2017半年度洗钱类型分析报告

2017年半年度洗钱类型分析报告

2017年上半年，我行继续按照《中国人民银行办公厅关于开展洗钱类型分析工作的通知》精神与要求，参考《可疑交易类型和识别点对照表（银行业参考版）》中列明的各类型可疑交易识别要点，认真开展了洗钱类型分析工作。现将2017年上半年我行洗钱类型分析情况报告如下：

一、可疑交易报告情况及典型案例分析

（一）可疑交易报送概况

2017年，我行把反洗钱工作做为一项重点工作进行了安排，增加了专职人员，加大了工作力度，可疑交易报送工作取得了重大突破，截止6月末，累计向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易×笔，正确入库×笔。上述可疑交易通过反洗钱监测分析中心的分析判断，均属一般可疑交易，包括疑似电信诈骗、疑似非法集资、疑似涉税非法行为等类型。

（二）可疑交易案例分析及处置措施

1.可疑交易典型案例及特征分析

（1）客户主动上门要求开户且目的可疑。2017年4月17日，我行收到某公司开户申请，该公司于4月14日刚刚成立，注册登记主营农业项目开发和农产品销售，注册资本高达人民币1亿元整，法定代表人1945年出生，今年72岁。开户前客户法定代表人强调开户后，有上亿资金流入，可实现银行与单位的双赢。经我行派人上门核查，发现该公司营业执照上显示地址实为棋牌室，无经营迹象，且询问附近市民，均表示未见过该公司在此经营。法定代表人对资金来源、未来规划等闪烁其词，且通过各类工具查询，与法定代表人有关的另一企业存在虚报注册资本、违规操作等问题。

经过综合分析，我行认为客户开户目的存在可疑，拒绝为客户开立账户。该类案例中，客户企图以大量存款为诱饵，利用业务员揽存款的心理，模糊资金的来源和用途，在银行开立账户。

（2）冒名或借名开户（卡）。2017年1月6日至8日期间，我行陆续受理袁某等11位当地村民持本人身份证开卡申请，理由均为发放工资。我行营业网点员工发现发现情况有异后，详细询问客户，客户承认开卡是给当地一个包工头用于发放工资用。随后，网点工作人员又去当地村委会了解情况，证明情况实为本人开卡借给他人使用，虚造不存在员工工资发放表，虚增劳动力成本支出，疑似偷税漏税。根据相关文件要求，我行对于上述情况开立的账户，联系客户进行劝导并督促来行办理销户手续，并

借此机会给村民宣传，进行风险提示与警未教育，告知客户“出租、出借、买卖银行卡”是属于违法犯罪的行为。客户在工作人员的耐心解释与劝导下，认识到自己法律意识淡薄，不仅未保护自己的合法权益，并有可能触犯法律底线并违法。截止1月8日，上述情况涉及的×张卡均由客户本人到该行柜台办理了销户手续。

（3）疑似涉嫌电信诈骗。2017年3月12日14:30左右，一老年客户陈某到我行柜台要求办理定期存款提前支取业务，该行柜员发现该定期存单到期时间为8月份，于是告知客户提前支取将造成利息损失，并询问该客户存款支取的用途。得知该存款将汇往另一账户，而该账户经核对所属地为四川。再次询问客户，发现客户对汇款方相关信息似乎并不了解，回答时也是含糊其词、前后不一致。据了解，客户陈某为河口本地人，并无亲戚朋友在四川，经反复耐心做工作，客户才知道是接到了自称公安局向局长的电话，说其银行存款即将被冻结，需要将5万元汇入指定的账号，并保证待系统处理后便会将钱如数退回，还告诉他在汇款时不要与他人交谈。该行工作人员当即判断陈某应该是遭遇了电信诈骗，与此同时，所谓的“向局长”正好给陈某打电话过来，该行工作人员替陈某接过电话表明身份后，该名“向局长”立马在电话中对柜台人员大肆辱骂，并挂断电话。从上述情况可以判明，这是一起明显的电信诈骗事件。

（4）大额资金快进快出，且交易用途可疑。我行某个人客

户于2016年12月26日至2017年2月22日间，收到同一人6笔汇款，累计金额达×万元，收到当日立即通过POS机分散转出，单笔刷卡金额有×万元，累计×笔、金额×万元，资金当日进当日出账户内不留余额。经与客户核实，客户称自己从事工程行业，账户资金支出为公司员工刷卡，但往来收款方为投资公司、批发部，与客户经营活动不符。该类案例中，客户账户资金集中转入、分散转出，转入转出金额相同，账户内不留余额，交易金额大，且通过POS机等难以追踪客户信息的交易方式，客户自述资金用途与其经营活动不符，客户账户过度性质明显，存在疑似套现的嫌疑。

2.案例处置措施

一是及时做好重点案例通报。对于我行发现并成功堵截的假名开户办卡等涉嫌电信网络诈骗等案例，及时通过网络通讯群或电话等方式在全行进行了交流分享。二是及时做好洗钱风险提示。针对电信网络新型犯罪特征，及时转发了司法机关的相关文件，做好了风险提示工作。三是及时分析洗钱案例特征。根据案例的共性，对当前电信网络新型违法犯罪进行了分析总结与特征归纳，其主要体现为：三五成群集中申请办卡，开户时通常有人陪同和“专人”指导；同一人短时间内在各地开办多张银行卡；同一人在同一行社开办4张以上借记卡；账户的开户行归属地、手机号码归属地、身份证号码归属地均不在同一行政区域；使用同一手机号码为3个以上自然人开立银行结算账户；开户后，预

留手机号码无法拨通；账户之前长期没有业务发生，突然交易频繁，资金汇入后即刻转出。四是及时防控新型电诈活动。针对电信网络新型违法犯罪时有发生，非法集资现象比较严重的情况，我行统筹安排，重点监控，对相关黑名单客户及时采取中止金融服务等措施，同时按照央行统一安排继续做好了261号文件的各项落地工作，有效地防范和打击了电信网络新型违法犯罪。

二、可疑交易情况分析

（一）单位可疑交易分析

2017年1-6月份单位可疑交易报送校验通过的有×笔，成功入库×笔，这些企业在日常交易过程中，大都采取转账或汇款的形式进行资金交易，在资金用途等方面可疑特征较明显，主要特征就是账户资金交易频繁，交易金额较大，大多采用分散转入、集中取出，集中转入、分散转出的资金模式。而且有些还主要涉及到公对私业务，表现在资金交易金额大、平时资金流量较少突然有大额资金进行汇进汇出等方面。存在疑似非法集资或疑似涉税非法行为等情况。

（二）个人可疑交易分析

2017年1-6月，个人可疑交易报送×笔，其中正确入库的×笔；可疑交易主体主要从事经营行业，个人可疑交易类型有疑似电信诈骗、疑似套现、疑似非法集资等，交易方式及可疑特征方面，除极少数通过现金方式进行交易外，其他均采用转账或汇款进行资金交易，在资金用途等方面可疑特征较明显，短期内资金