经济学毕业论文《我国民间借贷现状、问题及发展趋势研究》
中国民间借贷的现状和出路
2、加强民间借贷的监管力度， 建立完善的法律体系
为了规范民间借贷市场，应加强监管力度，建立完善的法律体系。具体措施 包括：一是对民间借贷活动进行登记备案，以便于及时掌握市场动态；二是加强 对利率、担保等方面的监管，防止高利贷、非法集资等问题的出现；三是建立健 全的法律法规，
经营压力，为了规避风险，部分资金开始流向民间借贷市场。
面对民间借贷利率持续上涨的现状，温州政府采取了一系列措施来遏制利率 上涨的势头。首先，政府加强了对民间借贷市场的监管，严厉打击非法集资和恶 意借贷行为。其次，政府积极引导民间资本进入正规金融机构，通过改革创新金 融产品和服务，
为民间资本提供更多的投资渠道。此外，政府还鼓励企业加强自身财务管理， 提高资金使用效率，以降低融资成本。
针对问题提出解决方案
1、针对民间借贷中存在的信息不对称问题，鼓励发展互联网证券、网络借 贷等平台
为了降低信息不对称问题，可以鼓励发展互联网证券、网络借贷等平台。这 些平台可以通过大数据、人工智能等技术手段，对借款人的信用状况、经营
状况、还款能力等进行全面评估，提高信息的透明度和借款人的可信度。此 外，平台还可以提供更多的投资理财产品，帮助投资者降低风险，提高投资收益。
近年来，温州民间借贷利率不断攀升，部分地区甚至已经超过了银行存款利 率。这一现象引起了社会各界的广泛。伴随着利率的上涨，民间资本的投资出路 也变得日益狭窄。许多中小企业和个人纷纷陷入资金链断裂的危机，严重影响到 了温州经济的发展。
那么，为什么会出现民间借贷利率上涨的情况呢？首先，由于正规金融机构 的贷款门槛较高，许多中小企业和个人无法从正规渠道获得贷款。为了满足资金 需求，他们只能求助于民间借贷。其次，近年来全球经济形势复杂多变，许多企 业面临着较大的
毕业论文：浅谈我国民间借贷存在的问题及对策
浅谈我国民间借贷存在的问题及对策学院：经济与金融学院专业：金融学摘要民间金融在国外称其为非正规金融，它包括：民间借贷、民间集资、地下钱庄、和会等，民间借贷是民间金融主要的一种形式体现。
在国家经济体制快速发展的情况之下，民间借贷也呈现快速发展的状态。
随着民间借贷的快速发展，正规金融机构的很多弊端也慢慢地显现出来。
本文首先针对浙闽粤三地的民间借贷的发展情况了解我国民间借贷的发展，从民间借贷的优缺点对民间借贷提出建议及对策。
中小企业是一个比较动态的概念，不同的国家根据经济发展阶段和发展水平的不同，有着不同的界定尺度，并跟着时代的发展不断的加以更新。
总体上看，世界各国的划分尺度主要有雇员人数尺度、投资尺度、年产值尺度等。
就我国的情况来说，中小企业的界定也经历了逐步发展的过程，主要是根据不同行业按照销售额、资产总额、职工总数等复合指标进行划分。
从所有制上来说，中小企业的外延既包括国有企业，也包括民营企业。
在我国，民营中小企业和国营中小企业相比较来说，国营中小企业会比较容易获得银行的贷款，而民营中小企业相对比较困难。
在这种情况下，民营中小企业资金融通的问题寻求不到正规金融金钩的支助，这样不仅会对企业的日常工作活动产生极大的影响，也抑制了企业的发展。
中小企业通过内部集资或者民间借贷来融入资金，中小企业的融资使民间借贷在中小企业的融资中施展了重要作用。
居民个人作为微观经济流动的主体，其经济行为日益活跃。
居民个人经济行为可以定义为居民个人为了知足自身的物质需要，并达到一定目标而表现出来的一系列经济流动过程。
居民个人经济行为的活跃必定会带来相应对融入资金的需求，融入的资金或者是被用于突发事件，或者是被用于再出产，又或者是用于子女上学。
因此，居民个人也是民间借贷市场的重要需求方。
民营中小企业的快速发展和居民个人经济行为的活跃使市场对民间借贷的需求迅速进步，一些资金充足的个人或组织便进入到民间借贷市场，充当了民间借贷资金的供应主体。
民间借贷的发展现状及政策分析
民间借贷的发展现状及政策分析民间借贷的发展现状及政策分析1. 绪论一：课题研究的背景自2017年由美国金融危机以来，世界经济一直不景气，特别是2011年的欧债危机，更是使全球经济深陷泥潭。
在这样的大环境下，中国的出口经济严重受挫，因为我国是一个出口导向型的国家，很多的企业，特别是民营企业基本上是靠出口订单获得利益。
随着国外订单的减少，国内出口企业以及相关产业受到严重冲击。
随着时间的推移，这些企业的资金出现紧张，无法承受经济危机的冲击，经营出现困难，急需资金渡过难关。
但是由于中小企业规模小，抗风险能力弱，又没有多少固定资产，所以其很难从银行贷到款。
中小企业为了生存，开始将融资目光投向民间，因此便催生了火爆的民间借贷。
由于民间借贷缺乏有效的监督和引导，以及国家对民间资本的种种限制，使得民间资本进入了不合规的领域。
2011年以浙江温州为代表的民间借贷危机爆发，出现了一些违法案件引起了法律界和社会的关注和讨论，民间资本的的引导也引起了国家的高度重视并促使国家决定打破现有的金融体制。
2017年5月13日国务院再次发布的“国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见”。
由于该意见中共计有36条，为了与5年前颁布的非公经济36条相区别，故被简称为“新36条”。
本论文就以我国民间借贷的现状为背景，对民间借贷进行介绍并对其发展提出一些个人意见。
二：课题研究的目的和意义近一两年随着世界经济的下滑，我国中小企业的融资问题愈演愈烈，民间借贷风暴从浙江温州开始爆发。
江苏、浙江是我国的民营经济大省，从2011年开始江浙地区就陆续发生民企老板“跑路”，而且其中不乏知名的大型民营实体企业。
“吴英”案的发生引发了全国对民间借贷的关注和反思，民间资本的引导和利用又被摆上了国家经济体制改革的日程。
新“三十六条”的细则出台以及7月份出台的四十二条细则的发布，都表明了国家对民间资本的重视，国家开始从政策层面上决心打破国家传统的垄断行业，让民间资本进入。
农村民间借贷分析论文
农村民间借贷分析论文一､农村民间借贷的现状､特点近年来，农村民间借贷呈快速发展之势，且较之以往出现了新变化。
农村民间借贷不再局限于本乡本土的亲朋好友，只要可靠，即可发生借贷关系。
借款用途多由过去的婚丧嫁娶､购买生产资料，发展到现在的弥补经营资金不足，受贷主体逐步向私营企业､个体经济､种养殖专业户集中。
借贷期限有长有短，利率主要参考农村信用社贷款利率水平，根据农业生产周期､资金供求状况等来确定的。
与银行贷款相比，民间借贷具有“不交税､成本低､手续简､包袱轻”等先天优势。
当前农村民间借贷呈现出以下四个特点:一是地域差异性。
民间借贷受经济发展水平和社会诚信程度影响较大，因地区不同而不同。
经济发展较慢的乡村，民间借贷金额小､利率高。
经济发展较快且诚信程度较高的乡村，则金额大､利率低。
二是期限趋长性。
随着借贷用途的变化，民间借贷的期限也发生了变化，由过去的两三个月的临时借用，发展到现在的一､两年，长者三､五年的项目投资。
三是金额趋大性。
随着经济规模的扩大和借贷项目的变化，民间借贷金额也成倍扩大，少则三､五千元，多则五万､十万元。
如某县一农药经销商，在行情好､销路广､银行贷款却不能满足的情况下，通过民间借贷，筹集资金30多万元，其中单笔最大金额达5万元。
四是利率走低性。
现行法律规定:民间借贷双方当事人意思表示要真实，借贷行为要合法，利率不能超过同期银行贷款的4倍。
据对许昌农村调查，民间借贷利率并没有人们传言的那么高，一年期借贷利率由1999年前的4分之高，一路走低，直至目前的1分左右。
个别乡村只有5厘，低于农村信用社同期贷款利率。
二､农村民间借贷快速发展的原因分析根据借贷双方当事人积极程度，民间借贷可以分为主动型与被动型两种。
传统意义上的民间借贷属于被动型，一般为生活所困，贷款无门；主动型民间借贷一般出于投资目的，获取较高利息收入。
在当今农村，由于多种因素，被动型民间借贷仍有一定市场，但主动型民间借贷更呈高速增长趋势，主要原因是:(一)农村缺乏有效的投资渠道。
剖析我国民间借贷问题及发展出路论文
剖析我国民间借贷问题及发展出路论文[摘要]近年来,随着市场经济的深入发展,有息民间借贷的规模不断扩大,并产生了较复杂的契约关系。
当前的有息民间借贷,利率普遍较高,实际上已经成为高利贷,加之缺乏管理,纠纷不断。
当借贷方无法偿还借款时,出借方往往雇一些社会上的无业青年使用“武力”解决。
民间借贷已经引起社会的普遍关注,其规范问题急待解决。
[关键词]民间借贷监测工作高利贷民间借贷作为一种古老的融资方式,长期以来活跃于基层金融市场,对居民、个体工商户和私营企业的资金短缺进行了有利调剂。
随着市场经济的发展,民间借贷迅速膨胀,并呈现出新动向。
它所引发的一系列纠纷,引起了社会的关注。
一、民间借贷的新动向及原因分析一是借贷主体多元化。
从调查情况来看,民间借贷的主体情况十分复杂,不仅包括农户、城镇居民、个体工商户,而且涉及较多的企事业单位。
部分私营企业由于资金需求大、获取银行贷款支持难,只好选择民间借贷这一融资方式.并且日益发展成为民间借贷市场的主角。
二是借贷手续趋向书面化。
过去民间借贷一般以口头约定为主,现在大多数要签订书面协议,协议条款包括担保、保证、借款额、归还期、违约金等。
有的协议借贷金额条款将本金与利息合二为一,使人难辨利率高低。
三是借贷手续规范化。
农民群众的自我保护意识不断增强,因而在借贷行为上更为谨慎,借贷手续更为规范。
大多数借贷行为有正式的字据凭证,有的还要求有中间人作为担保.有的地方甚至出现了专门为借贷双方担保的经济人。
四是发展势头呈现职业化。
一些个体工商户进入食利阶层。
由从事生产经营转为仅从事资金借贷,逐步形成“私人钱庄”,使风险更集中。
五是借贷利率居高不下。
年息一般在15%至30%之间,比同期银行利率高出2至4倍,极大地扰乱了金融秩序。
当前民间借贷迅速发展并呈现出的上述新动向有着深刻的原因:一是民间借贷手续简便、快捷。
据调查,借贷双方一般为本乡或邻乡甚至是本村人。
贷方对借方情况相对熟悉。
借方如需要资金,通过中介人担保向贷方说明资金用途、借款金额、还款日期及利息,即可签订借款协议(合同),得到所需要的资金。
我国民间借贷发展研究
我国民间借贷发展研究一、本文概述民间借贷，作为一种传统的金融活动，自古以来就在我国的经济生活中占据重要地位。
随着经济的发展和金融市场的改革，民间借贷在形式、规模和影响上都有了显著的变化。
本文旨在深入研究我国民间借贷的发展历程、现状、问题及其对策，以期为相关政策的制定和市场的健康发展提供参考。
本文首先将对民间借贷的定义、特点及其在我国经济中的作用进行概述，梳理民间借贷的发展历程，分析其在不同历史阶段的发展特点和影响因素。
接着，本文将重点分析当前民间借贷市场的规模、结构、运作方式以及存在的问题，如风险防控不足、监管缺失、信息不对称等。
在此基础上，本文将探讨民间借贷市场的未来发展趋势，以及应对当前问题的策略和建议。
通过本文的研究，我们期望能够更全面地了解我国民间借贷的发展状况，揭示其内在的运行规律和存在的问题，为我国民间借贷市场的健康发展提供理论支持和政策建议。
本文也期望能够为相关领域的研究者提供有价值的参考和启示，共同推动民间借贷研究的深入和发展。
二、我国民间借贷的发展历程我国民间借贷的历史源远流长，自古以来，民间借贷就在我国的经济生活中发挥着重要的作用。
随着时代的变迁和社会经济的发展，民间借贷的形式和规模也在不断地发生变化。
在改革开放初期，我国的民间借贷主要以亲友间的无息或低息借贷为主，这种借贷形式基于亲情和友情，规模较小，主要用于解决个人的生活困难或临时的资金需求。
随着改革开放的深入和市场经济的发展，民间借贷逐渐从个人间的互助行为转变为一种商业行为。
一些有闲散资金的个人或企业开始通过民间借贷市场进行资金出借，以获取更高的收益。
同时，一些中小企业由于无法从正规金融机构获得足够的贷款，也开始转向民间借贷市场寻求资金支持。
进入21世纪后，我国民间借贷市场得到了进一步的发展。
随着互联网技术的普及和金融科技的创新，民间借贷逐渐实现了线上化、平台化和规范化。
一些P2P网贷平台、小额贷款公司等新型金融机构如雨后春笋般涌现，为民间借贷市场注入了新的活力。
民间借贷的现状、困境与发展出路论文
民间借贷的现状、困境与发展出路中图分类号：f830 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2012）12-000-01摘要民间借贷是游离于国家金融体制之外的一种民间自发组织的一种金融形式，为企业发展提供资金动力，但是由于缺乏外部形式的制约，具有很大的风险性，一旦资金链断裂便会引发一系列不良的连锁反应，严重时会危及社会和谐安定。
本文首先对民间借贷相关理论知识进行综合概述；然后以温州地区民间借贷为研究对象，对我国民间借贷的现状，面临的困境等进行分析；最后结合所学专业知识，对完善我国民间借贷的发展出路提出几点建议。
关键词民间借贷信贷诚信危机出路一、民间借贷概述民间借贷是指公民与公民之间，公民与法人之间或者公民与其他组织之间的借贷。
通常情况下，只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。
同时，民间借贷可以分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。
民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。
二、民间借贷现状及困境分析随着我国市场经济的飞速发展和经济体制改革不断深化，融资困难已经成为大多数中小型企业发展的阻碍。
由此，这些企业纷纷将发展的触角伸向民间融资。
温州是我国民间融资活跃的地区，市场发育较早，形式复杂多变，资金流量庞大。
从民间融资比重来看，改革开放后经济发展的初期，由于私营经济发展与国有银行的信贷投放结构存在较大错位，个体私营企业大量通过民间借贷融资，规模约占企业全部资金来源的30%-40%。
随着国有商业银行改革的逐步深化，温州银行业信贷结构进行根本性的调整，信贷结构日益与经济结构相吻合，支持经济和中小企业的力度加大，同时基金会及一些边缘的金融活动得到清理和打击，民间借贷活动出现边缘化趋势，民间融资在企业融资的比重日益下降，目前只占到融资比重的10%左右。
由于民间借贷的息率相对较高，目前月利率超过4.2%已经成为常态，年度资金利率超过50%。
我国民间借贷发展研究
我国民间借贷发展研究一、引言随着我国经济的快速发展和金融体系的不断完善，民间借贷作为一种非正规的金融活动，逐渐成为我国金融市场中不可忽视的一部分。
民间借贷在满足个体和小微企业融资需求、促进经济发展等方面发挥着重要作用。
然而，由于其非正规性和监管缺失等问题，民间借贷也面临着一系列挑战和风险。
因此，对我国民间借贷发展进行深入研究，对于推动金融市场健康发展、防范金融风险具有重要意义。
二、历史回顾1. 中国古代民间借贷的起源及演变中国古代民间借贷可以追溯到商周时期。
在那个时期，由于缺乏有效的货币交换手段，人们开始采用物物交换或以谷物作为交换媒介进行经济活动。
随着社会分工的深入发展和经济活动的增加，人们逐渐意识到谷物具有储藏价值，并开始以谷物作为贷款的抵押品。
这标志着中国古代民间借贷的起源。
随着时间的推移，中国古代民间借贷逐渐演变为以金银作为交换媒介的借贷活动。
这一演变主要受到货币制度和金融市场的影响。
在明清时期，随着市场经济的发展和商业活动的兴起，中国古代民间借贷进一步发展壮大。
2. 当代中国民间借贷发展现状随着改革开放以及金融市场改革的推进，当代中国民间借贷迎来了快速发展期。
这主要得益于我国经济体制改革和金融体制创新带来了大量资本需求和融资需求。
同时，由于我国金融机构对小微企业等特定领域存在信贷供给不足等问题，民间借贷填补了这一缺口。
当代中国民间借贷主要表现在以下几个方面：一是规模不断扩大。
根据统计数据显示，我国民间借贷规模逐年增长，在整个金融市场中占据越来越重要的地位。
二是类型多样化。
民间借贷形式多样，包括信用借贷、抵押借贷、担保借贷等。
三是地域分布广泛。
民间借贷在我国各个地区都有一定的存在，但在东部沿海地区和发达城市更为发达。
三、民间借贷的影响与挑战1. 民间借贷对经济发展的积极影响民间借贷作为一种非正规金融活动，对经济发展具有积极作用。
首先，民间借贷为个体和小微企业提供了融资渠道，满足了其资金需求，促进了其经营活动和创新能力的提升。
我国民间借贷现状与对策
我国民间借贷现状与对策1. 引言1.1 我国民间借贷现状我国民间借贷现状十分复杂，既有积极的一面，也存在着不少问题和风险。
随着我国经济的发展和金融体系的完善，民间借贷在市场经济中扮演着重要的角色。
一方面，民间借贷为一些小微企业、个体经营者和需要紧急资金的个人提供了便利的融资渠道，满足了他们的资金需求。
民间借贷市场相对灵活，利率相对较高，存在一定的风险和不确定性。
近年来，随着互联网金融的兴起，民间借贷市场更加活跃，吸引了大量投资者和借款者参与。
由于监管政策不完善、信息不对称、诚信意识淡薄等原因，民间借贷市场也出现了乱象，一些不法分子借机敛财，损害了社会稳定和金融秩序。
对我国民间借贷现状进行深入分析，加强监管力度，促进金融包容，倡导理性消费，已迫在眉睫。
2. 正文2.1 民间借贷的风险与挑战民间借贷的风险主要体现在资金安全方面。
由于缺乏完善的监管机制和信息透明度，借贷双方之间往往存在信息不对称，导致借款人无法获取到真实的借款情况，从而容易陷入高利贷或者欺诈借款等风险之中。
民间借贷存在着较为复杂的债务纠纷问题。
因为民间借贷往往仅凭口头约定，缺乏法律保障，一旦借款出现拖欠或者逾期还款，借贷双方往往难以协商解决，容易导致矛盾激化，最终演变成恶性事件。
民间借贷还存在着高利息的问题。
由于缺乏监管，部分放贷人利用借款人急需资金的心理，以高额利息进行借贷，使得借款人负担沉重，进而陷入债务困境，甚至影响到个人和家庭的生活质量。
民间借贷的风险与挑战是不可忽视的。
为了有效规范民间借贷行为，必须加强监管力度，建立完善的法律制度和信用体系，保障借贷双方的合法权益，推动民间借贷市场的健康发展。
2.2 监管政策的不足民间借贷是我国金融领域中一个十分重要的组成部分，也是我国经济发展中不可或缺的一个环节。
由于监管政策的不足，民间借贷市场存在着许多问题，给借贷双方带来了诸多风险和挑战。
监管政策的不足导致了民间借贷市场的乱象丛生。
由于监管不力，一些民间借贷机构以及个人从事非法借贷活动，利用高利息和暴力催收手段来获取利益，严重侵害了借款人的合法权益。
民间借贷的现状、困境与发展出路
民间借贷的现状、困境与发展出路我国民间借贷对于缓解金融市场的融资难问题，促进我国经济发展起到积极的作用。
但由于缺乏监管，没有相关制度约束，导致其扰乱正常的金融秩序，给经济和社会增加了不稳定的因素。
因此，对民间借贷的现状进行详细分析，对民间借贷的困境进行列举并且对民间借贷的发展出路指明方向，所以探讨具有重要的理论意义和现实意义。
标签：民间借贷；调控；高利率；金融风险1 我国民间借贷的现状表1我国民间借贷规模现状的结果显示：2011年以前民间借贷规模比较小，不足1000亿元，说明当时我国民间借贷组织规模较小，同时意味着我国民间借贷在该时期正处于初步发展阶段。
随后我国民间借贷规模迅速膨胀，数据顯示：到2012年其规模突破5000亿元，2014年我国民间借贷规模已突破5600亿元，2016年我国民间借贷规模突破7000亿元，创历史新高，我国民间借贷规模极其庞大。
从地下经济规模也可以发现，我国民间借贷规模处于快速上升时期。
从民间借贷占GDP的比重来看，其最高可达9.90% （2016年），虽然从2015年民间借贷占GDP的比重略有下降，但其仍保持在8%左右。
之所以民间借贷如此快速发展的原因主要有如下两点：一是改善国有企业融资太过倚重银行，融资渠道单一的情况，我国目前需要建立一批具有民间借贷性的金融机构对企业融资作出具有权威性的评级从而推动企业融资渠道的多元化。
二是提高对民间借贷的风险防范意识，加大对民间借贷相关知识的宣传，增强人们对借贷骗局的认识。
这有利于民间借贷的发展，可以加大普通公民对金融领域参与的程度，有助于公民收入结构的调整，使他们可以便捷的参与其中。
2 我国民间借贷存在的问题2.1 法律地位不明确从我国现行立法来看，目前尚无一部专门规范民间借贷行为的金融法律法规。
对民间借贷的法律处理不严谨，没有严格按照《民法通则》的要求来进行管理的，因此形成了很多问题。
未按照《商业银行法》的要求有效执行最直接的导致资金风险，因此应该在金融管理机构的内部中专门设立一个风险监管机构来进行风险预警，公正独立的监控各类民间借贷经营和民间借贷财务活动的情况。
民间借贷的市场化发展研究
民间借贷的市场化发展研究随着经济的不断发展，民间借贷市场也逐渐形成。
作为金融领域中的一种借贷活动，民间借贷在一定程度上满足了小微企业、个体工商户等中小型经济主体的融资需求，同时也为一些个人投资者提供了理财的渠道。
然而，由于行业缺乏有效的规范和监管，借贷合同缺乏可执行性、借款人违约率高等问题也时有发生，给部分投资者和借款人带来了不小的风险。
因此，民间借贷的市场化发展问题逐渐受到关注。
一、民间借贷行业发展现状目前，我国民间借贷市场的规模已经达到了惊人的万亿级别，其中个人借贷市场占据着相当大的比例。
此外，借贷平台和机构也呈现出蓬勃发展的趋势，市场秩序趋于逐渐完善。
随着互联网技术的不断发展，民间借贷行业的市场化、产业化程度也在加速提升。
目前，已经有众多中小型民间借贷平台和机构涌现，竞争激烈。
二、民间借贷市场化发展的机遇和挑战从投资者和借款人的角度来看，民间借贷行业的市场化发展不仅满足了他们的投融资需求，还为他们提供了更多的选择和机会。
同时，随着行业规范的不断完善，市场秩序更加健康，投资和融资风险得到有效控制，行业受到了更多的信誉和认可。
然而，虽然民间借贷在市场化、产业化方面有了不小的进步，但是行业存在的问题和潜在风险也值得关注。
借贷合同的执行力、平台的真实性、借款人的违约率等问题都需要行业加强规范和监管。
此外，虚假宣传、乱收费等不正当行为也影响了行业的良性发展。
三、民间借贷市场化发展的对策和建议如何处理好民间借贷行业市场化和规范发展之间的关系，成为了从业者和监管者共同面临的一项重要课题。
以下是作者针对该问题提出的一些看法和建议：（一）加强监管。
建立完善的约束机制和监管制度，严格规范市场准入，加强对平台资质和经营情况的审核，严格规范借贷收费和借贷合同的执行力。
（二）加强风险控制。
平台和投资者应该用心把握投资风险，防范欺诈和违约行为，建立科学合理的风险评估和控制体系，提高风险识别和应对能力。
（三）促进行业名誉。
我国民间借贷发展研究
我国民间借贷发展研究我国民间借贷发展研究近年来，我国民间借贷行业发展迅速，成为经济社会发展中的一个重要组成部分。
然而，民间借贷行业也面临着一些问题和挑战。
本文将对我国民间借贷的发展现状进行研究并探讨相关问题。
首先，我们来了解一下我国民间借贷行业的现状。
民间借贷是指个人、家庭、企事业单位等非金融机构之间进行的非银行间的借贷活动。
近年来，我国民间借贷行业呈现出快速增长的态势，这主要得益于金融市场改革以及互联网金融的兴起。
一方面，金融市场改革为民间借贷提供了更加宽松的环境。
在过去，金融机构对于民间借贷持有保守态度，借贷门槛高，利率低，且流程繁琐。
然而，随着金融市场的改革，对民间借贷的监管逐渐放松，一些金融机构也开始与民间借贷机构合作，进一步推动了民间借贷的发展。
另一方面，互联网金融的兴起为民间借贷提供了便利。
互联网金融的快速发展使得借贷双方能够更加便捷地进行借贷活动。
通过互联网平台，借款人可以更轻松地找到合适的借贷机构，同时借贷机构也能够更全面地了解借款人的信用状况，提高了借贷的效率。
然而，民间借贷行业也面临着一些问题和挑战。
首先是风险问题。
由于缺乏监管和规范，一些小额贷款公司存在高利贷、暴力催收等问题，给借款人带来了很大的困扰。
其次是信任问题。
由于借贷双方之间缺乏信任机制，容易导致借贷纠纷的发生。
再者，信息不对称也是一个问题。
在民间借贷市场中，借款人和借贷机构之间存在着信息不对称的情况，这使得借款人往往难以获得公平合理的借贷条件。
针对以上问题和挑战，我们可以采取一些措施来解决。
首先，加强监管，规范市场秩序。
政府应该加大对民间借贷行业的监管力度，制定相关政策和法律法规，加强对小额贷款公司的监管，防范高利贷和暴力催收等不良行为的发生。
其次，建立信任机制，提高借贷双方的信任程度。
可以引入信用评级机构对借款人进行评估，借助互联网技术提供信用背书服务，增加借贷双方的信任度。
同时，加强信息披露，提高借款人对借贷机构的了解程度，减少信息不对称。
我国民间借贷现状与对策
我国民间借贷现状与对策一、民间借贷现状民间借贷是指借款者与借款人之间通过非正规渠道进行的借贷行为。
由于我国金融市场不完善、信贷机构不够多样化、融资难等问题，导致一些中小微企业和个体经营者难以获得足够的融资支持，只能求助于民间借贷。
一些缺乏信用背景和资产抵押的个人也常常需要通过民间渠道获取资金。
目前，民间借贷市场已经形成了庞大的规模并呈现出多样化的特点。
从规模上来看，民间借贷市场已经达到了数万亿甚至百万亿的规模，成为了我国金融市场中的重要组成部分。
从渠道上来看，民间借贷市场包括了个人之间的借贷、个体户和私营企业与民间资本之间的借贷等多种模式。
从利率上来看，民间借贷市场涌现出了高利率、暴利率等各种各样的借贷行为。
由于监管不力，一些不法分子甚至将民间借贷作为了非法集资的手段，给借款人和投资人带来了严重的金融风险。
二、民间借贷的风险与对策1. 利率过高的风险由于我国传统金融机构对于中小微企业和个人提供的融资支持有限，一些借款人只能求助于民间借贷。
而民间借贷方面，由于资金成本高、风险大，往往会采取较高的利率来保障自己的资金利益。
这种高利率的借贷方式不仅会给借款人带来巨大的利息负担，也可能导致一些不法分子利用高利率吸引投资人进行非法集资，给金融市场带来很大的不稳定因素。
对策：应加强对民间借贷市场的监管，设立民间借贷机构，并实施利率上限制度，限制民间借贷利率。
应引导传统金融机构增加对中小微企业和个人的融资支持，缓解民间借贷市场的供求矛盾。
2. 信息不对称的风险在民间借贷市场中，由于缺乏规范的信息披露和信用评估机制，导致借款人和投资人之间存在着信息不对称的风险。
借款人在融资时往往缺乏充分的信息披露，难以获得投资人的信任；而投资人则缺乏有效的风险评估手段，难以对借款人的还款能力和还款意愿进行准确的评估。
对策：应加强对民间借贷市场的信息披露和信用评估监管，建立借贷双方的信用档案，并建立信息共享平台，提高信息透明度。
我国民间借贷现状与对策
我国民间借贷现状与对策随着社会经济的不断发展，民间借贷在我国越来越普遍。
许多人因为个人或家庭的紧急情况，如疾病医治、子女上学或购房等，需要快速筹集资金。
面对这种情况，许多人不想向银行贷款，而是寻求来自民间资本的帮助。
这种现象反映了我国金融市场的不足，也给民间借贷的管理带来了许多挑战。
本文将探讨我国民间借贷的现状和相应的对策。
1. 借款金额和借贷利率我国民间借贷的借款金额通常在数万到数百万元之间。
借款利率一般高于银行贷款利率，通常在10%-20%之间，但在某些情况下，可以高达30%以上。
2. 借款用途民间借贷的借款用途通常比较灵活。
借款人可以用借款金额进行任何需要的投资或消费支出，如购房、开公司、扩大经营规模等。
但有时借款人可能会用借款金额进行高风险投资，如股票、期货等，这种情况下，风险会更高。
3. 借贷主体民间借贷的借贷主体通常是个人或小微企业。
这些借款人通常无法从银行获得贷款，因为银行借款有更多的门槛和限制。
因此，大多数民间借贷借款人都是来自贫困地区或创业初期的企业家。
1. 法律法规的缺乏目前我国对民间借贷的管理还欠缺法律法规。
尽管《合同法》、《担保法》等法律对民间借贷有所涉及，但仍然存在管理漏洞和监管缺陷。
2. 市场乱象由于缺乏有效监管，民间借贷市场上存在一些问题，如高利率、诈骗、违约等。
一些“奇葩”的借贷企图更是让人惊呼不已，如以吸毒为抵押品的贷款、以裸照作为单据等。
3. 风险与挑战民间借贷的投资具有较高的风险和不确定性。
虽然投资者可以根据借款人的经济状况、信用等因素进行风险评估，但无法完全避免借款人出现违约、欺诈等情况的风险。
三、应对措施建立相应的法律法规，完善监管机制，规范民间借贷市场。
在借款人、出借人、经营管理等方面制定具体的规定和制度，加强对民间借贷的监管，完善法律制度。
2. 提高投资者的风险意识和素质提高投资者的风险意识和投资素质，避免由于一时贪图高额利润而忽视了投资风险和潜在风险。
民间借贷发展现状趋势及常见法律问题分析完整
民间借贷发展现状趋势及常见法律问题分析完整在当今社会经济生活中，民间借贷作为一种常见的融资方式，日益发挥着重要作用。
然而，其在发展过程中也面临着诸多挑战和问题。
一、民间借贷的发展现状民间借贷的规模不断扩大。
随着经济的发展和金融需求的多样化，越来越多的个人和企业选择民间借贷来满足资金需求。
尤其是在一些中小微企业融资困难、银行贷款门槛较高的情况下，民间借贷成为了重要的资金来源渠道。
借贷形式呈现多样化。
除了传统的个人之间直接借款，还出现了通过网络平台、小额贷款公司、担保公司等中介机构进行的借贷。
同时，一些民间借贷还与股权、债权等相结合，形式更加复杂。
利率水平参差不齐。
由于民间借贷缺乏统一的监管和规范，利率水平往往由借贷双方协商确定。
在一些情况下，利率可能远高于银行同期贷款利率，甚至出现高利贷现象。
二、民间借贷的发展趋势规范化和合法化将是未来发展的主要方向。
随着监管政策的不断完善和加强，民间借贷将逐渐纳入法律监管的轨道，违规和非法的借贷行为将受到严厉打击。
与互联网金融的融合将更加紧密。
借助互联网技术，民间借贷的信息不对称问题将得到一定程度的缓解，交易成本降低，效率提高。
专业化和机构化趋势明显。
未来，可能会有更多专业的民间借贷机构出现，提供更加规范、透明和高效的借贷服务。
三、民间借贷常见的法律问题借贷合同的效力问题。
如果借贷合同违反法律法规的强制性规定，如利率过高、存在欺诈等，可能会被认定为无效合同。
利息的计算和支付问题。
根据相关法律规定，民间借贷的利率有一定的限制。
超过法定利率上限的利息部分，不受法律保护。
担保问题。
在民间借贷中，担保是常见的增信措施。
但如果担保方式不合法、担保手续不完备，可能导致担保无效，影响债权人的权益实现。
借款用途的合法性问题。
如果借款人将借款用于非法活动，借贷合同可能无效，出借人不仅无法收回本金和利息，还可能面临法律风险。
四、法律问题的应对策略出借人在签订借贷合同前，应仔细审查对方的信用状况、还款能力等，确保合同的法律效力。
中国民间借贷的现状和出路
中国民间借贷的现状和出路中国民间借贷是一种传统的金融方式，也是中国农村地区和一些小微企业融资的重要方式，但由于缺乏监管和制度保障，民间借贷市场存在一些问题。
如何规范和改善民间借贷市场，成为当前亟需解决的问题。
本文将从中国民间借贷的现状和出路展开阐述。
一、中国民间借贷的现状1. 规模庞大中国民间借贷市场的规模庞大，据统计，民间借贷市场的规模达到了数万亿的规模，从大城市到农村地区，都可以看到民间借贷的身影。
民间借贷已经成为中国金融市场的一个重要组成部分，为一部分需要资金的人群提供了融资渠道。
2. 高利率由于民间借贷的不规范性和缺乏监管，导致了民间借贷的利率通常较高。
借款人由于无法获得正规金融机构的贷款，只能求助于民间借贷，而一些民间借贷机构则通过高额利息获取暴利。
这种高利率借贷不仅对借款人构成了负担，也为社会治安和社会稳定带来了一定的隐患。
3. 信用风险在民间借贷市场上，由于缺乏信用体系和风险管理机制，借款人往往没有良好的信用记录和信用体系，容易出现违约现象。
而在一些情况下，还可能出现债务纠纷，导致法律纠纷和社会问题。
4. 缺乏监管当前的民间借贷市场缺乏有效的监管和制度保障，这就容易导致一些不法分子借机发展非法放贷、敛财，给社会带来一定程度上的危害。
而且，由于缺乏监管，一些不法分子利用了民间借贷的灰色地带，从而导致一些民间借贷案件，牵涉到了社会治安问题。
5. 缺乏合法渠道在一些地区，尤其是农村地区，由于金融资源匮乏、金融服务不完善，民间借贷成了农村地区群众解决资金需求的重要方式，但是由于缺乏合法渠道，容易滋生了“套路贷”、暴力催收等乱象，给借款人和社会带来了严重危害。
1. 加强监管当前，中国的民间借贷市场需要加强监管，建立信用体系和风险管理机制，规范民间借贷市场的秩序。
通过立法、监管机构成立、司法体系健全等措施，对民间借贷市场进行有效的监管和管理，打击非法放贷、暴力催收等违法行为，保护借款人的合法权益。
我国民间借贷现状与对策
我国民间借贷现状与对策我们来谈谈我国民间借贷的现状。
民间借贷指的是由个人或者非金融机构之间进行的借贷行为。
目前，我国的民间借贷市场规模已经达到了一个较大的规模，吸引了大量的参与者。
从借款方来看，民间借贷为一些小微企业、个体户、个人提供了融资渠道，满足了它们的资金需求；从出借方来看，一些有闲散资金的个人或者非金融机构通过民间借贷获得了较高的收益。
民间借贷在一定程度上弥补了银行信贷的不足，促进了社会资源的有效配置。
与此民间借贷行业也暴露出了一些问题。
首先是利率较高。
由于民间借贷不受到金融监管的限制，一些借款平台或者出借人对利率设置没有明确的限制，导致了利率水平偏高。
这给借款方带来了较大的负担，也在一定程度上加剧了贫富差距。
其次是缺乏透明度和风险把控。
民间借贷市场缺乏统一的监管规范，信息披露不充分，出借人很难全面了解借款人的信用状况和还款能力，从而增加了出借风险。
最后是缺乏法律保障。
目前，我国对民间借贷的法律法规尚不完善，一些借款合同存在法律漏洞，一旦发生纠纷，借款方和出借方都很难得到有效的保护。
针对以上问题，我们需要采取一些对策来规范民间借贷市场。
首先是加强监管。
应当建立起一套完整的监管制度，明确民间借贷的准入条件、经营范围和行为规范，实行统一的信息披露标准，规范利率水平，加强风险监测和预警。
其次是完善风险管理机制。
可以建立民间借贷征信系统，统一收集和统计借款人的信用信息，建立风险评估模型，提高出借人的风险意识和风险承受能力。
再其次是建立法律保障体系。
应当尽快出台相关的民间借贷法律法规，明确借款合同的法律效力和违约处理机制，为民间借贷市场的诚信经营提供法律支持。
除了加强监管和风险控制，我们还可以通过发展金融科技来推动民间借贷市场的健康发展。
金融科技可以通过大数据和人工智能技术，提高风险识别和风险控制的能力，降低运营成本，提高服务效率，为民间借贷市场注入新的活力。
可以引入互联网金融的相关技术和理念，构建起一套完整的信息披露和争议解决机制，提高市场的透明度和公平性。
中国民间借贷的现状和出路
中国民间借贷的现状和出路如今，中国的借贷市场已经呈现出了多样化的发展态势。
与传统的银行借贷相比，民间借贷因其贷款门槛低、放款速度快等特点受到了越来越多的关注和青睐。
随着民间借贷市场的蓬勃发展，也暴露出了一些问题，如何规范和改进民间借贷成为了当前亟待解决的难题。
一、中国民间借贷的现状1. 多元化发展随着经济的不断发展，中国的民间借贷市场也出现了多元化的发展趋势。
从传统的朋友借贷、互联网借贷到P2P网贷、民营小微贷款公司等，这些种类繁多的借贷形式已经满足了不同层次、不同需求的借贷群体。
2. 放款速度快相比传统的银行借贷，民间借贷通常放款速度更快，对一些急需用款的人群来说具有很大的吸引力。
无抵押、无担保的贷款方式也为一些经济条件较差的个人和小微企业提供了更便捷的借贷途径。
3. 利率较高与银行的贷款利率相比，民间借贷通常会收取较高的利息。
这也是因为民间借贷的风险较大，而且操作成本也较高等因素综合造成的结果。
4. 法律监管不足目前，中国的民间借贷市场仍然存在着监管不足的问题，一些不法分子利用高额利息进行非法借贷活动，给借款人造成了严重的经济损失。
1. 健全监管机制为了保护借款人的合法权益，防范和打击非法借贷，政府应该加强对民间借贷市场的监管工作，完善相关的法律法规，规范市场秩序，切实净化借贷环境。
2. 加强信息披露和公开透明尤其是对于P2P网贷平台，应该强化信息披露和公开透明的要求，消费者应当有权了解平台的贷款风险和平台的实际经营状况。
3. 加大消费者教育和金融知识普及力度政府和相关部门应该加大对消费者的金融知识普及力度，提高他们的金融风险意识，防范和避免因为盲目借贷而导致的经济风险。
4. 积极发展金融科技金融科技作为新兴的金融业态，为民间借贷市场提供了许多新的发展机遇。
通过金融科技手段，可以提升风险防控能力，改善服务体验，降低运营成本，提高市场竞争力，从而为民间借贷市场的健康发展提供更多的支持。
5. 发展小额贷款公司小额贷款公司是指专门面向小微企业和个人提供贷款服务的金融机构。
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张丹（2007）通过研究发现影响民间借贷利率水平的主要因素有正规金融市场存款利率的高低、违约时风险的大小、借款人违约可能性的大小、违约处罚力度的强弱等[9]。
陈时兴，蔡祖森（2007）在研究中指出民间借贷对市场经济发展具有不可否认的作用，但是同时民间借贷行为也为市场经济的正常运作带来了以下几个方面的隐患：首先，由于民间借贷没有设定规范的流程，存在着一定的安全隐患，不利于市场经济的稳定发展；其次，由于民间借贷的规模较大，同时又不受政府部门及相关机构的监管，会给国家的宏观调控带来不好的影响；最后，由于民间借贷渠道不透明，被一些违法人员大昂做一条洗钱的途径，不利于社会的发展[10]。
高小琼（2009）通过研究指出针对民间融资的自身特点、积极作用以及目前存在的问题，我国应该加快民间借贷的立法进程，尽快推出类似于《放贷人条例》等的相关的政策或规定，为民间借贷的发展创造良好的法制环境，引导其走上阳光化、规范化的发展道路[11]。
夏晓红（2010）通过研究指出我国应该适当放松金融监管，允许在地方和广大乡镇农村地区发展地方中小型金融机构，除了中国农业银行和农商行之外，国家还应创造条件鼓励更多的银行进驻乡镇及农村地区，发展好农村金融业务[12]。
1.2民间借贷的研究现状
对于民间借贷这一研究课题，国内外已有相关学者进行了研究。
Germidis Dimitri（1990）在研究中指出民间借贷的主要特征是存在着中介机制，中介机制的存在是民间借贷在发展中国家产生起来并发展壮大的重要原因之一，依赖于中介机制，民间借贷在资金筹集和配置上都具有了很大的优势，这对整个国家经济的发展来说都是有利的[7]。
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我国民间借贷现状、问题及发展趋势研究
绪论
改革开放特别是近几年来，随着我国市场经济的快速发展，我国民间借贷方式越来越受欢迎。民间借贷具有自由、灵活的特点，是正规金融渠道的有益补充，它的盛行对我国中小企业以及农村经济的发展起到了良好的促进作用。随着经济的进一步发展，民间借贷已经从传统的单一的方式，走上了多元化的发展道路，再加上互联网、大数据等新兴媒体和技术的进步，民间借贷变得越来越普遍和高效，同时风险也随着提高。2011年，在浙江、福建、江苏等地相继发生民营企业主“跑路”等民间借贷危机事件，给我国金融市场造成了一定的混乱，这些事件一度成为全社会关注的焦点，同时也说明民间借贷已经不是个别地区或者说局部地区的问题，因此引起了党和国家的高度重视。2012年，温家宝总理在工作发言中曾经四次提到民间借贷的问题，他指出，民间借贷是对正规金融体系的一种有益的补充，是有着积极的影响的，政府应该在民间借贷机构的发展中起好引导作用，使民间借贷机构发挥其最大的功效。
基于以上研究背景，本文在对民间借贷的概念及研究现状进行梳理的基础上，分析了我国民间借贷的发展现状与存在的问题，并提出解决我国民间借贷存在的问题的政策建议，随后分析了我国民间借贷的发展趋势，希望能够为我国民间借贷的健康发展提供有益的借鉴。
1相关概念及研究现状
1.1民间借贷的概念
对于民间借贷概念的界定，学术界一直存在着很大的分歧，目前还没有形成一致的观点。而学者们产生分歧的原因在于侧重点的差别和范围大小的不同。
关键词民间借贷/发展现状/问题/对策
THE RESEARCH OF SITUATION,
PROBLEMS AND DEVELOPMENT TREND
OF FOLK LENDINGINOUR COUNTRY
ABSTRACT
Since China's reform and opening up, with the rapid development of China's economy, small and medium-sized enterprises and lending markets in our country have also increasingly active and prosper.Private lending is an important means of financing,whichis the beneficial supplement of formal financial systemand playa vital roleinpromotingthe development of small and medium-sized enterprises. But because the private lending is arbitrary, the dispersion of the risk isalsovery high.There are a series of problems irregularities, high interest ratesin our country folk lending market,such asbig speculative and difficulty detection and so on.Ithas brought certain negative impactto the steady development of national economy.Based on the concept and research status of private lending,this paperhas analyzed our country folk lending development present situation, development trend and existing problems.And put forward the countermeasures andsuggestions to solve the problem of our country folk lending.Hopeit canbe able to provide the beneficial to the healthy development of private lending in China.
我国民间借贷现状、问题及发展趋势研究
摘 要
改革开放以来，随着我国经济的高速发展，我国中小企业和借贷市场也逐渐活跃和繁荣起来。民间借贷作为一种重要的融资方式，对正规的金融融资渠道具有良好的补充作用，对于促进中小企业的发展来说也至关重要，但是由于民间借贷具有分散性和随意性等特点，它的风险也非常高。我国的民间借贷市场也还存在着违规操作、超高利率、投机性大以及监管困难等一系列问题，不利于我国市场经济的健康发展。本文在对民间借贷的概念及研究现状进行梳理的基础上，分析了我国民间借贷的发展现状、发展趋势与存在的问题，并提出解决我国民间借贷存在的问题的对策建议，希望能够为我国民间借贷的健康发展提供有益的借鉴。
宋磊（2005）在研究中认为民间借贷是与民间金融相互等同的概念，他认为民间借贷（民间金融）是指国家依法设立的正规金融渠道之外的企业与企业之间、企业与个人之间以及个人与个人之间的所有以盈利为最终目的的资金借贷行为[3]。
张书清（2008）在研究中将民间借贷定义为正规金融渠道之外的个人或法人之间的资金筹措和放贷行为，他认为民间借贷具有自发性的特点，在全球的金融市场上广泛存在，它是正规金融市场的补充，在国外某些国家也被称为“非正规金融”[4]。
肖杰（2006）通过研究发现由于正规金融市场出于某些原因没有办法满足大部分资金需求者对于资金的需要，所以民间借贷行为就产生了，在一般情况下，影响民间借贷利率高低的因素主要有借款主体规模的大小、借款人与贷款人之间关系的远近、借贷资金的用途、借款期限的长短以及结款的轻重缓急程度等，同时由于政府对民间借贷利率有相关规定，所以民间借贷的利率需要参考官方的规定，此外还要将交易成本和贷款风险考虑在内[8]。
法学界学者徐红红（2009）认为民间借贷是双方当事人约定好一方将金钱或其他代替物的所有权转移到另一方，而接受金钱或其他代替物所有权的这一方在消费之后以数量或品质或种类相同的物件进行返还的一种契约[5]。
李世新等（2009）认为民间借贷是处于正规金融体系之外的一种信贷方式，从广义上来说，民间借贷是指企业或个人之间为了解决资金的供求问题而产生的信贷行为[6]。
伴随着我国市场经济的快速发展，我国中小民营企业也得到了飞速的发展，中小民营企业的数量越来越多，对资金的需求量也越来越大。2005年，中国人民银行的调查在结果中显示，我国当年民间融资规模高达到1万亿元。根据中国国际金融公司的调查，2009年我国民间借贷金额达到2.1万亿元，2010年民间借贷金额为3.2万亿元。随后，中金公司的研究报告显示，2011年我国民间金融市场借贷规模达到3.8万亿元[14]。中信证券通过调查指出2012年我国民间借贷市场的总规模已经超过4万亿元，其规模相当于正规金融银行表内借贷规模的10%到20%[15]。民间借贷规模增长趋势如图1所示。
图2我国2008-2012年民间借贷案件数/件
数据来源：2014年《法制日报》
2.3 民间借贷地区差异显著
由于我国经济发展存在不平衡，地区之间、城乡之间的经济情况差异比较大，民间借贷的性质与规模也相应地呈现出各自的特点。按照筹资目的可以将我国民间借贷行为大致分为两大类型：一类是浙江、江苏等地区的经营型民间借贷行为，另一类是江西、湖南和湖北等地区的生产型民间借贷行为。浙江、江苏等地区的经营型民间借贷，其资金主要是用于进一步进行商业和金融投资活动，民间借贷数目相对来看比较大。而江西、湖南和湖北等地区生产型民间借贷，借贷资金大多是为了满足居民基本生产生活的需要，借贷数目相对来看比较小。特别是在湖北、江西等省份的农村地区，由于贫困人口比例较高，民间借贷主要以居民日常生活及生产资料的资金互助形式为主，主要发生在居民与居民之间，所以江西、湖南和湖北的生产型民间借贷往往随着农业生产活动的季节性而显示出比较明显的季节性特征，这种借贷行为涉及的资金金额较小，借贷程序也较为简易。