企业借贷资金需求测算表

银行贷款流动资金需求测算表

数值 4,469.98 6,400.00 8.73% 1,665.20 808.06 915.45 10.93 65.98 89.87 60.59 52.89 3.10 5.51 年平均值 1,469.38 752.29 656.74 50.70 68.43
1,273.55 696.52 398.02 90.46 70.88 保险系数 4.01 1.00 5.94 1.00 6.81 1.00 6.10 1.00 5.32 1.00
数值 4,469.98 6,400.00 8.73% 1,665.20 808.06 915.45 10.93 65.98 89.87 60.59 52.89 3.10 5.51 年平均值 1,469.38 752.29 656.74 50.70 68.43
194.74
营运资金周转次数=360/(存货周转天数+应收账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数-应付账款周转天数) 营运资金周转次数营运资金需求量流动资产借款人自有资金现有流动资金贷款其他融资其他渠道营运资金特别情况新增流贷需求额度 1.8486 2,813.63 3,525.79 2,354.45 1,000.00 -540.82 营业资金需求量=上年度销售收入*(1-上年度销售利润率)*(1+预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数流动负债 1,171.34
当期金周转次数=360/(存货周转天数+应收账款周天数-应付账款周转天数) 营运资金周转次数营运资金需求量流动资产借款人自有资金现有流动资金贷款其他融资其他渠道营运资金特别情况新增流贷需求额度 1.8486
营业资金 2,813.63 利润率)* 3,525.79 2,354.45 1,000.00 -540.82

银监会流动资金贷款需求测算表

360/[销售收入/((年初应收帐款+年末应收帐款)/2）)] 360 #DIV/0! 0.2)] 360 #DIV/0! 0.00 2
360/[销售成本/（(年初预付帐款+年末预付帐款)/2）] 360 #DIV/0! 0.00 2
360/[销售收入/（(年初预收帐款+年末预收帐款)/2）] 360 0 0.00 2
新增流动资金贷款额度 =营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金营运资金量= 借款人自有资金= 0.00 现有流动资金贷款= 其他渠道提供的营运资金= 0.00 0.00 #DIV/0! #DIV/0! 净资产 + 长期负债长期资产长期资产=总资产-流动资产
新增流动资金贷款额度=
营运资金周转次数= 90/（存货周转天数 #DIV/0! 营运资金量= #DIV/0! #DIV/0! 上年度销售收入*
+
应收帐款周转天数 #DIV/0!
-
应付帐款周转天数+ #DIV/0!
预付帐款周转天数- 预收账款周转天数 #DIV/0! 0.00
（1-上年度销售利润率）*（1+预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数 #DIV/0! 1.30 #DIV/0!
科目销售收入销售成本存货应收帐款应付帐款预付帐款预收帐款主营业务利润
年初值
年末值
存货周转天数= #DIV/0! 应收帐款周转天数= #DIV/0! 应付帐款周转天数= #DIV/0! 预付帐款周转天数= #DIV/0! 预收帐款周转天数= 0.00
360/[销售成本/(（年初存货+年末存货)/2)] 360 #DIV/0! 0.00 2

新增贷款需求测算表

117.39 3.07 6432406.00 0.00 57.61 6.25
应付账款周转次数应付账款周转天数预付账款周转次数预付账款周转天数上年度销售利润率营运资金周转次数预计的下年度销售增长率
16858.61 0.02 68.62 5.25 0.01 24.76 0.18 360.00
自有资金营运资金量新增流资贷款需求
3029.06
3,033.02 (4,196.04)
年度天数
测算时间：
年
月
日
பைடு நூலகம்
新
上年销售收入销售成本利润现有流资贷款其他流资融资预计下年销售额流动资产合计流动负债合计
64,324.06 62,882.60 688.03 4,200.00 0.00
4124.55 1095.49
测算结果
应收账款周转次数应收账款周转天数预收账款周转次数预收账款周转天数存货周转次数存货周转天数
河南xxxxxx有限公司营运资金及河南xxxxxx有限公司营运资金及 xxxxxx 增贷款需求测算表金额单位：万元
年初数应收账款年末数年初数预付账款年末数年初数存货年末数年初数应付账款年末数年初数预收账款年末数
0.01 0.01 0.01 1,880.70 7.45 898.87 302.51 502.47 933.92 593.41

银行最新流贷资金需求测算表(带公式)

单位：万元来自2016年末0 0
#DIV/0! 20% #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! 0 0 #DIV/0!
了固定资产购置，未投入
流贷需求量测算
2015年初销售收入销售成本应收账款预收账款存货应付账款预付账款当期固定资产折旧到期银行借款到期其他借款未分配利润资产减值损失公允价值变动净收益投资收益资本性支出股利支付营业外收支净额利润总额净利润扣减部分非主营业务收益因素后的销售利润率预计销售增长率存货周转天数应收账款周转天数预收账款周转天数预付账款周转天数应付账款周转天数营业资金周转次数营运资金量现有流贷借款人自有资金其他渠道提供的营运资金
新增流动资金贷款额度
2015年末
0 0 0
0
#DIV/0! 20% #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0!
说明：由于非流动资产大于所有者权益，因此企业所有未分配利润均投入了固定资产购置，未投入日常营运中，因此表格中未分配利润填零。

流动资金贷款需求量测算表

销售收入 0 销售成本 0 销售成本 0
平均预收帐款余额 0 平均预付帐款余额 0 平均应付帐款余额 0
年初预收帐款余额 0 年初预付帐款来自额年初应付帐款余额年末预收帐款余额年末预付帐款余额年末应付帐款余额
存货周转天数应收帐款周转天数应付帐款周转天数 0 0 0 上年度销售收入上年度销售利润率预计销售收入年增长率 0
预付帐款周转天数 0 营运资金周转次数 #DIV/0!
预收帐款周转天数 0
流动资金贷款需求量的测算新增流动资金贷款额度营运资金量借款人自有资金现有流动资金贷款
单位：万元
其他渠道提供的营运资金
#DIV/0!
#DIV/0!
存货周转次数 #DIV/0! 应收帐款周转次数 #DIV/0!
销售成本销售收入
平均存货余额 0 平均应收帐款余额 0
年初存货余额年初应收帐款余额
年末存货余额年末应收帐款余额
预收帐款周转次数 #DIV/0! 预付帐款周转次数 #DIV/0! 应付帐款周转次数 #DIV/0! 营运资金周转次数 #DIV/0! 营运资金量 #DIV/0!

银监企业流动资金需求测算表-张

8904 当年营业收入 3007 上年营业收入授信年度营业收入计划 26365.55
应收账款周转次数 21.88 应收账款周转天数 16.46 预付账款周转次数 107.52 预付账款周转天数 3.35 存货周转次数 9.69 存货周转天数 37.16 预收账款周转次数 69.02 预收账款周转天数 5.22 应付账款周转次数 13.21 应付账款周转天数 27.25 24.50 营运资金周转次数=360/(存货周转天数+应收账款周转天数+预付账款周转天数预收账款周转天数-应付账款周转天数) 营运资金周转次数 14.69 营业资金需求量=上年度销售收入*(1-上年度销售利润率)*(1+预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数营运资金需求量 1578.49 流动资金 2555 流动负债 1081 借款人自有资金 1474 现有流动资金贷款 0 其他融资 0 其他渠道营运资金特别情况新增流贷需求额度 104.49
企业流动资金需求测算表单位：万元借款人名称：科目当期营业收入当期营业利润当期营业利润率上期应收账款上期预付账款上期存货上期预收账款上期应付账款数据 8904 1072 12.04% 162 80 570 50 310 科目数值当期营业成本 6989 授信年度营业收入计划 26365.00 授信年度营业收入增长率 196.10% 当期应收账款当期预付账款当期存货当期预收账款当期应付账款 652 50 873 208 748 年平均值 407 65 721.5 129 529 授信方式： 10年营业收入*11年营业收入+11年营业收入

企业流动营运资金需求测算表

营运资金量=本年度销售收入×(1－上年度销售利润率)×(1＋预计销售收入年增长率)/营运资金周
转次数自有流动资金=所有者权益-固定资产净值-无形资
产+长期借款
360/(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转
天数)
360/周转次数
销售成本/平均存货余额销售收入/平均应收账款余额销售成本/平均应付账款余额销售成本/平均预付账款余额销售收入/平均预收账款余额
7
一年（天）
8
存贷周转天数
9
应收账款周转天数
10
应付账款周转天数
11
预付账款周转天数
12
预收账款周转天数
13
存贷周转次数
14
应收账款周转次数
15
应付账款周转次数
16
预付账款周转次数
17
预收账款周转次数
18
平均存货余额
19
平均应收账款余额
20
平均应付账款余额
21
平均预付账款余额
22
平均预收账款余额
23
7,027,296,496.31 1,251,589,383.64
228,971,952.14 6,684,882.14
11,312,322,432.03 13,686,824,525.57 11,883,714,397.51
1,829,846,200.99
需求量测算
备注
单位：元
营运资金量-自有流动资金
基础数据输入
41
销售成本
42
利润总额
4,360,023,280.50 413,371,289.70 461,109,819.64

构建Excel模板预测企业资金需要量

【关键词】Ｅｘｃｅｌ模板资金需要量销售百分比法回归分析法
预测企业资金需要量的常用方法有销售百分比法和回归分析法。财务预测的销售百分比法是假设资产、负债额与销售额之间存在稳定的百分比关系，根据预计销售额和相应的百分比预计资产、负债和所有者权益额，然后利用会计等式确定融资需求。这种方法的优点就是以资产负债表为依据，简单实用，便于了解主要变量之间的关系，但它因存在的基本假设而具有一定的局限性。事实上，资产、负债额与销售额成正比例的假设经常不符合企业的实际。由于存在规模经济现象和批量购销问题，资产、负债额与销售额不一定成正比例关系，况且不同企业以及同一企业不同时期的销售额变动所引起的资产、负债额变化的项目及变化幅度也往往是不同的，需要根据历史数据逐项研究确定，这使销售百分比法的应用范围受到限制。为了提高财务预测的质量，可以使用回归分析法来提高企业资金需要益１０短期借款（Ｎ）１１应付票据１２应付账款１３应付工资１４应付福利费１５未交税金（Ｎ）１６预提费用１７长期借款（Ｎ）１８负债小计１９股本（Ｎ）２０盈余公积（Ｎ）２１未分配利润（Ｎ）２２所有者权益小计２３融资资金需要量２４负债和所有者权益合计
２％
＝Ｂ１０／ＢＳ２５
２２０＝ＤＳ２５＊Ｃ１０
１１应付账款
１４００
１４％
＝Ｂ１１／ＢＳ２５
１５４０＝ＤＳ２５＊Ｃ１１
１２应付工资
４００
４％
＝Ｂ１２／ＢＳ２５

新增流动资金贷款额度测算表模板

新增流动资金贷款额度测算表编制单位年月日单位：元科目年末余额年初余额平均余额销售本钱销售收入周转次数周转天数存货-------应收账款-------应付账款-------预付账款-------预收账款-------净利润-——————营运资金周转次数〔次〕=-营运资金周转天数〔天〕=上年度销售收上年度销售利入润率-预计销售收入年增长率营运资金周转次数-#DIV/0!10%- 营运资金需求量= -新增流动资金贷款额度=-营运资金需求现有流动资金其他渠道融资自有资金贷款的营运资金量-结论：根据企业测算结果及目前需支付款项,可确定其流动资金贷款额度为万元。

特殊处理：1、对于经营时间缺乏一年或有充足证据证明按上述方法测算不符合生产经营特点的，可按2、其他应收款/其他应付款金额较大的，其合理局部应计入增加/减少营运资金占用。

3、对于季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算营运资金需求〔此银行报表根本提示要求一、财务结构：1、净资产与年未贷款余额比率：必须大于100%〔房地产企业可大于80%〕。

2、资产负债率：必须小于70%，最好低于55%。

二、偿债能力：3、流动比率：一般情况下，该指标越大，说明企业短期偿债能力越强，通常在150%~200%较好。

4、速动比率：越大，短期偿债能力越强，通常在100%左右较好，对中小企业可适当放宽，也应大于 80%。

5、担保比例：企业应该把有损失的风险下降到最低点。

一般讲，比例小于为好。

三、现金流量：6、企业经营活动产生的净现金流应为正值，其销售收入现金回笼应在85～95%以上。

7、企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85～95%以上。

四、经营能力：8、主营业务收入增长率：一般讲，不小于8%，其主业正处于成长期；低于-5%，其产品将进入生命末期了。

9、应收账款周转速度。

一般企业应大于六次。

10、存贷周转率：一般中小企业应大于5次。

存货周转速度越快，存货占用水平越低，流动性越强。

30【成本】最新流动资金贷款需求量参考测算表(0602)

1.2
0.00
0.00
0.00 0.00 0.00
0.00
当期流动负债 0.00
当期中长期流贷 0.00
股东或关联企业借款财政拨款或非银行融资
其他资金来源
流动资金贷款需求额度测算情况说明：
1、预计当年经营收入增长率： 2、其他渠道营运资金：
单位：万元数值 0.00 0.00 0.00 0.00
0
0.00 0.00 0.00
0 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
0.00 当年主营业务成本
0.00 当年其他业务成本
0.00 当年经营成本
0.00 当年非经营性损益
பைடு நூலகம்
当年公允价值变动净收益
当年营业外收支净额
0.00 当年应收账款 0.00 当年预付账款 0.00 当年存货 0.00 当年预收账款 0.00 当年应付帐款 0.00 当年长期资产投入应付款 0.00 当年有效应付账款
财务指标测算
应收账款周转次数预付账款周转次数存货周转次数预收账款周转次数应付帐款周转次数
应收账款周转天数预付账款周转天数存货周转天数预收账款周转天数应付帐款周转天数
营运资金测算
营运资金周转次数当年经营收入增长率
上两年经营收入增长率未调整营运资金量
预计当年经营收入增长率调整后的营运资金量
客户行业类型预计营运资金量
0.00 0.00
0.00
商业
近三年经营收入平均增长率上年经营收入增长率
保险调节系数
当期借款人自有资金
当期流动资产
现有流动资金贷款当期短期借款
贷款需求量测算其他渠道营运资金发行股票、债券或信托商业信用置换他行流贷

流动资金贷款需求量测算表

ห้องสมุดไป่ตู้
5170.537895 13402.53789 17168 13501 2353 3965 11428 2134 4379 5611 12781 2618 3227 1913 4484 1.25 10773 2541 0 0 0 8232 0 0
流动资金贷款需求量测算表
借款人名称：大足县路桥有限责任公司报表日期：2011.12 单位：万元
新增流动资金贷款额度营运资金量销售收入销售成本利润总额期初预收账款期末预收账款期初应收账款期末应收账款期初存货期末存货期初预付账款期末预付账款期初应付账款期末应付账款预计销售收入年增长率所有者权益固定资产无形及递延资产长期投资账龄一年以上的应收帐款及其他应收款借款人自有资金现有流动资金贷款其他渠道提供的营运资金

银监会流动资金贷款需求量测算表xls

测算不准（出现负数）的原因分析：1、银监会出台的流动资金贷款需求量测算公式，完全是建立在理想企业财务报表基础上的，也就是除了公式中所考虑到的存货、应收账款、预收账款、应付账款、预付账款科目，其他的流动项目如货币资金、应收票据、其他应收、应付票据、其他应付、应付薪酬、应付税金等在2、中小企业财务制度很多不健全，按照流动资金贷款管理办法测算出的营运资金量、自有资金量大多不准确，造成最终测算得出的银行可授信额度无实际参考价值。

财务核算不规范，部分中小企业存量流动资金贷款被固定资产投资所占用，造成测算的银行可授流动资金贷款额度3．有些企业为征地等方面需要虚增实收资本，造成测算时企业自有资金较多的假象，而实际自有资金不足。

测算中应考虑的因素：1、《办法》中需要考虑的其他因素(一)各银行业金融机构应根据实际情况和未来发展情况(如借款人所属行业、规模、发展阶段、谈判地位等)分别合理预测借款人应收账款、存货和应付账款的周转天数，并可考虑一定的保险系数。

(二)对集团关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度，原则上纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和不能超过估算值。

(三)对小企业融资、订单融资、预付租金或者临时大额债项融资等情况，可在交易真实性的基础上，确保有效控制用途和回款情况下，根据实际交易需求确定流动资金额度。

(四)对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限应根据回款周期合理确定。

2、自有资金指的是自有流动资金，即所有者权益扣除固定资产等其它资金占用后的，用于营运周转的自有流动资金。

扣除全部自有资金显然存在问题，企业的自有资金中有大部分是用于固定资金投资的，并不是用于流动资金，应该是扣除借款人自有资金中用于流动资金的流动资金贷款需求量测算公式，完全是建立在理想企业财务报表基础上的，也就是除了公式中所考虑到的存货、应收账款、预收账款、应付账款、预付账款科目，其他的流动项目如货币资金、应收票据、其他应收、应付票据、其他应付、应付薪酬、应付税金等在流动资金贷款要求是否合理，判断贷款风险大小，在测算时，不仅要将主要指标多测算几年，以真实反映本企业指标的发展变化趋势和历史先进水平，还要了解国内、国际同行业先进水平，这样便于企业知己知彼，明确目标。

流动资金需求测算

项目输入数值（万元）中转公式上年度销售收入总额2724存货周转天数8.23上年度销售利润总额224.76应收账款周转天数7.61上年度销售成本总额2340应付账款周转天数0.00平均应收账款余额57.6预付账款周转天数5.49平均预收账款余额0预收账款周转天数0.00平均存货余额53.5上年度销售利润率0.08平均预付账款余额35.7预计销售收入年增长率0.10平均应付账款余额0营运资金周转次数16.87预计年销售收入总额3000营运资金量163.13营运资金量说明：项目输入数值（万元）结果借款人自有资金19现有流动资金贷款0其他渠道提供的营运资金0新增流动资金贷款额度144.13新增流动资金贷款额度说明：信贷经理签字：营运资金需求计算表新增流动资金贷款额度计算表使用说明：只需在黄色区填入相关数值即可，蓝色、绿色均不需输入！！廊坊市分行小企业贷款流动资金需求测算表9、流动资金需求量=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金=163.13-19=144.13万元．8、信贷经理与企业实际控制人了解，企业新接工程量较大，则预计年销售收入为3000万元1、根据企业的对账单显示，企业月均销售收入月均227万元，则销售收入共计2724万元；2、根据企业的对账单显示，企业的利润为224.76万元；3、根据企业的对账单计算，企业的销售成本为2340万元4、2012年1月资产负债表显示，平均应收账款余额为57.6万元5、2012年1月资产负债表显示，平均存货余额为53.5万元7、2012年1月资产负债表显示，平均预付账款余额为35.7万元。

流动资金贷款需求公式测算表

近三年经营净现金流
年度年度年度
营运资金周转次数（次）=
— 0.00
0 —
营运资金周转次数调整系数
0.00
—
—
—
1
调整后的营运资金周转次数（次）=
0.00 —
0
借款人营运资金量（万元）=
上年度销售上年度销售预计销售收营运资金收入利润率入年增长率周转次数
0.00
借款人自有现有流动其他渠道融资资金（万资金贷款的营运资金元）（万元）（万元）
#DIV/0!
0.00
0
新增流动资金贷款额度（万元）=
0.00
流动资金贷款需求公式测算表
客户名称
科目存货
期初余额期末余额平均余额销售成本（万元）（万元）（万元）（万元）
0
销售收入周转次数（万元）（次）
0.00
周转天数（天）
0.00
应收帐款
0
0.00
0.00
应付帐款
0
0.00
0.00
预付帐款
பைடு நூலகம்
0
0.00
0.00
预收帐款利润总额（上年度）

【财务表格】资金需求量预测(实用模板)

52630
946820 留存收益
2751474
负债及所有者权益总额
明年的资金需求量预测
资产
敏感项目
占销售收入的百分比
负债及所有者权益
敏感项目
占销售收入的百分比
贷币资金应收账款
√
0.03287311 应付账款
√ 0.020858646
√
0.600725838 应交税金
√ 0.521775148
存货固定资产
√
0.60469691 长期负债
×
√
1.134687705 普通股本
×
无形资产
×
留存收益
×
资产总额
2.372983563负债及所有者权益总额0.542633794
明年的资金需求量预测
421227.474
项目
贷币资金应收账款
存货固定资产无形资产
资产总额
销售百分比资金需求量预测模型
资产负债表
其它已知数据
金额
项目
项目
今年
明年的预计值
25000 应付账款
销售收入 760500 982000
456852 应交税金销售净利率 0.05
0.05
459872 长期负债股利支付率 0.25
0.25
862930 普通股本零星资金需

企业信贷资金需求测算

附件7
2017.11月
单位：万元
说明：
一、本测算表基于以下假设，若以下情况发生变化，需考虑调整。

1、既定生产规模、生产能力、设备运用率及提升空间。

2、原材料价格基本稳定。

3、销售政策、市场环境没有发生大的变化。

4、采购付款政策没有很大的变化。

二、需要考虑的其他因素。

1、各联社应根据实际情况和未来发展情况（如借款人所属行业、规模、发展阶段、谈判地位等）分别合理预测借款人应收账款、存货和应付账款的周转天数，并可考虑一定的保险系数。

2、对集团关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度，原则上纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和不能超过估算值。

3、对小企业融资、订单融资、预付租金或者临时大额债项融资等情况，可在交易真实性的基础上，确保有效控制用途和回款情况下，根据实际交易需求确定流动资金额度。

4、对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限应根据回款周期合理确定。

企业流动资金贷款需求量测算表
测算日期：。

企业借贷资金需求测算表

企业借贷资金需求测算表无误，包括表内容和对表内容的文字说明财务情况 The Financial Situation 项目 Item 数额 Amount 现金Cash 应收账款 Accounts Receivable 存货 Inventory 固定资产 Fixed Assets 其他 Other 总计 Total财务投入 The Financial Investment 项目 Item 数额 Amount 现金Cash 应收账款 Accounts Receivable 存货 Inventory 固定资产 Fixed Assets 其他 Other 总计 Total财务需求 The Financial Requirements 项目 Item 数额 Amount 短期 Short Term 主要为现金流出 Cash outgoings 长期 Long Term 主要为资产负债表需求 Balancesheet requirements 总计 Total 资金需求 The Cash Requirements 项目 Item 数额 Amount 借贷资金需求 Borrowing and Lending Requirement 投资资金需求 Investment Required 总计 Total当企业面临资金需求时，企业将参考上表来估算借贷资金和投资资金的大致需求。

在表1-1中，首先要做的是统计企业当前的财务情况，包括现金、应收账款、存货、固定资产等情况，并将它们的总和作为企业的总资产。

接着，要列出企业当前的财务投入，包括现金、应收账款、存货、固定资产等情况，并将它们的总和作为企业的总投入。

第三步，要估算企业所需的财务要求，比如企业需要多少短期和长期的财务资金，以及总财务需求的数额。

最后，要根据上述估算数据计算企业的借贷资金需求和投资资金需求，以及这两项的总和。

测算借款人营运资金需求量

1、测算借款人营运资金需求测算公式营运资金需求＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数其中：营运资金周转次数＝360/(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数) 周转天数=360/周转次数应收账款周转次数＝销售收入/平均应收账款余额预收账款周转次数＝销售收入/平均预收账款余额存货周转次数＝销售成本/平均存货余额预付账款周转次数＝销售成本/平均预付账款余额应付账款周转次数＝销售成本/平均应付账款余额案例分析：某企业向银行申请流动资金贷款，银行需测算该企业流动资金贷款合理需求量。

企业部分财务数据如表一所示。

其他资料：第一，贷款申请年度的企业销售收入总额为10亿元，销售成本为7亿元，销售利润率约为30%；第二，企业预计第二年的销售收入增长率为10%；第三，企业拥有的自有资金2000万元；第四，企业近期内有一笔500万元的短期贷款需归还；第五，企业目前主要是通过银行贷款来筹措营运资金。

测算过程如下：①估算营运资金周转次数营运资金周转次数=（存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数）=360/（83.31+63.10-81.00+23.14-20.70）=5.39（次）②估算借款人营运资金量营运资金量=上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数=100000×（1-30%）×（1+10%）/5.39=14285.71③估算新增流动资金贷款额度新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金-其他渠道提供的营运资金=14285.71-2000-1000-0=11285.71（万元）④对估算结果进行调整考虑到企业需要归还500万元额度的短期贷款，因此对其流动资金贷款额度调增500万元，至11785.71万元。

企业借贷资金需求测算表

银行贷款流动资金需求测算表

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