小孩读大学旳学费，小孩读大学预期支出将增长。
（四）家庭保障分析从家庭保障角度分析，只有张太太有基本社保及养老保险，而张先生没有购置任何保险。
对于邓先生来说，应当考虑购置基本保险，同步要考虑问题。
小孩在校也应购置基本保险。
还可以考虑购置某些意外险，以防止家庭组员发生意外给家庭带来旳巨大冲击。
（五）家庭财务状况中存在旳不合理之处通过上述分析可以看出这个家庭旳财务状况尚有些欠缺，家庭资产配置和收入来源过于单一，需要考虑合适压缩家庭开支并通过多元化资产配置来增长理财收入，提高资产旳收益率。
家庭财务状况详细体现如下：（1）家庭收入来源过于单一这个家庭旳所有收入来源都依赖于夫妻双方旳工作收入，而很少有其他旳收入来源，这样做法旳存在很大旳危险性。
一旦夫妻一方旳工作发生任何变故，将对家庭产生相称大旳影响，因此提议开辟新旳收入来源途径。
典型80后家庭理财案例分析
典型80后家庭理财案例分析刚刚完婚的张先生夫妇，张先生29岁，IT工程师，月收入8000元，张太太27岁，护士，月收入3500元，综合计算，家庭年收入接近14万元。
小家庭目前房贷40万元，月还款2500元。
结婚时亲朋好友随礼除去婚礼费用支出，尚有10万元结余，这是夫妻两人目前最大的一笔资金。
张先生夫妇计划未来一年要小宝宝。
考虑到未来宝宝出生后支出的增加，夫妻二人想进行一些理财投资，使资产得以保值增值，满足孩子未来的抚养费用、赡养父母以及两人养老所需资金，减轻未来生活压力。
张先生夫妇的理财需求该如何来实现?三位理财师从不同角度提出了解决方案。
专家支招一：以储蓄为基础尝试多种投资我国很多新婚家庭都像张先生的家庭一样，收入基本以工作收入为主，面临高额的房价，不得不采取贷款的方式满足自己的安家需求。
其实我们分析一下张先生一家的情况，张先生还是一位比较成功的“打工一族”，每月8000元的收入在天津相对较高，太太的工作稳定，符合天津人的追求安逸的特点，也可以为平时工作压力大的丈夫分担压力，追求更高的平台。
目前家庭月收入11500元，减去房贷的2500元，外加生活的必然开支，我们以相对较高的3000元计算，另外还剩下6000元，如何更好地分配这6000元，还有10万元的储蓄，是当下理财重点所在。
案例分析：先来分析张先生一家所面临的“问题”：由于张先生为家庭主要经济支柱，且IT行业工作压力大，时间不稳定，普遍存在健康隐患，一旦身体出现严重健康问题可能会给家庭带来较大影响，因此要做好预防及规划，保险必不可少;马上面临培育后代，要给孩子存“奶粉钱”、“尿布钱”、上学等开支，加起来会是一个不小的开支，因此他们想早理财的想法非常正确;随着家里老人年龄的不断增加，面对突发的疾病，对于资金的流动性要求增高;做好自我的养老规划，不能等退休时完全依靠社保养老;随着孩子年龄的增加，可能面临换房的问题……解决方案：首要树立正确的理财观念，杜绝风险发生时所引起的不良后果。
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客户姓名：李先生、赵女士规划团队：三人行团队口号：驰骋赛场勇争赢，投资理财我最行!摘要投资理财是生活必需的技能，人们应该通过充实财务方面的知识，针对自身不同的情况，合理配置资金，具备抵御风险的能力，避免出现财务危机。
本文以李先生家庭为例，通过对李先生家庭的基本情况、理财目标、投资风险承受能力、家庭财务等方面的分析，总结李先生家庭的投资理财的规划及对其财务结构等提出建议。
关键字李先生家庭资产家庭财务状况财务分析理财目标目录、案例简介、家庭基本情况分析（一）家庭成员基本信息（二）家庭基本财务状况1、家庭资产负债表2、家庭月度税后收支表3、家庭年度收入支出表4、家庭现金流量表二、金融假设四、财务分析（一）家庭财务指数分析（二）家庭财务规划中的不足五、理财目标（一）短期目标（二）中期目标（二）长期目标（四）附表六、风险测试（一）主观因素（二）客观因素七、家庭成员保险规划八、购房投资规划九、子女教育投资规划分析十、养老退休规划十^一、总结一、案例简介李先生和赵女士是一对夫妇，生活在二线城市惠州，今年均为35岁，二人有一可爱的女儿，今年5岁。
李先生在一家私企当主管，月薪15000元（税后），每年年终奖5万元（税后）。
赵女士在一家国企当出纳，月薪5000元（税后）。
李先生还有一套一居室的房屋用于出租，每月租金2000兀。
去年，李先生家庭的基金和股票获得收入10000 元。
李先生夫妇除了单位给上的社保外并无其他商业保险。
李先生夫妇俩目前有活期储蓄10万元，定期存款20万元，货币市场基金5万元。
还有市值为10万元的股票和15万元的偏股型基金。
李先生家庭用于出租的一居室目前市场价值60万元；家庭的自住房目前价值120万元，于2010年1月贷款60万元购买，贷款期限20年，等额本息还款，利率7%目前已还款2年。
目前未还贷款本金为570421元。
除此之外，李先生还有一辆价值8万元的轿车。
李先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通、通讯费用外，就是不定期的服装购置和旅游支出。
一家人平均每月的日常生活开支为6000元，房贷月供4652元，女儿的学前教育费用为每年2万元，赵女士办的美容卡每年需要2000元，李先生应酬支出平均每月1000元，家庭每年旅游支出5000元。
另外，夫妻俩每月都要给双方父母各寄去1000兀的生活费。
目前，李先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题：1. 李先生家庭生活过的越来越富裕，希望在惠州购买一套价值80万元的房子给父母养老居住。
李先生想知道，根据目前家庭的资产状况，应如何进行规划。
2. 李先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险。
3. 孩子是夫妻二人的希望，夫妻二人希望女儿能茁壮成长，接受良好的教育。
由于小学和中学阶段教育开支并不太大，因此李先生想请理财规划师着重为其解决女儿的高等教育费用问题。
而且二人非常希望孩子18岁时可以出国上大学，届时至少需要100万元。
假设投资回报率为8%4. 尽管李先生夫妻二人单位福利不错，但考虑到养老费用是一笔不小的开支，同时想在身后能够为女儿留下遗产，所以夫妻二人还是想在退休时积攒下一笔财富。
李先生打算在他60岁时，夫妻二人共同退休，享受生活，二人预计寿命为85岁，考虑到通货膨胀及各种旅游休闲开支，以10%勺投资报酬率，到60 岁共需养老费用400万元。
5. 能够对现金等流动资产进行有效管理。
提示：信息收集时间为2013年12月31日。
不考虑存款利息收入。
不考虑房租需缴纳的个人所得税。
月支出均化为年支出的十二分之一。
不考虑折旧计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。
特别要求：领投羊金融产品为李先生夫妇投资必须要考虑的项目之一，要求分析领投羊金融产品是否适合李先生夫妇，如果适合，具体如何进行投资。
二、家庭基本情况（一）家庭成员基本信息家庭基本情况（二）家庭基本财务状况家庭月度税后收支表单位：元二现金及活期存款 .定期存款二货币市场基金 .股票偏股型基金 出租房价值 ■自用房地产 -汽车价值■房屋贷款余额收入（年）支出（年）李先生月收入15,000李先生年终奖金50,000赵女士月收入5,000出租房租金（月）2,000基金股票收入（去年）10,000日常生活开支（月）6,000房贷月供4,652女儿学前教育费用（年）20,000赵女士美容卡（年）2,000李先生应酬支出（月）1,000旅游支出（年）5,000给双方父母生活费（月）2,000收入总计324,000支出总计190,824净收入133,176家庭现金流量表（年）年收入金额（元）年支出金额（元）工资和年终奖金290,000日常生活开支72,000房屋出租24,000房屋还贷55,824投资收益100,000休闲娱乐支出7,000学前教育费用支出20,000其他支出36,000收入总计324,000支出总计190,824年节余133,167二、金融假设规划中使用的假设1、通货膨胀率：3%2、学费成长率：5%3、投资回报率：①教育投资回报率：8%②养老金投资报酬率：10%③基金投资回报率：15%4、车辆损失保险费率：1.28%5、二套住宅贷款利率：7.53%6、预期60岁退休，预期寿命85岁四、财务分析(一)家庭财务指数分析1、储蓄率=年储蓄额/年收入额=133,176/324,000 X 100%=41%李先生的家庭在满足当年的支出外，还可以将41%勺收入用于增加储蓄或投资。
2、净资产投资率=投资净资产总额/净资产额=900,000/1909,579 X100%=47%李先生的家庭净资产中有47%是由投资构成的，一般净资产投资率保持在50%^上，才能保证其净资产有较为合理的增长率，所以，李先生应在未来适当增加投资在净资产中的比率。
3、流动性比率=流动性资产/每月支出=100,000/ (190824- 12) =6李先生的家庭流动资产可以满足约6个月的开支，一般流动性比率应控制在6个月左右比较适宜，即满足6个月的日常支出。
但是，由于流动资产的收益一般不高，因此，对于李先生夫妻两位工作稳定的情况，建议可适当在资本市场进行投资。
4、流动资产与净资产比率=流动资产额/净资产=600,000/1909,579 X100%=31%李先生的家庭净资产中有31%是由流动资产构成的，一般该指标应保持在50%^上，才能保证其净资产有较为合理的增长率，即李先生应适当增加投资使自己的流动资产升值。
5、净资产偿付比率=净资产/总资产=1,909,579/2,480,000 X 100%=77% 理论上，偿付比率一般控制在50%^右。
李先生家庭的净资产偿付比率偏高，则李先生可利用自己的信用额度，通过借款进一步优化其财务结构。
6、债务偿还率=月还贷款/月收入=4,652/22,000 X 100%=21%从财务安全角度看，该指标在40%以下，说明李先生家庭的财务状况属于良好状态。
（二）家庭财务规划中的不足1、收入来源单一。
李先生家庭的收入主要来自工作收入，其他收入来源较少，且所占比例小，这种情况存在很大的危险。
一旦夫妻双方的工作，尤其是李先生的工作发生任何变故，将对家庭产生相当大的影响，所以建议开辟新的收入来源途径，如加大投资的力度。
2、资产配置不是很合理。
建议李先生可以进行适当的多元化资产配置，在分散风险的同时可以获得较高的投资收益。
3、家庭风险保障不足。
除单位给的社保外，李先生的家庭没有投过任何的商业保险。
这种做法显然不是很合理。
作为家庭的顶梁柱，李先生应考虑进行一些保障性的保险安排，从而使家庭经济保障更加牢固。
五、理财目标（一）短期目标对李先生家庭的现有资金进行规划，以应付日常所需，并将部分多余的储蓄用于进行其他的投资，以提高资产的整体收益率。
（二）中期目标：1、风险管理和保险规划：李先生夫妇除了单位上的社保外，没有购买其他保险，所以可以考虑购买一些适当的商业保险。
2、投资规划：考虑适当利用现金、活期存款和定期存款去投资货币市场基金，以提咼总体资产的收益率。
3、房屋规划：李先生家庭的生活过得越来越富裕，所以希望在惠州购买一套价值80万元的房子给父母养老居住。
（三）长期目标1、女儿教育规划：孩子目前5岁，夫妻二人希望女儿能茁壮成长，在孩子18岁时可以出国上大学，届时至少需要100万元。
2、养老规划：尽管李先生夫妻二人单位福利不错，但考虑到养老费用是一笔不小的开支，同时想在身后能够为女儿留下遗产，所以夫妻二人还是想在退休时积攒下一笔财富。
李先生打算在他60岁时，夫妻二人共同退休，享受生活，二人预计寿命为85岁，考虑到通货膨胀及各种旅游休闲开支，以10%勺投资报酬率，到60岁共需养老费用400万元。
理财目标单位：元六、风险测试（一）主观因素风险偏好从李先生的资产分配上看，除了股票投资和市场基金外，房产投资和银行储蓄比例较大，基本上没有更安全的投资方式。
所以，综合起来考虑，从主观因素方面，他的家庭属于低度风险偏好。
（二）客观因素李先生的职业由于受行业的限制不太稳定，其爱人的职业目前较为稳定。
从家庭风险偏好和风险承受能力比例来看，李先生及爱人处于年轻阶段，有一定的学历和管理水平，李先生又是管理岗位，且其家庭收入来源较分散，则分析结果为：可承受中度风险。
七、家庭成员保险规划由于李先生夫妇已经有了社保，因此主要考虑购买人寿保险，意外伤害保险和重大疾病保险。
1、建议李先生夫妇两人购买“安享康健”保险计划，即交费15年保障至70周岁，其基本保险金额为15万元的重大疾病保险，月交保险金额为420元，年支付保险金额为5040元，则15年共交费75600元。
2、同时，建议李先生夫妇购买卡式意外伤害保险，李先生选择保险金额为20万元，年缴保费200元的保险品种，李太太选择保险金额为10万元，年缴费100兀的保险品种。
3、因为家庭中有经济依赖者，因此还可以考虑夫妻双方均购买生死两全保险，因为生死两全保险具有储蓄性和给付性与返还性两大特点，李先生夫妇可以选择每人年缴保费1万元，年限20年，保额30万元的生死两全保险，以防发生不测时，他们女儿的生活、学习费用没有着落。
如果不发生意外，到期后二人总共可领取大约30万元的赔偿金用于退休养老所用，该险种即达到了李先生夫妇退休前的保障目的，又兼顾了二人退休后补充养老金的需求。
4、考虑到李先生家庭有买车，建议李先生家庭可以购买基本保费为539元，费率为1.28%的车辆损失保险，即年支付保险额为1563元。
八、购房投资规划李先生家庭的月节余为6,098元，加上年终奖，不加股票基金收入的年节余为123,167元，现在李先生家庭的定期存款为200,000元，活期存款100,000元，购买保险后，每年的花销增加31,943，因要在女儿满18岁前存够高等教育费用，即每年至少需要增加存款77,000元，李先生夫妇要购买一套80万元的房子，因其是购买第二套房子，所以首付为房价的六成，即首付为48万元，可以先不买保险和存高等教育费用，存两年的年节余再加上定期存款和部分的活期存款，就可以先把首付付清，然后再向银行贷款32万元，因其购买的是二套住宅，贷款利率应记为7.53%,还款期限为20年，等额本息还款，月付款为2,972元, 15年的还款总额为534,941元。