中国邮政储蓄银行小额贷款业务单式填写规范
邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法
邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法个人小额短期信用贷款是贷款人为解决借款人临时性的消费需要而发放的期限在1年以内、金额在2万元以下、毋需提供担保的人民币信用贷款。
贷款人是指中国工商银行各开办个人小额短期信用贷款业务的分支机构。
借款人是指在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住证明〉、具有完全民事行为能力的中国公民。
一、借款人条件申请个人小额短期信用贷款的借款人需具备下列条件：1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住证明）、具有完全民事行为能力的中国公民；2、有正当的职业和稳定的经济收入（月工资性收入需在1000元以上），具有按期偿还贷款本息的能力；3、借款人所在单位必须是由贷款人认可的并与贷款人有良好合作关系的行政及企、事业单位且需由贷款人代发工资；4、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；5、在中国工商银行开立牡丹信用卡或活期储蓄帐户；6、与贷款人签定同意从其牡丹信用卡或活期储蓄帐户中扣收贷款的协议；7、贷款人规定的其他条件。
二、贷款的期限、利率（一）个人小额短期信用贷款期限在1年（含）以下。
（二）个人小额短期信用贷款利率按照中国人民银行规定的短期贷款利率执行，上浮幅度按照中国人民银行有关规定执行。
在贷款期间遇利率调整时，执行合同利率，不分段计息。
贷款期限不足6个月的，按6个月档次利率计息。
（三）个人小额短期信用贷款额度起点为2000元，贷款金额不超过借款人月均工资性收入的6倍，且最高不超过2万元。
（四）个人小额短期信用贷款一般不办理展期。
确因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的，经贷款人同意可予以展期一次，且累计贷款期限不得超过1年。
展期前的利息按原合同约定的利率支付。
展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息：超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。
三、贷款的申请借款人申请贷款时，应向贷款人提供以下资料：1、贷款申请审批表；2、本人有效身份证件。
邮储银行小额贷款担保管理的主要操作流程
英文回答：The main procedures for the management of micro—credit guarantees at the Postal Bank include applications for micro—credits， the examination of information， risk assessment，the approval of guarantees， the conclusion of guarantee contracts， the granting of loans and post—credit management。
Clients apply for small loans through the postal bank channel and submit relevant information。
Once the application is accepted by the bank staff， the information is reviewed，including the status of the client ' s credit， the purpose of the loan， the ability to repay， etc。
Once the information has been certified， the bank conducts a risk assessment and aprehensive assessment of the client ' s willingness and abilityto repay。
Based on the results of the risk assessment， the bank decides whether to provide the customer with a guarantee service。
小额贷款档案模板(最终版)1
编号：中国邮政储蓄银行湘潭市分行小额贷款档案资料清单贷款种类：□商户联保□农户联保□商户保证□农户保证□再就业小额担保贷款客户姓名：客户身份证：协议 /合同号：归档日期：资料分类页数备注营业执照、税务登记证、特殊行业许可证明材料、企业财务报表、纳税凭证、银行结算账户对账单、经营合同或进销凭证、经营场所所有权证明或租赁合同等生产经营记录相关材料的复印件借款人（及配偶，下同）身份证、户口簿的复印件、当地居住证明材料婚姻关系证明材料的复印件保证人身份证复印件、工作单位证明等其他证明材料复印件借款人及保证人经济状况证明材料（资产权属证明、收入证明等证明材料复印件）借款人、借款人配偶（如有）及保证人的人民银行个人信用报告其他银行形成的信用记录等材料原件或复印件《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》《调查准备表》《农户小额贷款客户及家庭经济情况调查表》《中国邮政储蓄银行农户信用评级表》《商户小额贷款客户及家庭经济情况调查表》《中国邮政储蓄银行商户信用评级表》《中国邮政储蓄银行小额贷款审查审批表》《中国邮政储蓄银行小额贷款审批表》《中国邮政储蓄银行小额贷款额度审查审批表》《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同》《中国邮政储蓄银行小额贷款贷后业务申请审批表》《联保小组成员/保证人代偿欠款证明》《中国邮政储蓄银行小额贷款贷后首期检查表》《中国邮政储蓄银行小额贷款贷后常规检查表》《中国邮政储蓄银行小额贷款贷后特别检查表》《中国邮政储蓄银行小额贷款贷后检查登记表》《中国邮政储蓄银行小额贷款联保小组解散证明》《中国邮政储蓄银行个人贷款还款单》《中国邮政储蓄银行个人贷款结清证明》《中国邮政储蓄银行个人贷款支用报告书》《中国邮政储蓄银行小额贷款逾期催收通知书》《中国邮政储蓄银行小额贷款催收记录表》《不良贷款催收方案》《不良贷款催收方案变更申请表》个人贷款责任认定通知书事实确认书责任认定决议书责任认定复议申请责任认定复议决议书经济处罚通知单其他相关资料上报支行：信贷员签字：主管签字：上报时间：。
中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同
〔贷3003〕V.202104合同编号：小额借款及担保合同中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同〔贷3003〕V. 202104合同编号：根据有关法律、法规，经贷款人〔甲方〕、借款人〔乙方〕和担保人〔丙方〕自愿、平等协商，达成以下协议：第一条甲方通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：，账号：。
乙方承诺未经甲方答应不撤销此账户，且保证账户状态无异常。
第二条贷款的金额、用处、利率、期限如下：实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。
第三条贷款用处为，借款人不得未经贷款人书面同意擅自改变合同约定的贷款用处，不得将贷款用于房地产开发、股权交易及其他法律、法规制止的领域。
第四条除双方另有约定外，甲方应在借款合同签订后三个工作日内完成贷款发放工作，并由乙方自主支付给符合合同约定用处的乙方交易对象。
第五条合同中的借款自甲方将资金划转入乙方指定的邮政储蓄个人结算账户之日起计息。
对于采用非分期还款方式的贷款，贷款利息从贷款到账之日起，按照实际到账金额和占用天数计收；对于采用分期还款方式的贷款，以每年360天为基数，按期计算贷款利息，每期任何一个时点，均需归还贷款整期的利息。
其中，含宽限期的贷款，在只还利息的期间按照月的实际天数计算利息。
第六条乙方还款日为法定休假日〔指元旦、春节、清明节、劳动节、端午节、中秋节、国庆节，详细每年按国务院有关节假日安排的文件规定执行〕，还款日可以顺延。
顺延期间甲方对于乙方节假日期间延后支付的本金和利息不收取罚息，但是会根据顺延支付的本息合计金额、顺延实际天数与贷款正常利率收取顺延支付期间的正常贷款利息。
节假日完毕后的首日，假如乙方仍未归还节假日期间延后支付的贷款本金和利息，甲方将对乙方应还的本息合计金额〔包括顺延支付期间产生的正常贷款利息〕按照罚息利率和逾期天数计收罚息。
第七条还款方式。
甲乙双方商定，自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息〔一次性还本付息类贷款除外〕。
小额贷款公司业务操作手册
小额贷款公司业务操作规程2013/1第一章总则第一条为规范小额贷款公司小额贷款业务操作，提高贷款质量和服务水平,加强对抵、质押物等资产的管理，防范信贷风险,根据《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《内蒙古自治区小额贷款试点管理办法》等有关法律法规和规章制度，制定本操作规程。
第二条本操作规程包括信贷业务实施的全过程，分为贷前咨询受理、授信调查、贷款审查审批、贷款发放与回收、贷后管理等环节的规定与程序.第三条本操作规程适用于小额贷款公司的常规性业务。
第二章基本操作流程第四条小额贷款业务流程可划分为贷前处理、贷中处理、贷后处理三大部分。
第五条贷前处理包括：宣传与营销、贷前咨询受理、授信调查；贷中处理包括：贷款审查审批、合同签署、贷款发放;贷后处理包括：贷后检查、贷款预警监测、贷款回收、逾期贷款催收、资产保全、贷款核销等。
具体流程如下图所示：第三章宣传与营销第六条宣传要求。
信贷业务中心结合当地市场需求和自身业务处理能力等实际情况,制定业务宣传方案，有步骤、有计划、有针对性地开展宣传，掌握好宣传范围与力度，使业务量与处理能力相适应。
第七条宣传方式。
1.宣传方式的选择。
在宣传过程中应大力提倡“走出去,引进来”的营销理念,一方面鼓励信贷人员多做客户上门拜访，提升目标客户营销成功率；另一方面有效管理已有客户资源，形成以老带新，口碑相传的良性循环。
利用电话营销,短信营销来实现广泛撒网、重点捕捞的宣传效果.2.宣传内容的设计。
重点突出小额贷款的优势：方便、灵活、快捷，不需要请客送礼的金融服务。
第八条宣传注意事项；1.在各类宣传材料上应注明如下内容：信贷业务人员无权与客户私下签署借款相关协议或是给予任何形式的承诺,请您按照公司规定程序办理借款手续；本广告内容若有调整将不再另行通知，万方小额贷款公司拥有对本广告的最终解释权。
2.在向客户进行口头宣传时,如面谈或是电话营销时，严禁向客户传达模糊、易产生分歧、甚至是虚假的的信贷业务信息。
中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单
中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单----49875312-6ea7-11ec-a887-7cb59b590d7d附件6：中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单（贷款3007）v.202204 I.借款人应填写借款人姓名：证书名称：证书编号：申请贷款金额：人民币（大写）（小写）贷款期限：月贷款用途：支付对象（范围）：申请拟按以下方式偿还贷款本息：1.一次性偿还到期时的本金和利息；2.等额还本付息法；3.分期等额还本付息法，仅还款月数为个月；4.等额本金偿还法；5.分期等额本金还款法只偿还数月的利息。
如果贷款获得批准，建议根据相关要求申请以下付款方式（以贷款人批准为准）：□ 委托支付方式：还款账户名称：，账号：（如该账户与定额贷款合同约定的账户不一致，视为借款人同时申请变更账户）。
受托银行将首先向上述账户发放资金（向上述账户发放资金的日期为贷款的起息日），并授权银行将资金直接转账至开户银行的交易伙伴账户：，账户名称：，账号：。
我承诺，如果我在转让过程中需要合作，我将自愿履行合作义务。
□ 独立支付方式：贷款账户名称、还款账户名称：、账号：（如该账户与定额贷款合同约定的账户不一致，视为借款人同时申请变更账户）。
借款人（签字）：2月，贷款银行填写并审核贷款合同（合同号）。
借款人贷款合同（合同号：）总金额为元，当前可用金额为元，循环贷款有效期至12月，符合贷款支付条件。
批准借款人申请人民币贷款，期限为个月，还款方式为：。
实际借款日期和到期日以借款凭证为准。
1、本次贷款的利率为年利率，采用以下方式：（1）固定利率，年利率为%，贷款期限内利率不变；（2）浮动利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平（上/下）%。
贷款利率自起息日起每年年初1月1日调整一次。
2、罚息率等于当前贷款执行利率乘以罚息率的倍数。
借款人未按合同约定用途使用贷款的，罚息利率为2倍；逾期贷款的，罚息利率为3倍；借款人未按照合同约定使用借款，逾期未还的，罚息利率为10倍。
中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同
附件2（小贷1001）V.201308合同编号：小额贷款借款合同中国邮政储蓄银行（小贷1001）V.201308 合同编号：根据有关法律、法规，经甲方（贷款人）和乙方（借款人）认真协商，达成以下协议：第一条甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：，账号：。
乙方承诺未经甲方许可不撤销此账户，且保证账户状态无异常。
除本合同另有约定外，甲方应在借款合同签订后个工作日内完成贷款发放工作。
第二条贷款的金额、利率、期限如下：实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。
第三条贷款用途为，借款人不得未经贷款人书面同意擅自改变合同约定的贷款用途，禁止将贷款用于房地产开发、股权交易及其他法律、法规、规章禁止的领域。
第四条贷款资金的支付管理本借款合同项下的借款支付采用以下第种支付方式：（一）贷款人受托支付贷款人受托支付，指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金从借款人账户支付给符合本借款合同约定用途的借款人交易对象。
采用贷款人受托支付的，乙方应在使用贷款时向甲方提出支付申请，并授权甲方按本借款合同约定方式支付贷款资金。
贷款资金发放前甲方有权审核乙方相关交易资料和凭证是否符合本借款合同约定条件，如审核通过，甲方应配合乙方完成资金支付；如审核未通过，甲方有权拒绝乙方的支用要求，并及时通知乙方。
（二）借款人自主支付借款人自主支付，指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
采用借款人自主支付的，乙方应定期报告或告知甲方贷款资金支付情况。
甲方有权通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。
第五条合同中的借款自甲方将资金划转入乙方指定的邮政储蓄个人结算账户之日起计息。
对于采用非分期还款方式的贷款，贷款利息从贷款到账之日起，按照实际到账金额和占用天数计收；对于采用分期还款方式的贷款，以每年365天为基数，按期计算贷款利息，其中，贷款首尾期，按实际天数计息，每期任何一个时点，均需偿还贷款整期的本金、利息以实际占用天数计息。
中国邮政储蓄银行小额贷款业务单式填写规范
中国邮政储蓄银行小额贷款标准业务单式填写规范一、贷前申请受理类1．单式1中国邮政储蓄银行小额贷款业务受理台帐用途：了解分析小额贷款受理申请情况并采取相应措施。
1）分析受理情况。
如分析一段时间内，客户申请的数量、贷款类型、从事的行业等，有针对性的制定营销策略。
2）分析营销情况。
如根据信息来源，选择有效的营销方法；根据受理量分析营销的效果。
3）分析业务处理效率和申请通过率的情况。
如通过一段时间的贷款发放量和受理量的比较，分析申请的拒绝率，以及拒绝率变化的原因。
4）建立客户信息数据库。
记录有意向还未正式申请、暂时不满足要求等客户的信息。
填写要求：对于有贷款意向的客户（不论是否符合我行条件）都需要在业务受理台帐中登记，记录客户的基本信息及受理结果等。
用法：装订成册放在受理台，同时在电脑中做成电子受理台帐；不作为贷款档案，但应由小额贷款营业机构小额贷款业务主管岗长期保管。
2．单式2中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表单式3中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表用途：借款人通过填写本表正式向我行提出小额贷款申请（额度申请）。
1）初步了解客户的基本信息及经营状况，判断是否符合贷款条件；2）为现场调查提供信息来源，对比客户申请时的陈述与现场调查获得的信息，进行交叉检验；3）信贷员在现场调查前仔细阅读受理信息，进行贷前准备；4）信贷员进行现场调查时根据受理表里基本材料提供情况，要求客户提供尚未提供的材料，以免遗漏。
填写要求：1）客户到营业机构、营销机构申请贷款时，受理岗核对客户提交的资料合格后，指导客户填写贷款申请表。
申请联保贷款的客户，应同时填写联保贷款额度申请表；2）应尽可能让客户本人填写，如客户不方便填写可由受理岗代填，但客户签名和日期必须由客户和相关人员本人填写；3）联保贷款额度申请表中最后的小组组长、小组成员签字处，相关人员签名即可，不用按手印。
贷款申请表中最后的客户、配偶（主要财产共有人）、保证人签字处，相关人员签名即可，不用按手印。
中国邮政储蓄银行小额贷款申请表.doc
中国邮政储蓄银行小额贷款申请表.中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表一、申请人基本情况:姓名和性别□男性□女性年龄身份证号码客户类型□新客户□老客户□新客户婚姻状况□未婚□已婚有子女□已婚无子女□离异□丧偶住房情况□自有□租赁□抵押□营业用房□与亲属共用□其他(需注明):住所住址、居住地年份、手机号码、固定电话配偶(财产共有人)、姓名、身份证号码、联系方式、职业□合资□其他收入元/月二.贷款申请信息贷款类型:□商业担保□商业担保□农民担保□农民担保□农民担保□再就业小额担保贷款□其他申请额度(组长填写集团成员最高额度): 人民币10，000.00元该笔贷款申请金额为人民币10，000.00元。
贷款期限按月还款方式□一次性还本付息□等额本息还款(□按季□按月)□分阶段等额还本付息(宽限期月/季度)□定期结息到期一次性还本付息(□按季□按月)□其他三.担保信息□信用□抵押□土地使用权□农村房屋□商品房□机械设备□林权□其他□质押□存单□国债□土地承包经营权□存款□担保□自然人担保□连带担保□法人担保□担保公司□其他担保人姓名、工作单位/业务项目四、借款人的基本经营信息(一)种水产养殖经营信息种养殖项目种养殖规模种养殖年限户数上年经营净利润(二)商业经营信息经营项目经营年度经营地址上年经营净利润本人控制或参与投资经营的其他经营项目:5.声明和承诺1。
我保证以上信息完全真实，无论我行是否获得贷款，我行均有权保留此申请表及相关信息。
2.我不可撤销地授权中国邮政储蓄银行从基本金融信用信息数据库中查询并保留我的信息，以便了解我在本次业务申请和业务持续期间的信用状况，并将我的信息提供给基本金融信用信息数据库。
我已事先得到明确通知并同意中国邮政储蓄银行将向金融信用信息基础数据库提供我的不良信息。
3.我们承诺借款人和担保人/共同担保人家庭之间的经济是相互独立的，不存在其他债权债务关系。
贷款应由借款人用于申请中规定的目的，担保人/共同担保人不得使用贷款。
中国邮政储蓄银行小额贷款业务操作规程
中国邮政储蓄银行小额贷款业务操作规程（20XX年）目录总则为规范我行小额贷款业务操作，防范信贷风险，提高贷款质量和服务水平，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》、《银行开展小企业贷款业务指导意见》、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》、《个人贷款管理暂行办法》、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法》等有关法律法规和规章制度，制定本操作规程。
本操作规程包括小额贷款宣传营销、咨询受理、授信调查、审查审批、发放与回收、贷后管理等环节的规定与程序。
本操作规程适用于办理小额贷款业务的中国邮政储蓄银行各级分支机构。
基本操作流程小额贷款业务流程可划分为贷前处理、贷中处理、贷后处理三大部分。
贷前处理包括：宣传与营销、贷前咨询受理、授信调查；贷中处理包括：贷款审查审批、合同签署、贷款发放；贷后处理包括：贷后检查、贷款预警监测、贷款回收、逾期催收、资产保全、贷款重组、呆账核销等。
具体流程如下图所示：宣传与营销宣传要求。
各分支行应结合当地市场需求和自身业务处理能力等实际情况，制定业务宣传方案，有步骤、有计划、有针对性地开展宣传。
宣传的内容。
（一）信用文化建设宣传。
在宣传过程中应大力宣扬“好借好还，再借不难”、“守信光荣，失信可耻”等信用理念，宣传征信知识，营造信用氛围，建造良好的信用环境。
（二）阳光信贷政策的宣传。
客户除支付利息外，不需向我行支付任何其他费用。
（三）小额贷款产品介绍，包括申请小额贷款应具备的条件，贷款额度、期限、利率、还款方式，办理小额贷款的流程、联保成员或保证人责任等。
咨询受理客户可以通过电话、网络或到我行分支机构了解小额贷款的申请条件、办理流程、贷款要素等方面的规定。
咨询受理流程。
客户咨询小额贷款业务，受理岗应向客户介绍贷款产品，了解客户的基本情况和贷款需求，判断客户是否满足贷款的基本条件；对于满足条件的客户，应指导其进行贷款申请；对于不符合条件的客户，应委婉地拒绝客户的贷款申请，感谢其对我行的支持，并请客户关注我行的其他产品。
中国邮政储蓄银行-小额贷款
中国邮政储蓄银行—小额贷款业务介绍：邮政储蓄小额贷款业务是中国邮政储蓄银行面向农户和商户（小企业主）推出的贷款产品。
农户小额贷款是指向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或生产经营需要的短期贷款。
商户小额贷款是指向城乡地区从事生产、贸易等部门的私营企业主（包括个人独资企业主、合伙企业合伙人、有限责任公司个人股东等）、个体工商户和城镇个体经营者等小企业主发放的用于满足其生产经营资金需求的贷款。
这是邮政储蓄银行重点推出的一项新的信贷业务，无须任何抵押或质押，手续简便，充分满足农户和小企业主对小额、短期流动资金的需求。
目前已经在全国29个省市的部分地区开办业务，并逐渐在全国范围内向更多的地区进行推广，更好地为广大农户、个体经营者和小企业主提供优质的金融服务。
业务品种：◆农户联保贷款：指三到五名农户组成一个联保小组，不再需要其他担保，就可以向邮政储蓄银行申请贷款。
每个农户的最高贷款额暂为5万元。
◆农户保证贷款：指农户，只需有一位或两位（人数依据其贷款金额而定）有固定职业和稳定收入的人做其贷款担保人，就可以向邮政储蓄银行申请贷款，每个农户的最高贷款额暂为5万元。
◆商户联保贷款：指三名持营业执照的个体工商户或个人独资企业主组成一个联保小组，不再需要其他担保，就可以向邮政储蓄银行申请贷款，每个商户的最高贷款额暂为10万元（部分地区为20万元）。
◆商户保证贷款：指持有营业执照的个体工商户或个人独资企业主，只需有一位或两位（人数依据其贷款金额而定）有固定职业和稳定收入的人做其贷款担保人，就可以向邮政储蓄银行申请贷款，每个商户的最高贷款额暂为10万元（部分地区为20万元）。
办理流程：只需要借款人组成联保小组或找到担保人，携带身份证，如是商户还需要携带营业执照，一同到开办小额贷款的网点提出申请并接受调查，审批通过，签订完合同后，就可以拿到贷款，最快3天就可以拿到贷款。
还款方式◆一次还本付息法◆等额本息还款法◆阶段性还款法（在宽限期内只还利息，超过宽限期后按等额本息还款法偿还贷款）。
邮储银行小额贷款介绍
三、贷款对象
农户：主要为具有完全民事行为能力，身体健 康，具备劳动生产经营能力、能恪守信用的农 户或农村个体经营户。 商户：经工商行政管理部门核准登记并有固定 的生产经营场所，产品有销路、经营有效益、 经营者素质好、能恪守信用的各类私营企业主、 个体工商户和城镇个体经营者等。
三、现有产品：
小额贷款业务现暂有四个品种： 1、商户保证贷款 2、商户联保贷款 3、农户保证贷款 4、农户联保贷款 担保是指由满足条件的自然人提供保证； 联保是由3至5户农户或3户商户组成联保小组，小组 成员相互承担连带保证责任。
二、基本概念：
品名：邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款。
指向武汉市内单一借款人发放的金额较小的贷款，包 括：
①向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或者其他与农村 经济发展有关的生产经营活动资金需求的农户小额贷款， ②向城乡地区从事生产、贸易等活动的私营企业主（包括个 人独资企业主、合伙企业个人合伙人、有限责任公司个人股东等， 下同）、个体工商户和城镇个体经营者等微小企业主发放的用于 满足其生产经营资金需求的商户小额贷款。
七、还款方式
说明： 同一笔贷款业务，只能选择一种还款方式。 接受客户提前部分还本与提前结清贷款， 但需客户提供书面申请。
八、产品特色
◆ 不需要任何抵押、质押物 ◆ 审批速度快，最快3个工作日就可以拿到 贷款 ◆ 受理客户申请后，不收取任何手续费
九、业务流程
贷 前
营销 与宣 传 咨询 申请 受理 贷前 调查 调查 报告 贷款 审查
3、农户保证贷款
农户找到一位或两位有固定职业和稳定收入的 人(国家公务员、大中型企事业单位正式职工 或教师、医生等有相对稳定收入的人群)做其 贷款保证人，就可以向邮政储蓄银行申请贷款， 每个农户的贷款额取决于其资信状况。保证
中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同
（贷）合同编号：小额借款及担保合同中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同（贷）. 合同编号：根据有关法律、法规，经贷款人（甲方）、借款人（乙方）和担保人（丙方）自愿、平等协商，达成以下协议：第一条甲方通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：，账号：。
乙方承诺未经甲方许可不撤销此账户，且保证账户状态无异常。
第二条贷款的金额、用途、利率、期限如下：实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。
第三条贷款用途为，借款人不得未经贷款人书面同意擅自改变合同约定的贷款用途，不得将贷款用于房地产开发、股权交易及其他法律、法规禁止的领域。
第四条除双方另有约定外，甲方应在借款合同签订后三个工作日内完成贷款发放工作，并由乙方自主支付给符合合同约定用途的乙方交易对象。
第五条合同中的借款自甲方将资金划转入乙方指定的邮政储蓄个人结算账户之日起计息。
对于采用非分期还款方式的贷款，贷款利息从贷款到账之日起，按照实际到账金额和占用天数计收；对于采用分期还款方式的贷款，以每年天为基数，按期计算贷款利息，每期任何一个时点，均需偿还贷款整期的利息。
其中，含宽限期的贷款，在只还利息的期间按照月的实际天数计算利息。
第六条第七条乙方还款日为法定休假日（指元旦、春节、清明节、劳动节、端午节、中秋节、国庆节，具体每年按国务院有关节假日安排的文件规定执行），还款日可以顺延。
顺延期间甲方对于乙方节假日期间延后支付的本金和利息不收取罚息，但是会根据顺延支付的本息合计金额、顺延实际天数与贷款正常利率收取顺延支付期间的正常贷款利息。
节假日结束后的首日，如果乙方仍未归还节假日期间延后支付的贷款本金和利息，甲方将对乙方应还的本息合计金额（包括顺延支付期间产生的正常贷款利息）按照罚息利率和逾期天数计收罚息。
第七条还款方式。
甲乙双方商定，自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息（一次性还本付息类贷款除外）。
小额贷款业务简介、办理流程.pptx
GTZ China, Name
2020/8/1 Seite 13
贷款办理流程 认定后在《小
户口所在地街
额担保贷款申
道（镇）劳动
请表》上签署
保障所初审
意见并加盖公
章
到银行填写 申请表
等待审批
接受调查
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• 14、Thank you very much for taking me with you on that splendid outing to London. It was the first time that I had seen the Tower or any of the other famous sights. If I'd gone alone, I couldn't have seen nearly as much, because I wouldn't have known my way about.
▪7. 参加劳动和社会保障部门认定培训机构的职业 技能培训、“1+1群”创业培训，取得相关培训证书 ，或持有所投资行业所必需的职业技能资格证书
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▪8.保证人身份证原件和复印件； ▪9.保证人收入证明； ▪10.提供《小额担保贷款申请表》（推荐表 ）原件
▪ 主要经营场所或常住地址在一类支行信贷营业部规定的有效 经营地域范围内。
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二、贷款用途
小额担保贷款的资金可用于下岗失业人员、 大中专毕业生、服退役军转人员、失地农 民和退养渔民，在社区、街道、工矿区等 从事商业、服务业、贸易和农业等领域， 但必须符合国家和地方环保法规，严禁从 事国家禁止和我行慎入的行业。
一问一答邮政储蓄小额贷
一问一答邮政储蓄小额贷1. 什么是小额贷款？答：小额贷款是指邮政储蓄机构向单一借款人发放的、不超过对其授信额度（授信额度=信用系数×净利润-偿还其他借款）的贷款。
2. 哪些人可以申请小额贷款？答：农户、微小企业主（包括个人独资企业主、合伙企业合伙人、有限责任公司个人股东、个体工商户、城镇个体经营者等）。
3. 邮储银行小额贷款业务与其他银行贷款业务相比有何优势？答：邮储银行小额贷款具备申办速度快、整贷零还、无需质押物等特点。
4. 小额贷款的品种有哪些？答：目前，我行开办农户联保贷款、农户保证贷款、商户联保贷款和商户保证贷款四种。
农户保证贷款——我行向农户发放用于满足其农业种养殖或生产经营的短期贷款，担保条件可以由满足条件的自然人提供保证；农户联保贷款——我行向农户发放用于满足其农业种养殖或生产经营的短期贷款，要求由3至5户同等条件的农户组成联保小组，小组成员相互承担连带保证责任。
商户保证贷款——我行向微小企业主发放的用于的满足其生产经营或临时资金周转需要的短期贷款，担保条件可以由满足条件的自然人提供保证；商户联保贷款——我行向商户发放的用于的满足其生产经营或临时资金周转需要的短期贷款，要求要由3户同等条件的商户组成联保小组，小组成员相互承担连带保证责任。
5. 小额贷款的额度是多少？答：一般农户保证或联保贷款最高为5万元，商户保证或联保贷款最高金额为10万元。
个别地区农户贷款最高为8万元，商户贷款最高为20万元。
单笔贷款最低限额为1000元，最小变动单位为100元。
6. 客户想通过申请小额贷款筹集资金创业，可以吗？答：不可以。
若微小企业主领取营业执照时间不足三个月的，则必须正常经营三个月以上，且经营情况良好7. 客户可以申请小额贷款购买微小企业用来进行生产或提供服务的房产吗？答：可以。
8. 某微小企业的营业执照与实际经营者不为同一人，但两人为直系亲属，需要贷款时，借款人是哪个人，需要提供什么额外条件作担保吗？答：借款人为营业执照所有人，但必须由实际经营者提供担保。
中国邮政储蓄银行小额贷款对象及基本条件
中国邮政储蓄银行小额贷款对象及基本条件第一篇：中国邮政储蓄银行小额贷款对象及基本条件附1：中国邮政储蓄银行小额贷款对象及基本条件一、贷款对象1、包括经工商行政管理部门核准登记并有固定的生产经营场所，产品有销路、经济有效益、经营者素质好、能恪守信用的各类私营业主（包括个人独资企业主、合伙企业合伙人、有限责任公司股东）、个体工商户和城镇个体经营者等。
2、具备完全民事能力，已婚，至少2个劳动力，身体健康，具备劳动生产经营能力、能恪守信用的农户或农村个体经营户。
二、借款申请人、保证人应具备的条件1、信用观念强，资信状况良好，无不良社会和商业信用记录；2、年龄在18——45周岁，具有当地户口或在当地居住满一年以上；3、贷款用途正常、合理，经营项目规模符合借款人承受能力，保证人要有固定职业或稳定收入，合法、可靠的经济来源，具有保证能力。
附2：江油市青年创业小额贷款申报表填报单位（盖章）：注：如有奖励，请将奖励证书复印件附在申报表后；本表一式两份。
附3：江油市青年创业小额贷款申报汇总表填报单位（盖章）：第二篇：中国邮政储蓄银行-小额贷款中国邮政储蓄银行—小额贷款业务介绍：邮政储蓄小额贷款业务是中国邮政储蓄银行面向农户和商户（小企业主）推出的贷款产品。
农户小额贷款是指向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或生产经营需要的短期贷款。
商户小额贷款是指向城乡地区从事生产、贸易等部门的私营企业主（包括个人独资企业主、合伙企业合伙人、有限责任公司个人股东等）、个体工商户和城镇个体经营者等小企业主发放的用于满足其生产经营资金需求的贷款。
这是邮政储蓄银行重点推出的一项新的信贷业务，无须任何抵押或质押，手续简便，充分满足农户和小企业主对小额、短期流动资金的需求。
目前已经在全国29个省市的部分地区开办业务，并逐渐在全国范围内向更多的地区进行推广，更好地为广大农户、个体经营者和小企业主提供优质的金融服务。
业务品种：◆ 农户联保贷款：指三到五名农户组成一个联保小组，不再需要其他担保，就可以向邮政储蓄银行申请贷款。
邮政小额贷款还款协议书
邮政小额贷款还款协议书甲方：借款人（具体信息填写）乙方：邮政小额贷款公司（以下简称“贷款公司”）鉴于甲方需要资金周转，甲乙双方本着自愿、平等、公平、诚实信用的原则，达成如下还款协议：第一条贷款信息1.1贷款金额：人民币（具体金额填写）1.2贷款期限：借款起始日起至（具体日期填写），共计（具体期限填写）。
第二条还款方式2.1甲方应按照约定的期限和金额，以等额本息的方式还款，每月还款（具体金额填写），共计（具体期限填写）期。
2.2还款日：每月（具体日期填写）为还款日。
若还款日为法定节假日，则顺延至法定节假日后第一个工作日。
第三条违约处理3.1甲方应按照约定期限和金额还款，如有未能按期还款的情况，甲方应承担如下违约责任：（1）逾期还款不满7日的，贷款公司有权收取逾期还款利息，按日万分之五计算；（2）逾期还款超过7日的，贷款公司有权向甲方收回贷款本金及利息，并采取法律手段追究甲方的法律责任；（3）逾期还款超过15日的，贷款公司有权向公安机关报案，追究甲方的刑事责任。
第四条提前还款4.1如甲方有能力提前偿还贷款，须提前10日以书面形式通知贷款公司，并经贷款公司同意，方可提前偿还。
4.2提前偿还应支付全部剩余本金及利息，并按剩余期限计算利息。
第五条其他约定5.1本协议签订后，甲方有义务按时提供还款所需的证明材料。
5.2本协议一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。
第六条争议解决6.1本协议的解释和执行应适用中华人民共和国法律。
6.2本协议履行中发生的争议，甲乙双方应友好协商解决，协商不成的，任何一方可向有管辖权的人民法院提起诉讼。
甲方（签字/盖章）：日期：乙方（签字/盖章）：日期：。
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中国邮政储蓄银行小额贷款标准业务单式填写规范一、贷前申请受理类1．单式1中国邮政储蓄银行小额贷款业务受理台帐用途：了解分析小额贷款受理申请情况并采取相应措施。
1）分析受理情况。
如分析一段时间内，客户申请的数量、贷款类型、从事的行业等，有针对性的制定营销策略。
2）分析营销情况。
如根据信息来源，选择有效的营销方法；根据受理量分析营销的效果。
3）分析业务处理效率和申请通过率的情况。
如通过一段时间的贷款发放量和受理量的比较，分析申请的拒绝率，以及拒绝率变化的原因。
4）建立客户信息数据库。
记录有意向还未正式申请、暂时不满足要求等客户的信息。
填写要求：对于有贷款意向的客户（不论是否符合我行条件）都需要在业务受理台帐中登记，记录客户的基本信息及受理结果等。
用法：装订成册放在受理台，同时在电脑中做成电子受理台帐；不作为贷款档案，但应由小额贷款营业机构小额贷款业务主管岗长期保管。
2．单式2中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表单式3中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表用途：借款人通过填写本表正式向我行提出小额贷款申请（额度申请）。
1）初步了解客户的基本信息及经营状况，判断是否符合贷款条件；2）为现场调查提供信息来源，对比客户申请时的陈述与现场调查获得的信息，进行交叉检验；3）信贷员在现场调查前仔细阅读受理信息，进行贷前准备；4）信贷员进行现场调查时根据受理表里基本材料提供情况，要求客户提供尚未提供的材料，以免遗漏。
填写要求：1）客户到营业机构、营销机构申请贷款时，受理岗核对客户提交的资料合格后，指导客户填写贷款申请表。
申请联保贷款的客户，应同时填写联保贷款额度申请表；2）应尽可能让客户本人填写，如客户不方便填写可由受理岗代填，但客户签名和日期必须由客户和相关人员本人填写；3）联保贷款额度申请表中最后的小组组长、小组成员签字处，相关人员签名即可，不用按手印。
贷款申请表中最后的客户、配偶（主要财产共有人）、保证人签字处，相关人员签名即可，不用按手印。
4）在联保贷款中，若客户本人不立即用款则不需要填写贷款申请表，待用款时再填写；对于不立即用款的客户，出于授信的需要，需要查询其配偶的征信报告，应该让其配偶一同在其签名处旁边签字，以便查询客户配偶的征信报告。
填写说明：1）贷款申请表中，第五贷款申请资料和第六借款人基本经营信息由受理岗填写，客户确认。
2）贷款历史仅限老客户填写；3）借款用途应尽可能详细具体；4）对比申请表所列条目与客户提供的文本材料，选择“是”或者“否”；5）若申请商户贷款，客户有其他的参股或经营项目，需注明商户或企业名称、经营项目、年限和地址，注明可能影响到贷款的其他信息。
用法：客户离开后，受理岗根据客户提供的资料及贷款申请信息，对客户进行综合判断，在“受理岗意见”栏出具是否进行调查的建议；小额贷款营业机构小额贷款业务主管据此判断是否指派信贷员进行现场调查，并填写指定去调查的信贷员姓名。
联保贷款额度申请表和贷款申请均作为贷款档案保管。
二、调查分析类1．单式4调查准备表用途：用于现场调查前的调查准备，需要在现场调查前填写。
填写要求：若信贷员上岗时间不足三个月或新进入行业，必须填写调查准备表。
填写说明：1）已调阅的资料。
调查人员应阅读客户贷款申请表，并通过调阅类似客户分析资料，或咨询有行业经验的信贷员、查阅省行以及总行下发的学习资料、以及通过网上查询等方式了解客户行业信息及经营情况；2）客户的上下游关系。
通过阅读资料，对客户的经营模式有一个大体的了解，在此栏中画出客户的上下游关系图。
对于服务和贸易类客户，通过流程图了解上、下游客户关系，资金结款方式、频次等；例：对于上下游关系，调查前未能掌握的信息，可在调查后再补充修改。
3）客户的生产流程图。
对于生产加工类客户，参考以前同行业客户的报告，尽量画出客户的生产流程图，帮助信贷员明确各个环节投入和产出要素、各个环节的关系以及生产瓶颈所在，在现场调查中掌握调查重点。
4）调查前的主要问题。
调查前的主要问题包括：客户的主要风险点、调查重点、申请受理信息中的疑点和遗漏、个人信用报告中的疑点等。
帮助信贷员在调查前理清思路，对到客户那里要了解什么、调查什么、看什么、问什么做到心中有数。
5）财务信息交叉检验的方法。
通过对客户从事行业的了解及经营模式分析，初步确定可以采用的逻辑检验的方法。
可以参考《小额贷款调查流程跟踪表》中所列出的逻辑检验方法。
用法：《调查准备表》填写完毕后，信贷员签字确认（主调签在前面，副调签在后面）后交小额贷款营业机构小额贷款业务主管，经业务主管审核并签字确认后方可进行现场调查；调查准备表作为贷款档案保管。
2．单式5 农户小额贷款客户及家庭经济情况调查表用途：现场调查完毕后，对调查结果初评合格的农户撰写调查报告。
填写要求：只有以种养殖为主营业务的客户，才能使用本表。
填写说明：（一）基本信息1）贷款用途：“总项目成本”为客户的全部资金需求；“项目资金来源计划”中写明客户计划的资金来源，多少为自有资金，多少为银行贷款，多少为私人借贷等，例如，客户需要购买新的机器设备，总价15万，客户打算使用自有资金4万，借亲戚3万，银行贷款8万，则填写如下：2）信贷历史：融资来源如农信社借款；担保如信用或住房等。
例如：（二）种养殖信息1）种/养殖周期：填写如“一年养殖三栏猪、一年种植两季水稻”等。
2）种/养殖历史：不仅要写种\养殖时间，如4年，还应写清每年的经营规模及收益情况等。
3）“各生产周期详情”旨在反映种\养殖周期情况；“起止时间”是指每一个生产周期内开始种\养殖的时间到出售后获得收入的时间；总收入=规模*单位收入，总支出=规模*单位支出，“毛收入”=“总收入”—“总支出”。
例如：（三）损益表1）“上次均值”列只对老客户才填写，填写上次贷款的平均月份栏。
2）种养殖的客户，如果一年一季的，损益表可以按年编制，但要求在补充说明中对客户的详细收支情况进行说明。
一年多季的，选择收获月份填写，列明一个周期的收支情况。
3）如果未来一年客户的经营项目有变化，需在“预测月份”填写未来一年预测的月平均收支情况。
4）其它收入填写出租房屋、返点、分红等稳定收入，接受馈赠等偶然收入不要记入。
5）“本年总计”与“每月净收入”的交汇表格，填写本年月均收入；“每月偿还其他借款”和“每月最高还款额”与“本年总计”的交汇表格，均取月均数值。
6）每月偿还其他借款= 月按揭金额+一次性到期借款金额/贷款剩余期限。
（四）资产负债表对于种植业的农户，农作物计入资产负债表的规则如下：1）未收获的农作物计入“原材料”科目中，并注明是什么作物。
计价规则为，一年生的作物按照已经投入的成本计算价值；多年生的作物（如果树）如果有市场价值则按照市场价格确定价值，如果没有则按照过去三年的平均产值确定价值。
2）已经收获的作物计入“库存商品”科目，并注明产品名称，计价规则为市场价格确定。
对于养殖业的农户，其产品计入资产负债表的规则如下：1）养殖的基础设施，如鸡舍、牛棚、鱼塘等，计入“固定资产”科目。
价值估算规则为：如果有市场价值按照市场价值确定价格（比如年租赁价格的折现），如果没有市场价格按照投入的成本减折旧来估算；2）养殖的鸡、鸭、鹅、牛、羊等畜禽产品计入“库存商品”科目，并注明，按照市场价格计入；池塘里的鱼按照养殖面积、投入和每天的饲料投入量，结合行业的基准来估算鱼的价值，计入“库存商品”。
（五）保证人信息1）保证人与客户的关系，要列明保证人与客户是怎么认识的，为何愿意为客户提供担保，分析保证人对客户的影响能力。
2）信贷员在对保证人进行调查分析后，填写保证人的生产经营信息，衡量保证人的担保能力，并注明对保证人进行核实所采取的方式。
（六）信息不对称模型1）信息不对称模型是帮助信贷员分析客户的非财务信息的工具。
2）模型中，每一个坐标都是对客户及保证人的一项非财务信息的描述。
首先，根据客户实际情况，在坐标上标出客户和保证人（联保小组成员）所处位置。
再用直线将相邻两个标记连接，得到一条反映客户非财务信息偏差的折线或直线。
越“正常”的客户，线性显示越平坦，并居于坐标的中间位置，线性描述如果出现较大的线性波动，信贷员就必须根据出现偏差的方向，寻找偏差的原因，结合其他要素作出判断，并根据实际需要加深某些环节的调查与分析。
3）若客户及保证人的折线出现较大的偏差，应引起信贷员及审贷会成员的警惕，偏差必须得到合理的解释，以全面、真实的对客户及贷款风险做出判断。
存在多个保证人的情况，可以用两条折线分别标注在同一张表上。
同样适用于联保小组的情况。
（七）结论及建议1）建议额度应根据客户每月最高还款能力（过去一年的值），以及对还款期间的每月还款能力的预测值来合理确定。
还款能力可以通过净利润、营业收入、现金流三种方式来测算；2）还款方式应根据客户每月的收入情况合理确定，不能盲目的采用客户要求的还款方式；3）还款占净收入的比例[（每月偿还其他贷款+月还款额）/月净收入]不得超过70%，联保贷款中对于净收入偏低的客户可以适当放宽，但最高不能超过80%；4）授信后，客户的资产负债率不能高于50%；5）调查结论及建议中应写明贷款的主要风险点。
用法：信贷员调查后，应立即进行填写；调查表作为贷款档案保管。
3．单式7商户小额贷款客户及家庭经济情况调查表用途：现场调查完毕后，对调查结果初评合格的商户撰写调查报告。
填写要求：采用商户经营模式的农户贷款，也应使用本表。
填写说明：（一） 基本信息 1） 若客户属于表中未列明的行业，应在“其他”栏中列明客户所从事的行业。
2） 贷款用途和信贷历史：同农户调查报告。
3）有限责任公司个人股东申请贷款的，应记录企业征信情况、抵质押情况和对外担保情况。
（二） 生产经营信息1） 经营历史及资本积累过程：描述客户该经营项目的历史，主要从初始投资、资金来源、追加投资、期间利润及重大支出等方面掌握经营历史。
例如：2） 2.1业务信息概述的附注：对于有限责任公司个人股东贷款，须对“股权结构及股东之间关系”税务登记证、组织机构代码等进行描述。
3） 毛利率计算表：“收入占比”为该商品在总销售中的占比；毛利率=（销售价—进货价）/销售价；加权毛利率=毛利率*收入占比；将“加权毛利率”加总，得到客户所有商品的加权毛利率，填入“合计”行的最后一栏。
（三） 财务信息 1） 损益表如客户有明显的淡旺季，需分别选择淡季、旺季和平均季月份反映收支。
其余同农户调查报告。
2） 资产负债表 -对新客户只填本期金额，对老客户把上次调查结果写在上期金额，本次调查写在本期金额； - 资产和负债栏的比例均指占总资产的比例； - 其它非流动资产指投资性房地产、长期股权投资等；- 私人借款须注明还款到期日、利率等要素，若无明确到期日仍需注明； -客户自住的房产不计入资产负债表，相应的房贷按揭也不计入负债；客户的门下岗投资**万开小吃店20062008因**，将小吃店转让，投资**万在**开火锅店期间净收入**面等与生意相关的房产需计入资产，相应的负债也需计入；- 对于原材料、库存商品、设备、交通工具及其他非流动资产，需在补充说明中注明明细。