贷款风险防范措施
银行贷款风险防范措施
银行贷款风险防范措施简介银行贷款是一种金融风险较高的业务，因此银行需要采取严格的风险防范措施来保障自身的权益。
本文将介绍一些银行在贷款业务中常见的风险，并提供相应的风险防范措施。
贷款风险及防范措施1. 信用风险信用风险是指贷款人无力或不愿按时偿还贷款本金和利息的风险。
为了规避信用风险，银行可以采取以下措施：•严格的贷款审查流程：银行应设立专业的信贷团队，对贷款人的信用历史、还款能力和还款意愿进行全面评估，避免给信用不良的客户贷款。
•分散风险：银行应将贷款风险分散到不同的行业、地区和个人，避免过度集中在某个特定领域。
•定期监控：银行应定期监控借款人的还款行为，一旦发现问题，及时采取措施减少损失。
2. 利率风险利率风险是指贷款利率的波动对银行资产和负债的影响。
为了规避利率风险，银行可以采取以下措施：•设立利率风险管理团队：银行应设立专门的团队来监控和管理利率风险，及时调整贷款利率以应对市场的波动。
•利率敏感度测试：银行可以通过利率敏感度测试来评估自身的利率风险水平，制定相应的对策。
•利率交换工具：银行可以使用利率交换等工具来锁定贷款利率，减少利率波动对自身的影响。
3. 流动性风险流动性风险是指银行在面临短期偿债压力时无法及时变现资产的风险。
为了规避流动性风险，银行可以采取以下措施：•设置流动性缓冲区：银行应在资产和负债之间设置一定规模的流动性缓冲区，以应对突发的偿债需求。
•多样化资金来源：银行应积极拓展资金来源，例如通过发行债券、拆借资金等方式，增加自身的流动性。
•健全的资金管理制度：银行应建立健全的资金管理制度，包括资金预测、控制和监控等环节，提高自身对流动性风险的应对能力。
4. 操作风险操作风险是指由于内部操作失误、不当行为或系统故障导致的损失风险。
为了规避操作风险，银行可以采取以下措施：•内部控制制度：银行应建立完善的内部控制制度，包括风险管理、业务流程和岗位责任等方面，提高操作风险的发现和防范能力。
贷款风险点及防范措施
贷款风险点及防范措施
贷款的风险点和防范措施如下：
1.信用风险：贷款人无法按时还款或不还款。
防范措施包括严格的借款人筛选程序、建立信用评估体系、定期监控借款人的还款情况，以及建立适当的追债机制等。
2.市场风险：贷款的市场价值可能因为市场变化而下降。
防范措施包括在发放贷款前进行充分的市场研究和分析，以及合理定价、选择适当的还款方式等。
3.流动性风险：未能及时回收贷款。
防范措施包括贷款资金的充分准备、建立完善的风险预警机制和灵活的资金管理措施。
4.操作风险：不适当的操作或管理可能导致贷款损失。
防范措施包括贷款流程的严格管理与监控。
5.监管风险：监管政策变化可能会对贷款产生不利影响。
防范措施包括了解监管政策动态、与监管部门保持良好关系等。
6.政治风险：国家政治环境、战争、恐怖主义等因素可能影响贷款的安全性。
防范措施包括合理的政治风险评估和控制机制等。
总之，贷款风险的防范需要多方面的注意和措施，只有建立完善的风险管理机制，才能最大限度地避免贷款风险对经济、社会甚至个人造成的损失。
个人住房贷款风险及其防范措施
个⼈住房贷款风险及其防范措施个⼈住房贷款是很常见的⼀种，相对于其他类型的贷款也有⾃⾝的风险。
我们需要了解清楚这⾥⾯的风险有哪些，以及⾯对这些风险应该有什么样的防范措施呢?这是⼤家需要通过本⽂了解清楚的问题，下⾯店铺⼩编整理了以下内容为您解答，希望对您有所帮助。
⼀、个⼈住房贷款风险及其防范措施(⼀)系统风险1、利率风险：个⼈住房按揭贷款业务的期限⼀般都⽐较长，在五年以上，最长可达三⼗年。
在这种跨度较⼤的时间内，可能会出现⼏次⼤型经济波动，导致市场利率出现变化。
在商业银⾏的经营过程中，当个⼈住房按揭贷款业务所占的资产达到某⼀界限时，利率的变化就可能会给其带来⽆法避免的经济风险。
2、流动型风险银⾏的资⾦⼤都始终处于⼀个流动状态，当银⾏的流动资⾦⽆法满⾜其流动需求量时，就会出现银⾏资⾦⽆法满⾜⽀出资⾦需求量的风险，个⼈住房按揭贷款是⼀种有效期⽐较长的业务，其资⾦流动特性⽐较低，⽽在银⾏中的资⾦来源⼤都期限不长，会导致其将短期资⾦⽤于长期运作，造成⽀付现⾦⽆法达到⽀付需求的风险。
3、住房贬值风险新世纪以来，我国的住房价格⼀路上涨，但随着我国政府对房地产经纪的宏观调控⼒度不断加⼤，其市场回归理性发展，有些城市的住房价格将会逐渐下降，⼀旦房价下降幅度超出购买者原来的预算范围，就会给商业银⾏的贷款造成⼀定的风险。
(⼆)银⾏后期管理风险个⼈住房按揭贷款是⼀种有效期在5-20年的长期业务，在贷款发放完以后，银⾏需要投⼊⼤量的⼈⼒、物⼒和财⼒对相关资料进⾏整理和管控。
在这期间会出现风险主要有：①相关资料在整理、移交以及保管等过程中受到损害或者丢失，导致贷款依据缺失;②抵押登记不规范，导致抵押物品的价值⽆法达到贷款需要偿付的价值;③贷款发放以后，银⾏因监控管理以及催款不⼒，导致借款⼈出现拖款和赖账⾏为。
(三)开发商带来的风险新世纪以来，我国房地产市场飞速发展，⼤量房地产开发企业不断崛起，有些企业因具有⽐较雄厚的资⾦后盾以及良好的经营业绩，成为各银⾏所争夺的合作对象，但这种竞争会给⼀些信誉较差的企业带来可乘之机，使⽤各种不法⼿段对银⾏进⾏欺诈，以虚假信息向银⾏申请住房按揭贷款，达到⽬的后即进⾏资⾦转移。
贷款中的风险警示与风险防范
贷款中的风险警示与风险防范在贷款过程中，无论是个人还是企业，都需要了解和警惕贷款中的风险。
贷款虽然可以提供资金支持和帮助实现目标，但如果对风险缺乏足够的认识和防范措施，则可能陷入困境。
本文将介绍贷款中常见的风险，并提供相应的风险防范建议。
一、信用风险信用风险是指贷款人无法按时按约定归还借款的风险。
个人的信用状况可能受到现金流困难、收入不稳定、不良信用记录等因素的影响，而企业的信用状况可能受到市场波动、竞争压力、财务问题等因素的影响。
为了避免信用风险，贷款人可以采取以下措施：1. 评估借款人的信用状况：了解个人或企业的信用历史、收入情况、资产负债状况等，选择信用状况稳定的借款人。
2. 要求提供担保品或抵押物：通过要求借款人提供有价值的担保品或抵押物，以降低信用风险。
3. 建立借款人征信系统：建立借款人信用评级系统，对借款人进行及时监控和评估。
二、利率风险利率风险是指贷款利率的变动可能给贷款人带来的损失。
在贷款期间，市场利率可能上升或下降，从而导致贷款人在资金成本方面的损失。
为了防范利率风险，贷款人可以采取以下措施：1. 选择固定利率贷款：与浮动利率相比，固定利率贷款具有较低的利率风险，因为贷款利率在整个贷款期间保持不变。
2. 利率对冲：借助利率衍生工具，如利率互换或利率期货等，以对冲利率变动带来的风险。
3. 研究经济环境：及时了解和分析经济环境，根据市场预期调整贷款利率。
三、市场风险市场风险是指因市场经济因素的影响，导致贷款人蒙受损失的风险。
市场风险可能来自于房地产市场、股票市场、商品市场等。
为了应对市场风险，贷款人可以采取以下措施：1. 多元化投资：将贷款资金分散投资于多个市场和行业，降低单一市场波动带来的损失。
2. 定期评估投资组合：定期检查并评估投资组合的风险和回报，及时调整投资策略。
3. 关注市场动态：密切关注市场的变化和趋势，通过适时的买入和卖出来应对市场风险。
四、法律风险法律风险是指可能因违反法律法规或合同条款而导致的损失。
小额贷款风险防控措施
小额贷款风险防控措施随着金融行业的发展，小额贷款成为了满足个人和中小微企业资金需求的一种重要方式。
然而，小额贷款业务存在一定的风险，如何有效防控风险成为了金融机构和监管部门的重要任务。
本文将针对小额贷款风险，介绍一些常见的防控措施。
一、风险评估与审查在小额贷款业务中，风险评估与审查是非常重要的一环。
金融机构需要对借款人进行严格的信用评估，包括个人信用记录、收入状况、还款能力等方面的调查与分析。
同时，还需要对借款用途进行审查，确保借款人的资金运用符合合法合规的要求。
通过风险评估与审查，可以有效降低贷款违约风险。
二、合理定价与利率管理小额贷款的利率设置对于风险防控至关重要。
金融机构应根据借款人的信用风险和市场利率等因素，合理定价，确保贷款利率既能满足金融机构的盈利需求，又不过高地增加借款人的还款负担。
此外，金融机构还需要对贷款利率进行有效管理，避免利率过高或过低导致的贷款违约风险。
三、严格的贷后管理贷后管理是小额贷款风险防控的重要环节。
金融机构需要建立健全的贷后管理制度，通过定期的还款跟踪与提醒，确保借款人按时还款。
对于出现逾期还款的情况，金融机构应及时采取措施，如电话催收、上门催收等，以避免逾期还款风险进一步扩大。
此外，金融机构还应设立专门的风险管理部门，负责对贷款风险进行监测和控制，及时应对风险事件。
四、合规经营与监管小额贷款业务需要严格遵守相关的法律法规和监管规定，进行合规经营。
金融机构应加强内部控制，建立健全的风险管理制度和流程，确保业务操作符合法律法规的要求。
监管部门应加强对小额贷款业务的监管，加强市场准入门槛和监管要求，规范业务行为，防范风险。
五、创新科技应用随着科技的发展，金融科技的应用对小额贷款风险防控起到了积极的推动作用。
金融机构可以借助大数据、人工智能等技术手段，对借款人进行更全面、准确的信用评估和风险预测。
同时，金融机构还可以利用移动互联网和智能终端设备，提供便捷的贷款申请和还款方式，提高贷款用户体验，降低违约风险。
小额贷款公司金融风险防范与控制措施
小额贷款公司金融风险防范与控制措施在当今的金融市场中，小额贷款公司作为提供小额信贷服务的重要机构，对于满足个人和小微企业的资金需求发挥了积极作用。
然而，与业务发展相伴的是一系列金融风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
为了确保小额贷款公司的稳健运营，防范和控制金融风险至关重要。
一、信用风险及防范措施信用风险是小额贷款公司面临的最主要风险之一。
由于小额贷款的客户往往信用记录不完善、还款能力较弱，存在较高的违约可能性。
为防范信用风险，小额贷款公司首先要建立完善的信用评估体系。
通过多渠道收集客户的信用信息，包括个人征信报告、财务状况、经营状况等，运用科学的评估模型对客户的信用状况进行准确评估。
同时，加强贷前调查工作。
信贷人员要深入了解客户的借款用途、还款来源，对客户提供的信息进行核实，确保信息的真实性和可靠性。
在贷款审批环节，严格按照审批流程和标准进行操作，避免人为因素的干扰。
对于风险较高的贷款申请，要进行充分的风险评估和论证。
贷后管理也是防范信用风险的重要环节。
定期对客户进行回访，了解客户的经营状况和还款情况，及时发现潜在的风险隐患。
对于出现还款困难的客户，要及时采取措施，如协商调整还款计划、提供必要的帮助等。
二、市场风险及防范措施市场风险主要包括利率风险和行业风险。
利率波动可能会影响小额贷款公司的收益。
为应对利率风险，小额贷款公司要密切关注市场利率的变化，合理确定贷款利率水平，在保证收益的同时，增强产品的市场竞争力。
对于行业风险，小额贷款公司要加强对宏观经济形势和行业发展趋势的研究分析，避免将贷款集中投向风险较高的行业。
通过分散贷款投向，降低因行业波动带来的风险。
三、操作风险及防范措施操作风险主要源于内部管理不善、流程不规范、人员失误等。
建立健全内部管理制度是防范操作风险的基础。
明确各部门和岗位的职责权限，规范业务操作流程，加强内部控制和监督。
加强员工培训，提高员工的业务素质和风险意识。
确保员工熟悉业务流程和规章制度，能够准确操作，减少因人为失误带来的风险。
个人贷款风险点及防范措施
个人贷款风险点及防范措施
个人贷款的风险点主要有以下几个：
1. 信用风险：个人贷款的最大风险在于借款人的信用状况。
如果借款人信用不良，不按时还款或无力偿还贷款，银行将面临资金损失的风险。
防范措施：银行在放贷前需要对借款人进行信用评估，评估借款人的还款能力和信用记录。
此外，银行可以通过设定利率、限制贷款额度等方式来减少信用风险。
2. 利率风险：个人贷款通常是固定利率的，但如果市场利率上升，借款人的还款负担将增加，可能导致还款困难。
防范措施：银行可以在贷款合同中约定利率上限或利率调整机制，以减少利率风险。
借款人也可以选择固定利率或利率上限较低的贷款产品。
3. 担保风险：担保是个人贷款中常见的一种风险防范手段，但如果担保物价值下降或无法变现，银行无法通过担保物来追回借款。
防范措施：银行在选择担保物时应审慎评估其价值、流动性和变现能力。
借款人应确保所提供的担保物具有足够的价值来覆盖贷款本金和利息。
4. 基本面风险：个人贷款可能存在基本面风险，即借款人的还
款来源受到不可预测的变化或风险的影响，导致无法按时还款。
防范措施：银行在贷款审批过程中需要详细了解借款人的职业情况、收入来源等，评估还款能力。
借款人也应根据自身情况合理规划贷款金额和还款能力。
总体来说，银行在个人贷款中需要通过彻底的风险评估和控制措施来减少风险。
借款人也应自觉维护良好的信用记录，合理规划负债，确保按时还款。
贷款资金使用风险防范措施
贷款资金使用风险防范措施全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：贷款是一种常见的融资手段，能够帮助企业或个人快速获取资金来投资或应对急需资金的情况。
在使用贷款资金的过程中，存在一定的风险，如果不加以防范和管理，可能会导致财务风险甚至破产。
制定有效的贷款资金使用风险防范措施对于企业和个人来说至关重要。
要建立完善的申请和审批制度。
在申请贷款时，需向银行或其他贷款机构提交详细的财务状况、资产负债表、经营计划等相关材料。
这些材料能够让贷款机构更好地了解借款人的财务状况和还款能力，从而更准确地评估风险。
审批时，需进行全面的风险评估，包括信用评级、资产评估、还款来源等，确保借款人有足够的还款能力和还款意愿。
要建立健全的贷款资金使用监督机制。
一旦贷款发放后，贷款机构应对资金的使用进行监督和跟踪，确保借款人按照协议的要求使用资金，并及时还款。
可以通过定期检查、经营数据报告、外部审计等手段来监督资金使用情况，及时发现问题并采取措施加以解决。
要建立科学的风险防范机制。
贷款资金使用风险主要包括市场风险、信用风险、操作风险等。
针对不同类型的风险，可采取相应的防范措施。
对市场风险可通过多元化投资、限制杠杆比例等方式降低风险；对信用风险可通过建立信用担保、严格控制客户准入等方式防范风险；对操作风险可通过建立规范的管理流程、加强内部控制等方式控制风险。
要建立应急预案和风险缓释机制。
即使做好了充分的风险评估和风险防范工作，也不能完全排除发生风险的可能性。
需要建立健全的应急预案，明确风险事件发生后的应对措施和责任分工，以便及时处理风险事件，减少损失。
还要建立风险缓释机制，通过购买风险保险、设置风险准备金等方式，为应对潜在风险做好准备。
要建立良好的风险意识和风险管理文化。
风险是贷款资金使用过程中的常态，借款人和贷款机构都应该树立风险意识，做到及时发现、及时应对。
要建立风险管理文化，将风险管理纳入到日常经营管理中，形成全员参与、全员负责的风险管理体系，确保贷款资金能够安全、有效地使用。
逾期贷款的风险防范措施
逾期贷款的风险防范措施逾期贷款是指借款人未能按照合同约定的时间和方式偿还贷款的行为。
这种情况在金融领域非常常见，但也带来了一定的风险。
为了有效防范逾期贷款带来的风险，银行和金融机构需要采取一系列的风险措施。
本文将探讨逾期贷款的风险防范措施。
1. 审慎的贷款政策银行和金融机构需要建立严格的贷款政策，确保借款人的还款能力与借款金额相匹配。
这包括对借款人的信用评估、财务状况和借款用途的细致调查。
只有在确保借款人有足够的还款能力和可靠的借款用途时，才会批准贷款申请。
这样可以降低逾期贷款的风险。
2. 严格的还款计划在贷款合同中，银行和借款人应明确约定还款计划和还款日期。
借款人应高度重视这些还款义务，并准时按计划还款。
银行也应提供便捷的还款方式，例如自动扣款等，方便借款人按时还款。
3. 追求多样化的风险散布银行和金融机构应努力实现贷款组合的多样化，不集中于某一特定行业或借款人。
这将有助于降低整体贷款风险，当某一行业或借款人出现逾期情况时，其他行业或借款人的还款能力可以弥补损失。
4. 监测和管理逾期贷款银行和金融机构需要建立有效的监控机制，及时发现可能出现逾期情况的贷款，并采取及时的风险管理措施。
这可能包括向借款人发出催收通知、加强对逾期贷款的跟踪和管理、催收团队的建立等。
及时的监测和管理可以减少逾期贷款导致的损失。
5. 强化逾期贷款的追偿措施当贷款出现逾期情况时，银行和金融机构需要采取果断的追偿措施。
这可能包括与借款人协商制定还款计划、强制执行贷款合同、申请财产保全等手段。
强化追偿措施有助于保护贷款方的利益，并向其他潜在逾期借款人发出警示，以预防逾期贷款的发生。
总之，逾期贷款是金融领域无法避免的风险之一。
为了降低这种风险，银行和金融机构需要审慎制定贷款政策、建立合理的还款计划、追求多样化的风险散布、加强逾期贷款的监测与管理，并采取果断的追偿措施。
这些风险防范措施的实施可以有效降低逾期贷款带来的风险，并维护金融机构的稳健运营。
贷款风险防范措施
贷款风险防范措施1. 引言在金融行业中，贷款是一种常见的融资方式。
然而，贷款风险也是银行和金融机构面临的重要挑战之一。
对于贷款风险的防范措施至关重要，可以保障金融机构的利益，降低不良贷款的风险。
本文将介绍一些常见的贷款风险防范措施。
2. 严格的贷款审核流程一个有效的贷款审核流程可以帮助金融机构降低贷款风险。
首先，贷款审核应该包括对申请人的详细调查和背景核查。
这可以帮助金融机构了解申请人的信用状况、还款能力以及财务状况。
其次，贷款审核过程中应该进行严格的贷款风险评估，包括对抵押物的评估和现金流量分析。
最后，在贷款审核流程中，应该要求申请人提供必要的文件和证明材料，以确保申请人的身份和资料的真实性。
3. 多元化的贷款组合多元化的贷款组合是降低贷款风险的关键措施之一。
金融机构应该通过提供不同类型的贷款产品来分散风险。
例如，可以提供包括个人贷款、企业贷款、房屋贷款和汽车贷款等各种类型的贷款。
这样，即使某一类贷款出现了风险，其他类型的贷款仍然可以保障金融机构的收入。
4. 建立有效的违约风险管理系统违约风险管理是贷款风险防范的关键环节。
金融机构应该建立有效的违约风险管理系统，以便及时识别和处理潜在的违约风险。
这包括建立适当的监控机制，对贷款人的还款情况进行定期跟踪和评估。
当贷款人出现违约行为时，及时采取相应的措施，例如催收和法律诉讼，以保护金融机构的权益。
5. 加强内部控制和合规管理内部控制和合规管理是贷款风险防范的重要手段。
金融机构应该建立健全的内控制度，包括风险管理、审计和合规等方面。
这可以帮助金融机构及时发现和纠正贷款业务中的风险和违规行为。
此外，金融机构还应该加强合规管理，确保贷款业务符合相关法律法规和政策要求。
6. 持续监测和评估贷款风险持续监测和评估贷款风险是贷款风险防范的关键环节。
金融机构应该建立有效的风险监测和评估体系，对贷款业务进行定期的风险评估和回顾。
这可以帮助金融机构及时发现和解决贷款风险问题，保障贷款业务的稳健运营。
中小银行个人贷款风险防范措施
中小银行个人贷款风险防范措施
中小银行个人贷款风险防范措施包括：
1. 严格贷款审查：中小银行需要对个人贷款申请人的信用记录、还款能力等进行细致的审查，确保贷款人具备还款能力，并减少违约风险。
2. 精确风险定价：中小银行需要根据贷款人的个人信用状况和担保情况，进行风险定价，确保贷款利率能够覆盖风险预期的成本。
3. 建立完善的风险管理体系：中小银行需要建立起完善的风险管理体系，对个人贷款的风险进行有效监控和管理，及时发现和应对风险。
4. 多元化的担保方式：中小银行可以采用多种担保方式，如抵押、质押、保证人等，以减少风险并增加贷款的安全性。
5. 引入信用保险：中小银行可以对个人贷款进行信用保险，以减少违约风险，当贷款人无法按时还款时，信用保险公司可以承担部分或全部的债务。
6. 加强贷后管理：中小银行需要对已发放的个人贷款进行贷后管理，监测还款情况，及时与贷款人沟通解决问题，并采取必要的措施催促还款。
7. 提供财务咨询和教育：中小银行可以提供财务咨询和教育服
务，帮助贷款人提高理财能力和还款能力，降低贷款风险。
8. 加强反欺诈措施：中小银行需要加强对个人贷款申请的反欺诈措施，如核实身份信息、验证收入情况等，以防止欺诈行为对贷款风险造成的影响。
总之，中小银行个人贷款风险防范措施需要从贷款审查、风险定价、风险管理、担保方式、贷后管理、信用保险、财务咨询和教育以及反欺诈等方面综合考虑，以确保贷款风险的有效控制和防范。
贷款风险防范措施
为强化贷款管理，有效防范信贷风险，根据《贷款通则《合同法》等金融法律、法规和有关信贷管理办法，做好以下防范措施：1、公司信贷人员必须认真学习《贷款通则《民法通则》、《公司法》、《合同法》、《担保法》及自治区金融管理办法等有关法律、法规及公司信贷管理制度，熟悉和掌握其内容，要求从思想上增强法律意识，使信贷人员充分意识到惟独遵守法律、法规及公司信贷管理制度、才干提高贷款的放款质量，才干有效地防范风险贷款的产生，惟独运用法律武器依法办事才干保障贷款的安全，更好地清收不良贷款，才干有效预防和降低信贷风险。
2、找准市场定位，分散信贷风险本公司立足“三农”，按照“小额、分散、安全”的原则，为农民、农业和农村经济发展提供有效的金融服务，促进农村经济发展，因此，本公司信贷员一定要从农村经济发展的大局出发，积极支持农村种养殖户生产和个体工商户和中小企业的发展，优化贷款结构，分散贷款风险，根据农村经济发展需要提供优质、高效的金融服务。
3、严格办贷程序，健全制约机制，控制信贷风险的产生根据公司有关信贷管理制度规定，认真审查贷款的发放对象，对照贷款的基本条件，确保贷款投放效果。
严格办贷程序，要做到：一是执行贷款“三查”制度，提高放款质量；二是要实行“三岗”分离(三岗：调查岗、审查岗、决策岗) ，制度健全，相互制约，控制人情贷款和低质量贷款的发生。
贷款调查岗负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任，也是第一贷款清收责任人。
贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任。
贷款审批人员负责最终决策的责任，也是第二贷款清收责任人。
4、建立审贷会审批制度，层层把关，严格控制信贷风险一是公司开业初期，贷款金额不论大小一律报公司审贷会审批；二是公司业务正常运转后，按授权范围，信贷员经调查核实后报总经理审批；三是超出公司授权范围的大额贷款，由公司审贷会研究审批，确保新投放贷款的质量。
5、实行贷款管理责任制，降低信贷风险实行贷款岗位责任制，把贷款管理的调查、审查、审批、检查，各环节的责任明确到岗位、到人，对违规违纪贷款按调查人、责任人追究经济的、行政的和赔偿损失责任。
个人贷款风险原因及防范措施一览
个人贷款风险原因及防范措施一览随着经济的发展和金融市场的开放，个人贷款已经成为人们生活中常见的一种金融工具。
然而，个人贷款存在一定的风险，包括信用风险、资金流动性风险和利率风险等。
本文将详细介绍个人贷款的风险原因，并提供一些预防措施。
首先，信用风险是个人贷款常见的风险之一、个人的信用状况直接影响着贷款的审批和贷款利率。
以下是一些导致信用风险的原因：1.个人收入不稳定：贷款人的工作稳定性和收入水平对贷款申请有重要影响。
如果贷款人的收入不稳定或没有稳定的工作，那么出现贷款违约的风险将会增加。
2.过高的债务：个人过高的债务水平会增加贷款违约的风险。
如果贷款人已经承担了大量的债务，那么他们可能无法支付新的贷款。
3.个人信用历史：个人的信用历史记录反映了他们过去的还款行为。
如果一个人有较差的信用历史，那么他们可能更容易违约。
针对信用风险，贷款人可以采取以下预防措施：1.审慎评估借款人的信用状况：贷款人应该仔细评估借款人的信用状况，包括就业状况、收入水平和信用历史。
这将有助于了解借款人的还款能力和借款意愿。
2.建立严格的贷款策略：贷款人应该制定严格的贷款政策，包括最低信用要求和最大贷款金额。
这将有助于降低风险，确保贷款人的还款能力。
3.定期监测借款人的还款行为：贷款人应该定期监测借款人的还款行为，确保按时还款。
如果发现还款困难，贷款人可以采取及时的措施，如提醒借款人或重新安排还款计划。
其次，资金流动性风险是个人贷款的另一个风险。
个人贷款通常用于满足紧急资金需求或购买高价值资产。
以下是一些导致资金流动性风险的原因：1.未能按时获得资金：在一些情况下，借款人可能无法按时获得贷款资金。
这可能是由于贷款申请过程的延迟或贷款审批失败引起的，导致借款人无法及时满足资金需求。
2.提前还款费用：有些贷款合同包括提前还款费用。
如果借款人在合同规定的期限前还款，他们可能需要支付额外费用。
这可能导致贷款期限内的资金流动性问题。
针对资金流动性风险，贷款人可以采取以下预防措施：1.加快贷款审批流程：贷款人应该加快贷款申请和审批流程，确保借款人能够及时获得贷款资金。
贷款风险保控措施
贷款风险保控措施引言:随着金融市场的不断发展，贷款已成为人们重要的金融手段之一。
然而，贷款风险也伴随而来，借款人信用问题、还款能力不足等因素可能导致贷款违约，给金融机构和借款人带来损失。
为了有效保控贷款风险，金融机构需要采取一系列安全措施。
本文将针对贷款风险保控的具体需求，从多个方面展开详细阐述。
一、认真评估借款人信用状况对于金融机构而言，借款人的信用状况是判断是否发放贷款的重要指标。
信用评估包括借款人的个人信息、征信报告、职业及收入等方面的综合评估。
金融机构要加强对借款人的背景调查和信息核实，确保借款人提供的信息真实可靠，以减少因信用问题导致的贷款风险。
二、合理设定贷款利率和期限贷款利率和期限是影响贷款回报和风险的重要因素。
金融机构需要根据借款人的信用状况和贷款用途，综合考虑市场利率和自身风险承受能力，合理设定贷款利率和期限。
较高的利率和过长的期限会增加借款人还款的压力，可能导致违约风险的增加。
三、建立贷后管理机制贷后管理是保控贷款风险的重要环节。
金融机构需要建立完善的贷后管理机制，及时跟进借款人的还款情况和经营状况。
通过定期核对借款人的财务报表和账户流水等资料，及时发现问题并采取相应措施，以降低贷款违约的风险。
四、加强抵押物评估和管理抵押贷款是一种较为常见的贷款方式，金融机构需要对抵押物进行全面评估和管理。
评估抵押物的价值并建档备案，确保抵押物的真实性和有效性。
同时，建立专门的抵押物管理团队，定期检查抵押物的状态，防范可能的抵押物流失、损毁等问题。
五、加强风控系统建设信息技术的快速发展为贷款风控提供了有力支持。
金融机构需要加强风控系统的建设，通过建立高效的大数据分析模型和智能风险预警系统，以提前预警可能的贷款违约风险。
此外，加强数据安全保护措施，防止个人贷款信息泄漏的风险。
六、加强内部控制和外部监管金融机构要加强内部控制，建立科学有效的内部审查制度和岗位责任制度，保持贷款审批和监管过程的透明性和规范性。
信用贷款的法律风险及防范措施
信用贷款的法律风险及防范措施信用贷款在现代社会已成为一种常见的借贷方式，为个人和企业提供了更加便捷与灵活的资金支持。
然而，信用贷款也存在法律风险，可能导致借款人和贷款机构遭受损失。
本文将探讨信用贷款的法律风险，并提供一些防范措施。
一、信用贷款的法律风险1. 违约风险借贷双方签订合同时，约定了还款条款和利息等相关内容。
如果借款人无法按时偿还贷款，就会涉及违约问题，可能导致追索权的行使和相关法律纠纷。
2. 利率风险信用贷款的利率通常会根据市场情况和借款人信用评级等因素进行浮动。
如果市场利率上升，借款人的贷款利息也会增加。
这可能导致借款人负担加重，出现偿还能力不足的问题。
3. 法律监管风险信用贷款涉及多种法律和监管规定，例如借贷合同法、银行法等。
如果借款人或贷款机构违反相关法律法规，可能面临罚款、追责等风险，并可能导致合同无效。
4. 信息泄露风险在办理信用贷款时，借款人需要提供个人隐私和敏感信息。
如果这些信息泄露，可能导致身份盗窃、财产损失等问题，对借款人造成重大影响。
二、信用贷款的防范措施1. 审慎选择贷款机构在选择信用贷款机构时，借款人应仔细评估其信誉和资质。
建议选择合法注册、有良好口碑的机构，并仔细阅读贷款合同中的条款，确保自己的权益受到保护。
2. 完善的合同条款在签订贷款合同前，借款人应与贷款机构协商好合同条款，并确保条款明确、完整。
合同应包括借款金额、利率、还款方式等重要内容，并避免漏洞，以减少可能的法律风险。
3. 注意隐私保护借款人在提供个人信息时，应注意隐私保护。
避免将敏感信息泄露给不信任的机构，可以选择正规贷款机构或合法平台进行信用贷款。
4. 维护良好信用记录保持良好的信用记录对借款人非常重要。
及时偿还贷款，避免逾期，有助于提高个人信用评级，进而获得更好的贷款利率和额度。
5. 关注法律法规借款人和贷款机构都需要关注并遵守相关的法律法规。
及时了解最新的金融监管政策和法律条款，可以降低因违规而引发的法律风险。
短期贷款风险防范措施
短期贷款风险防范措施一、风险评估与控制在进行短期贷款之前，风险评估是至关重要的一步。
以下是一些关键因素，需要评估并控制，以确保贷款的安全性：1. 客户信用评估：借款人的信用状况是评估其偿还能力的一个重要指标。
通过调查客户的信用记录、债务状况以及收入来源，可以对客户的信用风险进行评估。
2. 还款能力分析：借款人的还款能力是另一个需要重点关注的指标。
通过评估借款人的现金流状况、财务报表和资金来源，可以预测借款人是否有能力按时偿还贷款。
3. 评估抵押品价值：如果贷款是有抵押物的，那么评估抵押物的价值至关重要。
借款人的抵押物价值应该足够高，能够覆盖贷款本金和利息，在借款人无法按时偿还贷款时，可以向债权人提供一定的保障。
二、借贷合同的明确性与合法性为了确保短期贷款的合法性和安全性，借贷合同的明确性非常重要。
以下是相关的措施和要点：1. 明确各方权利和义务：借贷合同应该明确规定借款人和债权人的权利和义务。
合同应包括贷款金额、贷款利率、还款时间和方式等相关信息。
2. 合法性审查：借贷合同的合法性审查是至关重要的。
债权人应该检查借款人的身份证明和相关资料，确保借款人具备合法的资格，并且借款目的是合法的。
3. 合同签署与存档：借贷合同应由双方签署，并保留备份。
签署前应当确保合同中的条款和细则清晰明了，并且可以为争议解决提供证据。
三、严格的贷款审批流程对于短期贷款，严格的审批流程是确保贷款安全的重要手段。
以下是一些审批流程的要点和建议：1. 多层审批机制：贷款审批应该实行多层次的审批机制，确保每一笔贷款都经过多方面的评估和审核。
2. 审查贷款用途：债权人要审查并核实贷款的实际用途。
确保贷款用于合法、正当的目的，并且有助于借款人增加收入或解决短期资金需求。
3. 风险管理策略：制定并实施风险管理策略，以防范潜在的风险。
例如，根据借款人的风险评估结果，控制单笔贷款金额，限制贷款期限等。
四、有效的监督与催收措施为了确保短期贷款的安全性，有效的监督和催收措施是必不可少的。
贷款的风险评估与防范措施保护自己的经济安全
贷款的风险评估与防范措施保护自己的经济安全在如今的社会中，贷款已成为了人们解决经济问题的一种常见方式。
然而，在申请贷款时，我们需要充分了解贷款所带来的风险以及如何防范这些风险，以保护自己的经济安全。
本文将探讨贷款的风险评估与防范措施，以帮助读者做出明智的贷款决策。
1. 风险评估在考虑申请贷款之前，我们需要对贷款的风险进行评估。
首先，我们需要明确贷款的用途，是否为必要之需。
如果贷款用于消费性支出或奢侈品购买，则风险较高。
其次，我们需要评估自己的还款能力，包括稳定的收入来源、可支配收入和家庭开支。
此外，我们还需要考虑贷款的利率和期限，以及可能面临的利率波动和通货膨胀风险。
2. 防范措施为了保护自己的经济安全，我们可以采取一系列防范措施。
首先，了解不同类型的贷款并选择适合自己情况的贷款方式。
例如，如果我们需要购买房屋，可以考虑选择固定利率的房屋按揭贷款，以避免利率波动风险。
其次，我们需要仔细阅读贷款合同，并确保对合同条款和条件有充分的了解。
如果对合同内容不清楚，应寻求专业意见，以避免掉入陷阱。
此外，我们还可以建立紧急备用金，以备不时之需。
这样，即使面临意外情况或财务困境，我们也能够应对并及时偿还贷款。
另外，定期检查信用报告也是重要的防范措施之一。
通过定期查看信用报告，我们可以及时发现和纠正任何错误信息，避免不必要的信用风险。
3. 寻求专业建议对于没有贷款经验或对贷款了解有限的人来说，寻求专业建议是至关重要的。
可以咨询家庭理财师或金融顾问，他们可以帮助我们评估贷款风险、理解贷款合同，并提供贷款偿还方面的建议。
此外，与已经有贷款经验的朋友、亲戚交流也是值得推荐的，他们可以分享他们的经验和教训，帮助我们避免犯类似的错误。
4. 保持财务健康最后，为了保护自己的经济安全，我们还需要保持良好的财务状况。
这意味着我们应该合理规划和管理自己的财务，避免过度负债和不必要的借贷。
定期制定预算，控制开支，确保收入和支出之间的平衡。
如何防范贷款欺诈和风险
如何防范贷款欺诈和风险在当今社会，贷款欺诈和风险已经成为一个严重的问题。
无论是个人还是企业，都需要学会如何防范贷款欺诈和降低贷款风险，保护自身权益。
通过以下几个方面的措施，可以有效地防范贷款欺诈和风险。
首先，了解贷款欺诈的常见手段和特征。
贷款欺诈者往往利用人们对贷款的渴望和不足的知识，通过虚假承诺、虚假证明文件、冒充合法机构或者利用人们的弱点来进行欺骗。
了解这些手段和特征，可以帮助人们提高辨别欺诈行为的能力，避免上当受骗。
其次，建立健全的贷款审查和尽调制度。
贷款机构在借贷之前，应该对借款人进行严格的审查和尽职调查，了解借款人的信用状况、还款能力和其他重要信息，以便判断借款人是否有欺诈行为的嫌疑。
建立健全的审查制度可以降低贷款风险，减少贷款欺诈的可能性。
另外，要加强对贷款过程和贷款合同的监督和管理。
贷款机构应该建立完善的内部控制和管理机制，确保贷款审批的程序合规、公正和透明。
同时，在借贷合同中要注明借款人和贷款机构的权利和义务，明确还款方式和期限，并且要求借款人提供真实和可靠的信息和资料。
及时发现和处理问题，可以有效地防范贷款欺诈和风险。
此外，加强贷款风险管理和风险防范意识。
贷款机构应该建立健全的风险管理体系，通过风险评估和风险分析，制定相应的风险控制措施。
同时，借贷双方都应该提高风险意识，明确风险的存在和可能性，并采取相应的预防措施，避免陷入贷款风险的陷阱。
最后，要加强合作和信息共享。
贷款机构之间应该建立良好的合作关系，共享客户的信息和经验，以提高对欺诈行为的识别和防范能力。
同时，政府和监管部门也应该与贷款机构保持密切合作，加强对贷款市场的监管，打击贷款欺诈和非法贷款行为。
总之，防范贷款欺诈和风险是一个复杂而又长期的过程，需要多方面的努力和合作。
只有通过健全的制度和措施，提高对风险和欺诈的识别和判断能力，才能有效地防范贷款欺诈和风险，保护自身权益。
贷款的风险评估与风险防范
贷款的风险评估与风险防范在现代经济社会中，贷款已经成为了人们生活中常见的金融工具之一。
然而，贷款所带来的风险也不容忽视。
为了确保金融安全，需要对贷款进行全面的风险评估与风险防范。
本文将探讨贷款的风险评估和风险防范措施。
一、贷款的风险评估贷款的风险评估是指对贷款申请人的信用状况和还款能力进行评估，以确定是否可以发放贷款。
以下是常见的贷款风险评估指标：1. 信用记录评估：通过查看申请人的个人信用报告，了解其过往的信用表现，包括是否有逾期还款、是否有违约记录等。
信用记录良好的申请人通常具备较低的违约风险。
2. 收入稳定性评估：贷款申请人的收入状况是评估其还款能力的重要依据。
评估收入稳定性包括了解申请人的工作情况、职业稳定性以及收入来源的可靠性。
3. 资产评估：除了考虑申请人的收入状况外，还需要评估其资产状况。
包括现金储蓄、房产、车辆等固定资产的拥有情况，这些资产可以作为贷款申请人还款能力的保证。
4. 债务负担评估：评估借款人当前的债务负担情况，包括已有贷款、信用卡或其他债务的还款情况等。
过高的债务负担可能导致申请人无法按时还款，增加违约风险。
二、贷款的风险防范措施除了对贷款申请人进行风险评估外，还需要采取风险防范措施来减少贷款可能带来的风险。
以下是常见的贷款风险防范措施：1. 设置还款计划：贷款机构可以根据贷款申请人的还款能力和财务状况，制定合理的还款计划。
这可以确保申请人按时、足额还款，降低违约风险。
2. 引入抵押品或担保人：在发放贷款时，要求申请人提供抵押品或担保人可以提供一定的保证，降低贷款机构的风险。
这些抵押品或担保人可以用来弥补贷款违约时的损失。
3. 定期监控：贷款机构需要定期对借款人的还款情况进行监控。
一旦发现还款出现问题，及时采取措施，进行催收或协商解决，防止风险进一步扩大。
4. 加强法律保护：对于贷款违约行为，贷款机构可以依法维护自身权益，通过法律手段追缴贷款款项或对违约方采取法律制裁措施。
贷款风险的防范措施
贷款风险的防范措施贷款是金融机构向个人或企业提供资金支持的一种常见方式。
然而，贷款也伴随着一定的风险，如借款人无法按时偿还贷款、担保物不足以抵消损失等。
为了保护金融机构和借款人的利益，必须采取一系列的防范措施来降低贷款风险。
本文将介绍一些常见的贷款风险防范措施。
1. 借款人信用评估借款人信用评估是一种常见的防范措施，用于评估借款人的还款能力和信用记录。
金融机构可以通过借款人的工作和收入证明、银行对账单、征信报告等资料来对借款人进行信用评估。
借款人的信用评级将直接影响到金融机构是否借款给借款人，以及贷款利率的确定。
通过严格的信用评估，金融机构可以尽量避免借给潜在违约的借款人，从而降低贷款的风险。
2. 担保物要求担保物是一种用于保护贷款机构利益的具体措施。
金融机构可以要求借款人提供有价值的担保物作为贷款的抵押物。
借款人无法按时偿还贷款时，金融机构可以处置抵押物来弥补损失。
担保物通常可以是房产、车辆、股票等有市场价值的物品。
通过要求担保物，金融机构可以增加贷款的安全性，降低贷款风险。
3. 贷款额度控制贷款额度控制是一种用于限制贷款风险的措施。
金融机构可以根据借款人的还款能力和借款目的来设定贷款额度的上限。
通过限制贷款额度，金融机构可以确保借款人有能力按时偿还贷款，并减少贷款风险。
4. 利率测算和调整贷款利率的测算和调整也是一种重要的防范措施。
金融机构应根据借款人的信用评级、贷款类型和市场利率等因素来最终确定贷款利率。
通过合理测算和调整利率，金融机构可以确保贷款利率与借款人的风险匹配，从而降低贷款违约的风险。
5. 贷后管理贷后管理是一种持续监控借款人还款情况的措施。
金融机构应建立完善的贷后管理体系，通过定期查询借款人的还款情况，及时发现问题和风险，并采取相应的措施。
贷后管理可以帮助金融机构及时调整贷款策略并减少风险。
6. 风险分散风险分散是一种分散贷款风险的措施。
金融机构应该将风险分散在不同的借款人和行业之间，避免把所有的贷款集中在一个借款人或行业上。
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精心整理
第三章贷款风险防范措施
为强化贷款管理，有效防范信贷风险，根据《贷款通则》、《合同法》等金融法律、法规和有关信贷管理办法，做好以下防范措施：
1、公司信贷人员必须认真学习《贷款通则》、《民法通则》、《公司法》、《合同法》、《担保法》及自治区金融管理办法等有关法律、法规及公司信贷管理制度，
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风险的审查，承担审查失误的责任。
贷款审批人员负责最终决策的责任，也是第二贷款清收责任人。
4、建立审贷会审批制度，层层把关，严格控制信贷风险
一是公司开业初期，贷款金额不论大小一律报公司审贷会审批；二是公司业务正常运转后，按授权范围，信贷员经调查核实后报总经理审批；三是超出公司授权范围的大额贷款，由公司审贷会研究审批，确保新投放贷款的质量。
5、实行贷款管理责任制，降低信贷风险
实行贷款岗位责任制，把贷款管理的调查、审查、审批、检查，各环节的责任明确到岗位、到人，对违规违纪贷款按调查人、责任人追究经济的、行政的和赔偿损失责任。
具体根据有关规定执行。
6、做好贷后检查降低贷款风险
贷后检查是防范贷款风险的重要手段，信贷人员要采取积极有效的措施，定期和不定期对借款人（企业）贷款用途的使用状况和经营情况进行了解掌握，对有可
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（3）避免贷款过于集中，分散贷款对象；
（4）加强对贷款使用情况的检查和贷款效益的掌握；
（5）按期收回贷款，保证信贷资金的循环周转；
3、效益性原则：贷款发放以实现效益为目的，经营贷款业务必须以利息收入抵消开支并实现盈利。
因此必须要求贷款对象合理使用贷款，从而实现借贷的双方效益。
（1）做出正确的贷款决策；
（2）加强贷款使用过程的管理；
（3）重视还贷资金来源的监管；
（4）保证利息收入的及时到账。
第三条贷款的基本制度：是指贷款的基本办法与贷款的重要规定，主要包括贷款对象、贷款条件、借贷双方的权利、义务等内容。
一、贷款的对象与贷款条件
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（4）催收贷款本金和利息；
（5）借款人非法使用贷款或没有履行借款合同规定义务的，有权要求借款人提前归还借款；
（6）发现贷款有风险，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施；
2、贷款人的义务：
（1）应当公布所经营贷款的种类、期限和利率，并向借款人提供咨询。
（2）应当公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件；
（3）贷款人应当审议借款人的借款申请，并及时答复；
（4）应当对借款人的财产、债务、生产、经营情况进行保密；
3、借款人的权利
（1）有权按照合同约定提取和使用全部贷款；
（2）有权拒绝借款合同以外的附加条件；
（3）在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。
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（4）不得向生产经营或投资未取得环境保护部门许可项目的借款人发放贷款；（5）除按国家规定计收利息外，不得向借款人收取其他任何费用。
2、对借款人的限制
（1）不得向贷款人提供任何虚假证明和资料；
（2）不得用贷款从事法律、法规禁止的非法活动；
（3）不得用贷款从事股票、基金买卖等股本权益性投资；
（4）不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；
（5）不得用贷款从事房地产投机；
（6）不得套取贷款用于转贷牟取非法收入；
（7）不得采取欺诈手段骗取贷款。
第五条贷款方式：主要采用担保贷款方式，即保证、抵押、质押三种贷款方式
1、保证贷款：指按照《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担责任或者连带责任而发放的贷款。
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(二)抵押担保：指债务人或者第三人不转移所抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。
债务人不履行债务时，债权人有权依照《担保法》的规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。
1、下列财产可以抵押：
（1）抵押人所有的房屋和其他地上定着物：
（2）抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物；
（3）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
（4）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；
（5）依法可以抵押的其他财产。
2、下列财产不得抵押：
（1）土地所有权：
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部门；
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当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。
当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。
当事人办理抵押物登记的，登记部门为抵押人所在地的公证部门。
（三）质押担保：主要采用动产质押和权利质押两种方式
1、动产质押：是指债务人或者第三者将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。
债务人不履行债务时，债权人有权依照《担保法》的规定以该动产折
价或者以变卖、拍卖该动产的价款优先受偿。
质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。
2、权利质押：
下列权利可以质押：
（1）汇票、债券、存款单、仓单、提单；
（2）依法可以转让的股份、股权；
（3）依法可以转让的商标专用权、专利权、着作权中的财产权；
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第二条本制度所称贷款责任分为贷款违规违纪责任和贷款风险责任两种。
第三条?贷款违规违纪责任是指在贷款审查、审批、发放与管理过程中，出现违规违纪问题的，对相关违规违纪人员追究的责任。
第四条贷款风险责任是指除完全因违规违纪发放贷款原因外而形成不良贷款或造成资金损失，对有关审批、决策与管理人员追究的责任。
第二章责任人认定
第五条?贷款违规违纪责任的责任人分为完全责任人、主要责任人、次要责任人。
第六条贷款违规违纪责任的责任人认定：
1、违规违纪发放贷款的经办人和审批人为完全责任人；
2、不按规定程序违章操作而形成不良贷款的人员为主要责任人；
3、因工作管理不善、把关不严，间接形成贷款风险的相关人员为次要责任人。
第七条贷款风险责任的责任人认定：
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6、滥用职权或徇私情发放贷款；
7、擅自、独断发放的违章贷款；
8、抵（质）押物不足值、丢失及撤走抵（质）押物的贷款；
9、擅自提高或降低贷款利率或擅自减息、缓息的贷款；
10、发放虚假有价单证的质押贷款；
二、有下列行为之一的，应确定为违规违纪贷款，追究其主要责任：
1、超权放款、发放互相担保贷款或以贷收息；
2、调查、考察、审查不细或提供与事实不符的虚假调查、审查报告，误导贷款审批部门决策审批的贷款；
3、到期未下发催收通知单，造成丧失诉讼时效而形成风险的贷款；
4、档案资料丢失，造成资金损失的贷款；
5、抵押品无故变更、撤走形成不良或损失的贷款；
6、贷款到期后经办人员未及时清收，造成贷款损失的贷款。
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任，再视情况追究贷款风险责任。
第十三条对于完全因不可抗力形成不良贷款或造成信贷资金损失的，视为非责任性贷款风险，不予追究责任。
第十四条在对贷款违规违纪责任人和贷款风险责任人进行责任追究的同时，应给予处罚。
第十五条贷款责任的追究与处罚实行终身制。
第十六条贷款违规违纪责任、责任人由公司认定、追究，并对相关责任人按《兆丰公司贷款赔偿管理规定》进行认定和赔偿。